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予财缘告诉你：为什么你看了这么多的理财文章还是不会理财&
[ 14:21:37]&
昨天一位女盆友给CC抱怨，“自己平时看了不少的理财文章，可是为什么自己现在还是只会存余额宝呢？”
“你还知道存余额宝都不错了，没傻傻的放银行了，还是有觉悟！慢慢来！”
“CC你说我该怎么办呢？”
“还能怎么办，先尝试着投呗！”
其实生活中这样的人不占少数，他们每天都会看一些文章，想象着自己怎么怎么理财，但是从来不都尝试实际操作，CC问了身边的几个没有投资的朋友，他们的原因主要有以下这么几点：
如果你是资金不足，那么这个没什么方法可谈，肯定的先存钱呀，得拥有一定的本金，存钱的方法有很多种，这里选两种比较实用的方法介绍给大家：
收入三分法：
什么是收入“三分法”？其实就是每个月先把工资分成三份，即房租，车费，生活费占收入的三分之一；强制储蓄占三分之一；平时聚会，购物等生活备用金占三分之一。
注意：强制储蓄部分没有特殊情况就坚决不能挪用它。
改变消费习惯，先储蓄，后消费
大部分小伙伴可能都习惯，先消费，后储蓄。也就是每个月拿到工资先花，花完剩下的才会存起来，但是这样支出就比较随意，所以往往导致最后的储蓄结果与预期储蓄计划背道而驰。
现在就可以改变一下顺序：支出=收入-储蓄，这样每个月就能存下钱了。至于具体的比例，通常情况是存款和消费三七分配，所以每个月的日常生活开销预算最好不要超过工资收入的70%。
不知道投什么
当你不知道投什么可以选择一些风险较低并且自己相比之下比较熟悉的项目去试着投资。比如说货币基金风险比较低并且你也比较熟悉，那么你可以参考融360
上“宝宝”类产品的收益，对比投资门槛，流动性等因素，选择一款适合的。
此外你也可以问问身边做理财的朋友，跟着他们投点小额的项目，但是朋友有时候肯定也会有拿不准的时候，所以还是要有自己的思考判断。
对于理财入门者来说，当然保证本金才是最重要的，但是你要明白投资肯定是有赚有赔，这一点不可以避免，任何投资都有风险，既然避免不了，我们就尽可能的降低风险，比如说大家都知道P2P产品是高风险产品，都比较担心投资了亏损怎么办？
CC也知道大家的担心，所以我们可以选择一些比较靠谱的平台尝试投资，像予财缘、和祥行都是不错的选择。收益率在其次，毕竟对于我们来说比起一夜暴富，保证本金才是最重要的。
所以就算你看了很多文章学习了很多理财方法，但是不去投资其实也是很然并卵的。这里有个笨办法，CC以前这么做过，用最少的本金去尝试，感受一下整个过程，这样一整套流程下来，自己对这个产品也就有了一定的了解，比你空想有用多了。所以小伙伴们不要只是看啦，适当的时候也可以尝试着做一些投资啦！
温馨提示：投资有风险，入场需谨慎。
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予财缘在投资期限内可以提现吗？
我有更好的答案
是不可以的吧，一定要到了回款时期才可以提现，当然里面的返现是可以提出来的，你可以在购买产品的时候选一些时间短的进行投资，就算有用钱的地方也能很快拿出来。
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你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《你真的有风险，不就没风险这句话的含义么？》 精选一我们都知道投资有风险。基于这个常识，很多人就认为，只要不投资，就没有风险。其实持有这种想法和观念的人，只是看到了表面的现象，而缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通大众来说，不投资往往也有不小的风险。这种风险来自两个方面：和生活质量的相对下降。第一，不风险来于通货膨胀对于我们每个人的财富来讲，最大的威胁就是通货膨胀。通货膨胀会一点一点地把我们的财富侵蚀掉。（1947年上海通货膨胀奇景）在中国，经过不到30年的时间里，由于通货膨胀的影响，1元人民币的购买力只有原来的1/30。所以，为了抵御通货膨胀对财富的影响，你必须学习，一定要让财富的增长速度超过通货膨胀的速度，这样才能保证财富的绝对值没有缩水。(1947年上海通货膨胀，给码头苦力发薪)抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。如果不，你把钱存在银行，仅靠银行的那点利息，你的财富会缩水很多。这时候，投资是你避免风险的唯一选择。第二，不投资会使生活质量相对下降好些人为了避免风险，不愿进行必要的投资。（2015股灾不断）回顾2015年的投资，可算是“折腾”：3月，炒股，全民炒股。6月，股灾，千股跌停。2015年的股市是一个过山车，挣钱的只是极少数人，还有提前感受到风险而及时抽身的幸运儿，多数中国老百姓空欢喜了一场，甚至一些人在低位割肉，不仅没挣到钱，还赔了不少。说实在，股市的未来谁也无法百分之百的准确预测，投资最重要的是正确认识自己，找到一种最适合自己的理财方式。第三，投资有风险，不更大在投资的过程中，很多人最容易犯的错误就是急功近利，想一夜暴富。总有一些试图加大资金的投入量，以达到短时期获取暴利的目的。这种急于一夜暴富的不正确的交易心态导致的心理浮躁是非常危险的。大家都知道愚公移山的故事，我们可以换一个角度来考虑，愚公所移的山并不是普通的山而是金山，要想在一朝一夕把整座金山搬回家是不可能的，假如你想一天就把金山就搬回家，非但不可能，反而会把你累死。（巴菲特是典型的稳健）好比是一座金山，里面蕴藏着数不尽的财富。我们没有必要也不可能把它的财富在朝夕之间都收入囊中。我们为什么不能放下急于发财的心态，脚踏实地的去赚取财富呢？因此，投资者一定要坚持这样的：投资最重要的不是你一次能够赚取多少，而是你能不能稳定地获利，长久地立足生存。图片来源于网络【研酱说】：在大家纷纷表示已经吃不起蔬菜猪肉的时候，投资。当然，这项技能并不是一朝一夕就能练成的，需要不断地学习并从中积累经验，所谓实践出真知。也唯有如此，你的财富转变之路才不会如同过去的股市一般跌宕，而是稳稳当当。---END---有信誉 · 有未来长按
信研P2P点下方“阅读原文”查看更多《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选二很多人认为，如果不投资，那就不会有风险。工资直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？财富的最大风险：什么都没有做!持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。你今天拥有10万元的现金，那么10年以后呢，这10万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？因此，投资，而不投资理财所存在的“隐性风险”也是很可怕的。抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。上面说了这么多，就是为了让大家明白。那么，作为理财新人该怎么开始自己的理财呢？1、少量资金存放银行前，也要注意预留好合适的现金、银行存款用于不时之需，而其余的，则可拿来进行投资。备用的资金量，大致可按月开支的6至12倍来计算。2、10万左右的中对于某些家庭，还应当适当的进行中长期的投资。投资的方向。可以包含股市、等。