存款保险实行限额偿付 最高偿付限额50万元-中新网
存款保险实行限额偿付 最高偿付限额50万元
&酝酿22年，5月1日实施&&&& ，50万元以内存款全额赔付&&&&存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元&&&&酝酿22年的存款保险制度昨天终于正式亮相，自日起施行。银行出现风险时，每个存款人最多可以获得50万元的赔偿款。对于那些拥有大额存款又实在不放心的储户，业内人士建议可以采取分散存款的办法，在每家银行的存款都不超过50万元。不过，目前百姓热衷的银行理财产品并不在存款保险制度的保障范围内。&&&&去年年底，存款保险制度向社会公开征求意见。和之前的征求意见稿不同，此次正式出台的条例增加了偿付时限，明确7个工作日足额偿付。&&&&存款保险是指吸收存款的银行业金融机构（统称投保机构）交纳保费形成存款保险基金，当投保机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。&&&&条例规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。&&&&解读&&&&个人存款本金利息都会保&&&&从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内。&&&&最高偿付限额为人民币50万元&&&&《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。央行有关负责人表示，这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63％的存款人提供全额保护。&&&&具体来说，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在50万元以内的，实行全额偿付；超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。&&&&储户不用交保费&&&&有些市民担心，存款保险制度实施后，保费将由储户承担，增加了自己的负担。事实上，《条例》规定了存款保险的保费交纳主体和费率。保费由投保的银行业金融机构交纳。费率由基准费率和风险差别费率构成，其标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。存款保险基金管理机构也由国务院决定。&&&&7个工作日足额偿付&&&&《条例》明确了存款人有权要求存款保险基金管理机构偿付被保险存款的情形，包括存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织、实施被撤销投保机构的清算以及人民法院受理对投保机构的破产申请等。存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。&&&&文/本报记者 程婕&&&&影响&&&&利率市场化脚步更近了&&&&“存款保险是在利率市场化进程中解决银行退出的机制安排”。招商证券宏观发展研究中心主管谢亚轩及其团队认为，目前利率市场化条件齐备。现在存款浮动上限范围为1.3倍，下一步存款浮动上限区间有望完全放开，利率进入完全市场化阶段。&&&&谢亚轩认为，存款保险制度出台之后，金融机构需要有更高的资产经营风险定价水平，预计存款在各银行的分配更为分散，加剧中小银行的竞争。大银行由于经营管理较为完善，其风险定价成本较低；而中小银行面临的经营压力上升，资金成本也会进一步抬升，中小银行利润空间受到挤压。&&&&观察&&&&存款不会出现“大搬家”&&&&存款保险制度实施后，老百姓的存款会不会大搬家呢？北京青年报记者发现，业内人士对这个问题普遍作出否定的回答。&&&&恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽认为，根据央行对2013年底存款测算，这可以覆盖99.63%的存款人的全部存款，因此，存款保险制度实施并不会带来大规模的存款迁移。&&&&中国银行国际金融研究所副所长宗良则认为，存款保险制度推出后，预计短期内可能出现一些存款搬迁的现象，但幅度不会太大。绝大多数个人储户和小微企业的存款余额在存款保险限额以内，对存款安全更有信心。短中期而言，许多客户仍认为大型国有商业银行拥有隐性的政府担保，因此对存款的安全性可能并不太担忧。
【编辑:种卿】
>经济新闻精选：
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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[] [] [京公网安备:-1] [] 总机：86-10-
Copyright &
