涌泉金服用汇付天下做资金托管，那么到底是第三方资金托管好还是银行资金托管好？为什么很多p2p网贷平_百度知道
涌泉金服用汇付天下做资金托管，那么到底是第三方资金托管好还是银行资金托管好？为什么很多p2p网贷平
涌泉金服用汇付天下做资金托管，那么到底是第三方资金托管好还是银行资金托管好？为什么很多p2p网贷平台都是用汇付天下？他和银行有关系吗？
我有更好的答案
所以，没有谁好谁不好。 硬要比较，那肯定银行托管要好。因为是国家的。中国人都信国家这个怎么说了，起到的作用只是监管和托管而已。都无法避免借款人无法还款的风险和平台坏账风险，其实无论谁
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（原标题：网贷平台加速合规化 18个月整改期充满挑战）
在互联网金融火热了那么多年后，网贷行业终于盼来了一场“及时雨”———近期，银监会出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并向社会公开征求意见。《征求意见稿》发布了12项负面清单，内容涉及不自融、不设立资金池、不得向非实名制注册用户宣传或推介融资项目、不得提供担保或承诺保本保息、不得作虚假宣传等规定。这意味着此前政策套利的空间已经消失，各平台要想在市场竞争中留存，必须“八仙过海，各显神通”。据悉，《征求意见稿》给予各长达18的过渡期，让平台有足够的时间进行整改，完成化。《征求意见稿》出来后，监管层的各项工作步入运作的轨道。先是北京、上海、深圳相继暂停互联网金融企业注册，后是互联网金融信息共享系统再度开放，搜易贷、团贷网等共计50多家网贷平台完成接入。现又有完成批筹的中国互联网金融协会拟近期挂牌，并且其组织开发的互联网金融服务平台正式进入系统测试阶段。多位业内人士告诉《投资者报》记者，《征求意见稿》的出台是行业逐渐走向规范和成熟的指挥棒，网贷平台将照此展开自查并逐步趋向规范化。然而不得不说的是，这也是行业进行淘汰和洗牌的过程。对于大部分趋于规则边缘的平台而言，2016将是难熬的一年，决定了平台能否进入2017年的“战场”。平台追求增资、上市随着经济整体下行以及2015年年底问题平台的频发，政府、行业、媒体及投资人对网贷行业的质疑声也越来越大，资本寒冬论已经弥漫整个行业。在资本市场动荡，整个投融资市场缩紧，以及监管趋严的困境下，众多网贷平台都忙着增信增资，夯实平台实力，获得更多的监管筹码，以便更好地应对资本寒冬，为迎接行业的春天储藏力量。1月11日，以短期融资为核心的互联网金融平台短融网宣布完成由辅仁集团投资的总金额为3.9亿人民币的B轮融资。本轮融资过后，辅仁集团成为短融网第一大股东，而短融网表示团队将继续保持对短融网的控股地位。短融网王坤表示，双方达成战略合作后，短融网可以借辅仁集团上市公司整体上市东风，有望成为主板首个上市的网贷平台。对于国内网贷平台争抢的“互联网金融第一股”，宜人贷已经收入囊中。日，宜人贷成功登陆美国纽交所，对于网贷行业的意义不言面喻。然而，上市首日宜人贷股价即破发。对此，宜信公司CEO唐宁表示，一日的涨跌并不代表什么，关键还要看长远。如今距宜人贷上市已有1个月时间，宜人贷的表现也并非乐观，宜信公司还有得忙。此外，登陆国内新三板的网贷平台金蛋理财母公司南京软智科技股份有限公司于12月16日宣布定增认购完成。据软智科技在股转中心发布的《股票发行认购公告》显示，此次股份发行认购数量为330万股，认购价格为每股60元，认购资金总额为1.98亿元，已被27个投资机构及合格投资人全额认购。加快推进银行资金存管网贷平台除了增资来加强实力外，还面临着银行资金存管的考验。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，互联网理财平台的资金量较小，与金融机构上百亿的资金托管相比，对银行的吸引力不大，所以银行对于合作的网贷平台要求必然会高。日前，《征求意见稿》中明确规定，互联网理财平台需要和银行合作进行资金存管。该规定一经推出，引起了行业内的热议，部分平台已然行动。2015年2月，人人贷称，与开展P2P平台资金存管深度合作，由于人人贷对用户体验的考虑以及对安全性等考虑，并未能很快实现资金的存管。近日，杨一夫在人人贷年度报告发布时告诉记者，人人贷预计最快于2016年一季度与民生银行实现全面资金存管，每一位用户的资金流向和账户信息都将受到银行监管，成为行业内极少数完成资金存管的公司之一。此前，据网贷之家统计，只有积木盒子一家已经完成与民生银行的资金存管系统对接工作，其他平台多处于协议签订或者谈判阶段。