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网贷平台未来或呈明显地域性,会否走上团购后尘
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2010年，网贷运营平台数量只有10家，2011年为50家，而根据网贷之家发布的《2014年中国网络借贷行业年报》(以下简称《行业年报》)，截至2014年底，网贷运营平台达1575家，月均复合增长率为5.43%。
值得注意的是，各路资本对网贷行业趋之若鹜，这种状况不禁让人想起当年炙手可热的团购网站。
有意思的是，同属互联网行业，网贷是否会重复团购行业盛极而衰的路径?互联网赢者通吃的法则对有着金融属性的网贷行业是否适用?这或许是每一位网贷从业者曾经或正在思考的问题。
行业集中度将进一步提高
当前，越来越多的人拿网贷与当年的团购进行比较。2010年，团购网站出现爆发式增长，2011年达到高峰，先是乱象横生，而后洗牌到来，行业集中度急剧提高，迅速进入寡头时代。
根据团800发布的数据，2014年上半年，国内网络团购累计成交额达294.3亿元，创下历史新高，而其中排名前五的团购网站成交额占到整体的99%以上。相比2011年8月高峰时的5058家，团购网站数量已锐减至176家，死亡率高达96.5%。
相似地，2013年，网贷行业出现迅猛增长，2014年再上台阶。《行业年报》显示，2014年，网贷平台运营数量月均复合增长率为5.43%，绝对增量已超过2013年，但与此同时，“由于问题平台不断涌现，正常运营的网贷平台增长速度有所减缓”。
年前，知名P2P平台红岭创投再曝大单坏账，广州老牌平台盛融在线也陷入兑付危机。所有这些案例似乎在预示着，行业转折就要发生。
根据《行业年报》，截至2014年12月底，网贷行业贷款余额达1036亿元，贷款余额在5亿元以上的平台达36家，占全国的58.82%，陆金所、红岭创投、人人贷居前三位。
同样来自网贷之家的数据显示，截至2014年12月底，陆金所贷款余额约为108亿元，红岭创投约为92亿元，人人贷约为51亿元。3家平台的贷款余额总和占全国网贷行业贷款余额比只有24%左右。
根据经验，任何一个新生行业，在经历短暂的过热之后，最终必定冷却下来，并走向成熟。在此过程中，行业集中度的提高亦伴随着优胜劣汰，网贷行业也不例外。
平台未来或呈明显地域性
如果说，网贷行业将与其他互联网行业一样，出现寡头或垄断，那么，将会是谁?从目前的平台来看，似乎还没有哪家平台显现出这种实力。
其中，陆金所背靠平安集团，目前是行业老大，不过其贷款余额在全国网贷行业贷款余额中的占比也只有10%左右。此外，其低收益率也决定了竞争对象更多是银行理财产品而非普通的P2P产品。
另外，红岭创投是P2P行业的一个典型代表，然而飙涨至近百亿元待收规模后，风险也逐渐暴露。
而人人贷纯中介的原始P2P模式，市场占比也在走下坡路。目前，行业中竞争越大越强，规模效益递增的模式暂未出现。
网贷行业与一般互联网行业不同，其对线下资源有极强的依赖性，这主要体现在资产端。好项目供不应求，是行业普遍面对的一个现实。目前，没有哪家机构可以掌握所有项目的信息，在此前提下，垄断显得尤为遥远。
不过，所有企业信息对接一家机构的趋势确实在发生，至少在给予足够时间的前提下，这种可能性不能排除。这家机构有可能是阿里，也可能是取而代之的其他竞争者。
互联网正在改变这个世界，对中国的很多中小企业来说，这种改变就是在天猫开一家旗舰店。
此外，阿里也对农村电商表现出了极大兴趣;蚂蚁金服旗下的芝麻信用也开始将阿里体系外的征信数据吸纳进来。理论上，阿里的数据库覆盖绝大部分中小企业，这个目标是可能达到的。
然而，现实总比理论复杂得多。京东插手农村电商，而腾讯的金融体系也在崛起，这些因素都增加了这个行业的不确定性。
记者认为，在可预见的未来，另一种可能性或许更大：平台根据其线下资源合理分布，呈现出明显的地域性、行业性。逻辑非常简单，说白了就是靠山吃山靠海吃海。小而美的平台将会在竞争中得以生存。
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International大佛：如何看待网贷平台的合规！
