人身意外-个人
人身意外-家庭
交通意外-个人
交通意外-家庭
一年期综合意外险
可自选保障和保额，生活、工作、出行365天的全方位保障，保额最高50万
5-50万元· 意外身故/残疾/烧烫伤
0.2-10万元· 意外伤害医疗
5-800万元· 交通工具意外
20-100元/天· 住院误工津贴
全家无忧保障计划
一张保单，保障自己、配偶及未成年子女在工作生活中的意外
10-100万元· 意外身故/残疾
1-20万元· 意外伤害医疗
50-200元/天· 住院津贴
短期综合意外险
按天设计的短期综合意外保险，价格更便宜，适合短期工作、短期出行人士投保
5-50万元· 意外伤害身故/残疾
1-5万元· 意外伤害医疗
5-800万元· 交通工具意外
10-100元/天· 意外住院津贴
职场综合医疗保险
职场人士意外、交通、医疗全面保障。社保外的医疗补充，减轻个人财务负担。
1-50万元· 意外身故、伤残
0.2-10万元· 意外医疗
1-4万元· 疾病住院医疗
5-50万元· 30种重大疾病
5-50万元· 猝死保障
一年期综合意外险(白领)
职场英姿飒爽，人后更需保障。精选2个套餐，职场生活的最强保障
5-50万& 意外身故/残疾/烧烫伤
0.2-10万元& 意外伤害医疗
100-500万元& 交通工具意外
10-50万元& 住院误工津贴
10-50万/元& 住院护理津贴
一年期交通意外险
航空意外保额最高达800万元，更有航班延误保障，经常出差旅行必备
50-800万元· 飞机意外
10-100万元· 火车(地铁、轻轨)意外
10-100万元· 轮船意外
5-30万元· 汽车(公交、出租车)意外
驾驶人意外险
私家车司机保障优选，保额高达100万元，包含费用垫付、电话救援、协助就医、院前急救、住院陪护服务
10-100万元· 意外伤害身故/残疾
2-20万元· 意外伤害医疗
赠送· 境内住院医疗垫付
赠送· 院中陪护
赠送· 医学电话咨询
短期交通意外险
短期出行安全保障，适合出差、出游人群，保费更经济，还有航班延误保障！
50-800万元· 飞机意外
10-100万元· 火车(地铁、轻轨)意外
10-100万元· 轮船意外
5-30万元· 汽车(公交、出租车)意外
航空意外险
国内外航班均保，最高800万保障
60-800万· 飞机意外身故/伤残
全车无忧保险
专为车主及家人设计，全方位的出行关怀。
10-50万· 道路交通意外身故/伤残
1-10万· 道路交通意外医疗
飞机100万/火车30万· 公共交通意外身故/伤残
意外住院津贴· 其他项目
“飞常视听”航空意外险
航空意外保额50万元，赠送“优酷“黄金会员月卡
50万· 航空意外身故/伤残
赠送· 优酷黄金会员（30天）
骑行无忧险
每天1毛钱，骑车无忧有保险；可为自己、父母或其他有保险利益的人投保。
3万元· 驾驶人意外伤害
3000元· 驾驶人意外医疗
3万元· 第三者意外伤害
3000元· 第三者意外医疗
家庭保(共用保额)
一张保单，全家共享平安，承担最常见的家庭意外风险，共享最高保额100万元。比逐一购买节约40%费用
10-100万· 意外身故/伤残
1-10万· 意外医疗
50-100元/天· 意外住院津贴
10-500万· 交通意外身故/伤残
家庭综合保险
一张保单保全家，各自设定保障额度，分散家庭风险。特有燃气意外保障，赠送电话医疗服务
5-30万· 意外身故/残疾
5万· 意外住院
1万· 意外门诊
10-100元/天· 意外住院津贴
5万 · 燃气意外身故
家庭出行综合保险（原驾乘险）
日常出行、自驾出游，驾乘私家车发生的风险均涵盖，开车坐车都保障，独有道路紧急救援服务
20-50万· 驾乘私家车意外身故/伤残
2-5万· 驾乘私家车意外伤害医疗
100-200元/天· 驾乘私家车意外住院津贴
20-500万· 交通意外身故/伤残
针对餐饮企业、员工、顾客三者全面最佳保障，最高1000万保障保全年
50万元/次· 店内财产火灾、盗窃、抢劫
10万元/次· 店内存货因水管爆裂受损
0.5万元/次· 店内现金盗窃、抢劫
10万元/人· 顾客摔伤、烫伤、食品中毒火灾、爆炸受伤
1万元/次· 顾客摔倒导致随身物品损坏
10万元/次· 玻璃破碎造成顾客、第三者损失
10万元/人· 员工意外受伤、身故及残疾
意外保险介绍
意外保险，也称意外险、意外伤害保险，提供被保险人因遭受一般意外或交通意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。平安保险商城为您准备了多款意外险，包括一年期综合意外险、短期综合意外险、交通意外险、人身意外险等，网上购买低至3折！
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人身意外伤害保险
