房贷基准利率利率是以合同为准吗,会不会根据银行的浮动而变动

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点睛石:何为固定利率房贷和浮动利率房贷?哪个更划算?
  什么是固定利率房贷?
  固定利率房贷,指在一定期间内,贷款利率保持不变的人民币个人住房贷款。也就是说在贷款合同签订时即设定好一个固定的利率,不论贷款期内市场利率如何变动,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随行就市。
  什么是浮动利率房贷?
  浮动利率房贷,指房贷利率采取浮动制,中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。
  浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式,央行根据国内经济发展需要适时调整利率,利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况,贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长,借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。
  二者比较,哪个更优惠?
  在我国,个人房贷主要以浮动利率房贷为主。2006年时,光大银行、浦发银行和招商银行等先后推出过固定利率房贷。目前市场上,大多数借款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的,央行每一次升息,借款人的月供就要有相应的增加;反之,则会有相应的减少。
  与我国不同,欧美国家主要推行以固定利率为主的住房抵押贷款制度。根据美国抵押贷款银行家协会的统计数据,在美国的购房者中,有近八成的人选择利用固定利率抵押贷款来锁定未来利率变动可能带来的风险。
  对于广大购房者来说,如果未来一段时期内市场普遍对利率看涨,选择固定利率房贷就比较合算;反之,选择浮动利率就比较合算。是否选择固定利率房贷,可以通过以下几个方面来衡量:
  首先要判断未来的利率水平是否处于升息通道;
  二是仔细考虑自身的收入情况;
  三是申请第二套以上住房贷款的,可以考虑用固定利率贷款来锁定中长期住房贷款利率,避免利率和通货膨胀风险。
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降息相当房贷利率9.39折 贷百万月供少还300元
来源:羊城晚报
从本月1日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整,这是近百日内央行第三次派发“大红包”。去年11月22日,央行实施非对称性降息。上月5日,下调存款准备金率0.5个百分点。央行三次出手,对市场是刺激,对房奴和准房奴来说,也是减少还贷压力的喜讯。
何时领红包?多数要等明年元旦后
新的贷款利率即时生效,本月1日后签订贷款合同或者已经签订贷款合同但贷款尚未发放的,均可享受利率优惠。假如是本月1日(不含)以前已经发放贷款的,调整月供的时间就要以贷款合同为准。目前大部分银行的贷款合同中采用的都是“按年调息”的方式,也就是说,房贷客户要到明年1月1日起才能开始享受降息后的新利率。也有一种浮动利率周期调整,即按自然年调整利息的方式,是从次年的同月开始调整利率。
购房者要注意合同中是否规定房贷利率随央行调整利率变动而变动。假如是固定利率,则一直以办理房贷时的利率为准。假如是浮动利率,则会注明调整日期,一般银行规定次年1月生效或者约定固定日期。
红包有多大?贷百万月供少还300元
金融搜索平台融360的信贷专家徐瑾分析,央行下调贷款利率,相当于在原有贷款利率的基础上给购房者打9.39折的优惠,可谓人人有份的“超级红包”。本次降息,5年期以上的贷款基准利率从6.15%下调至5.9%,是自日以来首次跌破6%,对打算贷款买房以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说,能节省一笔利息开支。
究竟能省多少钱?以贷款100万元、年限30年为例,降息后每月还款可节省300元左右,总计分别可节省6万元、9万元,省出一辆家用型小跑车的价钱。
政策已宽松?有折扣,审批时间缩短
羊城晚报记者调查发现,目前银行房贷政策较去年年底趋向宽松。
大部分银行对首套房贷仍执行基准利率的折扣优惠,也有部分银行针对信用好的客户、一手房客户执行9.5折利率优惠,小部分银行能打9折,降息后,9折房贷利率为5.31%,比去年上半年低了1.24个百分点,可以说是难得的折扣。目前最低的房贷利率仍是公积金贷款,降息后使用公积金贷款利率为4%,当然,公积金等待放贷的时间会较长。
记者从融360网站上看到,如今大部分银行的房贷审批时间大幅缩短,从过去普遍的20-45天缩短至现在的3-10天。一位银行信贷经理告诉记者,现在各大银行的贷款额度都比较充足,审批时间自然会缩短。
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伴随着共享经济的兴起与盛行,旅客户一直是住宿业的重要客源,这次,在线短租把目光瞄准了这一市场。
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