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怎么判断平台是否非法集资 如何鉴别P2P平台非法
&　　非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。相信很多人都在知道非法集资的危害，那么该怎么鉴别非法集资的P2P理财平台?
怎么判断平台是否非法集资
　　集资诈骗罪的立案标准是什么?
　　根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
　　1、个人集资诈骗，数额在10万元以上的;
　　2、单位集资诈骗，数额在50万元以上的。
　　非法集资的体现形式：
　　一、非法集资都有哪些特征
　　1、过高的收益率
　　一般来说，非法集资最显著的特点就是过高的收益率。希望投资人了解，超高的收益将带来高风险。
　　2、借政策支持之名
　　很多非法集资平台以响应各项发展政策为名，实施非法集资犯罪之实，给受骗的投资人造成损失。
怎么判断平台是否非法集资
　　二、P2P理财涉及非法集资的情况
　　通过这些非法集资的特征，就能够筛选出P2P理财中涉及非法集资的平台。在P2P理财平台中，出现高收益，伪造标的等情况，投资人都需要注意筛选。此外，如P2P平台没有尽到鉴别借款人身份真实性的义务，也能导致很多风险标的。特别是一些在短时间内募集超高额资金的平台，一般都是为了满足自身资金需求，经营者常常会卷款潜逃。
　　总之，投资人只需避开高息平台，仔细鉴别平台背景。学习一些选择靠谱的P2P平台的方法，就能够规避非法集资带来的风险。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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Copyright @ , All Rights Reserved 粤ICP备号-1非法集资和P2P平台_你能区分吗
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如今银行存款利率直线下降，继续把钱存在银行似乎越来越没有必要了，随着大家对投资表现出极大的兴趣，形式多样、品目繁多的金融理财产品层出不穷，既解决了借款人融资贷款的燃眉之急，也为手中有闲钱的投资人寻找到更多的投资出口。
但是，究竟是非法集资的骗局？还是融资理财的安全平台？您真的能区分清楚吗？
一、非法集资案例
& & & 披着算卦、占卜的外衣，假借自己供奉神仙可以治病、祈福和保佑之名，利用部分群众病急乱投医和迷信鬼神的心理，开设所谓的&神仙银行&，让群众把钱存入该&银行&，并许诺这样不仅能治病保平安，还可赚大钱，以此非法吸收存款1300余万元。
& & & 骗来钱财，一部分用于个人挥霍享受，一部分高息放贷给企业、个体户获利，终因企业、个体户资不抵债跑路，资金链断裂后，导致投资者血本无归。
二、非法集资的特征
什么是非法集资？
非法集资是指单位或个人未依照法定程序，未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金或其它债权凭证的方式，向社会公众筹集资金，且承诺在一定期限内以货币、实物或其它方式偿还本金和利息的行为。
现在的非法集资五花八门，防不胜防。我们要根据非法集资的特性和常见手段，识别非法集资骗局，避免上当受骗。
1、非法性特征
& & & 主要分为两种情形，一种是未经有关部门依法批准向社会公众吸收资金。另一种是借用合法经营形式非法向社会公众吸收资金。
2、公开性特征
& & & 集资人通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信等途径向社会公开宣传。
3、社会性特征
& & & 集资对象为社会公众，即社会不特定对象。需要注意的是，比如亲朋之间的借贷行为，但是亲戚的亲戚、朋友的朋友参与进来就有可能涉嫌非法集资。
4、利诱性特征
& & & 集资人承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报。
三、非法集资常用的手段
1、承诺高额收益回报
& & & 编造多种&天上掉馅饼&、&一夜暴富&的故事，来吸引群众上当受骗。通过暴利诱惑人们投资参与，是非法集资的传统常见手段，所以当我们面对高额回报的时候，一定要镇定，提高警惕，切莫被一时的眼前诱惑所动。
2、制造虚假项目
　　一些通过注册合法的公司企业，打着响应国家号召的口号，支持新农村建设、实践&经济学理论&等旗号。经营项目由传统的种植业和养殖业，发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等，以订立合同为幌子，骗取公众投资。
& & &&3、通过虚假宣传造势
　　为了获得更多人的信任，往往在宣传上一掷千金，聘请明星代言，在热门报刊上刊登专访文章，举行社会馈赠，广发传单等方式，加大宣传力度制造虚假声音。容易让不明所以的群众信以为真，掉入骗局。
4、打&养老&的旗号
　　主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众&加盟投资&；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
