银行理财的坑：保险类产品要小心
[摘要]2010年，杨女士通过银行买了一份投连险，累计缴费15万。到2015年3月只拿回了86635.67元。
正在加载...
本文转自微信公众号：好规划网1事件回看2010年，杨女士通过购买了一份投资连结型及附加重大疾病保险，累计缴费15万元。到2015年3月退保时，却只拿回了86635.67元。杨女士回忆说，当初购买保险时，客户经理跟她说进行账户转换可以获得更多投资收益。2010年收益尚佳，但是自2011年后保险公司就再没有联系过自己，2015年才得知本金有亏损，于是办理退保手续后仅拿回8万多元。2投连险不保障本金和收益，风险自负必须明确一点的是，银行里面卖的保险，基本上都是型保险，保障功能极其微弱，所以想买份实实在在的保险，最好别首选银行。说回理财型保险。市场上的理财型保险主要有三种，分别是分红险、万能险和投资连结型保险。如果我们不看保障条款，单从资金安全和收益的角度看，这三种保险有如下特征：1） 万能险，适合有持续稳定且较高收入的投资者购买。因为它在投资的基础上，会拿出所交保费中的一部分用于保障费用，这笔费用会随着年龄的增长而提高。但万能险有保底收益，通常是2%左右，本金不会损失。然而40岁以上的人再购买万能险，成本很高。2） 分红险，灵活性较差，主要体现在退保时的损失很大，而且不是所有的分红险都能保证定期分红。好在如同万能险一样，本金不会遭受损失。但如果个人/家庭收入不稳定，也不适合购买此类保险，因为需要长期进行不间断的投资，所需资金量较大。3） 投连险，是理财型保险中投资风险最高的，没有之一。不保证本金安全，自负盈亏。所以，千万别被“保险”一词迷惑，实际上它就是一款披着保险外衣的投资产品。它不像可以刚性兑付，有可能损失较大。3事件中提到的“账户转换”是几个意思？跟万能险相似的是，投连险也是一个“寿险＋投资账户”的组合。目前来看，投连险除了提供身故保障外，少数还提供意外伤残、意外医疗等保险保障。具体保障范围还得看产品的合同。投连险的投保人所交保费将分别用于“投资”和“保障”两方面：投资方面，保费在扣除基本费用后，便进入投资账户，由保险公司进行投资操作，这个账户没有资金的上限，投资人想往里放多少就放多少；保障方面，投资账户中的资金会被定期扣除风险保费，用于提供合同中承诺的风险保障。所以案例中客户经理说“进行账户转换可以获得更多投资收益”，也是导致杨女士往投资账户中放入大量本金，最终亏损很多的主要原因。4购买投连险的正确姿势别拿它当保险，注意风险！×3重要的事情默念三遍~投连险的风险需要自担，如果你想买，那起码应该符合以下条件：1） 具有一定的风险承受能力和投资经验；2） 闲置资金足够多，就算赔了也不影响正常生活；3） 认真填写风险承受能力的测评，如实告知，以便保险公司了解投保人风险承受能力；4） 购买后务必多关注投资账户的盈亏情况，不要拿它当一份固定收益的产品放任不管。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题，可联系腾讯理财QQ号（）。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
相关搜索：
您认为这篇文章与"新一网（08008.HK）"相关度高吗？
看过本文的人还看了
在这里，发现聪明钱
扫描左侧二维码即可添加腾讯财经官方微信；
您也可以在微信公众号搜索“腾讯财经”，开启财富之门。
[责任编辑：yuzedu]
热门搜索：
腾讯理财超市
同类产品年涨&27%
今年以来收益&13%
近1月涨&7.41%
7日年化收益&2.97%
99抵扣500购车款
千元优惠+2年免息
前100名送油卡一张
Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved银行保险的又一个骗局——理财产品金包银万能险 _问吧_向日葵保险网
<meta name='description' content='银行保险的又一个骗局——理财产品金包银万能险
二年前我去银行存一笔款，银行窗口的工作人员很热情的向我推荐他们的一款理财产品——金包银万能险。
