今年1月份开始，客户贷款启用央行最新基准利率，100万元的商业贷款等额还款20年还完，运行新利率后一年少还4000元利息 。“”们听了这个消息后立马开始盘算，春节发奖金后多还点钱，能减少以后的还款压力。不过，很多人不知道的是，提前还款有时并不划算。
　　等额本金还款总额少，前期压力大
　　27岁的小王准备买房结婚，商业贷款贷了64万元，贷款期限选择30年。还款时，他遇到了难题：采用等额本息还是等额本金呢？
　　据了解，等额本金还款是将本金分摊到每个月，同时付清上一还款日至本还款日之间的利息。小王贷款64万元，期限是30年，按照五年期以上贷款基准年利率6.15%计算，首期还款5057.78元，之后逐期递减，每期还款约少10元左右。而等额本息还款每期还款约3899.06元。总体算下来，等额本金还款总额是1232040元，等额本息还款总额是元。这样，等额本金还款比等额本息还款少还元。
　　两种还款方式，总额差近20万元。不过就前期看，等额本金还款压力比价大一些 ，每月要还5000多元，小王思虑过后最终选择采用等额本息的方式。银行业内人士分析称，如果贷款者工作和收入稳定，还款能力较强，选择等额本金方式较好，如果还款能力稍弱，这种方式无疑陡增生活压力。
　　“老房奴”提前还贷不划算
　　今年1月份，央行调整个人存贷款基准利率。贷款利率下降，月供的“房奴们”终于开始“减负”了。银行业内人士算了一笔账，以商业贷款为例，若个人客户贷款余额100万元，原先利率是5年期以上基准利率6.55%，剩余期限为20年，使用等额还款方式，那么随着明日起贷款利率下降到基准利率6.15%后，在整个2015年，客户会因此而少还大约4000元利息。
　　不过，提前还款可未必划算。一方面，很多银行会以“还贷是否满一年”设置门槛，若还款没有满一年提前还款需缴纳一定比例的违约金，不过若是贷款满一年的话，违约金就不收取。这个得注意自己当时的贷款合同。“如果还贷者已经还了很长时间了，比如贷款期限20年，已经还了5年以上，这表明已经支付了很大部分的利息，提前还贷也就没什么意义了。”银行负责个人贷款的经理告诉城市信报/信网记者。尤其是在2008年、2009年买房享受了7折优惠的业主，他们的贷款利率低于现在的五年期定存利率，也用不着提前还贷。
　　还款年限15至20年比较合适
　　除了还款方式以外，还款期限的选择也很重要。据了解，通常情况下有3种选择：10年、20年、30年。以50万元先行基准利率6.15%的标准计算，商业贷款50万元期限10年，等额本金还款总额65.5万余元，等额本息还款总额是67万余元。若贷款期限是20年，等额本金还款总额80.8万余元，等额本息还款总额是87万余元。若贷款期限是30年，等额本金还款总额96.2万余元，等额本息还款总额是109.6万余元。
　　虽然说选择按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系，但在行家看来，却有不同的玄机。亿房研究中心研究员表示，以现在的利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选15～20年的还款年限，“这样支付的利息总额相对比较合理，如果选择30年，按现在的利率来算，利息已经超过贷款总额；如果选10年，置业者的压力会比较大。”
　　城市信报/信网记者 孙晓琳
　　 （来源：半岛网-城市信报） [编辑: 王好]
版权稿件，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
热门推荐 |今日律师风向标：
我欠了银行贷款1万元，十几年了还不上，现在银行起诉我会怎么样？
我欠了银行贷款1万元，十几年了还不上，现在银行起诉我会怎么样？
wl6985khag
[VIP+版主]
要看案件的具体情况综合判断,过诉讼时效了
律师回复区
过诉讼时效了。
以上回复，不符合你的实际情况？马上咨询在线律师！
