还有一天这种银行卡将被销户 赶紧自查_发现频道_中国青年网
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还有一天这种银行卡将被销户 赶紧自查
　　招商银行近日的公告显示，为保护账户安全，将从7月15日开始，对长期未使用且余额为零的账户进行销户。多家银行也表示，类似主题的摸排工作已展开，预计全国数亿张沉睡卡将得到有效清理。
　　你手上有这样的卡吗？该如何处置？
　　资料照片
　　日前，在深圳工作的唐明收到一则来自招商银行的短信：
　　“因您在我行开立了多个账户，为有效使用账户、合理存放资金，请您尽快持本人有效身份证件，到我行任一网点确认账户使用用途，并建议您对长期不使用账户实行销户。”
　　在拨打招行客服询问后，唐明这才想起自己上大学时办过一张招商银行的借记卡，有两年多没有使用，卡上也没有余额。
　　近期，不少人都像唐明一样，收到了内容相似的短信，这是部分银行正在清理长期未使用的“沉睡的银行卡”。
　　目前，各家银行在判断哪种是“沉睡的银行卡”时，标准不一。
　　招商银行的清理方式是销户，但要满足7大条件：
　　这张卡为普通卡且账户余额为零，且不存在任何未结清利息，持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何交易；这张普通卡没有关联招行的信用卡还款或个人贷款还款，也不是工资卡、住房公积金卡、企业年金卡、社保卡等。此外，持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系统中没有在途的信用卡申请等。
　　招商银行工作人员提醒，如果持卡人仍需要使用该账户，可于7月15日前存款或转账。
　　“销户前会发短信通知，联系的手机号是办卡时预留号码。如果符合销户条件且客户手机号发生变化，无法联系客户，会自动销户。”招商银行有关工作人员说。
　　中信银行的清理方式有所不同，不是销户而是“转睡眠户”。该行工作人员介绍，“睡眠户”意味着账户暂时不能使用，客户如果想继续使用，需要到银行网点激活。
　　中信银行“转睡眠户”要同时满足3个条件：
　　一是账户连续两年（含）以上未发生除结息以外的其他资金交易；二是账户没有“绑定”其他功能，如三方存管、借贷关联、贷款还款、未到期国债、贵金属、保险、薪金煲、智慧投资账户、积存金等，也没有未到期的理财产品或未赎回基金产品；三是账户余额在10元（含）以下。
　　对“僵尸账户”实行自动销户，目的是更好地保护账户安全，不给电信网络诈骗分子以可乘之机。
　　此次银行清理“沉睡账户”，是依据中国人民银行2016年9月份发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。《通知》要求全面推进个人账户分类管理，自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户需再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
　　这三类账户如何区分呢？据业内人士介绍，Ⅰ类户就像是一个“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等；Ⅱ类户好比“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买开户银行的投资理财产品；Ⅲ类户则相当于一个“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其适用于移动支付业务等。
　　那么，此前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的情况如何处理？《通知》要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。如果无法核实，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者降低账户类别，比如将Ⅰ类户降为Ⅱ类户等，以促使存款人合理存放资金，保护资金安全。
　　对于个人来说，长期不使用的账户不销户、不归并将面临什么风险？
　　在侦办电信网络新型违法犯罪案件的过程中，公安机关发现，不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户用于作案。此外，长期闲置的“僵尸账户”也容易为账户买卖提供可乘之机。
　　银行工作人员建议，消费者对手上的银行卡需及时分类处置、妥善保管。对于确实不再需要使用的银行卡或存折，可到银行办理销户处理。