我这人在财务上一贯谨慎，我也当过会计，对于一般的理财产品我从来就不屑一顾，因为我总觉得里面有常人不懂的猫腻，自己岁数大了，没有必要去寻这些个烦恼，所以我一般就是把闲钱存银行定期，因为这是最保险的做法。可是这天，或许有了一点兴致，听那业务员说的很是诚恳，我有点心动，他让我找大堂经理问明详情，去了大堂经理那里也得到了热情的介绍，她说，这是一款没有风险的理财产品，只要你在2年内不取钱，它就是零风险，它的保底利率就是每年5%多，利息降了它不降，利息升了它随之而升------，
无风险理财产品对于我们老年人来讲当然是不错的，但为了谨慎期间，我先存2万元来做个试验，这样的产品到底可不可信，2年后就可见分晓。于是我就存了2万元，填好表格，办好手续，被告之合同要10天以后再通知我去银行取。
10天到了，我取来了合同，若干页的长长的合同，令人眼花缭乱，很多的专业财务术语足以让普通人头疼，我看了几页就看不下去了，但首页上的一条10%的手续费我看到了，我即问了银行业务员，这10%的手续费你们可是当时没有告诉我啊？！这应该是有些问题的，可业务员说，没关系的，反正2年后你取的钱肯定比现在的银行定期利息要高的。我想着合同已经签了，再说不就是2万元嘛，究竟有没有猫腻2年后就可见分晓，就当见识一回吧，再说这个产品这么多人买，有什么好怕的呢？
二年后的今天我又去了那家银行，我拿着合同问银行，现在我可以拿到多少钱？那银行业务员告诉我只能拿到1万8千多元，因为要扣除10%的手续费，他们又告诉我，要想得到高利率需存更多的年限。这是什么话？当初说好的就是2年我才存的，如果需要存个10年8年的谁会愿意存啊？！哇！果然是上当了！
我找他们理论，当初你们告诉我的是2年后肯定比当时存银行定期利息要高，可现在辛辛苦苦存了2年，竟然连本钱也被掠去，这是什么道理，这不是银行和保险公司合起手来狼狈为*去诈骗顾客，欺骗老百姓吗？！都说中国的保险不能买，果然如此，连一个小小的理财产品也要搞诈骗，这是什么理论？！政府对于这样的诈骗事件为什么置之不理？！这世间到底还有没有王法？！老百姓的钱就这么好骗？！我想找当时的业务员理论，但被告知普陀区怒江路这家建行的所有人员都被换掉了，根本无法找到当事人，再说就是找到了，他可以说他当时不是这样说的，你又没有录音，没有证据怎么理论？！
回到家里，我实在想不通，就拨打了签合同的单位——新华保险公司。接电话的是一位小姐，态度还可以，她告诉我在3个工作日内给我答复。好吧，就等3个工作日吧！反正我是不会罢休的，被欺骗的心是不会那么好平息的。
二年前我去银行存一笔款，银行窗口的工作人员很热情的向我推荐他们的一款理财产品——金包银万能险。
我这人在财务上一贯谨慎，我也当过会计，对于一般的理财产品我从来就不屑一顾，因为我总觉得里面有常人不懂的猫腻，自己岁数大了，没有必要去寻这些个烦恼，所以我一般就是把闲钱存银行定期，因为这是最保险的做法。可是这天，或许有了一点兴致，听那业务员说的很是诚恳，我有点心动，他让我找大堂经理问明详情，去了大堂经理那里也得到了热情的介绍，她说，这是一款没有风险的理财产品，只要你在2年内不取钱，它就是零风险，它的保底利率就是每年5%多，利息降了它不降，利息升了它随之而升------，
无风险理财产品对于我们老年人来讲当然是不错的，但为了谨慎期间，我先存2万元来做个试验，这样的产品到底可不可信，2年后就可见分晓。于是我就存了2万元，填好表格，办好手续，被告之合同要10天以后再通知我去银行取。
10天到了，我取来了合同，若干页的长长的合同，令人眼花缭乱，很多的专业财务术语足以让普通人头疼，我看了几页就看不下去了，但首页上的一条10%的手续费我看到了，我即问了银行业务员，这10%的手续费你们可是当时没有告诉我啊？！这应该是有些问题的，可业务员说，没关系的，反正2年后你取的钱肯定比现在的银行定期利息要高的。我想着合同已经签了，再说不就是2万元嘛，究竟有没有猫腻2年后就可见分晓，就当见识一回吧，再说这个产品这么多人买，有什么好怕的呢？
二年后的今天我又去了那家银行，我拿着合同问银行，现在我可以拿到多少钱？那银行业务员告诉我只能拿到1万8千多元，因为要扣除10%的手续费，他们又告诉我，要想得到高利率需存更多的年限。这是什么话？当初说好的就是2年我才存的，如果需要存个10年8年的谁会愿意存啊？！哇！果然是上当了！
