对话行业领袖
第1期：工商银行栾建胜
第2期：农业银行陈方华
第3期：中国银行车军
第4期：建设银行赵宇梓
第5期：交通银行徐瀚
第6期：招商银行刘加隆
第7期：兴业银行严学旺
第8期：民生银行杨科
第9期：光大银行戴斌
第10期：深发展彭小军
制作团队：郑宇 闫国君 霍玉龙 乔蕾
栏目简介：对话行业领袖，共促信用卡产业快速发展，寻求信用卡盈利前景与发展之道。
信用卡收入，一是手续费，这个很少。第二是商家回佣，也在降低。剩下的只有信用卡的贷款，现在还比较好，但是这个里面有一个问题，就是风险
信用卡发卡量突破5000万达到5201万张、消费额超过4000亿达到4491亿元、透支额达到371亿元，不良透支额占比1.54%，总收进达78.4亿元。
2010年的发卡量将达到7000万张,年消费额有看突破6000亿元，信用卡总收进预计为100亿元。
作为我国最早开始芯片银行卡研发的贸易银行之一，工行率先在国内对卡介质进行了一场革命，全面推广了比普通磁条卡更为安全、先进、使用范围更广泛的芯片信用卡。
“一切为了持卡人”是工行不变的承诺。
工行信用卡人正用行动践行着“我们先做到”的品牌宣言，诠释着行业领跑者勇于跨越的不懈追求。
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工银信用卡使用指南
尊敬的客户：
　　感谢您选择工银信用卡！
　　花开富贵，盛世牡丹。中国工商银行秉承“一切为了持卡人”的服务理念，诚挚为您服务，让您享受品质生活。您可通过我行融e联、手机银行（融e行）、网站（）、24小时客户服务热线（95588）/金卡贵宾专线（）、营业网点及自助设备随时体验贴心服务，尽享尊贵与便利。
　　客户服务、收费标准等更多详细信息可通过我行网站、客服热线或营业网点查询。请您在用卡前详阅本使用指南，敬祝您用卡愉快！
中国工商银行牡丹卡中心
　　本使用指南制作日期为2017年1月，如遇业务变化，以最新宣传为准。您可随时登陆我行网站查询最新资讯。
　　重要提示
　　卡片启用
　　在使用前，请通过我行融e联、手机银行、网上银行、电话银行或营业网点等渠道启用您的信用卡。卡片启用后，才能正常用卡。
　　妥善保管卡片、密码
　　请妥善保管卡片，不要将卡片、身份证件、密码放在一起或将卡片密码泄露给他人。避免将卡片置于磁场附近，避免卡片折损或磁条刮坏。请定期检查卡片是否遗失，不要将卡片借给他人使用。
　　卡片挂失
　　如果您的信用卡遗失，请通过我行手机银行、网上银行、电话银行或营业网点等渠道办理挂失（电子现金不可办理挂失）。
　　交易单据
　　在用卡交易后，请认真核对交易凭证上的日期、卡号、金额等重要信息，确认无误后签名，并保留好交易单据。
　　账单核对
　　收到账单后，请您及时对账。如对交易有任何疑问，请在交易记账日起60天内拨打我行客户服务热线进行查询。
　　信息变更
　　如果您的地址、邮编或电话等联系方式发生变化，请及时通过我行手机银行、网上银行、电话银行或营业网点申请变更。
　　客户端下载、关注公众号
　　您可扫描二维码下载工银融e联、融e行手机银行，关注工银信用卡微信公众号。
　　一、认知篇
　　（一）与我行合作的信用卡组织
　　“银联”、“威士”、“万事达卡”、“运通”、“JCB”或“大来”。
　　（二）卡面说明&
　　（三）检查签名
　　收到信用卡后，请立即检查卡面上的姓名拼音和称谓（Mr./先生，Ms./女士）是否正确，并在信用卡背面的签名栏上签上本人姓名（签名请与申请表上的签名保持一致）。
　　（四）卡片启用
　　领到卡片后，您需通过我行融e联、手机银行、网上银行、电话银行或营业网点等渠道办理卡片启用并设置卡片交易密码，才能正常用卡。
　　（五）密码
　　工银信用卡的密码为6位数字。为保证您安全用卡，自行设置密码时，建议您最好不要使用出生日期、电话号码、“000000”等易被他人破译的数字，并敬请牢记，避免泄露。
　　如需修改密码，您可在我行本异地ATM机上进行操作或致电我行客户服务热线办理。
　　如果您遗忘了密码，请持本人身份证件和卡片到我行营业网点办理密码重置。
　　★★★温馨提示：由于境外某些国家或地区的非银联网络ATM机只认可4位密码，因此当您输入正确的6位密码而不能成功取款时，请您输入密码前4位。具体情况，您需要与境外ATM机所属行确认。
　　（六）关于副卡