　　另外，消费者应把闲置不用或用得少的账户销户，把一些主要用于网络支付、小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户，这样既可实现个人资金的集中管理，又可通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险、保护自身的资金安全。
责任编辑：李文锴
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共青团中央主办　共青团中央网络影视中心承办　版权所有：中国青年网招行白金信用卡刷卡不积分 技术问题还是陷阱？
　　银行提示客户先刷一笔小额消费，再向银行查询是否兑换成功
　　何先生最近遇到了烦心事，他使用的白金信用卡明明规定消费可以积分，但是刷了几次卡后却被告知不能兑换积分。
　　这是技术问题，还是人为的“陷阱”呢？就此，理财周报记者进行了深入调查。
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消费不能积分，银行设置积分门槛
　　“我先使用招商银行经典白金信用卡在保险公司刷了6000多元购买车险，然后又使用该卡在购买了近5万元的电器。但到头来我发现我连一个几分都没有，后来我向招行工作人员咨询都说该两项消费都不在招行信用卡积分范围内。”何先生无奈地告诉理财周报记者。
　　据了解，招行经典白金信用卡系列每年收取3600元年费，客户需要一年满一万积分才能抵消年费（招行白金信用卡20元换一个积分），也就是需要消费20万元。如果按照何先生这样的消费次数和数额，完成20万元消费是轻而易举的事情，但现在看来并不这么简单。
　　何先生在发现消费不能兑换积分的情况后致电了招行，该行客服人员解释，“经查实后，您在太平洋保险公司刷卡购买车险的POS机在银联登记的消费类型属于慈善型，在苏宁电器的POS机消费类型属于批发，而这两项都不在我行积分范围内。”
　　为此，理财周报记者就何先生的情况致电了招商银行信用卡部门，得到了基本相同的答案，“上述两项消费都在招商银行不予计算积分商户的范围里面，所以消费完后不能换取积分实属正常。”
　　理财周报记者登录了招行的网站，根据信用卡网站不予积分的项目内容显示，在房地产、汽车销售、批发、公立医院、公立学校、政府类、金融类、慈善、居民服务和非盈利性社会服务等的消费都不计入积分范围，这样客户在消费的时候就必须清楚商户的POS机在银联登记的消费类型，如果商户在上述范围内就很有可能没有积分。
　　“像苏宁这样的商场，有的分店是在消费范围内，有的是不在消费范围内。如果顾客只通过口头咨询商户的POS机类型，一般商户工作人员都不是太清楚。顾客要想确定刷卡消费的商户是否能够成功兑换积分，最好的办法就是先使用信用卡进行一笔小额刷卡消费，然后致电我行的工作人员，查询是否消费兑换积分成功。有些商户为了尽量降低在银联的交易费用，就很有可能登记了低成本的消费类型。”上述工作人员解释。
　　银行指引力度不强导致客户“损失”
　　招行的信用卡积分政策既然有这么一个规定，那么在客户申请之前工作人员有没有向其作出相关提示与指引呢？
　　记者就此问题询问了何先生。他表示，“在申请卡片的时候，招行工作人员只提示我在银联登记的是批发类型的POS机消费不能换取积分，其他的信息也没有过多提供。同时也没有提醒我最好在消费前咨询商户POS机消费类型或先进行一笔小额消费来验证是否能兑换积分。”
　　这样的事情并不是个例，另一位用户告诉记者：“我持大概8家银行的信用卡，消费兑换积分的事情我非常关心。对于有些消费不能兑换积分还真没了解过，办了这么多张信用卡都几乎没有工作人员会进行提醒，对于有部分消费不能兑换积分我都是近期才了解。”
　　经过调查，理财周报记者发现像、、、、等在白金信用卡还是普通信用卡方面对消费兑换积分都是有一定限制的。这几家银行的工作人员表示，“凡是银联登记属于批发、慈善、汽车销售等类型的消费都不予以通过消费兑换积分。”
　　同时在调查中还发现各家银行在积分抵免年费方面都各有不同。中信银行白金尊贵卡每年的年费为2000元人民币，首年必须要交年费。但从第二年开始可以通过积分进行抵免，该行的白金信用卡只要满45万积分便可抵免（1元换2个积分，持卡人生日月1元可换4个积分）。
　　交通银行的白金信用卡年费为1000元，只要消费满25万就可以抵免年费（一元人民币积一分，一美元积八分）。浦发银行的白金信用卡年费相对而言较为便宜，每年只需680元，而且第一年是免年费，每年只需刷满3万元便可免去年费（1元换取一积分）。
　　而兴业银行的白金信用卡则比较“霸道”，每年年费2600元，其白金信用卡不能通过消费积分来抵免年费，所获取的积分只能是用于换取指定用途的产品。比如，通过积分换钱（每400积分换1元）通过积分换取航空里程或礼品等等（1元积1分，1美元积7分）。
