2017年部分中小银行存款利率上浮为了吸引储户 大银行似乎淡定许多
为了吸引储户，2017年部分银行存款利率上浮。银行一客户经理表示称，为了吸引储户，该银行将存款利率上浮50%，“如果我们和工行利率一样，你们肯定去工行了。”分析称，而相比起中小银行的“激进”，大银行似乎淡定得多。
2017年部分中小银行存款利率上浮为了吸引储户 大银行似乎淡定许多继3月末MPA“大考”后，银行又将迎来6月末的考核。从部分银行了解到，为了吸引客户，一些银行甚至将存款利率上浮了50%。部分中小银行存款利率上浮50%记者从锦州银行北京阜成门支行了解到，三个月至三年期整存整取定期存款利率相比人民银行基准利率均上浮50%。而目前五年期整存整取的存款利率已经到达4.8%。该银行客户经理称，为了吸引储户，该银行将存款利率上浮50%，“如果我们和工行利率一样，你们肯定去工行了。”锦州银行并非个例。唐山银行三个月至三年期整存整取定期存款利率相比人民银行基准利率均上浮50%。湖北银行、河北银行等众多银行三个月、半年、一年的定期存款利率也相比基准利率也上浮了50%。而相比起中小银行的“激进”，大银行似乎淡定得多。一名在四大行工作的银行人士向中新经纬客户端表示，其所在银行的客户被存款利率高的中小银行挖墙脚已是常事。“我们的资金成本压得比较低，不可能像中小银行一样给客户上浮那么高的利率。”上述人士称。以建设银行为例，目前五年期定期存款的利率仅为2.75%，与前述中小银行4.8%的利率相去甚远。为了吸引储户 2017年部分中小银行存款利率上浮
大银行淡定得多 数据来源：中国建设银行官网龙江银行金融市场研究员蒋书彬向中新经纬表示，这是利率市场化的必然结果，银行的风险不是来自于利率变动，而是来自于现行金融体制下中小银行经营模式与管理体制，这也是倒逼中小银行走差异化经营的必经之路。存款争夺战影响几何?中金公司固定收益分析师陈健恒指出，存款抢夺加剧，导致商业银行负债端成本上行，净息差收窄压力下，内部资金转移定价(FTP)也随着上行，进而对资产端的收益率要求更高;另一方面，在扮演资金融出方的大行及部分股份制银行都缺钱的背景下，其对融出的资金利率要求也更高，同业负债成本也居高不下;叠加同业、理财去杠杆/回表压力下，同业存单等发行利率居高不下。上述分析师也指出，近期同业存单主要发行利率节节攀升，1个月以上的主要期限发行利率均创年初至今的新高。Wind数据显示，目前期限为一个月的同业存单参考收益率大部分在4.35%左右。2014年以来，同业存单市场出现了井喷式发展。据Wind统计，2014年共计发行8985.6亿元，2015年共计发行5.3万亿元，2016年共计发行13万亿元。一名银行业内人士向中新经纬分析称，同业存单5-6月到期量很大，存量规模仍会继续维持，而发行利率也可能高企不下。同业存单收益率进一步上行又将给中小银行的流动性带来压力。华创证券分析师周冠南指出，随着监管趋严，银行如果减少购买同业存单，由于同业存单带来的批量化资金需求减少，中小银行的资金来源会逐渐分散化，这会加大中小银行获取资金的难度，外加中小银行仍有大量资金需求，进而使得中小银行借钱成本上升。
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温州商报黄泽敏
一周前，央行宣布降息，把一年期的存款利率降至2.25%，但同时，允许银行可以在基准利率的基础上最高上浮50%。这意味着，银行给储户的一年期存款的实际利率最高可至3.375%，比降息之前最高可至3.25%还要高一些。按照“惯例”，银行会在第一时间调高上浮比例，以争取更多的存款资源。所以，储户有理由期待银行实际利率“不降反升”。但是，银行这一次没有“按常理出牌”。一周时间过去了，记者寻遍各大银行，发现目前实际利率最高的银行，也只给出3%，即相当于上浮33.3%。而个别银行给出的实际利率只有2.5%。不同的银行，采用的利率不一样，储户今后存款可以“货比三家”了。当然，银行会告诉你，除了储蓄之外，其实他们已经准备好了“储蓄替代品”来满足你收获更高收益的要求。对大部分股份制银行来说，他们实际上已经放弃了在存款利率上的价格战。而在“储蓄替代品”的竞争上，一场“肉搏战”已经打响。