车贷到底好不好？揭秘车贷免息那些你不知道的事
来源：腾讯汽车
近年来，汽车金融市场日渐火爆，贷款购车的车主越来越多。不过，俗话说&买的没有卖的精&，一些看上去很美的免息广告，背后却猫腻多多，暗藏&深坑&。
&免息&暗藏手续费
&买车资金周转不开不要紧，我们提供零利率贷款，无担保、无抵押、手续快&&
时至农历年底，不少汽车销售4S店都打出&零利率&或&免息&购车的广告。事实上，&零利率&贷款并不新鲜，它是汽车厂商与银行或汽车金融公司等机 构联合推出的一项汽车贷款业务。但是，实际操作中，汽车销售商为了弥补自己的损失，往往在购车或贷款时，要求消费者再缴纳一笔手续费。事实上，这也是一种 变相收取利息的方式。
近日，《证券日报》记者走访北京地区多家汽车4S店发现，目前这类汽车贷款通常只需要购车者支付30%的首付款，就可以把车开回家，其余购车款一般需要在3年内分期还清。
《证券日报》记者以购车者的身份在某汽车4S店选择了一款车，谈好车价为276800元，同时可参加团购活动再减免3万元，共计246800元。按照车价最多可贷款17万元，贷款36期，每期还款4722.22元。
不过，在销售人员拿出贷款合同时，本报记者却发现，在支付首付款时，同时需要缴纳贷款额4.5%的手续费7650元。
按照销售人员的解释，贷款确实是&无息&，只是需要手续费。可是购车时，如果购车者不刨根问底的话，很少有销售人员主动说明，消费者如果稍有疏忽就可能忽视该内容，并导致在签订合同后处于不利位置。
&免息&不能参加车价减免
有的汽车厂商在为客户提供&免息&贷款的优厚待遇后，往往还会在其他促销政策上做文章，规定同一款车型只能参加一项优惠政策。
在《证券日报》记者咨询的一家4S店，有部分车型可以办理无息贷款，购车者只需首付30%，剩余车款在两年内还清，不需要支付任何利息，并且没有任何手续费，一切似乎看起来都很美。
据销售人员介绍，按照目前的贷款利率，这样确实可以省去不少利息，相当划算。不过本报记者随后了解到，根据该品牌的年末促销活动，很多款车型都有1 万元-3万元不等的购车优惠，但如果选择&免息&贷款，减免活动就不能参加了。换句话说，免息对于购车者来说不仅没有优惠，反而可能提高了购车成本。
&免息&搭售高价汽车装饰
在《证券日报》记者调查的一家4S店，该店的销售人员介绍称，&目前购车需要购买店内的汽车装饰，优惠价5800元。整套装饰原价购买需要13800元，还是比较实惠的。&
随后，本报记者表明需要贷款买车时，该销售人员解释道：&如果贷款买车则需要原价购买汽车装饰。不过贷款是免息的。也比较划算。&
《证券日报》记者询问是否可以理解为8000元的差价为贷款的手续费？这位销售人员则坚持称：&贷款是没有利息和手续费的，只能说如果贷款买车，就不能享受汽车装饰优惠的8000元。&
不过，&羊毛出在羊身上&，这项费用不管被定义为什么，还是从购车人的钱包里出。
除此之外，&免息&贷款还有很多别的&坑&。比如，有的车型打着免息的旗号，但免息期有限，只有1年，超过1年，利率会很高。而这些，销售人员往往不会开门见山地介绍，不仔细看合同就可能中招。
很多消费者在办理购车贷款时，并没有仔细了解相关的费用，加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考，这就给汽车销售商有机可乘。消费者还是需要多花点时间查相关资料，并货比三家，以免掉落陷阱。
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原标题：揭秘车贷免息背后的那些“坑”
编辑：刘艺婷
[此文系转载，来源于腾讯汽车，版权归属原作者]
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做车贷业务员好做吗 要怎么做
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车贷业务员相对比较好做，现在买车的年轻人比较多，又不想给自己太大压力，一般都会按揭
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支付宝绑定银行卡，绑定软件上，实名制，就可以
