贷款买房合适还是一次性付清合适？ - 知乎2342被浏览743549分享邀请回答1.5K164 条评论分享收藏感谢收起7412 条评论分享收藏感谢收起更多2 个回答被折叠（）与世界分享知识、经验和见解贷款买房合适还是一次性付清合适？-石投金融
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三步轻松贷款，贷款利率低
贷款买房合适还是一次性付清合适？
现在的商业贷款利率好像在7%左右，公积金贷款是4.5%，假设一套房子贷款100万还30年，大约本金利息一共200万，但30年之后，算上各种可能，你不知道那时候一百万是不是只相当于现在的十万或者二十万，贷款买房是不是就比一次性付清合适呢？
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说来说去都是自住的才纠结这些事。 1.你有100万，也有其他投资渠道。贷款。 2.你有100万，没有其它投资渠道。不贷。 3.你没有100万，贷款。 4.炒房，贷款。 其实贷款买房属于投资领域里的加杠杆，用30%的首付，撬动了3倍的资产。以前炒房，都是拿100万，分… 显示全部 说来说去都是自住的才纠结这些事。1.你有100万，也有其他投资渠道。贷款。2.你有100万，没有其它投资渠道。不贷。3.你没有100万，贷款。4.炒房，贷款。其实贷款买房属于投资领域里的加杠杆，用30%的首付，撬动了3倍的资产。以前炒房，都是拿100万，分别买三套，价值100万的房子，首付合计90万，10万付银行利息。等涨价了一倒手就卖了，贷款也转给接盘侠了。房价增长10%，就赚30万，投资回报30%，爽不？还有一种投资房产是价格涨幅不明显的城市，买精装小公寓，用100万买6套价值50万的小公寓，首付90万，用10万简单添置点家具，往外租，基本租金抵得上月供就可以，相当于房客给你还月供，你只用首付就拥有了整个房产，理论身价立马变为300万，爽不？
回答于日 00:00
你借我1万块钱，我每月还你55，还30年，你肯不肯？ 显示全部 你借我1万块钱，我每月还你55，还30年，你肯不肯？
回答于日 00:00
其实就是看预期了。下面的答案鼓励贷款的无一不是今后几十年能像以前十年房价狂飙为前提的。但如果不是这么一回事呢？ 显示全部 其实就是看预期了。下面的答案鼓励贷款的无一不是今后几十年能像以前十年房价狂飙为前提的。但如果不是这么一回事呢？
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回答于日 00:00
重点是看你会不会理财 首先明白： 1、银行贷款是复利放贷，而银行销售的理财产品是单利计息。 同样是存两年，年化利率3% 存100元，两年后，总利息6元，这是单利 存100元，两年后，总利息6.09元，这是复利 2、若自身投资回报率超过银行贷款利率，就利用了融… 显示全部 重点是看你会不会理财首先明白：1、银行贷款是复利放贷，而银行销售的理财产品是单利计息。同样是存两年，年化利率3%存100元，两年后，总利息6元，这是单利存100元，两年后，总利息6.09元，这是复利2、若自身投资回报率超过银行贷款利率，就利用了融资杠杆，放大了自己的回报。一个项目，年化收益率10%，自己有100元本金，借别人100元（需偿还利息5元），总计200元，一年后资产220，之后，还清100元+5元利息，坐拥15元收益。借别人钱，获得15%的回报不借人钱，获得10%的回报3、银行贷款利率是浮动利率，会随着市场利率变化而变化，贷款后，如遇利率调整，通常在次年1月1日执行新利率。对于一次性付清的购房家庭，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本：比如07年、14年的大牛市。如果没有全款买房，翻一番有可能吧。比如03年有能力在北京四环内全款买一套房，但是有的家庭偏不，自己买一套、以子女名义买一套，首付都为三成，16年再卖出去，房子市值翻8倍都是有可能的。而且他们可以自己住一套，出租一套，用租金还月供。比如，公积金账户如果不用来贷款，存款利率超级低（上年结转的按银行同期三个月定存利率计息）。全额付清的购房家庭，公积金账户里的钱还是没能用到。对于贷款购房的家庭，虽然多出了银行利息，看起来很不划算，但是1、房贷的利率永远比经营性贷款的利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款利率要远远超过房贷利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。2、若自身投资超过贷款利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款利率才不会发生竹篮打水一场空。3、等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。