一个人去世了却在银行有欠款该怎么办？
据我了解的，现在在银行办理房贷按揭的，除了有一个主还款人以外，还有共同还款人的。所以要是买了房子，找银行贷款，比如夫妻二人共同还款的话，忽然主还款人得了重疾或者意外去世的话，剩下的欠款就由共同还款人承担了。这个应该也是银行为了防范这种风险设立的一个条款吧。
连遗产都没有的话，就不需要还，有遗产的用遗产来偿还，如果是经法院诉讼确认的债务，会将去世者的所有财产进行拍卖，将拍卖所得钱按比例还给所有债权人，没有先后顺序，如逝者所欠债务与前妻无关系，则不需任何人代替逝者清偿余下的债务。执行完所有遗产后，即使还不完也不用还了，家属没有偿还义务，也就是说那些债务都打水漂了。
这种情况下一般是由当事人的子女来承担当事人所拖欠的债务的，如果被害人子女没有成年，那么将由当事人的父母来承担所拖欠的债务，如果当事人既没有子女，又没有父母在的情况下，如果当事人已经去世同时再找不到其他的直系亲属的话，那么这笔拖欠款将不再追回，当然如果去世当事人的妻子还在的话，那么妻子要替丈夫偿还所拖欠的银行欠款。
1、债务人死亡的情况下，银行可以起诉债务人的法定继承人和担保人（如果有担保人的情况下）；
2、债务人的法定继承人在遗产继承的份额范围内承担偿还责任，担保人在担保的范围内承担偿还责任；
3、如果债务的金额超出了遗产的价值，继承人没有义务偿还，但如果愿意偿还的话，法院也会支持；
4、法律依据：《继承法》第三十三条　【继承遗产与清偿债务】继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
　　继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
根据法律的规定，当一个人死亡之后一切的法律关系都已经结束了，这时如果他留有遗产，则可以从其遗产中获偿，否则的话就只能作为死帐了
按照法律的规定，一个人去世后存在的借贷的法律主体就结束 了。如果留有遗产的话，可以从遗产中扣除，否则的话就作为呆账处理了。一般的银行贷款，都有共同的借款人，如果借款人去世了，银行的贷款应由共同借款人来归还。这是银行规避风险的措施，银行不会呆账很多的。面对这些呆账的处理，银行处理有很多的方式，同时银行不会因为呆账而停滞不前的，还有很多的业务维持发展的。
首先，一般会在合同中存在一个共同还款人，如果主还款人去世了，那么共同还款人要承担起还款的责任。
如果合同是没有共同还款人的话，这时候要看还款人有没有儿女等，一般儿女应该承担起为父母还款的重任。
最后存在一种无依无靠的话，当其死亡后，法律断定其将没有任何责任了，这时候如果有遗产的话，会用遗产来还。
如果债务人死亡，首先我们要看他是都留有遗产，是否有遗产继承人，如果有将由遗产继承人替债务人继续还债。若是继承人放弃遗产的话就不用承担债务，如果没有遗产继承人，债务人所欠债务将由债务担保人来承担，担保人要按照约定履行债务或者承担责任。
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信用卡欠款遭软暴力催收 光大银行逼人学驴叫
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　　宁波&卡奴&欠信用卡8.7万元自杀，岛城一名持卡人也因拖欠信用卡遭遇银行软暴力催收，还被逼学驴叫。近日，岛城一位名叫&银行给我条活路&的博友连发40多条微博，称自己办理了一张的信用卡，因最近生意不景气，没有及时还款，结果银行开始暴力催收，一天打20多遍电话对他进行辱骂和威胁，银行催收员还跟青岛公安联系，有一次竟然让他学驴叫。（延伸阅读&&&）　　7月19日，记者把&银行给我条活路&的情况反映给了青岛分行，但工作人员以负责人不在为由，一直没有正面回应。据了解 ，今年银根收紧，信用卡欠账增多 ，信用卡催收业务也日渐火爆，不少信用卡催收公司都在&招兵买马&。　　19日下午，记者以催收员应聘者身份与岩聿投资咨询公司取得联系。对方称，现在他们和多数银行都有合作，由于业务太多，目前的员工已经忙不过来了。随后，记者以银行职员的身份给几家律师事务所打电话，发现他们大多都承接信用卡欠款催收业务，风险代理费用为催款额的30%左右。　　&中情律师网&的一位负责人透露，他们经常为银行代理信用卡、房贷、车贷的催款业务，只要银行把欠款人的资料给他们，就肯定有办法把钱要回来。具体的催款费用要根据还款人的财产状况、银行此类业务数额大小以及欠款性质来决定。
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关注天天基金男子拖欠银行欠款回乡躲债 涉嫌信用卡诈骗被捕
男青年外地购车消费，拖欠银行欠款逃回家乡躲避。8月30日，湖北恩施市公安局透露，涉嫌信用卡诈骗的于某（男，25岁，恩施市人）被该局特警抓获。8月，恩施市公安局收到黑龙江省大庆市公安机关案情通报，恩施市籍男青年于某涉嫌信用卡诈骗被该局上网追逃，恩施市公安局特警大队迅速针对于某展开侦查。民警经调查得知，于某有一辆“别克”小汽车，近期，该车近期曾在恩施市城区活动。8月底，特警大队街面巡逻民警发现该车停放在恩施市民族路一巷，遂换上便衣走到车旁抵近侦查，发现车内无人，车门紧锁。侦查民警遂分为两组，一组守在车旁等候于某出现，一组民警对附近的宾馆逐家进行调查。经过2个小时的细致排查，民警最终在该巷一宾馆发现疑似于某的人员踪迹。最终，特警队员在该宾馆8306房间将于某成功抓获。经查，2015年7月中旬，于某在黑龙江省某银行办理了信用卡购车分期付款业务，消费21.7万元。经该银行多次催收，于某仍有4.6万多元没有归还。2015年底，于某在当地消失无法联系。银行报案后，黑龙江省大庆市公安机关将于某列为网上逃犯追逃，直至近日被恩施市公安局民警抓获。更多资讯请关注【大楚恩施】微信订阅号腾讯大楚网微信矩阵：湖北最大的移动端矩阵体系，全面覆盖湖北17个地市州，内容涵盖新闻、婚嫁、房产、家居、健康、时尚等，微信订阅人数近300万。搜索关注：大楚网（dachuwang）大楚宜昌（hbqqyc）大楚鄂东（dachued）大楚襄阳（dachuxy）大楚孝感（dachuxiaogan）大楚十堰（dachusy）大楚荆门（dachujingmen）大楚荆州（hbqqjz）大楚黄冈（dachuhg）大楚恩施(enshitengchu)大楚仙桃（dachuxiantao）
