个人贷款中最关心的问题有哪些_百度知道
个人贷款中最关心的问题有哪些
提示借贷有风险，选择需谨慎
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征信，资产
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问题描述：错误代码：YBLA相关问题
一是次数：
1）客户在最近6个月内个人信用报告的查询原因为“审批”的查询记录&=20次，且在此期间无贷款发放记录的；
2）客户在最近6个月内个人信用报告的查询原因为“审批”的查询记录&=20次，且在此期间无信用卡开户记录的。
1）客户所有个人贷款中任一贷款当前存在，非正常结清状态；
2）近24个月内，单笔贷款连续逾期次数超过2次；
3）近24个月内，所有贷款合并逾期次数超过5次；
4）近24个月内，单笔贷款连续逾期次数不高于2次，所有贷款合并累计逾期次数为5次，且出现逾期金额超过100元的次数&=1。
三是贷记卡：
1）客户持有的贷记卡发卡法人机构&=10家；（1月16日后未销户的贷记卡发卡机构大于等于10家会被排除）
2）客户名下所有贷记卡卡片中任一卡片当前存在逾期、止付、冻结或呆账等状态；
3）5家&=贷记卡发卡法人机构数&10家，且总使用率（注：额度使用率=贷记卡汇总信息中的”透支（已使用额度）/“）&=80%;
4）近24个月内任一张贷记卡连续逾期次数超过2次；
5）所有贷记卡合计累计逾期次数超过4次。
四是准贷记卡：
1）客户名下所有准贷记卡卡片中任一卡片存在逾期、止付、冻结或呆账等状态；
2）客户名下所有准贷记卡近24个月内透支天数合计大于等于91天。
对客户说明：客户不满足快贷办理要求。
该报错仅影响环节，已有贷款的支用与不受影响。
问题描述：产品质押贷，网银列示了客户可选的国债质押物，但客户选择时为灰色不可选
电子类国债作为网上质押物，需在许可交易时间范围内才能操作，交易时间展示在网银“选择质押物”的界面上。如客户办理质押贷的时间不在国债交易时间，质押物显示为灰色，不能选择。请客户在相应的国债交易时间办理质押贷。
问题描述：系统提示客户信用记录不符合我行网上个人贷款办理要求，客户表示无不良信用记录，如何查询
人行征信记录查询结果不通过，包含客户个人贷款、信用卡、准贷记卡在24个月内有累计2次逾期记录的，或账户状态为冻结、止付、呆账、核销的，不符合快e贷、融e贷办理要求。客户个人贷款、信用卡、准贷记卡在24个月内有连续3次或累计6次逾期记录的，或账户状态为冻结、止付、呆账、核销的，不符合质押贷办理要求。
经办人员为客户查询的方法：经办人员可在“P系统（员工渠道）--客户视图”中查看征信信息自行分析。需点开贷款、贷记卡、准贷记卡三个分页，查看详细信息，看“当前逾期期数”、“24个月（账户）还款状态”、“账户状态”三处。账户状态为冻结、止付、呆账、核销的，不符合征信要求；当前逾期期数不为0的不符合要求；近24个月明细，数字超过2的不符合快e贷、融e贷要求，连续出现3个数字或累计6个数字的，不符合质押贷办理要求。
问题描述：客户曾经申请快贷有额度，再次申请没额度原因
1. 可能客户在我行的个人金融资产有变化，额度在每次申请时模型根据客户当时系统内情况自动判断
客户可能已经跨一级行申请过一笔快贷。这种情况经办人员可以从“**管理-个人客户视图查询-视图”中的关联贷款信息中看客户是不是已经在他行申请过快贷
可能是快贷新增设机构，未设置审批时效参数，需一级分行系统参数管理员配置。（目前快e贷已不需要配置审批时效参数，融e贷仍需配置）