当前在线律师：803人
今日回复问题：1338个
相关文章推荐
共帮助过10270人
共帮助过8488人
共帮助过3602人
共帮助过4374人
共帮助过4396人
最新法律咨询
相关律师推荐
法律快车 版权所有
粤ICP备号-5 增值电信业务经营许可证 （ICP）证粤B2-
客服QQ： （注：此QQ不提供法律咨询）
免费问律师　　如题，相亲相了一个男人，毕业都5年了，自己还开了一辆车，却不还助学贷款，这个男人怎么样？
楼主发言：4次 发图：0张 | 更多
　　没诚信，人品有问题。。　　
　　他以后没办法贷款买房了，楼主快跑　　
　　就是他单位一起办信用卡不通过被别人知道了　　
　　你要是跟他约炮，诚信无所谓，器大活好就行。　　要是跟他谈恋爱结婚，起码也有个三五年在一起，你能忍？
　　穷还没人品
　　没诚信没人品
　　不怎么样
　　无赖啊，人品有问题
　　看来大家都觉得这个男人人品有问题啊，唉，相处时老想着这件事，他都买了车了，为什么不还助学贷款呢？看来这次相亲又不成了。有时候很感慨，相亲想碰上一个差不多的真的很难　　
　　人品有问题，跟那什么骗贫困助学金的一路货色。
　　没人品　　
　　一是没感恩的心，男人没感恩的心后果就是富了之后就抛弃当初共患难的糟糠妻了。　　二是贪小便宜，车都买了，还不还助学贷款。　　三是没责任感，没契约精神。
　　@云吞大战水饺
18:16:00　　一是没感恩的心，男人没感恩的心后果就是富了之后就抛弃当初共患难的糟糠妻了。 　　二是贪小便宜，车都买了，还不还助学贷款。 　　三是没责任感，没契约精神。　　—————————————————　　总结的很好　　
　　@云吞大战水饺 12楼
18:16　　一是没感恩的心，男人没感恩的心后果就是富了之后就抛弃当初共患难的糟糠妻了。　　二是贪小便宜，车都买了，还不还助学贷款。　　三是没责任感，没契约精神。　　-----------------------------　　感觉很有逻辑，头脑很清醒，我要是这样就好了　　
　　人品有问题呗　　
　　biede　　
　　呃 别的不说了 以后你们买房子如果贷款 他是贷不了的 现在有个人征信系统和个人征信报告 即使现在还掉助学贷款 不良记录也要保留5年 连信用卡都办不了 你可以提醒下他 以后说不定连飞机都不能坐　　
　　没契约精神就是无赖。社会渣滓。
　　晕倒啊，助学贷款怎么啦，又不是不还，我就填了6年之后还，这个跟车贷房贷一样的，但凡有点经济头脑的都会这么干　　
　　@一生飘零cc
17:31:00　　晕倒啊，助学贷款怎么啦，又不是不还，我就填了6年之后还，这个跟车贷房贷一样的，但凡有点经济头脑的都会这么干　　—————————————————　　他信用卡不通过，那肯定是进入银行黑名单了啊　　
　　@一生飘零cc
17:31:12.0　　晕倒啊，助学贷款怎么啦，又不是不还，我就填了6年之后还，这个跟车贷房贷一样的，但凡有点经济头脑的都会这么干 　　—————————————　　首先你要搞清楚助学贷款和商贷的区别，如果所有的拿助学贷款的人都这么搞，后面那些交不起学费的穷学生怎么办！　　
　　别的不说，人品肯定不太好。　　
　　助学贷款都能不还，以后还能正常还房贷？　　再简单点说，借钱不还的人，人品能好到哪里去？
　　我认识的都毕业九年了，买车买房结婚生子了，还没还，超级鄙视他！　　
　　@一颗黄豆煮碗汤 21楼
19:16　　@一生飘零cc
17:31:00　　晕倒啊，助学贷款怎么啦，又不是不还，我就填了6年之后还，这个跟车贷房贷一样的，但凡有点经济头脑的都会这么干　　—————————————————　　他信用卡不通过，那肯定是进入银行黑名单了啊　　-----------------------------　　
　　@一颗黄豆煮碗汤 21楼
19:16　　@一生飘零cc