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved香港金融管理局 - 常见问题 - 银行体系稳定
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常见问题 - 银行体系稳定
A. 帐户的操作
（包括有关银行服务、章则及条款、费用及收费的一般问题）
A1. 金管局有否就银行为客户开户方面发出相关指引？
A2. 银行可否要求公司客户提供股东资料？
A3. 银行可否对开户的客户施加国籍限制？
A4. 银行可否结束我的帐户？
A5. 我可否要求银行发给帐户月结单？
A6. 银行可否在没有给予通知的情况下更改章则及条款？
A7. 银行会否就所提供的行政服务，例如影印及列印等，向我收取费用？
A8. 我的银行帐户已有一段时间没有活动。银行会否向我收取费用？
A9. 银行可否调整费用及收费的水平？
A10. 我的银行帐户的存款结余很低。金管局为什么容许银行就低结存收取费用？A11. 我住的附近没有银行分行。金管局可否要求银行在哪里开设分行？
B. 有关银行产品或服务的投诉
请参阅金管局的所载的以便了解金管局处理投诉的角色及程序。
（有关信贷纪录的一般问题，请参阅J部分）
C1. 我的信用卡被用作未经授权交易。我需要承担有关损失吗？
C2. 如果我在信用卡月结单内发现有未经授权交易，我应该怎样做？
C3. 银行是否有责任核对信用卡帐户的交易款额与发票款额？
C4. 信用卡利息是否设有上限？
C5. 即使我没有拖欠还款，我的信用卡的发卡机构可否调高我的利率？我可以怎样做？
C6. 我的信用额有什么意思？信用额度的水平是怎样决定的？
C7. 是否有任何规则对学生信用卡的信贷额度设定上限？
C8. 我目前每月以信用卡直接付款授权方式向一间商户付款。现在我希望取消这项直接付款授权，但发卡机构告诉我不可以受理我取消直接付款授权的指示。我可以怎样做？
C9. 信用卡「退款保障」是什么？
C10. 关于信用卡的章则及条款的字体大小，是否设有规定？
C11. 我过去几个月都只是还「最低还款额」。但是，上一个月我已在还款到期日把月结单上的总结欠全数还清，为什么今个月银行还要收我利息？
D. 追讨债务
D1. 若我所用的银行聘用的收数公司采用骚扰性及不正当的收数手段，我可以怎样做？
D2. 收数公司可否向其他人披露我的欠债情况？
D3. 银行可否向第三者，包括债务人的谘询人、家人或朋友追讨债项？
D4. 如果银行打算委托收数公司向我追讨债项，银行是否需要预先通知我？
D5. 银行要求我支付向我追讨债项所引致的费用及支出，银行可以这样做吗？
D6. 银行可否聘用超过一间收数公司向我追讨债项？
D7. 银行可否在债项撇帐超过7年后，仍然向我追讨有关债项？
E. 存款保障计划
E1. 存款保障计划提供的保障额是多少？
E2. 哪些机构是存保计划的成员？
E3. 存保计划的保障范围是怎样？
F. 电子银行
F1. 为什么我要事先向银行提供我的手提电话号码才可透过网上银行进行高风险交易(例如转帐至第三方帐户)？
F2. 我收到银行的电邮通知，表示我要登入我的网上银行帐户才可查阅月结单。为什么有这样做的需要？
F3. 金管局对银行为核实进行高风险网上银行交易的客户身分采纳哪种双重认证机制有没有特别取向？
F4. 由于互联网的技术环境瞬息万变，骗徒亦可能会不时采取新的行骗手法，使用网上银行服务是否仍然安全？
G1. 我是否需要就由香港转拨至境外的款项购买财务保险或支付转拨费用？
G2. 有人说我中了奖，但要先把一笔钱存入一个指定银行户口，才会领到奖金，我真的需要这样做吗？
G3. 如果我收到怀疑欺诈银行电邮或电话，或遇到怀疑欺诈银行网站，应该怎样做？
H. 利率及汇率
H1. 什么是年利率？
H2. 年利率是怎样计算的？
H3. 我怎样可以知道银行产品的年利率？
H4. 金管局准许的最高年利率是多少厘？
H5. 我怎样可以知道银行是按什么基准来计算我的贷款的利息？
H6. 我可以在哪里找到过去的利率／汇率数据？
I. 投资服务
I1. 哪些机构负责监管销售投资产品的银行及相关职员？监管是如何进行的？
I2. 银行客户与经纪行的客户是否受到同等的投资者保障？
I3. 零售银行客户与私人银行客户获得的待遇有否不同？为什么？
I4. 客户如何可以得悉某间银行及／或其职员是否合资格向客户销售投资产品？
I5. 投资者在作出投资决定前应留意哪些要点？
I6. 如果某间银行是我的股票代名人或托管人，而该银行破产，我如何可以取回我的股票？
I7. 如果年长或缺乏经验的投资者透过银行购买投资产品，他们的利益如何得到保障？
I8. 银行发售的所有投资产品是否都有落单冷静期的措施？
I9. 银行为什么要求我在购买投资产品前须完成风险状况评估？是否每次进行交易前也要进行评估？
I10. 为何零售银行会于评估风险状况及销售投资产品时录音？客户每次购买投资产品时，银行是否都要为其作风险状况评估及为销售过程录音？
I11. 投资者可购买风险级别高于其本身风险承受水平的投资产品吗？
I12. 如果客户已有属意的指定投资产品，银行可执行他/她的购买指令吗？
J. 贷款（及按揭）
J1. 金管局实施了哪些物业按揭贷款的审慎监管措施？
J2. 银行批出的的按揭贷款额低于我想申请的贷款额。为什么会这样？
J3. 银行表示要先行评估我的还款能力，才决定是否批出我的按揭贷款申请。银行在评估按揭贷款申请人的还款能力时，一般会采用什么方法？
J4. 银行拒绝了我的贷款申请。我可否向金管局投诉？金管局可否帮我获得贷款？
J5. 「共用正面按揭资料」的目的是什么？
J6. 我的信贷资料及破产纪录会在信贷资料服务机构保留多久？
J7. 我如何查阅信贷资料服务机构所持有有关我的个人信贷纪录？
J8. 如果我发现信贷资料服务机构所持有有关我的信贷纪录不正确，我应该怎样做？
J9. 如果我想删除我在信贷资料服务机构资料库的信贷纪录，我应该怎样做？
J10. 提前清还私人分期贷款，是否可以节省利息开支？
K. 加强柜员机服务的保安措施
K1. 为什么要将磁带提款卡提升为晶片卡？晶片式柜员机技术有什么好处？
K2. 假如我离港前忘记启动提款卡的境外提款功能，是否表示我不能在境外提款？
K3. 这次换卡，客户是否需要支付任何费用？
