如果有不良个人征信不良记录规定记录该如何处理

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-06-14 19:24 标签： 个人征信不良记录46次
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京广网记者与中国人民银行征信总部电话证实到，个人信用卡逾期记录是有办法可以消除的。QQ：382O9324O 个人信用异议修改申请15个工作日即可办。异议申请需要本人或者委托他人到中国人民银行征信中心、或者到所在地的人民银行、或者是商业银行提出。征信中心或者是商业银行在接收到异议申请后，会立即进行核查。如果发现错误会及时更正，并在15个工作日内给予答复。到规定的15个工作日后，可以到当地的人民银行领取回复函。
只有以下四种情况是可以通过信用异议申请程序删除不良记录，
第一种情况就是如果客户信息是被人盗用的
第二种情况因为欠年费引起的不良记录的
第三种情况是客户因为小金额欠款没还而造成不良记录的
第四种是一些特殊情况因为突发的情况延迟信用卡还款而导致出现信用不良记录
“信用卡审批结果带的主观情况还是挺多的，心情好通过率就高。”近日，某银行信用卡中心信审员庞炜（化名）向记者叹道。不仅如此，由于信用卡的回扣高，一些代办信用卡的公司甚至买通信审员，轻松办卡。
而对银行来说，由于追求发卡规模，对审批过程也是睁一只眼闭一只眼，这势必导致信用卡业务产生的不良情况也在恶化。据央行数据，信用卡逾期半年未偿信贷总额达357.64亿元，较上年末增加104.72亿元，增长41.97%。
审批工作如计件工
为快速发卡，银行不仅推出各种用卡优惠，还纷纷将信用卡推销业务外包。而信用卡背后的审批到底又是如何呢？
庞炜告诉记者，信用卡审批授信有三个环节，第一个环节是电脑匹配信息，从银行数据库里匹配，如果客户是有不良记录的可能在这个环节就被剔除掉了。第二个环节就是人工审批，即庞炜所在的职位，负责查对材料及电话确认。第三个环节是授信，额度多少也都基于审批员提供的材料。
庞炜说，信用卡申请能否通过，人工审批这个环节是最关键的，但能否通过是很主观的。“心情好，通过率就会高一些，心情不好，总能挑到刺。”
“我们的工作性质还类似计件工，要赶工。”庞炜介绍说，信用卡审批是有任务量的，他所在的银行要求每天每人要批近百个，超的话还有超量工资拿。但经常会遇到特殊情况，如客户电话一直不接，就会浪费很多时间，如果按规定程序逐个认真审批是必须要加班的。“因此，为了速度，本来要3分钟看完的材料，1分钟也能瞄完。”
有中介公司买通信审员
庞炜还透露，为什么有些人自己申请信用卡申请不到，找到中介公司就能轻松办下来呢，那是因为中介公司摸清了银行的信审思路，比如哪些字眼会被电脑匹配环节过滤出来等，又比如没有工作的，中介公司甚至可以帮忙开工作证明。最可怕的是，中介公司买通信用卡信审员，或者是有很多信用卡信审员辞职后会去到中介公司协助办卡。
中介公司如此卖力，主要是因为成功办卡的回扣颇高。现在很多银行的发卡都外包出去，每成功办下一张信用卡，银行给予100～150元的奖励。
某股份制银行广州分行的相关负责人告诉记者，商业银行每一年的信用卡发卡任务都挺重的，很多时候银行为了冲卡量宁愿睁一只眼闭一只眼。这种盲目追量，势必也造成市面上不少人滥用信用卡，或随意盗刷等情况的产生。
央行数据显示，截至2014年末，信用卡总授信额度为5.6万亿元，同比增长22.5%，授信使用率则继续保持上升态势，较上年末增加1.40个百分点，达41.69%。
“信用卡最赚钱的业务是提现及账单分期、现金分期等，特别是后两者，成为近年来银行新的利润增长点。”某信用卡方面的资深人士告诉记者，手续费收益非常可观，所以即使风险高，但是银行为了这种高收益也愿承受。
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产生个人不良信用记录怎么办？如何更快消除
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　　一不小心忘记了还款日？造成逾期还款了？还款了可以过了几天才到也逾期了？产生了不良的信用记录应该怎么办呢？有什么方法可以快速消除掉吗？它会对我的日常生活有什么影响吗？　　【相关推荐】& & & &1、个人征信记录的影响　　在国外，一般负面记录保留5-7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。目前，我国信用记录保持5年，可能日后会更改。　　