问题描述：客户申请快贷，输入省市后页面显示“亲爱的客户，很遗憾，您暂时没有获得快贷额度。欢迎您继续多多到我行办理业务，享受我行提供的各类金融服务，增进相互了解，您的快贷一定会及时出现，助您一臂之力。心动不如行动，期待与您尽快相约哦！”客户对没有快贷额度有疑问
快贷额度是系统授信模型自动计算，依据客户一定时期内在的金融资产（存款、理财产品等）或存量房贷情况。如没有快贷额度说明客户在建行的金融资产与存量房贷等情况没有到达申请快贷的要求。房贷需要是已经归还一定时间，尚未结清的。金融资产需在一段时间内每月个人资产情况均达到模型设定的准入标准。具体金额或期限涉及审批模型，属于商业机密，不便告知客户。可建议客户提升在建行的个人资产，个人金融资产提升后，仍需经过一段时间，快贷额度才会产生。也可建议客户尝试将金融资产（存款、电子类国债、保本型理财产品）质押我行，进行快贷的“质押贷”申请。
问题描述：乾元保本型理财产品不能质押
保本非外币理财产品，到期日减当前日期大于一个月的可以质押。如遇到不可以的可发问题单请深开同事帮忙查询。
问题描述：客户定期一本通内的定期存款无法办理质押贷
目前可办理质押贷的质押物应为理财卡或龙卡通内的定期存款，客户定期一本通账户内的存款不符合质押贷的条件，因此质押贷申请时在网银中将被过滤，无法显示。客户可前往柜台将一本通内存款挂入卡内，之后可以在网银申请质押贷。
问题描述：参考代码YDCFASTL7015，报错原因
客户选择了多笔电子国债。目前电子类国债质押的暂时只支持单笔质押。电子类国债质押每次仅可选择1个质押物，客户如果有多笔电子类国债，可以分3次申请。
问题描述：报错参考代码，怎么办
错误原因：客户签名控件未加载成功，客户未签名导致。解决办法：1.
客户需已安装建行E路护航组件，如未安装需在网银首页-下载中心下载；2.
使用IE浏览器，在“Internet选项-安全”中将建行首页网址加入受信任的站点；3.
留意浏览器是否有黄色警示条弹出，确认控件已加载完成。
问题描述：定期存单目前是否可以质押
纸质质押物暂未上线，客户可前往柜台将定期存单挂入卡内，即可进行质押。
对经办人员：定期存单挂卡交易码5301；定期一本通挂卡交易码5313。
问题描述：融e贷，如客户原在A市办理住房贷款，现申请B市融e贷，抵押物是否会出现异地抵押关联的情况
不会，目前业务规则为仅显示客户选择的城市的房产，也就是说，如果客户原来在A市办理住房贷款，只有在客户办理快贷选择A市时，才会出现此处房产关联的信用额度，如客户选择B市做快贷，不会出现此处房产关联的信用额度。
问题描述：报错，如何处理
该报错为网银超时报错，一般是当时系统有异常，客户可以重试，如果当时重试不行过段时间或隔日再试就没问题了。
问题描述：错误码为assure_00203，什么原因
错误原因不唯一，可能为如下错误：
1. 业务日期控制，交易不允许，即不在国债交易时间，或不在交易日；
2. 介质状态不允许交易，即电子类国债所在的卡状态不正常；
3. xml2splliter转换失败等其他错误，需开发中心进一步分析。
问题描述：客户在申请快贷过程中退出，再次进入“个人贷款-我要快贷”时报错HFSIE1100009，什么原因
网络问题，请客户稍后再试。
问题描述：错误提示信息为“您在建行网银预留的身份证号是15位，暂时申请不了快贷”，参考代码为。前往柜台查询账户的身份证号为18位，如何解决
此报错产生的原因为网银预留身份证号为15位，柜台查询到的一般是账户的身份证号，不是网银预留身份证号。解决方案：直接前往柜台现有网银，使用新的18位身份证重新签约网银。签约完成后可以重试申请。
问题描述：手机银行半绑定状态不允许进行快贷申请