K4. 我是否可以在启动提款卡的境外提款功能时，把有效期设定为「永久」，以避免每次离港时都要启动这项功能？这样对经常要离港的人士，以及在境外读书或工作的人士来说都比较方便。
K5. 我有数张提款卡，是否会同时更换？我是否可以只进行一次启动程序，就能启动我所有提款卡的境外提款功能，而无需进行多次启动程序？
K6. 在日以后，我是否可以继续在境外或境内使用我手上的提款卡？或是在这日期之后所有旧卡都应已换成新卡？
以下答案不应被视为可取代专业或法律意见。
A. 帐户的操作
（包括有关银行服务、章则及条款、费用及收费的一般问题）
A1. 金管局有否就银行为客户开户方面发出相关指引？
银行为客户开户时，须遵守《打击洗钱及恐怖分子资金筹集(金融机构)条例》及有关指引订明的规定。
A2. 银行可否要求公司客户提供股东资料？
根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集(金融机构)条例》及有关指引，银行须识别及采取合理措施核实公司客户的实益拥有人的身分，从而使该银行信纳它知道该实益拥有人为何人，其中包括让银行能了解公司客户的拥有权及控制权的措施。因此银行须要求公司客户提供其股东的资料。
A3. 银行可否对开户的客户施加国籍限制？
金管局会不时发出通告，例如就打击清洗黑钱财务行动特别组织(特别组织)关注对来自某些地区的洗钱及恐怖分子资金筹集活动风险所发出的声明，金管局会发出通告要求银行采取适当行动应付这些风险。然而，金管局并没有禁止银行与该等地区有关连的人士建立业务关系。根据金管局发出的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》(第4.1.6段)，对于与没有执行或没有充分执行特别组织建议的司法管辖区有关连的客户，银行应采取均衡而合乎常理的做法。虽然银行在该等情况下应格外谨慎，但一般来说银行毋须拒绝与该等客户进行业务往来。相反，银行应衡量个别处境下的所有情况，并且评估是否存在高于正常的洗钱／恐怖分子资金筹集风险。
A4. 银行可否结束我的帐户？
客户或认可机构任何一方在遵守特定的章则及条款的情况下，随时都可结束帐户。然而，根据(PDF 档案, 305KB)，除非属于特殊情况（例如帐户被用作进行违法活动），否则认可机构须先行给予客户合理时间的通知，才可结束帐户。
A5. 我可否要求银行发给帐户月结单？
根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构须按月向客户提供帐户结单，除非 (a) 认可机构已向客户提供存摺或其他交易记录；(b)自上一份结单后，帐户并没有进行任何交易；或(c) 认可机构已与客户另行商定。
A6. 银行可否在没有给予通知的情况下更改章则及条款？
根据(PDF 档案, 305KB)，如果章则及条款的修订会影响费用及收费以及客户的责任或义务，认可机构应在有关修订生效前30日通知客户。至于其他方面的修订，认可机构应在修订生效前，给予客户合理期限的通知。
A7. 银行会否就所提供的行政服务，例如影印及列印等，向我收取费用？
认可机构是否就所提供的银行服务收取费用及收费，以及费用与收费的水平，属于认可机构的商业决定。然而，根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构须备有有关银行服务的费用与收费详情，以供客户查阅。
A8. 我的银行帐户已有一段时间没有活动。银行会否向我收取费用？
认可机构是否向不活动帐户收费，属于认可机构的商业决定。然而，根据(PDF 档案, 305KB)，如果认可机构首次对不活动帐户作出收费，须事先于14日前通知客户，并告知客户可采取什么方法避免有关收费，或从何处索取有关资料。
A9. 银行可否调整费用及收费的水平？
银行服务的费用与收费水平属于认可机构的商业决定。然而，根据(PDF 档案, 305KB)，如果认可机构调整费用及收费水平(包括厘定费用及收费的基准)，认可机构应在有关调整生效前最少30日向受影响客户发出通知，惟若有关调整在认可机构的控制范围以外则除外。这些规定的目的，是要让消费者能够获得足够资料进行比较，从而选择最切合其本身需要的银行服务。
A10. 我的银行帐户的存款结余很低。金管局为什么容许银行就低结存收取费用？
认可机构是否对客户的帐户设有最低结存限额，以及是否对存款结余低于指定最低限额的帐户收取费用，属于认可机构的商业决定。然而，根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构应备有有关最低结存限额，以及一旦帐户存款结余低于有关限额的收费的资料，以供客户查阅。金管局一直鼓励银行在按照商业原则经营业务的同时，亦应顾及市民对银行服务的需要。许多银行都订有政策，可豁免向某些类别的客户 (例如长者及领取社会福利的人士) 收取低结存收费。你可以联络你的银行，了解它是否订有有关政策。
A11. 我住的附近没有银行分行。金管局可否要求银行在哪里开设分行？
银行在哪个地区开设分行，属于银行的商业决定。然而，金管局一直鼓励银行在按照商业原则经营业务的同时，亦应顾及市民对银行服务的需要。
（有关信贷纪录的一般问题，请参阅J部分）
C1. 我的信用卡被用作未经授权交易。我需要承担有关损失吗？
如果在你通知发卡机构表示遗失或被盗取了信用卡或个人密码，或有其他人知道你的个人密码之前，你的信用卡被用作未经授权交易，你便有可能需要承担有关损失。另外，如果你的损失是由于你的欺诈行为或严重疏忽所引致的，又或者你在发现遗失或被盗取信用卡后，未能在可能情况下尽快通知发卡机构，你亦可能要承担有关损失。此规定也可能适用于因你未能遵守发卡机构建议的措施保障你的信用卡或个人密码，而招致的损失。
根据(PDF 档案, 305KB)，假如你没有涉及任何欺诈或严重疏忽行为，并在发现遗失或被盗取信用卡或个人密码后，在可能情况下尽快通知发卡机构，你就这类信用卡损失所要承担的责任应以发卡机构指明的限额为限，而有关限额不应超过500港元。这个限额仅适用于与你的信用卡帐户有关的损失，而且并不包括现金透支。
C2. 如果我在信用卡月结单内发现有未经授权交易，我应该怎样做？
你应该在结单日期起计60日内通知发卡机构有关的未经授权交易。根据(PDF 档案, 305KB)，发卡机构可保留权利，在你没有在指定期限内报告未经授权交易的情况下，视有关的月结单为正确的，而你便可能要为有关的未经授权交易负责。