3、20-35万左右的稳健型投资此外，建议拿20-35万左右的资金出来做一些稳健型的投资。比如一些、、等。此外P2P理财具有收益高、门槛低、灵活性、安全性强等优势，不需要花费时间刻苦钻研各种专业的高深冷门的知识，只需要在前期花点时间考察，选对一个安全靠谱福利佳的平台，就可以开启让闲钱为你做赚钱的致富模式。《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选三导读不管现在还是未来，投资有风险，但更大的风险是不投资，有一种风险叫做：“什么都没做 !”假如你现在有100万，是不是觉得还可以过个小康生活，做不做理财似乎还没有那么迫切，对自己生活质量影响也不大。但你是否研究过现在的100万元，在10年之后的真实购买力可能相当于今天的32万元—62万元之间“隐性风险”也是很可怕通货膨胀侵蚀财富持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。如果在政治基本保持稳定、经济相对平稳过渡的情况下，计算结果如下：按照购买能力计算现在的100万元，在10年之后的真实购买力可能相当于今天的32万元—62万元之间;在20年后的真实购买力，可能相当于今天的11万元—45万元之间。按照占货币发行量的比例计算现在的100万元，在10年之后的财富比例可能相当于今天的13万元—35万元之间;20年后的财富比例可能相当于今天的2万元—19万元之间。钱存到银行就安全吗？NO！抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款，紧接着2月又超过股份制商业银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，.023等于99462.37。即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。时间对于财富的价值25岁开始理财，10万本金，年收益10%32岁--20万39岁----40万46岁-------80万53岁---------160万60岁--------------320万67岁------------------640万74岁---------------------1280万理想的理财，它需要具备这些潜质：跑赢CPI、收益稳健、可放心持有；可攻可守、向下风险可控，向上可博取高收益。举个例子，理财（P2P、产业链金融、等），不仅是现在各种的首选，也是理财的较好方式。理财的几个误区随着市场竞争也日趋激烈，在选择增加的前提下，不少人盲目追求高收益，而忽略了不少风险。那么?不妨通过下文相关的了解下。炒股投资者进入股市，根本目的当然是要赢利，要使。但股市中有“7赔2平1赢”的规律，事实上，“股市有风险”，炒股时不该有一点儿“投机心理”。在股市一定要合理利用自己的闲钱，并且以去操作，不能像赌徒一样。要先多熟悉股市的游戏规则，然后做好资金管理。盲目购买理财产品不少人看到股市就把自己的钱从股市里面抽出来放到银行买理财。但是亲爱的们，整个金融市场都是彼此相关、互为因果地。买理财的人一多，理财很有可能会傲娇地降低预期回报率啊，而且也可能继续出现大幅下调……所以，不是所有有银行保障的理财产品都是好的。买房升值中国社会现在已经逐渐步入“老龄化”国家，十年后，中国的老龄人口比例达到25%，可能会有大量老年人住进老人院，这会产生大量空置房屋。日后，房屋不会成为的手段，那些做了几十年房奴的人等来的可能是房屋的贬值。所有的钱都存银行在我们大多数人的传统观念中，银行是国企保障，稳定有收益。但是，相信近几年，物价上涨，通货膨胀的现象屡见不鲜，你的钱放在银行所得利息真的快得过通货膨胀吗?P2P作为民众产品成为趋势，累计成交3.6万亿2016年全年的累计成交量为20638.72亿元,实现单个年份成交量突破2万亿，这个量级在整个金融行业也是非常大一个比重，相比2015年全年增长了110%。行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。2016年网贷行业投资人数与数分别约为1375万人和876万人，较2015年分别增加134.64%和207.37%，网贷行业人气增长幅度仍然较大。2016年由于监管政策对于借款金额的限制，致使较多平台出现了向诸如消费金融等业务模式的转型，因此借款人数增长速度远超过投资人数增长。2017年1月P2P网贷行业的成交量为2209.92亿元，历史累计成交量达到了36500.85亿元，去年同期历史累积成交量为14956.15亿元，一年时间增长幅度达到了144.05%。2016年是行业具有转折意义的一年。行业监管政策密集落地，创新方兴未艾，经历了行业洗牌到渐入佳境，2017年将成为互联网金融走向成熟发展的新起点，只要大家撸起袖子加油干，就一定能让互联网金融有一个更加美好的未来。2017年互联网金融将稳中求进，在引领经济发展、推动社会进步等方面继续发挥作用，同时规范进程也将加速，互联网金融生态将在金融科技创新与监管制度创新的双驱动下向更加健康、有序的方向发展。欲了解更多相关咨讯，想获得更高的及更好的融资渠道，请关注“”公众号或登录www.daikuan.net【贷信通：】1、贷信通客服热线：72、贷信通官方网址：www.daikuan.net3、贷信通QQ交流群：贷信通温馨提示：投资有风险，选择需谨慎！《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选四有一个众所周知的常识：投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？通货膨胀侵蚀财富持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。你今天拥有10万元的现金，那么10年以后呢，这10万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？我们来算一笔账，假设每年物价上涨4%，以现在的100元为例：5年后，实际消费能力相当于现在的81.5元10年后，相当于现在的66.4元20年后，相当于现在的44.2元30年后，相当于现在的29.4元由此可见，30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。换句话说，20年前的100元可以买多少东西，现在可以买到多少，那么20年以后呢，又可以买到多少？因此，投资有风险，而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。钱存到银行就安全吗？NO！抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制商业银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，.023等于99462.37。即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。资产配置！分散风险+提高收益这样的数字，难道还不值得你关注吗？以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然，触目惊心！所以不要再说“投资风险太大、我害怕、不敢投资！”之类的话了。可能有人会说，身边有朋友投资亏了，所以自己也不敢做投资了。