. All Rights Reserved存款保险条例征求意见&最高偿付限额50万元
&&&&来源：&&&&
&&&&&&字号
原标题：存款保险条例征求意见 最高偿付限额50万元　　中国人民银行昨天发布《存款保险条例(征求意见稿)》，面向社会公开征求意见，时间为30天。根据意见稿，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。 　　存款保险是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。据央行介绍，我国早在1993年即着手研究论证建立存款保险制度有关问题，并经各有关部门、专家学者和金融机构充分讨论。此次征求意见稿的推出，意味着酝酿21年的存款保险制度有望于明年1月破茧。 　　根据意见稿，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。央行相关负责人表示，“对50万元的最高偿付限额，我们根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63％存款人的全部存款。这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。” 　　这位负责人同时称，建立存款保险制度，有利于更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制，促进我国金融体系健康发展。 　　有关单位和各界人士可在今年12月30日前，通过中国政府法制信息网、信函和电子邮件三种方式提出意见。
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存款保险条例公开征求意见
海关管理登记企业
最高偿付限额50万元 今起要看信用状况
南国都市报11月30日讯（记者
国务院法制办公室30 日全文 障，不会受到损失。”中国人民银行
央行有关负责人介绍，存款保
效机制，促进我国金融体系健康发
石祖波通讯员耿伊潇柯尊鹏）记者
公布了《存款保险条例（征求意见
有关负责人表示。
险是指存款银行交纳保费形成存款 展。”央行有关负责人说。
从海口海关获悉，《中华人民共和国
稿）》。根据这一征求意见稿，存款
征求意见稿规定，被保险存款 保险基金，当个别存款银行经营出
记者从国务院法制办了解到，
海关企业信用管理暂行办法》将于今
保险实行限额偿付，最高偿付限额
包括投保机构吸收的人民币存款和
现问题时，使用存款保险基金依照
有关单位和各界人士可在今年12
年12月1日起正式施行。今后，海关
为人民币50万元。
外币存款。同一存款人在同一家投 规定对存款人进行及时偿付。
月30日前，通过中国政府法制信息
注册登记企业的管理类别不再分为
“对50万元的最高偿付限额， 保机构所有被保险存款账户的存款
“建立存款保险制度，有利于更
网、信函和电子邮件三种方式提出
AA、A、B、C、D等五个类别，而是以
我们根据2013年底的存款情况进 本金和利息合并计算的资金数额在 好地保护存款人的利益，维护金融
意见，具体渠道详见中国政府法制
企业信用状况为基础，分为认证企
行了测算，可以覆盖99.63％的存款 最高偿付限额以内的，实行全额偿 市场和公众对我国银行体系的信 信息网 （http：//www.chinalaw.
业、一般信用企业和失信企业。其
人的全部存款。这意味着，绝大多
付；超出最高偿付限额的部分，依法
心，推动形成市场化的风险防范和
中，认证企业又分为高级认证企业和
数存款人的存款能够得到全额保
从投保机构清算财产中受偿。
化解机制，建立维护金融稳定的长
（据新华社电）
一般认证企业。而据海关人士介绍，
办法最大区别之一就是能否成为高
信用企业，与规模大小和成立时间无
关，而是企业能否诚信守法、规范经
营说了算。
绝大多数存款将全额保障
目前，海口关区共有AA类企业
22家、A类企业65家，这两类企业将
——解读存款保险制度热点问题
于12月1日起分别
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>>银行资讯
偿付限额为什么定为50万
来源：长江商报
　　长江商报消息 偿付限额是存款保险制度的核心内容之一。从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值（GDP）的2～5倍，例如美国为5.3倍，英国为3倍，韩国为2倍，印度为1.3倍。
　　考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，《存款保险条例（草案）》将偿付限额设为50万， 约为2013年我国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平。据测算，偿付限额设为50万元，能够为99.5%以上的存款人（包含各类企业）提供100% 的全额保护。