C3. 银行是否有责任核对信用卡帐户的交易款额与发票款额？
持卡人有责任查阅他们的信用卡帐户结单，以及向发卡机构报告任何未经授权或不正常的交易。另请参阅上述第C2条问题的答案。
C4. 信用卡利息是否设有上限？
认可机构获豁免遵守《放债人条例》（第163章），让其可以自由厘定利率。然而，根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构不应向客户收取敲诈性的利率。若认可机构收取按业内公会的有关指引所列的方法计算所得的年利率，超过根据《放债人条例》被假定为属于敲诈性的利率水平（目前是48厘），有关认可机构应有充分理据解释此等高利率并非不合理或不公平。除非出现非常特殊的金融状况，按此方法计算的年利率不应超过《放债人条例》所定的法定上限（目前是60厘）。
C5. 即使我没有拖欠还款，我的信用卡的发卡机构可否调高我的利率？我可以怎样做？
你的信用卡合约可能有一项条款列明即使你从来没有拖欠还款，发卡机构亦可调高适用于你的信用卡帐户的利率。然而，发卡机构必须给予你至少60日的通知，让你知会发卡机构你不接受调高利率，因此打算结束信用卡帐户。如果你选择结束信用卡帐户，发卡机构应该给予你一段合理期限，让你按现行利率和不差于你现行的还款方法付清帐户的结欠款额。
C6. 我的信用额有什么意思？信用额度的水平是怎样决定的？
「信用额度」通常是指发卡机构设定的一个上限金额，容许信用卡持有者在此限额内使用信用卡以信贷方式购物或提取现金贷款。有关厘定信贷额度的详情，请参阅 (PDF 档案, 889KB)。
C7. 是否有任何规则对学生信用卡的信贷额度设定上限？
根据，发卡机构已经就批给在高等教育机构就读的学生的信用卡额度定出10,000港元的上限 (只适用于新卡)，除非有关学生的书面申请随附财政资料，可证明其具有独立能力偿还所建议增加的信贷额度。
C8. 我目前每月以信用卡直接付款授权方式向一间商户付款。现在我希望取消这项直接付款授权，但发卡机构告诉我不可以受理我取消直接付款授权的指示。我可以怎样做？
涉及与商户订立的合约的信用卡直接付款授权，是消费者直接给予商户而不是发卡机构，因此消费者应向商户提出取消该授权的要求。你可以向商户发出取消授权的书面指示。如果有关的直接付款授权仍然没有被取消，你可以向发卡机构提供一份取消指示的副本，要求发卡机构协助联络有关商户以取回争议款项及／或取消有关的直接付款授权(视情况而定)。
C9. 信用卡「退款保障」是什么？
一般来说，若消费者以信用卡一笔过缴付商品或服务的款项，如日后对交易有所争议（例如商户倒闭未能提供所购买的服务，或所购买货品与描述不符等），消费者可以透过有关信用卡组织的退款保障机制提出要求退还款项。
消费者可以联络发卡机构申请提出退款要求。发卡机构在向消费者了解有关争议交易的详情后，会透过信用卡组织并根据它们的规则，代消费者向商户的收单机构就有关交易提出争议，并要求退款。消费者可以向发卡机构了解申请提出退款要求方法及有关信用卡组织的退款保障处理程序。退款保障机制的一般（简化）流程，见附图。
附图：退款保障机制的一般（简化）流程
消费者应留意，透过发卡机构代为提出的退款要求，必须符合个别信用卡组织所订立的规则（例如退款保障的追溯期、显示争议理由有效的资料等），否则退款要求可能会被拒绝。消费者可以浏览发卡机构的网页资料或者直接联络发卡机构，查询该笔信用卡交易是否设有退款保障，及有关的规则。
C10. 关于信用卡的章则及条款的字体大小，是否设有规定？
根据(PDF 档案, 305KB)，发卡机构须在卡服务的申请表格上印备主要章则及条款，而印刷的字体及大小应清楚易读。
根据，发卡机构须以清楚合理的字体大小和编排披露卡的章则及条款。零售购物及现金透支的年利率，以及其他费用与收费应以显眼方式列出，同时字体应适当地大于其他章则及条款所用的字体。这项改革措施会于2012年内生效。
C11. 我过去几个月都只是还「最低还款额」。但是，上一个月我已在还款到期日把月结单上的总结欠全数还清，为什么今个月银行还要收我利息？
一般来说，若客户没有在到期还款日或之前把总结欠全数还清，便会失去免息还款期 (注: 部份发卡机构提供之免息还款期只适用于购物签帐但不适用于现金透支) 。所有未缴清的结欠及新签帐项均会被即时计息，未还清结欠的利息由上次月结单日计至今次月结单的日期，新签帐项的利息则由签帐交易日/挂帐日计至今次月结单的日期。即使客户之后全数清还月结单上的总结欠(包括此期的利息) ，部份发卡机构仍会在下期向客户收取总结欠由月结单日起计至清还结欠的日期之间的利息。每间发卡机构计算信用卡利息的方法未必完全相同，你可以致电你的发卡机构，查询你的信用卡的利息计算方法，并询问在还款到期日(或更早) 需要缴交的确切还款金额，才可真正全数清还结欠。
D. 追讨债务
D1. 若我所用的银行聘用的收数公司采用骚扰性及不正当的收数手段，我可以怎样做？
根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构应规定所聘用的收数公司不可采取骚扰性及不正当的收数手段。
如果你发现收数公司所采取的收数手段不符合的相关规定，你可以向有关认可机构投诉（请参阅有关(PDF 档案, 406KB)）。若你对认可机构处理投诉的方法不满意，可与金管局投诉处理中心联络寻求协助（请参阅）。
D2. 收数公司可否向其他人披露我的欠债情况？
根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构应规定它们所聘用的收数公司依法行事，并就客户资料遵守严格的保密规定。
D3. 银行可否向第三者，包括债务人的谘询人、家人或朋友追讨债项？
根据(PDF 档案, 305KB)，如第三者 (包括债务人的谘询人、家人或朋友) 没有与认可机构订立正式协议，就债务人的债务作出担保，则认可机构及它们所聘用的收数公司不应试图直接或间接向该等人士追讨债项。
D4. 如果银行打算委托收数公司向我追讨债项，银行是否需要预先通知我？
是。根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构应就打算委托收数公司向客户追讨逾期款项一事，预先向客户发出通知书 (通知书寄往客户向银行最后报称的地址)。通知书应载有以下资料：