　　在查阅了像、、、农业银行等更多银行的网站后发现，几乎每家银行都会有消费不积分的商户类别，不过摆放的位置并不明显。同时，记者也向不少周围的朋友询问，清不清楚有些消费是不能兑换积分的问题时，多数人都表示并不知道。他们以为，只要消费了都能积分，而且在申请卡片时工作人员几乎都不提及。
　　一位业内人士指出，何先生的遭遇其实并不是一个孤例，因为几乎每家银行都有限定消费不予积分的商户类别。但银行的许多工作人员却并没有下足够的功夫去向客户说明情况，让有些客户消费了大笔的金额后，发现不能积分也无法减免年费。银行有这样的积分政策规定是经营所需，但也必须向客户给予足够提示与指引，才能令二者达到双赢的局面。
　　信用卡优惠资讯
　　广发卡：预存消费令300元=420元
　　持有广发卡的客户在11月至12月在广州、北京、上海、杭州、南京、沈阳、大连、郑州、昆明、武汉、温州、宁波、无锡、深圳、东莞、佛山、珠海、肇庆、清远、江门、中山等26个城市的指定商户进行娱乐饮食消费基本上可享受6折优惠，甚者更可享受到5折或更低优惠。
　　日―日，刷广发卡计积分消费月均满5笔且每笔达199元，登记成功即享受“消费预存返还”功能，预存300元=420元。登记成功后，银行将于2010年3月份从客户登记的卡片内以最低还款额的方式扣收300元。在扣收后的第二个月起，每月返还35元，分12期返还。
　　平安信用卡：圣诞新年血拼香港，你刷我减
　　在日至日，通过携程商旅预定“香港自由行”度假产品，并用平安信用卡支付，专享：
　　1、深圳、广州出发，2天香港行，每张订单立减300元，赠送香港全日通地铁票2张，使用平安携程商旅信用卡每单再加送200元相应抵用券一张。
　　2、上海、北京、杭州、厦门出发，3至5天香港行，每张订单立减600元，并赠送香港“全日通”地铁票2张，使用平安携程卡即赠送200元抵用券。
　　3、在港累计消费10000元，赠怡莲蚕丝被一床；满30000元，赠OPPO MP4一个。
　　平安信用卡：平安欢乐送
　　日至日，在深圳海雅百货、太阳百货、中心城广场，刷平安信用卡：
　　1、当日单笔消费满699元，可现场领取“餐具12件套”一套；
　　2、当日单笔消费满1299元，可现场领取“新飞”加湿器一台。
　　信用卡： 免费送魔盾
　　日至日,深圳发展信用卡持卡人（限上海地区）凭本人身份证、深发展信用卡及任意金额的POS单即可至指定网点免费换领价值188元的“手付通－魔盾”卡（1G）一张，活动期间新开卡的用户也可参加，领取并开通成功的用户还可当场免费获得一张10元出租车乘车券。
　　华夏信用卡：享受台湾中信旅馆系统4折优惠
　　12月30日之前，刷华夏信用卡可以享受中信旅馆系统在全台湾10家国际级饭店平日住宿4折至7.5折及假日住宿6折至9折不等之住房优惠。
责任编辑：陈大伟
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近期热点关注认清信用卡理财产品的小秘密 赚钱快快哒
来源：新文化报
　　对于投资者来说，每年的3月份正是准备启动全年投资计划的一个开始。 总结过去自己在投资理财方面存在的不足，制订更科学更合理的理财规划对于每个投资者来说都很重要。 因此，今天我们一起来认清一些投资理财方面的“小秘密”，以便让自己的赚钱规划更好地实施。
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　　秘密一：信用卡消费条款多 消费时先搞懂
　　近日，读者常女士打来电话吐槽，去年在商场促销活动时她申办了一张银行信用卡。申办时工作人员告知，该信用卡年费200元，首年年费免收，当年消费满6次即可免次年年费。此后常女士使用该信用卡消费了多次，而今年2月，该银行信用卡中心发来的账单却提示常女士有200元年费未缴。常女士致电信用卡中心客服电话，客服中心工作人员表示，常女士在2014年并没有消费6次，所以产生年费。而常女士表示，办理信用卡时告知首年年费免收， 而常女士也在2014年消费达到6次以上。 后经客服中心进行核实后，表示为系统程序错误，并以提高信用额度为条件，希望常女士不要退卡。
　　类似常女士这样的案例还有很多， 关于信用卡消费的各种“说不清，道不明”，今天我们来剖析一下， 说说信用卡消费时应注意的问题。
　　看起来很美的“临时额度”。
　　很多银行在节假日的时候， 会针对一些经常持卡消费的持卡人提供临时提升透支额度的服务。 这种临时提高的透支额度便是“临时额度”。
