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烟台女子花钱上瘾贷款30万 朋友当担保人后果很惨
来源： 光明网作者：
现年40岁的王丽是烟台福山人，入狱前在某街道办事处工作，因感情不和与丈夫离婚多年，独自带着儿子生活。10月9日，已经入狱服刑的烟台福山女子王丽(化名)，在监狱内再次面对法官的宣判时，直接表示自己无力偿还贷款甘愿继续坐牢，而她的三位担保人则被判承担偿还30万元贷款。
　　现年40岁的王丽是烟台福山人，入狱前在某街道办事处工作，因感情不和与丈夫离婚多年，独自带着儿子生活。由于贪图虚荣，导致她没钱时就赊账，还连自己的朋友也骗。为了潇洒越来越胆大，明知自己没有偿还能力的情况下，还欺骗三位朋友做担保从银行贷款30万元用于消费。
　　钱越借越多，王丽已无力偿还，只得四处隐藏，以躲避朋友的追债。直到这时，同事们才“恍然大悟”，平时出手阔绰打扮入时的王丽，原来是个骗人钱财的“假大款”。找不到人又要不回钱，被骗者只得选择报案。最终，王丽被警方抓获，后被法院以涉嫌经济犯罪判处有期徒刑15年。
　　10月9日，已经入狱服刑的烟台福山女子王丽(化名)，在监狱内再次面对法官的宣判时，直接表示自己无力偿还贷款甘愿继续坐牢，而她的三位担保人则被判承担偿还30万元贷款。
　　由此可见，担保人不是随便做的，即使双方是很好的朋友也不要轻易给别人担保，不要以为有几个担保人就没事，充当担保人之前也必须了解后果，这个后果是否是你能承受，如果像本案中的三名担保人这样，贷款人甘愿坐牢，三名担保人被判偿还，不仅无辜被连累，还要代替王丽还三十万贷款，得不偿失!
责任编辑： 蔡晓丹
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年轻人偏爱消费贷款 建议应急使用莫上瘾
　　近来，有业内人士透露，新消费金融公司的申请设立眼下正在审批过程中，有望于年内“获牌”，且落户在已有的北京、上海、成都、天津之外地区的概率较大。应该说，这是消费金融公司“牌照” 时隔三年后的重新开闸。与此同时，业界普遍认为，银监会曾在2009年公布的《消费金融公司试点管理办法》亦有待在政策上寻求更多突破。　　据了解，截至目前，国内共有四家消费金融公司，分别是北银消费金融公司、中银消费金融有限公司、锦城消费金融有限公司，以及唯一一家全外资经营的捷信消费金融有限公司。它们皆是经银监会批准，在中国境内设立的非银行金融机构，即不吸收公众存款，而是在小额、分散原则指导下，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款。那么，从已成立的消费金融公司运营情况看，暴露出哪些问题？与此同时，其对区域经济发展又发挥了哪些实际作用呢？对此，记者进行了深入走访。
　　消费金融助力经济可持续发展　　曾几何时，一度“前景不被看好”的消费金融，如今已然成为各路机构竞相涌入的朝阳行业。日前，香港金融机构获准在粤设立消费金融公司以及新 “牌照”有望于近期发放的消息，似乎都令此行业处于一个微妙的转折点。之所以如此，业界专家多认为，关键在于消费金融公司在支持区域经济可持续发展方面起到了一定的拉动作用。　　作为经济总量过万亿元的经济中心，天津的发展离不开金融业的强有力支撑。自2006年国务院批准天津滨海新区为全国综合配套改革试验区以来，天津便一直向着建设与北方经济中心相适应的现代金融服务体系和全国金融改革创新基地的目标前进，不断加大在金融企业、金融业务、金融市场　　和金融开放等方面先行先试和改革创新的力度。有数据显示，2006年至2011年间，金融对天津全市经济增长的贡献率已由2.7%升至6.8%；天津的金融总部机构数量亦从2005年的16家增加至现在的40家。而为中低收入的年轻人提供分期付款业务的捷信消费金融公司正是这些机构中唯一一家由银监会批准的全外资非银行类消费金融试点公司。对此，南开大学金融系教授刘澜飚在接受记者采访时表示说：“应该讲，从本质上看，消费金融服务以显化个人信用、缓解个人短期流动性约束、平滑个人消费为目的，通过具体的个人信贷产品支持，满足特定人群的消费习惯，帮助其将合理的购买需求转化成实际的购买力。尽管消费金融服务每笔信贷金额不大，但能有效促进天津地区消费需求的增长，进而支持经济可持续发展。”　　与此同时，银监会的一位相关人士亦表示说：“设立消费金融公司这一新型金融机构的意义不外乎以下三方面：一是有利于促进国内消费需求增长，支持经济可持续发展；二是有利于完善我国的金融组织体系，丰富我国的金融机构类型，促进金融产品创新；三是设立专业的消费金融公司，为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，有利于满足不同群体消费者不同层次的需求，以提高消费者的生活水平。”　　