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微信支付VS支付宝——战争的核心在哪里？
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分享到微信朋友圈从长远看，微信支付和支付宝谁的未来更好？为什么？
导读：微信支付确切的说，跟支付宝不是一致竞争。支付宝是支付工具，而微信支付，只是以微信为基础，为支付提供应用场景的生态体系，微信是个底层架构，是个生态系统。
第一、非正面竞争
支付是微信基础上衍生出来的一个服务，微信可以搭载更多的支付工具，包括了支付宝，也可以在微信上实现有效应用，所以说，微信支付跟支付宝确切的说不是一个层面上的竞争。
从结果来看，微信通过这种方式，让支付宝感受到了压力是必然的，因为很多支付工具，都可以依赖微信所形成的应用场景，来实现支付，从而就不需要在充值到支付宝里
微信支付确切的说，跟支付宝不是一致竞争。支付宝是支付工具，而微信支付，只是以微信为基础，为支付提供应用场景的生态体系，微信是个底层架构，是个生态系统。第一、非正面竞争支付是微信基础上衍生出来的一个服务，微信可以搭载更多的支付工具，包括了支付宝，也可以在微信上实现有效应用，所以说，微信支付跟支付宝确切的说不是一个层面上的竞争。从结果来看，微信通过这种方式，让支付宝感受到了压力是必然的，因为很多支付工具，都可以依赖微信所形成的应用场景，来实现支付，从而就不需要在充值到支付宝里去，通过支付宝来实现支付了，从而对支付宝形成了挤压，这里的核心，其实并不是微信支付跟支付宝打，他只是支持了很多支付机构来跟支付宝打。包括了银行支付，都可以搭载微信基础。我自己觉得支付这个行业，最终比拼的其实不是技术，而是应用场景，更多应用场景，才能有更多的支付可能，脱离了支付使用场景，支付很难生存，支付宝走到了第一，是因为有了淘宝，财付通走到第二是因为腾讯，如果单纯比拼支付，支付宝肯定远胜财付通，那是因为商品特性更产生支付基础，而社交的支付场景过少，两者不可比。但是微信横空出世之后，已经把腾讯也从原先的社交属性里给延展出来，现在的微信其实已经远不止社交的概念，一个适用人群覆盖六亿的客户端，理论上可以把人类的各类行为都涵盖在内，从而诞生出更多的想象空间了，就支付而言，就已经远远大于淘宝的支付场景，这个时候，微信支付的可怕之处就显现出来了，可以实现真正的无处不支付。这里其实还有个所谓线下线上之争的观点，事实上，在当前的技术条件下，从逻辑上推论，互联网的总体流量也好，需求也好，都是有限的，可以直接推算为总人口乘以总时间这个是极限值，总体流量有限的情况下，诞生两个逻辑，第一个是线上线下平衡逻辑，人在线上和线下分配自己的时间，也就是分配流量。目前从电商情况来看，虽然电商发展速度很快，但是总占比还只是占到大概不到8%左右的份额，这里面其实虽然还有很大想象空间，但是现实也看到很多线下目前的确也遇到无法线上化的问题，线上入口目前白热化的竞争背后，其实反映的是线上的流量目前大幅度增长的可能性在降低，技术条件约束了很多线下东西无法线上化，虽然可以看到珠宝、汽车都在线销售，但是全体性的铺开线上化，难度还是很大。为什么O2O大行其道，反过来其实也说明的是未来线下的流量之争可能比线上更关键。基于线上流量的增长乏力的情况下，目前互联网里的竞争业态，就反映为在各个业态之间分配时间的不同所呈现的流量此消彼长的情况，微博没落，不是因为微信比微博好，因为两者不可比，但是微信挤占了更多人类的时间，自然就会对微博构成了挤压，互联网之间的竞争，就是如此，我喜欢吃肉了，就不太会多吃素菜，因为我吃的东西总是有限的。流量之争的背后其实表现为人类更喜欢在什么地方上花更多的时间，从而把那些不愿意花时间的东西给打败了，跟这两个东西好坏不关键。所以微信支付的逻辑其实就我愿意在微信上停留更多的时间，我自然也就会在微信上把支付的事情给干了，当然前提是微信支付要提供足够方便的支付场景，而前面说了，几乎人人在用微信，这个应用场景其实就很容易形成，支付宝的钱包，很难做到人人都用。