　　牡丹个人信用卡的主卡持卡人可办理不超过两张副卡，您可以为您符合我行发卡条件、具有完全民事行为能力的配偶、父母或子女以及具有限制民事行为能力的13周岁（含）以上子女办理副卡。副卡和主卡的种类相同，信用额度共享。
　　二、使用篇
　　（一）刷卡消费
　　您可持带有“银联”标识的工银信用卡在境内外有“银联”标识的特约商户刷卡消费，也可持多币卡（含双币卡）在境外相应信用卡组织或公司的特约商户刷卡消费。
　　（二）线上消费
　　您可以通过注册我行网上银行、开通工银e支付或快捷支付等方式，充分享受足不出户、轻松购物的乐趣。
网上商户类型
网银注册方式
境内网上商户
柜面注册动态密码
柜面注册口令卡
柜面注册U盾
外卡组织网上认证商户
注册并登陆网上银行后开通外卡组织验证服务
境外网上非认证商户
默认开通境外网上（无卡）交易服务，可通过我行网上银行、电话银行或短信方式关闭
　　（三）二维码支付
　　我行二维码支付首度采用国际清算组织领先的令牌技术对卡号进行变异处理，有效保护您的资金和信息安全，二维码支付分为被扫及主扫两种支付模式，被扫模式为商户使用扫描设备扫描您的二维码，主扫模式为您使用手机等移动设备扫描商户二维码。您可以在融e联上绑定银行卡，实现扫码一键支付。详细介绍及促销活动请点击如下链接。
　　（四）电子现金
　　1.圈存
　　您可通过我行营业网点、ATM及特约单位POS终端凭您本人芯片卡密码申请办理电子现金圈存业务。如您是我行网上银行注册客户，您可登陆网上银行，链接我行认证或许可的芯片卡读卡器，通过圈存功能自助办理圈存业务。同时，您可持本人有效身份证件至我行营业网点申请设置和调整电子现金的自动圈存。
　　2.圈提
　　您可通过我行营业网点凭您本人芯片卡密码申请办理电子现金圈提业务。如您是我行网上银行注册客户，您可登陆网上银行，链接我行认证或许可的芯片卡读卡器，通过圈提功能自助办理圈提业务。
　　★★★温馨提示：电子现金不能办理取现、转账和联机消费等业务。电子现金交易不校验密码，不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为您本人所为。
　　（五）手机信用卡
　　为满足您的快速便捷用卡需求，我行推出手机信用卡业务，您可以使用手机等设备为您正常使用的工银银联信用卡个人卡主卡申请附属卡（日后支持基于副卡申请手机信用卡），并以手机等设备为载体完成支付。目前我行已推出HCE云闪付、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等手机支付方式。
　　　　　　　　　　
　　（六）预授权
　　预授权指特约商户就持卡人预计支付金额，提前向发卡机构取得付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后，按实际交易金额通过预授权完成/确认交易进行支付结算的业务。预授权完成/确认交易无须验证卡片密码。
　　（七）取现
　　您可持本人卡片和有效身份证件或取现密码，在工商银行营业网点、有工商银行或“银联”标识的ATM取现。多币卡（含双币卡）还可在境外相应信用卡组织或公司的ATM和银行网点提取当地货币。
　　★★★温馨提示：
　　（1）工银信用卡在境外相应信用卡组织或公司的ATM机或银行网点取外币存款，通过银联渠道每日累计取现不得超过等值1万元人民币，每年累计取现不得超过等值10万元人民币，通过国际信用卡组织渠道，每日累计不得超过等值1000美元，一个月内累计取现不得超过等值5000美元，6个月内累计取现不得超过等值10000美元。
　　（2）工银信用卡账户内余额不足时，可以利用信用额度透支取现。使用信用额度取现不享受免息还款期待遇。贷记卡每日累计不超过10000元人民币，透支取现总额不能超过可用取现额度。准贷记卡不能超过透支取现比例。使用信用额度取现，从记账日起至还款日止，按日利率万分之五计收透支利息。
　　（八）分期付款
　　您使用工银牡丹贷记卡消费可享受我行提供的分期付款服务。您满足一定金额的单笔消费或上期账单全部或部分消费交易可以在免息期内申请分期偿还，单笔消费可以通过我行特约商户具有分期付款功能的POS机或手机银行、网上银行、电话银行、短信方式、营业网点申请，上期账单全部或部分消费交易可以通过我行手机银行、网上银行、电话银行、短信、自助终端或营业网点申请。分期付款手续费按指定期限和费率扣收。分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还款额。
　　（九）积分