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我做业务员两个月了！现在没钱！公司让买车，实在不想干了！
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考上公务员也不容易啊，如果你还年轻，就去干别的，如果有老婆孩子了，就要负起责任，慎重考虑。加油！
现在非常迷茫！
公司为什么让买车，是强买强卖吗，还是工作需要，公务员现在有通勤车吗
有没有现在很想做的工作
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那就离职，换一份工作
不想干就辞职
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贷款买车合适吗？请控制冲动三思而后行
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您好，精华帖至少要有15张图片，文字不少200个字！并且是原创内容，布局合理。
楼主 电梯直达 楼
如今买车对于很多人来说已经不是什么大事难事了，特别是对于那些思想前卫的年轻人来说。提前消费，早买早享受，几乎是年轻人的普遍想法了。前两天一朋友跟我说准备贷款买车！详细了解之后才发现他想买新速腾，但是准备申请贷款，预备贷款15-20万。就询问我贷款买车怎么能够划算，比如说用信用卡贷款划算还是普通银行划算？4S要收取将近5000块钱的所谓“金融服务费”，这个费用如何能绕过去？自己去跑贷款可以省下这笔钱吗？关于这两个问题，我也说自己知道的。问题1：有的贷款是金融公司的，利率比较高，例如大众金融，银行的卡贷相对来说便宜一些，我不知道你们那银行的具体政策。问题2：金融服务费这个是4S店收取，你可以打打价，如果实在打不下来，你可以去银行里直接申请一下车贷，银行一般不收金融服务费。据说，打折下来三千就够了。但是从另外一个方面来说，我感觉是买车尽量别贷款，没钱尽量刷信用卡。非贷不可的话，贷款额不要超过车价的1/3，并且不要超过2年。不然严重不划算&不如不买。家用车一般是消费品，不会增值也不会额外带来收益，按揭买车更划不来。&如果你不是很需要用车的话建议你不要贷款买车。其实车就和电脑一样随着时间的推移贬值的。它们的更新速度和价位定位都是会朝着便宜，物美的方向发展的。如果你现在贷款，买了车，等你还好贷款和所加的利息后&发现车已经根本上那个时代的流行趋势了，那样对你的感觉就不是很好了。所以建议准备贷款买车的TX还是等等。何况现在油价那么高。说是无息，其实后续让你交的费用还很多，而且还是强制上保险啥的&收取2000续保押金的……&一辆速腾的年开销，怎么着也要一万多吧？开的多就要三万左右啰！贷款来买就请你再考虑一下吧？当然你的工资有一两万的话。没有大的开销等你，也可以考虑……&总而言之，贷款买车就是不好......
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合适！早买早享受，钱放着也是放着。
不合适！车是消耗品，不增值，贷款不划算。
[本主题由 女王小莫 于
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没钱买学人家买什么车啊，还提前享受。这纯属享乐主义
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量力而行！
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哎&不贷款买不起啊&&
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这东西因人而议，楼主就不要在这里做什么总结发言了，有的车走金融方案相当实在，对于没有太多现金又急需用车的人来说，这是双羸的方案，请不要自以为是。
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Re:[流浪的枫叶,3楼]&以下是引用&流浪的枫叶&于&11:48:03&在3楼的发言：量力而行！
