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网贷是什么
网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
采纳率：75%
网路贷款，像p2p一样。
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什么才是网贷资金池？
近 一段时间考察了全国很多P2P平台，和很多平台老板、运营高管进行了深入交流，过程中也遇到了不少投友，大家都在讨论一个热门的词汇：网贷资金池。话题围 绕什么是资金池?平台该不该有资金池?如何既不踩线有安全的拥有资金池等多个话题展开广泛讨论。经过几次交流，我发现很多从业者和投友对资金池的概念缺乏 准确的认识，都是含含糊糊一说，缺乏足够的理解。我抛砖引玉，把网贷资金池这个话题捋顺一下，大家共同交流探讨。1、什么资金池?传 统宏观意义上的资金池，其实是银行投资理财业务发展到一定阶段的一种创新产品。当然，近些年来由于资金池自身存在的问题广受诟病。早期的银行投资产品基本 都是简单的债劵类产品，一一对应，收益独立核算，老百姓可以自行定向购买。这类债劵产品通常期限很长，投资资金流动性很差。大约2005年前后，商业银行 开始动脑筋，探索把多种投资品打包放到一个产品池子进行配置，资金池概念就此开始形成。我 简单举例解释下：你花10万块钱买了一个固定收益固定期限的银行理财产品A，这个理财产品包含不同类型和不同期限的资产组合，里面可能包含央行票据、商业 银行次级债、企业短期融资券、中期票据、企业债券和公司债等等，期限不一、收益率不一。理财产品到期后，银行为了兑付本息需要滚动发售下一个理财包，用新 的资金补充到期的资金。也就是说投资进入池子的资金不全是真正投资用资金，有很大的比例是沉淀在池子中等待投资人到期提现使用。不断有资金进来，又不断有 资金流出，那么中间的这个资金沉淀洼地就是资金池，他要保持资金进出大体相等，调整上下游的资金“水位”，保证金融安全。而且更有意思的，你每一期的购买 的理财产品(A、B、C..)对应的都不完全是你本期的资产包中的项目内容，可能是上一期的，也可能是上N期的。换句话说，不是单个或几个理财产品对应几 个债权资产项目的问题，是整个资金池对应整个项目资产池的问题。只有银行的信用背书能做这个事情，试问还有什么金融机构敢怎么做?一阵风就吹散、一个帖子 就黑倒的网贷平台有本事做这个事情?我看即便做，老板盯着的就是跑路二字。另 外，银行滚动发行期限较短理财产品筹集资金，将资金投资于期限较长的资产，获取长短期利差。如果池子规模太小，而且配置的长期资产比例过大，就高度依赖资 金流动性，很多地方商业银行出现兑付危机就是这个问题。说穿了，这就类似网贷平台的拆标，大量的长期债权标按照投资人口味拆成高流动性的短期标，必须依靠 到期后借新标还旧标，滚动发标维持到债权回款提现。传统银行资金池的形成和基本概念我简单的就说这么多，银行的资产管理、理财产品设计、资金池的流入流出等等，都需要海量的复杂测算，需要各个专业的人才队伍来支撑。这可不是咱蚂蚱大小的网贷平台能玩得了的。2、网贷资金池的形成和主要问题那么究竟是什么是网贷平台的资金池?目前大多数P2P网贷的资金池是如何形成的?这是个既简单又复杂的问题，我慢慢拆分来讲。首 先，就目前多数网贷平台的规模和网贷行业的特点来说，根本不存在传统意义的资金池，也存在不了。当然，除了目前已经完成风投的以及大型金融机构包装后看不 懂的巨型平台以外。传统意义的资金池上面已经解释很清楚了，长短期复杂配资的资产类型和非一一对应关系，是资金池存在的前提。而目前多数网贷平台就单个个 体标的而言，投资人资金与项目是一一对应的，同时单个标的账期也是确定的，系统资金池不存在土壤。很多投友张口闭口说网贷就有资金池，是缺乏来自己都说不 清楚的依据的。其 次，网贷平台既然没有传统意义的资金池，网贷有没有自己特点的资金池?我认为有。这是与互联网特点密切相关的特殊的网贷衍生品：拆标。举个简单例子说明 (暂且认为全是真实标的、不讨论法律问题)：大多数平台都是按照债权转让模式发标。平台向A借款人放款100万12个月，实际合同为从日 -日，平台做手续通常需要几天时间，姑且认为是1月3日线上发标，多数平台按照1月标发，每天20万额度。那么3日-7日的5天融资 100万，标的完成全部债权转让对接。如果按照这个规律每月一直循环发标，到了日按时回款，会兑付给日到期的网络投资 人。但细细琢磨，这中间12个月可能就存在问题了。第二个月的3日-7日的平台提现回款需要100万资金，这100万资金是第一个月3日-7日发标后融资 进来的钱。给大家提现回款后，再发标，再融资进来100万。第三个月，第四个月…第N+1个月，都这么操作，方式是“先兑付，后发标”。那么这100万， 是什么?就是网贷资金池。依靠这个100万的池子来应对拆标后每个短期标的兑付问题，保证流动性。这100万是谁的?是平台老板的。