两者之间的选择上需考虑 ①从财务状况来看 等额本息适合稳定收入，自己理财收益又高于房贷利率的人，这样，占用最少的资金，能获取到较大回报。而等额本金适合不会理财，后续财务问题较多的人群。 ②从有无提前还贷来看， 若两年内能全额还清贷款，建议选等额本息，因为这两种方式在两年内支出的总量利息差距很小，而等额本息还款压力较小，你懂得。若三年后才能提前还贷，建议选等额本金，因为前期本金还的越多，自己最后还剩余本金时要筹集的资金就越少。 ③从年龄与工作收入来看 等额本息：适合初入社会的工资较低的年轻人，因为前期还款压力不大，若选择等额本金，前期的还款压力势必影响生活质量，甚至于不敢跳槽换一份高薪工作。而等额本金适合收入较高，小有积蓄步入中年的人群。因为步入退休后，支出将会大于收入，那当然偿还越少越好。 对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。所以：是全款买房，还是贷款买房，重点是看：1、资金的机会成本2、自己会不会理财3、若会理财，自己的投资回报率能否超过贷款利率。如果不会有没有办法通过咨询专业人士，让其出方案，帮你理财。————————16.06.17更新——————最近在评论中发现很多银行从业人员说是房屋按揭是单利，我就懵逼了，你们数学或者货币时间价值那个章节是体育老师教的嘛，有没有好好学习，年利率和月利率都不会了是吧，TVM计算器和房贷摊销计算器你们都没活学活用吧，晚上有时间补充过程，老子没想到不放过程就放结论。。。唉！复利公式和单利公式是不一样的贷款第一年提前还款银行会收违约金从本质上来说，猜想很大原因是头一年复利和单利计算的本利和是一样的....第二年才会有差别，呵呵。我是来给你们这些学金融说银行贷款是单利的人补课的，你们真的该好好看下书了，货币时间价值、摊销、以及有效年利率、名义年利率，复利公式、单利公式单利公式：本利和=本金+本金×年利率×T复利公式本利和=本金（1+r）^T为了说的浅显些，举个很简单的例子，利率的骗局某家具店促销大甩卖，广告词是1万元的家具立刻拿走，12%的单利，3年付清，超低月付，买买买当你被广告吸引，购置1万家具，没有经济学常识的人就买了， 有经济学常识但觉得这种是单利的也可能买了，结账时，你会发现，店家是这么给你结算的今天以12%的利率借款1万元，3年付清，总欠款是1万+1万×12%×3=13600元，恩是单利计算也，你一看，没被骗也，太傻太天真了少年，商家为了让你不要有还款压力，为你设计了36个月分期还款，每月付款是.8元，你觉得商家特别特别好是不是？这时候你还以为这是单利贷款吗，太傻太天真了，学经济学还这么想就该面壁，给你经济学老师说对不起了。有效年利率是1万元=377.8×[1-1/(1+r)^36]/r解方程，r=1.767%（每月）按月贴现名义年利率就是12*1.767%=21.204%有效年利率=23.39%这时候，你实际支付的利率比广告中说的12%单利多出一倍不止。懂我意思吗？当你们贷款的时候，由于是月还款，本身就令等额本金或是等额本息，成为一种复利放贷。难怪最近公司的防骗课堂服务推出后效果这么好，原来很多人不知道！于是就上当了。银行客户经理们，回家多读点书吧，我帮你只能到这了。
回答于日 00:00
我同学是银行的工作人员，他告诉我，银行是不会做亏本生意的，对于大多数人来说，当然是一次性划算，但现实是没有那么多钱所以只能贷款。银行贷款利率一定是比一般理财产品收益高的，不然银行的员工吃什么？ 大多数人听说贷款划算，是因为少部分人没有一次… 显示全部 我同学是银行的工作人员，他告诉我，银行是不会做亏本生意的，对于大多数人来说，当然是一次性划算，但现实是没有那么多钱所以只能贷款。银行贷款利率一定是比一般理财产品收益高的，不然银行的员工吃什么？ 大多数人听说贷款划算，是因为少部分人没有一次性付清而是贷款，他们跑赢了贷款利率。 对于这少部分人来说，的确是贷款合算。 你有信心跑赢银行贷款利率吗？ 你有能力连续20，30年跑赢银行贷款利率吗？ 如果有信心有能力，贷款合算。但是，但是，但是， 银行统计数据:绝大多数贷款买房的人，在10年内还清了贷款。 我身边05年之前贷款买房的人，都早已还清了！ 所以划算度是:跑赢银行利率的贷款>一次性付款>跑不赢银行利率的贷款>=贷款5年之后提钱还款
回答于日 00:00
每个人情况不同。在这个问题下面，凡是要你付全款的，一定根本没看清楚你的实际情况。 对你的具体情况来说，一次性付清是绝对不好的，贷款一定是更优选择。 因为你有公积金。 而这个公积金绝对是用来还贷款更划算。 所以，对你来说，压力最小的方式是公积金… 显示全部 每个人情况不同。在这个问题下面，凡是要你付全款的，一定根本没看清楚你的实际情况。对你的具体情况来说，一次性付清是绝对不好的，贷款一定是更优选择。因为你有公积金。而这个公积金绝对是用来还贷款更划算。所以，对你来说，压力最小的方式是公积金贷款到最高额度，然后贷1万的商业贷款（因为必须至少贷一万才帮你办公积金）。计算你的公积金额度，调整贷款年限，使得你每月还款刚好等于你获得的公积金（自己缴存部分加上公司缴存部分）。是的，这才是压力最小的方式，因为公积金帮你还款。我就是这么做的。家庭两人的公积金覆盖了全部的房贷。所以每月实际负担为零。