(a) 客户须予偿还的逾期款项；
(b) 客户拖欠款项的时间；
(c) 认可机构的追讨债务部门(即负责监管追讨客户欠款的部门)的联络电话；
(d) 客户须就认可机构在收数过程中引致的费用及支出补偿予认可机构的金额 (如认可机构要求客户就该等费用及支出作出偿还)；以及
(e) 客户应第一时间向认可机构举报收数公司使用不正当手段追讨债项的情况。
D5. 银行要求我支付向我追讨债项所引致的费用及支出，银行可以这样做吗？
如果认可机构打算聘用收数公司，应在其信贷安排或信用卡的章则及条款内订明可聘用第三方公司来追讨客户欠款。认可机构如保留权利要求客户偿还全数或部分就追讨债项过程中引致的费用及支出，则应在章则及条款中列载警告字眼，加以说明。
D6. 银行可否聘用超过一间收数公司向我追讨债项？
根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构不应同时聘用超过一间收数公司，在同一个司法地区内追讨相同的债项。
D7. 银行可否在债项撇帐超过7年后，仍然向我追讨有关债项？
《监管政策手册》列载香港金融管理局最新监管政策及方法、认可机构为达到《银行业条例》的规定而应遵守的最低标准，以及认可机构应力求达到的最佳经营手法的建议。你可以参阅 (PDF 档案, 889KB)，尤其第4.1段，其中清楚列明「即使有关帐户已予撇帐，认可机构也不应停止追收债务。因此，认可机构应定有程序，继续追收债务的工作，以期最终能收回贷款。」
敬请留意，以上资料不应构成金管局提供的法律意见。你应按情况需要，谘询你的法律顾问。
E. 存款保障计划
E1. 存款保障计划提供的保障额是多少？
存款保障计划（存保计划）提供的最高保障额是每间成员银行(计划成员)每名存款人50万港元。
E2. 哪些机构是存保计划的成员？
除已获得香港存款保障委员会豁免，所有持牌银行都必须参与存保计划。计划成员必须在其营业地点的当眼处展示成员标志。
E3. 存保计划的保障范围是怎样？
存放于计划成员的各类常见存款，无论是港元、人民币或其他外币的存款，以及由个人或公司持有的存款，均受到保障，而用作抵押的存款亦包括在内。不过，某些存款如结构性存款（股票挂?或外币挂?存款）、年期超过5年的定期存款、不记名票据及离岸存款则不受存保计划保障。
如需更多有关存保计划的资料，请浏览香港存款保障委员会的网站() 或于办公时间内致电该会热线(852) 。
F. 电子银行
F1. 为什么我要事先向银行提供我的手提电话号码才可透过网上银行进行高风险交易(例如转帐至第三方帐户)？
香港银行需要就网上银行服务设有足够的保安管控措施。根据金管局在2015年发出的《监管政策手册》单元「电子银行的风险管理」，当中一项重要的保安措施是银行在完成高风险的网上交易后必须即时透过另一渠道以有效方式(如手机短讯)通知客户有关的交易详情。
这项通知机制的目的，是使客户能察觉任何未经授权的可疑交易，从而可即时向银行举报，让银行能迅速采取行动，例如在可能的情况下中止将资金转帐至境外帐户。而以手机短讯发出通知，是比较迅速和有效的方法。因此，银行一般会要求选用网上银行服务进行高风险交易的客户提供手提电话号码。
假如客户选择不向银行提供手提电话号码，客户仍然可以透过其他途径进行高风险交易，例如在分行或以邮寄方式(视情况而定)办理。
有关更多的网上银行保安资讯及建议，请查阅有关。
F2. 我收到银行的电邮通知，表示我要登入我的网上银行帐户才可查阅月结单。为什么有这样做的需要？
根据金管局发出的《监管政策手册》单元「科技风险管理的一般原则」及相关通告，银行须实施足够的资讯科技管控措施，以确保资料的保密性及完整性，以及按照现存及预计的风险水平保障资料。尤其银行须保障客户资料的保密性。部份银行或会要求客户登入网上银行查阅月结单，客户登入网上银行的程序，可用作核实客户身分以保障银行系统储存的客户资料（包括电子结单）。
金管局非常重视资料保安，特别是客户资料，并会继续与银行业合作，监察科技及资讯保安的发展及趋势，如有需要，会加强保安措施，以保障客户资料的完整性与保密性。
有关更多的网上银行保安资讯及建议，请查阅有关。
F3. 金管局对银行为核实进行高风险网上银行交易的客户身分采纳哪种双重认证机制有没有特别取向？
金管局的监管目的是要建立及维持安全稳健的环境，以促进电子银行在香港的发展，但同时又不会构成阻碍。金管局认为在科技方面保持中立是非常重要，这样可使银行能灵活选择及运用与其电子银行服务配合的科技。然而，银行在推出有关系统时应遵守「切合需要」的原则，即银行就其电子银行系统所采用的保安措施与其他管控措施所用的技术，须与个别银行所提供可进行的交易类型与金额涉及的风险、所采用的电子传递渠道，以及风险管理系统相符。
因此，就双重认证而言，银行须选择可靠及有效的认证技术，以确认电子银行客户的身分与授权。一般来说，银行须采用较为稳健有效的认证方式来确认客户的高风险交易。银行还须小心评估其他因素，包括某种认证方法是否已发展成熟。
银行应因应电子银行及资讯保安的趋势及发展，继续检讨它们的保安措施，以及不断按需要提升该等管控措施。
有关更多的网上银行保安资讯及建议，请查阅有关。
F4. 由于互联网的技术环境瞬息万变，骗徒亦可能会不时采取新的行骗手法，使用网上银行服务是否仍然安全？
只要银行及客户双方都采取适当的预防措施，香港的网上银行服务是安全的。银行客户应对个人电脑可能面对的保安问题（例如电脑病毒与特洛伊木马程式的入侵等）时刻提高警觉。客户应在个人电脑安装防火墙软件及防电脑病毒软件，并且不时更新。 此外，银行客户应避免进入可疑网站或从该等网站下载软件，亦不应随便开启来历不明电子邮件的附件。银行客户如发现有任何可疑网页，或银行帐户有任何未经授权交易，应立即与银行联络。有关更多的网上银行保安资讯及建议，可于金管局有关及大部分银行的网站查阅。
G1. 我是否需要就由香港转拨至境外的款项购买财务保险或支付转拨费用？
《基本法》第112条订明「香港特别行政区不实行外汇管制政策。港币自由兑换。继续开放外汇、黄金、证券、期货等市场。香港特别行政区政府保障资金的流动和进出自由。」这即是说香港对资金转拨并没有任何限制，金管局也不会对资金转拨收取任何形式的费用。
G2. 有人说我中了奖，但要先把一笔钱存入一个指定银行户口，才会领到奖金，我真的需要这样做吗？
