很多朋友一直希望我写一篇关于基金投资和选择的教学文章，因为很多关于基金的教学文章太过于专业，太过于繁琐，就是写的太高大上，让人字都认识但是内容看不懂既然今天有时间，那么我就来用白话文，用任何人都可以看懂的表达方法来全面的解析一下什么是基金，怎么选择基金，怎么投资基金我专门花了几个月来写这篇基金教学文章全文万字以上肯定是一篇大家都能轻松看懂的基金投资教学文章我希望每个朋友看完本文以后都可以了解什么是基金，怎么样投资基金，自己适合什么样的基金大家耐心看完以后，就可以明白基金怎么玩正文开始：一，什么是基金，基金有哪些？基金可以划分为场内基金和场外基金场内基金：和股票一样在股票交易所上市交易，只能用证券账户买卖（etf和lof就是非常典型的场内基金）场外基金：是指不需要拥有证券账户，就可以在支付宝app、银行app等其他三方平台可以买卖的基金简单的说就是股票账户可以交易场内和场外的基金支付宝app、银行app等三方平台只能交易场外基金对于大部分普通投资者来说场内基金交易复杂一点，而且需要自己决定买什么，怎么买，什么时候买，买了以后判断怎么卖，什么时候卖，这并不适合大部分投资者来交易比起交易门槛高，判断买卖复杂的场内基金，场外基金交易起来就方便很多我自己和身边的朋友是用支付宝来玩场外基金，我相信读者朋友应该也差不多一样支付宝这种日常生活app，平时本来就要用的，每天都要打开无数次，基金行情观察非常方便，打开支付宝就看看基金情况申购费用时常有折扣，基金的归类，评级，基金档案，收益情况都非常清晰支付宝app这种第三方平台选择基金方便，买卖也方便目前是大部分人投资场外基金的主流渠道玩场外基金其实就是两大类偏股型基金和偏债型基金持股多的就是偏股型，持债多的就是偏债型这个在后面的章节会非常详细的讲解二，为什么投资基金？一句话概况：工资不够用，理财才能增加财富，基金是众多理财中风险相对可控的品种，适合大部分投资者接触现代社会理财是每个家庭，每个人都需要去思考的问题只靠工资想保持稳定的现金流是非常困难的事情，只有借助理财，让闲钱产生更多的价值，才能让生活更美好，手头更宽裕在众多理财投资中期货专业度极高，风险极大，就连专业投资者都难以赚钱股票也一样，需要多年投资经验和系统性的长期学习才能实现稳定的盈利，大部分人并不能驾驭股市剩下选项中，利润高于利息风险又相对可控的就只有基金了为什么基金投资风险相对可控？因为基金投资的本质，其实就是花钱让专业金融机构和基金经理来帮你打理资产不需要你自己懂太多投资，太专业的行情分析，股票分析，行业分析都是基金经理的事情你自己选择自己信得过的基金，懂得挑选基金的好坏即可三，基金投资的费用不同的基金费用相差较大我们从支付宝里面随机选一个基金举例子选择一个基金然后选择交易规则就可以查看该基金详细的费用情况就像下图这样基金的费用分为：买卖基金的费用（申购、赎回费）属于一次性费用持有基金时的费用（管理费和托管费）属于长期费用我们一个一个来聊申购费用：在传统平台是1%-1.5%左右，现在第三方平台比如支付宝APP申购基金，一般费率都可以打一折，就像上图随机举例的基金一样，很多都有这种优惠活动这里注意一下，买入金额越大申购费用还有进一步的优惠赎回费用：首先，货币基金的赎回费为0，它是唯一既没有申购费也没有赎回费的基金其次，赎回费最高的是股票型基金，偏股混合基金，赎回费率都是1.5%但你要仔细看，股票型基金，偏股混合基金的持有时间越长，则赎回费越低，持有时间越短，费用就越高我们可以看到这只举例的基金持有时间在7天以内，则会收取不低于1.5%的赎回费率7天到365天区间内，费率为0.5%，一下子就少了一大半365——730天区间内，费率为0.25%，又少了一半730天以上0费率持有多久可以免收赎回费，不同的基金也可能不一样，有的只要持有30天就能免收赎回费，有的则和上面这个基金一样要持有2—3年以上才免收赎回费所以场外基金投资者最好以长期持有为主，如果短期持有后就卖出，很容易支付高额的赎回费，导致收益大幅下滑，甚至亏损托管费用：0.1%-0.25%，这个是给银行的费用，银行帮你托管这些钱，基金公司是不可以直接接触这些钱的，你投资基金的钱，都是银行托管，所以很安全一般来说都是按照0.25%来算，有时候债券型基金，和一些行情不太好的时候，或者是想做一些让利活动的时候就会大幅降低托管费用，具体需要查看基金档案管理费：货币基金0.3-0.4%债券基金0.6-0.7%指数型股票基金0.5-1%主动型股票基金、混合型基金1-2%我们随机举例的这个是偏股型基金，所以管理费在1.5%，会比其他基金高一点大家买基金之前一定要看交易规则一栏，看看这些费率有没有特别高的，有没有高到不正常的地方另外注意一下，在卖出基金的时候，如果是当日15:00之前卖出则按当日净值计算，15:00之后卖出则按下一交易日净值计算四，基金投资的风险只要是投资就有风