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原来是这样呀
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尽量别贷款···各种费用太可怕了··
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Re:[四眼八达,5楼]&以下是引用&四眼八达&于&13:33:39&在5楼的发言：这东西因人而议，楼主就不要在这里做什么总结发言了，有的车走金融方案相当实在，对于没有太多现金又急需用车的人来说，这是双羸的方案，请不要自以为是。
说的对，这个东西因人而异，有这个产品就说明有这个市场，请不要乱喷
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因人而异！如果的闲钱，当然是一次付清；如果需要周转可以赚取更大利益，当然贷款买车
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Re:[四眼八达,5楼]&以下是引用&四眼八达&于&13:33:39&在5楼的发言：这东西因人而议，楼主就不要在这里做什么总结发言了，有的车走金融方案相当实在，对于没有太多现金又急需用车的人来说，这是双羸的方案，请不要自以为是。
&有道理~~~
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贷款买车合适吗技术普及贴分析我是做汽车贷款的，经常会遇见有人问我，贷款买车合适吗？今天把我了解的一些东西写下来，给大家分享，看过之后，相信大家就会有自己的判断了。首先，我想给大家看下目前国内的通货膨胀率。改革开放三十多年来，严重通胀还发生过四次。，通货率是6%；，通货率是9.3%；，通货率是18.5%；1994年是24.1%。目前我们正经历第五次通货。如果前四次是因为国家政策的原因的话，第五次则是世界趋势逼迫的也就是次贷危机。OK，具体通胀对我们老百姓有啥影响呢，从去年的热帖100块钱能买什么就可以看出来了。如果不是因为现在H7N9猪肉降价，从猪肉价格也能看出来。那么这些数据是官方给出来的，实际的通胀率呢，每年估计有超过10%，只是ZF吃的方面会有一些补贴，让其一直在我们承受范围内。OK,中国老百姓是很老实的，必须保持能吃饱的底线。那么你存钱的银行利息一年大概是3%，汽车贷款你要是选个实力派的话，大概一年利息是4%。那么现在就该算一笔账了。1.全款购买，你的损失是银行利息3%外加通货损失10%，算上经济学的最大机会成本（也就是全款转为投资的利润大概有10%），全款算为1的话，你的损失是1*（3%+10%+10%）=23%2.贷款买车的话，银行利息没有了，通货降为10%（通货率）-4%（贷款利息）=6%,机会成本为0.那么你的损失是1*6%=6%所以你赚到了23%-6%=17%。如果算上你把贷款的钱省出来做投资理财的话，赚到的更多。其实中国的老板姓真的很无奈，你的工资永远跑不赢通货膨胀，但是至少你可以用银行的钱去减少通货的损失。盖茨13年4月份在博鳌论坛上说，美国通货实质是为了减少有钱人的钱，那么我们就借用别人的钱来减少我们自己的损失吧，反正钱是越来越不值钱了。引用新浪微博：盖茨同时说：美国伤了20%的人，中国伤了80%的人。这是两国的差别。&//@王维嘉:盖茨说滥发货币是惩罚储蓄，奖励负债的道理没错。在中国是百姓储蓄，政府借债，所以滥发货币是把百姓的钱抢到政府手里。中国的穷人根本借不到债。@潘石屹：我们认为政府大量发货币，会加大贫富悬殊，人民财富缩水。但盖茨不这么认为。他认为，穷是因为债，政府大量发货币，会让富人的财富缩水，同时让穷人的债务减少。贫富悬殊就缩小了。这种推论适合美国，适合中国吗？据调查显示，近八成被访者接受贷款购车理念。那就说明我们正在接受西方的消费观念，花明天的钱，享今天的受。80后购车者刘先生告诉记者：“现在车都不贵，但是因为利息很低，就没有必要一次性付清。把钱用于投资，收益可能会更大。