回答于日 00:00
我的毒舌症又犯了，开个群嘲吧。 首先，稍有经济常识的人都会知道，单纯从金钱上计算，贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算，而且贷款越多时间越长越划算。事实上，我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房，不仅仅是从理财角度进… 显示全部 我的毒舌症又犯了，开个群嘲吧。首先，稍有经济常识的人都会知道，单纯从金钱上计算，贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算，而且贷款越多时间越长越划算。事实上，我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房，不仅仅是从理财角度进行计算，而且适度的压力也可以催人奋进。然而我一定要突出“条件适宜”这四个字。再多说一句的话，就是那些不分青红皂白张口就是“一定要贷款买房”“全款买房的都是傻子”的砖家们，全是xx。因为你们完全忽略了个体之间在理性和抗压能力方面的差异，把所有人默认为不存在任何心理波动的机器。你们也完全忽略了心理负担对现代都市人造成的重大影响，而以为每个人都有足够坚韧的神经去面对一切压力。我就认识一个活生生的例子。身边有一个同龄的朋友，买房首付是爹娘掏的，当时其实掏的出全款，但爹娘的想法是“要给年轻人多一些压力”，只是给了首付，然后让他自己去还贷。我这个朋友其实人品很不错，但在赚钱能力方面确实算不得高明，每个月还贷压力不小，不断地换薪水更高但是更劳累的工作，然后在去年，诊断出抑郁症的一种——似乎是双向情感障碍？——颈椎也有不小的毛病。而在当代都市，类似的抑郁症发作并不少，压力过大还会带来各种其他的疾病隐患。这就是不管你怎么计算贷款买房多么多么好、都抵不过全款买房的一点好处：无债一身轻，心理压力小。如前所述，人不是机器，总会有心理上的舒适区，“这套房子已经完全属于我了不欠银行一分钱”和“我还得慢慢还银行二十年的钱”，对很多人而言，心理感受是大不一样的。而心理舒适，很大程度上就决定了生活质量。更何况，投资理财是一定有风险的，区别无非是风险的大小，央视打过广告的理财机构都能成为大骗子，你真以为你上下嘴唇一翻“拿余钱去理财年化xx”那么容易？所以，贷款买房很好，我再次强调我鼓励大多数人贷款买房，也鼓励大多数年轻人努力奋斗给自己压力，但不是百分之百对每个人都适合。如果你一向是个在压力面前容易紧张容易焦虑的人，如果你的健康情况本身就一般容易诱发神经类疾病，那么有条件全款买房，就是用金钱换取更好的生活质量，真的很亏吗？未必啊。赚钱的目的是为了生活得更惬意，而不是为了一边看着银行卡上冰冷的数字一边往嘴里塞安定。最后说句题外话啊。贵知一向是个神奇砖家神奇成功人士扎推的地方，资产连七位数都达不到的成天教人如何财务自由用钱生钱，月薪连五位数都没有的成天教人职场成功学迈向高管之路，靠软文补贴房租的成天教人如何成功创业成为马云第二。年轻人上贵知，一定要注意甄别，尤其看到那些“想要学习更多扫二维码”“想要懂更多加付费微信群”的，最好多留个心眼。而对于一切“教你赚钱”“教你创业”“教你理财”“教你成功”的鸡汤，即便你实在忍不住眼馋要去读一读，也首先需要理清你自身的条件，你适合什么不适合什么，你能承担什么不能承担什么。这个世界绝对不可能让每个人都升职加薪当上总经理出任CEO迎娶白富美走上人生巅峰，绝大部分的人都注定要归于平凡。坦然接受自己的平凡，坦然接受和自己的能力相匹配的欲望，一样有机会获得人生的幸福，总比眼红耳热以为自己是只鹰扑到悬崖边掉下去喂狼强吧？
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纠结贷款还是全款的人有这样的心态，一是忌惮利息，二是觉得成为房奴，每天醒来就要算还欠多少钱，太苦逼了，影响自己几十年心理健康。 在这种心态的影响下，很多人即使贷款买房，也会倾向于首付多付点，或者缩短还款期限，急着早点和银行说bye bye。 但不… 显示全部 纠结贷款还是全款的人有这样的心态，一是忌惮利息，二是觉得成为房奴，每天醒来就要算还欠多少钱，太苦逼了，影响自己几十年心理健康。 在这种心态的影响下，很多人即使贷款买房，也会倾向于首付多付点，或者缩短还款期限，急着早点和银行说bye bye。 但不知你发现没有，身边这些坚持和银行“老死不相往来”的人，财富增长的速度，会明显慢于敢于借贷的那些人。 抛开社会财富大爆炸、资产泡沫膨胀的背景不提，这样的黄金十年，可能机会不会再来。 但在可预见的未来数年，年轻人贷款买房，仍然是比全款划算得多的买卖。 1、 贷款买房比起全款来，最大的好处在于，你会有更自由的现金流。 越女说过，真正的富裕，并不意味着你有多少钱，而在于你需要花钱时，有足够的钱来花。 