　　实行限额偿付，并不是限额以上存款就没有安全保障了。
　　接近央行[微博]人士称，从国际经验看，即使个别银行出现问题，通常是通过市场手段促成好银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到好银行，使存款人得到充分保护。
　　“确定偿付限额的时候，考虑到限额以上的人群有一定的风险识别能力，这部分存款人自己会进行较好的风险管理。从这个意义上讲，研究下来偿付限额定为20万就足够了，可以为90%以上的存款人提供全额保护。目前偿付限额定为50万，则可以全额保护99.5%以上的存款人。”上述接近央行人士说。
　　50万以上的安全保障在哪里
　　由于不同类型的银行存在股东背景、资产规模等差异，因而其风险防控与处置能力也存在差异。市场一度争议，存款保险制度的出台是否会引起银行存款搬家。
　　对此，上述接近央行人士称：“监管层有信心不会出现这样的流动性问题。”该人士表示，存款保险制度在保护存款人权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定中发挥重要作用，是各国普遍实施的一项金融基础性制度安排。
　　“目前国际上实施存款保险制度的国家，包括经济危机中很多临时实行全额保险的国家，都没有发生过存款搬家。”该人士称。
　　会否引发银行存款搬家
　　上述接近央行人士解释，存款保险制度可以抬升中小银行的信用和竞争力，为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展。“此外，通过加强对存款人的保护，存款保险制度可以有效稳定存款人的预期，进一步提升市场和公众对银行体系的信心，增强整个银行体系的稳健性。”
　　从各国经验看，建立存款保险制度是发展民营银行、中小银行的前提和条件。美国社区银行的健康发展，很大程度上得益于存款保险制度的建立和完善。
　　接近央行人士称，存款保险制度对不同经营质量的金融机构收取差别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进形成有效竞争、可持续发展，形成更加合理的金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经济的能力和水平。
　　为什么利好中小银行
　　接近央行人士透露，监管层已充分考虑市场消化期及与公众充分沟通，从制度公布到制度运行将留出一年以上的过渡期。
　　此外，制度细则还有待进一步敲定。“相关部门还有一个协调的过程，但是在条例的框架下协调起来比较快。”该人士说。
　　有关专家亦称， 《存款保险条例（草案）》征求意见结束后，下一步从公布到正式实施，还将安排充分的准备期，在准备期内，有关部门将扎实做好制度出台和实施的各项工作，包括开展相关知识与业务培训，加强政策解读与沟通，向金融机构和社会公众充分宣传这项制度，积极推动制度平稳推出和顺利实施。
　　存保制度准备期要多久
　　接近央行人士表示，存款保险制度的核心就是市场化，金融机构退出机制也要完善市场化。
　　该人士举例称，比如一家农商行出现资不抵债、资本充足率降到百分之一，这时候银行股东要么补充资本，要么退出，引进新的股东承接。实际上只是换了股东，对银行客户来说，存款贷款都不受影响。
　　该人士表示，退出并不意味着破产。
　　如何理解市场化退出机制
　　存款保险机构一旦发生经营危机或破产倒闭，可向其提供财务救助或向其存款人支付部分或全部存款。
　　利好谁利空谁？
　　利好保险销售：存款保险实施后对保险行业有重大利好。让国民建立风险意识，对销售保险非常有利。以前，很多人认为银行是最可靠的，最安全的，现在，保险无疑成为超越银行的安全理财工具。出现大的金融动荡，50万以上的存款很可能就黄了，而无论买多少保险都有合同保护。其次，富裕阶层必然调整现金资产结构。即使大家不推销，很多富人也会主动咨询保险。
　　利好储户：实施存款保险制度，银行业必须向存款公司缴纳一定的保费，会增加银行的运营成本，但相对而言内部风控成本将会有所降低，对于储户来说是利好的消息。而最大的利好因素则来自利率市场化之后，储户可以自由选择利率较高的银行进行存款。
　　利好民资进入银行业：目前对于民资控股民营银行最大的担心，来自于自身经营管理的风险可能产生支付危机。存款保险制度推出，对于打破民营资本进入银行业这道“玻璃门”来说，会是一个重要的进步。其有利于民资实质参与银行的运作，发挥民营经济的效率优势，对活跃民营经济是一个利好消息。
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本网站用于投资学习与研究用途，如果您的文章和报告不愿意在我们平台展示，请联系我们，谢谢！存款保险制度公开征求意见 50万元存款可得到全额偿付
