理财产品“飞单”四大特征&风险提示谨防陷阱
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　　[摘要]银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品
　　记者从广东银监局处了解到，今年以来广东银监局通过信访投诉等渠道，发现数起“飞单”事件，银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资，损害了投资者的利益。广东银监局提醒广大市民务必提高警惕。
　　日前，某国有银行珠海分行就成功制止一起离职人员企图“飞单”事件，该离职人员带领多名客户来到该行某支行理财室，趁机拿去一些文件劝说客户签名，被工作人员发现并制止。但也有多名投资者信访投诉，称遭遇某股份制银行分行员工违规私售“飞单”，产品违约致使客户资金受损。目前，公安经侦部门已对事件展开调查，涉事人员已被警方控制。
　　因此，银监局提醒市民，需要提高警惕和防范，一要注意查证购买产品是否银行正规产品，可通过唯一的产品编码在中国理财网上查询；二要关注购买产品的资金是否汇入银行账户；三要对高额回报有独立清醒的判断；四要仔细阅读理财产品说明书；五要及时投诉和举报异常情况。
　　“飞单”事件主要特征：
　　一是银行员工涉嫌误导销售，且提前主动离职；
　　二是投资者多为银行高端客户；
　　三是相关产品资质差、风险高，但许诺超常规的9%-15%高回报；
　　四是行为隐秘性强，往往是在产品不能按期兑付收益甚至出现本金亏损，引发投资者上访时才得以暴露。
　　(信息时报)
(责编：李栋、刘阳)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
by .cn. all rights reserved市民理财需谨慎 6种非法集资手法您别被忽悠_山东新闻_大众网
　　文/图　半岛全媒体记者　孙桂东　通讯员　左晟　报道
　　半岛都市报5月15日讯　15日上午9时许,青岛市经侦支队联合青岛市北公安分局在台东三路步行街,举行主题为“与民同心　为您守护”的打击和防范经济犯罪宣传日活动。现场还设立经济犯罪咨询、举报台,现场为群众提供经济犯罪法律咨询,受理案件线索,接受案件举报。据介绍,此次活动邀请了青岛市金融办、青岛海关、商务局、工商局、质检局、知识产权局、盐务局等行政管理机关；各商业银行、各保险公司等金融企业；海尔、海信、青啤、茅台集团等大型国有企业共50余家。
　　防范经济犯罪宣传现场。
　　现场通过宣传展板、实物、工作人员讲解展示了2016年来全市打击经济犯罪的成果,重点围绕非法集资、系列合同诈骗、非法经营证券期货业务等涉众型经济犯罪和假币、假冒伪劣商品等民生型经济犯罪,揭露常见犯罪手法,提示风险危害,展示公安机关打击经济犯罪、服务民生的坚定决心,提高群众防范意识,推动社会各界共同参与打击和防范经济犯罪工作。民警提醒,面对非法集资的陷阱,要做到“四个不”:一是对高息“诱饵”不动心,二是对老板“实力”不崇拜；三是对企业“背景”不迷信；四是对熟人“热心”不轻信。
　　非法集资手法
　　1.直接卖起保健品理财产品
　　诈骗分子以推销保健品的名义,以高息为诱饵,直接卖起了理财产品。
　　2.虚拟交易品或平台
　　鼓吹赚钱的虚拟货币、资金盘等交易标的或平台都是违法违规的机构。早在2016年年初,国家有关部门曾多次通报,提示投资平台的风险,称其运作模式具有非法集资、传销特征。
　　3.网络借贷编造项目融资
　　一些P2P网络借贷平台经营者发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金；将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池等,以高息为诱饵,进行集资诈骗。　
　　4.号称内购房企变相融资
　　房地产行业非法集资行为的实质,是以承诺售后高回报、低风险的方式促销商品房,加快资金回笼速度或者为滚动开发提供资金支持,变现形式通常是以提供固定年回报、原价回购等方式。
　　5.非法股权众筹、买卖原始股
　　这类骗术往往打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,在网站上发布销售境外基金、原始股等信息,虚构股权上市增值前景或许诺高额回报,然后关闭网站,携款逃匿。
　　6.假互助计划收小额捐助费
　　推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”,收取小额捐助费用,没有经过科学的风险定价和费率厘定,更不具备合法的保险经营资质。
初审编辑：魏鹏
责任编辑：王晓亮
一季度地区生产总值(GDP)的前三名依次是广东、山东、江苏，均超过1.5万亿元。山东GDP增速较去年同期扩大0.4个百分点。
05-16 07-05中国经济周刊
2016年，山东省检察机关通过引导侦查取证、打击与保护并举、强化协作监督，依法惩治侵犯知识产权犯罪，全年共批捕涉嫌侵犯知识产权犯罪案件88件123人，起诉167件338人，判决172件317人。
05-16 07-05新锐大众
5月15日起，济南市区100条禁停示范道路全部按罚款200元、记3分的标准处罚违法停车。截至当天下午5点，市中区抓拍违停车辆226辆、拖车13辆;槐荫区抓拍71辆、拖车6辆;历下区禁停道路多达46条，抓拍505辆、拖车42辆;天桥区抓拍151辆、拖车10辆;历城区抓拍197辆、拖车3辆。
05-16 06-05大众网时政微信公众号
5月15日，记者从枣庄市公安局市中分局获悉，枣庄市公安局市中分局成功破获“6.06”特大伪造货币案。该案立案后，枣庄市公安局市中分局成立“6.06”专案组，抽调精干警力10余名，全面开展侦查工作。
05-16 07-05齐鲁壹点
工程计划工期150天，将始终保留12米宽通行便道，拟采取“分两大施工段、分期封闭”施工方案。道路施工期间，车辆可绕行二环西路、安澜北路、党杨路、经十西路、刘长山路等。