我们怀疑你遇到了骗徒。金管局是香港的银行业监管机构，并不涉及任何抽奖活动。
此外，《基本法》第112条订明「香港特别行政区不实行外汇管制政策。港币自由兑换。继续开放外汇、黄金、证券、期货等市场。香港特别行政区政府保障资金的流动和进出自由。」这即是说香港对资金转拨并没有任何限制，而政府也不会对资金转拨收取任何形式的费用。
如果你怀疑你的情况涉及诈骗活动，可直接到警署或向香港警察商业罪案调查科举报。
G3. 如果我收到怀疑欺诈银行电邮或电话，或遇到怀疑欺诈银行网站，应该怎样做？
假如你遇到任何据称与银行有关的可疑讯息或可疑网站，请联络有关银行及向警方（警署或）举报。
H. 利率及汇率
H1. 什么是年利率？
一般来说，年利率是一个参考利率，是以按年计利率展示出某项银行产品的利率和其他费用与收费。(PDF 档案, 305KB) 要求认可机构列出银行产品的年利率，方便客户比较不同的利率结构。
H2. 年利率是怎样计算的？
年利率是采用业内公会发出的有关指引中所指定的「净现值」方法计算。为在一个一致的基础上计算年利率，认可机构均采用同一套计算规则及假设。
H3. 我怎样可以知道银行产品的年利率？
根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构应在合适情况下列明银行产品的年利率。尤其认可机构如在银行产品的广告及宣传资料中有提及利率，认可机构均须在合适情况下列明有关产品的年利率。此外，认可机构亦应能随时回答你对年利率及其计算方法的查询。
H4. 金管局准许的最高年利率是多少厘？
认可机构获豁免遵守《放债人条例》（第163章），让其可以自由厘定利率。然而，根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构不应向客户收取敲诈性的利率。若认可机构收取按业内公会的有关指引所列的方法计算所得的年利率，超过根据《放债人条例》被假定为属于敲诈性的利率水平（目前是48厘），有关认可机构应有充分理据解释此等高利率并非不合理或不公平。除非出现非常特殊的金融状况，按此方法计算的年利率不应超过《放债人条例》所定的法定上限（目前是60厘）。
H5. 我怎样可以知道银行是按什么基准来计算我的贷款的利息？
根据(PDF 档案, 305KB)，认可机构应能随时回答你对银行产品的章则与条款的查询。认可机构亦应在你提出贷款申请或在日后提供贷款时，向你提供厘定贷款利息的基准。
H6. 我可以在哪里找到过去的利率／汇率数据？
阁下可以参考。
I. 投资服务
I1. 哪些机构负责监管销售投资产品的银行及相关职员？监管是如何进行的？
证券及期货事务监察委员会是证券市场的主导监管机构，负责根据《证券及期货条例》发出规则、守则及指引，以制定标准。金管局是银行证券业务的前线监管机构，确保银行及其职员按照有关的监管规定及标准销售投资产品。金管局负责银行的证券业务的日常监管工作，监管方法包括发出通告及指引、定期进行现场审查以检查银行的合规情况，以及进行非现场审查包括分析银行提交的定期申报表及调查问卷。
I2. 银行客户与经纪行的客户是否受到同等的投资者保障？
证券及期货事务监察委员会厘定所有中介机构（包括银行及经纪行）须遵守的原则及最低监管要求。金管局是银行在销售投资产品方面的操守的前线监管机构，可能会因应市场形势、监管的观察所得、银行的客户性质及营运模式而推行相应的优化措施或提供对预期标准的指引，以确保我们的监管制度能在便利银行客户，及为客户提供适当的保障之间取得恰当的平衡。
I3. 零售银行客户与私人银行客户获得的待遇有否不同？为什么？
考虑到市场形势及公众对加强保障零售银行客户的期望日益提高，金管局已要求零售银行实施多项优化措施，其中包括：
i. 将客户风险状况评估及涉及复杂产品或风险错配的销售过程录音；
ii. 分隔办理投资业务与一般银行业务的地方；
iii. 进行乔装客户检查计划，以测试销售手法；
iv. 就没有在香港交易所上市的衍生产品及没有在香港交易所上市而具有任何以下特点的债权证（可延迟到期日；可交换；可换股；以及／或在发行机构不可持续营运时用作弥补亏损）实施落单冷静期；以及
v. 编制重要资料概览，清晰及简洁地概述货币挂?及利率挂?投资产品的主要产品特点及风险。
由于私人银行业务的客户性质及营运模式有别于零售银行，因此金管局与私人银行业界经过讨论后已制定优化措施的 (PDF 档案, 324KB)，以协助私人银行业遵守有关销售投资产品的监管规定与标准，亦同时确保投资者得到适度保障。
I4. 客户如何可以得悉某间银行及／或其职员是否合资格向客户销售投资产品？
除了直接询问有关银行及／或职员外，客户亦可查阅有关监管机构备存的网上纪录册，以确定银行是否，以及其登记为的职员的资格及其他资料。
I5. 投资者在作出投资决定前应留意哪些要点？
投资者不应仓卒进行投资，而应在作出投资决定前确保了解投资的性质及风险，以及有能力承担潜在损失。以下是一些需要留意的要点：
准确地提供必要资料（例如投资目标、投资经验、财政状况、投资期等），并妥善地与中介人完成客户风险状况分析
不要只留意潜在回报及过往表现，亦要留意产品特点及风险。应分散投资以避免过度集中风险
花时间细阅产品文件，例如发售章程，而不要单倚靠推广资料及／或仅提供重点的重要资料概览
如有疑问，向中介人提问及要求澄清。确定完全了解你将投资的产品的特点及风险，以及产品为何及如何适合你(例如风险与回报切合你的个人状况)
明白及行使你的权利。举例来说，对有关产品认识不深的投资者至少有两日时间考虑没有在香港交易所上市的衍生产品是否适合自己，而弱势社群客户（例如65岁或以上的长者，对投资理财认识较少的人士）可选择带同一名亲友见证投资产品的销售程序，及／或由多一名前线员工处理销售投资产品事宜
要求中介人介绍其他同样适合你的投资产品，让你有更多的选择以供考虑
在签署任何文件(例如进行风险错配交易的确认书)前确保了解有关的后果
I6. 如果某间银行是我的股票代名人或托管人，而该银行破产，我如何可以取回我的股票？
你可以联络投资者赔偿有限公司，该公司是证券及期货事务监察委员会的全资附属公司，负责处理中介人（包括注册机构及经纪行）的客户对提出的申索。联络资料如下：
电话： (852) 传真： (852) 电邮： 地址：香港皇后大道中2号长江集团中心21楼
I7. 如果年长或缺乏经验的投资者透过银行购买投资产品，他们的利益如何得到保障？