　　您使用工银信用卡消费可按照我行积分规则累计个人综合积分，POS刷卡消费1元积1分，外币消费按照比例折算为人民币后进行积分计算。有效期最长五年（以日历年度计算）。购房购车、批发类、政府服务、公立医院、公立学校、慈善与非营利性社会服务、网上交易以及工商银行认定不应累计积分的交易均不累计积分，积分可通过我行融e购商城或POS积分消费商户用于消费抵现。
　　（十）货币兑换费
　　您使用外币账户在非账户币种国家进行交易，要根据国际组织的规定收取货币兑换费。单标识多(全)币种卡、JCB单标识卡及大来爱购卡在相应信用卡组织或公司使用时，免收外汇兑换手续费。
　　（十一）常见问题解答
　　1.刷卡消费是否需要输入密码？
　　我行为您提供刷卡消费输密自选服务，根据信用卡品牌和境内外分为以下情况：
非银联网络
境外免输密网络（粘贴有“银联主标识＋仅支持签名Signature Only”标识）
威士、万事达卡、运通、JCB、大来网络
超过输密限额需输密码
无需输入密码
当地规定为准
无需输入密码
　　★★★温馨提示：
　　（1）目前，中国银联提供“免密免签”便捷支付服务。您使用具备非接功能的银联芯片卡或手机信用卡，在指定商户通过非接触方式进行境内300元人民币及以下（境外以当地限额为准）的交易时，只需将卡片靠近POS等受理终端即可完成消费交易。消费过程中，无需输入密码，也无需签名，极大提升了支付体验。
　　您可以通过网上银行、手机银行和电话银行调整“银联非接小额免密开关”。
　　（2）目前，中国银联已开通银联信用卡境外免验密服务，如您需要了解中国银联开通的境外免输密受理网络及受理卡种的最新信息，请登录中国银联官方网站查询。
　　您可以通过网上银行、电话银行或营业网点设置、调整银联境外免输密网络交易限额。设置交易限额后，您可以在设置的交易限额内仅凭签名完成交易。
　　2.我用卡受阻，怎么办？
　　您的工银信用卡刷卡受阻可能由于卡片未启用、额度不足等原因造成，请您致电客户服务热线查询。
　　3.我需要留存交易单据么？
　　请您妥善保管交易单据,如对交易有疑问，请在交易记账日起60天内提出查询，并请您积极配合我行业务人员进行相关调查。
　　4.用卡消费后我该怎样退货？
　　如您要求退货，可持工银信用卡和消费单据与商户协商办理退货手续，退还款项将直接划回您的信用卡账户。
　　5.卡片被吞应该找谁？
　　如果您在ATM机上操作步骤超时或使用止付卡会造成吞卡。
　　在境内，请您立即与ATM机所属行联系，并持有效身份证件和ATM打印单据到ATM机所属行查询并领回卡片。
　　在境外，请立即到ATM机所属行寻求帮助。
　　6.扣账未吐钞，怎么办？
　　如您发现ATM机取现交易已扣账但未吐钞，请立即与ATM机所属行联系，或致电客户服务热线寻求帮助。
　　7.如何申请紧急取现？
　　如果您的工银信用卡在异地遗失或损毁，我们为您提供紧急取现服务。您可向我行营业网点提出紧急取现申请。境内紧急取现只按照工银信用卡异地取现标准收费，不额外加收服务费。
　　在境外，您可以通过相应的信用卡组织申请紧急取现服务。双币/多币贷记卡境外紧急取现服务除按异地取现收费外，还要按国际信用卡组织的规定收取相关费用。
　　三、账单篇
　　为提倡低碳环保生活，我行已取消纸质账单，您可以选择Email账单、短信/融e联账单等电子对账单。此外，您还可以通过手机银行、网上银行或电话银行等渠道查询您的账单详情。
　　（一）名词释义
　　1.信用额度
　　指发卡机构根据您的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。
　　2.可用额度
　　指您当前实际可使用的额度，包括可取现额度和可消费额度。
　　3.对账单日
　　指发卡机构定期对您的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出您应还款的日期。
　　4.到期还款日
　　指发卡机构与您约定的，您归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。
　　5.免息还款期
　　指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。
　　6.当期应还款额
　　指截至当前对账单日，您累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。
　　7.最低还款额