&& 5、假借P2P名义
　　即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃。
6、假冒民营银行
　　假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，以虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
7、以高价回收收藏品为名
　　以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大的升值空间，承诺在约定时间内高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。
四、如何防范非法集资？
　　国有商业银行、当地农村信用合作社、农村商业银行等是国家认可的正规金融机构，属于农村金融市场的官方力量，在目前看来风险系数很小，与非法集资距离最远，也最容易分辨；农村小额贷款公司是由省级政府批准成立的小额贷款机构，只允许贷款，不允许存款。
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　　近年来，P2P行业问题平台的数量急速上升，给想要涉足P2P行业进行投资的客户造成了不小的恐慌，很多到融融来的人都会很直接的谈到这个问题，也可以理解他们，在此融融特意总结了几条非法集资企业的特点，给投资者们有一个好的建议，以免上当受骗。
　　融融一共总结出非法集资诈骗的7种常见形式：
　　融融整理第一条、有些P2P平台会假借金融机构工作人员、社会成功人士的身份，以帮客户开展银行验资、打资金流水、办理信贷“过桥”等银行业务为借口，承诺支付高额利息，请大家一定要有足够的分辨能力。
　　融融整理第二条.、利用在区域股权交易中心挂牌的公司引诱社会公众投资，宣称为境外实力雄厚集团在境内的分支机构，编造吸引人的投资增值项目，许诺高额年化收益，承诺借款到期一次性返还本金。
　　融融整理第三条、有些P2P平台会利用投资连锁酒店，将酒店经营收益权承包给投资者，许诺按投资额获取酒店收益分配权，可获得投资金额20%以上年利润预期收益，分期退还本息。
　　融融整理第四条、利用O2O互联网创新项目，以经营进口商品等为借口，引诱签订加盟网店投资合同，成为公司投资人及网站会员，许诺高额回报。
　　融融整理第五条、通过免费旅游、赠送小礼品等方式引诱群众到公司参观、听课，以扩大生产经营规模、加快企业发展步伐等为由，以投资保健品、粮油食品等项目，与投资者签订《资产担保借款合同》等，许诺20%至30%的高额年化收益。
　　融融整理第六条、开设股权投资基金管理公司，宣称该公司经营项目经过国家相关部门认证，并以该项目得到了国家相关部委的支持、拨款为幌子，对投资者承诺高额回报。
　　融融整理第七条、假借P2P名义搭建自融平台，通过发布虚假的借款项目、标的为自身融资，投资者的资金直接进入不法分子的私人账户，用于投资房地产、股票、期货或以高额利息放贷赚取利差。
　　以上融融整理的七条关于非法融资的特征，是经过融融多方收集、调查和整理出来的，希望能够对投资人起到绝对性的帮助作用
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银行 &正文
　　近几年，非法集资大有从线下转向线上之势，更多的金融诈骗披上新外衣，假借P2P概念，以高息为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假标的等手段吸收公众资金，之后突然关闭网站携款潜逃。这种借助网络概念的新型金融诈骗使得受害人群更广，涉案金额也不断增大，给广大投资者造成了巨大的财产损失。
　　案件：P2P成非法集资重灾区
　　作为网贷行业的一颗大雷，e租宝事件给投资者带来了巨大的精神和财产损失，也使得整个网贷行业蒙上了一层寒霜。e租宝依靠假项目、假三方、假担保的三步障眼法制造了一场巨大的骗局。根据e租宝案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。
　　那么，受害者又是怎样毫无知觉地掉进了e租宝的这场骗局之中？投资了e租宝的高女士对北京商报记者表示，自己之前也投过几家P2P公司，都能全身而退，不曾想在e租宝栽了跟头。高女士从去年6月开始投资e租宝，期限为一年，投资金额为5万元。
　　高女士虽然身处二三线城市，但仍能感受到e租宝的火热，身边的很多亲戚朋友都在投，在他们的游说和劝解下，自己也对平台简单进行了了解，发现e租宝主打融资租赁项目，并且背靠钰诚集团，有实业和集团支撑，觉得平台挺靠谱的，并且收益可观，同时由于电视广告较多该平台也有一定知名度，就在该平台投了一份一年期产品。原本今年6月就将到期，不料现在却血本无归。
　　一朝被蛇咬，十年怕井绳。高女士表示虽然自己并非和许多投资者一样损失上百万元，但是经历过这次资金被套，自己再也不敢涉足P2P领域了。
　　和高女士同样遭遇的投资人还有很多。据悉，e租宝在短短的一年半内，非法吸收资金达500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市自治区， 涉及投资人约90万名。e租宝办案民警表示，从e租宝上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。
