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招商信诺五年惠众住院定额给付医疗保险条款阅读指引
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招商信诺五年惠众住院定额给付医疗保险条款阅读指引
官方公共微信& & & & 招商信诺惠众住院收入保障保险招商信诺惠众住院收入保障保险主险?产品险种：医疗保险　?意外保障住院津贴保险责任说明条款相关咨询包含本产品的计划一、每日住院保险金
被保险人因本合同保障疾病住院治疗，我们将按照被保险人的实际住院天数给付保险单中载明的本保险项目下的每日住院保险金，即如果被保险人因保障疾病住院治疗，我们将给付的保险金=被保险人的实际住院天数×每日住院保险金。
如果被保险人因意外事故受到身体伤害并且自遭受身体伤害之日起一百八十天内因该身体伤害住院治疗，则被保险人每住院一天，我们将两倍给付保险单中载明的本保险项目下的每日住院保险金，即在此种情形下，我们将给付的保险金=被保险人的实际住院天数×每日住院保险金×2。
每日住院保险金的给付必须符合本条下述第二项有关保险金给付的规定。
二、有关保险金给付的规定
（一）每日住院保险金给付天数每次住院最多可达三百六十五天。
如果被保险人本次住院治疗与前次住院原因相同，并且前次出院与本次入院间隔不超过九十天，则本次住院将与前次住院视为同一次住院。
如果前次出院与本次入院间隔超过九十天，那么我们在决定保险金给付时，将作为两次住院。
（二）首次投保本保险或非连续投保本保险时，自本合同生效日期起六十天之后首次发生的疾病和症状才属于保障疾病。
（三）如果被保险人由于意外伤害或保障疾病而住院，在住院期间又需要治疗意外伤害之外的身体损伤或非保障疾病，我们将仅赔偿因意外伤害或保障疾病而导致的住院治疗。
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招商信诺惠众住院收入保障保险条款
第一章&& &关于本保险合同的说明 第一条 &保险合同构成
本保险合同（以下简称&本合同&）由保险单或其他保险凭证及所附条款、与本合同有关的投保文件、合法有效的声
明、批注、附贴批单、其他协议构成。
您方须一并阅读并核对构成本合同的任何资料，以确保我们所提供的保障是您方所需要的。
第二条 &投保信息变更
本合同有效期间内，如果您方在投保时提供给我们的职业、住址或其他投保信息发生了变更，请以书面的形式通知
我们，以便于我们及时为您改变保险合同上的相关信息。
如果您方的住所或通讯地址变更而未通知我方，我方按本合同注明最后住所或通讯地址发送的通知，均视为已送达
&合同内容变更 本合同有效期间内，经您我双方协商一致，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，我方将会给您方送交一份
新的保险单或在原保险合同上批注，或者寄送批单。
&本合同的有效性 本合同必须由我方授权代表签署方为有效。
未经我方的书面批准和批注，本合同的任何变动都将是无效的。非经我方以书面形式加以批准，我方的任何保险代
理人、销售代表和服务代表都无权修正或豁免本合同的任何规定。
第二章&& &本合同的保障范围及不保事项 第五条
年龄为十八周岁至六十周岁身体健康的人均可作为被保险人参加本保险。如属续保，则被保险人的年龄最高可至六
十四周岁。
&保险责任 本合同所提供的保障在世界各地全天二十四小时适用。 在本合同有效期间内，我方承担以下保险责任： 一、每日住院保险金
被保险人因本合同保障疾病住院治疗，我们将按照被保险人的实际住院天数给付保险单中载明的本保险项目下的每
日住院保险金，即如果被保险人因保障疾病住院治疗，我们将给付的保险金=被保险人的实际住院天数×每日住院保险金。
如果被保险人因意外事故受到身体伤害并且自遭受身体伤害之日起一百八十天内因该身体伤害住院治疗，则被保险
人每住院一天，我们将两倍给付保险单中载明的本保险项目下的每日住院保险金，即在此种情形下，我们将给付的保险 金=被保险人的实际住院天数×每日住院保险金×2。
每日住院保险金的给付必须符合本条下述第二项有关保险金给付的规定。
二、有关保险金给付的规定
（一）每日住院保险金给付天数每次住院最多可达三百六十五天。