而且每个月有固定支出，也可以限制自己花钱大手大脚。”刚才说了买车贷款是合适的。现在说下是否需要买车。13年3月份上海的一个车牌从7万涨到了9万8千元，为什么。因为买车的人越来越多了，资源稀缺了。北京买个牌照要跟买彩票一样，为什么，因为资源稀缺了。就跟买房一样，不趁早买最后的结果只能是发现，我越来越买不起了。当然我们贷款买车的目前各有不同，最主要是享受买车给我们带来的价值。这里再借用一个经济学的观点，边际效用：你吃的第一个馒头和第十个馒头它的效用是不一样的。用明天的钱来买今天的享受，正如同你总能第一个吃到香甜的馒头一样，它的效用无疑是递增的。人生应该追求“一寸光阴一寸金”，不能计较一时一地，这样你人生的综合价值才能最大。天过得好，明天才会更精彩。享受是有价值的，且可以超前享受。疲劳辛苦是有代价的，所以更应该“边疲劳辛苦边享受”。其实呢，更重要的一点事，结合中国国情，面子问题。向亲朋友借钱有很多成本的，比如借钱时献媚堆笑，发誓、打保证、写条子，还得做好被拒绝的准备。还钱时千恩万谢，少不了买点东西请客，或是再还点儿利息什么的。最痛苦的还是借完钱与还上钱这个过程中，在这个过程中与朋友的关系太亲密或者太生疏都难免让朋友多了许多猜忌，而自己也会因为这种猜忌坏了心情。贷款买车，谁的情也不用支，谁的脸色也不用看，银行还要看我的脸色，我不满意了还可以换另外一家。我这里倡导超前消费，但是是在你比较稳定，并且有改善自己生活品质的基础上的，一些观念保守的人是不适用的。举个很老的笑话做例子：临死时中国老太太说自己终于攒够了买房子的钱，美国老太太说自己终于把房贷还清了。你可能会说，中国老太为了子女太伟大了，但是从另外一个观点，子女跟着她受罪直到赚够买房子的钱的时候，更重要的是，这个观念也传给了子女，并且会影响到子女的子女，咳，无穷尽也。。。而美国老太则相反了。我们买车也是为了让我们及加人享受生活的便捷，贷款消费满足这点。好了，以上均为本人手敲出来，万望指正。交流企鹅：
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楼主的观点我不赞同，如果实力悬殊过大，贷款买车应该多考虑，反之我就觉得贷款强。以我自己为例，我买车是刷的全款，回来后找了家销售公司出了个首付证明（30%），再找了家银行贷款70%，按十万元算，三年除本金利息是1.2万元，而我把这十万放在理财公司，三年至少是三万元的的收益。
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打工族来说，最好不要贷款，因为钱闲着也是放银行吃利息而已。。而做生意的，能把贷款的钱利益最大化，那可贷款。。
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楼主其实画蛇添足了，你付三成首付，贷款70%，三年利息也差不多1.2万，再用口袋剩余的10万拿去理财，收益也是好几万，无非省的是贷款手续费几千块钱
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&发表于&楼主其实画蛇添足了，你付三成首付，贷款70%，三年利息也差不多1.2万，再用口袋剩余的10万拿去理财，收益也是好几万，无非省的是贷款手续费几千块钱
你每月还款是本金加利息？还是先还利息？本金在减少就不算账了吗？
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个人觉得还是先买先好的那种情况&有好的东东咋不先买呢，以现有的货币&不值的情况看&还是先买最好
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摘要：还搞不明白全款买车和贷款买车的差别吗？