　　事实上，近两年，借助互联网金融创新外衣的伪P2P平台从事非法集资的案例不在少数。据悉，去年以来，公安机关相继破获了一批假借互联网金融的名义、利用P2P网络借贷平台的非法集资案件。
　　特征：三大招数击穿投资人防线
　　通过总结发生的多起非法集资案件，不难发现涉嫌非法集资的网络借贷平台通常有以下三大惯用招数：高息诱骗、虚假背书、虚假项目。
　　高息诱骗是违规网贷平台祭出的第一招，而这一招数的杀伤力强大。不管是MMM金融互助组织还是e租宝，都向投资人承诺高息，而被贪婪驱使又缺乏金融知识的一些投资人往往落入诈骗圈套。公开数据显示，目前，P2P平台的收益率从较低的4%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平台。在这些高息平台中出现提现困难、歇业甚至已经跑路的平台不在少数。
　　在刚性兑付尚未打破的背景下，违规平台利用投资者寻求刚兑的心态，通过烧钱营销或者虚假构造的方式粉饰自身，形成虚假背书。去年，e租宝的宣传广告铺天盖地，一时间“美女总裁”、“国内最大的合资融资租赁企业”等宣传口号赚足了投资者的眼球。一些平台通过邀请名人站台、在电视台投放大量广告，甚至虚造股东身份等方式寻求信用背书。
　　违规网贷平台通过高息引得投资人心动，再利用烧钱营销、虚造股东背景等多种方式增加信用背书，使得投资人放下戒备之心，之后再通过发布虚假项目的方式完成吸收公众存款的最后一步。安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，e租宝上95%的项目都是假的。他介绍公司用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在e租宝平台上线。为了让投资人增强投资信心，还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。
　　事实上，《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》中明确了非法集资的主要特征：未经有关监管部门依法批准，违规向社会筹集资金；承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报；以合法形式掩盖非法集资目的，如签订合同、伪装成正常的生产经营。
　　据公开资料显示，线上理财和线下理财如果存在以下三种情况就是非法集资：1、不具有金融牌照的个人或机构使用资金池模式募集资金；2、没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人以多个虚假借款人名义进行借款融资；3、虚构假的借款人或投资项目骗取借款。
　　北京商报记者 刘双霞
　　非法集资案件数据
　　两倍 2014年非法集资发案数量、涉案金额、参与集资人数等大幅上升，同比增长两倍左右
　　133起 跨省案件、大案要案数据显著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%
　　145起 跨省案件参与集资人数逾千人的案件145起，同比增长314.28%
　　616% 2014年全国新发投资理财类案件1267起，同比上升616%
　　39倍 2014年P2P涉嫌非法集资发案数、参与集资人数分别是2013年的11倍和39倍
　　慧眼识金
　　紧盯资金去向和来源
　　虽然投资人被卷入非法集资案件之中，受到财产和精神损失，但是任何投资都是自愿行为，需要自担风险。在对MMM金融互助的预警公告中也提到，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。
　　因此，投资人在日常的投资行为中应该提高警惕，积极学习金融和法律知识，严防落入集资诈骗的圈套。事实上，很多非法集资案件的发生正是由于不法分子利用了投资人金融和法律知识的匮乏。
　　北京大成律师事务所合伙人肖飒建议，投资者要积极了解平台模式背后的商业逻辑，如果明显背离经济规律，则必须壮士断腕；学习基本法律知识，对于集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪有一定认识，及时识别平台由正常平台演变成“不法平台”。
　　对于防范非法集资，投资人更应重点关注平台的资金流，包括资金去向和资金来源。肖飒表示，如今互金平台创新纷繁复杂，但无论包装成什么样，投资人都要看准最终钱流向哪里，随时进行核查。再者要紧盯还款来源，根据网贷行业相关政策，平台扮演居间人并非借款单位，应当请平台披露真实借款人，在出现兑付困难时，投资人要能及时找到责任人。
　　在选择网贷平台进行投资时，网贷行业资深研究人李子川建议，借款人应该对借款人身份证、企业营业执照、税务登记、抵押物照片等进行核查；对于债权转让项目，要亲自查询原始借款人是否存在；对于活期理财项目多加注意；关注关联方，比如支付机构、担保公司资质，防范一条龙欺诈。
　　世界上没有无风险的投资。投资人应有风险意识，对于高息平台谨慎投资，不要因贪图利息和盲目相信平台承诺而忽视了本金丧失的风险。肖飒建议投资人用闲钱投资互联网金融，而非救命钱。
责任编辑：杜琰 SF007
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