如果被保险人本次住院治疗与前次住院原因相同，并且前次出院与本次入院间隔不超过九十天，则本次住院将与前
次住院视为同一次住院。
如果前次出院与本次入院间隔超过九十天，那么我们在决定保险金给付时，将作为两次住院。
（二）首次投保本保险或非连续投保本保险时，自本合同生效日期起六十天之后首次发生的疾病和症状才属于保障
（三）如果被保险人由于意外伤害或保障疾病而住院，在住院期间又需要治疗意外伤害之外的身体损伤或非保障疾
病，我们将仅赔偿因意外伤害或保障疾病而导致的住院治疗。
第七条 &责任免除
如果被保险人住院是直接或间接由下述任一事项造成，我方将不支付任何保险金：
一、被保险人犯罪、拒捕、遭受司法当局拘禁或被判入狱期间，投保人或被保险人的故意行为，被保险人自杀、自
我伤害或不遵照医护意见；
二、被保险人处于精神错乱、精神障碍或心理障碍状态； 三、之前已存在的病症，先天性疾病，先天性畸形或异常，性病或与性病有关的疾病；
四、怀孕（含宫外孕），分娩，流产，不孕症，不育症，避孕、节育或绝育手术，变性手术，人体试验，人工生殖
或前述任一原因引起的并发症；
五、牙齿修复、牙齿整形、牙齿治疗及手术； 六、例行身体检查，任何与入院诊断、疾病或身体伤害没有直接联系的检查，任何从医疗角度看不必要的治疗和检
七、患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（艾滋???指世界卫生组织在 1987 年所使用的定义，以及世界卫生组织其后 对其进行的任何修订。感染是指通过验血或相应的测试而使公司认为携带有任何艾滋病病毒或该种病毒的抗体）；
八、预防性手术（如预防性阑尾切除），以调查研究为目的的住院，疗养，休养，康复治疗，美容，矫形，视力矫 正手术，安装假肢，非意外事故所致的整容手术；
九、被保险人受酒精、毒品或药物的影响，除非按照医生处方食用且不是出于戒毒之目的；
十、被保险人在任何军队、警察部队、民兵或准军事组织中服役、执行任务或受训期间（无论身体伤害是否在被保
险人休假或未穿制服期间发生）；
十一、被保险人酒后驾驶任何种类的机动车辆，无证驾驶，持无效驾照驾驶，驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
十二、参与任何水、陆、空交通工具的竞赛，作为职业运动员参与任何体育竞赛，驾驶摩托车； 十三、参加任何空中运动、空中旅行或任何航空活动，但是以乘客身份付费乘坐民用或商业航班进行旅行时除外；
十四、进行跳伞、滑翔、潜水、滑雪、滑水、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、拳击运动、特技表演、赛马、机 索跳等高风险运动；
十五、战争、入侵、内战、叛乱、革命、起义、使用军事力量，参与任何暴力动乱、内乱或扰乱公共秩序的活动， 恐怖主义及任何阻碍或防止已经发生或预期会发生的恐怖主义的活动；
十六、核反应、核辐射、核污染、核爆炸，致病的或有毒的生化原料的使用、散发或释放。
第三章&& &保险费 第八条 &保险费
投保人应该支付保险单所示的保险费。
投保人应该以人民币在每一笔保险费到期日或到期日之前支付该笔保险费。
投保人按本合同的规定支付每一笔保险费之后，我们将按时提供保险，直至下一笔保险费到期。
保险费根据保单周年日当时被保险人的年龄而定，随着被保险人进入一个新的年龄段，保险费也会随着变动。
第九条 &投保人不支付保险费的处理
投保人未支付首期保险费，本合同自始无效。
投保人支付首期保险费后，在保险费到期日未支付分期保险费，本合同自该保险费到期日中止效力。
如果我们在本合同中止效力之日后第一个保险费记账日收到您方的保险费，则本合同自该记账日起恢复效力，但我
方对本合同中止效力期间所发生的保险事故不承担保险责任。
如果自本合同中止效力之日后的第一个保险费记账日我们仍未收到保险费，本合同自该记账日起终止效力。
第四章&& &保险期间及续保 第十条
本合同自保险单中载明的生效日期的二十四时（北京时间）开始生效，保险期间为一年。
第十一条 &续保条件
在每一个保单周年日，本合同将自动续保，但我方拒绝续保或本合同终止或中止的除外。
如果您方不愿意续保，应在保单周年日前至少三十天书面通知我方。
如果我方不同意续保，则会在保单周年日之前至少三十天向您方送交一份批注，通知您方对本合同我方将不予以续