险，基金投资的风险低于股票和期货，但是依旧有风险，大家不能以为买基金就是稳赚的游戏基金就是一种丰富的投资产品而已既有像把钱放银行里面吃利息那种稳健型的基金，也有像投资股票那种高风险高收益的基金，还有风险比较平衡的基金不同的投资者需要根据自己的风险承受能力，来选择适合自己的基金但很多投资者朋友总是误以为基金投资风险很小，赚钱很容易，这是非常错误的认知请先正视基金投资的风险和合理收益，再来谈怎么选择基金只要是投资，就不存在低风险高收益的产品，风险和收益是永远不可能共存的，希望大家不要忘记说完了前提，来科普基金的投资风险等级：从R1——R5，一共五个风险等级R1谨慎型（低风险）【基本上不会亏】R2稳健型（中低风险）【少数时间会出现本金1%-5%左右的亏损，可以忽略不计】R3平衡型（中风险）【有可能出现10——20%的本金亏损，需要注意】R4进取型（中高风险）【有可能出现20%——50%的本金亏损，风险在加大】R5激进型（高风险）【有可能出现50%以上本金亏损，甚至血本无归，风险极大】R1风险等级的基金比较稳健，因为投资的都是货币和国债这种极其稳定的产品，通常预期年化收益在3%左右要记住，收益低，也基本上不会亏本，在投资领域就是盈亏同源，预期收益越大，风险越大所以我们在选择一只基金的时候所以我们在选择一只基金的时候如果这只基金的预期年化收益超过了4%，并且风险等级超过R2，就要慎重投资！尤其是风险等级R3以上的基金，需要你掌握足够多的理财知识，对其有足够丰富的了解，才能下手因为在行情不好的时候，它们的波动还是很大的关于金融风险这方面很硬核的金融知识，这个博主@分析师刘少，他懂的非常多也天天在知乎做分享，大家有兴趣可以看看以上内容，是新手投资者必须要在投资基金之前注意的事情五，怎么看懂一只基金非常简单，就以下几个步骤，学会以后都通用大家跟着我的思路来，一步一步看，都可以学会目前支付宝上有几万只基金，自己一个一个筛选工作量特别大，这里有一个高效率的选基方法，那就是在支付宝金选里面选就是打开支付宝，然后选择基金专栏，再选择金选好基金选里面的基金是已经筛选过一遍的根据金选页面的介绍，它的筛选方法是“立足长期”+“聚焦超额”+“风格稳定”我换成人话，这里给大家科普一下：“立足长期”就是这个基金最近3年以上的收益情况怎么样，是不是盈利，盈利是不是稳定“聚焦超额”就是这个基金最近1年的变现有没有超越其他同行基金，有没有超越指数的表现“风格稳定”就是这个基金是投资什么行业的基金，持仓就应该大部分是什么行业经过了金选的这一轮筛选以后，大家再从里面选择，选到适合最近好基金的概率就大幅提升总的来说就是通过3-5年的历史收益对比，回撤情况，同类基金对比，评级，收益有没有跑赢指数等多维角度来筛选大家在金选里面选基金，是效率非常高的选基方法，但设计这个页面的产品经理不知道怎么想的，展示的概念太多了，没有概念知识根本看不懂（好东西都不知道目标用户是谁，给谁看的）所以，具体怎么选，大家跟着我下面的思路来：从选到配，立马清楚1，看规模你可以在基金档案里面看见该基金的规模，一般来说5-50亿是最棒的规模因为基金的布局通过是分散投资，规模太多就很难找到合适的投资标的，很可能手里有几百亿，但是只用的出去一半，这样就不够灵活规模太小了又可能因为基金的吸引力不够，大家申购的热情不高所以规模太小不稳定，不安全，太大了又太笨重，收益会受到压制，最好的就是5-50亿之间2，看基金投资了什么东西找到基金档案，点开可以查看持仓这些持仓就代表了基金经理的选择，买的是医药，还是制造业，还是科技，还是消费或者是多元化的持有这些是基金经理的选择，是他们的判断，你当然要有自己的想法，你是不是想投资这些行业，这些股票适合自己的基金肯定是要自己的投资想法和基金经理的投资理念一拍即合如果基金投资的东西和你的投资理念不符就不要选择这个基金你想安稳的投资基金就要选一个和自己投资理念契合的基金经理3，看基金的评级我们依旧是通过基金的基本信息查看评级是多方面的，不一定说五星才是唯一，4星以上都行在支付宝金选里面的基金4-5星的都会被收录，综合来看一个基金能获得4-5星就说明这个基金综合表现不错4，查看基金的历史收益情况依旧是随机选择一个基金作为案例，但金选里面的基金有金选追踪，可以直观的对比基金和指数的收益情况这里一定要选择时间长的，比如3年，5年这种，时间短的收益参考价值不大并且还要重点关注你选择的基金和指数的一个对比，能大幅跑赢指数的基金才是好基金要记住这一点大家可以自己在金选基金里面一个一个挑选，寻找适合自己的基金5，历史业绩这个数据非常重要基金不是短线的游戏，所以你需要查看这个基金完整的业绩情况短期有波动很正常，长期是盈利的，并且跑赢指数的就是好基金六，定投收益大家可以通过基金详情里面的业绩表现来判断定投收益就像下图这个基金最近一年的收益是亏的，但是最近2年，3年都是赚钱的非常明显，你