我找他们理论，当初你们告诉我的是2年后肯定比当时存银行定期利息要高，可现在辛辛苦苦存了2年，竟然连本钱也被掠去，这是什么道理，这不是银行和保险公司合起手来狼狈为*去诈骗顾客，欺骗老百姓吗？！都说中国的保险不能买，果然如此，连一个小小的理财产品也要搞诈骗，这是什么理论？！政府对于这样的诈骗事件为什么置之不理？！这世间到底还有没有王法？！老百姓的钱就这么好骗？！我想找当时的业务员理论，但被告知普陀区怒江路这家建行的所有人员都被换掉了，根本无法找到当事人，再说就是找到了，他可以说他当时不是这样说的，你又没有录音，没有证据怎么理论？！
回到家里，我实在想不通，就拨打了签合同的单位——新华保险公司。接电话的是一位小姐，态度还可以，她告诉我在3个工作日内给我答复。好吧，就等3个工作日吧！反正我是不会罢休的，被欺骗的心是不会那么好平息的。
刚才我已经接到受理电话，但告诉我要我在继续存2年才能有收益，可我又凭什么信息呢？这样的问题应该怎么正确处理？'>
银行保险的又一个骗局——理财产品金包银万能险
问吧——中国最大的保险咨询社区
364641 位用户的保险疑问
在线定制保险方案
给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
这就是“保险是骗人”的由来，尤其是银行工作人员（实为保险公司代理人）不敢对客户说明这是一款理财保险，而是采用各种各样的欺骗话语来告诉客户这是银行理财产品。
再次声明，不是保险骗人，是不规范的代理人在骗人。
那么为防止被骗，在投保之前应注意什么问题呢？
<FONT style="FONT-SIZE: 18px" color=#.要选择一个专业的保险代理人，要验明代理人资格证书、展业证书和身份证。
2.要和代理人一起分析自己的保险需求，选择符合自己保险需求的产品。
3.一定要认真阅读保险条款，明确一些相关内容。比如：保险责任、责任免除，如何交费、有怎样的保险利益、有无特别约定等，这些都需要认真关注。
<FONT style="FONT-SIZE: 18px" color=#.充分利用10天犹豫期，如发现合同与代理人的宣传不符，请以合同为准，并可在签收合同10天内无条件退保。
做保险讲的是诚信，如果连做人的起码道德都沦陷了，就不能称之为人了！也把整个行业搞坏了，鄙视这种人！！
要选择一个专业的保险代理人，要验明代理人资格证书、展业证书和身份证。
&& 这些对客户来说根本没有用的&& 在银行做业务多有这些啊& 现在，银保产品被这些人和公司搞坏了 ，在银行网点的很少不误导客户的 包括银行人员& 业绩第一& 当然 如果不用钱 买理财产品还是不错的 但一定要放满保险期限。不要听业务员胡说&&& 最好购买大公司理财产品&
人们【谈保色变】就是被这些坑、蒙、拐、骗的业务员搞坏的。
一个有能力的业务员就像专家门诊，一定是望、诊、问、确四个过程......
银行的功能是存钱（短期）明天急用的现金。
保险的功能是保障（专款专用）预事的急用现金。
买错了保险比不买还麻烦，所以选择一个资深的业务员很重要，我们把名誉看得比金钱更重要。
你好！我认为银行工作人员为了推销理财产品，而没有如实讲解产品，客户对条款不清楚，相信了银行工作人员，结果就是与客户当初了解的意思不一致。所以不要轻易相信所谓的理财产品，还是要认真研究条款
遇到这样的事情难道就只有自认倒霉？!弱势群体应该如何保护自己的利益？
银保渠道本身就是一个利用人们对银行的信任来进行保单销售的，当中的从业人员很多不具备保险销售资格，或者是为了完成任务不顾职业操守的。
保险肯定是不会骗人的，骗人的是人！上当的多是被“利诱”的，如果客户当初不是老盯着“利”，相信也不会那么容易受骗。保险看“利”，十有八九要受伤的。
为你感到伤心和不幸。 对于那些骗您的人我希望他能悔悟。我们行业需要专业和诚实的人士。
请输入您的好评
好评成功！我有1万,想存定期三年,银行的人都推荐保险理财红福宝两全保险(分红型),不知道好不好?为何现在利息一直降呀?
你好！
这里我与你澄清如下几个问题：
其一、银行的定期存款是可以提前支取的，提前支取的损失就是定期利息变成活期利息而已，其本金不会有丝毫的损失；
其二、银行推荐的“相关信息理财产品”其实就是一款保险合同－－其是银行“代理”保险公司销售的一款保险产品，他们代理就可以获得比较高的代理佣金；
既然是保险产品－－其一个最明显的特征就是不可随便退保，简单一点说就是不可随便提前支取你的本金！否则就是退保－－一旦退保，你的损失就可大了，甚至连本金都无法保证拿到；
其三、目前的定期存款利息的确比较低，购买保......