支付场景要超越微信的难度很大，毕竟一个是开放体系，一个是单一体系。这里面谈所谓的财付通的事情，我坚持我在北京电视台BAT大战里说过一个观点，没有微信的财付通，一无是处，而有了微信，财付通天下无敌，但是这里其实是有个前提其实是微信要带着财付通玩，因为理论上，前面说了，微信只是个基础平台，应该是开放式的，不应该只是财付通的应用场所，否则对微信的伤害也很大，从这个角度来看，一旦微信抛弃了财付通，我看财付通会好，但是很难很好。第二、谁胜谁败?微信支付不犯错误的情况下，感觉失败的可能性不大，理由两个，第一个是支付宝跟其他支付是正面竞争和对抗，不但包括跟第三方支付公司竞争对抗，还跟银行进行对抗，他的核心逻辑是，支付宝自建账户体系，要从银行里拿钱充值到自己的钱包里去，虽然最终托管在银行，但是一方面必然是降低了银行利差收益，挖走了银行很大的存量低息资金，另外一方面，其实是绕开了银行的清算，形成体系内的虚拟清算，无论哪个，都是树敌过多的行为，从人家口袋里抢钱的事情，不好干。加上阿里一直很强势的作风，我感觉规模越大，阻力越大。而微信支付前面说了，不跟任何一家支付机构形成对抗，确切的说，他是提供支付和服务的机构，更开放的模式，比相对封闭的模式，更容易起规模，也更容易铺开，所以微信支付5月份上线，我估计到年底做到五六千万的用户群，应该不是难事，这个是必然的，甚至他都会考虑放开第三方支付公司，阻力会更小，微信支付确切的说，更符合互联网的开放特性和去中介化特性。第三、安全性这个问题，很难回答，从逻辑上推论，两个都必然是金融级安全技术，否则无法支撑支付这个行业，但是由于各自流程不同，在流程上的漏洞是非技术层面出现的，支付宝的快捷支付目前出现的安全漏洞报道较多，一方面是因为捆绑手机的非卡非密方式，主要是大量快捷支付的应用，可以通过拦截手机来实现破解，这个破解其实已经跟技术本身可能已经是关系不大，而是因为流程上存在漏洞，要填补这样的漏洞就要考虑更改流程，而更改流程，会带来支付体验的不佳。安全性和便捷性永远是个博弈难题，只能寻求平衡点。另外，支付宝采取的是自建账户体系的方式，相当于你额外弄了个零钱包，而且还支持零钱包之间的相互转账功能，也在不断的扩大支付场景，零钱包可以直接使用，可以绕开银行卡进行交易，这样就使得你就要花更多的心思去保管这个零钱包，而且现在零钱包里的零钱越来越多之后，攻击力度都会极大的增加，也一定程度上抬高了安全成本。而微信支付不是这个概念，微信支付只是帮助你从你的银行卡到别的银行卡，直接跟银行卡捆绑，他本身不是资金沉淀和账户体系的概念，资金还是沉淀在银行卡里，所以，更多安全性还其实是回归到银行卡身上去，在流程上，也比较简单，直接还是通过银行卡进行划款，流程相对更简单，应该也更安全。当然这个只是逻辑推演，这个命题现实中还真很难说明白，我自己个人感觉，目前能解答的说法只能是谁也无法说谁比谁更安全，但是考虑到两者都是全赔策略，其实，意义也不大。反正微信支付和支付宝都是全赔的情况下，打安全牌意义也不是特别大。第四、支付宝加上来往呢?来往对抗微信的事情，从常理上推论，其实胜算是很小的，互联网的竞争，一致竞争的可能性，先发优势和基础性优势，是很难撼动的。而且现在的微信承载了大量的其他功能，使得微信越来越不可能被颠覆，因为替换成本太大。来往能做成第二个旺旺，但是做不成第二个微信，这个是我的基本判断，干趴下微信的必然是另外一种更让用户群在上面停留花费更多时间的东西，在即时通讯领域，大部分人其实是不会去做第二个选择了，真没必要，用什么都一样的东西，干掉微信的是那些我们现在想不到的生活习惯或者生活方式的东西，而不是来往这样，跟微信连外表都一样的东西。所以加上了来往的支付宝，也很难打得过微信支付，更何况，我感觉支付宝走的就是独立账户体系的模式，承载开放性的可能性基本上是没有的，即使来往做起来了，做来往支付，其实是革支付宝的命，这个对支付宝来说，可能性几乎为零。所以即使加上了来往的支付宝，也本质上行跟微信支付是不一样的东西。