如果已经定投了这个基金一年了收益就是负的如果你2-3年前开始定投这个基金，那就是赚钱的你自己长期定投这个基金大概可以盈利多少短期波动有多少，长期收益怎么样，通过看这个数据都可以一目了然有些基金短期波动小，长期收益也小有些基金短期波动大，长期收益也大这是相对的选择基金就是这些步骤，大家按照这些步骤来，你也可以选出好基金当然也不是说金选里面都是可以闭眼买的基金，但你可以在金选里面选择适合自己的基金，会大幅提高筛选基金的效率就不需要你在几万只基金参差不齐的基金里面选，而是在一批优秀的基金里面选这是非常节约时间的聊完了上面这些基础的，我们现在聊深度聊聊怎么筛选基金六，偏股型基金解读开篇文章已经聊到场外基金主要就是两大类，偏股型基金和偏债型基金也是我们平时主要筛选基金偏股型基金顾名思义就是投资的品种股票占比超过51%，那么这个基金就是偏股型基金这一章先聊偏股型基金偏股型基金里面还可以再细分一下，分为三类不限制行业，多元化布局的基金平衡型，债券和股票的比例布局均衡的基金专注投资某个行业的基金我们一个一个来聊先聊第一种——多元化布局的基金依旧是用蚂蚁理财金选里面随机挑一个基金举例作为教学打开基金档案，选择持仓就可以看见上图这种就是偏股型基金，股票投资比例接近90%我们可以再从基金档案里面查看一下该基金的持仓通过持仓就可以看出来，这种多元化布局的偏股型基金买的股票什么行业都有，房地产，化工，医药，传媒，各种都有现在我们接着聊偏股型基金里面的第二种——平衡型基金这种基金股票和债券投资比例比较平衡随之基金风险会比较低，对于风险承受能力相对较低的投资者来说，可以选择这一种大家可以在蚂蚁理财金选里面一个一个看，看股票和债券比例接近1：1的就是也可以直接在金选里面选择股债平衡风格里面的基金，就都是这种风格的基金我们选到金选里面这个股债平衡的板块来随机挑选一个看看他的基金档案情况果不其然，这种平衡型的基金，股票占比就相对较低，但也有46%左右，控制风险的同时又可以把握投资机会我个人觉得这种类型的偏股型基金，更适合大部分投资者，比股票占比太大的基金要安全的多最后聊聊第三种——专注投资某个行业的偏股型基金最火的几个行业一般就是制造业，医药，科技，消费我们就从支付宝金选里面的消费行业偏股型中，随机挑选一个看看基金档案情况这种专注于某个行业的偏股型基金买的就都是同行业的股票，就像这个大消费行业里面的基金，买的都是同一类型的股票这三种不同类型的偏股型基金各有各的好处风险角度来看肯定是平衡型最低，最不受行业限制的当然是多元化选股型的，如果你特别看好某个行业，对某个行业研究很深，那肯定选择专注于你想要投资行业的基金关键是选符合自己投资逻辑和匹配自身风险程度的基金偏股型基金肯定是整体风险大于偏债型基金的，所以我们选择这类基金一定要谨慎尤其是现在市场上几万只基金的情况下，这种高风险基金并不好选择大家可以按照上面提到的选择方法来筛选总结一下就是下面三个核心在蚂蚁理财金选里面选基金，已经是支付宝帮你过滤了一遍的，综合来看要好一些自己再认真查看基金档案，选择适合自己投资风格的基金，比如说你喜欢投资大消费，那么就选择持仓都是大消费类股票的偏股型基金查看基金的历史业绩情况，这个上面也聊到要看最少3年以上的历史收益情况，并且要对比指数的综合表现，选择超越指数收益的基金基金长期收益要平稳，短期可以有一些波动短期波动问题不大，任何基金短期都会有收益波动，无需多虑不影响长期的收益情况七，偏债型基金解读偏债型基金顾名思义，就是持仓债券比例比较大的基金选择的难度比偏股型小主要分为两种：安稳型和稳中进取型其实特别好区分支付宝金选里面的安稳理财就是债券比例90%左右的基金这种收益很稳健，短期有时候有小幅波动，长期来看基本上年化4%上下，差不多就是这样一个收益率依旧是随机选一个金选里面的安稳型偏债基金，我们来看看他的基金档案债券比例高达97%，基本上就是存债基金，这种收益率就很平稳，但也不会有太多超额收益非常适合稳健型的投资者，保持一个稳定的年化收益率，不玩高风险的投资稳中进取型就是债券比例60%以上，但还有一部分股票，总体来说还是债券的比例更多也是一样随机选一个金选里面符合要求的基金来看看他的基金档案情况和安稳型的偏债基金对比之下就非常明显债券的比例虽然依旧很高，高达80%左右，但有20%左右的股票持仓80%的债券就是代表稳，20%的股票代表进取，主要靠这20%的股票持仓来提高收益率在行情好的时候这种稳中进取型的基金收益率比安稳型基金高行情不好的时候就有可能波动大一点也一样适合稳健的投资者选择，在稳健的基础上如果觉得股市行情不错，想获得超过4%年化的收益，这种稳中进取的债券基金是比较好的选择对象总体来看，偏债型基金的收益率是稳定在2%——8%之间的，不容易大亏，也不容易有特别高的超额收益是适合低风险承受能力的投资者选择的偏股型基金的收益短期没有一个太明确的收益区间，完全看行情变