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本网站部分文章和信息来源互联网，并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性，不构成投资建议。如转载稿涉及版权等问题，请立即联系管理员，我们会予以改正或删除相关文章，保证您的权利！中国移动互联网市场发展，给普通民众带来的最大变化，莫过于覆盖了大街小巷的移动支付，其中支付和支付宝成为具有垄断性优势的两大霸主。据外媒最新消息，第三方机构数据显示，微信支付和支付宝去年在中国实现了将近3万亿美元的支付总额。据多家外媒报道，联合国旗下的机构“Better&Than&Cash&Alliance”日前发布了一份有关移动支付的报告。报告称，支付宝去年在中国实现了1.7万亿美元的支付额，而在2012年，这一数字仅为700亿美元。支付宝最大对手微信支付，去年支付总额位1.2万亿美元，远远高于2012年的116亿美元。外媒指出，中国移动支付之所以快速普及，就是得益于微信支付和支付宝的市场竞争和积极推广。如今，海外舆论公认，中国在移动支付领域已经明显领先于全世界，普及率也最高。报告指出，从2010年到2015年，数字支付在中国零售支付中的比例，从3.5%猛增到了17%。在全部数字支付（并非智能手机支付）中，微信支付和支付宝占据了63%的份额。鉴于支付宝和微信支付的垄断性地位，其他苹果支付、小米支付等厂商，在中国市场基本上没有存在感，统计显示其他厂商的移动支付总额，还不到两大巨头的一个零头。在移动支付领域，中国银联和大量的手机厂商遭遇了重挫。据最新消息，银联已经开始对NFC支付心灰意冷，开始发展支付宝微信所推崇的手机扫码支付。这份报告预测，到2020年，在中国所有零售支付中，移动支付将占到12%，其他网络支付占到16%，现金支付占到三成，银行卡支付占到41%。虽然数据显示，在支付总额上，支付宝领先微信支付，但是在支付软件的活跃用户上，微信达到了八亿人，支付宝只有4.5亿人，庞大的用户规模将成为微信支付的发展优势。在过去几年中，支付宝开始从支付工具转变成为一款功能臃肿复杂的超级APP，甚至引入了移动聊天、交友等功能，遭到了不少用户的抱怨批评，认为用户体验不断下降，而且社交功能影响到了支付的安全性。在移动支付领域，微信支付属于后起之秀，但是给支付宝造成了巨大压力。联合国机构的报告指出，微信支付可以利用微信中的社交网络，推进支付业务，蚕食支付宝的市场份额。不久前也有消息称，在移动支付的“线下支付”板块中，微信支付市占率已经超过了支付宝，不过目前尚未有第三方市场研究公司的准确数据，来佐证这一消息。据外媒分析，中国移动支付爆发式增长，一个原因是中国并未进入信用卡时代，刷卡支付并未普及，这使得中国消费者可以跳过信用卡，直接进入了手机支付时代。而在欧美市场，刷卡支付相当便捷，消费者认为手机支付相比刷卡，并未有明显的用户体验增长，不值得去麻烦和尝试。支付宝社交急于求成 因微信支付市占率已超30%
来源：时代周报&&&&作者：曾令俊&&&& 9:03
近两年来，支付宝在社交方面做了许多尝试，但这次因扯上&情色&信息，争议之大远超过往。就连在&美国出差&的蚂蚁金服董事长彭蕾也不得不为此道歉，&错了就是错了。过去的这两天，是我到支付宝七年以来，最难过的时刻&。
让彭蕾这么难过的是：11月27日，支付宝新上线&圈子&功能，刚上线的&白领日记&和&校园日记&里多数状态是通过晒靓照求打赏，有些甚至是尺度非常大的照片。这引起了不小争议，彭蕾以及马云都为此发了内部信回应此事。
这也反映了支付宝做社交的焦虑心情。没有社交属性的支付宝用户活跃度低，打开低频，而微信支付依托微信，日活跃度更高。从彭蕾的表态中可以看到，支付宝的转型决策是肯定的，同时也是&不得不&，这个外部压力来源于新的支付格局。
这两年，微信支付后程发力，大有赶超支付宝的趋势。数据显示，2016年上半年支付宝市场占有率为55%左右，而在2014年其占有率高达80%。短短两年时间，支付宝的市场占有率减少25%，而这一部分基本是被微信支付吞噬掉。微信支付的市场占有率已达到32%，而在2014年这一数字仅为10%。
近一年多以来，支付宝做过多次社交的尝试，但效果并不理想。&社交需求的高速增长，使得微信的在线率和对用户时间的占用远高于淘宝和支付宝，慢慢地在外部场景的争夺中，微信支付有很大的几率处于上风。&某不便具名的第三方支付分析人士对时代周报记者说道。
另一方面在于，蚂蚁金服上市预期加快。里昂证券今年9月对蚂蚁金服的估值是750亿美元，其中支付宝的估值达到500亿美元。能够支撑起这么大市值，正是得益于支付宝近年来不断拓展自己的边界。
显然，支付宝希望能拓展更多的边界，撑起这个数额巨大的估值，而不仅仅是&安静地&作为一个支付工具。
支付宝的社交尝试
11月27日，支付宝新上线&圈子&功能。支付宝会根据达到信用等级的人群特征进行&个性画像&，邀请进入包括&校园日记圈子&&白领日记圈子&&海外日记圈子&在内的各种圈子。
但是，支付宝用户们发现，刚上线的&白领日记&和&校园日记&里，除了有尺度非常大的照片，还有一部分是在做广告。这引起外界的质疑。
支付宝随后回应，目前正在进行&圈子&的灰度测试，&圈子&是支付宝和合作伙伴一起在社群上启动的一次尝试。但对于打擦边球的问题却一直避而不谈，重点强调圈子的好处以及素质提高。