实际执行利率最高只上浮33.3%5月14日、15日两天，记者以一个储户的身份，“询价”市区各大银行的网点的“一年期存款利率”。所有的银行都已经更新了储蓄利率。不过或许是利率调整得太频繁，也或许是调整之后的利率不再是“一刀切”，所以，并非所有的银行员工都能第一时间准确地报出自己银行现行的利率。个别银行的员工甚至要向不同部门确认之后，才能给出“明确答案”。两天下来，记者总算把每家银行的利率收集齐全。（见下表）拿到数据之后进行整理发现，跟采集之前脑子里想象的答案有一些不同。采集之前，惯性思维认为，实际执行的利率应该是分三个梯队：城市商业银行的利率会较高，其次是股份制银行，最低的应该是四大行。实际结果的确也是呈现出三个梯队，不过利率最低的不是四大行，而是股份制银行。城市商业银行（温州银行、宁波银行等），以及民营银行（温州民商银行）给出的利率是3%，为第一梯队。第二梯队四大行（工、农、中、建）最高上浮30%，即2.925%。不过这四家银行在操作的细节上有差异，即对上浮30%的存款的金额要求是不一样的。第三梯队是大量的股份制银行，这些银行的挂牌利率基本上在2.7%-2.75%。但是，每家银行做法也不一样。有的银行“没得商量”，不管你存多少钱，都是一个价；有的银行则是“有事好商量”，只要你金额够大，或者你对银行的贡献满足他们的条件，就可以给你申请高一点的利率，不过以上浮30%为限。一圈比下来，记者发现，降息之后的实际利息，整体上是真的降了。本次降息之前不少银行实行最高上浮30%，可以达到3.25%。但是现在，最高的也只有3%。如一储户手中有10万元，存银行一年的定期，之前可以拿到3250元利息。现在货比三家之后，即便选择利息最高的银行，也只有3000元的利息收入了。
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Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reserved5月14日消息，有外媒报道称，据知情人士透露，央行官员本周要求商业银行将最高存款利率维持在2月设定的水平，不要上调到央行周日（5月10日）设定的1.5倍于基准利率的上限水平。央行此前曾表示，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中“风险最大”的阶段。
外资行外币存款利率高于中资行
窗口指导发力？ 上浮到顶少见
　　央行宣布在年内进行第二次降息，一年期存款基准 利率下调0.25个百分点至2.25%，同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。从各家商业银行的存款利率牌价作出相应调整来看，上市银行暂未有将利率“上浮到顶”的情况。
　　根据央行的决定，降息后各期限定存基准利率都有所变化，三个月、半年、一年、二年、三年的整存整取定存基准利率分别为1.85%、2.05%、2.25%、2.85%和3.5%，活期存款利率仍为0.35%。
　　按照最高1.5倍的利率浮动空间，如果银行将各期限定存利率“上浮到顶”， 上述各期限定存利率将分别为2.775%、3.075%、3.375%、4.275%和5.25%。而今年2月份降息后，上浮到顶后的一年期定存利率为 3.25%，对比可知，若同样是上浮到顶，则本次降息后的定存利率水平则是不降反升的。
　　不过，各上市银行的存款利率并未用足1.5倍的浮动空间。另外，自从今年3月的降息之后，央行取消了5年期定存的基准利率，进一步推进了利率市场化。 本次降息以后，各大行5年期定存利率再度下滑，五大行的5年定存利率均为3.75%。股份制银行和城商行中，南京银行5年期定期存款利率定价5%，为上市银行中的最高水平。
　　纵观各上市银行的存款利率水平，本次降息之后，以5万元一年定存为例，最高可获得1575元，最低可获得1250元，利息相差225元。
外币存款利率早放开由市场定价
　　在利率市场化加速行进的过程中，外币存款利率早已放开由市场定价，各家银行之间的利率水平和调整频率也有所不同。进入5月，多家外资银行都对部分币种的外币存款利率进行了调整，调整多针对较长期定期存款。外资银行外币存款利率多数高于中资银，同时期限越长利率的差距越大，最高超过0.4个百分点。