最近，微信也说推出余额宝，由于微信支付是通道模式，这个模式，不会形成资金的沉淀，有账户体系，但是不以账户体系为核心，他只是给微信提供方便的资金服务应用，但是由于没有资金沉淀，也就没余额管理的概念，个人感觉微信的余额宝金额是超越余额宝是不可能的事情。余额宝的基础性优势是账户体系模式，所以这个基础不打掉，没人能超越余额宝，唯一能打败余额宝的，其实是银行的活期直接转货币基金，但是这个显然银行短期是不会去做的事情，这里面，由于微信的便捷性，估计会打掉一些纯粹以存款替代为目的的投资人放弃支付宝的钱包，而使用微信的余额宝，存在一定的分流可能性，实际的意义比较有限。微信支付宝承受的成本到底有多大？两年够造一艘航母_凤凰财经
微信支付宝承受的成本到底有多大？两年够造一艘航母
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今年“两会”期间，微信支付的大boss马化腾在接受媒体采访时曾公开说过，用户如果只是转账，没有产生消费的话，只要通过第三方账户一进一出，微信就要承担这千分之一的手续费成本。“我跟大家坦白，这个成本一个月超过3亿元”。
9月12日，支付宝方面宣布，因综合经营成本上升，自日起，个人用户每人累计享有20000元免费提现额度，超出部分按0.1%收取服务费。小蚁哥认为，这事情对普通人其实没多大影响。不信你打开支付宝，翻一下这几年的历史记录，有几个提现超过20000元的？人们使用支付宝，通常也就是存点零花钱以备不时之需，这点钱平时打个、买点零食、吃份快餐，每个月下来差不多也花完了，根本不用操心提现的事。就算一些日流水过千的土豪，按千分之一的收费标准计算，一年用于提现的费用也绝不会超过几十元。可既然朋友圈里有那么多朋友嚷嚷，小蚁哥不妨从朋友最关心的四个问题试着跟大家说道说道。　第三方支付平台有哪些收入和成本？我们来看第三方支付平台的商业模式。第三方支付干的是批发钱的生意，即通过银行的快捷支付或网银，把用户的资金从银行引进来，再通过自身平台，支付给商家或者其他用户。其间，第三方支付平台每一笔交易，每一次调用银行快捷支付接口，都需要向银行付手续费。这是第三方支付的主要运营成本。那么，第三方支付平台的主要收入又是在哪呢？我们来逐条逐条地分析一下第三方支付平台提供的主要应用场景：1、个人用户之间的转账：包括好友转账、AA收款、电子红包等。2、个人用户和商户之间的支付买单：包括线上和线下。3、提现：即把转账、收款、红包划拉来的钱转到自己的银行卡。这其中，只有2才是第三方支付平台商业模式真正对应的应用场景——为商家提供便捷的支付服务，提升服务体验，以此收取服务费用；而1和3在提出收费之前，对平台方来说，都是为了建设平台生态付出的成本。　支付宝承受的成本到底有多大？理解了第三方支付平台的收入成本，就不难理解不管是支付宝也好，还是微信支付也好，所谓的网络支付免费模式，不过是羊毛出在猪身上，即第三方支付平台用从商家那边获取的收益，为普通用户在支付平台上所产生的转账手续费兜底。当第三方支付主要应用于电子商务场景时，这种兜底对平台方谈不上太大的压力。可随着移动支付的普及，当个人用户之间的转账提现频次大于支付买单频次，两者差距还持续拉升时，这种兜底压力显然不是某一家平台可以承受。个人用户和个人用户之间的转账现在到底有多普及，相信只要经历过春节红包的人应该都深有体会。那么，这种兜底压力具体到手续费成本上又有多大呢？今年“两会”期间，微信支付的大boss马化腾在接受媒体采访时曾公开说过，用户如果只是转账，没有产生消费的话，只要通过第三方账户一进一出，微信就要承担这千分之一的手续费成本。“我跟大家坦白，这个成本一个月超过3亿元”。权威报告显示，在中国的第三方支付移动支付市场份额中，支付宝和财付通分别占比63.41%和23.03%。而财付通除了微信支付外，还包括钱包。这样推算下来，支付宝的市场份额大致是微信支付的三倍。微信支付每个月手续费成本达到3亿，那就意味着支付宝对应的成本每个月至少超过9亿，年成本超过百亿！100亿什么概念？一艘航空母舰的造价差不多200亿。也就是说支付宝两年的手续费成本就够造一艘航空母舰了。　