境外刷卡上报1000元要上报 海外“买买买”会受影响么

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-08-13 06:28 标签： 境外刷卡如何上报
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境外刷卡1000元要上报，你我海外“买买买”会受影响么？
来源：新华社　
原标题：境外刷卡1000元要上报，你我海外“买买买”会受影响么？
　　新华社北京8月8日电题：境外刷卡1000元要上报，你我海外“买买买”会受影响么？
　　新华社记者吴雨
　　近日，国家外汇管理局要求各发卡行自8月21日起，接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息。境外刷卡为啥要上报？这会影响消费者海外消费么？
　　“听说境外刷卡1000元就要上报，我出国是不是要多换些外汇现金？国外商场打折是不是也只能干瞪眼？”马上要出国休假的李女士感到有些困惑。
　　其实，李女士的担心没有必要。1000元只是银行上报信息的“门槛”，而不是限制海外消费额度。
　　为完善银行卡境外交易统计、维护境外交易秩序，今年6月外汇局发布通知，自9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。
　　此次，外管局发布的通知并非外汇新规，而是对9月1日起正式实施的信息报送，进行银行卡管理系统的联调、验收和试运行。9月1日以后，接入银行卡外汇管理系统、报送银行卡境外交易信息，将成为今后境内金融机构开通本行银行卡境外交易业务的重要条件。
　　“上报信息的是银行而并非个人，不会增加个人用卡成本，更与海关报税无关。”外汇局相关人士介绍，今年以来，外汇管理部门对金融机构加强了信息上报要求，希望通过提升银行卡跨境交易统计水平，提高打击犯罪的有效性。
　　今年6月，相关管理部门对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行了修订，大额交易的报告门槛从20万元降到5万元，以提高反洗钱和反腐败的效率。该修订已于7月1日起正式施行。
　　大额交易需要申报容易理解，为什么个人境外刷卡1000元也要上报？
　　专家表示，作为个人出境使用最主要的支付工具，个人境外持卡交易已超1200亿美元。但随着海外消费金额的逐年增长，个人外汇违法违规行为时有发生，不少个人通过刷卡购买境外投资性保险、境外购房，更有甚者刷卡进行虚假购买，兑换成现金非法转移资产。
　　个人外汇违规行为往往带有明显的羊群效应，如不予以严惩将引发风险，因此外汇局不断加大个人外汇违规行为的查处力度。为此，外汇管理部门加强银行卡跨境交易统计，进一步提升金融交易透明度、统计数据质量等。
　　外汇局明确表示，此次银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整。外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。也就是说，交易信息采集标准的高低，不影响个人实际使用银行卡进行交易的额度。
　编辑：[安东]
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甘肃市州新闻精选21日起境外刷1000元需上报 海外“买买买”会受影响吗
21日起境外刷1000元需上报 海外“买买买”会受影响吗
范尚丹青妙手
国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）日前发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》，8月21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息；9月1日后新办银行卡业务的境内金融机构，应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后，方可开通本行银行卡境外交易业务。据悉，采集的信息主要为两个方面：●境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易；●境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。不少人利用刷卡消费来转移资产当前，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。外汇局解释称，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。业内人士表示，近年来境外提现金额较大、乱象较多，比如，在境外赌场刷卡购买筹码后，通过与他人交换或直接退筹进行套现；购买高档奢侈品、会籍、收藏品后，转手他人现金收购；甚至此前澳门一些珠宝店、手表店，就允许内地游客用银联卡进行虚假购买，然后以退货形式兑现。还有一些人通过倒卖银行卡，进行境外取现，构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。业内人士指出，正是因为洗钱者善于寻找政策漏洞见缝插针地做勾当，我国外汇局近年来也是正在加大管制力度。今后原本无限制的境外消费，如今一旦超过1000元就会被自动统计，而若长期有超过1000元的境外消费，很有可能视为有洗钱嫌疑，到时就会被重点关注。新规会影响居民的境外消费吗？答案是不会。外汇局有关负责人对此表示，开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。外汇局相关人士表示，新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来，然后汇总报送，并非对个人信息的额外的过度的采集。据介绍，新规的主要目的在于监管，1000元也不是限制消费额度，对于老百姓的正常消费其实没有什么影响，该买的还是可以买，也并不是说海淘后会有人找你缴税。
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到底是出台了什么新规让大家都这么紧张，先让口袋香港菌带大家来了解一下：
图/国家外汇管理局官网
图/国家外汇管理局官网
这个通知主要是为了加强银行卡境外交易监测管理，维护银行卡境外交易秩序，新规将会在今年的9月1日开始实施。其中对我们影响最大的就是“采集范围”，包括：
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1、境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。
2、银行卡境外提现信息采集范围为境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易。
3、银行卡境外消费信息采集范围为境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易。
4、本通知所称境内银行卡，是指境内发卡金融机构（以下简称发卡行）在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡（贷记卡和准贷记卡）。
也就是说只要在境外刷卡或者提现超过1000元人民币，都是必定要被银行上报的。但是很多人还是很好奇，银行到底要上报哪方面的信息啊？
据《银行卡境外交易数据采集规范》，发卡行需要向外汇局上报的信息基本包括了全部个人信息，从身份证、国家或地区、清算渠道到银行内部流水号等总共18项数据。
不过，如果你是使用微信支付或者支付宝买买买的话就不用担心这个啦~
上报这些信息事实上并不会影响到我们刷卡的行为，也没有增加手续费什么的。
但是还有另外一个消息牵动着万千代购与留学生的心，那就是已经在今年7月1日执行的中国人民银行令第3号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案。
图/中国人民银行官网
首先它规定了金融机构必须对当日大额交易进行上报，至于是有多大额才得上报嘛，里面也有给出详细的信息：
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2、当日单笔境内转账或累计交易超过50万元（含50万元）、超过外币等值10万美元（含10万美元）需要上报。当日单笔跨境转账或累计交易20万元人民币（含20万元）、超过外币等值1万美元（含1万美元）也需要上报。
所以说只要基本上取款或者其他操作超过1万美元（合约67663元人民币）都会被银行上报信息，留学生交学费或者代购付货款都难免是跨境转账，属于被监管范畴。
至于为什么突然要各大银行上报大额交易的信息，口袋香港菌查看了法令中的相关规定，相信是考虑到监管可疑交易行为，防止“洗黑钱”行为的存在。例如在港澳一些奢侈珠宝、手表店铺会允许游客使用内地银联卡进行虚假购买再换成现金。所以是为了打击洗钱和转移资产这类行为，才推出这样的政策。
那么这样看来，推出这些政策最重要的一点就是为了监控“大额交易”，打击组织性的违法洗钱以及转移资产行为。理论上来说，9月份准备实施的“境外刷卡超1000元上报”政策对于普通老百姓偶尔出国购物没什么影响，但对于代购党来说真是“心慌慌”。
毕竟代购党都是较为频繁地到境外刷卡买买买，而且做代购的怎么可能只花1000块人民币呢？分分钟刷爆卡好不好。而代购的这些频繁的大额交易，有可能会引起外汇局的关注，口袋香港菌只能默默的抱紧身边的好代购们了。
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