　　记者从多家外资银行官网了解到，汇丰银行从即日起对美元、欧元较长期限产品利率进行了调整，美元12个月、24个月利率分别调整为0.6％和0.5％ ；同时渣打银行也推出了“外币5月利率优惠”活动，如果人民币存款至一定额度，同时存入一定额度的外币即可享受美元3个月、6个月定存高达2.5％ 、2.2％的利率，而市场上这些期限的普遍年化利率在0.3％、0.5％左右。
　　据了解，外币存款利率早已市场化，各家银行可以根据市场需求等因素确定外币存款利率。如1个月美元存款利率汇丰银行为0.2％，而星展银行则为0.05％ ；同时恒生银行美元一年期定存利率为1％，而汇丰银行则为0.6％ ；此外渣打银行的两年期外币定存利率高达1.1％，汇丰银行则为0.5％，相差0.6个百分点。
　　竞争不仅在外资银行之间，中资银行的外币存款利率也不尽相同。记者调查了解到，在外币存款利率方面，外资行的利率普遍高于中资行。
　　值得注意的是，在活期存款、通知存款方面，各家银行相对一致，利率差距并不是十分明显。但是在定期存款方面，期限越长各家银行的定期存款利率差距越大。如外资银行3个月、6个月、一年期、二年期美元定期存款利率最高分别为0.45％、0.75％ 、1％以及1.1％；而相比中资银行3个月、6个月、一年期、两年期美元定期存款利率最高分别为0.3％ 、0.5％ 、0.8％以及0.8％。
　　不过，外资银行3个月、6个月、一年期、两年期港元定期存款利率与中资银行差距不大。而且中资银行的各期限利率步调比较一致。
　　业内人士认为，外资银行的外币利率高于中资银行表明外资行对外币的需求更大。不过对于如港元一样相对特殊的元种，中国香港是除了外资银行以外的中资银行也在不断加速布局的市场，所以利率差距不大。
银行差异化定价成趋势
　　在此轮降息中，从存款利率浮动区间上限调整为1.1倍，各银行普遍将存款利率“一浮到顶”，到如今存款利率浮动区间上限调整为1.5倍，各银行形成明显的差异化存款利率，反映出银行定价能力在存款利率市场化的过程中逐步提升。
　　对于将存款利率浮动区间扩大到基准利率的1.5倍的决定，央行称，由于目前存款利率“一浮到顶”的机构数量已明显减少，预计金融机构基本不会用足这一上限。
　　去年11月那轮降息后，多家银行纷纷上浮至顶，而在今年3月降息后，存款利率“上浮到顶”的银行开始减少，对于储户存款利率上浮到顶也多有资金方面的门槛，各银行已经开始根据自身实际情况进行差异化定价。
　　在近日发布央行发布的2015年第一季度《货币政策执行报告》显示，经过上次降息政策调整后，金融机构存款平均利率总体下降，各期限品种利率浮动区间 有所扩大，但距1.3倍上限仍有一定空间。以一年期存款利率为例，2015年3月，1年期定期存款加权平均利率为3.06%，上浮至当时基准利率 (2.5%)的1.224倍，并未用足1.3倍空间，且较该次降息前下降了0.20个百分点。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，在利率完全市场化的环境下，从监管部门到行业研究人员，都希望利率呈现差异化，随着央行利率上浮幅度越来越大，也应当有越来越少的参与银行完全按照银行这个额度一浮到顶，这是监管层希望看到的。
　　央行表示，存款利率浮动区间上限的进一步扩大，是我国存款利率市场化改革的又一重要举措。这不仅拓宽了金融机构的自主定价空间，有利于进一步锻炼金融 机构的自主定价能力，促进其加快经营模式转型并提高金融服务水平，为最终放开存款利率上限打下更为坚实的基础；也有利于资金价格更真实地反映市场供求关 系，推动形成符合均衡水平和客户意愿的储蓄结构，进一步优化资源配置，促进经济金融健康发展。
　　来源：信息时报、城市信报等四大行多期限存款利率上浮30%(组图)_网易新闻
四大行多期限存款利率上浮30%(组图)
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　　央行年内连续四次降息，其中一年期存款基准利率已降至1.75%，直接创出历史最低水平。这样一来，储户们的钱袋子也势必受到影响，不过降息之后银行一般都会执行优惠利率，在基准利率基础上进行一定的上浮。
