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简单来讲，商业银行在CNAPS体系中，行内的交易由各个银行的行内业务系统来自行解决信息流和资金流问题；跨行的交易分渠道处理柜台和网银等渠道，商业银行直接直连央行的大小额以及超级网银来解决信息流和资金流问题；ATM和POS渠道，则是由银联的CUPS来对接各大商业银行做支付转接，解决信息流问题；银联同时提供清分和对账服务，对完账之后再调用央行大小额系统解决资金流问题；8.1 常见问题了解了CNAPS，我也终于知道为什么很多资金操作不能在节假日央行系统升级的时候做了。为什么央行系统升级，无法通过网银跨行转账？答：因为网银跨行转账，需要用到央行的大小额系统和超级网银。为什么ATM和POS机不受央行系统升级的影响？答：即便在大额和小额支付系统关闭的情况下（例如春节升级），也会不影响到POS的跨行刷卡和ATM跨行取款，因为这些交易只涉及信息流，可以通过银联CUPS实时转接。涉及实际资金流转的资金划拨过程是可以延迟进行的。为什么央行系统升级，有些P2P公司的提现就不能提了？答：P2P公司的提现大多是通过第三方支付公司的代发业务来实现。第三方支付的代发业务也有一些是依赖央行的大小额和超级网银来实现的。所以央行系统升级也可能会影响P2P。为什么央行系统升级的时候，我们还能往支付宝充值？答：支付公司的充值业务大多是通过跟许多家银行单独开发快捷支付接口来实现的，所以充值不受央行系统影响，但是会受到具体某家银行快捷支付接口维护的影响。9、名词解释NPC 清算中心-国家处理中心CCPC 清算中心-全国省会及深圳城市处理中心CNAPS 中国现代化支付系统EIS 全国电子联行系统CNFN 中国国家金融网络HVPS 央行大额实时支付系统BEPS 央行小额批量支付系统CUPS 中国银联银行卡跨行支付系统头寸：头寸对应的英文是position，就是指仓位，也可以说是资产存量。人行是给商业银行记账的，一家银行在央行那里的资金就叫头寸，银行司库对头寸进行管理就是管理资金的流动性，避免资金闲置。支付：支付发生在付款人、收款人以及开户银行之间。付款人账面余额减少，收款人账面余额增加就是支付；清分：清分是付款行和收款行交换支付信息，根据支付指令计算借贷双方差额的过程；如果是刷pos机，清分就是银联做的；结算：结算涉及付款人收款人的开户银行和央行，通过央行划转备付金账户来清偿债权债务关系。28131 条评论分享收藏感谢收起手机银行成理财新宠 最大需求来自小额快速转账――中新网
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手机银行成理财新宠 最大需求来自小额快速转账
　　中新网12月13日电（金融频道 曹慧敏）近日中国金融认证中心发布的《2011中国电子银行调查报告》显示，2011年，中国电子银行业务实现了持续增长，其中，开通手机银行的用户大幅提升，对小额快速转账的潜在需求最大；另外，企业网银发展迅猛，已替代超六成的传统柜台业务。但中国人民银行支付结算司副司长樊爽文表示，电子银行可持续发展的前提是安全，而目前，国内电子银行支付安全的最大漏洞源于网络第三方。
　　手机银行成新宠 小额快速转账需求最大
　　手机银行方面，与2010年相比，用户主动开通手机银行的比例有较大幅度的提升，手机银行活动用户对小额快速转账的潜在需求最大。“方便快捷、随时随地使用”是吸引用户开通使用手机的最大动力；安全性是选择手机银行品牌的核心考虑因素。
　　相比2010年，手机银行网上缴费功能使用比例与个人网银的差异缩小(18.5%降低为5%)；虽然手机银行投资理财比例低，但手机银行投资理财用户对投资理财很多业务的偏好性日益增长，如买卖黄金、国债和保险等等。这说明手机银行的潜在客户巨大，安全性仍旧是用户普遍关注的焦点，由于手机的广泛使用及方便快捷的特点使得手机银行将成为理财渠道的新宠儿。
　　同时，在个人网银方面，2011年个人网银用户比例为27.6%，个人网银用户发展态势呈连年持续增加状态，随着电子银行功能的不断优化和日趋完善，个人对网银的使用深度不断增加。个人网银用户的调查显示，25-34岁使用网银的个人用户占到总调查人数的45.4%，其中男性居多。
　　其中，网上支付和网上缴费两项功能的使用预期最高，活动用户中80%使用网上支付功能；在线交易中使用的支付方式(不限定在线支付)排在前三位的分别是网上银行支付、第三方支付、货到付款。与2010年相比，买卖银行投资理财产品的比例较去年增长明显，达到56%。
　　超六成柜台业务被企业网银替代
　　报告还显示，企业用户对网银的使用率和活跃度得到进一步普及，越来越成为很多企业日程运营的首选。企业网银柜台业务替代率逐年增加，2011年，平均每家活动用户使用企业网银替代了60.3%的柜台业务。