05-16 08-05济南时报
”　　在四川的王某先是更改完银行卡密码，然后，迅速通过当地的ATM机，进行一笔小额款项交易。日、14日，吴某辉、胡某春等人来到济南，将带来的“料”交给“大个”，在济南复制4张银行卡信息，通过济南胥某的POS机盗刷150多万。
05-16 08-05济南时报
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违法不良信息举报电话：0非法集资“泛理财化”特征明显 业内呼呼建立牌照制 _ 东方财富网
非法集资“泛理财化”特征明显 业内呼呼建立牌照制
作者：何晓晴
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4月27日上午，处置非法集资联席会议成员单位在北京召开防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会。
　　4月27日上午，处置非法集资联席会议成员单位在北京召开防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会。目前，非法集资犯罪手段更新升级，“泛理财化”特征明显。　　目前，非法集资假意迎合社会公众对个人资产增值保值的理财需求，犯罪手法不断升级，从过去的农林矿业开发、民间借贷、销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为“投资理财”、“财管管理”、“互联网金融理财”、“金融互助理财”、“地产理财”、“股权理财”等形形色色的，并且承诺有担保、低风险、高回报等，“泛理财化”已成为民间投融资中介机构、P2P网络借贷、房地产、私募股权投资等行业或领域非法集资的重要特征。　　据不完全统计，投资理财类非法集资案件占全部新发案件总数的30%以上。　　此外，犯罪形式专业隐蔽，欺骗诱导性强。非法集资组织结构愈加严密，专业化程度高，假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强，使投资者辨别难度加大，一些犯罪分子不惜投入重金，通过电视、报纸、网络等各类媒体进行报道宣传，邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗误导性较大。　　值得一提的是，非法集资网络化趋势明显，蔓延扩散速度加快。随着互联网技术和信息通信技术的调整发展和方便快捷，非法集资网络化趋势日益明显，不仅传统的集资方式借助互联网转型升级，从线下向线上转移，而且不规范的互联网金融平台大量涌现，借助互联网开展宣传，销售、资金支付和归集等，实现线上线下全面结合，使得非法集资传播速度更快、覆盖范围更广，产品销售更便捷、资金转移更迅速，大大地突破了地域边界，加速了风险蔓延，增加案件打击处置难度。 　　对此，广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂对21世纪经济报道记者表示，目前的矛盾，主要集中在五花八门、形形色色的理财渠道，让无法识别是否正规合法。现在各种各样的理财渠道和理财名目都有，线上上下，大街小巷到处都是，(互联网仅是其中的渠道之一)，产品很具有诱惑性，老百姓很难去识别，问题主要集中在这里。非法集资并非新鲜事物，但在最近几年金融改革创新的大背景下，同时随着互联网的快速发展，犯罪手法花样翻新、技术含量越来越高，犯罪手法隐蔽性、欺骗性、诱惑性增强；蔓延扩散速度加快，受害人群已由中老年群众向多元化发展。　　“我们呼呼行业必须要建立牌照制，对于金融来讲，不论是中国目前的现状，还是结合美国的经验，金融是不能简单的简政放权，还是要纳入日常的监管，要有门槛，有牌照制，有日常监管机制。” 方颂强调。　　此外，居民的财富在不断的增长，理财已成为居民财富保值增值的迫切需求，也是长期的需求。要给到正规的理财渠道给居民，牌照要放开，垄断要打破，引用更多更大的、规范的机构进来满足居民的理财需求。　　“理财的形式出现了多样化，老板姓很难识别，因此监管要常态化，除对机构进行监管外，还要对行为进行监管，另外还要建立对老百姓日常沟通反映渠道，老板姓不明白的东西，要给到老百姓请教、了解的渠道。” 方颂如是说。　　在金投手CEO葛林波看来，这次整顿是对行业彻底进行血液清理，让那些打行业擦边球，违规操作，简单将线下借款搬到线上，把互联网当渠道，不改变，不懂改变，也不知道如何改变的伪互金企业无处遁形。整改之后，行业成本必将拉升，提高行业科技含量必将成为趋势，互联网+的时代，不革命，就等着被革命。　　同时，在政府监管方面，葛林波建议要尽快出台监管细则，建立企业内控，实现风险监管全覆盖；加强互联网金融风险提示；尽快建立从业机构的市场化风险处置和市场退出机制；完善信息披露机制，如，在平台产品的销售宣传过程中，在产品状态、特征、信息注明“它的上下游关系从哪儿来到哪儿去。”　　“此外，应完善信息安全制度；完善审计与测评认证制度。建立违规处罚机制和有奖举报机制，加强投资者教育；行业协会牵头，行业自律落实、落地，建立全国违规者的‘黑名单’。” 葛林波如是说。
(责任编辑：DF306)
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关注天天基金官方定义中P2P网贷等几大高发领域非法集资特点
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官方定义中P2P网贷等几大高发领域非法集资特点
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&&&&&&来源：网络转载