直到11月29日晚间，远在美国的蚂蚁金服董事长彭蕾也坐不住了，发布了内部信予以道歉：自己做错的事，永远不要怪别人。彭蕾称，所有打擦边球嫌疑的&圈子&立刻解散;团队内部讨论整顿。
目前，支付宝首页已经搜索不到&校园日记&和&白领日记&，已被邀请加入这两个&圈子&的用户，现在也接受不到相关消息的推送。据支付宝内部员工介绍，目前重点在内部反思。
事实上，社交一直是支付宝的短板，这使得支付宝与微信支付竞争时常被掣肘。自2015年开始，支付宝一直努力向社交靠拢，但从目前情况来看，收效并不明显。
支付宝9.0版本于2015年7月上线，从一开始就发力做社交，新增了和微信相似的&朋友&和&商家&菜单功能，模式是与微信的强社交相似的功能。
2015年10月，9.2版本更新了生活圈和&现场&功能，利用网红打擦边球，吸引流量的做法引起了诸多争议，不少用户也反映手机里莫名缓存了一些视频和图片。
2016年春节，支付宝重金签约春晚，精心策划&集福&活动，想激发全民在支付宝上的社交热情，结果却是吃力不讨好，引来众多抱怨，效果并不理想。
今年8月，支付宝9.9版推出新功能，向用户推荐&你可能认识的人&作为支付宝好友。1个月后，支付宝上线&到位&，通过这个颇具趣味性的功能，支付宝的社交尝试也开始从&熟人社交&转向&陌生人社交&。
对于做社交的原因以及推出社交功能后，月活跃度等数据的变化，支付宝并未回复。&经历了多次尝试后，支付宝的社交梦也没有实现，这并不是思路的问题，而是先天基因的问题。&中国知名IT评论家贾敬华称，支付宝要想圆梦社交，单打独斗注定是一条不归路。
阿里的金融护城河
支付宝也是马云社交梦的一个新尝试。&社交，一直是马云的一个梦想。此前马云在阿里体系内也尝试做过多次尝试，但并不成功，最终选择了支付宝。&艾瑞咨询CEO张毅对时代周报记者说道。
前阿里巴巴高级产品经理、三节课创始人后显慧认为，马云之所以选择支付宝作为社交布局的重点扶植对象，主要原因在于：阿里巴巴虽然运营很强、战略很棒，但一直都缺乏一个入口。
2011年阿里旺旺开始上线，这也是阿里首次尝试社交，算是阿里在社交领域的首秀。从严格意义上来讲，这并不算一次&泛社交&，产品只对淘宝上的买家与卖家有效，使用场景有很大的局限性。
2011年1月，微信诞生，随后2013年微信用户数突破3亿大关。阿里坐不住了，号称要&杀到企鹅老巢，火烧南极&。日，阿里巴巴发布移动好友互动平台&来往&，从各种功能来看，很像翻版的&微信&。这也是阿里第一款独立于电商业务之外的社交产品。
上线之后，马云一声令下，5万名阿里员工每人拉300人上来往，很快聚拢了上千万用户。2013年10月，马云内部信撰文强推来往：去装来往，晚上在来往上三陪聊天，马云的那句：&宁可死在来往的路上，也不活在微信的群里。&言犹在耳。
但来往也并不成功。据易观2014年三季度公布的数据显示，来往的活跃用户数为439万人，仅占当时移动即时通讯工具总活跃人数的0.92%。
2015年11月，来往改版为&点点虫&，聚焦于90后一代年轻人的社交，主推阅后即焚等核心功能，但&点点虫&的声响一直不大。
鉴于来往的运营经验，其原班人马在2015年初发布了针对企业端的社交产品钉钉。但严格意义上来说，钉钉并不属于社交产品，其最开始的初衷是想从企业应用市场来撬开一个社交的口子，目前来看仍是专注于企业内部沟通的协同工具，并不能满足弱社交的需求。
最终，马云把&宝&押在了已拥有广泛客群的支付宝身上。&这些都是马云的一个尝试，支付宝也是一个尝试，无论成与不成，都会有下一手牌。&张毅说道。
尽管效果一直不明显，但除了支付宝，阿里已没有更好的产品来承载社交或者植入社交基因，来构建自己金融帝国的护城河。
微信支付&步步紧逼&
支付宝着急做社交的一个原因在于，微信支付步步紧逼。从彭蕾的表态中可以看到，这个外部压力来源于互联网支付新的格局形势。
支付宝也并非不知道其做社交没有优势。但在一次内部谈论会上，蚂蚁金服事业群总裁樊治铭明确表示，支付宝并不是不知道用户只想要一个简单而便捷的支付工具，但是真要这么做了，用户的确爽了，但&支付宝可能就要死了&，这个选择题究竟该怎么做，几乎没有悬念。
&相比社交场景，包括转账、理财、借贷在内的各类金融场景都是低频的，用户活跃度低。就微信和支付宝两个APP来看，微信的日活跃度显然更高，依托于微信的微信支付在线下支付场景的争夺上也更具优势。&苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言对时代周报记者说道。
知名IT评论人洪波此前撰文称，支付宝仍然一意孤行做社交，一定有不得不这么干的充足理由：因为在支付频次上，3岁的微信支付赶超12岁的支付宝。
2013年8月微信支付横空出世，打破了支付宝在互联网支付领域一家独大的格局。在微信推出支付功能的一个月后，据一名前支付宝员工称，支付宝整个部门都傻了眼。
2014年春节，微信红包的火爆走红如同一个重磅炸弹，让支付宝有点难以接受。马云认为这是&珍珠港偷袭&。
此后，两者之间的竞争日趋白日化。支持微信支付的场景越来越多，微信支付上线之后发展迅猛，已成为成长最快的支付工具。
《2016年互联网趋势报告》称，2016年有31%的微信用户通过微信购物，较2015年上升16%。此外，用户使用微信支付的月度交易次数超过50次，是支付宝的5倍。这样的交易频次，也难免让支付宝着急。