　　据了解，与前一次降息时相比，这一次银行存款利率较基准利率上浮力度增大，比如一年期存款利率除交通银行外其他4家国有大行均较基准利率上浮30%。
　　四大行多期限存款利率上浮30%
　　以一年期存款利率为例，目前工商银行、中国银行、农业银行和建设银行均执行较基准上浮30%，利率为2.275%。而交通银行目前一年期存款利率为 2%，较基准利率上浮14%。
　　具体来说，目前工行的3个月、半年、1年期和 2年期存款利率均较基准利率上浮30%。3年期利率为3.6%，较基准利率上浮20%。而中行的各期存款利率 均 较 基 准 利 率 上 浮30%。建行方面，除了3年期存款利率，其他各期限存款利率也都较基准利率上浮30%。其中，3年期存款利率为3.45%，较基准上浮15%。但建行方面表示，储户想享受利率上浮 30%的优惠是有条件的，就是定存资金不能进行部提，如果中途提取资金必须一次性取光。否则，利率只能执行总行挂牌利率。
　　5年期存款利率差别大
　　将国有大行、股份制银行和城商行等多家银行的各期限存款利率进行对比后发现，除了 5年期存款利率外其他期限的存款利率水平差别不大，大都相差零点几个百分点。尤其是一年期存款利率，主要为 2.275%和 2.25%，仅相差0.025个百分点。而宁波银行的一年期存款利率相对较高一些为2.4%，较基准利率上浮37%。
　　但5年期存款利率的差别就明显变大了。去年11月，央行在宣布降息时表示，不再公布5年期定期存款的基准利率，而由各家商业银行自主决定。据了解，5年期存款利率较高的是紫金农商行为4.55%，而较低的交通银行为3.05%，二者相差1.5个百分点。中行5年期存款利率也接近4%为3.965%。
　　一年以上浮动上限放开 外资行成先锋
　　此次央行降息的一个亮点就是，放开一年期以上(不含一年期)定存的利率浮动上限，不再受此前50%上限约束。目前，已有外资银行率先在利率浮动方面进行了突破。从渣打银行获悉，目前该行2年期定存利率为3.9%，较基准利率上浮了近66%。该行一营业网点的工作人员表示，早上收到总行通知暂不对人民币存款利率进行调整，但由于基准利率下调，就造成了银行执行的利率较基准上浮水平增加，也远超出此前的50%上限。
　　那么未来其他银行会否出现利率浮动突破 50%呢？一位银行业内人士认为，“目前国有大行资金总量还可以，不太可能一下子做那么大的突破，大家都还在互相观望。但一些小银行可能因资金压力大，作出变化的动作会快一些。”
　　除了2年期存款利率，渣打银行的1年期、半年期和 3个月存款利率水平也有一定竞争力。如果存款高于10万元，则享受1年期利率 2.6%，半年期利率2.05%， 和 3个 月 利 率1.85%。如果是10万元以下存款，上述三个期限存款利率则都要低于上述国有商业银行。不过，渣打银行3年期和 5年期存款利率仅有1.6%和1.7%。
　　据《现代快报》
本文来源：山西新闻网-发展导报
责任编辑：王晓易_NE0011
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　　今天银行存款利率是多少?对于银行存款利率上浮你是怎么看的?下面同小编一起来看看吧。
　　今年以来，就银行本身来说，其新闻除了美的10亿丢失那个事情比较火热之外，更为人熟知的就是银行的利率上浮了，真的是铺天盖地到处都在银行存款利率上升啦，赶快来存钱啊，银行都缺钱了!于是乎，财富君就这个事情在上个月写了一篇&银行存款利率，上浮50%你真敢投?&事后来看，总体反映效果还是很不错的，不过也不能一味的说银行就是骗子，毕竟在余额宝和P2P出现之前，你们不也一直在用银行存款么?
　　按道理来说，财富君所在的快车财富是一家P2P公司，与银行算是竞争对手了，写这类文章难免有点&中伤&的意思哈，但是谁让我自己也用其它的理财手段呢，货币基金，银行，黄金都是有接触的，所以还得来说说这个银行存款的事情。
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