其实， 中国者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，是导致的重要原因，要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的预期收益，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。要么太过于看重，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及的承受能力。“”加里·布林森说过，“做，最重要的是要着眼于市场，确定好。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段，都会有相应的现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而，降低整体的波动性，平滑中的整体风险。同时，为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要，资产配置的整体逻辑，能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心，去体现它的。这样的话，假以时日，自然能取得资产的长期、稳健回报。对于各类资产的周期性表现特征，市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下，2008年的，2009年上半年的股市行情，2009年下半年的房市行情，2010年、2011年的大宗商品行情，2012年、2013年的行情，直到2014年、2015年的，2016年的P2P与...江山总是轮流坐，只是遗憾的是，没有人能够准确的预期经济周期与市场周期，并在各类资产之间进行准确的时机切换。对于一个凡人来说，只有通过资产配置，才可以在实际中把握各类市场的。投资者的自信，来自于对科学方法的学习与信任，而不是迷信自己、亦或其他任何人是上帝。总而言之，资产配置具有如下特征：① 平滑了投资过程中的风险表现；② 有利于取得长期回报；③ 在过程当中能够满足流动性需求。一般来说，资产配置达到3年以上，就能体现投资价值，获取合理的投资回报。而没有做资产配置，即使是某一领域最专业的机构，也不能逃离这个领域的。随着中国的推动，定价枢纽不断与国际接轨，无风险利率下调是大概率事件，在不到2%的无风险利率水平下，面对经济下行的压力，投资者唯有做好资产配置，才是投资良药。加入，最专业的，给您定制最专业的，！部分图文源自网络YES金融整理发布如有侵权，请联系我们删除《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选五点击上方“公众号”可以订阅哦！很多人都知道，如果不理财，靠每个月的工资，可能每次都是月光族，然而投资又有风险，所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行账户，转为定期存款，省事，又没有亏损的风险，还能获得利息。看起来很安全，实际上真的没有风险吗？通货膨胀侵蚀财富持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。你今天拥有10万元的现金，那么10年以后呢，这10万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？我们来算一笔账，假设每年物价上涨4%，以现在的100元为例：5年后，实际消费能力相当于现在的81.5元10年后，相当于现在的66.4元20年后，相当于现在的44.2元30年后，相当于现在的29.4元由此可见，30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。换句话说，20年前的100元可以买多少东西，现在可以买到多少，那么20年以后呢，又可以买到多少？因此，投资有风险，而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。钱存到银行就安全吗？NO！抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制商业银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，.023等于99462.37。即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。资产配置！分散风险+提高收益这样的数字，难道还不值得你关注吗？以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然，触目惊心！所以不要再说“投资风险太大、我害怕、不敢投资！”之类的话了。可能有人会说，身边有朋友投资亏了，所以自己也不敢做投资了。其实， 中国个人投资者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，是导致投资失败的重要原因，要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的预期收益，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。要么太过于看重投资收益，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力。“之父”加里·布林森说过，“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段，都会有相应的资产表现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而，降低整体收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。同时，为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要，资产配置的整体逻辑，能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心，去体现它的投资价值。这样的话，假以时日，自然能取得资产的长期、稳健回报。对于各类资产的周期性表现特征，市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下，2008年的行情，2009年上半年的股市行情，2009年下半年的房市行情，2010年、2011年的大宗商品行情，2012年、2013年的现金类资产行情，直到2014年、2015年的行情，2016年的P2P与私募股权...江山总是轮流坐，只是遗憾的是，没有人能够准确的预期经济周期与市场周期，并在各类资产之间进行准确的时机切换。对于一个凡人来说，只有通过资产配置，才可以在实际中把握各类市场的投资机会。投资者的自信，来自于对科学方法的学习与信任，而不是迷信自己、亦或其他任何人是上帝。总而言之，资产配置具有如下特征：① 平滑了投资过程中的风险表现；② 有利于取得长期回报；③ 在过程当中能够满足流动性需求。一般来说，资产配置达到3年以上，就能体现投资价值，获取合理的投资回报。而没有做资产配置，即使是某一领域最专业的机构，也不能逃离这个领域的系统性风险。随着中国利率市场化的推动，定价枢纽不断与国际接轨，无风险利率下调是大概率事件，在不到2%的无风险利率水平下，面对经济下行的压力，投资者唯有做好资产配置，才是投资良药。