银行向弱势社群客户（例如65岁或以上的长者，对投资理财认识较少不深的人士）销售投资产品时，应实施额外的谨慎措施，例如：
在首次交易时让有关客户选择是否需要带同一名亲友见证销售程序，及／或由多一名前线员工处理销售事宜
提醒有关客户不要仓卒作出决定
至于销售(i) 没有在香港交易所上市的衍生产品、(ii) 没有在香港交易所上市而具有任何以下特点的债权证（可延迟到期日；可交换；可换股；以及／或在发行机构不可持续营运时用作弥补亏损），银行应向长者或首次购买有关产品而其资产会高度集中于该项投资的人士给予落单冷静期，即至少两日时间了解产品，考虑是否适合作出有关投资，以及(如有需要)谘询家人及朋友的意见，才发出交易指示。
I8. 银行发售的所有投资产品是否都有落单冷静期的措施？
否。落单冷静期措施只适用于没有在香港交易所上市的衍生产品及没有在香港交易所上市而具有任何以下特点的债权证（可延迟到期日；可交换；可换股；以及／或在发行机构不可持续营运时用作弥补亏损）。根据落单冷静期的安排，银行须给予对该等产品认识较少的客户（包括首次购买同类产品而有关投资会引致其资产高度集中于该项投资的人士）至少两日时间了解有关产品，考虑是否适合作出有关投资，以及(如有需要)谘询家人及朋友的意见，才发出交易指示。有关该措施的详情，请参阅金管局于日发给认可机构的 (PDF 档案, 414KB)。
I9. 银行为什么要求我在购买投资产品前须完成风险状况评估？是否每次进行交易前也要进行评估？
为了向你建议合适的投资产品，银行须收集和考虑你的有关资料，包括投资目标、投资经验及知识、财政状况、投资期、承受风险水平等。常见的收集及记录该资料的方法，是要求你完成一份风险状况评估。评估一般是以问卷方式进行。
你毋须于每次交易前进行风险状况评估。如果你曾接受这间银行评估，而结果仍然有效（有效期通常为一、两年，视乎各银行的政策而定），银行毋须再次为你进行风险状况评估，便可建议合适的投资产品。如你的相关资料有重大变动，你应通知银行以便为你更新评估。
I10. 为何零售银行会于评估风险状况及销售投资产品时录音？客户每次购买投资产品时，银行是否都要为其作风险状况评估及为销售过程录音？
录音是一项重要的投资者保障措施。为风险状况评估及销售过程录音有助确保银行妥善执行每个程序（例如可确保在进行评估及披露风险时没有误导的陈述或遗漏）。录音亦能作为处理客户投诉或纠纷的重要证据，亦可协助监管机构监督银行的操守，以及调查客户投诉。
并非每次风险状况评估，或每次购买投资产品都要录音。虽然银行首次面对面为零售客户作风险状况评估必须录音，但银行亦可透过其他渠道进行评估，例如网上评估便毋须录音。此外，日后为客户定期作风险状况评估时，银行亦可以透过网上或书面确认书定期检讨，在这些情况下亦毋须录音。
一般而言，银行在面对面向零售客户销售投资产品时是毋须录音，除非涉及风险错配，又或涉及非证监会认可投资产品及产品文件、复杂及高收益债券、或衍生产品。
I11. 投资者可购买风险级别高于其本身风险承受水平的投资产品吗？
投资产品只要是适合客户，即使风险级别与客户本身的风险承受水平不匹配，银行也可向他/她建议该投资产品。例如，如果投资产品只占客户投资组合的一小部分，并可配合其投资目标及其他个人状况，风险承受水平为低至中的客户，投资该风险评级较高的产品有可能是合适的。
如果银行认为某投资产品不符合客户风险承受水平，不适合向他/她推介该投资产品，但客户仍要求购买，银行可在记录客户的交易原因后执行客户的指令。
I12. 如果客户已有属意的指定投资产品，银行可执行他/她的购买指令吗？
在一般情况下，如果投资者要购买指定投资产品，银行可按指令执行，而毋须作出任何投资建议或招揽。
然而，如果涉及衍生产品，银行须采用相关的投资者保障措施，例如，评估投资者对衍生产品的知识，以及就某些衍生产品实施落单冷静期措施。若投资者没有衍生产品的相关知识，银行应就该交易向投资者作出警告，并就该交易对客户是否合适提供恰当的意见。如果涉及衍生产品或杠杆式交易，银行须确保投资者已明白该产品的性质和风险，并有足够的净资产来承担因买卖该产品而可能招致的风险和损失。
J. 贷款（及按揭）
J1. 金管局实施了哪些物业按揭贷款的审慎监管措施？
金管局自2009年10月起推出一系列列监管措施，提升银行物业按揭贷款业务的风险管理及银行体系的抗震能力，减低在楼市周期逆转时的影响。有关措施包括：
(一) 收紧对银行可能带来较高风险的按揭贷款的最高按揭成数，例如:
有就其他按揭物业作出借贷或担保的申请人的按揭贷款
主要收入来自香港以外地区的申请人的按揭贷款
以资产净值为依据所批出的按揭贷款
非自住宅物业的按揭贷款
工商物业的按揭贷款
(二) 要求银行审慎地为按揭借款人进行还款能力评估；
(三) 限制所有新造物业的最长还款年期为30年及车位按揭贷款的最长还款年期为15年；
(四) 要求采用「内评法」计算资本充足比率的银行就其住宅按揭贷款的「风险权重」设定下限；及
(五) 要求银行共用正面按揭信贷资料。
有关按揭物业贷款的按揭成数和「供款与入息比率」措施的详情，请参阅。
J2. 银行批出的按揭贷款额低于我想申请的贷款额。为什么会这样？
一般来说，银行是否批出贷款及批出多少贷款均属于它们的商业决定。银行在作出决定时，会考虑很多因素，例如借款人的还款能力及减低风险的安排等。
但是，若果银行的做法对审慎监管及香港银行体系的稳定构成影响时，金管局便会发出指引，要求银行采取审慎的标准及经营手法，以加强风险管理。
以物业按揭贷款来说，鉴于楼价持续上升、利率维持在超低水平，以及外围环境极之不明朗，金管局关注到银行按揭业务面对的风险不断增加。因此，金管局自2009年10月起推出一系列逆周期审慎监管措施，以提升银行体系的的抗震能力，及防止置业人士过度借款。这些措施主要针对较高风险的按揭贷款，当中包括要求银行采用审慎的按揭成数及有效评估借款人的还款能力。
金管局在推出审慎监管措施时，都会尽量作出平衡，以减低对用家的影响。购买楼价较低的住宅物业的首次置业人士一般不会受到这些审慎监管措施影响。
J3. 银行表示要先行评估我的还款能力，才决定是否批出我的按揭贷款申请。银行在评估按揭贷款申请人的还款能力时，一般会采用什么方法？
