原标题：个人信用记录可以上网查 不良记录并非无法消除
想知道自己有没有信用污点问题？如果不小心留下“案底”，是否还能补救？10月28日起，包括广东等在内的9省市区居民可以上网查个人信用记录。据了解，通过平台可查到三方面的信用记录：个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。而个人信用报告则包含信贷记录、公告记录和查询记录等部分。连日来，不少网友表示吐槽查询个人信用记录有难度，查询报告要回答一些“私密性问题”，这种身份验证方式复杂而且验证时间较久，被诟病不少。尽管如此，此举依然利大于弊。据记者观察，国人对于个人信用记录的重视度普遍不高。实际上，在不少“特定场合”个人信用可谓“大权在握”。有银行理财专家介绍，不良信用记录可能影响到你的贷款、就业、提拔、出国等人生大事。央行征信管理部门的负责人称，个人信用报告除了办、办信用卡要用之外，民间信贷、招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都可能需要提供个人信用报告。就在日前，有市民因为信用卡有一两百元欠款逾期未还而产生了连续几期的不良记录，导致他买房时没能申请到公积金贷款。制造“不良信用记录”的“雷池”其实无处不在。记者注意到，除了信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款、产生欠息逾期这类“欠债”因素之外，还有一些容易忽视的细节。有业内人士举例称，像“睡眠信用卡”若忘记缴纳年费就会产生负面的信用记录；手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款也会带来污点。信用攻略不必如履薄冰，不良信用记录可“覆盖”虽然难免踩到“雷区”，只要掌握了规律，也不必如履薄冰。有市民担忧，如果偶然发生逾期还款等，是不是意味着就会产生个人信用污点呢？对此有银行信用卡负责人解释称，一般是客户出现了连续3次或累计6次的逾期才会被认定为信用记录不良，不会一次欠款就“终生留痕”。有些市民在网上查询个人信用报告后发现，自己名下竟然有此前不知道的“幽灵”卡。实际上，只要信用卡申请被银行批准了，即使没激活，也会出现在持卡人的信用报告里。银率网的专家表示，银行业机构在信用卡激活前，不得扣收任何费用，普通信用卡没有开通是不收年费的，不会影响信用记录。如果信用卡已经产生了不良信用记录，不能盲目注销。业内人士提醒，信用卡管理不善而造成的不良信用记录并不是无法消除，消除的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这才能重新形成良好的信用记录。根据征信业管理条例来看，不良的记录会保留期限为5年。不过，银行一般参考的是最近两年的情况。两年后，以前的逾期记录就被新记录顶替出去。值得一提的是，市民查询记录的做法也会被征信系统“记录”。业内提醒，如果个人短期内反复查询，会造成一种迫切需要贷款又没有得到的印象，影响银行审贷时的风险判断，因此查询也要适量。采写：南都记者 卢亮　图片：C FP
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公积金政策
个人征信越来越严，有了不良记录怎么办！
　　自从有了信用卡，很多小伙伴们因为各种小疏忽，忘了按时还款，结果留下了不良的征信记录，这样一来，除了受罚息之外，还会带来巨大的融资成本损失。不万一咱们遇到的情况该怎么办呢?
1、特殊情况需向银行提交申明
　　作为信用卡持卡人，一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，持卡人最好跟银行信用卡中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。
　　银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。
2、粗心大意忘记还款怎么办
　　如果是由于自己的疏忽大意而忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款,最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明并非恶意欠款。如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能免于记不良记录。
3、还款记录每24个月覆盖一次
　　这里规划君要给大家科普一下，信用卡的还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是说产生的只会在征信系统里保存两年。
　　如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上,且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动把不良记录从征信系统里去掉咯！
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　　不少朋友会因为工作或其他特殊原因造成非主观上的还款逾期，那么这种逾期是否能消除呢？卡神在以前的资料中提到过很多次，可以明确的告诉朋友们是可以消除的。。
　　在征信报告的第五部分一般为“本人声明”，但是很多朋友发现自己的信用报告并没有这一部分，这是因为
　　只有你申请才能添加这一部分。那么，“本人声明”有什么用，怎么提交“本人声明”，提交需要哪些材料，卡神今天就来说说。朋友们一起往下看吧。
　　一、什么是“本人声明”
　　1、对本人信用报告中有关事项的解释。
　　举例：本人于日（业务办理时间），在中国工商银行某市分行（发生机构名称），办理了一张信用额度为20000元（业务发生金额）的贷记卡（业务类型），因出差没有及时还款造成逾期。
　　2、表现为展示在征信报告中自己的一段话。
　　举例：本人身份证丢失，日后的新业务均非本人办理。
　　《征信业管理条例》第16条，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。“本人声明”的作用也正在于此。所以，对于有不良记录的盆友来说，不妨好好利用。二、如何办理
　　三、申请材料有哪些
　　邮寄地址为上海市浦东新区卡园二108号4号楼（邮编：201201），收件人为中国人民银行征信中心客服部，并在信封上注明“个人声明”字样。
　　四、《个人声明申请表》填写注意事项（一）必
　　须填写姓名、证件类型、证件号码和有效的联系电话，以确保征信中心工作人员必要时取得联系。
　　（二）“声明描述”项应注意以下几个方面：
　　1、明确描述个人声明所涉及的业务，以便于查询者准确定位声明信息。例如，对信用卡信息发表声明时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；对贷款信息发表声明时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。
　　2、描述该业务的实际情况。
　　3、阐述个人意见。
　　4、声明内容应在100字以内，包括标点符号。
　　（三）申请人必须签字并填写申请日期。
　　（四）个人声明的内容中不能有他人或单位、投诉性的语句。例如:本人永远不办理信用卡，如果再有银行给我办理信用卡，一切后果本人概不负责。
　　卡神总结：有不少朋友莫名的背上了逾期是比较冤的，有了这个个人申明可以很好的申请消除此次逾期记录。希望这个资料对朋友们有所帮助。
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