　　如果你认为把钱存在银行是最保险的，那么随着《存款保险条例》推出，一旦银行破产，储户的存款由保险赔偿，不再由国家兜底。这意味着存款也有风险了。存款保险制度如何影响我们的生活，我们的钱又放在哪里才安全呢？
　　重庆晨报记者 赵鹏 吴黎帆 报道
　　酝酿了长达21年的存款保险制度终于破局。昨日下午5时，《存款保险条例》（征求意见稿）（以下简称意见稿）通过中国政府网、央行官网公开向社会征求意见，征求意见期限为30天。
　　根据意见稿，存款保险将实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。但可以根据经济发展、金融风险状况等进行调整。
　　50万元
　　最高偿付限额其实不低
　　《征求意见稿》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
　　央行表示，考虑到中国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，意见稿将偿付限额设为50万元人民币，约为2013年中国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平。
　　99.63%
　　存款能得到全额保障
　　央行表示，对50万元的最高偿付限额，人民银行根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。而且，这个限额并不是固定不变的，人民银行会同国务院有关部门根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。
　　所有银行
　　都必须参加存款保险
　　《征求意见稿》规定，存款保险将覆盖所有存款类金融机构，包括在中国境内依法设立的具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。
　　存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息，都在存款保险的保护范围内。但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构核准不予承保的存款除外。
　　此外，投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。
　　推出时间
　　还有较长准备时间
　　此前，多家媒体曝出央行于11月27日召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议，各省级分行领导到京参会，研究部署于明年1月份推出的存款保险制度。当天下午央行各营管部召开《关于召开存款保险制度相关实施工作的会议》，传达总行存款保险制度会议精神，研究部署存款保险制度相关实施工作。
　　不过，央行相关负责人表示，《存款保险条例（草案）》征求意见结束后，下一步从公布到正式实施，还将安排充分的准备期。据了解，这个准备期可能较长。
　　新华社记者从国务院法制办了解到，有关单位和各界人士可在今年12月30日前，通过中国政府法制信息网、信函和电子邮件三种方式，对《存款保险条例》（征求意见稿）提出意见，具体渠道详见中国政府法制信息网（http：//www.）。
　　存款保险制度来了
　　普通老百姓怎么办？
　　观念要更新 储户不能再停留在“银行不会倒闭”的老观念上，银行也是企业，经营不善一样会倒闭。银行不是万能的保险箱，你的钱仅仅是交给它打理而已！
　　鸡蛋分开放 不要把鸡蛋放在一个篮子里，大额储蓄存款可多选几家银行。最高保50万，那么很简单——你有100万最好就存两家银行咯！
　　存款不腾挪 凡是存在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都算在其中。所以无需因为“有的银行保有的银行不保”的困扰而“存款腾挪”。
　　保费银行出 存款保险，是不是保费要由储户出？非也！你不需要像买保险那样出“保费”，这笔钱由银行出，和我们储户没关系。
　　安全更重要 不要简单的以哪家银行利率高就存哪家银行，高利率伴随高风险同样适用于百姓存款。从长远看，随着利率市场化的推进，你需要将存款安全性放在最重要的位置考虑。
　　理财不保险 别把银行理财产品当成储蓄存款，这个是不保的！
　　还要学理财 保险存款制度是为储户的存款加上的一层保障，但同时也意味着银行不再是绝对安全的港湾。你有100万，可以分两家银行存，可如果是1000万呢？分20家银行也太麻烦了，还得学投资理财呀！
　　四问存款保险制度>
　　存款人需要缴保费吗？
　　1.存款保险制度的推出是否意味着有银行即将破产？
　　作为存款保险制度的配套措施，银行破产条例极有可能和存款保险制度一起推出。 2.购买银行的理财产品也能得到保护吗？