第五章&& &无保险金支付奖励 第十二条 &无保险金支付奖励
本合同有效期内，在任何一个保险年度内，如果被保险人没有发生任何导致我方按本合同支付任何保险金的保险事
故，我们将给予投保人无保险金支付奖励，无保险金支付奖励金额为该保险年度内投保人所支付的全部保险费的 25%。
我方将于每一保险年度结束后将无保险金支付奖励直接支付至投保人缴付本合同保险费的银行账户中。
在任何保险年度内，如果本合同因任何原因终止或中止，我方将不给付无保险金支付奖励。
如果我们向投保人支付了某一保险年度的无保险金支付奖励之后，受益人又就该保险年度内发生的保险事故向我方
提出索赔，并且我们应当就该索赔支付保险金，那么我们将在给付保险金时扣除已经支付的该保险年度的无保险金支付 奖励。如果保险金不足以扣除该保险年度的无保险金支付奖励时，投保人应当向我方补足其差额。
第六章&& &合同解除及合同效力的终止 第十三条
&您方解除本合同的权利
如果您方对本合同感到不满意，您方在本合同生效之日起二十天内可以要求解除本合同，我方在扣除十元保单制作
费后，向您方无息退还已交付的保险费。
如果您方在本合同生效之日起二十天后要求解除合同的，本合同自我方收到解除合同申请书之日起终止效力。但如
果您方选择的缴费方式为月缴，则本合同将自我方收到解除合同申请书之日后的第一个保险费到期日起终止效力。退保 时，我方在扣除手续费后按日计算（经过日数不足一日的按一日计算）向投保人退还未满期净保费。
如果您方解除本合同，则本合同下所附的所有附加合同须一并解除。
第十四条 &合同效力终止
本合同在发生下列任一情况时终止：
（一）您方或我方按本合同或相关法律法规的规定解除本合同；
（二）您方支付首期保险费后，在保险费到期日未支付分期保险费，且在该保险费到期日后的第一个保险费记账日
我们仍未收到保险费；
（三）被保险人身故；
（四）被保险人满六十五周岁之后的第一个保单周年日；
（五）本合同没有续保。
第七章&& &索赔
第十五条 &保险事故通知
您方应于知悉被保险人出院之日起五天内通知我方，否则，对于因迟延通知所增加的任何调查费用由您方承担，但
因不可抗力导致的迟延除外。
&调查权 您方同意凡被保险人曾接受过治疗或住院或具有被保险人健康情况的任何医生、医院（包括但不限于本合同第二十七条 释义中所定义的医生、医院）或诊所，以及所有了解被保险人有关情况及其相关资料的个人及机构，均可以将被保险人
的健康情况、病状、以及任何住院、治疗、疾病或不适、病历的详细资料提供给我方或我方授权的机构和个人。
我方若认为必要可要求对被保险人进行体检，被保险人应当同意，费用由我方支付。
第十七条 &索赔时效
受益人对我方请求给付保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起两年内不行使而消灭，超过上述规
定时间提出的索赔，我方将不予受理。我们将会要求受益人填写索赔表，对索赔请求进行登记。
第十八条 &保险金的申请
申领保险金时，受益人应填写索赔申请表，并向我方提供下列所有文件：
（一）保险合同；
（二）完整的门、急诊病历及出院小结原件；
（三）住院医疗费用原始收据；
（四）受益人可以提供的与本项保险金申领有关的其他文件。
第十九条 &保险金的支付
我方将向本合同的受益人支付保险金。保险金以人民币支付，不含利息。
第二十条 &您方遵守本合同的义务 您方必须遵守本保险条款，如果您方未能遵守本保险条款，我们将有权根据本合同及相关法律法规决定是否给付保
第八章&& &其他规定 第二十一条 &欠缴保险费或未还款项的处理
如果在给付保险金或给付无保险支付奖励时，您方仍欠缴任何保险费或有其他款项未还清，我方有权在支付保险金
或支付无保险金支付奖励前要求您方先予支付所有欠款，或从应支付的保险金和应支付的无保险金支付奖励中扣除您方 欠缴的款项。
第二十二条 &如实告知 订立本合同时，我方应向投保人明确说明本合同的条款内容，并可以就您方的有关情况提出询问，您方应当如实告
您方故意不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响我方决定是否同意承保或者提高保险费
率的，我方有权解除本合同。