17:31:00　　晕倒啊，助学贷款怎么啦，又不是不还，我就填了6年之后还，这个跟车贷房贷一样的，但凡有点经济头脑的都会这么干　　—————————————————　　他信用卡不通过，那肯定是进入银行黑名单了啊　　-----------------------------　　没看到信用卡那边，，，，=_=　　
　　@okyuyu2006 22楼
19:44　　@一生飘零cc
17:31:12.0　　晕倒啊，助学贷款怎么啦，又不是不还，我就填了6年之后还，这个跟车贷房贷一样的，但凡有点经济头脑的都会这么干 　　—————————————　　首先你要搞清楚助学贷款和商贷的区别，如果所有的拿助学贷款的人都这么搞，后面那些交不起学费的穷学生怎么办！　　-----------------------------　　可能我讲得太现实一点，但是对于我们穷人来说就是这样啊，钱慢慢还，还有，我大不缺这点助学贷款的钱，你想太多了！　　
　　@一生飘零cc 29楼
03:46　　@okyuyu2006 22楼
19:44　　@一生飘零cc
17:31:12.0　　晕倒啊，助学贷款怎么啦，又不是不还，我就填了6年之后还，这个跟车贷房贷一样的，但凡有点经济头脑的都会这么干 　　—————————————　　首先你要搞清楚助学贷款和商贷的区别，如果所有的拿助学贷款的人都这么搞，后面那些交不起学费的穷学生怎么办！　　-----------------------------　　可能我讲得太现实一点，但是对于我们穷人来说……　　-----------------------------可能我讲得太现实一点，但是对于我们穷人来说就是这样啊，钱慢慢还，还有，我大中国不缺这点助学贷款的钱，你想太多了！更正一下=_=怎么变成我不缺了晕倒　　
　　如果这笔贷款入了呆账，那么去银行贷款，办信用卡什么的与他无缘了。　　
　　@okyuyu-09 19:44:50　　@一生飘零cc
17:31:12.0　　晕倒啊，助学贷款怎么啦，又不是不还，我就填了6年之后还，这个跟车贷房贷一样的，但凡有点经济头脑的都会这么干　　—————————————　　首先你要搞清楚助学贷款和商贷的区别，如果所有的拿助学贷款的人都这么搞，后面那些交不起学费的穷学生怎么办！　　-----------------------------　　您别瞎操心了，银行最终基本上都能收回助学贷款以及各种利息和罚息，你以为银行白痴啊。。。
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)万万没想到 十类人五年后居然还不起房贷_独家解读_贷款攻略 - 融360
公积金政策
万万没想到 十类人五年后居然还不起房贷
　　相信现在很多的年轻人都存在这样的困惑，踏入社会就面临是买房还是租房的抉择，买房？年轻人哪有钱买？肯定是爸妈几乎掏空了家底帮你付首付！你还得在背负个几十年的债务；租房？现在没房基本上没姑娘愿意嫁给你，爱情没有死不了，没有面包活不下去！
　　但是小编最近发现一个更为严肃的问题，就是择业，都说女人选择男人是第二次生命，男人如何选择工作现在也显得十分关键，一旦选错工作不仅房子和你说了再见，爱情、事业统统都会成为泡影。
　　近日，有专家指出，登记失业率存在失真现象，可能会有比较多的人下岗离职。就此，有权威专家回应称，这并不是事实，不过也确实有一些行业出现减员的现象。另外，随着科技和消费环境变化，未来五年内下面这些职业可能会消失。
　　十大消失职业榜单
装配车间工人
有线电视安装人员
加油站工作人员
中介商、经纪人
各种工业样品、小商品制造者
　　小编定睛一看，真是莫名中枪，身处榜单第一位的酸楚你们谁能体会。本来想存钱凑个首付，现在&&所以边擦泪边给有同样处境的各位算了一笔账。
　　以北京为例，根据智联招聘近日发布的工资数据显示，北京白领以8894元的月薪稳居中国各城市薪酬排行榜榜首，我们就权当这是一组真实的客观数据，据此数据在扣除每个月1977.47元的之后，每个月实际到手的钱数为6916.53元。