化偏债型基金没有博弈到超额收益，行情不好的时候，还有个2%——4%的收益率保底对于刚刚玩投资者的投资者来说，非常推荐大家先从偏债型基金入手把偏债型基金玩熟悉了，再慢慢接触平衡型，偏股型基金一个基金持仓含股票的比例越高风险就越高这个是永恒不变的，新手投资者当然应该一开始先从债券比例比较高的基金入手，随着经验的提升，再选择股票比例越来越高的基金这样玩基金，安全度会非常高八，指数型基金指数型基金属于跟踪指数变化的基金指数型基金就是被动基金，相当于就是专门给不懂股票的朋友投资的基金品种你想投资股市，又不懂股票，那就选择所谓的被动性基金，被动参与股市行情，被动选择指数来投资指数基金比较稳妥的就是大型指数基金，上证指数，创业板，深成指等指数基金是所有基金里面安全度最高且兼顾收益的不错的指数基金非常适合定投，或者可以说是唯一适合不懂股票的投资者定投的基金比较热门的指数有中证500，沪深300，上证50等等这些指数型基金的优势就是不拘泥于个股，而是赚指数大趋势上涨的钱A股市场虽然波动很大，但是整体是上涨的我们可以来看看沪深300的年线图可以很明显的看出来，底部是提高的，大趋势沪深300指数是上涨的指数型基金就是投资指数，指数包含的个股很多，并且时常会轮换，相当于把风险分散你持有沪深300的指数基金，就相当于分散持有了沪深300的300个成分股其中某一个股票暴雷，股价大跌，不会太影响整体指数的走势我们依旧是用支付宝金选里面的宽基指数板块举例子，这里面就是指数型基金我们随机挑一个其中的沪深300指数基金出来看看怎么样该基金的收益比沪深300指数本身的涨幅高，并且3年的累积涨幅也还可以这种能跑赢指数本身的基金，就已经值得研究选择指数基金的核心就是长期看好经济大方向的发展，看好未来A股市场大方向的发展但不拘泥于某个行业，某个股票所以选择投资指数，赚指数大趋势上涨的钱优秀的指数基金收益率可以跑赢指数涨幅本身，这就是投资指数基金的核心适合大部分投资者长期定投，因为经济大方向我非常看好，A股市场大方向的发展肯定也会越来越好选择理财，选择基金没有错，指数基金就更加稳健，收益率基于债基和偏股型基金之前，稳定性又高于偏股型基金是综合来看最值得研究和关注的基金类型指数型基金的选择方法有两点一，看规模指数型基金就是要越大越好，最好在百亿以上因为基金定投其实就是选择这种被动性基金投资，规模小了风险很大，管理费又高，这种被动性的基金一定是长线持有的，定期投资的，所以规模非常非常重要二，看投资的指数有哪些指数型基金一般都是投资主要的大型指数，比如上证指数，比如创业板，比如深成指这类大型的指数，50,300也是，创业大盘也是小型的行业指数基金太杂了，必须看他投资的行业股票有哪些，判断方法和判断股票型基金一样，需要分析具体投资的股票怎么样投资指数型基金就是稳，慢，所以小型指数基金不适合投资，只有大型指数才具备稳定的上涨空间，只有具备超长期上涨空间的指数才值得长期定投想在指数基金上面定投赚钱，就选择一个大型指数基金，然后定期投资只要不是大牛市的时候投资，基本上长期来看都是可以赚钱的因为大型指数一定是慢慢上涨的，只不过真的有点慢，比如上证指数从95点-998-1664-1849-2440—2646底部十多年以来都是慢慢抬高的也算是给了大家定投的空间，你只要在3000点附近不断的定投，不断的越跌越买以后就会赚钱，因为这种指数基金就是底部慢慢提高这种方法虽然慢，但是稳定，快的方法就是股票，就是股票型基金，就是行业类指数基金。但是这些需要极其专业的股票分析能力，你看似选择了快的，其实快的不是赚钱，而是快速亏钱，投资就是这样，你不懂又想赚快钱，那结局一定是亏大钱！管理费和净值一起亏，我相信胡乱投资过的朋友一定懂的我在说什么九，场内基金的投资机会分析上面聊的都是场外基金，就是用支付宝，银行app等这些买的基金现在我们来聊聊和股票一样交易的场内基金场内ETF基金兼顾了基金的所有优点，而且交易费用还低！非常值得大家去研究ETF基金就是用股票账户买ETF基金，交易方法一模一样优势很简单，交易费低，你买股票型基金也好，其他基金也罢，基本上2%-0.5%的费用是需要的，有些还接近3%这相当于你买一个基金不管赚钱亏钱就已经亏了2%上下ETF基金的交易就是你股票的交易费，万1-万2基本上就是没有交易费ETF基金可以在二级市场通过股票账户直接买卖交易！就像我们买卖股票一样。交易时间也是正常交易日，和股票交易一模一样每天的涨跌停限制也是10%ETF基金的单价都非常便宜，买1手的最低资金也就大概几十元到几百元。并且！买股票是需要交印花税的，但是买ETF是没有印花税的。买ETF的佣金正常情况下与股票佣金相同，但是还可以申请单独下调，目前大部分券商可以调到万一，最低的甚至可以调到万0.5。申购ETF有资金门槛，一般都需要上百万元，但是直接买ETF没有资金门槛，只需要几百元就可以买大部分ETF了，真的是散户福音！