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大佛：如何看待网贷平台的合规！
&最近，行业又在热炒平台备案、《P2P风险专项整治整改验收通知发布》一事，个人看了好几遍验收通知内容，它的内容跟网贷暂行办法里面的要求大致是一致。只是对部分要求进行了细化，尤其是对平台备案这一块的要求细化。&至于备案这一块的要求，简单的说只要你的业务真实，无不合规产品，有银行存管，估计备案就没啥大问题。至于每个平台的不合规产品，不要去做非P2P类小额贷款资产，问题也不大，不过很多平台为了多赚钱，总喜欢搞点活期产品，卖点金融资产交易所产品，甚至卖点私募类产品，净值标产品，超借款限额的产品。除非您背景实力过硬，也很有可能在未来拿到备案。而且备案这个事，早在今年7月份做线下调研时，很多平台的法务部门就在开始准备做。9月份在做线下调研时，已经有平台从金融办拿到了备案的意见征求稿，但因为监管部门一直没喊开始，所以目前市场上暂时没有一家平台拿到备案。大佛认为：只要能让开始做，未来平台备案就跟平台的银行存管一样，只要是想做事的平台，应该都能拿到备案，只是时间早晚的问题。& & & 一、&透过银行资金存管看平台备案&其实早在以前，热炒过一段时间的银行资金存管，当时很多人担心银行不给做存管而会变相封杀平台，但经过这两年的情况看，实际情况还是非常理想，就我个人投资的平台来说，绝大多数都上线了银行资金存管。目前市场还是比较灵活的，A银行不做，可以找B银行，甚至找C银行。未来平台备案也如此，如果A地非要严卡不让平台备案，还有B地，或者是C地可以做这个事，中国这么大，难道还容不下一家想用心做事的公司吗？把这个道理看明白后，在这里，大佛可以做个大胆的预测，未来国内能拿到平台备案的平台至少也会有数百家，让时间来见证这个事情。& & &二、合规进度的把控&由于政策往往存在一定变数，首先无论是平台还是投资人，肯定要积极的响应政策的号召去做事，能把合规进度搞快点的就快点，但也没必要过于超前，因为P2P本身就属于新鲜事物，很多条条框框的并不一定就非常完美，说不定未来还有更完美的政策，所以在合规进度把控上，尽量不要掉队，跟上大部队的节奏走，应该就不会有大问题。尽量不要去搞特殊，尤其是无背景的中小平台，更应该注重合规。往往中小平台缺乏专业的风投机构给他们在合规方面的正确引导，所以这个事完全就落在平台自己头上，需要自己努力的去争取合规。& & &&三、P2P牌照在未来是一笔巨大的无形资产&虽然现在P2P还没完全实行牌照制，但你看现在的P2P平台一直要求有资金存管，甚至ICP，以及未来的备案等等资质。其实这些已经完全类似其它行业对公司资质的要求。目前的平台未来如果能拿到整个P2P的牌照，它就能多一条融资渠道，另外有牌照以后，未来就守着这个牌照，吃点中介费用，日子也可以过的很滋润。借鉴建筑领域的国情，有资质的施工企业，每年仅仅是靠资质吃管理费，都是一笔巨大的收入来源。没资质的要么只能是打黑工，要么去借用别人资质来干点活，或者是去有资质的公司拿点包点活来做，但借用资质的每年都会额外掏一笔管理费用。这个行业进一步细分的国情我觉得不会因行业的变化而变化。未来P2P领域估计也会出现类似情况，市场上面没有牌照的小贷公司太多，小到一个老板拉上十来个业务员就成立一支队伍干起放贷的活，但这些小队伍都是没有资质的，他们即使是充当信息中介，也需要依附于有资质的P2P公司。&所以我个人是很看重P2P平台的合规牌照，这在未来可能是一笔巨大的无形资产，其作用甚至超过大部分平台的股东背景作用。&最后，对投资人来说，平台的合规进度往往有平台专门的法务部门在打理，他们对政策会敏感的多，投资人也不用太担心，这几天热炒的整改验收的事，其实是从去年年初就已经开始做了的，大部分平台都已经提交过N遍检查内容资料，只要是真实做三方中介业务，有银行资金存管，不要超借款限额或者去售卖其它金融产品，未来获得平台备案的几率应该都很高，也能很容易的通过整改验收，所以投资人不用太担心。P2P未来的前景只会越来越规范，风险也会越来越小，这是行业大的方向趋势。& & & &