爱投，轻轻松松走进理财；易贷，安安心心管理资金。，打造最安全、最专业的互联网金融平台；安全便捷可信赖的投。爱投易贷团队感谢您对我们一如既往的关注和支持！《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选六关于投资有一个众所周知的常识：投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？1通货膨胀侵蚀财富持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。你今天拥有10万元的现金，那么10年以后呢，这10万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？我们来算一笔账，假设每年物价上涨4%，以现在的100元为例：5年后，实际消费能力相当于现在的81.5元10年后，相当于现在的66.4元20年后，相当于现在的44.2元30年后，相当于现在的29.4元由此可见，30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。换句话说，20年前的100元可以买多少东西，现在可以买到多少，那么20年以后呢，又可以买到多少？因此，投资有风险，而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。2钱存到银行就安全吗？抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制商业银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，.023等于99462.37。即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。3资产配置！分散风险+提高收益这样的数字，难道还不值得你关注吗？以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然，触目惊心！所以不要再说“投资风险太大、我害怕、不敢投资！”之类的话了。可能有人会说，身边有朋友投资亏了，所以自己也不敢做投资了。其实，中国个人投资者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，是导致投资失败的重要原因，要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的预期收益，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。要么太过于看重投资收益，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力。“全球资产配置之父”加里·布林森说过，“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段，都会有相应的资产表现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而，降低整体投资组合收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。同时，为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要，资产配置的整体逻辑，能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心，去体现它的投资价值。这样的话，假以时日，自然能取得资产的长期、稳健回报。对于各类资产的周期性表现特征，市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下，2008年的债券市场行情，2009年上半年的股市行情，2009年下半年的房市行情，2010年、2011年的大宗商品行情，2012年、2013年的现金类资产行情，直到2014年、2015年的股票市场行情，2016年的P2P与私募股权...江山总是轮流坐，只是遗憾的是，没有人能够准确的预期经济周期与市场周期，并在各类资产之间进行准确的时机切换。对于一个凡人来说，只有通过资产配置，才可以在实际中把握各类市场的投资机会。投资者的自信，来自于对科学方法的学习与信任，而不是迷信自己、亦或其他任何人是上帝。总而言之，资产配置具有如下特征：① 平滑了投资过程中的风险表现；② 有利于取得长期回报；③ 在过程当中能够满足流动性需求。一般来说，资产配置达到3年以上，就能体现投资价值，获取合理的投资回报。而没有做资产配置，即使是某一领域最专业的机构，也不能逃离这个领域的系统性风险。随着中国利率市场化的推动，定价枢纽不断与国际接轨，无风险利率下调是大概率事件，在不到2%的无风险利率水平下，面对经济下行的压力，投资者唯有做好资产配置，才是投资良药。免责声明：著作权归原作者所有，不构成投资依据。本文由米多总整理，出于传递更多信息之目的。如有侵权，请联系小编删除。《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选七很多人都认为一线城市才有财富暴涨的机会，其实二、三线城市一样在飞速发展。今天我们介绍的这名罗同学，身为三线的工薪族，而且是保守型投资的情况下，成功的让资产10年翻了10倍。10年财务对比10年前：三线1套房 / 10w存款现在：三线1套房 / 二线3套房 / 6位数存款对比还是挺鲜明的，一起看看他是怎么做到的吧。理财的三个主题，罗同学分享：理财是为了更好的花钱理财是财富的增值管理学会精明厉害的算账一、理财是为了更好的花钱一直觉得，人生的意义只有两个字：快乐。所以，我们努力工作，辛苦创业，或者是在各种褥羊毛，都是要有多多的钱来满足自己小小的私欲。旅游、置物、收藏，一切的一切，开心就好。当然，如果你觉得葛朗台式的生活让你更开心，那也挺好，说明你喜欢数字的跳跃。我20年前是个小集邮迷和小动漫迷，最近想捡起儿时的爱好。但爱好都是无底洞啊，一套正版漫画一本就是100+，而一套完整漫画动不动就是过百本啊...后来还是没忍住，买了。可能有的人会觉得买这样的漫画，是“没用”的，是浪费钱。但是，人生中有的浪费，是必须的。因为这会给你带来快乐。只是，在浪费前，必须学会节省，这样你才有资格去浪费。二、理财仅仅是财务的增值管理如果你月入2000，我想告诉你，忘记所有的投资和理财吧，把你所有的精力和收入放在提高自己的能力以获得更多的工资或是其他收入上。如果你月入5000，我想告诉你，学会节省，把钱花在刀口上，并把结余学学理财和。如果你月入2w+，我想告诉你，在学会了节省和理财上，学会快乐的生活吧。理财，只是财富增值的一个方面，这是我想提醒大家的。财富增值有三个方面：一是自己的工作或者事业，二是合理的投资，三是正确的理财。1、自己的工作或者事业其实这才是我们财富增长最稳当和最快速的增长方式，也是后面两者的基础。我工作前三年每年收入大概在1w5，现在工资（稳定型）年入6w左右，而其他收入约在10w左右。也正是个人收入的增加，才勉强改变了我的财务状况。否则，再，都跟你无缘！另外，看到很多朋友说工资每月多少钱，着眼点只在于具体薪资上，我认为这样的观念是不够的，我对工资的概念是：工资不是你每个月得到多少钱，而是你获得的直接财富收益+你获得的自由时间+你通过工作获得的学习空间+职业发展空间，即：工资= 收益+自由时间+学习+晋升。