ETF基金的综合的基金的优点，分散布局，专业机构投资，让你不需要自己操心选股的事情还有股票交易的优点，交易费用低也就是说ETF基金有股票交易的优点（费用低），还有基金的优点（不需要操心选股）算是目前最完美的投资品种非常值得大家去关注和研究只要会买卖股票的朋友就肯定会交易ETF基金，因为是一模一样的操作方法不会买卖股票的朋友，自己稍微研究一下就肯定懂，不会比买卖基金复杂为什么ETF交易费用低？因为没有中间商赚差价啊朋友们啊，很多人买基金是通过基金平台，支付宝平台，微信平台，银行平台去买，这些平台要赚钱你场内买ETF基金就是自己在证券账户买，自然就没有人来做中间商赚差价，只需要交股票一样交易的费用即可为什么ETF基金没有很多人了解？很正常的事情，没有中间商赚差价，那谁来打广告？没有人打广告，就专业的投资者交易，自然大部分人不知道大家听听听到的都是某某某明星基金经理的故事，这些背后肯定是资本在投入广告费，不然怎么可能铺天盖地的信息一个股票怎么跌都没有人宣传，开始大涨了就会有很多人开始宣传，这些都是营销手段，都是广告效应所有你看见的一切，都是互联网想让你看见的ETF这种很纯粹的投资品种自然没有人去刻意宣传
怎么选ETF我不是打广告，所以我不推荐某个ETF，大家自己去选，交易方法就是股票交易方法一模一样，很简单目前有462种不同的ETF大家不看不知道，没想到ETF品种如此齐全还有黄金类，各个行业类都有，还可以投资香港的品种纳斯达克都可以投资！ETF基金真的很多很多品种，基本上是全面覆盖，你想投资什么基本上都可以找到大家只需要在任何一款免费的股票软件里面搜索ETF就可以都搜索出来，然后选择自己想投资的品种即可我认为大部分投资者自己是没有选股能力的，所以不如买基金，买基金确定就是管理费用太高，那就不如买ETF基金各种基金都不如长期安全的指数基金，那么再综合一下就不如买ETF的指数基金大家真的可以有时间研究一下ETF，你会发现一个不一样的世界LOF基金基本上和ETF基金一模一样，但是综合了封闭式基金和开放式基金的特点，但是就是流动性太差，每天交易的人很少，只有几个基金有超过3500万的交易额，所以可以选择的不多，稳定性太差，不是非常有交易空间，如果喜欢这类基金可以直接选择etf基金。十，什么是基金定投，基金定投怎么玩？基金定投是一种投资策略，并且是最适合基金投资的策略上面和大家聊了怎么挑选基金，现在聊聊怎么买基金很多朋友看好一只基金，选出来了一只觉得不错的基金就想把所有钱买入这种投资方法是不对的因为基金投资主要是长期投资获利，并不是短期博弈的游戏前面也提到了基金投资有各种费用，持有时间越长费用越低，短期频繁交易，基金的投资成本会非常高，不适合短期频繁买卖长期投资的核心就持有基金时间长，并且买入也要细水长流，一笔一笔慢慢买这种慢慢买基金的方法就是定投举个例子我们有一笔钱，看好一只基金，一次性都投了，假如行情不好，那么肯定要被套定投就是把这笔钱拆分成100份，200份这样慢慢的投，这样就不需要择时，看好长期行情就行买贵了一点以后有钱补仓，到时候贵的筹码，便宜的筹码最终都可以一起赚钱以前基金定投都是自己安排好，每周选一个时间自己买现在互联网发达，就像支付宝APP这样的基金平台，已经实现了自动定投依旧是随机选一个支付宝里面的基金，就可以看见有定投的选项，点击进去就可以看见上面这张图这样的界面定投的金额可以自己选，最低10块钱也可以投，非常非常方便，每周，每个月都可以自己设定这里专门聊一下智能定投模式我们可以在定投的界面看见这个模式智能定投就不是无脑的到时间就定投而是可以根据你选择基金的估值，技术走势，成本来智能帮你定投就是上图这样的界面我个人推荐低估模式的智能定投比较好因为均线这种技术分析准确度不高，成本也是相对的，估值比较客观在低估值的时候坚定定投，高估的时候停止定投，获利了结才是最好的基金投资思路这种智能定投模式非常适合大部分投资者大部分投资者没办法对估值有一个客观的认识，就需要借助这个功能来辅助定投这里面都是通过历史数据统计，不能说100%准确，但是肯定比自己乱定投好的多大家可以研究一下很有意思的十一，基金投资组合怎么搭建我们按照风险从高到低来聊1，高风险，高收益组合偏股型基金组合选5-8个偏股型基金，选自己看好的行业或者是多元化的那种不限制行业的然后开始定投，把自己的资金分成100份以上，慢慢定投，比如说你有10万块钱闲钱，就一次性投1000块钱，分散投在这5-8个基金里面这种是最稳妥的定投建仓方法，大家也可以根据自己的实际情况调整，关键是分散+定投，不要一次性买，也不要买的太少，5-8个基金是最好的，太多了也管理不过来2，中风险，中收益组合选5-8个平衡型偏股基金，依旧是要认真查看每个基金的基金档案，选择投资风格是自己喜欢类型的基金，比如说你喜欢消费行业，这个基金投的都是科技，就不符合你的投资逻辑，这种就