　　意见稿并没有明确。不过，参照欧美银行业存款保险制度的做法，理财产品或其他投资产品是不保的。
　　3.只保50万，更高的怎么办？
　　意见稿规定，超出最高偿付限额的部分，可依法从投保机构清算财产中受偿。
　　如果市民们仍然觉得不放心，可以将存款分别存放在不同的银行中，以200万元为例，分别存放在4家银行中，就都可以获得全额保障了。
　　4.存款人需要额外缴纳保费吗？
　　不需要。存款保险制度作为国家金融安全网的一项基础性制度安排，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。
　　收取保费主要是为了加强对金融机构的市场约束，通过实行基准费率和风险差别费率相结合的制度，促进公平竞争，形成正向激励，促使银行审慎经营和健康发展。
　　银行怎么看>
　　中小银行：忧存款搬家
　　重庆某城商行零售部负责人秦女士昨晚接受晨报记者采访时表示，存款保险制度实施后，国有大银行规模大、网点多，在我国金融体系中树大根深，处于绝对优势地位，这点是中小银行无法比拟的。相对而言，中小银行未来的挑战会更大。“对中小银行来说，存款保险制度让储户吃了定心丸，但绝不是保护伞。”
　　重庆某股份制银行一位不愿透露姓名的相关负责人说：“目前，很多中小银行负责人担心部分存款超过50万元的客户，对中小银行经营风险有顾虑，而把存款搬到大银行。不过，我认为50万元存款上限覆盖储户存款的面比较广，存款搬家现象应该不会很严重。存款保险制度对中小银行本身有好处，有助于争取到更多中低金额的存款资源。存款保险制度也会强化中小银行的风险意识，促使其更专注于中小额存贷业务。”
　　国有大行：有三大利好
　　重庆某国有行负责人陈先生告诉记者，说白了，存款保险就是银行破产时你放在银行的钱也不能打水漂。陈先生认为，存款保险制度的实施有三大利好：首先对保险行业有重大利好。让国民建立风险意识，对销售保险非常有利。其次，银行业必须向存款公司缴纳一定的保费，会增加银行的运营成本，但相对而言内部风控成本将会有所降低，对于储户来说是利好的消息。再次是有利于民资进入银行业，目前对于民资控股民营银行最大的担心，来自于自身经营管理的风险可能产生支付危机。
　　股市怎么走>
　　存款保险助推银行股上涨
　　重庆晨报讯 记者 刘洋 作为利率市场化的重要一环，存款保险制度终于揭开面纱，多位市场人士均认为这不会影响银行板块的上涨行情，甚至有分析师表示，存款保险制度的推出将有助于银行股估值进一步提升。
　　浦发证券认为，银行缴纳存款保险费用后，准备金率重要性进一步下降。考虑基础货币投放渠道变化，预计明年将大幅降准3-4次，这将有利于股市上涨行情延续。
　　银行股上周五全线异动
　　上周五，银行股便集体飙升，个股纷纷冲击涨停。这与投资者猜测存款保险制度可能将在近期出台有关。当天银行板块意外全线上涨，平均涨幅达6.99%，在所有行业板块中排名第二，借此沪指更是大涨1.99%，逼近2700关口。
　　从市场表现来看，投资A股的资金对存款保险制度对银行股的影响偏乐观。而这样的乐观情绪还不仅仅在投资者中蔓延，券商等金融机构也对此看好。
　　银行股还有上涨空间
　　对此，多家券商、银行均在上周发布相关分析研报，金融机构都认为存款保险制度带给银行的影响既有利空也有利多，但总体来看大多偏向乐观。
　　其中，中信证券认为，存款保险制度一般被认为是利空要素，对银行股盈利影响偏负面，可是，从全局影响来看，该制度有利于改善金融效率、消除尾部风险，对银行股的估值有正面提升作用，看好银行板块明年市净率升至一倍，较现价有20-30%的空间。现阶段建议关注有员工持股等激励方案预期的交通银行和集团整体改制上市的光大银行，以及催化剂鲜明、有中期上行空间的浦发银行、兴业银行和平安银行。
　　招商证券也认为，存款保险制度是利率市场化的重要前提，有利于利率市场化过程中金融体系的稳定。存款保险制度推出不改此番银行股行情，继续强烈推荐银行股，推荐建行、南京、浦发、兴业、平安和宁波银行。　　（原标题：存款保险制度公开征求意见 50万元存款可得到全额偿付
在广东，朱明国可称得上“政治明星”。这位时有惊人之语的官员，虽然职位是承担维稳任务的政法委书记，但是他总在不同场合强调，对媒体要有“承受力”和“容忍度”，要“善待媒体，尊重媒体”“把舆论监督作为加强和改进政法工作的帮手”，“顺应民意，回应关切，改进工作”。
“女官员”与“通奸”，两者结合后，挖掘女官在政治场上“权色交易”的痕迹成为舆论热衷之事。步步高升背后，是以色谋权吗？民间议兴所在莫过于此。
一个人，家里已经有了两辆车，可是他还要买车。他参加所有的41次摇号，始终不中。可是，他现在又得到了第三块车牌他如何得到的？他感到幸运还是会感到愧疚？
吃饭要小费，住宾馆要小费，坐出租车、剪头发、做美容，总之不管到哪，都要先琢磨琢磨，是不是要给小费。除此之外，小费给多少，也是一个问题。各行各业对小费的标准也都不一样。