2、合理的投资这里我把投资和理财分开，纯属个人在理财概念上的一个划分。我视投资为：、非投机性房产等。我视理财为：各种金融产品、银行储存、以及的理财。毫无疑问，投资把控得好，带来的收益会很不错。但投资的前提是，你有足够的阅历、分析能力，以及会算账。算账很关键（在下节讨论）。人生第一笔比较满意的投资，是5年前40w的高位入了一套房，现在月租金是3000，年回报10%，不算（非投机性会在下节讨论）。3、正确的理财常常看到一些人炒股的搞成大额亏损，或者买超高收益的平台理财产品结果了，所以想和大家聊聊正确的理财。我个人将投资和理财分离，就是将理财划入较为安全的财富增值方式。这里有两个概念一定注意：a、理财，一定是闲余资金的增值管理；b、理财，一定不要有一夜暴富的想法。a、和家庭财产的比例分配问题，我会去考虑我在什么时间，会用多少钱。如果突然急事要用钱我能否借或贷来解决，临时解决后我又能多久用自己的回归完结。所以我在买理财产品的时候，首先衡量的是时间。b、理财，是可以暴富的，用投资法+20年以上的时间。但决没有一夜暴富的事情。理财，同样包含投机性和稳妥性。我没有任何比例的建议（什么股票多少保险多少存款多少基金多少理财产品多少去听砖家们的吧），我只有一个建议，你进行投机性理财时，不要想能赚多少（的就是这样），而应该考虑的是，能承受多大的亏损！投机性理财，永远不要想我赚多少钱，钱的概念是：落袋为安！你永远想的是，我愿意亏多少，那么你在操作的时候，安全系数就高了非常多。三、学会精明厉害的算账学会算账，首先要对数字敏感，任何商家广告都是在玩数字的游戏。简单举例：7%的还款手续费，接近银行贷款6%利率是不？才高1%，划算啊！错！是每月还，但利率是按总的来，也就是你借12000，最后一个月你实际借款是1000，但还是按照12000的7%的手续费在收。这就是数字游戏。我从投资房产，计算复利，了解这3方面讲一下算账的技巧。1、对非投机性房产投资的原则非投机性房产投资，我从不预估房价会增长多少。因为房价不由我等屁民控制，但房租收益一般由市场刚需控制，这是我考核的指标。我考核的指标是，现在的房租出租租金，是否在15年内，能收回购房款（这里的租金一定是市场实际租金而不是房开商给你的承诺，切记）。按照这个原则，现在新的房地产，基本上按年租都要30年才能回本，完全不适合。但投资机会是靠人去发现的。上个月帮兄弟买个25平小公寓投资，原业主2年期房买的18万，急用钱现房16万卖了，叫兄弟立即出手月租900什么都不管。再说我自己的房产投资。我的第一笔满意投资，是买了套二手房。当时实际市场房价在6500，我买成7000，原因是顶楼房东修了一套房子的围墙，我拿到手加了个顶租出去1350，楼下正房1800，月租3150（当然房租租金计算应该除去一些空置时间），按年租3w5算，11.5年回本。而另一套房子如果按投资算，就很亏本。房价64w，出租的话在2000以下，购置时主要考虑的是自住，但如果这个房子做投资，就是彻底的失败。为什么？待会讲到的时候给你们讲。因此，投资一定要有自己的回报原则，不要看别人做什么眼红跟着跑！庄家做掉的就是这种没有原则的。2、复利回报计算公式复利回报不说多了，网上也有很多复利在线计算器，在这里只说两个公式：72法则和115法则。72法则是计算本金翻2倍的，115法则计算本金翻3倍。用72和115除以你现在的年化率，得到的数字是需要多少年翻倍。（72法则和115法则都只是方便简单计算投资多久本金能翻番的，有误差，仅做快速计算使用）例如你投入10万买理财产品，年化是10%，如果你在做活动时购买，算上和礼品等奖励，年化率可达到11%，72/11=约6.5年后你有20万，115/11=约10.5年后你有30万。复利的计算公式：本金*(1+年回报率)的N次方，N为投资年限。复利的威力是需要时间的，要放到至少20年才能看出真正的效果。打个简单比方，你预计工作40年后退休，如果按现在10%年回报率（方便计算）：你现在存10万，40年后退休时你就有452.027万！如果坚持一下，现在存10万，以后再额外每年存2万，40年后总投入48万，结果是1679.15万！退休以后啥也别做，拿着近千万资产吃利息度日吧。3、资产和负债的概念《穷爸爸》这本书我读大学时就看了，但那时自己并没有学到多少东西。后来工作三年后我的经济状况很差，穷则思变，又把这书看了一遍，结果这次就学到了门道。有的东西，只有到了你需要的时间点，才会发现其中的奥妙。这本书其实只有两点：一是要有原始积累，二是分清资产和负债的概念。这里只说资产和负债的概念：这个概念涉及一个关键名称：现金流——这玩意是所有做生意赚钱的人最关心的东西，没有之一。能带来正向现金流的，才叫资产。带来负向现金流的，就叫负债。比如我前面说的两套房，第一套是作为投资的，我每月可以收到租金，那么它是我的资产，我也按照投资房产的原则买的。第二套是作自住买的，虽然房子本身是几十万，但我没有出售而每个月还要交各种费用，让我支出现金流，那么它就只能算成负债。仅仅当我将后面这套房出售获得现金后，它才在那一瞬间变成我的资产。——这才是钱，落地为安，真正进了口袋才是钱。因此，在投资理财时，想想自己真正的资产和负债分别是什么，这个很关键。总结一下想要增加自己的财富，为自己的财富，这几件事你要考虑到：1.首先得明白一些基础的经济概念，例如；2.你得努力的去提高自己的收入，改善自己的，增加自己的被动收入（资产），才能进入一个经济的良性循环；3.投资理财，可以有一定的冒险，比如炒股等，但高收益后面跟着就是高风险，一定要设止损线，这样亏损也不会伤了元气；4.理财和创业一样，要耐得住寂寞，等待时间的馈赠。五大 破解理财盲区一、严防支出，坚守利润：支出=收入-利润这是一个先计划花销、还是先计划储蓄的基本问题。如果能将“利润=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-利润”的观念，每个月定期按照一定的比例将自己的工资存入银行，剩下的工资用于自己的日常开销，那样你的银行定存将会快速增长。二、收入增长不等于财富增长：30年后的12w=现在的5w这一条定律是要提醒大家通货膨胀的重要性。假如一个普通家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么30年后这个家庭如要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14 万元。因此，大家在进行筹划过程中，应该要把通货膨胀因素考虑进去，扣除通货膨胀因素的财富增长才是真正的财富增长。三、型=50%稳守+25%稳攻+25%强攻，在有通货膨胀预期的情况下，对于大多数工薪族以及普通家庭来说，投资理财一定偏向于稳健型，但理财时又容易被高收益的产品诱惑。因此，若想投资整体保持稳健，就需要掌握一个适度的配比。50%稳守，拿出一半积蓄进行，可以用来储蓄或采购国债；25%稳攻，购买一些低危险、稳健收益的理财产品，比方、等等，在10%左右；25%强攻，可以选择一些高危险、高收益的理财产品，比方股票等。四、风险承受度=100-当前年龄“投资风险”是绕不开的话题，每个投资多多少少会经历风险承受能力评估这样的测评，也是各大机构的客户服务之一。但面对收益不同的产品，很多人的风险承受能力往往随之波动。客观上说，最容易衡量的标准，即与年龄成反比。年纪越大在养老、医疗等方面的支出越大，会选择更稳健的产品以期回报。而年轻族群，有良好的职业预期，也更能承受高收益产品伴随的风险。