& & 4月27日，最高人民法院、最高人民检察院、教育部、工信部、公安部、住建部、农业部、商务部、人民银行、林业局、旅游局、银监会、证监会、保监会、工商总局等数十家国家机关召开处置非法集资部际联席会议。& & 据现场参会人士透露，会上展示的“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会资料”多达90页，包含最高法、最高检察、公安部等14部委（工商总局材料另印），对非法集资案件现状、案件特点、未来预防非法集资举措等材料。& & 对于行业人士争议颇多的监管问题，本次座谈会则要求，切实落实行业主管监管部门责任，按照监管和市场准入、行业管理挂钩原则，确保所有行业领域非法集资监管防范不留真空。特别对P2P网络借贷、众筹融资、农民合作社、房地产、民办教育、养老机构等一些案件高发重点领域和新的风险点。对没有明确主管、监管部门的行业领域，地方政府要组织协调相关部门。值得注意的是，本次座谈会还针对非法集资相关重点问题进行了解读。& & 针对当前高发领域非法集资的特点，相关部委阐述了民间投融资中介机构、P2P网贷等六大领域各自的特点。& & （一）民间投融资中介机构非法集资特点& & 2014年以来，投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等民间投融资中介机构大量快速增加，普遍存在超范围经营、违规发售理财产品等情况，非法集资风险隐患突出，犯罪手法主要有：一是以投资理财为名义，承诺无风险、高预期年化收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司，为自身提供担保。& & （二）P2P网络借贷机构非法集资特点& & 近年来，互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长，违法违规经营问题突出，积累了大量风险。主要犯罪手法有：一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。& & （三）虚拟理财涉嫌非法集资特点& & 2015年以来，有关监管部门提示风险，称以“MMM金融互助社区”为代表的互助理财以高额预期年化收益吸引大量投资者参与，与之类似的百川理财币、克拉币、“摩提弗”等虚拟理财相继出现，运作方式极为类似。此类虚拟理财的特点有：一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高预期年化收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月预期年化收益30%、年预期年化收益23倍的高额预期年化收益，投资60元-6万元，满15天即可提现，“摩提弗”承诺静态日预期年化收益2%，10天即可返回本息。三是无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系，具有非法集资、传销相互交织的特征。& & （四）房地产行业非法集资特点& & 房地产行业一直是非法集资高发领域，涉及金额大、隐蔽性强，容易沉积大案要案。主要集资模式有：一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”。三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。& & （五）私募基金非法集资特点& & 一是公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高预期年化收益、低门槛为诱饵，向不特定对象募集资金。二是私募机构涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务，导致风险在不同业务之间传导。& & （六）地方交易场所涉嫌非法集资特点& & 近年来，一些地区陆续批准设立了一些从事权益类交易、大宗商品交易以及其他标准化合约交易的各类交易场所，由于缺乏规范的管理，违规违法问题突出，有的涉嫌非法集资。一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定历史预期年化收益率。二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下，宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”，有的还承诺固定预期年化收益，其行为涉嫌非法集资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构，设立“股权众筹”融资平台，为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。& & （七）相互保险涉嫌非法集资特点& & 相互保险是指投保人在平等自愿、民主管理的基础上，以互相帮助、公摊风险为目的，为自己办理保险的保险活动。相互保险涉及非法集资风险有：一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，严重误导社会公众，涉嫌集资诈骗。二是一些以“**互助”、“**联盟”等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。这些所谓“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，没有经过科学的风险定价和费率厘定，不订立保险合同，不遵守等价有偿原则，不符合保险经营原则，与相互保险存在本质区别。其经营主体也不具备合法的保险经营资质，没有纳入保险监管范畴。此类“互助计划”业务模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，可能诱发诈骗行为，蕴含较大风险。& & & &拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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