最近，关于4S店改革的各种新闻满天飞，但是买车时全款付清还是走按揭划算，大多数消费者其实都不一定完全清楚，看似简单的买车付款流程却存在着经销商各种心机和套路，今天我们就来聊聊关于买车时全款付清和按揭贷款的区别。大家首先需要理清的是，在购车过程中全款付清是不存在手续费这一收费项目的。而一旦按揭付款，那么在厂家不提供零利率经融政策时，消费者就需要承担贷款利息和手续费（普遍存在）两项额外费用。此外，零利率的经融政策看似给消费者带来不少优惠，实际上也可能存在一些限制条件。关于手续费也许去经销商处询过价的朋友已经发现，大多数豪华品牌的车型在贷款情况下的裸车价格往往低于全款付清情况下的裸车价格，而这其中又存在哪些秘密呢？通常，销售人员都会告诉我们这是厂家金融政策对贷款用户的补贴（少则几千元，多则好几万）。对于经销商来说，这之间的优惠差价完全可以通过保险费，手续费和贷款利息变相收回。很多消费者可能还不清楚，其实除了保险费，手续费也是各地经销商/销售人员最主要的浮动收费项目。其中，豪华品牌和普通品牌在手续费上的差距非常之大，其中除了汽车售价的差别，豪华品牌经销商也在手续费上拥有绝对“话语权”，甚至同样30万的豪华品牌入门轿车手续也可能拥有4000元左右的差距。由此可见，各地经销商在这方面可谓油水不少。实际上，手续费的由来可以分为两种说法：最常见的解释为4S店为购车人办理贷款业务而收取的“跑腿费”，当然，这种说法在了解贷款业务的消费者面前完全站不住脚。就贷款而言，无论是消费者自助贷款或是由车行推荐银行或汽车金融公司贷款，车行收取贷款手续费的行为其实都是不具有合理性的。而另一个版本的解释是：其实根本不存在零利息的情况，所谓的手续费其实就是提前征收了贷款部分利息，也就是很多贷款购车的经融方案中出现的“根据贷款比例，手续费也会随之有所浮动”。由此也有了简单的手续费计算公式（以两年零利率为例）：贷款金额*（6％～8％浮动的贷款利率）。但基本所有的销售人员并不会告知消费者这些信息和算法，只是提供一个金额，甚至以帮你多申请手续费上的折扣来博得消费者的好感。关于贷款目前，各大品牌和经销商推出的经融政策和贷款方式各不相同，但基本以以下几种为主（具体百分比，金额可能因厂家、经销商、银行不同而产生变化）：首付N成，X年贷款零利率这样的贷款方式可以说是目前市场中最常见的，对于很多消费者来说，零利率比大家想象的更具“杀伤力”，毕竟哪怕粗略算来，它也能为我们省下小则几千，多则上万的额外费用。但其却部分存在限制条件，例如首付必须达到5成；只能够贷款9万；零利率只提供一年，后续必须正常缴纳贷款利息。首付3成，贷款4成，贷款结束最后一个月再付3成这种贷款方式已经越来越多的出现在购车过程当中，其好处在于减轻了消费者在贷款过程中的月付压力和资金自由度（有经济头脑的朋友也许能在此过程中用钱生钱，你们懂的）。而坏处则在于，对于那些自控力和经济有限的朋友来说，最后的一笔还款较大的金额也可能造成困扰。现在买车有很多种方法，最常用的购买手段就是按揭付款，因为汽车属于中档消费品，一次性消费属于巨额开销，对大部分人来说应该是难以负担的，但是按揭付款付完的总额又比全款付要多几万，那到底哪一种消费方式更划算呢？从销售人员的角度来看，全款卖一辆车只有2300的提成，而且你可以选择不在4s店出商业保险，销售人员就没有保险提成。所以在卖一两按揭车就相当于买好几辆全款车了，一个月哪能卖那么多车，所以销售顾问都希望顾客买按揭车。从老板角度来看 按揭车虽然资金收回时间比较长。但是按揭车比全款车高卖了3万左右，他们卖的主要是是10万左右的车。所谓的手续费就是公司平白无故想多收你几千元。从我们消费者自己的角度来说：和分期付款比，全款付出的代价，是占用了一些现金流。而这个现金流到底算亏多少，又要看你如果不是全款买车，把这些现金拿去做什么。以一款20万的车为例，全款和分2年付款相比，大致相当于占用了20万元X年的现金流。如果这些钱你本来准备去在2008年首付三成买北京房子，那么相当于到2009年亏了100万——当然，到现在就亏了300万了。如果这些钱你本来准备存银行，那么大概亏了几千元。如果这些年你本来准备炒股，那么可能反而赚了一点钱。如果这些钱你本来准备去赌博，那么恭喜你，你赚了20万。面对买车这个问题，一旦决定了买什么车之后，大家讨论最热的问题就是到底全款买车还是贷款买车划算。一些人认为全款能省去很多利息，而且不用背负一笔债，这样比较轻松；又有些人觉得一旦全款买车，仿佛自己一下子被掏空，日常生活开支会比较紧张。