因为老板先期垫付出去 给借款人100万资金，通过债权转让手法让自有资金回拢做资金池，依靠100万的杠杆撬动100万的借贷项目。资金池中老板闲置的100万资金，看似有成 本，实际0成本，因为本身这100万就是老板自己兜里面的，撬动了一圈又回来了而已。那 么接下来的问题来了。这账上的100万资金，老板会甘心做资金池闲置么?多数不会。会留下所谓的保证金10%，也就是10万块，应付下名人和三方考察，其 余的统统放出去。那么他依靠什么来还每个月到期的网投资金呢?呵呵，老路子：借新还旧。每月3日-7日的时候先发标，融资进来100万，转手给到期投资人 提现，方式是“先发标，再兑付”，这就是网贷里面楚楚动人故事：债权流转。这种债权流转是高度依赖平台人气和资金流动性的，如果量大了以后完全不可控，一 个帖子黑倒一个平台绝对是可能的事情。近期与一位开平台的老银行行长聊天时候提到这个问题，这位行长坚定的说，债权转让标的必须控制平台总业务量的20% 以内，这个数字我后续会专门拟文评价，起码一点可以肯定，这位行长对流动性风险控制是非常有意识的。第 三，除了拆标、错配以外，还有一种网贷特点的资金池，就是发标方式转换。比如：线下“等额本息”转为线上“先息后本”的发标方式。通常线下小贷放款采取的 是等额本息或等本等息的一些放款方式，可以缓解借款人还款压力，较大程度的降低放款风险，因为每期都还有一部分的本金。而目前多数P2P网贷平台所发大多 是“先息后本”的标的，这与线下等额本息等放款方式一定程度的模式错配。这个里面就可能有资金池的存在。每期实际借款人按照等额本息方式还款给平台，还钱 金额中包含部分本金和部分利息，额度相对较大，而平台兑付给投资人的是当期的利息，相当于一部分多余资金沉淀下来，形成了一个资金池。如果平台动用这笔资 金去做其他用途，就存在很大的风险，因为线上先息后本的方式兑付给投资人，到期的还本压力是很大的，万一资金池的资金出现问题，就会使平台陷入提现危机。 可是敢问一句，平台老板们有几个不会动这笔资金?又有多少老板会这种风险意识?近期我接触的很多位老板，对互联网特点的网贷流动性风险稀里糊涂，线下思维 严重，并自以为是。3、该不该有网贷资金池?如何解决?这 个小标题好像是句废话，因为政府和监管部门明确表态，不允许P2P平台存在资金池，似乎没有探讨的现实意义。实际上就目前网贷发展现状来看，多数平台还是 要配备一定深度的“池”，只是这个池不是那种银行传统意义的资金池，而且具有现实意义的网贷保证金池。这笔保证金要可以覆盖平台标的的坏账逾期风险、要覆 盖平台流动性风险。同时这笔保证金的来源一部分是实际放款项目标的按比例抽出的风险保证金，另外一部分是平台股东的自有资金，这笔资金要动态调整并可以随 时展示给投资人。这个保证金池要绝对杜绝通过各种拆标、错配、债权流转、自配长短标、以旧还新等方式吸收投资人资金所形成的池子。P2P网贷平台，没有国 家、银行和大型金融机构的信用背书，就必须时刻警觉流动性所带来的风险，自有资金要充足，有多大肚子就吃多少饭。那 么目前平台比较好的解决方式是什么?我认为是：尽量避免拆标和尽量避免变换标的的模式。说白了，就是按照实际账期发标，12个月的就发12个月的，没有短 期高流动性的标就要去开发。即便一定要拆标，尽量按照账期除以二的方式发标，并且控制平台总拆标比例，具体数字结合自己情况。实际线下等额本息的标的，就 按照等额本息的方式线上发标，也可以解决“先息后本”方式到期大额还款的压力。4、尾声网 贷平台特有的低信任度、高流动性、结构松散的特点，导致平台的兑付压力很大，而且这种兑付具有不可预期性。随时准备充足的提现准备金是各位老板头痛但是又 不得不做的事。没必要谈资金池色变，要看资金池中的池水来源是什么，结构是什么，是不是透明。安全，对投资人来说是第一位的，对平台来说也是第一位的。
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专供投资人发布平台曝光、质疑、预警帖。
爱贷网，这是什么情况，请解答
本帖最后由 piggy33 于
19:45 编辑
& && &&&研究平台欲，看着看着感觉不对。虽然只是两人准备合作开平台，但从侧面可以看出准备合作之人信用不怎么样。另外张总持有金厦集团10%股份，对个人资金是否有影响。本人，长期潜水，投资谨慎，第一次发贴只求答疑，并非爆光。谢谢。
/forum.php?mod=viewthread&tid=45620
另外此贴后期编辑产生的疑问，求解答
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
金联贷法人是个女的，搞不清楚啥情况，平台是新开的，利率也不低， 毫不打算投，也没细看。。 但是看注册地址也是浙江的，不明觉历。。。
担保单位就是金厦集团，个中缘由自己想