回到手机银行首页，在“更多-设置-安全中心-管理绑定设备”查看主绑定设备，可找回主绑手机登录。登陆之后会有弹框提示是否确认变更绑定设备，此时点击“确认变更”即可。
如果找不到主绑设备，或不小心点击了“取消变更”，可以在网银解绑。路径为“我的账户-其他账户服务-渠道互动签约-手机银行客户端管理”。
问题描述：客户只签约开通手机银行，未签约网银，可以在手机银行申请快贷吗
客户需仅开通手机银行可以成功申请快贷，但借贷通解约等功能目前仅网银上可以实现。
问题描述：客户近几个月AUM值很高，却没有快贷额度，原因是什么
可能客户前期AUM值存在非常低的情况，并不满足快贷准入条件。
问题描述：导入白名单的客户显示无额度是什么原因
目前快贷白名单数据有效期调整为6个月（前期已导入数据与新导入数据均生效），即白名单授信**自导入之日起6个月内客户未申请的额度将自动失效，如需继续授信的请于6个月数据有效期到期前，重新提取合作单位数据并覆盖前次导入结果。已申请额度的客户贷款可以正常使用到贷款到期。特别提示：白名单功能每次导入均以单位为维度覆盖前次数据，因此每次重新导入时均需导入全量白名单授信**。近期发现部分导入客户无额度的原因是导入的客户姓名中存在空格，系统无法成功匹配我行数据库中的客户姓名。需提示分行技术部在导入客户姓名时不能有空格。
问题描述：客户快贷贷款额度结清后额度立刻恢复
相关功能已优化，前期快贷结清后需T+1释放额度，目前贷款结清后额度立即释放。但借贷通自动解约仍需T+1实现，客户需在网银操作“借贷通解约”后再重新申请贷款。未进行借贷通解约操作可能造成新申请的贷款刷卡不成功，需解约重新签约解决。
问题描述：报错“未能处理您的请求‘，参考代码0080ZXXE8199，什么原因
客户签约的储蓄卡过了有效期，请客户换卡重试。
问题描述：客户在申请快e贷时，遇到错误码：YDCA020K010，如何解决
请客户在网银放弃该笔申请，重新申请一笔。
问题描述：客户申请快e贷，审批成功后，在签约环节选择放弃时报错：暂时未能处理您的请求，请稍后再试。参考代码：YBLA
客户额度已经开立，不能放弃，可以继续点击签约或是结清额度重新申请。
问题描述：结算通卡是否可以办理快贷
结算通卡准贷记卡不支持借贷通签约，借记卡可以签约。
问题描述：财私客户快e贷额度降低
目前系统内财私客户快e贷额度最高10万元，财私客户融e贷信用方式额度最高30万元，抵押方式额度最高500万元。
问题描述：质押贷是否支持外币
目前定期存款质押除外还支持、、、瑞士法郎、、加元与；电子国债与理财产品仅支持人民币。
问题描述：如何查询某客户的快e贷落地机构
“员工渠道-个人快贷运营-快贷信息管理”输入客户身份证号，点击“查询”，选中需查询的贷款记录，点击上方“关联流水查询”，承办机构相关信息中可查询客户的开卡机构，及其对应的承办机构。
问题描述：借贷通签约报错HFSIE111085，什么原因
网银签约状态失败
1.使用的借记卡没有签约网银盾
2.该贷款账号已经签约网银
对于第2种情况，可以在旧版网银我的账户-其他账户服务（新版网银登陆后我的账户-账户管理-删除网银账户）中删除该贷款账户，再重新签约借贷通，即可解决。
问题描述：快贷签约最后一步遇到报错HFSIE1100001，什么原因
客户签约快贷的储蓄卡仅签约了手机银行渠道，未签约网银渠道会报此错。需要客户的储蓄卡两个渠道同时都为签约状态方可成功办理快贷。
问题描述：客户网银申请遇到报错，如何解决
请客户换新版网银申请可以解决。
问题描述：客户在手机银行申请快贷遇到提示“未能找到使用指定主机名的服务器”，什么原因
网络问题，请客户选择网络好的环境重试申请。
问题描述：客户申请理财产品质押贷，选择质押物后点击下一步页面无响应，无法继续贷款流程