为什么是提现收费，而不是转账收费？如前所述，既然第三方支付平台最大的运营成本来自用户与用户之间转账产生的手续费，那微信和支付宝为什么都选择提现收费，而不是转账收费呢？这个貌似诡异的收费策略背后蕴含的其实是消费引导的逻辑。试想，提现收费出来以后，首先可以抑制的就是账户里有点零钱就赶紧提现的行为，“提出来需要收几块十几块的费用，留在支付宝里、微信里，反正也能买东西、吃饭、还信用卡、理财，不如干脆就留着花”。如果以上两部分用户最终都像支付宝、微信期望的那样，在打车、买零食、买快餐等日常消费场景里把积累的零钱一点点花掉的话，商家在这个过程里是要付给支付宝手续费的，最后的最后，其实是商家为用户承担了服务费的成本。用户层面，用户该买的还是买，该消费的还是消费，并没有因为使用第三方支付产生额外的成本；商家层面，平台的提现收费策略刺激了消费，而在消费过程中，对比POS机刷卡收取的0.38%-1.25%的手续费费率来说，第三方支付的便利性和低费率显然有着更大的吸引力；平台层面，此举最大限度地降低了对用户的影响。简单来说，通过消费引导，这个貌似诡异的收费策略最终创造出了多赢的局面。支付宝能靠个人用户提现收费盈利吗？这个问题其实比较简单。截至目前，第三方支付平台每调用一次快捷支付接口，银行通常的收费标准在0.1%左右。支付宝和微信即使按0.1%来提现收费，也只能摊薄些成本。更何况，支付宝和微信还都设置了一定的免费提现额度。以支付宝为例，支付宝的免费提现额度是微信的20倍，按0.1%的费率计算，这笔免费提现的手续费成本就达20元。支付宝目前有超过4.5亿的实名用户，按其中2亿用户使用提现业务来估算，目前的免费额度下，支付宝光这一项成本就达40亿元。综上，第三方支付平台靠提现收费本身来赚钱是不靠谱的，但通过提现收费，刺激消费，进而在支付服务费上产生更多的营收倒是有可能。和讯网今天刊登了《微信支付宝承受的成本到底有多大？两年够造一艘航母》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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播放数：580892012月1日起微信和支付宝支付真的只能刷1000元了吗？ - 电信 -
12月1日起微信和支付宝支付真的只能刷1000元了吗？
央行近日发布公告，自12月1日起正式实施个人银行账户分类。今后个人在银行所开设的账户将被分为I类、II类、III类三个等级。I类账户权限最高，拥有传统银行账户所有功能，每人在同一家银行只能拥有一个I类账户，II类账户和III类账户都是电子账户，主要用于支付缴费。其中，III类账户引起了不少网友的关注，因为按规定，此类账户单次消费金额不得高于1000元，而每日的累计交易金额也被控制在5000元以下。这被一些媒体解读为今后微信支付和也将受此额度限制，用户无法进行大额支付。那么，事实真的是这样吗？事实上，此次央行所提出的三类账户划分都只针对银行内部，是为了方便用户账户管理和资金安全，不涉及第三方支付平台。也就是说，用户的支付宝或微信支付是否存在额度限制完全却决于所绑定银行账户类型等级。如果你的支付宝或微信支付绑定的是I类账户，那么将拥有没有任何支付限额限制，而如果你绑定的是II类或III类账户，那么则会被迫受到对应账户类型限额的约束。不过在一些针对第三方支付平台的对接细节上，新规还是存在一些值得用户注意的内容，比如：- 微信、支付宝单日转账限100笔；向他人转账，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式；超过30万元的，银行会进行大额交易提醒，需再次确认。- 一张银行卡可以同时绑定微信钱包、支付宝、百度钱包等多个支付平台，但不能同时绑定同一个支付平台的不同帐号。也就是说，如果你有两个微信，两个微信是不能绑定同一张卡的。
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