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【两会关注】3月底北京网贷平台结束排查,未来强化评级管理
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（原标题：【两会关注】3月底北京网贷平台结束排查,未来强化评级管理）
北京市金融局副巡视员沈鸿
从日开始，网贷行业为期一年的整改大幕拉起，而北京网贷行业的整改进程备受关注。1月13日晚，北京市政府有关委办局、两院及市人大常委会机关现场接受代表询问和政协委员咨询时，北京市金融工作局副巡视员沈鸿表示，今年春节前后，金融局就将开始给北京发整改通知单，所有的将在3月底完成，在上半年开始进行备案，备案完成之后，当金融局积累足量的企业数据时，将推出对网贷平台的。
将实施评级管理
在网贷行业面临监管整治的大环境下，有关网贷评级却仍是一个空白地带。而这一状况在北京市网贷行业有望得到改善，据沈鸿透露，北京市金融局在网贷平台完成备案之后，将对平台进行评级管理。
沈鸿介绍，据银监会统一部署，网贷平台的排查大概在今年3月底结束，按照银监会备案办法的进度，在今年上半年开始进行备案。对网贷平台排查完成之后，平台开始进行整改，金融局还会对平台的整改再进行验收。最近开始发放整改通知书，整改事项少的平台整改可能需要1个月，整改事项多的平台没有明确时间。
据悉，在去年11月，银监会联合其他监管部门发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》（以下简称《指引》），《指引》要求地方金融监管部门应依据专项整治的结果，对合规类机构的备案登记申请予以受理，对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。同时，《指引》明确了网贷机构备案登记的流程和所需提交的材料，特别是明确备案登记与工商注册、办理增值电信业务经营许可以及与银行业金融机构签订资金存管协议等的先后顺序。
目前，网贷平台的监管主要由银监会负责统筹和指引，具体的监管工作由地方金融监管部门承担实施。在沈鸿看来，金融局监管职权有限，在整改到期之后，肯定会有未进行备案的平台继续运营，但金融局并没有职权叫停这些平台，在这种背景下，只能通过正向评级的方式，把评级结果批露出来，供投资者参考。
在谈及今年金融局对网贷平台的管理重点时，沈鸿表示，今年还是加强对网贷平台的风险防控，但并不是要把备案作为一道门槛。沈鸿强调，备案并不是审批，不代表对于平台的经营能力、盈利水平的认可，只是进行信息登记。备案的目的是加强对企业的了解，更多的是在事中、事后加强对平台信息披露等方面的管理。
不过，对于开始进行评级管理的时间，沈鸿表示，&还不能确定。&他解释，网贷平台进行备案之后，平台需要把数据脱敏之后，对接到金融局，金融局会建立一个北京市互联网金融监管系统进行数据整合，对网贷平台观察至少半年以上，当数据积累足够之后，再通过不同维度的测评、第三方公司合作、形成网贷行业专家库等方式进行评级，以保障评级结果的客观公正。
互金不良资产交易前景广阔
伴随着网贷监管的不断升级，网贷行业势必出现优胜劣汰的局面，而在这个过程中，关于互联网金融不良资产的处置问题也越受到热议。
据网贷之家发布的《2015年北京市P2P网贷行业年报》显示，截至2015年12月底，北京市正常运营平台数量有302家。沈鸿介绍，经过金融局现场核查摸底，目前北京市的网贷平台数量为260多家。
对于网贷平台减少的原因，沈鸿表示，一些平台因为经营不善，流动资金出现了问题，陷入了被动的窘境，不得不主动清盘退出。这些平台在进入互联网金融行业之初，对于网贷平台的投入了解不深，据观察，网贷平台在3年之内很难盈利，规模做的比较大，在3年之后可以盈利。而一些小平台在3年内，如果没有风险投资资金进入，很难支撑下去。沈鸿也表示，确实也存在一些别有用心的人打着互联网金融的旗号进行非法集资，而伴随着监管的落地，这样的平台无法生存下去。
此外，合规要求也是一批网贷平台被淘汰的原因。去年8月24日，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，按照监管要求，网贷平台面临银行存管、大标整改等诸多问题。