在资金安全方面，搜易贷在2015年分别与阳光保险、众安保险展开合作，并推出风险保障金制度，多维度的保障投资者的安全。同时，引入FI和Experian两大国际知名信贷审核模型与中国民生银行签署资金存管协议等加强风控能力，立体化的打造风险控制体系。除去传统银行外，1月18日，互联网理财平台懒财网与民营银行华行宣布开启全面战略合作。具体操作方式上，华瑞银行向懒财网提供数亿元的授信额度，其中包含了以平台资产抵质押或转让方式所提供的循环融资授信，以及针对懒财网平台运营发放的科创资金贷款。注重特色与差异化发展多位业内人士指出，监管意见的推出，对于网贷平台的业务创新划出了边界。《征求意见稿》明文禁止网贷平台发售银行理财、基金、保险或信托产品，或者从事股权众筹、实物众筹等业务。那么在18个月整改期中，避免同质化竞争也是网贷平台谋求生存与发展之道。91金融联合创始人吴文雄说，新规定有助于一直守规矩的互联网公司守住行业地位，而一些不合规的公司，在今后18个月里必须完成整改。类似互联网金融平台要做一些风险区隔，涉及到第三方资产的，理财、基金等都应该剥离出来，该需要获取监管资质的就要去申请牌照。
在多元化发展方面，搜易贷的经验或者值得借鉴。在具体业务方面，搜易贷形成了“房易贷”、“车易贷”、“信易贷”三大产业化布局。特别是在互联网房产金融领域，搜易贷相继推出面向购房人的“首付贷”、“赎楼贷”、“卖房贷”等产品及面向优质开发商的“租金宝”、“购房宝”等创新产品。其中在2014年创新推出的“首付贷”项目，帮助客户解决购房首付资金方面的问题，受到业内较高的评价。对此，唐宁也曾表示，我个人觉得互联网金融是非常广阔的领域，不必你做这个事，我也做这个事，他也做这个事，完全没必要，还是要差异化竞争。总的来说，不管是网贷平台纷纷追求增资以及上市，还是寻求银行资金存管用以增信，抑或是坚持差异化发展之路突袭，整改期的18个月将会是成功与失败并存。而投资者所要做的就是多进行专业投资的学习，避免轻易踩入明显的雷区而后悔莫及。
本文来源：投资者报
作者：王宇
责任编辑：钟齐鸣_NF5619
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈文|金融之家数据研究中心银监会2017年年中工作座谈会日前在京召开，提出党的十九大将于下半年召开，做好银行业监管工作、确保银行业稳健运行意义重大。银监会将争取在年内出台18项新制定和新修订监管制度，“金融监管”包括网贷行业监管依然是下半年的关键词。为此，金融之家网联合金融数据研究中心，重磅推出了“2017月7月全国网贷50强”榜单。截至2017年7月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿大关；去年同期历史累计成交量为23904.79亿元，上升幅度达到了112.43%。2017年7月，P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元，7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底，P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元，环比6月底增加了4.28%。成交量排名全国前三位的是广东、北京、上海，成交量分别为633.23亿元、610.81亿元、575.05亿元。七月网贷行业新闻事件：1、北京：发布《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)征求意见稿)》7月7日，北京市金融工作局发布《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(简称“备案登记法”)。 备案登记法提到，网络借贷信息中介机构在取得增值电信业务许可和签订银行存管协议后，应当在10个工作日内，按要求将业务数据和信息接入本市网络借贷监管系统。2、广东：网贷债权转让征求意见 个人债转未被禁止广东互联网金融协会下发了《关于规范我会广东(不含深圳)网络借贷信息中介机构会员单位出借人之间债权转让业务的通知》(征求意见稿)(简称《意见稿》)，对出借人之间的债转业务作出规范要求。广东省(不含深圳)网贷机构会员单位应设置债权转让专区，为出借人之间债权转让业务提供信息中介服务，所有债权转让业务应在债权转让专区进行。债权持有人可申请将符合条件的单个债权在平台转让，不得将债权打包转让。