您方故意不履行如实告知义务的，我方对于本合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金责任，并不退还保险费。 您方因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我方不承
担给付保险金的责任，但可以在扣除手续费后无息退还保险费。
第二十三条 &受益人 本合同的受益人为被保险人本人，我方不接受任何其他指定或变更。
第二十四条 &年龄的计算与错误处理
（一）投保人、被保险人的年龄以周岁计算。
（二）投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，我方可解除本合同，
并向投保人无息退还保险费。若已支付保险金，则我方有权要求受益人退还已支付的全部保险金。但如果本合同已连续 投保满二年，则按下述（三）或（四）的规定处理。
（三）投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费少于应付保险费的，我方有权更正并要求投保人
补缴保险费，若已发生保险事故，则在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付；
（四）投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，我方将多收的保险费无息退
还投保人。
第二十五条 &您方把本合同用于其它目的的处理 如果您方出售或转让本合同，或者将其用于贷款担保或任何其他业务，我方将不予认可。 在任何情况下，我方的合同对象只是您方，所以只和您方发生合同关系。
第二十六条& 争议处理 因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可以达成仲裁协议通过仲裁解决，也可以直接向本合同
有管辖权的人民法院起诉。
第二十七条 &释义
在本合同中，下列用语具有如下特定的含义：
[您方]：指保险单上所显示的投保人和被保险人。 [公司、我方、我们]：指招商信诺人寿保险有限公司。 [意外事故]：指突然发生、不可预见的事件，并且其发生不是由于疾病的原因而造成，所造成的身体伤害不是出于
当事人的本意。
[身体伤害]：指被保险人直接并单独由于意外事故的发生而对其身体的任何部位所造成的伤害，而且这些伤害是在 本合同有效期间由于外部性的、猛烈的和显而易见的手段所造成的。
[意外伤害]：指因意外事故而导致的身体伤害。本合同所称意外伤害包括非病理性猝死。 [每日住院保险金]：指被保险人因意外伤害或保障疾病住院时，我们根据本合同的规定每日应支付的金额。 [保障疾病]：指本合同生效日期或您方增加保障的申请经我方批准生效之日起六十天之后首次出现的疾病和症状。
当某项疾病已经得以调查、诊断或治疗，或者当其症状或体征已出现而导致被保险人去寻求诊断、护理和治疗时，该疾
病视为已出现。
[之前已存在的病症]：在本合同生效日期或您方增加保障的申请经我方批准生效之日前，被保险人已遭受、已被诊 断、或已呈现症状或体征、或已发生、或已寻求医护意见、或治疗、或已寻求医生药物配方的任何“意外”、“身体损 伤”或“疾病”。
[住院]：指被保险人由于身体伤害或保障疾病的发生因医嘱而留在医院中并占有病床，在医院接受超过二十四个小 时以上的连续治疗，但不包括在观察室和康复病房的治疗。
[住院天数]：指被保险人作为住院病人在医院所留医的每一个二十四小时的期间。
[同一次住院治疗]：指由于同一身体伤害或保障疾病而引起的住院治疗，如果前次出院与本次入院间隔不到九十天，
则视为是同一次住院治疗。本定义适用在决定保险金的给付之时。
[生效日期]：指保险单上在“保险合同生效日期”一栏中所显示的年月日。本合同的保障自生效日期的二十四时（北
京时间，下同）开始生效。
[保险年度]：指自本合同生效日期二十四时起至下一年与本合同生效日期相对应日期的二十四时止的期间，或自保 单周年日二十四时起至下一个保单周年日二十四时止的期间，如果该月份无与本合同生效日期相对应的日期，则以该月
份的最后一日为生效日期的对应日。
[医院]：指任何二级及以上公立医院，该种级别是按照中华人民共和国卫生部所颁布的分类标准划分的。本合同所 提及的医院还包括我们所认可的香港、澳门、台湾地区医院和国外医院，该医院应该是一种合法成立并按照当地法律营
运的机构，其主要业务是在居民住院的基础上接收、护理和治疗病人或伤员，并且拥有诊断和内外科设施，同时还能全 天二十四小时有合格医师及护士驻院提供治疗和护理服务。本合同所提及的医院不包括：