跟银行借钱买房，就是多负债，扩大自己的现金流，意味着在未来出现难得机会时，你有足够的流动性来启动它。 虽然很多人抱怨发展机遇太少，但在一个经济增速常年在6%以上的国家，这样的机会还是很常见的。 如果全款买房，意味着你主动收紧了自己的流动性，让自己变得更加局促，而不是更自由的选择。 2、 贷款买房，也意味着你能给自己的资产加杠杆，能够撬动更多的钱，来孳生更多的财务性收入。 更何况房贷很便宜，可以说是最便宜的贷款。 贷款买房就意味着，你可以用最低的成本，从银行那里撬动几十万、甚至几百万很便宜的资金，迅速放大自己的财富。 这样便宜的贷款，可能只有当你买房时才有机会遇到，没有道理浪费它。 3、 虽然房贷利息长期来看，非常之庞大，但我们要往后看几十年，而不是只看现在。 房贷利息不会太大变化，而在中国，年轻人收入是在普遍上升的，对于很多年轻人来说，若干年后的房贷支出不算很严重的事。 事实上，我们也很少听到之前贷款买房的人抱怨自己是个房奴，每天过得昏天黑地。 这样的窘境，一般只发生在买房后最初几年。 当然，买房不买房，完全取决于个人，越女就觉得，如果你足够自信，不买房也可以过得很快活，不过，一旦你决心买下一所房子， 那么向银行贷款，一定是最好的选择。 事实上，中国最豪华核心区的一位资深房产中介告诉我，现在，中国最富裕、最喜欢全款买房的土豪们，也更倾向于向银行贷款了。 毕竟那么便宜、那么划算，不是么？ {越女读财}微信公众号：ynducai 欢迎关注越女读财，一个小小的理财抽屉，一枚玩心很重的财女?
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日贷款利率一览 利率项目 年利率(%) 六个月以内（含6个月）贷款 5.60 六个月至一年（含1年）贷款 5.60 一至三年（含3年）贷款 6.00 三至五年（含5年）贷款 6.00 五年以上贷款 6.15 利率项目 年利率(%) 个人住房公积金贷款五年以下(含五年) 3.75… 显示全部 日贷款利率一览 利率项目 年利率(%)
六个月以内（含6个月）贷款 5.60
六个月至一年（含1年）贷款 5.60
一至三年（含3年）贷款 6.00
三至五年（含5年）贷款 6.00
五年以上贷款 6.15
利率项目 年利率(%)
个人住房公积金贷款五年以下(含五年) 3.75
个人住房公积金贷款五年以上 4.25
从上面的表单来看，贷款利率有所调整，也不知题主有没有了解过。三更半夜，刚好坐车到市区车站，发现我们这个四线城市的车站居然也有了公用wifi。凭着一些浅显的知识面与从业经验来简要做答。有不当之处，请高人指点指点，以纠正我的错误，万分感激。一、 我是来规劝购房者，买房一定要贷款的。 贷款，能用公积金贷就选公积金贷。 次之，也要用公积金与商业组合贷。 理由： 目前国内通货膨胀的趋势非常明显。 贷款利率与存款利率差已经是相当小了，多余的钱完全可以投到更适合的地方。 房价永远是当地城市高端类商品，一次性付款必然是资产的一种套牢结果。 4. 那怕所贷款的银行破产，也不会追讨贷款人的责任。 5. 投资上来讲，可更好的利用杠杆原理。 6. 公积金不用来贷款就真的是浪费了，数十年后的通货膨胀情况，这些公积金余额跟废纸的差别应该不是很大。贷款买的房有哪些问题：1. 二手交易流程在二线及以下城市过于冗长（约三个月以上）2. 二手交易后可以省个人所得税（贷款的利息可以抵20%的个税）二、 财大气粗，当上面写的让您笑一笑就好。如果非要一次性怎么决择呢？1. 不需要考虑任何问题的土豪。2. 所购买的房子性价比相对于市场上（同小区）的价格还要低上10%就可以作为一次性的目标。暂时就这么多，坐了这么久的车现在头有点晕。
回答于日 00:00
投资跑赢房贷看起来容易，实际我敢说大部分人很难稳定做到。 你觉得资金可以做很多事，是因为你有那个能力和精力（至少你自以为如此）。我们假设一个三口小康之家，丈夫高级打工仔，妻子半文盲家庭主妇，儿子刚刚大学毕业。 请问你准备让这个家庭的几百万家… 显示全部 投资跑赢房贷看起来容易，实际我敢说大部分人很难稳定做到。你觉得资金可以做很多事，是因为你有那个能力和精力（至少你自以为如此）。我们假设一个三口小康之家，丈夫高级打工仔，妻子半文盲家庭主妇，儿子刚刚大学毕业。请问你准备让这个家庭的几百万家底给谁打理？不是出差就是酒桌应酬的丈夫？每天转发“水知道答案”的妻子？图样图森破的儿子？也不说最广大的人民群众了，就贵知上，几个人有“打理七位数以上个人资产且长期稳定收益7%”的经验？资本是那么好玩的吗？有些人看得到0607年的牛市，看不到随后那一票炒股赔光家底跳楼的？看得到近期深圳房价暴涨，看不到20多年前广州房价腰斩？理财是个需要锻炼需要培养的能力，前几年的全民理财结果就是全民冲进股市接盘。要我说，觉得自己有能耐理财的，尽可以贷款。经济条件允许，理财能力不强的，该全款就全款。
花村妇联主席
回答于日 00:00