请客户更换ie9及以上版本浏览器，由于下一步有弹窗提示，低版本浏览器无法弹出，会导致无法继续后续贷款步骤。
问题描述：快贷签约过程中遇到报错：“YBLA，暂时未能处理您的请求，请稍后再试"
错误原因是借记卡状态不正常，或者卡已经签约了家庭现金管理，CCBS控制不能签约借贷通服务，请客户换卡签约。
问题描述：快贷客户申请情况查询（如客户额度、授信依据等）
目前“个人快贷运营-快贷信息管理”中新增了“快贷日志查询”功能，可查询客户申请步骤过程，此处日志保留近2月内信息。
注意：不必在页面输入**后再点击该按钮，可直接点击”快贷日志查询“按钮后再输入客户身份证号与分行号查询，分行号为必输项。
问题描述：申请快贷遇到报错：“YBLA“，什么原因
查询卡的开卡机构报错。导致该报错的原因可能是客户储蓄卡密码尝试超过一定次数，导致储蓄卡被锁定。客户前往柜台将储蓄卡锁定解除后可以成功申请，或者换卡申请。
问题描述：STM申请快贷落地规则
客户通过智慧柜员机（STM）申请的快贷，落地规则将智慧柜员机所在视为原快贷落地规则中的“开卡机构”，原理与根据客户借记卡落地规则一致。即：如客户为房贷客户，则该笔贷款落地至客户原房贷机构，如客户为非房贷客户，则该笔贷款落地至智慧柜员机所在网点在“员工渠道-PLPM系统管理-参数管理-快贷参数管理-快e贷承办机构配置”中配置的“承办机构”中。如遇到落地有疑问的客户，可根据客户身份证号在“个人快贷运营-快贷信息管理”中的“关联流水查询”模块中查询到“STM所在网点机构:XXXXXXXXX,承办机构:XXXXXXXXX”，承办机构即为该笔快贷的落地机构，如果显示的机构有误，需在“快e贷承办机构配置”中修改。
问题描述：YBLA报错
快贷承办机构没有配会计机构，或者对应的会计机构状态不正常。可以在员工渠道-会计机构信息管理查看机构状态是否为“有效”，不能为“无效”或者为空。
问题描述：YBLFASTL9104报错
未配置相应的会计机构
-该报错的业务含义是快贷落地承办机构没有配置相应的会计机构。要对该承办机构配置会计机构才能正常办理快贷业务。客户开卡所对应的承办机构没有配会计机构，操作步骤如下：
1）获取客户开卡机构
联系客户，获取客户办理快贷时选择的卡号，到柜面查询该卡的开卡机构
2）快E贷承办机构设置
使用个贷相关岗位进入“信贷-》零售类贷款流程管理-》PLPM系统管理-》参数管理-》快贷参数管理-》快E贷承办机构设置”，输入开卡机构查询，看是否存在对应的承办机构。如果存在，则记下相应的承办机构；如果不存在，则需新增相应的配置（在当前菜单下新增，如果没有新增按钮，说明该岗位没有权限，请联系其他有权限的人）。
3）会计机构设置
使用个贷相关岗位进入“信贷-》零售类贷款流程管理-》PLPM系统管理-》机构管理-》机构基本信息管理”，机构编号处输入步骤2查到的承办机构查询，浏览其相应的会计机构信息，看是否存在对应的会计机构号。如果存在，则没问题；如果不存在，则需新增相应的配置（在当前菜单下进行机构信息维护，如果没有机构信息维护按钮，说明该岗位没有权限，请联系其他有权限的人）。
（以上内容根据大建行深开相关技术专家总结的快贷问题汇总表编辑整理）
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。消费贷带来了哪些问题？_新浪财经_新浪网
　　消费贷带来了哪些问题？
　　文/建国
　　消费贷已经无处不在
　　如今，不仅金融行业的公司想开拓消费贷业务，一些做物流的、做医疗的非金融行业也想开拓消费贷业务。一时间，如何设计消费贷金融产品模式，如何对接资金渠道以及如何寻找潜在的股权投资者都成了这个圈内热议的话题。