1.精神病院，主要治疗精神或心理疾病的机构，以及医院中治疗精神病的部门；
2.养老院、戒毒或戒酒所；
3.健康水疗或自然治疗诊所，护理、康复、恢复、延伸治疗或休养院。
[医生]：指在医院内合法执业并具有医师执照的人。但不包括被保险人本人或其家庭成员是医生的情况，也不包括 任何与被保险人具有商业联系的医生。
[未满期净保费]：指未满期保险费扣除和保险合同相关的手续费后的剩余保险费。其计算公式为：最近所支付的保 险费 X（1－该保险费所保障的已经过天数/该保险费所保障的期间天数）X（1- 35%）。经过天数不足一天的按一天计算& 。
[指定账户]：我们所能接受的任何您方提供的信用卡或银行活期储蓄账户，其目的是用来支付本合同的保险费或者
向您方划拨任何款项。该账户必须是在中华人民共和国境内银行开立的人民币账户。
[保险事故]：指本合同保险责任范围内的事故。 [保单周年日]：指每年与本合同生效日期相对应的日期。如果该月份无对应的同一日，则以其最后一日作为周年日。 [保险费记账日]：指从指定账户划拨本合同下应付保险费的日期。
[保险费到期日]：指本合同下应付保险费的日期。本合同的生效日期为第一个保险费到期日。对于除了年缴方式之
外的缴费方式，如果在任何的月份，没有和生效日期相对应的那一天，那么该月份的最后一日为保险费到期日。
[战争]：指无论宣战与否的战争，或者是任何类似战争的行动，包括由政权国家出于经济、领土、民族、政治、种 族、宗教等目的所采取的任何军事行动。
[恐怖主义]：指危害人身或财产的武力行动、武力威胁、暴力行动、暴力威胁，或下达上述行动的命令。或是指下 达破坏干扰电子或通讯系统行动的命令，且无论执行这一行动的个人或团体是否与任何组织、政府、政权、主权、军权
有任何联系。这类行动、威胁、命令会有威吓、强迫、伤害政府或人民或扰乱经济的效果。
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招商信诺保险三问题被诟病 私自扣款致客户被追债4年
　　记者 柯北骁
　　新年伊始，银行系保险企业招商信诺却被曝光负面行径不断。
　　《投资快报》记者在1月3日采访多名买过招商信诺保险产品的客户，曝光招商信诺的非普通销售方式和催缴手段，发现招商信诺存在三大问题：消费者未正面答应投保却收到保险合同、营销员推销产品直接说“像储蓄”以及夸大保障范围等。
　　在投保人看来，、深圳发展银行等商业银行的口碑良好，而对被誉为这些银行的“优质客户”进行保险推销成为招商信诺常用的手段之一。然而，受访投保人表示，保险企业的行为要合法合规的同时，还要对客户负责，不能忽悠客户，对客户造成资金和时间上的损害。
　　招商信诺保险“不需要签字”
　　深发展私自扣钱4年5家催债公司催缴
　　严小姐日向《投资快报》透露，她在4年前办理了一张深发展信用卡，却被无端捆绑一款招商信诺保险产品，未经她同意便私自扣款。事后严小姐拒绝付款，却四年来连续被5家以上催债公司催讨。咄咄怪事让严小姐对深发展和招商信诺的行为大为谴责。
　　据严小姐回忆称，2008年她办理深发展的信用卡，一个月后接到座机电话。电话里说自己是银行的，他们在办理一起保险业务。“如果直接说是保险公司的，我当时就会质疑。我是说，整个就是深发展和招商信诺合谋的骗局。”严小姐表示，对方肯定地称是深发展办理保险业务，但严小姐多次婉拒。然而，不久招商信诺寄份资料，是业务办理合同，严小姐并未签字，也未授权银行扣款。
　　“只有最早寄过一封类似保险介绍的保单，但我没有签字，没有授权，次月就告诉我该还钱了 。此外连收据也没给我。”深发展自次月开始扣保险费，连续三月后，严小姐主动让招商信诺停了保险，致电深发展，深发展称不是本行所为，但无法回答严小姐的资料是如何泄露的。 随后，严小姐多次致电给银行的，深发展都避免回答这个问题，要么就说是招商信诺自称的。
　　由于严小姐的信用卡支付了保费，深发展银行开始通过各种途径向严小姐追缴。“我没有签订协议，没有委托授权，深发展哪来的权利扣我的钱？照说钱并不多，刚开始就300多块钱，估计现在利滚利翻倍了，但性质太恶劣，我是坚决不妥协的。”严小姐接受《投资快报》采访时表示，“4年来，深发展不厌其烦地转交给各个追债公司，让他们找我要钱。至少有5家以上追债公司白天找我。好像说让我还600多块。”严小姐深受其害，但更让她担心的是，因为她未还这笔钱，尚未清楚征信记录是否受到影响。