不要选定投方法同上，分散布局在这5-8个平衡型基金里面3，低风险，低收益组合选5-8个债基即可，只需要查看3——5年的历史收益率，业绩平稳的就行，这些数据上文也详细教过，支付宝金选里面的基金资料都有定投方法同上，分散布局在这5-8个偏债型基金里面，这个可以定投大胆一点，不需要分100分，因为风险比较低，可以分20份这种大家可以按照自己的投资风格和风险承受能力来灵活组建基金投资组合核心就是要分散，要定投，不要一次性买单个基金太多，这个是核心中的核心然后就是选适合自己投资风格的基金，自己都没有信心长期去持有的基金，就不要投了有些人觉得科技是未来，有些人觉得消费是未来你要相信自己的判断，基金拿得住的关键是信心，千万不要选自己信不过的基金组合的风险控制看似复杂，其实很简单就是看这个基金投资的股票比例怎么样你觉得自己风险承受低就不要买投资股票比例超过50%的基金或者是5-8个基金里面多买偏债型基金少买偏股型基金就是这么简单十二，怎么提高基金投资收益1，择时投资肯定有行情好的时候，也有行情不好的时候，如果完全不择时，收益就会很普通长期定投当然会有收益，但超额收益就很难获取择时并不容易，这个是非常高深的内容，需要丰富的投资经验普通投资者推荐用支付宝的智能定投系统，选择估值选项来择时，这个是最快的方法想更加准确的择时，那就要认认真真的大量阅读各种投资书籍，并且平时要多看盘，多实战，累积实战交易经验，也要对宏观经济，行业周期有深度的研究总之，择时是非常非常复杂的事情，但确实是提高收益率的关键2，选基选基金要选比同类基金表现好的，这就是为什么上文提到，我们用支付宝买基金的同时，最好是在金选里面选择基金，金选就是相当于专业的金融机构帮你先挑选了一遍，回撤比较大，收益跑不过指数，跑不过同行，长期盈利差的基金都筛除掉，剩下的当然会收益好很多这个自己做选择的话，上文也有提到，规模不要太大，也不要太小，5-50亿也是和金选筛选模式一样，同样类型的基金选择最近3-5年业绩好的，回撤比同类型少的，跑赢指数的，评级高的3，控制风险风险和收益是一体两面的东西你在追求高收益就要承担高风险所以我们想提高投资收益，也要承担更大的风险，还有把风险控制在自己能承受的范围内比如说分散投资，定投这些都是在控制风险4，增加偏股型基金的比例在你的基金组合中，选几个偏股型基金来提高收益率，不要都是偏债型基金，这样收益率就是4%上下，没有很大的提升空间把自己30%左右的仓位投资在偏股型基金，这样又不会风险太高，也可以提高收益率十三，我个人对基金投资的一些想法我认为投资基金是适合大部分投资者的理财方法但是基金并不简单其实也要学习很多相关的专业知识除了纯债基金这种收益率3%左右或者更低的基金，其他基金你想获得超额收益肯定没有那么简单几万个基金，你什么都不懂怎么选？除了借助现在互联网的发达，可以通过支付宝APP的一些智能选基功能，在金选里面选择好一点的基金，其他还是要自己懂10个差不多金选基金，放在你面前，你还是要自己学着去看基金档案，收益率对比，规模，投资的东西也就是说投资者是要自己去主动学习基金投资知识的，要有一颗热爱投资的心，才能把基金投资做好还要搞清楚自己的风险承受能力，选择自己信得过的基金，不要买不敢长期定投的基金坚信基金投资大方向是有投资价值的，用长期定投的理念来对待每一只基金热爱致远，不能单纯的为了赚钱而买基金，要有投资的快乐，才能把基金理财做到更好我相信基金投资未来会成为理财的主流品种，有兴趣的朋友一定要开始学习起来早点掌握基金投资知识，就早一点实现复利我们共勉！十四，基金投资类好书推荐大家可以按照顺序去阅读学习，非常方便，自己在哪个投资层级就从哪开始学习希望能帮助大家节省更多筛选书籍的时间，让更多朋友学会股票投资，更快的学会书中自有黄金屋，我们共勉最后总结各种基金的总结来看就是这些，风险和利润是并存的，有可能赚的多的基金自然风险大，比较慢，收益比较低的基金风险就小不懂股票就不要去接触股票型基金和小型行业型基金了，尽可能的选择大型指数基金，而且买基金之前一定要看清管理费，不要被骗，不要相信人家给你推荐的所谓的短期大涨的基金。投资要做到自己心中有数，要自己懂，不要人云亦云，从来就没有风险低又收益高的投资，千万不要做梦如果真的想接触基金，想投资一点基金，就要自己去真的研究和学习永远记住，自己不懂的东西永远不投资，风险无法控制的东西不投资，不跟风投资这是唯一法门，就是要理性，不贪风险提示：投资有风险，入市需谨慎！切勿盲目投资、冲动投资请根据自身综合情况和具体市场情况做出科学理性的投资判断平时要多学习，丰富自己的投资知识祝大家健康、快乐、自由、赚钱

2021-08-02 15:40:07
1点赞
3收藏
0评论