如果有公积金当然还是要借公积金的。 商业贷款不想借。 还款期限希望可以控制在10年内。我觉得还的利息相对较少。 借款额度控制在30万-50万以内，一点也不想再多了，这也是我说公积金的原因。 至于说通货膨胀，说理财升值，我觉得对一般家庭那点钱来说不如… 显示全部 如果有公积金当然还是要借公积金的。商业贷款不想借。还款期限希望可以控制在10年内。我觉得还的利息相对较少。借款额度控制在30万-50万以内，一点也不想再多了，这也是我说公积金的原因。至于说通货膨胀，说理财升值，我觉得对一般家庭那点钱来说不如先顾好家庭正常生活，咱一般人还没实力玩花式理财的好不好，就我们那几十万钱也就那么多利息，也就买买理财产品的好不好。如果钱不够买到心仪的房子，我觉得还是不要太早下手，毕竟房市不太涨了，买了付银行利息和合理理财努力攒钱存，差别还是很大的。至于那些天天跟你说房子涨价的，我觉得不是利益相关就是居心叵测，反正买房我自己的事，谁也别想影响我正常生活，现金流的重要性时刻要注意。在合适的时候出手。不提倡全额现金付款，也正是要保障家庭的现金流，我想大多数人还没有钱多到全额买房还丝毫不影响正常生活的。买了房还要装修、买家具的。小孩子还要买奶粉、报兴趣班的……但是借贷真的不宜过多，年限不宜过长，不然辛苦赚钱都是银行的好不好，我喜欢看着存款一点点增加的快感。人贵在自知之明，没实力别满打满算的买房子。总之建议衡量好自己的收入支出之后，再下决定。
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每个人情况不同。在这个问题下面，凡是要你付全款的，一定根本没看清楚你的实际情况。对你的具体情况来说，一次性付清是绝对不好的，贷款一定是更优选择。因为你有公积金。而这个公积金绝对是用来还贷款更划算。所以，对你来说，压力最小的方式是公积金贷款… 显示全部 每个人情况不同。在这个问题下面，凡是要你付全款的，一定根本没看清楚你的实际情况。对你的具体情况来说，一次性付清是绝对不好的，贷款一定是更优选择。因为你有公积金。而这个公积金绝对是用来还贷款更划算。所以，对你来说，压力最小的方式是公积金贷款到最高额度，然后贷1万的商业贷款（因为必须至少贷一万才帮你办公积金）。计算你的公积金额度，调整贷款年限，使得你每月还款刚好等于你获得的公积金（自己缴存部分加上公司缴存部分）。是的，这才是压力最小的方式，因为公积金帮你还款。我就是这么做的。家庭两人的公积金覆盖了全部的房贷。所以每月实际负担为零。
回答于日 00:00
纠结贷款还是全款的人有这样的心态，一是忌惮利息，二是觉得成为房奴，每天醒来就要算还欠多少钱，太苦逼了，影响自己几十年心理健康。在这种心态的影响下，很多人即使贷款买房，也会倾向于首付多付点，或者缩短还款期限，急着早点和银行说bye bye。但不知… 显示全部 纠结贷款还是全款的人有这样的心态，一是忌惮利息，二是觉得成为房奴，每天醒来就要算还欠多少钱，太苦逼了，影响自己几十年心理健康。 在这种心态的影响下，很多人即使贷款买房，也会倾向于首付多付点，或者缩短还款期限，急着早点和银行说bye bye。 但不知你发现没有，身边这些坚持和银行“老死不相往来”的人，财富增长的速度，会明显慢于敢于借贷的那些人。 抛开社会财富大爆炸、资产泡沫膨胀的背景不提，这样的黄金十年，可能机会不会再来。 但在可预见的未来数年，年轻人贷款买房，仍然是比全款划算得多的买卖。 1、 贷款买房比起全款来，最大的好处在于，你会有更自由的现金流。 越女说过，真正的富裕，并不意味着你有多少钱，而在于你需要花钱时，有足够的钱来花。 跟银行借钱买房，就是多负债，扩大自己的现金流，意味着在未来出现难得机会时，你有足够的流动性来启动它。 虽然很多人抱怨发展机遇太少，但在一个经济增速常年在6%以上的国家，这样的机会还是很常见的。 如果全款买房，意味着你主动收紧了自己的流动性，让自己变得更加局促，而不是更自由的选择。 2、 贷款买房，也意味着你能给自己的资产加杠杆，能够撬动更多的钱，来孳生更多的财务性收入。 更何况房贷很便宜，可以说是最便宜的贷款。 贷款买房就意味着，你可以用最低的成本，从银行那里撬动几十万、甚至几百万很便宜的资金，迅速放大自己的财富。 这样便宜的贷款，可能只有当你买房时才有机会遇到，没有道理浪费它。 3、 虽然房贷利息长期来看，非常之庞大，但我们要往后看几十年，而不是只看现在。 房贷利息不会太大变化，而在中国，年轻人收入是在普遍上升的，对于很多年轻人来说，若干年后的房贷支出不算很严重的事。 事实上，我们也很少听到之前贷款买房的人抱怨自己是个房奴，每天过得昏天黑地。 这样的窘境，一般只发生在买房后最初几年。 当然，买房不买房，完全取决于个人，越女就觉得，如果你足够自信，不买房也可以过得很快活，不过，一旦你决心买下一所房子， 那么向银行贷款，一定是最好的选择。 事实上，中国最豪华核心区的一位资深房产中介告诉我，现在，中国最富裕、最喜欢全款买房的土豪们，也更倾向于向银行贷款了。 毕竟那么便宜、那么划算，不是么？ {越女读财}微信公众号：ynducai 欢迎关注越女读财，一个小小的理财抽屉，一枚玩心很重的财女?