中低收入年轻人偏爱消费金融　　提及消费金融公司，民众并不觉陌生。然而，真正了解并申请过消费贷款的人却多集中在18至30岁（年满18周岁的消费者方可申请消费贷款）。显而易见，对于这些资金积累较少、收入处中下游的年轻人来说，更愿尝试并接受消费金融类的贷款模式。　　捷信消费金融公司对旗下客户进行了系统分析，结果显示，近80%的消费者为单身，这在一定程度上说明，免于家庭压力的单身消费者通常更具购买欲望，也更擅长用明天的钱筹划今天的生活。与此同时，客户群中男性消费者占比超80%，这亦显示男性一般更愿通过承担一定的贷款压力来改善并提高生活质量。此外，从贷款者的收入情况看，70%至80%的人月收入介于元之间，其次是元。这其中，85%的贷款人处于受雇状态且拥有稳定的收入，超过60%的人受雇于私营企业。具体到天津地区，捷信消费金融相关人员告诉记者说：“通过我们的调查，天津的主力消费人群集中在20至24岁年龄段的青年，工作年限多为2至3年，其中近70%消费者为未婚男性，购买比例较高的产品是手机与笔记本电脑。同时，在贷款期限上，天津消费者要显著高于其他地区。”　　无独有偶，北银消费金融公司也对客户组成进行过统计，显示年收入低于6万元的家庭占比高达70%以上，而刚走入社会的年轻人占比超过60%，郊区居民占比近30%。不难发现，消费金融公司的出现为更多收入较低的年轻人提供了资金借贷的渠道。　　消费贷款建议应急使用莫上瘾　　采访期间，刚刚申请过捷信消费贷款的河南来津打工者郑勇告诉记者说：“以前提起贷款，总感觉离自己有点远，而且以为一定要去银行办理很复杂的手续，可令我没想到的是，前几天贷款购买手机只用了短短一个小时就完成了所有审核，比挑选手机的过程还要快。”郑勇介绍说，目前和他一样参与滨海新区工程建设的外来务工者还有很多，月收入均不足2000元，因而倘若购买手机电脑等电子产品就只能借助这类分期付款业务。事实上，不仅外来打工族，一些刚工作不久的本市大学生也很青睐利用消费贷款解决手头资金吃紧问题。从事物流行业的刘梦玲表示说：“上大学后，除了学费外，我一般不会向父母伸手要钱，一切生活费都是通过勤工俭学得来。可是，在购买电脑等电子产品时，一次性拿出几千元就显得有些吃力了。碰巧上个月在陪同学买手机时，了解到在校生可通过消费贷款将资金压力分散。于是按捺不住欣喜，我只花了不到1000元首付就把一直最心宜的笔记本买到手。”　　不可否认，当手头资金出现暂时性供应不足时，消费贷款的确是种简单有效的应急方式。然而如若过度使用，甚至在有能力一次性付清全款时仍频繁借助消费贷款购物就不太划算了，毕竟消费贷款在每月偿还1.83%月息的同时还要支付额外的管理费用。对此，业界理财师指出，任何形式的贷款皆供贷款人在资金周转不开时使用，以实现花明天的钱办今天的事，因而产生一定的费率是很正常的。但如果贷款人沾染上贷款的瘾，即在资金充沛的情况下，也依然使用明天的钱，那么当款项全部还清后所产生的费率与首付、贷款额加总在一起会高出商品本身价格，显然不合算。　　消费信贷PK传统贷款四不同　　“消费信贷相较于银行、典当行、小额贷款公司的信贷服务有何特殊或不同之处吗？”这是采访中消费者普遍存在的疑问。对此，业界人士详细罗列了消费信贷相较传统贷款的四个不同点。　　首先，与信用卡透支消费相比，通常信用卡的融资额度要更大，譬如一些银行对于符合条件的高端客户提供的信用额度甚至高达百万元。相较之下，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。与此同时，在还款期限方面，信用卡的还款时间通常为30天左右，且商场分期付款最长也不过36个月，而金融公司还款期限非常灵活，可以分为9、12、15、18、24、36期等期数。　　其次，与银行无担保贷款相比，消费信贷申请程序通常较为简单，贷款人只要信用记录良好就可在短时间内获得贷款，最快一笔只需半小时。而银行无担保产品实际申请却要等待很长时间且办理手续复杂。同时，银行无担保产品有收入限制，一般对客户身份的要求是每月税前收入3000元，只要满足这一个条件且在央行信用记录良好，即可贷到款且贷款额度相对较大。　　第三，与典当行贷款相比，二者在对客户提供服务方面差别较大。从资金核算角度来讲，消费信贷贷款期限超过了典当行最佳贷款期限3个月的底线，而且典当行小额贷款需要抵押品，即必须拿到客户抵押的票据或车辆才放贷。在这一点上，消费信贷可实现无担保无抵押贷款。　　第四，与小额贷款公司相比，小额贷款的范围要更宽泛。通常情况下，消费金融公司所面对的人群主要是城市工作的中低收入居民，而小额信贷公司则将融资大门朝中小企业和涉农企业敞开，坚持“小额、灵活、快捷、高效”的原则，助推区域中小微企业和农户的发展壮大。
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