常说“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”，可见家长对孩子的教育十分重视。再加上竞争激烈的现状，自然出现早早就开始鸡娃的家长，但从知识上提前准备还远远不足，更要提前储蓄，为孩子提供经济支持。很多家长因此选择了教育金保险，今天就来分析一下教育金值不值得买？上大学要花多少钱？为什么要买教育金？怎么选购教育金？上大学要花多少钱？大学生的花费大致分为以下几类：学费、住宿费、生活费、考试费还有个别专业要用到的设备、材料费用。 如果孩子考上了一本二本的普通专业，学费一年在4000~6000左右，要是选择艺考，那一年的学费则会上涨到1万左右。但不是所有孩子都能录取一二本高校，更多的只能上专科或是私立学校，这些学校一年的学费就要好几万。4年下来，一二本高校最少也要2万4，三本和大专院校4年下来可能就要5、6万。另外住宿费也是依学校不同而有所变化，最便宜有几百，最高也有几千，但大多都在1500左右，4年下来也要6000元。生活费则会根据生活的城市有所不同。再加上大学生自由时间多，常常离校游玩、就餐，就算是疫情期间只能待在学校也能选择网购，花钱的地方比高中、初中多了很多。现在大学生的生活费多在1500至3000元不等，除去暑假和寒假大概3个月不算，共需要支出9个月生活费，以一个月2000元计算，4年下来也需要7万2左右。考试费和个别需要的设备材料费则是根据孩子的兴趣和职业规划而有所不同。大学四六级是大学必考的科目，要是想去国外交换或读研又或是想到心仪的外企就业，就需要考虑雅思和托福。师范专业要考取教师资格证，法学要通过司法考试等等有些考试通过率不高，考前报班也是很普遍的情况。要是像摄影、动画等艺术专业则需要购买单反、数位板等设备。这些所产生的费用可能从几千到上万不等，又是一笔巨大的花销。这样算下来，一个本科就要花掉家长十几万甚至几十万。但要是只是靠银行储蓄，靠银行利率收益，不仅利息低还可能被随时挪用。因此能够做到专款专用，还能有所收益的教育金保险其实是很值得买的。为什么要买教育金？1． 往往教育金支出和养老金安排会重叠，一个32岁有孩子的人，孩子教育主要支出时间，正是他50-57岁，这也正好是养老金储备期，双向压力同时发生，如果考虑很多孩子25周岁后才能真正独立，经济压力将更大；2． 人的收入过去时是确定的，今天和明天是不确定的。人往往会用昨天的经验衡量今天和未来，比如说我过去2年，每年收入20万，以后每年应该有增长，可是忽略了社会、行业、职业、疾病等不确定因素，所以说今天和明天的收入并不确定；3． 其他原因导致存储金挪用。一般30岁开始，人生就进入高压力区，孩子的教育、家庭关系、父母身体、职业瓶颈都接踵而至，很多因素都可以导致，已经存储好的教育金挪用。比如消费一台心仪的车等等。怎么选购教育金？1、关注领取方式必须在高中或大学年龄段领取，不做其他年龄和长期领取，分散专款专用的作用我们对比这三款年金产品A也就是爱宝贝教育金的领取年龄集中在大学阶段，且大学毕业后一次性领取一笔满期金，真正解决了教育期间的费用问题，实际收益率较高。B的总领取金额比爱宝贝要高，但是30岁才领一笔满期金，实际上已经脱离了教育需求，且实际收益率没有爱宝贝高。C是终身领取型年金，交一阵子领一辈子，但每年领取的金额较低。 2、关注现金价值教育金在银保监会产品分类是属于年金险，我们看这类产品一定要关注现金价值说白了就是保险公司收取保费之后，扣除多少费用的净值（粗略解释），之后在净值上按照合同约定利率进行结算。我们同样以爱宝贝和普通的教育年金做对比发现，爱宝贝的现金价值要比普通的教育金高，且最终内部收益率也要高很多。3、4.025%预定利率是加分项预定利率代表着什么？从保单持有人的角度看，可以认为是持有保单的“未来收益率”通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率一般情况下我们认为，预定利率越高对消费者越有利但目前全球经济下行，国家经济下行，保险产品的预定利率也是处于下行阶段2019年底银保监会全面叫停4.025%终身型产品的销售4.025%定价的产品稀缺，而这类产品的收益普遍较高即便未来经济持续下行，监管全面叫停依然可以通过加保，享受4.025%定价利率产品带来的红利 我们以定价利率4.025%的爱宝贝与定价利率3.5%、2.5%产品作比较。发现长期来看，4.025%定价利率的产品，内部收益率IRR优势明显。4、缴费方式在选择交费方式时，注意以下两件事：1）越短缴费越好，趸交、3年交都很好缴费越短压力越小，后面不需要再强制缴费2）最好支持加保一是比较随性，有钱了多加点，没钱少加或不加，积少成多积沙成塔二是确保4.025%叫停后，依然可以享受高收益