&在网贷行业的整治过程中，肯定有一些平台因不合规或者自身能力不够而退出市场。而这些不良资产的交易也成为需要考虑的问题。但具体怎么交易，通过什么样的渠道等还不能确定，都在研究当中&，不过，据沈鸿透露，&一些中央的不良资产管理公司，已经在筹划互联网金融资产的交易。
据北京商报记者了解，目前网贷平台处置不良资产的方式主要有诉讼追偿、资产重组、债权转股权、打包出售、委托外包等几种方式。除此以外，也不排除暴力催收的可能性。分析人士表示，今后，线上不良资产处置将成为新的蓝海市场。
鼓励传统金融机构布局互金
对于互联网金融今后的发展，沈鸿表示，希望一些传统金融机构能积极布局互联网金融。&
北京商报记者注意到，去年年底，北京市金融局、北京市发展和改革委员会印发了《北京市&十三五&时期金融业发展规划》，其中提到，要加快金融与互联网融合发展。对此，北京金融局提出，推动传统金融机构在京设立互联网金融法人机构或功能性总部，积极争取和支持互联网银行、互联网保险、互联网证券、互联网基金在京设立发展。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，北京提出&推动传统金融机构在京设立互联网金融法人机构或功能性总部&，同时积极支持其他业态在北京的发展，一方面是鼓励传统持牌金融机构设立互联网金融法人机构，另一方面则鼓励社会资本以申请牌照的形式进入互联网金融领域。鉴于北京在全国的影响力，相信各地政府的互联网金融发展规划应该也是类似的思路。在类似政策的支持下，可以预期未来各项金融业务的互联网牌照开放速度会进一步加速，同时，传统持牌金融机构也会加速互联网化，从而带动整个金融体系的互联网化速度大大提速。
针对&推动传统金融机构在京设立互联网金融法人机构&，沈鸿解释，北京对互联网金融领域的发展比较支持，并且发展情况良好。在互联网金融的各个业态，北京都有代表企业。他表示，鼓励传统金融机构在京设立互联网金融法人机构，也是希望传统金融机构能多开展互联网金融业务。
在他看来，传统金融机构发展互联网金融具有得天独厚的优势，传统金融机构有资金、技术实力，把控风险的能力也比较强，只是需要打破观念。更多传统金融机构的进入，不仅能规范互联网金融行业的发展，也能增加新的业务，为北京地区创收，同时，监管的压力也会小很多。
&在排查的过程中也发现，能否做好互联网金融不完全取决于模式，团队也很重要。有些人没有金融行业从事经历，只懂互联网技术，在从事互联网金融时，风险还是比较大&，沈鸿直言。
北京商报记者&崔启斌&刘双霞
本文来源：北京商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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你可能喜欢网贷备案进入半年冲刺 “8·24”后新平台或有三条出路
[ 亿欧导读 ]
“8·24”之后新上线平台有162家，其中仅95家仍在正常运营，监管之下，网贷备案进入生死时速。未来新平台可以进行3个可能方向的尝试，包括延期尝试备案登记，并购重组，强实力平台或将通过备案登记。
网贷备案的时间节点终于明确。
12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。也就是说，互金专项整治即将进入验收阶段，各平台的整改成效也即将见分晓。
值得关注的是，《通知》指出，对于日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。而据网贷研究中心统计数据显示，截至2017年11月底，“8·24”之后累计新上线平台数量至少有162家，目前仍在正常运营的平台数量为95家，停业及问题平台数量为67家。
是否意味着，这95家还在正常运营的新晋平台就已经被卡在备案大门之外？对此，网贷之家研究员陈晓俊在接受《证券日报》记者采访时表示，结合新平台信息披露现状和借款限额合规情况进行分析发现，新平台普遍信息披露比较糟糕，而借款限额上大多可以满足小额普惠金融的要求，按此现状，目前大多数新平台或将不能满足备案登记要求。新平台可以进行3个可能方向的尝试，包括延期尝试备案登记，并购重组，强实力平台或将通过备案登记。