回答于日 00:00
搞得你们很多人有全款这个选项似的。连这个选项都没就别讨论了谢谢，屁股都不对，压根没资格讨论 显示全部 搞得你们很多人有全款这个选项似的。连这个选项都没就别讨论了谢谢，屁股都不对，压根没资格讨论
乐观的小胖子
回答于日 00:00
日贷款利率一览利率项目 年利率(%) 六个月以内（含6个月）贷款 5.60 六个月至一年（含1年）贷款 5.60 一至三年（含3年）贷款 6.00 三至五年（含5年）贷款 6.00 五年以上贷款 6.15 利率项目 年利率(%) 个人住房公积金贷款五年以下(含五年) 3.75 … 显示全部 日贷款利率一览 利率项目 年利率(%)
六个月以内（含6个月）贷款 5.60
六个月至一年（含1年）贷款 5.60
一至三年（含3年）贷款 6.00
三至五年（含5年）贷款 6.00
五年以上贷款 6.15
利率项目 年利率(%)
个人住房公积金贷款五年以下(含五年) 3.75
个人住房公积金贷款五年以上 4.25
从上面的表单来看，贷款利率有所调整，也不知题主有没有了解过。三更半夜，刚好坐车到市区车站，发现我们这个四线城市的车站居然也有了公用wifi。凭着一些浅显的知识面与从业经验来简要做答。有不当之处，请高人指点指点，以纠正我的错误，万分感激。一、 我是来规劝购房者，买房一定要贷款的。 贷款，能用公积金贷就选公积金贷。 次之，也要用公积金与商业组合贷。 理由： 目前国内通货膨胀的趋势非常明显。 贷款利率与存款利率差已经是相当小了，多余的钱完全可以投到更适合的地方。 房价永远是当地城市高端类商品，一次性付款必然是资产的一种套牢结果。 4. 那怕所贷款的银行破产，也不会追讨贷款人的责任。 5. 投资上来讲，可更好的利用杠杆原理。 6. 公积金不用来贷款就真的是浪费了，数十年后的通货膨胀情况，这些公积金余额跟废纸的差别应该不是很大。贷款买的房有哪些问题：1. 二手交易流程在二线及以下城市过于冗长（约三个月以上）2. 二手交易后可以省个人所得税（贷款的利息可以抵20%的个税）二、 财大气粗，当上面写的让您笑一笑就好。如果非要一次性怎么决择呢？1. 不需要考虑任何问题的土豪。2. 所购买的房子性价比相对于市场上（同小区）的价格还要低上10%就可以作为一次性的目标。暂时就这么多，坐了这么久的车现在头有点晕。
回答于日 00:00
反正我没找到比房贷利率高又稳定又保本的理财方式。所以有钱就多付点首付。 显示全部 反正我没找到比房贷利率高又稳定又保本的理财方式。所以有钱就多付点首付。
回答于日 00:00
重点是看你会不会理财首先明白：1、银行贷款是复利放贷，而银行销售的理财产品是单利计息。同样是存两年，年化利率3%存100元，两年后，总利息6元，这是单利存100元，两年后，总利息6.09元，这是复利2、若自身投资回报率超过银行贷款利率，就利用了融资杠杆… 显示全部 重点是看你会不会理财首先明白：1、银行贷款是复利放贷，而银行销售的理财产品是单利计息。同样是存两年，年化利率3%存100元，两年后，总利息6元，这是单利存100元，两年后，总利息6.09元，这是复利2、若自身投资回报率超过银行贷款利率，就利用了融资杠杆，放大了自己的回报。一个项目，年化收益率10%，自己有100元本金，借别人100元（需偿还利息5元），总计200元，一年后资产220，之后，还清100元+5元利息，坐拥15元收益。借别人钱，获得15%的回报不借人钱，获得10%的回报3、银行贷款利率是浮动利率，会随着市场利率变化而变化，贷款后，如遇利率调整，通常在次年1月1日执行新利率。对于一次性付清的购房家庭，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本：比如07年、14年的大牛市。如果没有全款买房，翻一番有可能吧。比如03年有能力在北京四环内全款买一套房，但是有的家庭偏不，自己买一套、以子女名义买一套，首付都为三成，16年再卖出去，房子市值翻8倍都是有可能的。而且他们可以自己住一套，出租一套，用租金还月供。比如，公积金账户如果不用来贷款，存款利率超级低（上年结转的按银行同期三个月定存利率计息）。全额付清的购房家庭，公积金账户里的钱还是没能用到。对于贷款购房的家庭，虽然多出了银行利息，看起来很不划算，但是1、房贷的利率永远比经营性贷款的利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款利率要远远超过房贷利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。