孩子出生后，我们往往会考虑给孩子配置保险以求保障，除了人身风险，就是教育风险。都说再穷也不能穷教育，所以很多家长选择提前购买教育金保险给孩子存教育资金。富宝宝教育金怎么样？孩子教育金保险值得买吗？要注意什么？为了不让各位宝爸宝妈在购险路上踩雷，今天深蓝君就和大家来聊聊这些话题。主要内容如下：孩子教育金保险值得买吗？富宝宝教育金保险怎么样？给孩子买教育金保险要注意什么？一、孩子教育金保险值得买吗？教育金保险本质是一种以孩子教育专项款为主的年金保险，属于储蓄型理财保险。说白了就是父母为了孩子的教育问题，强制储蓄的一笔钱。这笔钱会在孩子成长的各个阶段提供资金保障，转移孩子在接受教育过程中所面临的经济风险。而各位家长会选择购买教育金保险，无非就是以下两个理由：1、应对存款风险有些家庭的财务管理能力不是很强，可能因为某些情况，把多年的积蓄花掉，孩子教育方面没有存款。教育金保险相比起其他理财手段，这类产品的流动性相对较差，不能随意存取，强制储蓄功能明显。作为教育资金来说，能趁家长还有赚钱能力时就强制储蓄一笔钱用作日后规划。2、应对投资风险孩子教育的钱是未来的刚性支出，可不能冒风险。教育金保险属于低风险、低收益的理财方式，不受市场波动的影响，安全性高，起到一个保底作用。买了教育金保险，不会因为在其他方面的投资失败而影响到孩子教育费用的问题。另外也要提醒大家，上文说到购买教育金保险，相当于强制储蓄，这类产品保费不低，每年要交的钱不是小数目，且缴费时间很长。如果家里没有闲置的资金，还是不要购买。否则一旦有什么事，钱又取不出来，提前退保还会得不偿失。总的来说，条件允许的情况下，教育金保险还是值得买的，而且越早给孩子买教育金越好，这样孩子在教育上也能得到充分地保障。那么，富宝宝教育金这款教育金保险怎么样呢？我们接着往下分析。二、富宝宝教育金怎么样？首先，富宝宝教育金这款产品很简单，每笔交费对应的领取金额都是固定的，你每一笔保费，将来领取多少都会在合同里清楚写明，等到孩子18岁，就可以分4年领取大学教育资金。而且这类产品的收益固定，不会受市场波动的影响，强制储蓄、专款专用、有规划地领取，上学、婚嫁、创业、养老等各个阶段的花费，自律性高不过收益方面中规中矩，给刚出生孩子存的话，单利超过每年5%，如果是看重长期收益的家长可以考虑别的产品。市面上还有很多表现更加优秀的教育金保险产品，比如大家鑫守护，这是一款定期年金保险，主要面向0-12岁的青少年，保至22岁，18岁-21岁领取保险金。每年领取20%已交保费，期满生存领取基本保额，适合作为少儿的教育金储备。以“5岁男孩，5 年交，每年交2万”为例，22 岁时的满期收益率能达到 3.41%，收益表现也是可圈可点。如果是手头充足，想一次性投入作为中长期储蓄，为孩子准备一笔教育资金的，可以优先考虑这款大家鑫守护。孩子的教育开销是未来的一笔刚性支出，教育金保险可以提前为小孩做好教育上的准备，也是提升教育质量的一个绝佳工具，各位家长可以按照自己家庭的实际情况和产品特点考量。说到这里，又会有朋友问：“那给孩子买教育金保险要注意些什么？”授人以鱼不如授人以渔，接下来深蓝君就来和大家分析一下怎么挑选到一款好的教育金保险。三、给孩子买教育金保险要注意什么？有很多爱之深切的家长们只想着给孩子最好的，买教育金保险亦是如此，有时可能走偏，盲目跟风选择最贵的，入手才发现不合适，得不偿失。为了让各位宝爸宝妈们购险路上不踩坑，深蓝君总结了以下几个在给孩子买教育金保险时的注意事项：1、先配置齐基础型保险我们买保险就像建房子，只有地基打好了，高楼才能一层一层建上去。同样我们在给孩子买子女教育金保险前需要先给自己和家人配齐人身四大保障型保险。免得日后面临疾病或意外，要搭进去的钱更多。2、有一笔长期不用的闲钱教育金保险的保费并不低，而且一般来说都是需要长期缴纳的，是长期的规划资产，要我们投入较长的时间才会有较好的收益。并且如果前期退保还会面临较大的损失，比较适合有一笔长期不用的闲钱，且做好长期教育金规划的家庭。3、看看是否有豁免条款小朋友对于这个世界是很好奇的，什么都想摸一摸看一看，自然发生意外的机率也会较大一些。豁免就是投保人不幸发生意外或患有约定的疾病时，后续保费就不用再给了，但保单依旧有效，享受的保障也不变。当然，除了以上深蓝君提到的3点，大家还可以根据自己其它的需求来考虑，千人千面，合适自己家庭的教育金保险就是就好的！四、写在最后 深蓝君想，最好的投资，除了自己，应该就是孩子了，在一定程度上，孩子的投资回报率甚至会超过自己，毕竟可塑性更强、潜力更大。给孩子配置一份教育金保险，转移孩子在成长中各个重要阶段的经济风险，让孩子未来能有更多的选择空间与机会。以上就是“孩子教育金保险值得买吗？富宝宝教育金保险怎么样？”的全部内容了，希望能对各位宝爸宝妈在孩子的教育规划上有所帮助~最后，如果大家在选购教育金时遇到问题，都可以随时来问深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2022超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！