恬恬地随机采访了身边几位身份不同、买了车的朋友，他们是这样说的：各种方式都有自己的利弊，每个人的想法都有自己的观点，没有孰对孰错。恬恬站在客观的角度来分析一下，全款买车&贷款买车各有那些优缺点？当然了，土豪可以忽略下文。————————————————————————————————————————优势在于没有贷款压身，不用多付利息，是经济比较富裕的人首选的方法。另外买10万元以内的车，建议全款购买。因为这个价格区间的汽车如果进行贷款，多出来的利息相比车价而言已经是一笔不小的数目，所以在这个区间全款购车较好。其实贷款买车划算与否，还需要根据借贷人自身实际情况来决定，汽车贷款和房产贷款不同，汽车贷款属于消耗品、贬值快，尽管借贷人满足了车贷要求，并成功获得贷款，但在之后的日子里，除了每月需偿还的月供之外，还会产生一定的停车费、燃油费、保养费、车险等，这些费用加起来也是一笔不小的开支。为此，借贷人在办理汽车贷款时，还需根据自己的经济情况而视，避免还款压力过大，影响生活质量。来和大家算笔账：按常见的情况来说，15万元的车，首付3成，贷款10.5万元，贷3年，可以用贷款计算器算出月供：3240元。那么三年来总花费为：4.5万元（首付）+3240（月供）×36（月）+3000元（手续费）+7000元×3年（保险）=18.564万元。而全款消费三年花费为：15万元（车款）+7000元×3年（保险）=17.1万元。（保险也可以根据自己需要选择更为合适的险种。）加上贷款车的保养费用，算起来贷款到最后要多花费1.5万元。可以看出贷款买车的费用明显增加。既然支出会更多，那贷款买车有哪些优势呢？&&&&优势一：先享受资源，抢占先机目前国内大城市逐步实施的汽车限购，其中最大的争议点就在于“剥削购车权利”。早买车的人，可以先占有车位，更早的享受了汽车带来的便利。同样的道理，即使你已经有能力购买一辆丰田或大众，但当你用贷款去购买奔驰宝马的时候，它带给你生意上的帮助，价值远超你的车贷利率，2013年你开个奔驰E级，拿下了这个客户，到了2016年，人家都买得起奔驰E了，你早就换S级了，用别人的存款来提升自己，这个就是车贷的核心价值。优势二：让钱更值钱被忽略的通货膨胀：国家统计局数据显示，2016年3月CPI同比上涨2.3%，但是这个官方数据，你信吗？反正我是不信，我更愿意相信自己的真实感受：近两年每年的物价上涨实际上在8%-10%。也就是说，2017年，100元只能算是2016年的90元，为什么不用将来只值90元的钱，分期支付今年的100元债务？再来算算，如果我们把10万元投入新车上，忽略新车贬值的前提下，两年以后原购车款10万已经贬值为8.4万(按一年CPI上升8%计算)。但如果你是贷款买车，这部分损失则由银行来承担，当然，银行会收取一定的利息，但是你也可以用一些理财手段来对抗，如果遇到一些免息的车型，则是稳赚，因此用未来只值的8.4万元的钱来买今天价值10万元的东西是很划得来的。被忽视的汽车贬值：我们都知道新车一年的折旧率大概在20%，可想而知，如果把10万块钱放到买车上，一年以后其实你只剩下8万元，你怎么忍心让血汗钱无形中蒸发掉2万元？最好的办法就是先欠着银行的，然后把这笔资金拿去赚钱。优势三：贷款买车合理理财汽车相对于房产，不具有增值潜能，如果消费者手中有足够的资金全款买车，不如通过贷款的方式省下资金另作投资。再加上物价现在的增长速度，如果不去寻找合适的理财途径，根本没法跟上物价上涨的步伐，你的财富只有不断贬值。优势四：贷款是一种获取资金相对成本最低的方式只要有了资金，是很容易利滚利获得高收益的。随便打听一下就知道，商业贷款的利率都非常高。那么解决资金问题无非就以下几个途径：1、亲戚朋友借钱：借得到且还得起，自然你好我好，但是借不到呢？还不起呢？2、抵押贷款(个人)：个人抵押贷款，一般用房产抵押。最耗时间在等待银行额度问题，一般下来，总时间1~2个月。3、抵押贷款(公司)企业贷款：一般企业贷款需要抵押物、或者是质押。与个人抵押贷款相比：门槛更高，时间更长，6个月能贷下来就很幸运了。4、信用贷款直接凭个人信用评级贷款：信用卡利率每日是万分之五，如果只还最低还款额，相当于月息1.5%，年息18%。现在大家决定要用哪种方式买车了吗？