3、私募巨杉资产踩雷乐视9000万 目前仅兑付1%乐视危机持续发酵，原汇添富投资副总监齐东超旗下私募巨杉资产踩雷9000万，陷入4.1亿乐视“假可转债”产品兑付危机。7月31日，巨杉(上海)资产管理有限公司人士表示，巨杉资产并非用自有资金投资，该产品用“特殊方式”募集，并未透露何种“特殊方式”和涉及多少个人投资者。此前一份2017年5月到期的4.1亿元乐视“可转债”产品，在要求赎回时，LP(基金出资人)发现GP(基金管理人)与标的方乐视公司签订的只是一份无实质担保的借款合同。4、红岭不良资产规模50亿 还需两年时间处置目前红岭创投处于一个管理上粗犷的状态。我们做了2700多亿的交易量，到现在红岭创投不仅没有赚钱，还有8亿坏账，应该在风险可控范围以内。我们目前有50亿不良资产处置下来，才有可能兜底回来，像福建漳州项目明显能给兜底回来两亿多的利润，目前预计50亿能回来，大概需要两年时间。未来三年，公司只发一百万以下的小额分散的车贷、房贷，未来可能有其他资产端、优质资产端合作的，第三方推荐过来的资产，预计2018年公司将会实现利润。5、匹凸匹宣布将更名为岩石股份 剔除互金业务匹凸匹7月31日公告，审议通过了《关于变更公司名称的议案》，拟将公司名称由“匹凸匹金融信息服务(上海)股份有限公司”变更为“上海岩石企业发展股份有限公司”，公司简称变更为“岩石股份”，股票代码不变。匹凸匹还将变更公司经营范围，剔除互联网金融服务。上半年，公司实现营业收入7548.16万元，同比增2492.42%，实现归属于上市公司股东的净利润为543.29万元，比上年同期大幅增长。6、华兴银行等47家银行布局网贷平台资金直存业务据网贷之家研究中心统计，截至7月23日，有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等47家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，共有585家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)，约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的27.67%，其中有325家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。7、万达、恒大布局互联网小贷、第三方支付领域截至7月12日，以中国房地产业协会与中国房地产测评中心联合发布的《2017中国房地产开发企业500强榜单》中排名前25名地产企业为样本，有10家布局了互联网理财、网络小贷、第三方支付等互联网金融领域，占样本总数的40%。从地产企业布局互联网金融各领域来看，除世贸集团外有9家布局了互联网理财领域;有4家获得互联网小贷牌照，分别是恒大、绿地、万达和世贸集团；恒大和万达均通过曲线收购获得第三方支付牌照。8、金交所产品遭禁 6大平台案例揭合规风险互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》，要求7月16日前必须完成整顿。大半年以来，沸沸扬扬的互联网金融平台联姻金交所模式，基本提前结束。目前与金交所合作的互联网金融平台共47家。中国金融改革研究院院长刘胜军表示，互联网金融风险专项整治本质是一种“运动式执法”，其优点是针对已经出现的风险和问题，在短期内集中多方资源重拳出击，力求速见成效。9、17家民营银行虎视眈眈 分食P2P网贷市场?今年二季度，有6家民营银行获开业批复，分别是武汉众邦银行、吉林亿联银行、威海蓝海银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行和梅州客商银行。截至6月末，17家获批的民营银行中有近半数定位于互联网银行，除了微众银行和网商银行外，近期开业的民营银行中互联网银行居多。一方面，民营银行有意愿与P2P网贷平台对接资金存管业务;另一方面，民营银行与P2P网贷在资产端竞争不容忽视。金融之家｜七月网贷平台50强榜单★金融之家50强榜单评级说明：金融数据研究中心综合评分指数，是对网贷行业的21个维度(包括网贷平台的基本背景、成交量、交易规模、盈利能力、综合利率、平台认可度、用户忠诚度、融资效率、注册资本、投资人数、平均还款期限、借款成本、技术实力、运营能力、风控表现)等指标，用AHP等分析方法给予不同权重，加权求出最终得分，各个指标维度采取千分制。以下为50强榜单上变化较大的平台说明：★团贷网，7月排名为第14位，比6月排名上升六位，7月综合评分为594分。