你好，本人没人任何诋毁或恶意诽谤贵平台的意思。如文中有涉及到贵平台或对贵平台产生不良影响的情况发生，在此表示深深的歉意。正如我所说，我是在其它投资人的考察报告里汲取营养的同时对爱货网产生的一些疑问，只希望了解比较多的投资人或平台方可以给予合理的解释。在其它投资人的考察报告里所述的“金联创投”和贵公司的“金联贷”是否有联系，本人并无考证文中也无提及，在此不作讨论。只是在本贴回复中有其它投友说及“金联贷”，我也本着学习的态度去了解一下贵平台，作了我自己最简单无知的阐述。如有不妥之处再次表示抱歉。
有什么猫腻
金联贷和金夏集团的关系有证据证实吗
你只要说你们的担保企业是不是失信企业就可以了
扯别的没用
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沪公网安备 45号网贷，也叫 ，是一种民间借贷行为。它由具有资质的网站(第三方担保公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷。 网贷平台数量近两年迅速增长。&
随着互联网的普及，互联网正在逐步渗透到人们日常生活的各个方面，未来网贷们的生活习惯也将为之改变。与人们生活息息相关的各个行业也正在针对互联网的普及发生转变。最典型的如，零售。&网上贷款也正在成为一种趋势，借助互联网的优势，可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。&与之相应的，一批网上贷款中介公司的兴起，也为网上贷款的普及与推广做出了很大的贡献，因市场需求所以推出P2P网贷平台目前很多人在上面贷款成功和投资成功也收到了丰富的利润。P2P是&to&Peer的简写，P2P&lending&的中文翻译为“”，是个人对个人借款的意思。所谓P2P网贷(称“网贷”)，简单地说，就是有投资意向的投资者通过网贷平台，将资金借给有资金需求的借款者。
优缺点/网贷
网贷的优点：1、年复合收益高普通银行的存款年利率只有3%，理财产品、信托投资等，也一般在10%以下，与网贷产品动辄20%以上的年利率是没法相比的。
网贷平台2、操作简单网贷的一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押。对借贷双方都是很便利的。3、开拓思维网贷促进了实业和金融的互动，也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，打破了原有的借贷局面。网贷的缺点：1、无抵押，高利率，风险高与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性（一般是银行利率的7倍甚至更高）。2、信用风险网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。3、缺乏有效监管手段由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。
发展历程&/网贷
P2P网贷模式的雏形，是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月，他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。Zopa是“可达成协议的空间（Zone&of&Possible&Agreement）”的缩写。在&Zopa网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品，Zopa则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。在我国，最早的P2P网贷平台成立于2007年。在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。
&运营模式/网贷
网贷平台主要运营模式主要有两类，即：传统P2P模式和债权转让模式。在传统P2P模式中，网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国，由于公民信用体系尚未规范，传统的P2P模式很难保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者血本无归。因此，P2P网贷在不断的探索实践中，衍生出了“专业放贷人与债权转让结合”的新形式。该形式中的借贷双方不直接签订债权债务合同，而是专业放贷人先行放款给资金需求者，再由专业放贷人将债权转让给投资者（P2P平台为该交易过程提供服务，且与该专业放贷人高度关联）。债权转让模式能够更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，主动地批量化开展业务，而不是被动等待各自匹配,从而实现了规模的快速扩展。它与国内互联网发展尚未普及到小微金融的目标客户群体息息相关，几乎所有2012年以来成立的网贷平台都是债权转让模式。因为信用链条的拉长，以及机构与专业放贷人的高度关联性，债权转让的P2P网贷形式受到较多质疑，并被诸多传统P2P机构认为这“并不是P2P，出了风险会影响P2P行业”。&
投资风险/网贷