　　令人惊讶的是，引起严小姐和深发展纠纷的那款招商信诺产品，她却不清楚是什么内容，“可能是什么健康方面的保险。我在电话里早就拒绝了。不清楚。”
　　事实上，招商信诺通过银行信用卡“嫁接”保险销售的行为在行内口碑并不好。据悉，有部分网友也遇到过类似情况，招商信诺电话销售后直接寄一份合同过来，并不需要签署名字，这样就生效了。
　　信用卡欠款几千是招行“优质客户”
　　营销员误导保险是“储蓄”
　　“招商信诺人寿保险公司，当初办这个保险的时候业务员说这个保险就跟存款一样，越存越多，结果，现在我仔细看了保单，上面什么也没有，关于退保退不退本金的事只字未提，然后我又打电话(400-888-8288)询问了情况后，前段时间我决定退保，如果不退保损失更大，但是结果一分钱本金也不退给我，很有上当受骗的感觉。”激愤之下，老杨在日写下了这段话。
　　事实上，因为对招商银行的信任，老杨在2010年买了该份保险，在2011年12月到期。
　　“他们说是招商银行的人，我是优质信用卡客户。我不知道什么是优质，如果欠钱也算优质的话！反正当时我欠了大概二三千块钱呢！”日，老杨如此告知《投资快报》记者。当时老杨在招商银行办了信用卡，而工资账户也是招行的。
　　营销员上门推销时，除了说储蓄功能外，其他关于退保的情况一概不提。截至2011年10月退保时，老杨已交了1289.3元。“那时候(钱)是在工资卡里扣！他们好像在监视我的工资情况，工资到账才几分钟不到，钱就给他们扣掉了。”老杨表示，“忘了几次了，有一个月我把卡里的钱拿光了，他们没钱扣了，第二天就打电话催了。”
　　老杨还清楚记得，保单是从深圳市福田区招商银行邮寄过来的。保险项目险种名称：招商信诺惠众住院定额给付医疗保险。
　　这份普通保险却被营销员说成了储蓄。保险业人员告知《投资快报》记者，关于电话销售的产品，保险责任比较简单。
　　对此，老杨跟招商信诺协商时，“我对他们说你们保险合同上关于不退本金的话一句也没有，也没有任何保单的现金价值说明，现在我要退保了，按保险合同办事，你就应该把本金退给我。他们回我说，我们这个保险是不退还本金的，当初业务员应该说了的！然后就东一句西一句的跟你胡扯。”
　　对此，老杨相当无奈，只好损失了1000多元。他也表示庆幸，幸好没买太多。
　　传千元保险与百元保险保额相似
　　招商信诺电销擅称“你是优质客户”
　　网友“糖包铺子”在日的微博称，“2007年因使用招行信用卡投保了招商信诺保险，每月交88元，一直这么交着，准备为春节出行投保时，把当年的保险合同翻出来看了一眼，汗了。每月交88元保费获得的保障跟网上随便看的年费一二百元的产品保额相差无几，尤其是住院医疗居然只有5000元，真是坑爹呀。我得好好研究对比下这类保险产品。”
　　事实上，买到不适合的保险这种情况屡见不鲜，而原由部分是营销员的美好说辞。
　　有投保人称，招商信诺营销员曾对他说，他是优质客户才能享受这些待遇，保险费用较少，按月交付，保额高，涉及到身故、残疾意外等险种。而事实上，他才刚使用招行信用卡不足三个月。事后他再看保险合同，发现内容没电销时说的好，而要退保时，对方也不肯退保费。
　　“我办了深发展信用卡，不久有银行小姐推荐招商信诺，对女性妇科疾病有好处。我没怎么注意就答应了。”陈女士表示，后来她无意中在网上看到有人投诉招商信诺该款产品，翻阅合同后，果然发现没有销售时说的好。“这简直是欺骗消费者。”
　　据了解，招商信诺对客户的理由大多是“你是XX银行的优质客户”，“保险好处很多”，先在电话里了解，再寄一份保险单过去，随后便启动保险。
　　事实上，记者从几名受访对象处获悉，招商信诺的营销员对售后服务、退保以及犹豫期等问题都未进行解释，并在某种程度上夸大了保险的保障范围。
　　《投资快报》记者了解到，有投保人打电话选择退保，随后有工作人员出来建议暂时别退保，再次重申保险好处很多，并说送一份短期性的意外保险。
　　而退保生效性也成为投保人关注的问题之一。日，有投保人在中午11点多致电退保，对方称核对完资料后就可以取消保单，并等一会就会发送短信通知。然而，截至下午5点，投保人还未收到退保通知。
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