专业人士表示：个人不良信用记录要区分对待，一般虽然信用卡逾期还款都要被征信记录如实记载，即使是数额很小，就算10元也会被客观的记录，但如果持卡人能在逾期后及时还款的话，征信记录上也有反映，所以对个人影响不会很大。但如果逾期在三到四个月以上的话，可能就会登上银行黑名单或是被强制停卡，这就会对个人的金融服务产生很大影响。& & & &2、产生个人不良信用记录怎么办　　对已经产生了不良信用记录的持卡人也不要“破罐子破摔”。据了解，央行个人征信系统对于信用卡不良记录的登记时间是两年，也就是说，如果持卡人在用卡时产生了不良记录，那么只要不销卡，这条不良记录就会在两年后就会被后来的记录更替掉。因此，如果不小心在用卡时留下了“污点”，除了要及时还清欠款以外，还需要在以后用卡时小心谨慎，按时还款，不要再次产生不良记录，两年后，之前的不良记录就会被后来正面的信用记录更替，不再影响持卡人的日常生活。　　小编为您总结：有了不良记录销卡就能解决？no，很多人认为一旦产生不良记录，只要还清欠款然后销掉卡就没事了，这是大错特错，因为销掉了卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。所以还完款也还要一直刷卡，保持良好的记录。只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。而且小编觉得，复习不如预习，要做到已开是就保持良好的消费和刷卡习惯才是真理！　　拓展阅读　　　　　　& & & &更多中国银行信用卡相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的中国银行信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。
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征信报告留不良记录？其实还有一个解决方案
征信报告留不良记录？其实还有一个解决方案 首先和大家分享一个真人真事。小编有个同学“佳兴”，大三的时候为了帮兼职的哥们完成任务，办理了一张信用卡，拿到卡片后就“压箱底”了。然而今年佳兴准备买房，想申请公积金贷款。结果信贷员告诉他，他的征信报告上有逾期记录，申请不了公积金贷款。佳兴当时就蒙圈了，从未申请过贷款的他，怎么会有不良信用记录呢？后来，佳兴通过查询信用报告后得知，当年他办理的信用卡，即使没有激活也会收取年费。由于没有缴纳年费，他的信用报告因此留下了“污点”。小编讲述这个故事，其实是想给大家提个醒，建议大家每年查询两次征信记录（毕竟官方提供每年两次免费查询机会，不用白不用；如果在央行官网查询则不限制次数）。如果发现了不良信用记录，持卡人应该怎么办呢？根据征信管理条例规定，不良记录通常会保留5年，5年后就会自动清除。5年好漫长，那么除了苦等5年就没有其他办法可以直接消除不良记录了吗？按照官方的说法，其实是可以的。方法就是持卡人联系数据提供单位，或者向当地征信报告查询网点提出异议申请。如果是向数据提供单位提交异议，通常对方会要求申请人按照要求写一份个人申请报告，说清楚事情的来龙去脉和具体诉求，再提供相关的证明材料。但如果你不知道数据提供方是谁，也可以向征信中心或征信报告查询网点提出异议申请。通过这种方法需要填写一份《个人征信异议申请表》，征信中心受理后，会联系提供信息的机构进行核查，一般是20 个工作日内回复你。这里需要提醒大家，提交时最好保证有足够充分的证明材料，否则报送机构一般是不会去修改征信记录的。因为修改征信记录是一件很麻烦的事情，既涉及到报送机构内部复杂的审批，还涉及到修改记录在央行的备案，如果你提供的材料不足，机构是不会冒着风险帮你修改的。真的没有其他办法了吗？并不是，其实还有一套解决方案。在个人信用报告中附注100字以内的个人声明。这个声明就是当你拿不出足够证据证明你的清白时，说明一下不良记录产生的原因。如果逾期不严重，这个声明还是有一定作用的。具体的方法是先填写《个人声明申请表》，然后把它和自己的身份证复印件一起，邮寄到征信中心客服部即可。除此之外，小编建议有不良记录的持卡人，保持良好的还款习惯24个月，因为一般申请信用卡或贷款的时候，银行主要看的就是你2年内的信用记录。小结：如果不良记录比较严重，比如连续三次或累计六次逾期，建议老老实实地等5年信用记录消除，在此期间保持良好的还款记录；如果征信记录有错误，且你持有足够的证明材料，建议向数据提供方提交异议申请；如果提交异议申请被拒，就向征信中心提交一份个人声明，并且保持2年良好的还款记录。这样，无论是申请信用卡，还是申请贷款就不会有太大问题了。 更多信息请您关注微信号：银率网
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