五、完美方案：4-3-2-1个人投资与家庭理财的区别相当大，个人更偏向受到职业、喜好、承受力，乃至生活习惯、未来规划等多方面因素影响。而对于家庭来说，可固定因素更多，也更趋向于大众化、保守化的理财方式。4-3-2-1指的是，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助实现保值增值。除此之外，上班族投资理财还容易出现很多盲区。比如借款投资，大家都知道，前两年好多人在股市上大赚了一把，这种情况刺激了好多投资者开始转向股市，开始借钱投资。但是，股市投资风险很大，很多人在股市大幅波动的情况下，资产严重缩水。假如是高额的借款成本的话，一旦投资失败，就会背上较沉重的利息负担。所以即使是借钱投资，也要尽量以最低成本的方式获取。购买理财产品关注风险问题时要注意，一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型，购买时要看清产品说明书，理财产品到底保本不保本。值得注意的是，非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。一般风险的考量主要包括风险和。评级是从R1到R5。R1风险最低，R5最高。一般R3以下的产品都相对安全。到底保不保本，看产品说明书里的向也可大致了解：类理财，投资方向一般是国债、金融债、中央银行、、、高信用级别的企业债、券等。如果投资的是这几种，一般情况都保本，直接挑预期收益高的就可以了。如果看到于股票、信、、外汇、指数、黄金、贵金属、大宗商品等，风险都比较大。高预期收益的背后，可能存在亏本的风险。转载：恳说恳讲《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选八刘胜军：三拒中国，是对中国资本市场改革开放进度的不信任投票。一年前的6月，被“”、“国家牛”豪言裹挟的股民，沉浸在4000点只是的无限憧憬中，把所有的历史教训和金融常识抛在了脑后。股灾总是在猝不及防的时候突然到来。日股灾模式开启，指望靠“国家牛”脱贫的股民再次成为被割的韭菜：6月15日到7月8日，17个交易日上证综指下跌32%。放眼古今中外，股灾并不稀奇。投资者固有的动物精神驱动着一次次的股价/楼市泡沫，随之而来的就是股灾。如果导致2015年股灾的只是“动物精神”，那就没有什么值得总结和反思的，因为没有人能改变或消灭动物精神。历史总是惊人的相似，但历史不会简单地重复。2015年股灾鲜明的独特之处值得我们认真反思：1）媒体特别是官方媒体对股价泡沫起到了显著的推波助澜作用；2）证监会作为监管者的迷失：越位与缺位；3）股灾之后的令人瞠目结舌的“暴力救市”。虽然股灾爆发已经一年，但我们并未看到足够的反思，遑论改进。一、政府与市场的关系2013年十八届三中全会《决定》指出：“经济体制改革是全面深化改革的重点，核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。”如果能处理好政府和市场的关系，这是一场本可以避免的悲剧。朱镕基在96年就认识到了政府背书的危险性，“大概有近40%的城市人口与股票有千丝万缕的联系。股市要是出问题不得了。暴涨就暴跌。我们不能不讲话了，于是发表了《人民日报》特约评论员文章，是证监会同志起草的，讲了三个道理：1.股市现在是非理性的；2.是有涨必有落，落的时候，政府不会托市，也托不起这个市；3.股市风险自负，政府管不了”。大音稀声，这样的“中国好声音”具有穿越时光隧道的历史意义。很显然，这样的“政府与市场的边界”在中被遗忘了。《人民日报》文章提出“4000点才是的开端”，新华社则七论股市以论证牛市的合理性。在股灾发生前三天即6月12日证监会主席肖钢还在中央党校的讲话中认为“改革牛理论成立”。可以说，官方媒体和官方人士的“背书”，彻底瓦解了投资者的风险意识，没有经验的民以每周百万的数量跑步入市，A股账户达8993万。这一“背书”现象在中国股市26年的历史上可谓前所未有。官方为牛市背书，或许是期望牛市创造出财富效应，刺激消费，助力中国经济转型。牛市或许可以助力经济转型，但“人造牛市”是极其危险的，因为：1、官方背书不可能创造“慢牛”（这应该是官方最希望的），而是必然成为“疯牛”；2、股民会把亏钱怪罪于官方。 90年代曾任证监会常务副主席的李剑阁警告，“怎么能说政府就希望牛市呢？呢？只要脑子里有这个概念的存在，就很危险。所谓“国家牛”是不可持续的”。制造出了一个“国家牛市”的概念，这是在设置陷阱。如不及时加以澄清，后果是十分危险的”。果不其然。股灾后，新任证监会主席的反思触及到了证监会的定位问题，“俗话说，山有多高，谷有多深，泡沫怎么吹起来的，就会怎么破灭……资本市场的灵魂在于竞争，竞争就必然有美丽和残酷两种格局，“阴晴圆缺，此事古难全”，作为资本市场的参与者，都必须以平常的心态面对这种现实。政府的职能不能动摇，就是维护资本市场的公开、公平、公正，离开“三公”原则就谈不上对消费者权益的保护，谈不上对中小投资者权益的保护”。知易行难，证监会能否克制自身的“动物精神”，守住维护三公原则这一核心职能而“不逾矩”，这一直是困扰中国证券市场发展的关键性问题。二、经济转型中的民族主义和民粹主义很多国家陷入“中等收入陷阱”，与“两民主义”（民族主义、民粹主义）的纠缠密不可分。在经济转型期，面对不断增加的经济社会压力，不少国家的政客把“两民主义”作为获得选票的利器，虽然在得票率上屡屡奏效，但却导致经济每况愈下，俄罗斯、拉美是典型。2006年时任中财办副主任的刘鹤远赴拉美考察，在考察归来后发表的《 拉美经济的主要挑战和经验教训》一文中深刻指出“民粹主义”才是导致中等收入陷阱的罪魁祸首，“拉美国家民主派上台后，为了取悦于民和获得更多的政治选票，纷纷向国内民众做出较高的政治承诺和福利承诺。 由于国内财力有限，普遍采取了对外举债和对内超发货币的通货膨胀政策，短期内人民获得一点虚幻的实惠， 但很快被极高的通货膨胀税所冲销。 高通货膨胀使当届政府下台，大量资本外逃，造成经济萧条。新一届政府上台后，又作出同样的政治承诺。这就形成了政治周期与经济周期的恶性交替，政客与大商业集团在经济大起大落中获得巨大利益，而广大人民群众的利益受到极大损害。当地学者认为，如果说“拉美病”或者“拉美教训”，这一点是最根本的。“拉美教训”的实质是，在过度民主化过程中，政客们的民粹主义立场和态度引起经济大起大落。”在股灾发生后，是否应该救市引发激烈争议。此时，民粹主义、民族主义再次压倒了理性的声音。在民族主义方面，一个典型案例是中航工业董事长林左鸣居然宣称，“暴跌时间点上的惊人巧合，显然并不是偶然，而是一场有预谋、有准备的恶意做空，是来势汹汹的针对中国发起的一场经济战争。这场金融战争对中国股市的重创，特别是在中国加快改革发展、转型升级的关键时期，其本来目的正是打击中国社会的信心面，并配合各类喧嚣而上“唱空中国”的论调，诱导人民群众对中国政府不信任，对中国共产党的领导不信任，最终破坏中国改革进程，颠覆中国共产党的执政地位，直至击溃整个中国经济。所以，在A股打响这场经济战争，是冲着五星红旗来的。”在民粹主义方面，典型者如复旦大学谢百三教授呼吁：“中国股市却熊长牛短，这轮牛市前，85%股民处于亏损状态，相当悲惨，有的人这次才得以刚刚解放。因此，牛市是对中国1.4亿股民的报答与补偿，天经地义，合情合理。这是1.4亿股民的狂欢节，是我们的春天”。这些民粹主义、民族主义者声音背后或许参杂了复杂的利益诉求，但依然对证监会的行为产生了显著影响。