从腾讯财报来看，目前微信支付在线下的覆盖率有超过支付宝的势头。其主要原因在于微信用户已超过6亿，并且大多数用户会由于需要社交功能而安装微信，顺便使用微信支付功能。
但对于用户数大约为4.5亿的支付宝来说，只有需要支付宝金融功能的用户才会专门下载支付宝，正是社交功能的弱项，影响支付宝金融功能拓展到更多用户。
&支付宝的优势在于阿里系电商场景的独家把控和蚂蚁金服强大的金融场景支撑(理财、借贷等)，微信支付的优势在于对微信社交场景的独家把控上，一方的优势就是另一方的相对劣势。&薛洪言说道。
近年来，由于电商增速趋于平缓，而社交需求仍在高速增长期，社交场景的重要性逐步提升，这被支付宝视为心腹大患。
&从微信和支付宝两个产品的路径上看，最终都要朝着社交+支付的方向发展，微信先做社交再做支付，而支付宝则相反，现在都在互相抄底。从目前的情况来看，微信取胜的概率更大。&上述不便具名的第三方支付研究人士说。
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央行新规终于出来了：日起实施，三个月内取现转账免异地手续费、ATM转账24小时内可撤销、开户后6个月不用，账户自动冻结...金投网为大家带来更多内容！
01|日起央行实施最严新规
日起央行实施最严新规
从“徐玉玉事件”到“北京朝阳老人被电信诈骗百万”等，转账无疑是电信诈骗最终得逞的关键环节，而银行作为转账的必经一环，对电信网络诈骗有着至关重要的作用。
日起，央行新规来了，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户；除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账……
金投网小编提醒大家，如果你想知道更多央行新规的具体条款，可以登录央行官网，查看《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》！
问题一：《通知》出台的背景是什么？
电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序，已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。自2015年10月国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展专项行动以来，打击治理工作取得了阶段性成效，但电信网络新型违法犯罪的高发势头没有从根本上得到遏制，形势依然严峻。对此，党中央、国务院高度重视，中央领导同志分别作出重要指示批示。9月7日，国务院办公厅召开专题会议研究打击治理工作。9月23日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议暨深入推进专项行动电视电话会议，对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。9月23日，中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》（以下简称《通告》），就打击治理工作作出周密部署。
为贯彻落实中央领导的重要指示批示精神、国务院工作部署要求和《通告》，针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况，人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题，研究制定了《通知》，从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线。
问题二：人民银行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面已经采取了哪些措施、做了哪些工作？
人民银行按照党中央、国务院统一部署，结合职责分工，全力配合相关部门不断加大打击治理电信网络新型违法犯罪力度，前期组织银行业（以下简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付机构）开展大量工作。
一是会同工业和信息化部、公安部、工商总局建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制，建成运行“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”，有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询、封停业务等。截至日，全国共有1253家银行、28个省市公安机关接入平台，累计处理业务11.86万笔。
二是强化信息安全管理。组织了对银行、支付机构和银行卡清算机构的银行卡受理终端（POS机具）受理环境安全性和标准符合性进行检查，从个人信息保护、交易安全、软硬件安全等方面严查终端非法改装、信息泄露问题，并从控制信息泄露源头和防范风险传导入手，督促相关机构进一步提升支付业务系统、客户端软件的敏感信息保护能力和交易风险防控水平。同时，组织开展支付业务系统安全专项检查工作，全面排查上述机构支付业务系统的敏感信息和资金安全隐患。