　　为以下部分金额之总和:对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。
　　8.违约金
　　按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。
　　（二）利息及费用计算
　　1.牡丹贷记卡
　　如您在到期还款日前未能全额还款，我行只对您未偿还的透支消费部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，已归还的透支消费部分不计算利息，仍享受免息还款期。透支取现及转账部分每日按万分之五计收利息。
　　透支利息计算：上期对账单的每笔透支金额为计息本金，自该笔透支交易的记账日起至还款日为计息天数，按日利率万分之五计息，按月计收复利。
　　2.牡丹准贷记卡
　　牡丹准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计付利息。
　　使用准贷记卡透支，无论取现还是消费都要支付利息。
　　透支利息计算：上期对账单的每笔透支金额为计息本金，自该笔交易记账日起至该笔账款还清日为计息天数，按日利率万分之五计收单利。
　　四、还款篇
　　我行为您提供多种还款方式，您可自主选择最方便的方式进行还款。人民币账户与外币账户的欠款须分别偿还。
　　（一）人民币还款方式
　　1.手机银行、网上银行转账还款。转出卡需要在柜面开通手机银行、网上银行，才能向信用卡还款。
　　2.签订自动还款。可通过手机银行、网上银行、电话银行、营业网点签订自动还款。
　　3.自助机具、营业网点存款或转账还款。
　　4.从其他银行、第三方支付机构汇款还款。不同银行及不同第三方机构还款资金到账时间可能不同，详询转出行、第三方支付机构。
　　（二）外币还款方式
　　1.手机银行或网上银行购汇还款、外汇账户汇款还款。转出卡需要在柜面开通手机银行、网上银行，才能向信用卡还款
　　2.签订自动还款。可选择人民币自动购汇还款、外币自动转账还款
　　3.在指定的外币营业网点购汇还款、存入外币现钞还款。办理存入外币现钞业务时，若超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
　　4.电话银行人工购汇。需要使用同卡人民币账户存款（在清偿当前人民币账户全部欠款后多出的人民币存款余额）购汇还款同卡外币欠款。
　　5.从境内外其他银行汇款还款。请向转出行咨询到账时间以免耽误还款。
　　注：各渠道购汇还款包括自动购汇还款，均不能以人民币账户透支的方式购汇偿还外币账户欠款。
　　★★★温馨提示：请在到期还款日前及时偿还您的欠款。若不能全额还款，建议您还清最低还款额以避免留下欠款记录。对您未及时足额归还最低还款额而产生的逾期信息，我行按规定提供给金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构，您的每一次用卡及还款行为都将纳入您的个人信用记录。
　　五、安全篇
　　（一）异常交易确认
　　为了保障您的资金安全，我行会通过电话呼出，短信通知等形式与您确认卡片的异常交易情况，请您积极配合。如有任何疑问，请随时致电我行客户服务热线查询。
　　如您对已发生交易存在疑问，请在交易记账日起60天内提出查询，我行将为您申请交易拒付，最大限度保障您的权益。
　　（二）余额变动提醒
　　为保障您的资金安全，我行为您提供余额变动提醒服务。
　　我行通过融e联、短信等方式为您提供信用卡余额变动提醒服务和电子对账单发送服务，及时全面地掌握信用卡账务情况。
　　★★★温馨提示：当您收到提醒信息时，请注意核对信息内容。如有疑问，请致电我行客户服务热线咨询。切勿向不明的电话、电邮、短信、网站等泄露您的信用卡卡号、密码及其他个人信息。工商银行信用卡查询：
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工商银行简介
法定名称：
中国工商银行
英文名称：
Industrial and Commercial Bank of China Co.,Ltd.
简要名称：
法人代表：
成立日期：
银行性质：
银行行长：
注册资金：
2865.10亿元
公司总部：
中国北京市西城区复兴门内大街55号
银行介绍：
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