　　前一段时间，一家做校园贷起家的公司开始申请上市了，这让圈内的同行看的分外眼红。最近，在招聘网站上可以看到今日头条在悄无声息的招聘消费金融风控人员。现在，无论是传统行业，还是新兴行业，都有公司开始涉足消费贷业务，消费贷这个东西似乎已经“无处不在”了。
　　大家为何争相进入消费贷
　　大家争相进入消费贷领域的原因很简单——赚钱。以上市公司为例，我们从它的业绩快报中可以看到，其旗下的现金贷产品“2345贷款王”实现净利润1.13亿元，而这家公司在2015年的时候还亏损700多万，得益于现金贷业务短短一年内便扭亏为盈。在网贷行业盈利越来越困难的时候，消费贷业务超强的盈利给互联网金融行业打了一针强心剂，于是这个行业开始火爆起来，但火爆对于金融行业来说是一把双刃剑，火爆意味着盈利，也意味着风险的集中爆发。
　　消费贷的隐患
　　最近，监管层开始严查消费贷的流向，消费贷已经不再是不受监管的法外之地。此轮消费金融的火爆可追溯至2014年，在这个市场没有被大众关注之前，消费贷便已经沿着白领、蓝领和学生两个群体开启了快速发展之路，前者以城商行和中小股份制银行为代表，后者则以各类消费分期平台为代表。这两类业务的崛起原因并不相同，引发的问题也不同。
　　白领群体这条业务线更多的是需求驱动，银行对于优质白领群体在消费贷方面一直是开绿灯的。2014年前后，银行的供给端一直没有太大变化，产生变化的是需求端的白领，白领的资金需求无非是两类，一类是消费需求，另一类是投资需求。消费需求的变化通常是渐进的，而投资的需求通常是集中爆发的。所以，投资环境整体环境向好才是白领这个群体消费贷崛起的重要诱因。2014年、2015年的时候，很多白领从银行以年化6%左右的利率拿到钱投入到年化15%的网贷中或正在走牛的A股中，这助长了资金脱实向虚。但是没有只涨不跌的投资品，股市转熊之后很多白领因为股票背上了沉重的负债，楼市降温之后高杠杆买房的人背负上沉重的本息压力。
　　与白领群体不同，消费贷在蓝领和学生群体当中走热是典型的供给侧驱动。2014年之前几乎没有人愿意给他们贷款，2014年之后突然出现了各类现金贷产品可供他们借款，这些群体的需求一下被激发出来了。蓝领和学生群体对投资并没有什么兴趣，消费才是他们贷款的最大驱动力，最典型的消费品便是3C产品。在欲望的诱惑下，蓝领和学生群体很容突破负债能力极限，走上多头借贷的道路，一旦资金链破裂借款人会背上沉重的债务。
　　消费贷是普惠金融的一个分支，其在满足大家金融需求同时也带来了一些问题，如何把控规模与风险之间的平衡点或许是我们之后要思考的问题。
责任编辑：杨群(C)2013 Souqian.com 版权所有 增值电信业务经营许可证：浙B2-股票/基金&
个人贷款业务中的名义借款人问题
　　朱向花　　名义借款人，是指在个人按揭贷款业务中，实际借款人与名义借款人不一致，即借款人和实际使用人不一致：有的是名义借款人对借款不知情，是实际用款人冒用其名义借款；有的是名义借款人明知而为之,借款给实际使用人。　　综合来看，个人按揭贷款业务中，名义借款人主要有4 种类型：　　1.冒名贷款　　指银行内部员工利用职务之便，利用以往申请未通过审批的客户基础信息资料，通过变造客户身份信息、工作单位、收入证明等，在客户不知情的情况下，使用其名义申请贷款归个人使用的行为。　　2.借名贷款　　指实际借款人在征得名义借款人同意的情况下，双方配合向银行申请贷款，套取银行贷款。　　3. 搭名贷款　　指银行内部员工因自身不符合贷款条件，于是利用职务之便，在客户申请贷款时，串通客户以客户名义贷款，自己使用部分贷款资金的行为。　　4.