三是会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办公室于2016年9月至2017年4月在全国范围内组织开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。
四是加强支付机构监管。会同相关部门开展支付机构风险专项整治工作，防止支付机构为电信网络新型违法犯罪活动提供支付结算服务，并对无证机构非法开展支付结算业务进行整治。
02|央行新规到底“规”的是啥？
央行新规到底“规”的是啥？
1、同一银行每人只能开一个Ⅰ类户
自日起，银行业金融机构为个人开立的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。此举旨在保护资金安全。
2、三个月内取现转账免异地手续费
为降低居民转账成本，《通知》规定银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，最迟到明年1月1日左右，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。
3、ATM转账24小时内可撤销
自日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可向发卡行申请撤销转账。
4、同一手机号对应同一身份证
针对同一电话对应多个账户的情况，银行与支付机构需要与当事人进行确认。对于未成年人和老年人也做了特别说明。
5、转账超30万，需再次确认
除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。
6、开户后6个月不用，账户自动冻结
银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。
7、支付宝微信转账将被限制笔数
12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
03|对微信和支付宝有何影响？
对微信和支付宝有何影响？
影响一：做好实名认证排查
新规要求支付机构应当于日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。
目前支付宝、微信支付、百度钱包等机构正在做实名认证排查，以保证一个人只有一个全功能的支付账户。
影响二：要限制转账笔数
目前每个支付宝账户转账到银行卡的限额是单笔5万、单日20万、单月20万，实际支付额度则与各家银行的限额有关，比如：、的每日支付限额为1万元。微信支付实名认证用户的单日转账限额是20万，单月无限额，实际转账限额也与银行的限额有关。
但是目前支付机构没有对个人累计转账笔数进行限制。金投网小编提醒，央行新规实施后，支付宝、微信支付的转账限额可能会有调整，累计转账笔数也要与用户事先约定。
04|银行账户和第三方支付账户怎么用？
银行账户和第三方支付账户怎么用？
据介绍，支付账户分两大类：一类是公众到银行开立的银行账户。另一类是随着电子商务发展和公众日常小额支付需要，不断发展壮大的第三方支付，称为非银行支付账户。
问：个人银行账户有哪三类？
答：Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买投资等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。Ⅱ类户则可办理存款、购买投资产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等。Ⅲ类户可办理小额消费和缴费支付。
“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”
问：不同账户间怎么办？
答：央行鼓励银行对存款人通过、办理的一定金额以下的转账汇款业务，免收手续费。目前，等几家银行已宣布汇款全免费。
问：第三方支付账户有哪三类？
答：Ⅰ类账户身份核实方式为非面对面方式，余额付款限额为自账户开立起累计1000元；Ⅱ类账户面对面验证身份，或以非面对面方式通过至少三个外部渠道验证身份，余额付款限额为年累计10万元；Ⅲ类账户面对面验证身份，或以非面对面方式通过至少5个外部渠道验证身份，余额付款限额为年累计20万元，余额付款功能在前两类都有的消费、转账基础上增加了投资理财。
问：第三方支付账户与银行账户有何不同？
答：支付账户最初是支付机构为方便客户网上支付和解决电子商务交易中买卖双方信任度不高而为其开立的，与银行账户有明显不同。
一是提供账户服务的主体不同，支付账户由支付机构为客户开立，主要用于电子商务交易的收付款结算。银行账户由银行业金融机构为客户开立，账户资金除了用于支付结算外，还具有保值、增值等目的。
二是账户资金余额的性质和保障机制不同。支付账户余额类似于预付费卡中的余额，是支付机构以其自身名义存放在银行，并实际由支付机构支配与控制。该余额不受存款保险条例保护。一旦支付机构出现经营风险或信用风险，将可能导致客户遭受财产损失。
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不同意不同意
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很好，会继续关注银行话题
还可以，看后有些收获
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