人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
人身意外伤害保险基本概念
人身意外伤害保险是的一种，简称，指在保险有效期间内，如果被保险人遭受意外伤害而因此在责任期限内不幸残疾或身故，由保险公司给付身故保险金或残疾保险金。[1]
必须符合以下要件：
1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。
5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。
人身意外伤害保险适用群体
人身意外无处不在，人人都需要人身意外伤害保险，在投保了综合意外险之后，如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。
经常出差的人士，还应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。
经常外出旅游人要特别关注旅游险
此外，家庭可以选择还有针对老年人的《老年人出行平安保险》、针对家庭财产《安居综合保险》、针对民用燃气危险的《民用燃气用户个人人身意外伤害保险》等，意外险真的是不能省却的保险。
人身意外伤害保险保险特点
人身意外伤害保险短期性
意外伤害保险是短期险
人身意外伤害保险的特点
；通常以一年期为多，也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程；出差人员的平安保险，保险期限为一个周期；游泳者平安保险期限更短，其保险期限只有一个场次。
人身意外伤害保险灵活性
人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书，亦是经双方协商议定的(不超过最高限额)，保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无需被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加。
人身意外伤害保险保费低
一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险公司也不退还。所以一般保费较低，保障较高。
人身意外伤害保险主要险种
人身意外伤害保险
可分为个人意外伤害保险、和特种意外伤害保险三类：
人身意外伤害保险个人意外伤害保险
指以被保险人在日常生活、工作中可能遇到的意外伤害为标的的保险，一般较短，以一年或一年以下为期。
人身意外伤害保险团体意外伤害保险
指社会组织为了防止本组织内的成员因遭受意外伤害致残或致死而受到巨大的损失，以本社会组织为投保人，以该社会组织的全体成员为被保险人，以被保险人因造成的人身重大伤害、残废、死亡为保险事故的保险。
人身意外伤害保险特种意外伤害保险
这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。
最主要的保险类型是旅行意外伤害保险、交通事故意外伤害保险和电梯乘客意外伤害保险合
旅行意外伤害保险
这种合同以在旅行途中，因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害即是。这种保险合同，又可细分为国内旅行意外伤害保险合同和国外旅行意外伤害保险合同。
交通事故意外伤害保险
主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡，而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。
它所承保的危险有：
①作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故;
②作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故;
③作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故;
④被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。
电梯乘客意外伤害保险
指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时，由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位，被保险人是使用电梯的乘客，保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。