验收期明确，
根据《通知》的要求，“2018年4月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作；对于违规存量业务较多，难以及时完成处置的部分网贷机构，应当于2018年5月底之前完成相应业务的处置、剥离以及备案登记工作；对于难度极大、情况极其复杂的个别机构，最迟应当于2018年6月末之前完成相关工作。”
“备案登记是网贷合规经营的重要一步，此前各地金融办等监管部门尚未出台相关备案政策，不少平台也在期待备案政策和时限的公布”，开鑫金服总经理周治翰认为，《通知》率先发布了网贷备案登记工作时限，为地方监管部门根据本地实际情况落实备案政策，为平台完成备案登记工作提供了政策基础，推动备案登记完成实质性进展，对于行业来说是一件鼓舞人心的好事。
广州互金协会会长方颂也对《证券日报》记者表示，验收备案工作“两大明确”——网贷备案时间的明确和备案标准的明确，是对行业的利好。《通知》对专项整治期间业内对相关业务合规性的分歧之处，如债权转让，风险备付金，银行存管，线下经营等问题均予以了明确，这样从业机构的整改工作与地方监管部门的验收工作都将有规可循，有章可依。
不过，最后期限的敲定也就宣告，网贷平台只剩下6个月的备案时间了。对于没有完成备案的平台将何去何从，《通知》也指出，对于在规定时间内没有通过本次整改验收，无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构，各省(区、市、计划单列市)应当协调相应职能部门予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。
在这样“生死时速”情况下，周治翰表示，《通知》留给网贷平台完成整改的时间最多6个多月，这就需要平台快速按照监管规定化解存量业务，暂停不合规定的首付贷、校园贷、现金贷等业务，在业务限额、资金存管、风险备付金等方面尽快合规，为备案做好准备。
多数新平台，或无法满足备案登记要求
值得关注的是，《通知》还明确提出几种不予备案的情形，其中一种情形是，对于在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之日(日)后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。对此，方颂认为，这表明《通知》的重心是为了解决存量平台问题，实现行业市场出清，而不是鼓励不断成立新平台。
这一要求是否表明“8·24”之后新成立的平台备案无望？
据《证券日报》记者从网贷之家研究中心获得的数据显示，截至2017年11月底，“8·24”之后累计新上线平台数量至少有162家，其中，去年9月份、10月份、12月份，今年6月份、10月份、11月份，分别上线了35家、18家、12家、13家、20家、13家平台，其余月份新上线平台均不足10家，直接导致正常运营平台数量大幅度下降，从2015年12月份最高的3500家已经下降至目前不足2000家。162家新上线平台中，目前仍在正常运营的平台数量为95家，停业及问题平台数量为67家，问题类型分别为停业、提现困难、跑路和转型，数量分别达到了27家、22家、16家和2家。
对此，深圳钱诚互联网金融研究院负责人胡尔义在接受本报记者采访时表示，《通知》中“原则上不给予备案登记”值得关注，监管部门或并不会一刀切，可能为个别完全满足监管要求、拥有较强背景和实力的新设网贷平台进行备案登记。从另一方面来说，这对新设网贷平台也是利好，可以有更多的时间按监管层要求进行合规整改，做到合规，明年6月份以后仍有实现备案验收的可能。
在陈晓俊看来，新平台可以进行3个可能方向的尝试，包括延期尝试备案登记，并购重组，强实力平台或将通过备案登记。不过，他同时表示，“《通知》的发布或将导致较大比例的新平台退出P2P网贷行业。前述几种尝试完成备案的方法，整体来说，多数平台并不具备完成备案登记的资格，合规完成整改验收与重组合并的难度同样较大。”
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