　　表面看起来，“临时额度” 从一定程度上方便了持卡人消费，但是“临时额度”背后， 也有一些不能说的秘密。事实上，“临时额度”通常不享有免息期， 因此持卡人往往消费过后， 会忽略消费利息的产生。 因此，银行工作人员建议， 持卡人如果发现透支额度被提高， 要确定是否享有免息期， 避免造成不必要的损失。
　　永久免年费的秘密。
　　在办信用卡时， 工作人员都会强调“开卡后， 首年年费免收， 此后每年消费××次，就免收次年年费&&” 但事实上， 有的银行会在年初时便扣除年费， 持卡人不仔细检查账单，就不会发现。
　　而关于刷卡免年费的次数， 不同银行的规定也不相同。 因此， 持卡人在办理信用卡时， 要仔细了解相关问题，也可以直接致电信用卡客服中心， 明确年费的收取规定后再进行办理。
　　注销信用卡未必打电话就可以。
　　很多持卡人会打电话注销信用卡。 事实上， 如果注销信用卡时卡内有余额， 客服中心的工作人员会提醒持卡人过了一定时间后， 去网点进行提取，一般是45天左右。如果持卡人不提取， 这其中产生的小额账户管理费， 银行还是照样会收取。
　　因此，持卡人在注销信用卡之后， 一定要去网点确认账户注销， 避免产生不必要的费用。
　　秘密二：理财产品有风险 产品说明您看好
　　很多投资者在选择投资品种时，会青睐选择号称保本收益的银行理财产品。 然而，事实并非如此。 最近两年，投资者在购买银行理财产品时遇到的情况大多集中在以下几个方面。
　　很多银行理财产品的销售经理在介绍产品时， 一般不会提示客户风险级数。 事实上，目前很多银行理财产品的设计都是跟随市场的热点， 挂钩、 指数或某种涨势不错的商品。 但是， 进行此类产品的投资， 前提便是投资者需根据自己对相关市场的判断来决定是否购买该产品。
　　理财产品的预期收益看起来往往很高， 但实际购买后，该产品在运作期间的表现怎样、 收益如何， 这些投资者最想知道的信息， 银行往往披露得不及时。 这种情况对于投资者来说应随时咨询理财经理，盯紧自己的收益。
　　经常投资银行理财产品的投资者可能都会有这样的感觉：产品说明书页数很多，但有关风险提示的说明却很少，即便有风险提示，也都是专业术语， 一般投资者很难看懂。
　　但有关风险提示这一点，对于投资者而言其实是最重要的。 投资之前， 必须要确认相关风险， 并确定自己有可能获得收益， 然后才能投入资金。因此建议投资者在购买理财产品时， 一定要仔细阅读风险提示，并咨询专业理财师。
　　秘密三：车险理赔说道多 您要搞清楚
　　关于车险理赔的纠纷也是让很多消费者头疼的问题。 很多投保人在投保时没有了解清楚条款， 在理赔时就会出现“说不清，道不明”的情况。
　　说道一： 有车损险为何还要投保划痕险？
　　既然车损险就可以理赔很多车辆损坏造成的损伤，为啥还要单独购买划痕险？据了解，车损险的理赔范畴是车辆被碰撞出明显的凹痕或无法使用，简单地说就是您的车和别人的车碰撞了；而划痕险的理赔范畴是无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，比如车漆被刮花。
　　说道二：上了划痕险，为何又不能全赔？
　　假如您买了2000元保额的划痕险， 在保险期限内，您通过划痕险可理赔的金额只有1400元~1700元，因为划痕险是找不到第三者的，所以规定有15%~30%的绝对免赔。而如果您还购买了对应划痕险的不计免赔险，才可得到全额赔偿。
　　说道三： 商业车险中任何险种都可以随时投保吗？
　　在车辆保险中， 交强险是需要每年投保的， 但车损险例外， 多数保险公司要求从起始注册日期起超过8年的车是不可以投保车损险的。
　　说道四： 投保了保险就能得到赔付吗？
　　投保了保险并不一定就能得到赔付，比如车主的车没有牌照或是没有按照规定年检， 抑或驾驶人酒后驾车，那出险的时候保险公司也是拒绝赔偿的。
　　记者 牛胜男点击进入参与讨论
(责任编辑：陈彦娇)
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客服邮箱：苹果6分期哪家强？银行买理财送苹果6S实为噱头
来源：财经综合报道
作者：证券日报
　　9月10日，苹果公司正式发布了旗下重磅新品iPhone 6s与iPhone 6s Plus。至此，一年一度的“果粉”抢首发新机大战拉开了帷幕。而为了吸引众多狂热的“果粉”客户群，各家银行也开动了脑筋，和已经分别针对苹果新推出的产品进行预售服务，而一家股份制银
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行更是推出了买送手机的活动。
　　第一批预售仅工行、招行
　　《证券日报》记者浏览多家银行信用卡中心与网上商城发现，此次参与苹果新机预售的银行仅有两家，分别为招商银行和工商银行。其中招商银行为苹果官网的招商银行直通车，所有产品均通过招商银行页面在苹果官网预定。