2、若自身投资超过贷款利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款利率才不会发生竹篮打水一场空。3、等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。两者之间的选择上需考虑 ①从财务状况来看 等额本息适合稳定收入，自己理财收益又高于房贷利率的人，这样，占用最少的资金，能获取到较大回报。而等额本金适合不会理财，后续财务问题较多的人群。 ②从有无提前还贷来看， 若两年内能全额还清贷款，建议选等额本息，因为这两种方式在两年内支出的总量利息差距很小，而等额本息还款压力较小，你懂得。若三年后才能提前还贷，建议选等额本金，因为前期本金还的越多，自己最后还剩余本金时要筹集的资金就越少。 ③从年龄与工作收入来看 等额本息：适合初入社会的工资较低的年轻人，因为前期还款压力不大，若选择等额本金，前期的还款压力势必影响生活质量，甚至于不敢跳槽换一份高薪工作。而等额本金适合收入较高，小有积蓄步入中年的人群。因为步入退休后，支出将会大于收入，那当然偿还越少越好。 对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。所以：是全款买房，还是贷款买房，重点是看：1、资金的机会成本2、自己会不会理财3、若会理财，自己的投资回报率能否超过贷款利率。如果不会有没有办法通过咨询专业人士，让其出方案，帮你理财。————————16.06.17更新——————最近在评论中发现很多银行从业人员说是房屋按揭是单利，我就懵逼了，你们数学或者货币时间价值那个章节是体育老师教的嘛，有没有好好学习，年利率和月利率都不会了是吧，TVM计算器和房贷摊销计算器你们都没活学活用吧，晚上有时间补充过程，老子没想到不放过程就放结论。。。唉！复利公式和单利公式是不一样的贷款第一年提前还款银行会收违约金从本质上来说，猜想很大原因是头一年复利和单利计算的本利和是一样的....第二年才会有差别，呵呵。我是来给你们这些学金融说银行贷款是单利的人补课的，你们真的该好好看下书了，货币时间价值、摊销、以及有效年利率、名义年利率，复利公式、单利公式单利公式：本利和=本金+本金×年利率×T复利公式本利和=本金（1+r）^T为了说的浅显些，举个很简单的例子，利率的骗局某家具店促销大甩卖，广告词是1万元的家具立刻拿走，12%的单利，3年付清，超低月付，买买买当你被广告吸引，购置1万家具，没有经济学常识的人就买了， 有经济学常识但觉得这种是单利的也可能买了，结账时，你会发现，店家是这么给你结算的今天以12%的利率借款1万元，3年付清，总欠款是1万+1万×12%×3=13600元，恩是单利计算也，你一看，没被骗也，太傻太天真了少年，商家为了让你不要有还款压力，为你设计了36个月分期还款，每月付款是.8元，你觉得商家特别特别好是不是？这时候你还以为这是单利贷款吗，太傻太天真了，学经济学还这么想就该面壁，给你经济学老师说对不起了。有效年利率是1万元=377.8×[1-1/(1+r)^36]/r解方程，r=1.767%（每月）按月贴现名义年利率就是12*1.767%=21.204%有效年利率=23.39%这时候，你实际支付的利率比广告中说的12%单利多出一倍不止。懂我意思吗？当你们贷款的时候，由于是月还款，本身就令等额本金或是等额本息，成为一种复利放贷。难怪最近公司的防骗课堂服务推出后效果这么好，原来很多人不知道！于是就上当了。银行客户经理们，回家多读点书吧，我帮你只能到这了。
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我的毒舌症又犯了，开个群嘲吧。首先，稍有经济常识的人都会知道，单纯从金钱上计算，贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算，而且贷款越多时间越长越划算。事实上，我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房，不仅仅是从理财角度进行… 显示全部 我的毒舌症又犯了，开个群嘲吧。首先，稍有经济常识的人都会知道，单纯从金钱上计算，贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算，而且贷款越多时间越长越划算。