　　在全国企业网银用户中，活动用户比例达到了87.6%；企业网银交易用户比例为75.9%，同比增长了8.6个百分点。调查显示，企业规模越大，使用证书版、高级版和专业版企业网银的用户比例越高，使用普及版、简易版和查询版的用户比例越低。调查还显示，企业网银的未来发展态势良好，未来一年的企业网银意向用户比例为18%，同比增长9.3个百分点，企业网银的未来发展态势良好。
　　电子支付最大安全隐患源于网络第三方
　　中国人民银行支付结算司副司长樊爽文在“2011年中国电子银行年会”上表示，电子银行实现可持续健康发展的前提是安全，而目前，国内电子银行支付安全的最大漏洞源于网络第三方。
　　樊爽文表示，电子银行的支付安全漏洞包括三个方面，一是来源于电子银行内部，二是来源于电子银行消费者本身，三是来源于网络第三方。目前最突出的主要是来源于网络第三方，包括网络钓鱼、黑客攻击、植入木马程序等，这写风险事件严重影响了客户使用电子银行的信心，威胁着客户资金安全和银行资金安全，成为制约电子银行发展的重要因素。(中新网金融频道)
【编辑:曹慧敏】
----- 金融频道精选 -----
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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& “超级网银”成网上跨行账户通 小额转账实时到账
“超级网银”成网上跨行账户通 小额转账实时到账
&&日18:23&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)作为第二代支付系统的“超级网银”有望于今日登台亮相。“超级网银”打破了传统网银银行间“各自为政”的状态。市民登录一家网银便可查询多家商业银行的账户情况，还可直接向各银行发送交易指令。　　为推动“超级网银”成功上线，近期多家银行对网上银行系统进行了全面维护。中信银行日前发布公告称，根据央行的安排，网上支付跨行清算系统(简称“网银互联系统”)将于今日上线试运行。届时，该行基于网银互联系统的个人网银相关功能也会同步上线。更新后的网银具备“跨行账户查询功能”、“跨行转账功能”和“跨行转入功能”。其中，“跨行转账功能”能够实现小额转账(5万元及5万元以下)7天×24小时实时到账。“跨行转入功能”能让客户将其他银行的资金转入中信银行，包括协议方式跨行转入和在线认证方式跨行转入。记者在建设银行网银发现，该系统已添加了他行账户查询功能，在“我的账户”界面下多了“他行账户服务”一项，但点击后系统显示“暂时无法处理交易，请稍后再试”。　　记者同时了解到，市民如果想通过一家银行网银查询自己其他银行的账户，需要先到银行网点签约，比如登录招行网银查询工行账户，需要先到工行网点进行相关协议的签约，之后才可以在招行网银查询其在工行的账户。　　与传统网银的转账功能相比，“超级网银”的优点在于“实时”和“便捷”。一位股份制银行人士指出，此前跨行网银转账是通过央行的大、小额支付系统，其中小额转账交易是一天四次组包，无法实现资金实时到账，而“超级网银”上线后，跨行转账能实时到账，且可实时得知到账结果。　　除了转账速度，用户更关心网银转账费用。据记者了解，目前各家银行对于网银项目的收费标准存在较大差异，仅以网上银行同城跨行转账1万元为例，兴业银行免费，招商银行快速转账是3元/笔、普通转账是2元/笔，而工商银行电子银行跨行汇款费用高达45元。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，“超级网银”上线后，各银行间转账的流程和速度将保持一致，中小银行为了扩大客户规模，有可能采取更优惠的定价来吸引客户，长期来看，大型商业银行也会采取降价措施，网银转账收费标准有可能趋同。另外他认为，“超级网银”有利于减轻银行网点、ATM等设备的工作压力。　　在试运行期间，已经有部分银行为“超级网银”打出优惠牌。中信银行人士就表示，在试运行期间，网银互联所有功能暂时免收费。不过，也有业内人士指出，由于各家银行多项服务费率不一，新系统很有可能会维持现状，在消费者操作跨行业务时仍按照各银行在“自家”网银系统中执行的费用标准收取。（来源： 文/孟凡霞 崔吕萍）
&&&&近日，中国电子商务研究中心启动“直击黑五”行动（详见专题:）总结报告《2017年双11、黑五海淘消费投诉与体验报告》（报告全文下载：）发布，对用户投诉集中、满意度低的平台联动全国媒体进行“点名”，并对大促期间用户反映强烈的问题开展分析点评。小红书、86mall、亚马逊中国、天猫国际、聚美优品、洋码头、西集网、寺库、波罗蜜、丰趣海淘、走秀网、达令、海狐海淘、55海淘、小米商城等平台入选热门被投诉跨境网购平台榜、热门消费投诉品牌榜。
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