人身意外伤害保险保险类型
一、按实施方式划分
1．自愿性的人身意外伤害保险。自愿性的人身意外伤害保险是投保人根据自己的意愿和需求投保的各种人身意外伤害保险。比如，我国现开办的中小学生平安险、投宿旅客人身意外伤害保险就是其中的险种。这些险种均采取家长或旅客自愿投保的形式，由学校或旅店代收保费，再汇总交保险公司。
2．强制性的人身意外伤害保险。强制性的人身意外伤害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意外伤害保险，它是基于国家保险法令的效力构成的被保险人与保险人的权利和义务关系。
二、按承保风险划分
1．普通人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。在投保普通人身意外伤害保险时，一般由保险公司事先拟定好条款，投保方只需做出“是”与“否”的附合。在实际业务中，许多具体险种均属此类人身意外伤害保险，如我国现开办的、个人平安保险等。
2．特种人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。由于“三个特定”，相对于普通人身意外伤害保险而言，后者发生的几率更大些，故称之为特种人身意外伤害保险。例如在游泳池或游乐场所发生的人身意外伤害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育比赛或活动中发生的人身意外伤害等。
三、按保险对象划分
1．个人人身意外伤害保险。个人人身意外伤害保险是以个人作为保险对象的各种人身意外伤害保险。机动车驾乘人员人身意外伤害保险、航空人身意外伤害保险、旅客人身意外伤害保险和旅游人身意外伤害保险等是个人人身意外伤害保险的主要险种。个人人身意外伤害保险的特点是：①大多属于自愿保险，但有些险种属于强制性保险。②多数险种的保险期间较短。③投保条件相对宽松。一般的个人人身意外伤害保险对保险对象均没有资格**，凡是身体健康、能正常工作或正常劳动者均可作为保险对象。④保险费率低，而保障范围较大。由于一般的个人人身意外伤害保险不具有储蓄性，所以保险费仅为保险金额的千分之几，甚至万分之几。
2．团体人身意外伤害保险。团体人身意外伤害是以团体为保险对象的各种人身。由于人身意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关，而是取决于被保险人的职业，所以人身意外伤害保险最适合于团体投保。在我国，主要的团体人身意外伤害保险险种有于1982年开办的团体人身意外伤害保险，1992年开办的团体人身意外伤害长期还本保险等。
团体人身意外伤害保险的特点：一是投保人与被保险人不是一个人，投保人是一个投保前就已存在的单位，如机关、学校、社会团体、企业、事业单位等，被保险人是单位的人员，如学校的学生、企业的员工等。二是保险责任主要是死亡责任，以被保险人死亡作为给付保险金的条件，所以投保人在订立保险合同时，应经被保险人书面同意，并认可保险金额。三是保险金额一般没有上限规定，仅规定最低。四是保险费率低，团体人身意外伤害保险由于是单位投保，降低了保险人管理成本等方面的费用，保险费率因此降低。五是在通常情况下，保险费交纳是在保险有效期开始之日一次交清，保险费交清后保单方能生效。
团体人身与个人人身意外伤害保险相比较而言，二者在保险责任、给付方式等方面相同，区别比较明显的是：保单效力有所不同。在团体人身意外伤害保险中，被保险人一旦脱离投保的团体，保险单即对该被保险人失效，投保单位可以专门为该被保险人办理退保手续，保险单对其他被保险人仍然有效。
四、按保险期限划分
1．极短期人身意外伤害保险。保险期限往往只有几天、几小时甚至更短。我国开办的公路旅客人身意外伤害保险、住宿旅客人身意外伤害保险、旅游保险、索道游客人身意外伤害保险、游泳池人身意外伤害保险、大型电动玩具游客人身意外伤害保险等，均属于极短期人身意外伤害保险。其中，公路旅客人身意外伤害保险一般由地方政府或有关管理机关发布地方性法规或地方性行政规章，规定搭乘的旅客必须投保。住宿旅客人身意外伤害保险以在旅馆住宿的旅客为被保险人，由旅店代办承保手续，但旅客可以自由选择投保。旅游保险以组织的旅行社（或机关、学校、企业、事业单位、群众团体等）为投保人，以参加旅游团体的旅游者为被保险人，由旅行社为被保险人办理投保手续。
2．一年期人身意外伤害保险。人身意外伤害保险的大多数险种的保险期限为一年。目前我国开办的团体人身意外伤害保险、、学生团体平安保险、附加人身意外伤害医疗保险等都属于一年期人身意外伤害保险。其中，团体人身意外伤害保险和团体人身保险都是以具有法人资格的机关、团体、企业、事业单位为投保人，以这些单位的职工为被保险人，由投保人为被保险人向保险人集体办理投保手续。由于是以团体方式投保，如果被保险人在保险期间离职，则自离职之日起，保险合同对其丧失保险效力，保险人退还未到期保费。