日时任证监会主席肖钢在中央党校的讲座中提出：“1.改革牛理论成立；2.市场……”。监管者这样的心态和定位，严重偏离了法律赋予的职能。可以说，证监会本身既是牛市的推动者，又是“暴力救市”的始作俑者。证监会在此次股灾中的表现，完美地验证了中财办主任刘鹤在《两次全球大危机的比较研究》一文中的警告：“在面对严重危机的时候，主要国家在应对政策上总犯同样的错误，这些明显的错误在事后看起来显得可笑，但对当事人来说，大危机在人的一生中往往仅会遇到一次，决策者缺乏经验，又总是面临民粹主义、狭隘的民族主义和经济问题政治化这三座大山，政治家往往被短期民意绑架、被政治程序锁定和不敢突破意识形态束缚，这几乎是普遍的行为模式。”以此对照2015年股灾，刘鹤这段话可谓字字珠玑。三、反思此次股灾的危害之大，无论如何形容都不为过：1、26万亿市值灰飞烟灭，投资者损失惨重，股灾一周年之际平均每个亏损依然高达50万元；2、由于官方媒体的背书及政府的激情救市，政府与市场边界重归模糊，投资者风险自负观点严重倒退；3、证监会迫使21家券商、对所持股份的交易做出限制、允许董监高突破《证券法》规定在限制期内买入股票、不断修改直至流动性几乎消失、每逢股市大跌就“半夜鸡叫”式的出台救市政策、令人啼笑皆非的短命“熔断制度”……，一系列的“任性”的救市政策，只看股指，全然不顾市场原则、规则严肃性和法治，严重损害了中国股市本就脆弱的制度基础，大大降低了和可预期性，甚至令国际投资者怀疑中国金融改革能否坚持正确的方向。最严重的后果是，股灾致使中国错失了推进注册制改革的重要窗口。鉴于中国当前推进以“”为核心的，从未有现在这么迫切需要注册制。这也是全国人大不惜以向国务院特别授权方式推进注册制改革的背景。但遗憾的是，由于“后股灾”时期股市的脆弱性，注册制改革的下一个机会窗口或许要等待很久，这导致中国经济转型失去了一根重要的枴杖。截至目前，官方和社会各界都进行了一定的反思：1、证监会副主席姚刚（“发审皇帝”）、主席助理张育军落马，救市国家队“中信证券”高管团队集体陷落。2、具有深厚央行背景的刘士余、方星海、李超被任命为证监会主席、副主席，方星海在周小川担任建设银行行长期间受其邀请回国，李超则长期担任周小川秘书。长期以来，周小川享有市场化、国际化、专业化的口碑。如果联想到李剑阁此前所警告的“如果监管部门的人才危机不解决，中国股市的危机还会一波一波的到来”，这些任命值得回味；3、 2016年1月中财办主任刘鹤指出：“金融监管者需要具备深刻的自省意识和不断改良的能力”；4、 全国人大常委会于日表决通过《关于授权国务院在实施改革中调整适用〈中华人民共和国证券法〉有关规定的决定》；5、证监会副主席方星海坦承，“我们应该认可监管者承认错误的举动”；6、“权威人士”2016年5月接受《人民日报》专访称： ……避免一惊一乍，不搞“半夜鸡叫”…… 我们就明确了股市、汇市、楼市的政策取向，即回归到各自的功能定位，尊重各自的发展规律，不能简单作为保增长的手段…… 树不能长到天上，高杠杆必然带来高风险，控制不好就会引发系统性，导致经济负增长，甚至让老百姓储蓄泡汤，那就要命了。7、证监会元老李剑阁成为对“人造牛市”及救灾过程批评最多的专家： “问题是去年一些官方媒体助涨了市场狂热的气氛。当时有一些官方网站讲4000点是。国家牛市、改革牛市，各种各样的牛市，就来解释牛市的合理性。包括当时有一些权威人士在中央党校作了报告，说当前的牛市是有基础的，是改革牛…… 去年中国的救市，由监管部门带着一批自己指定的监管对象去救市，就相当于裁判带着特定的运动员去踢球。这个球是没法踢的。”8、全国人大常委：媒体言论助推牛市思维，媒体未在舆论监督和市场净化中发挥应有的作用；从宏观上看，股市异动反映了对转型改革的过高预期与短期经济表现未达预期的矛盾；从制度上看，股市异动反映了资本市场基本制度和监管制度的缺陷。这些反思无疑值得肯定。但迄今为止，市场特别是国际市场对于股灾引发的“制度忧虑”并未真正解除。第一，李剑阁等人提出的一些反思非常有价值，但并未成为社会共识；第二，证监会自身和官方媒体并未做出明确的、系统的反思；第三，从政策层面看，证监会并未（也没有勇气）纠正一些备受争议的政策和做法，缺乏自我否定的勇气。例如，备受限制和打压能否恢复正常做空功能？第四，有关“战略新兴板”的内容被从国家规划中移除、证监会不再明确注册制改革时间表，这些信号无疑暗示IPO注册制改革的无限期延后。要知道，IPO审批制恰恰是A股的核心症结所在，注册制改革的延宕无疑也加大了中国资本市场制度演进的不确定性。本文系转载，仅代表作者看法作者： 刘胜军来源：FT中文网网址：http://www.ftchinese.com/story/?page=1刘胜军，上海数字化与互联网金融研究中心执行主任，世界经济全球议程理事会中国区理事，上海市金融消费纠纷调解中心理事，FT中文网、财新网、华尔街日报中文网作家。著作：《管理的力量：中国挑战的制度求解》《鲜花与荆棘：探寻中国企业全球化之路》《CHINA CEO: A CASE GUIDE FOR BUSINESS LEADERS IN CHINA》《中欧案例经典》《下一个十年：一个青年经济学家的改革梦》《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选九关于投资有一个众所周知的常识：投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？通货膨胀侵蚀财富持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。你今天拥有10万元的现金，那么10年以后呢，这10万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？我们来算一笔账，假设每年物价上涨4%，以现在的100元为例：5年后，实际消费能力相当于现在的81.5元10年后，相当于现在的66.4元20年后，相当于现在的44.2元30年后，相当于现在的29.4元由此可见，30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。换句话说，20年前的100元可以买多少东西，现在可以买到多少，那么20年以后呢，又可以买到多少？因此，投资有风险，而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。钱存到银行就安全吗？NO！抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制商业银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，.023等于99462.37。即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。资产配置！分散风险+提高收益这样的数字，难道还不值得你关注吗？以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然，触目惊心！所以不要再说“投资风险太大、我害怕、不敢投资！”之类的话了。可能有人会说，身边有朋友投资亏了，所以自己也不敢做投资了。其实， 中国个人投资者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，是导致投资失败的重要原因，要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的预期收益，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。