团贷网是一家小微企业网络借贷信息中介服务平台，入选为中国互联网金融协会首批会员单位、广东省“互联网+金融”试点项目等，获国家高新技术企业、年度普惠金融卓越品牌等荣誉。致力于专业的大数据分析能力、严格的审核程序和打造完善的风险管控系统。今年，团贷网宣布，获新一轮18亿元融资，团贷网ceo唐军出席了2017金融科技与金融安全峰会，获颁“2017中经金融科技品牌影响力TOP10”奖。唐军披露，由于公司战略发展需要，在收购入股融金所2年后，宣布退出。此前主要看中融金所车贷业务，由于团贷网自营发展规模日益增大，因此融金所决定回购所有股权。★民贷天下，7月排名为第17位，比6月排名上升六位，7月综合评分为589分。民贷天下由广州基金旗下公司发起设立，在风控方面有专业的银行级风控水平，多环节多数据严格审核，并设立风险备用金，有效降低业务风险。目前有智投乐等多款理财产品，年化收益8%，时间期限15个月。截至7月12日，民贷天下平台累计交易总额达250亿元，在国资系网贷平台中排名前列。民贷天下CEO李海青表示，未来业务发展方向坚持“小额分散”原则，主要向三个领域发展，包括线上和线下结合的消费金融业务、汽车金融业务及小微企业金融业务，平台将进一步提高新产品开发和运营水平，逐渐完善和优化风控体系，为资产端和资金端疏通信息交流渠道。★理想宝，7月排名为第31名，比6月排名上升四位，7月综合评分为470分。国家互金安全技术专家委员会发布部分互金平台涉嫌自保巡查公告，被“点名”的互金平台有深圳理想宝等三家。“理想宝”官网披露，“深圳市保兴融资担保有限公司”为“收益保”、“U享理财”等产品的担保方，但技术平台监测发现该担保方与其经营主体(深圳市理想电子商务有限公司)存在关联嫌疑，该平台涉嫌自保。理想宝CEO李永钢透露，我们目前在做境外上市的安排和准备工作，大部分工作已经完成，无论选择在哪个境外交易所上市，企业做重要的还是做好主业，提高盈利水平，为投资者打造一个良好的投资平台。★多赢，7月排名为第36名，比6月排名上升11位，7月综合评分为435分。多赢金融CEO杨勇表示，多赢金融在合规方面，一直是走在行业前列。成立3年来，一直专注房产金融、汽车金融领域。自从去年8月国家出台《网络借贷管理办法》以来，多赢积极推进各项合规进程，成为深圳地区重点合规平台。2016年9月，多赢金融率先上线华兴银行存管系统，2017年6月实现了网贷平台拆分，成为行业仅有的20多家实现网贷业务拆分的平台。在资产端的选择上，多赢金融表现出了超前的合规意识，已于近期上线车贷产品“车融宝”。金融之家｜七月车贷行业前十强榜榜单：金融之家｜七月车贷10强平台点评：★PPmoney，7月排名为第二名，比6月上升一位，综合评分为635分。7月11日， 2017年中国互联网大会在京举行，PPmoney万惠集团高管受邀出席互联网信息消费论坛，获颁PPmoney理财“最佳风险控制企业”奖项。PPmoney万惠集团旗下汽车金融平台“一步购车”与上汽通用汽车销售有限公司举行战略合作签约仪式。标志着汽车制造商与互联网金融公司强强合作的开始。一步购车未来将与更多汽车制造商合作，全面打开“以租代购”的汽车金融市场。★投哪网，7月排名为第三名，比6月上升一位，综合评分为618分。投哪网董事长吴显勇表示，一线城市车贷市场目前基本饱和，在二、三、四线城市，车贷市场有很大的空白，是平台扩张首选。 除了市场的广阔及小额，车贷具备的有抵押物、流动性强、产权明确特点，也是它成为新一轮风口的原因。 投哪网创立初确定了以车贷为主营业务，“小额、分散、抵押、直营”的经营策略。随着监管变化，投哪网会继续专注汽车抵押贷款，深耕汽车金融领域，在激烈市场中力争上游，越做越强。网贷之家｜七月网贷业贷款余额100强名单：网贷之家评级说明：★普惠家，排名比六月上升六位。在2017中国国际科技金融博览会上，由普惠家倡导的“FinLife”概念，强调互联网金融及互联网金融技术对生活的变革性影响，具有普惠金融价值，更贴近金融本质。普惠家以“小改变”为品牌升级指导理念，提倡以互联网和金融的优势来普惠生活，体现“小而美”的普惠金融属性。普惠家隶属于金诺峰网络科技(北京)有限公司，该公司是一家专门从事网络借贷信息中介服务的金融信息中介公司。★友金所，排名比六月上升四位。友金所的投资端累计成交额突破184亿元，注册用户超过107万人，累计为用户赚取收益超14亿元。友金所在今年6月全国网贷平台排名中位列上市系TOP10。友金所基于“千亿云贷”风控技术，在全国成立20处友金普惠分公司，专注普惠金融服务。