　　以目前4.9%基准利率，100万30年的话，每月还款5307.27元，扣除掉月供之后每月仅剩1609.26元，更严重的是在五年之后你还将剩下约160万的贷款余额无法偿还。
　　是不是非常可怜，这还是目前央行出于利率下行阶段，如果未来加息的话，后果对身处这十大行业的朋友们来说更是不堪设想。
　　所以小编在这里真诚的劝诫这十大行业的朋友们，如果想改变不利局面只有四个字&&跳槽、转行
　　涨薪最快十大职业 妹子们嫁人要注意
&&&&&& 正所谓&男怕入错行，女怕嫁错郎&，以上十个职业面临消失，而接下来的这十个职业却有无限的发展潜力，所以跳槽还来得及！
　　榜单如下，排名不分先后：&&
　　十大涨薪最快行业
手机app开发人员
网络工程师/网络开发人员
初级检查助理
信息安全管理师
运营风险管理师
资深财务经理
金融业务合伙人
管理会计师
资格会计师
&　& 观察整张榜单，我们会发现，整个榜单的职业几乎被IT行业职位和财务职位瓜分，唯一漏网的还是金融领域的。
　　收入增长最显著的一点就是会使购房能力得到增强，不仅会降低还贷压力，还可以让你享受到财产大增的快乐。
你可能需要这些贷款
有按揭记录即可贷款
最低月利率
最快放款时间
解抵押，助卖房
最低月利率
最快放款时间
房屋抵押，资金好周转
最低月利率
最快放款时间
买房装修贷款
最低月利率
最快放款时间
保存本篇到我的邮箱
订阅房贷、房产新闻
扫一扫，让买房更简单！
欢迎关注融360房贷官方微信(fangdai123)
买房工具：
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品，未经融360书面授权，任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的，注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的，将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考，不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至：
评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
贷过款的人都知道，去银行或者其他贷款机构贷款时，一般银行会要求借款人提供真实的贷款用途才会放款给你，并且银行认可的贷款用途只有购房、购车、留学、 装修、经营等正规用途。如...
谁都有个急用钱的时候，以往都是找朋友东借借西凑凑，现在则是申请贷款，可是这一个不小心，就着了骗子的道，万万没想到，网上贷款被骗5万元！ 事情的具体情况是这样的：小王之前是个...
从历史看未来，看透2015房市，看准2016房价，你只需要20部电影。融360金融搜索平台陪你看电影！ 1、霍比特人3：五军之战。 房贷政策数不清，但万变不离其宗。影响房贷市场的政策都是出自五...
苹果于北京时间今天凌晨1点在美国加州总部库比蒂诺召开2016春季新品发布会。本期发布会总用时长仅1个小时，绝对是苹果历史上用时最短的一场发布会且没有之一。 像很多果粉一样，融360小...
一提到信用卡，大部分人的第一反应都是，可以超前消费，还能顺便薅一下银行的羊毛。如果你也有这种想法，小编劝你先冷静一下，先看完隐藏在信用卡背后的8大秘密再说。 第一、分期付款...
您可能也感兴趣：
相关专题：
有按揭记录即可贷款
解抵押，助卖房
房屋抵押，资金好周转
买房装修贷款
3年后，央行做出了相同的
双十一如何在朋友圈装一
重磅！全国将停止别墅类
工资不到4500，你会给子女
融360 - 贷款平台 版权所有
Copyright (C)
Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号