要么太过于看重投资收益，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力。“全球资产配置之父”加里·布林森说过，“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段，都会有相应的资产表现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而，降低整体投资组合收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。同时，为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要，资产配置的整体逻辑，能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心，去体现它的投资价值。这样的话，假以时日，自然能取得资产的长期、稳健回报。对于各类资产的周期性表现特征，市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下，2008年的债券市场行情，2009年上半年的股市行情，2009年下半年的房市行情，2010年、2011年的大宗商品行情，2012年、2013年的现金类资产行情，直到2014年、2015年的股票市场行情，2016年的P2P与私募股权...江山总是轮流坐，只是遗憾的是，没有人能够准确的预期经济周期与市场周期，并在各类资产之间进行准确的时机切换。对于一个凡人来说，只有通过资产配置，才可以在实际中把握各类市场的投资机会。投资者的自信，来自于对科学方法的学习与信任，而不是迷信自己、亦或其他任何人是上帝。总而言之，资产配置具有如下特征：① 平滑了投资过程中的风险表现；② 有利于取得长期回报；③ 在过程当中能够满足流动性需求。一般来说，资产配置达到3年以上，就能体现投资价值，获取合理的投资回报。而没有做资产配置，即使是某一领域最专业的机构，也不能逃离这个领域的系统性风险。随着中国利率市场化的推动，定价枢纽不断与国际接轨，无风险利率下调是大概率事件，在不到2%的无风险利率水平下，面对经济下行的压力，投资者唯有做好资产配置，才是投资良药。文章转自富贵树金融，不代表本公司观点。《你真的了解投资有风险，不投资就没风险这句话的含义么？》 精选十温馨提示“五一掘金活动”正在火爆进行中，活动时间日—日。活动还有最后三天，点击“阅读原文”参加活动吧！关于投资有一个众所周知的常识：投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？通货膨胀侵蚀财富持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。你今天拥有10万元的现金，那么10年以后呢，这10万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？我们来算一笔账，假设每年物价上涨4%，以现在的100元为例：5年后，实际消费能力相当于现在的81.5元10年后，相当于现在的66.4元20年后，相当于现在的44.2元30年后，相当于现在的29.4元由此可见，30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。换句话说，20年前的100元可以买多少东西，现在可以买到多少，那么20年以后呢，又可以买到多少？因此，投资有风险，而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。钱存到银行就安全吗？NO！抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制商业银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，.023等于99462.37。即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。资产配置！分散风险+提高收益这样的数字，难道还不值得你关注吗？以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然，触目惊心！所以不要再说“投资风险太大、我害怕、不敢投资！”之类的话了。可能有人会说，身边有朋友投资亏了，所以自己也不敢做投资了。其实， 中国个人投资者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，是导致投资失败的重要原因，要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的预期收益，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。要么太过于看重投资收益，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力。“全球资产配置之父”加里·布林森说过，“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段，都会有相应的资产表现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而，降低整体投资组合收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。同时，为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要，资产配置的整体逻辑，能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心，去体现它的投资价值。这样的话，假以时日，自然能取得资产的长期、稳健回报。对于各类资产的周期性表现特征，市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下，2008年的债券市场行情，2009年上半年的股市行情，2009年下半年的房市行情，2010年、2011年的大宗商品行情，2012年、2013年的现金类资产行情，直到2014年、2015年的股票市场行情，2016年的P2P与私募股权...江山总是轮流坐，只是遗憾的是，没有人能够准确的预期经济周期与市场周期，并在各类资产之间进行准确的时机切换。对于一个凡人来说，只有通过资产配置，才可以在实际中把握各类市场的投资机会。投资者的自信，来自于对科学方法的学习与信任，而不是迷信自己、亦或其他任何人是上帝。总而言之，资产配置具有如下特征：① 平滑了投资过程中的风险表现；② 有利于取得长期回报；③ 在过程当中能够满足流动性需求。一般来说，资产配置达到3年以上，就能体现投资价值，获取合理的投资回报。而没有做资产配置，即使是某一领域最专业的机构，也不能逃离这个领域的系统性风险。随着中国利率市场化的推动，定价枢纽不断与国际接轨，无风险利率下调是大概率事件，在不到2%的无风险利率水平下，面对经济下行的压力，投资者唯有做好资产配置，才是投资良药。
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