3．多年期人身意外伤害保险。保险期限超过一年，但基本上不超过五年。如我国开办的人身意外伤害期满还本保险，保险期限可以是三年、五年。人身意外伤害还本保险的保险本金是根据团体人身意外伤害保险的保险费率和相应年期的利息率制定的。被保险人投保人身意外伤害还本保险交纳的保险本金远大于投保团体人身意外伤害保险时交纳的保险费，但由于保险人在保险期限结束时返还本金，被保险人只是损失利息。
五、按险种结构划分
1．单纯人身意外伤害保险。保险责任仅限于人身意外伤害。我国开办的团体人身意外伤害保险、公路旅客人身意外伤害保险、学生团体人身意外伤害保险、驾驶员人身意外伤害保险等，都属于单纯人身意外伤害保险。
2．附加人身意外伤害保险。这种保险包括两种情况：一是其他保险附加人身意外伤害保险。另一是人身意外伤害保险附加其他保险责任。如我国开办的，以生存到保险期满或保险期限内死亡为基本保险责任，附加人身意外伤害造成的残废，属于附加人身意外伤害保险。再如，住宿旅客人身意外伤害保险，保险责任包括旅客由于人身意外伤害造成的死亡、残废以及旅客随身携带行李物品的损失，属于人身意外伤害保险附加。
六、按是否出立保险单划分
1．出单人身意外伤害保险。它是指承保时必须出立保险单的人身意外伤害保险。1年期和多年期人身意外伤害保险都必须出立保险单，如团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等。
2．不出单人身意外伤害保险。它是指承保时不出立保险单，以其他有关凭证为保险凭证的人身意外伤害保险。不出单人身意外伤害保险多为极短期人身意外伤害保险。例如公路旅客人身意外伤害保险以汽车票为保险凭证，而不需要单独出立书面的保险单。
2．被保险人死亡或残疾。被保险人在责任期限内死亡或残疾是构成意外伤害保险的保险责任的必要条件之一。这一必要条件包括以下两方面的要求：　总之，有责任感的人都需要意外险的，对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，更应该在购买了普通意外险后，还要根据自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外险保障。
人身意外伤害保险保险条款
第一章　保险对象
第一条　凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工
人身意外伤害保险
作或正常劳动的，可以作为被，由其所在单位向集体办理投保手续（个人也可以投保）。
第二章　保险期限
第二条　保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。
第三章　保险金额
第三条　保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。在此限度内，一个单位选定一个保险金额。
保险金额一经确定，中途不得变更。
第四章　保险责任
第四条　本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。
1．因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。
2．因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目
人身意外伤害保险
永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数[2]
3．因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。
4．因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的按照丧失程度给付全部或部分保险金额。
第五条　被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。
第五章　除外责任
第六条 因下列原因造成被保险人身故、残疾或烧烫伤的，保险人不承担给付保险金责任：
（一）投保人的故意行为；
（二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为的除外；
（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；
（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；
（五）被保险人接受整容手术及其他内、外科手术；