你好！
这里我与你澄清如下几个问题：
其一、银行的定期存款是可以提前支取的，提前支取的损失就是定期利息变成活期利息而已，其本金不会有丝毫的损失；
其二、银行推荐的“相关信息理财产品”其实就是一款保险合同－－其是银行“代理”保险公司销售的一款保险产品，他们代理就可以获得比较高的代理佣金；
既然是保险产品－－其一个最明显的特征就是不可随便退保，简单一点说就是不可随便提前支取你的本金！否则就是退保－－一旦退保，你的损失就可大了，甚至连本金都无法保证拿到；
其三、目前的定期存款利息的确比较低，购买保险产品的话其预期的最终收益可能比银行高，但是购买保险的话其实相当于长期投资行为，其本金是在其保险期限之内是不能提前支取的！！！否则面临退保的巨大损失。
所以如果你的本金在短期或者在一段长时期内不需要用的话，的确可以考虑购买一些理财之内的保险产品，但是我慎重提醒你：
1、请慎重用你的签名权，在签名之前不可偏信银行代理人的口头承诺，请务必看清出保险产品条款；
2、银行建议你购买保险产品的行为，其实就是与普通的保险代理人的推销行为是完全一样的－－他们根本不会因为他们是在银行代理推销就会以银行的名义承担推销过错等各种责任，所以你务必看清条款，不可盲目偏信啊！
目前的确有很多因为偏信银行代理人的口头承诺后就盲目的签名－－后来经过仔细核对以后就后悔，但是银行就会告诉你：请看看，这里有你的亲笔签名，他们已经明确告诉你相关内容...他们不存在过错或者欺诈行为...
顺便提醒你：银行利息的不断调低，是出于拉动内需、刺激投资消费、国家宏观经济发展调整的需要。
其他答案（共2个回答）
业，寿险只有中国人寿是国有企业。
你这话不对。前面带中国两字的保险公司，表明是由中国政府类机关进行投资的或有股份，但也不表示是国有的就好。中国平安，中国太平洋，和中国人寿并称中国前三位的保险公司，中国人寿开业时间长，所以占据较大的市场，但服务质量并不是时间长就一定好，这个需要做比较的。
对于楼主的问题，红福宝是中国太平洋的银行保险产品，指由银行代理，在银行...
永无止境no1：现在中国的相关信息业，寿险只有中国人寿是国有企业。
你这话不对。前面带中国两字的保险公司，表明是由中国政府类机关进行投资的或有股份，但也不表示是国有的就好。中国平安，中国太平洋，和中国人寿并称中国前三位的保险公司，中国人寿开业时间长，所以占据较大的市场，但服务质量并不是时间长就一定好，这个需要做比较的。
对于楼主的问题，红福宝是中国太平洋的银行保险产品，指由银行代理，在银行网点出售的分红保障型产品。说实话，银行保险其实最重要的应该是在分红的基础上的保障功能，客户不应该只顾着分红多少多少。这款保险的意外保障功能分的还不不错。你现在的情况，最好请银行人员（注意不是保险公司业务员）代算，如果存银行是怎么样的，如果买这个保险，大概会有多少收益，但注意银行保险的分红是不确定的，和资本市场的好坏有直接关系。如果你注重个人保障，那一年和银行存款利息差一点点钱，是可以考虑购买的。
现在的保险都是十年左右或十年以上的，期限很长，你没有听说现在人民币升息的压力很大吗？如果真的升息了，那么保险就不合算了。如果你不打算买基金或理财产品的话，可以买...
中国的保险大多不值得买，我有切身体会。要知道，你所交的保费，在当月即被保险公司的经理和业务员瓜分一大半。算一下，保险业务员最高可以提40％佣金，再加上各级主管、...
买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需...
楼上说的不错，两者是否可比要看你的收入情况（包括稳定程度，收入状况）一般来说，买长期的储蓄型保险比你在银行存个几十年的定期好多了，因为当你有足够的RMB供你平时...
刺激国内消费，拉大内需，使咱们中国的经济产生产销平衡，达到增加经济增长率的目的，以确保我国经济平衡快速的增长，相信不久的将来还将大范围的增加职工工资，敬请期待。
答: 一般的话,只要你有那个生育保险交费的话,基本上都可以报销的啦,你可以去你们相关部门了解的啦。
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
大家还关注
确定举报此问题
举报原因(必选)：
广告或垃圾信息
激进时政或意识形态话题
不雅词句或人身攻击
侵犯他人隐私
其它违法和不良信息
报告，这不是个问题
报告原因(必选)：
这不是个问题
这个问题分类似乎错了
这个不是我熟悉的地区
相关问答：123456789101112131415