由于网贷平台实质上只是中介机构，进入门槛低，审批手续比较简单，几万元就能注
网贷册。因此，网贷平台正处于鱼龙混杂的格局。新平台不断涌现，伴随着业内出现不少问题。主要风险关注点有以下几点：风险一，资质风险。网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于现在网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。风险二，管理风险。P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭（如：众贷网）。风险三，资金风险。作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。风险四，技术风险。信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件在近期频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
&网贷数据2014年1月份全国P2P网贷平均综合年利率为21.98%、平均期限为5.73个月、总成交额111.43亿元。据悉，纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台为356家，未纳入指数、而作为观察统计的P2P网贷平台为80家。平均综合年利率 数据显示，2014年1月份全国P2P网贷平均综合年利率21.98%，较上月份（2013年12月份）21.76%，上升了0.22&个百分点；较上年度（2013年5月份至12月份）25.06%，下降了3.08个百分点；较基期（日至5月31日）23.53%，下降了1.55个百分点。按借贷期限分类：1个月内为23.57%，1--3个月为27.17%，3--6个月为23.76%，6个月--1年为18.41%，1年以上为10.24%；按借贷标种分类：普通标为22.64%，净值标为13.89%；按时间分类：法定工作日为21.68%，法定节假日、双休日为23.42%。从2013年5月到2014年1月份，全国P2P网贷平均综合年利率为24.66%。利率从2013年5月开始，逐月上升，9月份最高，然后，逐月下降，12月份最低，2014年1月份又略有上升。2014年1月份全国P2P网贷平均综合年利率最低的前三名是：辽宁省13.02%、上海市13.50%、河北省14.36%。平均期限为5.73个月2014年1月份全国P2P网贷平均期限为5.73个月，较上月份（2013年12月份）5.07个月，增长了0.66个月；较上年度（2013年5月份至12月份3.95个月，增长1.78个月；较基期（日至5月31日）3.51个月，增长2.22个月，显现出P2P网贷良性发展的曙光。其中：普通标6.26个月，净值标0.37个月。法定工作日6.11个月，法定节假日、双休日3.87个月。全国P2P网贷平均期限最长的前三名是：辽宁省34.25个月、上海市21.85个月、北京市9.63个月。2013年5月份至2014年1月份全国P2P网贷平均期限为4.18个月，近期P2P网贷期限在逐渐增长，其中2014年1月份最长。总成交额111.43亿元近期，有关P2P网贷逾期、平台挤兑和倒闭、平台负责人跑路和拘留、投资人血本无归的负面新闻不绝于耳，以至于火爆的P2P网贷增长速度明显放缓。但另一方面P2P网贷行业利率下降，成交额累创新高，2014年1月份诞生了全国P2P网贷总成交额111.43亿元的历史新记录，日均成交额3.59亿元。较上月份（2013年12月份）的109.44亿元，增加了1.99亿元，增长率为1.82%。较上年度（月份实际数和月份估算数之合计为874.19亿元）的月平均值72.85亿元，增加了38.58亿元，增长率为52.96%。其中：普通标、净值标、秒标分别为101.93亿元、7.79亿元、1.71亿元，分别占总成交额的91.47%、7%、1.53%。月法定工作日92.35亿元，占总成交额82.88%，日均成交额4.20亿元；月法定节假日、双休日19.08亿元，占总成交额17.12%，日均成交额2.12亿元。从地域上来看，1月份全国P2P网贷平台总成交额前三名，分别是广东省34.76亿元、浙江省26.07亿元、北京市14.16亿元。三省市P2P网贷平台成交额合计超过74.99亿元，占全国总数的67%以上。P2P平台发展趋势如今的小企业主又可以选择其他何种投资方式呢？毋庸置疑的是，保本是这类人群首要考量的，在保本基础上，再结合流动性、收益性才能找到合适的投资途径。而这些条件，在一些具有保本能力的P2P平台有望实现。我们知道，P2P平台是个人对个人借贷的衔接渠道，在这里，有资金需求的企业主会发布借款申请，而有闲置资金的个人投资者可在衡量对方企业经营水平、偿贷能力等后提供借款。人们在接触P2P平台时，往往首先会被其较高的收益率所吸引，的确，某些融资项目可以带给投资者超过10%的收益率，相比一般银行理财产品要高出不少。不过，我们认为企业主投资最应该关注的是资金的安全性。要保证在P2P平台上操作的资金安全性，应考虑资金的流转是否直接，即P2P平台本身是否能接触到资金，若可以，就有可能发生资金被中途拦截、转移的风险。此外，从安全角度出发，借款人本身是否有抵押物、是否获得了第三方融资性担保公司的担保、平台本身是否提供连带责任担保等都该纳入考量范围，若全部具备，则说明投资的风险性较低。