（六）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
（七）核爆炸、或核污染；
（八）恐怖袭击；
（九）被保险人犯罪或拒捕；
（十）被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动。
第七条 被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人也不承担给付保险金责任：
（一）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；
（二）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间；
（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的期间。
发生上述第六、七条情形，被保险人身故的，保险人对该被保险人保险责任终止，并对投保人按日计算退还未满期净保费。
第六章　保险费率
第八条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。
本保险合同的意外伤害保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。投保人应该按照合同约定向保险人交纳保险费。
第七章　保险手续和保险费的缴付
第九条　投保时，投保单位应填写投保单一份和全体被保险人名单一式三份，经保险公司核定承保后签发保险单。
第十条　被保险人在投保时，可以指定，如果没有指定受益人，以法定继承人为受益人。
第十一条　在保险单有效期间，投保单位如因人员变动，需要加保或退保，或因被保险人要求变更受益人，应填写变动通知单一式三份，送交保险公司据以签发批单，作为保险单的附件。
被保险人中途离职，不论已否办理批改手续，均自离职之日起丧失保险效力，保险公司应退还已缴的未到期保险费。
第十二条　投保单位应在保险起保日一次缴清保险费，有特别约定的可分期缴费。保险公司于收到保险费后，保险单开始生效。
分期缴费的，如在约定期限内不能交付时，保险单即行失效。
第八章　保险金的申请和给付
第十三条　被保险人在保险单有效期间，发生保险责任范围内的死亡或残废时，被保险人或其受益人应通过位向保险公司申请给付保险金，并提供下列：
1．保险单证及投保单位的证明；
2．被保险人死亡时，应提供死亡证明书；
3．被保险人因意外伤害事故造成残废时，应提供治疗医院出具的残废程度证明。
保险公司接到申请后，经过调查核实，按规定给付。如果从伤亡事故发生日起经过足二年不提出申请，即作为自动放弃权益。[3]
附：个人人身意外伤害保险投保单
保险单号：_____
投保人　投保险别
被保险人姓名　性别　年龄　职业
受益人姓名及称谓
附加医疗险
保险费　│每仟元保险金额　元　角　总计人民币（大写）
金额　│按第　档次每仟元　元总计人民币（大写）
保险期限　│自　年　月　日零时起至　年　月　日二十四时止
人身意外伤害保险投保事项
人身意外伤害保险险种选择
人身意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的。怎样购买合适，还要结合自己的实际需求而定。
对于经常乘飞机出行的商务人士，可以选择购买一年期航空意外伤害保险。
喜欢自驾出行者，可以选择为自己投保旅游人身意外伤害保险，若是担心出门旅行过程中发生意外疾病，则可以选择带有意外医疗保障的意外伤害综合保险。
如果您是“朝九晚五”上班的工薪族，每年只是偶尔出门一次，意外发生的概率比较小，只需每年投保一份额度适中的人身意外险就可以了。
人身意外伤害保险投保方式
一、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
二、消费者还可以通过在线投保。消费者在网上完成填写投保信息，保险公司通过电子邮箱或短信发送给客户电子保险凭证，保险生效。
三、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。
四、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
．保监会[引用日期]
．中国保险网[引用日期]
．新浪网[引用日期]第06版:保险
国际金融报
往期回顾 &
推荐费太高 旅游意外伤害险“伤”了保险公司？
国际金融报记者 | 王丽颖
国际金融报