　　用招商银行信用卡进行预定还可以享受分期服务，招商银行注明，招商银行信用卡用户在招行用户专享Apple Store在线商店购买产品达300元人民币以上可申请分期付款服务, 使用分期付款的订单最高限额为150000元人民币。
　　根据招商银行规定，分期服务可以选择3期、6期和12期三档进行，其中选择3期也就是3个月分期，招商银行不收取任何手续费等额外费用，而选择6期进行分期需要支付3.5%的手续费，选择12期进行，需要额外支付5%的手续费。
　　以iPhone 6s 64GB 银色手机为例，总价为6088元人民币，若选择分期6个月，需要额外支付213.08元手续费，相当于月手续费率为0.58%，如果选择12期进行分期，需要额外支付304.4元手续费，相当于月手续费率为0.42%。
　　《证券日报》记者发现，该分期费率与招商银行的信用卡分期手续费定价相比，收费较低。一般情况下的招商银行信用卡分期费率6期和12期分为0.80%和0.75%。招商银行信用卡中心人士表示，招商银行是苹果商城的合作银行，通过招商银行通道进行预定，可以享受分期服务，费率也是有一定折扣的，而随着手机发布推进，费率还会逐渐降低。
　　工商银行则是“曲线救国”，在其融E购平台，多家入驻商户也均提供了苹果6S的预定。与招商银行相比，工行融E购提供的分期服务更有优势。多家商户表示，用工行信用卡支付，支持12期到24期不等的免手续费购买。
　　不过，羊毛还是出在羊身上，虽然分期手续费全部减免，但是在该通道购买iPhone 6s的价格相比官网高出数百元，例如上述的iPhone 6s 64GB 银色手机，在融E购商城某入驻商家进行购买，需要支付6488元，比从官网预定贵了400元。不过，该商家也注明，在融E购平台订购，可以在发售当日获得现货，按付款先后顺序发货，而在招商银行渠道订购，手机发货时间将延长至10月底。
　　买理财产品送手机
　　近日，某股份制银行一款名为“先机理财”的产品备受关注，该银行相关产品负责人介绍，“先机理财”产品将以iPhone 6S作为实物理财收益标的。客户仅需在银行购买15万元、期限为300天的“先机理财”产品，便可在认购该理财产品后的几天收到由中国移动供货和配送的新款苹果手机，以此替代传统的现金收益，每人仅可购买一份。
　　据悉，该银行“先机理财”此前仅在广东地区试点推行。而为了方便全国客户抢购苹果新机，本期“先机理财”产品首次面向全国发售。与此同时，该银行以“微信银行”为渠道销售此类实物支付型理财产品，客户只需挥动手指，便可足不出户地抢购新款iPhone 6s手机。
　　而《证券日报》记者计算发现，该银行期限在10个月到12个月期限的理财产品，其年化收益在6%左右，如果以6%的平均收益率进行计算，15万元投资10个月的收益在7500元左右。
　　而该银行送出的产品为iPhone 6s64GB，零售价为6088元，显然，银行这款实物理财产品的收益要低于一般产品。如果不考虑产品日后销售价格下调，这款实物理财产品的年化收益为4.9%。
　　根据银率网数据显示，最近一周，商业银行发行的投资期限为6个月至12个月的人民币非结构性理财产品,平均预期收益率为4.79%。部分收益较高的银行理财产品则达到了6%以上，例如杭州银行发行的“幸福99丰裕盈家KF01号第1409期预约182天型银行理财计划F12609”，预期收益率为6.1%，投资期限为182天，投资起点为5万元。显然，如果单纯追求收益而言，上述银行的买理财送手机并非最优选择。
　　苹果6分期哪家强？
　　苹果6自去年9份发售以来，已经一年有余，目前在各家银行的信用卡商城中，大部分都有苹果手机的分期服务，且基本都可以免除手续费。
　　其中，提供iPhone6分期1期、3期、6期、12期免手续费；浦发银行的信用卡商城苹果专场中，大部分产品12期免分期手续费；苹果产品1期、3期、6期、12期分期免手续费；广州银行iPhone联通版，36期或24期分期免手续费；平台购买苹果产品，12期免息分期；则在去年年底，在苹果中国区在线商城上线了分期业务，最低只需达到500元即可申请分期，其中3期手续费0.5%、6期手续费1.2%、12期手续费3.08%，最长24期。值得注意的是，如果通过农业银行官网的“农行用户专享Apple Store在线商店”通道可实现3期、6期、12期分期零手续费。
　　此外，还有部分银行有积分抵钱的活动，在购买苹果产品，每1000积分可以抵扣2.5元，而交通银行的信用卡积分政策为消费一元获得一积分。在购买苹果产品，每525个万里通积分抵扣1元，渣打银行340万积分则可以兑换iPad Air。
(责任编辑：UF025)
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