账户监管/网贷
P2P平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是：中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。中间资金账户的开设是为了交易核实与过账，其设立是P2P平台的必要组成部分。但是目前国内网贷平台中间资金账户普遍处于监管真空状态，资金的调配权仍然在平台手里。若是对时间差和条款没有严格控制，“卷款跑路，挪作他用”等中间账户资金沉淀引起的道德风险极大。因此，中间资金账户通过监管资金流的来源、托管、结算、归属，详细分析信贷活动实际参与各方的作用，以及对中间资金账户进行“专户专款专用”监控，可以避免P2P网贷平台介入非法集资或者商业诈骗的可能性，也利于相关部门进行社会融资统计和监测分析。目前国内P2P网贷平台普遍在银行和第三方支付平台开设中间资金账户，实现中间的转账结算。而资金托管方的普遍态度是允许开户，但不承诺监管。监管部门或许可以考虑指定托管机构对中间资金账户进行专营专管，使平台本身只能查看账户明细，而不能随意调用资金。此外，成立专业的认证机构对独立于P2P平台的资金安全进行认证也可以尝试。
政策监管/网贷
由于P2P网贷在我国尚属新兴产业，因此国家尚没有对其有针对性进行监管。毋庸置疑的是，P2P网贷业务对解决中小微企业的资金问题是有帮助的，作为民间借贷的一种，尽管贷款成本较高，但资金到账时间快、贷款门槛相对银行更低都是企业选择的原因，特别对解决短期临时性资金周转有很大意义。因此，国家相关部门必然会在不久的将来对其进行监管。在P2P平台性质的判定和监管确定上的诸多讨论和挣扎，也是未来互联网金融监管的焦点。比如，比如“信贷影子银行”的形式，如何进行流量监测和监管？核心的原则是既要保持民间金融在阳光化下的活力，又要有充分的监测手段和监管能力。对P2P信贷行业的性质判定和监管是一个技术化工作的开始，也是适应未来互联网金融监管的积极尝试。
相关法规/网贷
关于借款协议的规定《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。关于对借款提供担保的规定《合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十三条：在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。
媒体报导/网贷
由于网贷的蓬勃发展和平台数量的日趋增加，国内各家相关权威媒体均已开始关注这一新兴的行业，对其发展现状等问题进行调查报导。其中，较为引起关注的有：CCTV—13频道《网贷乱象调查》、人民日报《网络盘活小额信贷》、CCTV—2频道《网贷野蛮生长调查》等。特别是日，CCTV—2频道播出的《网贷野蛮生长调查》，分别从网贷门槛太低、法律法规不规范、如何定格金融牌照、平台是否涉及非法集资等多个角度对网贷这一新兴行业做出了解读，并对网贷的积极作用作以肯定。其中，相关专家表示，网贷一方面确实存在社会需求，一方面网贷平台又陷入非法集资和放高利贷的尴尬，对此专家建议要客观认识网贷平台的作用，其次尽快建立法律法规，相信必将推动网贷这一新兴行业向规范化、透明化的方向进一步发展。日，CCTV—2频道在早7点《第一时间》栏目再次播出《网贷野蛮生长追踪》，对4月1日宣布关闭的众贷网事件进行了详细报导，并在节目中采访了相关投资人，再次对网贷缺乏有效监管提出担忧，有专家指出，对网贷进行有效监管已经刻不容缓。
发展方向&/网贷
大平台崛起随着P2P行业的在国内的逐渐成熟，国内的网贷平台已经有2000多家，市场规模也在不断的扩大，但是，随着互联网金融的“指导意见”的发布，对网贷行业提出了几个比较明确的监管意见。主要有以下几点：平台资金银行存管；平台定位纯信息中介，不得提供征信服务；平台信息透明，技术要求。根据，监管的要求来看，未来整个网贷行业的发展方向之一就是草根平台逐渐会被行业淘汰，大平台在未来将会更具优势，并占据大部分市场。部分平台涉足海外市场&因为国内的P2P行业来说竞争越来月激烈，但是，国外的P2P市场相对国内的P2P市场来说，很多国家还远远处于一个行业早期的状态。目前国内已经部分网贷企业涉足海外市场，以新联在线为例，新联在线除了在国内运营以外，同时在新加坡和台湾当地都开设有P2P平台，在新加坡也是唯一一家P2P平台。目前除了新联在线，也有几家平台声称开始涉足海外P2P市场。 &&
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