　　国庆中秋“加长版”假期来临，出境游再现小高峰。　　中国保险行业协会近日发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》显示，从时间维度上看，“十一”长假的意外风险最高，约为工作日的1.09倍。　　那么，问题来了，境外旅游意外保险产品究竟该不该买、如何买？　　针对这些问题，《国际金融报》记者进行了调查，&对于保险公司来说，由于“中介手续费太高”，&旅游意外伤害险对公司保费收入以及利润的贡献较小；对于消费者来说，由于保费额度有限，选择购买时更关注产品属性，不太在意是哪家公司的产品。　　不过，沪上某大型财险公司业务员在接受《国际金融报》记者采访时强调，消费者购买出境游旅意外险，有四个“坑”不能跳。　　个性化定制　　旅游保险一般指旅行社责任险和旅游意外伤害险两种，这里谈的是旅游意外伤害险。　　即将前往澳大利亚旅游的杨女士告诉《国际金融报》记者，夫妻二人一般会选择在支付宝上购买保险，方便、便宜，“境外旅游意外保险最多几十元，同样价位，会考虑保额尽可能高的产品，尤其是境外医疗部分要充足”。　　在公司选择偏好上，杨女士笑言，“不会刻意考虑。因为即便出险，最高保额也就小百万，再小的公司也赔付得起。”　　不难看出，对于旅游意外伤害险，消费者更在意的是产品属性。　　中国太保产险相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，“近年来，旅意险产品设计模式主要有两个趋势：一是顺应互联网碎片化消费习惯，包装了全流程快捷投保的线上产品，产品保障简单易懂，如一元超值旅游险等；二是满足客户对服务专业化程度日益增长的需求，不断细分旅游险市场，延伸开发了旅行目的地属地救援、出行购物指南等服务项目。”　　记者注意到，境外旅游险市场开发方面，一些公司已进行了细化。　　比如，蚂蚁保险服务平台上，平安保险就根据地域旅游市场的特点推出了不同的几款产品，包括“平安泰日韩东南亚保险（19元起）”、“平安全球旅游美澳非欧（55元起）”。　　同等价位、同样旅行目的地的旅意险，安联保险也做了市场细分，产品会根据旅游目的地的旅游项目风险等级进行保费核定。　　据记者了解，不管是游客还是保险公司，目前对出境游中的医疗救援服务都很关注。　　泰康在线相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，“公司在旅意险方面的主要创新是增加了很多人性化的服务，不仅给予经济损失补偿，还多了人文关怀。”　　目前，公司主要针对个人出境游、团体出境游、留学生群体以及海外务工人员等设计了特定的产品方案，保障责任也根据旅游目的地国家和出游性质的不同进行个性化的定制。　　太保产险相关人士分析称，旅游保险市场未来会有三大趋势：一是保险产品个性化；二是增值服务多样化；三是通过互联网销售传播的便捷化。　　真正赚钱的不多　　旅游意外险到底能给公司带来怎样的保费增长以及利润？　　对于此问题，多家公司均不愿谈及。　　记者从西安某大型旅行社了解到，“公司与保险公司签订了长期合同，每个团出团前我们都必须为每位客人购买相应的出境保险，主要合作方是中国平安和中国人寿保险公司，出境线路不同、天数不同，价格均不一样，一般保额都在30万左右。至于合作手续费，双方有保密协议，不方便透露。”　　记者从一款名为“保险师”的软件上看到，一份价格40元的境外保险，推广费为30%。　　北京某大型财险公司人士对《国际金融报》记者表示，几乎每家公司都涉足旅游意外险，但是真正赚钱的不多，主要是中介手续费太高。再加上一些旅游目的地政治、安全、流行病等风险骤增，也影响了承保利润，一些公司甚至还将原有的出境游旅意险产品直接下架。　　泰康在线表示，“境外旅意险占整体旅意险销量的近80%，而旅意险保费收入约占我司整体业务的1%，规模尚小，对公司利润贡献较小。”　　购买时四点注意　　沪上某大型财险公司业务员在接受《国际金融报》记者采访时表示，关于出境游旅意险，消费者购买时，需要关注以下四点：　　一、&跟团也要“双保险”。跟团旅游的游客一般习惯于让旅行社大包大揽保险产品，值得注意的是，旅行社一般都会购买国家旅游局强制要求投保的旅行社责任险，跟团出游时，一旦出现意外，旅行社可能只负责部分责任。　　二、根据旅行目的地情况，选择合适的旅意险。出境游时要看清楚旅行目的地签证要求中，是否有强制买旅行意外险的要求。　　三、旅意险不能贪便宜也不能只选贵的。还是要看保障覆盖面。　　四、免赔责任要细读。业务员提醒，在网上购买出境旅意险时，一定要仔细阅读“投保须知”，以“华泰环球无忧旅游境外保险”为例，该产品虽然写明的投保年龄为60天-80周岁，但投保须知栏目里明确说明，“76岁-80周岁的被保险人，其意外身故残疾为上述所载金额的一半。”此外，这款产品“不承保任何前往美国旅行期间发生的保险事故”，且对亚洲部分国家和非洲的诸多国家都不承担保险责任。
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