友金所总裁李昌国表示，在网贷回归良性竞争的背景下，平台自身要勤练内功，通过金融科技的力量将平台推上新台阶；另一方面，要预测并紧跟监管政策的调整，保证平台合规稳健运营。★宜贷网，排名比六月上升四位。7月6日，众之金服集团在上海成立。资料显示，众之金服是由旗下网贷平台“宜贷网”孵化、升华而来的金融科技集团。金融科技集团下设6个板块，分别由6个子公司独立运营，覆盖大数据风险管理、中小银行技术外包服务、聚合支付、新型消费金融资产管理、智能投顾、P2P网贷等六大领域，以技术产品输出为小微金融机构服务。网贷天眼｜七月网贷行业成交额70强榜单：网贷天眼7月评级点评：★鑫合汇：排名比六月上升5位本期鑫合汇评级排名上升主要受流动性指数上升的影响。截止到2017年6月，鑫合众未来三个月待收总额环比上涨53%，使得流动性指数提升。鑫合众成交额上升，平台人气活跃度持续稳定，促使流动性指数上升的原因。★付融宝：排名比六月上升5位本期付融宝评级排名上升受投资指数下降影响。根据网贷天眼研究院监测数据显示，截止6月30日，付融宝投资人数与借款人数比例约环比上升40%，进一步说明单个借款人平均投资者数量降低，风险聚集度降低，对投资者而言，平台安全性较强，通过多种因素影响，本期付融宝排名上升。★图腾贷：排名比六月上升5位本期图腾贷评级排名上升主要受运营指数上升的影响。根据网贷天眼研究院监测数据显示，截止6月30日，图腾贷过去三个月成交额环比上涨7%，据相关资料显示，图腾贷近期线下门店将达到100家，并且线上会增加资金投入。图腾贷近期成交额稳步提升，线下门店的扩张以及线上资金投入，导致运营指数上升。零壹财经｜七月网贷行业100强排行榜★红岭创投，本月交易额首次超过100亿元，达到105.7亿元，环比增长18.1%;贷款余额也创历史新高超过150亿元，环比增长7.5%。红岭创投却在月底公开宣布逐步清盘，计划于2020年底退出网贷市场，可以预期的是该平台以后的交易规模将逐渐回落。 红岭创投董事长周世平表示，截止到日24点，净值存量余额为万元，实际参与人数为36987位，净值借款推出以来从未发生大的风险事件。★点融网，本月交易额为32.8亿元，环比增长47.9%。点融网日前宣布完成2.07亿美元C轮融资，渣打银行和点融网周四宣布完成2.07亿美元C轮融资，渣打银行和中国互联网金融科技基金(CFF)领投。这是国内P2P业内最大单笔融资，也是传统银行首次注资互联网金融公司。渤海租赁也参与了本轮投资，点融网之前两轮的投资方也分别进行了跟投。点融网董事会主席苏海德介绍，公司此次融资亦是全球互联网金融业第三大融资规模。★新新贷，本月交易额为3.2亿元，环比增长274.60%。新新贷确定与华瑞银行进行合作，经过一系列的技术开发、系统对接等，2017年8月银行资金存管系统上线，成为业内率先完成资金存管合作的平台之一。新新贷总裁张扬表示，随着资金存管系统上线，用户资金与平台自有资金将分账管理。用户开通存管账户后，相关信息及资金走向都将受到银行监管，意味着新新贷在资金存管方面引领行业，切实达到了监管要求，在保障用户资金安全方面取得突破进展，是新新贷合规之路上的重要里程碑。金融之家评级说明：今年7月，各地针对网贷行业的监管进一步加大。北京于7月7日出台了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》，北京提出银行存管白名单制，深圳则将备案细则的要求进一步细化。广东则明确提出禁止债权转让的口头要求，不少专家学者均表示，这种做法缺乏有力的法规依据，属于矫枉过正、“一刀切”。由于网贷平台备案是由地方金融办去操作，因此各地的管理办法肯会有差异;而且不同的地方，地方管理水平肯定也会有所区别。但银行存管属地化，将导致一些原本已经与银行签约好存管协议的平台不得不重新找本地有网点的银行，一些已对接中的平台也在观望择机再上线。金融数据研究中心综合评分指数，主要参考了网贷行业的21个维度(包括网贷平台的基本背景、成交量、交易规模、盈利能力、综合利率、平台认可度、用户忠诚度、融资效率、注册资本、投资人数、平均还款期限、借款成本、技术实力、运营能力、风控表现)，以及银监会资金存管要求，部分数据参考引用了网贷之家、网贷天眼、零壹财经等网贷第三方平台数据。综合评分指数评价星级越高，并不代表该平台最安全、最值得投资，综合评分指数评价星级展现的是网贷平台的综合实力、当下的运营能力和发展状态，不作为投资推荐，仅供参考。&
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