顶名贷款　　指银行内部员工以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友使用。　　二、名义借款人问题的特征　　1. 名义借款人对借款不知情。　　如2010年，某银行个贷客户经理与开发商串通，利用以往外地客户申请未通过审批的留存个人住款资料，经过伪造或变造后，假冒客户名义再次申请并获得贷款购房。为防止客户日后可能通过人行征信系统查询到该笔贷款信息以及不引起贷后检查注意，客户经理有意在银行内部系统中将客户身份证信息录错1位号码。贷款发放后由客户经理按时正常还款。　　2. 名义借款人对借款知情而为之。　　一是借名贷款。如2013年初，某开发商由于拖欠工程款、项目尾盘滞销、资金链紧张等原因，在征得名义借款人同意并取得相关个人信息资料的情况下，以多个借款人名义申请成功取得多笔贷款，获得较大贷款额度。二是搭名贷款。如2011年，某银行客户经理李某在个贷客户知情及配合的情况下，由客户提出申请住房装修抵押贷款48万元，其中9万元归客户经理使用并由其负责按月偿还贷款本息。三是顶名贷款。如2012年，某银行员工卓某以自己名义下房产抵押，申请获得1笔个人住房最高额抵押贷款30万元，用途为购买住房。实际上该笔贷款并未用于购买住房，而是转入其弟弟开办的家具厂，用于家具厂生产经营，并由其弟弟按月归还贷款本息。　　3.名义借款均具有类似情况。　　一是借款人申请资料信息不真实。包括借款人身份证号码编排不符合规则；借款人所在地区、工作单位、所任职务、学历与其收入水平不匹配或不真实；外地人购房提交1年纳税证明工资明显低于收入证明；借款人联系电话不真实等。二是首付款、还款资金不真实或均来自非借款本人。通常由实际借款人控制借款人账户，以低于首付款金额的少部分资金来回循环空转达到首付款金额的目的。同时，贷款自发放后均由实际借款人归还贷款本息。三是贷款种类规定的用途和实际用途不一致。通常以名义借款人获取的贷款资金，被实际借款人用于投机炒房、购买基金和、生产经营周转等。　　三、名义借款人问题的起因　　1.银行员工内部管理存在缺陷。　　一是银行部分个贷关键岗位员工遵章守纪意识不足，未能严格遵守职业行为规范；二是员工行为排查不到位，未能发现员工利用职务便利违规操作行为。　　2.为隐瞒不良贷款记录，借他人名义申请贷款 。　　自然人由于过去在征信系统曾有过不良信用记录，未能获得申请新贷款准入资格，便采用借用他人名义申请贷款的方法，达到从银行重新借款的目的。致使有不良贷款记录的人重新从银行取得借款，形成了新一轮的贷款风险。　　3.为规避三套房政策，借他人名义申请贷款。　　自然人出于投机炒房或者投资目的，但限于国家三套房限购限贷政策的约束，便采取借他人名义申请贷款，达到从银行获取贷款资金的目的。　　4.为达到融资目的，亲属之间房产形式过户申请贷款。　　自然人由于生产经营资金紧缺，为筹措临时流动资金，在没有真实意愿出卖房产的情况下，采取在亲属之间进行房产形式过户的方法，达到从银行获取贷款资金用于生产经营的目的。　　四、名义借款人问题的危害　　名义借款人问题的危害性不言而喻，会出现逃贷甚至追缴不到按揭欠款的情况。其主要危害体现在以下3个方面：　　1.主体错位，容易出现实际借款人逃脱法律责任的情况，名义借款人成为“替罪羊”，追缴按揭贷款困难。　　2.削弱了对具有不良信用记录者的惩罚力度，降低了信用体系的效用，助长了不良信用记录者的违规意识。　　3.实际借款人与名义借款人之间会产生法律纠纷，使原本简单的借贷关系变得错综复杂，会形成“案中案”，清偿责任很难得到执行。　　（作者单位：海南省）
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