事实上，我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房，不仅仅是从理财角度进行计算，而且适度的压力也可以催人奋进。然而我一定要突出“条件适宜”这四个字。再多说一句的话，就是那些不分青红皂白张口就是“一定要贷款买房”“全款买房的都是傻子”的砖家们，全是xx。因为你们完全忽略了个体之间在理性和抗压能力方面的差异，把所有人默认为不存在任何心理波动的机器。你们也完全忽略了心理负担对现代都市人造成的重大影响，而以为每个人都有足够坚韧的神经去面对一切压力。我就认识一个活生生的例子。身边有一个同龄的朋友，买房首付是爹娘掏的，当时其实掏的出全款，但爹娘的想法是“要给年轻人多一些压力”，只是给了首付，然后让他自己去还贷。我这个朋友其实人品很不错，但在赚钱能力方面确实算不得高明，每个月还贷压力不小，不断地换薪水更高但是更劳累的工作，然后在去年，诊断出抑郁症的一种——似乎是双向情感障碍？——颈椎也有不小的毛病。而在当代都市，类似的抑郁症发作并不少，压力过大还会带来各种其他的疾病隐患。这就是不管你怎么计算贷款买房多么多么好、都抵不过全款买房的一点好处：无债一身轻，心理压力小。如前所述，人不是机器，总会有心理上的舒适区，“这套房子已经完全属于我了不欠银行一分钱”和“我还得慢慢还银行二十年的钱”，对很多人而言，心理感受是大不一样的。而心理舒适，很大程度上就决定了生活质量。更何况，投资理财是一定有风险的，区别无非是风险的大小，央视打过广告的理财机构都能成为大骗子，你真以为你上下嘴唇一翻“拿余钱去理财年化xx”那么容易？所以，贷款买房很好，我再次强调我鼓励大多数人贷款买房，也鼓励大多数年轻人努力奋斗给自己压力，但不是百分之百对每个人都适合。如果你一向是个在压力面前容易紧张容易焦虑的人，如果你的健康情况本身就一般容易诱发神经类疾病，那么有条件全款买房，就是用金钱换取更好的生活质量，真的很亏吗？未必啊。赚钱的目的是为了生活得更惬意，而不是为了一边看着银行卡上冰冷的数字一边往嘴里塞安定。最后说句题外话啊。贵知一向是个神奇砖家神奇成功人士扎推的地方，资产连七位数都达不到的成天教人如何财务自由用钱生钱，月薪连五位数都没有的成天教人职场成功学迈向高管之路，靠软文补贴房租的成天教人如何成功创业成为马云第二。年轻人上贵知，一定要注意甄别，尤其看到那些“想要学习更多扫二维码”“想要懂更多加付费微信群”的，最好多留个心眼。而对于一切“教你赚钱”“教你创业”“教你理财”“教你成功”的鸡汤，即便你实在忍不住眼馋要去读一读，也首先需要理清你自身的条件，你适合什么不适合什么，你能承担什么不能承担什么。这个世界绝对不可能让每个人都升职加薪当上总经理出任CEO迎娶白富美走上人生巅峰，绝大部分的人都注定要归于平凡。坦然接受自己的平凡，坦然接受和自己的能力相匹配的欲望，一样有机会获得人生的幸福，总比眼红耳热以为自己是只鹰扑到悬崖边掉下去喂狼强吧？
回答于日 00:00
如果有公积金当然还是要借公积金的。商业贷款不想借。还款期限希望可以控制在10年内。我觉得还的利息相对较少。借款额度控制在30万-50万以内，一点也不想再多了，这也是我说公积金的原因。至于说通货膨胀，说理财升值，我觉得对一般家庭那点钱来说不如先顾… 显示全部 如果有公积金当然还是要借公积金的。商业贷款不想借。还款期限希望可以控制在10年内。我觉得还的利息相对较少。借款额度控制在30万-50万以内，一点也不想再多了，这也是我说公积金的原因。至于说通货膨胀，说理财升值，我觉得对一般家庭那点钱来说不如先顾好家庭正常生活，咱一般人还没实力玩花式理财的好不好，就我们那几十万钱也就那么多利息，也就买买理财产品的好不好。如果钱不够买到心仪的房子，我觉得还是不要太早下手，毕竟房市不太涨了，买了付银行利息和合理理财努力攒钱存，差别还是很大的。至于那些天天跟你说房子涨价的，我觉得不是利益相关就是居心叵测，反正买房我自己的事，谁也别想影响我正常生活，现金流的重要性时刻要注意。在合适的时候出手。不提倡全额现金付款，也正是要保障家庭的现金流，我想大多数人还没有钱多到全额买房还丝毫不影响正常生活的。买了房还要装修、买家具的。小孩子还要买奶粉、报兴趣班的……但是借贷真的不宜过多，年限不宜过长，不然辛苦赚钱都是银行的好不好，我喜欢看着存款一点点增加的快感。人贵在自知之明，没实力别满打满算的买房子。总之建议衡量好自己的收入支出之后，再下决定。
回答于日 00:00
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