银行通常用以评估按揭贷款申请人还款能力的方法包括：供款与入息比率 – 这是按揭贷款申请人的每月偿还债务与每月收入的比率。这种方法一般适用于有固定收入的申请人。银行会要求申请人提供收入及负债的资料。资产净值或资产与负债比率 – 这种方法一般适用于无法提供固定收入证明，而采用资产净值向银行证明还款能力的申请人。银行会要求申请人提供净资产及负债的资料。
J4. 银行拒绝了我的贷款申请。我可否向金管局投诉？金管局可否帮我获得贷款？
我们明白你因为贷款申请被拒而感到不满。然而，我们希望你明白金管局不能干预个别银行的商业决定，包括是否向某位客户贷款的决定。
J5.「共用正面按揭资料」的目的是什么？
「共用正面按揭资料」的目的是加强认可机构的信贷风险评估，以促进贷款机构审慎贷款及更有效管理信贷风险，从而防止消费者过度借贷及贷款机构过度放贷。此举有助维持香港银行体系的整体稳定，这对保障存户利益及香港整体金融稳定甚为重要。
金管局预期认可机构会充分利用「共用正面按揭资料」的安排及透过信贷资料服务机构核实按揭申请人在有关按揭贷款声明中所提供的按揭宗数资料。
J6. 我的信贷资料及破产纪录会在信贷资料服务机构保留多久？
个人资料私隐专员公署发出的 (「《实务守则》」)订明了信贷资料服务机构对不同类别的个人信贷资料可保留的期间。就帐户还款资料，一般规则是信贷资料服务机构可保留帐户还款资料于其资料库内5年，由产生该等资料的日期起计，或直至帐户结束后5年届满为止。不过亦有一些例外情况。举例来说，如果你曾拖欠还款超过60日，信贷资料服务机构可保留该等拖欠还款资料于资料库内直至由最后清还所拖欠还款的日期起计5年届满为止。
破产纪录方面，信贷资料服务机构可以为信贷报告的目的从公众纪录来源收集这类资料。《实务守则》订明信贷资料服务机构可以保留与宣布或解除破产有关的公众记录资料于其资料库内8 年，由宣布有关破产起计。
有关信贷资料服务机构对不同类别的个人信贷资料可保留的期间的详细资料，请参阅。就《实务守则》的任何查询，请直接联络个人资料私隐专员公署，联络资料载于 。
J7. 我如何查阅信贷资料服务机构所持有有关我的个人信贷纪录？
任何人士都可以查阅其在信贷资料服务机构的信贷纪录。你可以与银行联络，查询银行所用的信贷资料服务机构及该机构的联络资料。
J8. 如果我发现信贷资料服务机构所持有有关我的信贷纪录不正确，我应该怎样做？
你可向有关的信贷资料服务机构提出改正资料要求。有关的信贷资料服务机构应按照个人资料私隐专员公署发出的 (「《实务守则》」) 的规定(《实务守则》第3.19及3.20条)，处理你的改正资料要求。
详细资料请参阅。就《实务守则》的任何查询，请直接联络个人资料私隐专员公署，联络资料载于。
J9. 如果我想删除我在信贷资料服务机构资料库的信贷纪录，我应该怎样做？
根据个人资料私隐专员公署发出的 (「《实务守则》」)，如果你的帐户在全数清还欠款后结束，你可以指示贷款机构要求信贷资料服务机构从其资料库删除该已结束的帐户的资料。附带的条件是在紧接帐户结束前的5年内有关帐户须从未拖欠还款超过60日，及有关帐户是在全数清还欠款后结束的 (《实务守则》第2.15条)。详细资料请参阅。
J10. 提前清还私人分期贷款，是否可以节省利息开支？
一般来説，借款人越早向银行提前还款是可以节省更多未偿还的利息。但决定是否提前还款时，还应考虑涉及的手续费。借款人需要留意，。即使每个月还款的金额相同，一般来说前期还款的利息部分占比较多，本金部分相对占比较少。换言之，当借款人已按期偿还了一段时间，未偿还的利息金额可能已经很小。如果借款人选择在这个时候提前还款，便可能得不偿失，因为就算节省了未偿还的利息，也可能不足以弥补提前还款的相关手续费。精明的做法是先向银行查询提前还款的总金额（包括尚欠的贷款余额、提前还款手续费及其他的费用等）和未偿还的利息金额，比较和考虑清楚后，才决定是否选择提前还款。
K. 加强柜员机服务的保安措施
K1. 为什么要将磁带提款卡提升为晶片卡？晶片式柜员机技术有什么好处？
晶片式柜员机技术能够为储存在晶片内的敏感资料提供更精密及更优良的保安，因此可以减低在使用柜员机服务时发生未经授权交易的风险。由于许多境外柜员机仍在使用磁带技术，因此新的晶片卡会保留磁带，方便持卡人在境外使用柜员机服务。不过银行会加强保安措施以提供额外保障，防范未经授权的境外柜员机交易。由日起，所有提款卡的境外柜员机提款功能会预先设定为「未启动」，持卡人如果计划在外游时可能会利用境外柜员机提取现金，请谨记在离港前先行启动境外提款功能。
K2. 假如我离港前忘记启动提款卡的境外提款功能，是否表示我不能在境外提款？
假如持卡人在离港前没有启动提款卡的境外提款功能，便需要透过其他方式启动有关功能才可以让持卡人在境外提款。客户可以透过电话渠道（电话银行／银行电话客户服务中心）在香港境外启动这项功能，部分银行亦会额外提供其他启动功能的途径（例如网上银行）。银行将会通知客户有关启动境外柜员机提款功能的途径，持卡人有任何疑问可向银行查询。
K3. 这次换卡，客户是否需要支付任何费用？
银行会为实施晶片式柜员机技术定出更换新卡的时间表。若按银行定出的时间表更换新卡，银行并没有计划向客户收取换卡所涉及的成本。
K4. 我是否可以在启动提款卡的境外提款功能时，把有效期设定为「永久」，以避免每次离港时都要启动这项功能？这样对经常要离港的人士，以及在境外读书或工作的人士来说都比较方便。
有关最长的有效期，不同银行有不同安排，包括指定最长年期为1年或3年、提款卡的到期日、或永久。个别银行会通知客户有关详情。但必须指出，客户应按实际需要设定有效期，避免将有效期定得过长甚至是永久，否则便会降低该保安措施的有效性。
K5. 我有数张提款卡，是否会同时更换？我是否可以只进行一次启动程序，就能启动我所有提款卡的境外提款功能，而无需进行多次启动程序？
银行会按照其本身的时间表更换客户的提款卡，而客户持有的多张提款卡不一定会同时被更换。一般来说，境外柜员机提款功能是逐张卡启动的。持卡人有任何疑问可向银行查询。
K6. 在日以后，我是否可以继续在境外或境内使用我手上的提款卡？或是在这日期之后所有旧卡都应已换成新卡？
银行需要在日前更换所有扣帐卡及与客户银行帐户相连的信用卡，并于2015年底前更换所有并无与客户的银行帐户相连的信用卡。日只是持卡人如果打算可能会在境外柜员机提款，便需要启动境外提款功能的生效日期。
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