银监会：三三四现场检查将启动 市场不应紧张
5月12日，中国银监会召开近期重点工作通报会议，介绍各项监管工作进展，会议同时提及，当前监管政策对市场关注的银行同业业务等影响有限。
对于目前监管工作的进展，银监会审慎规制局局长肖远企在会上表示：“监管工作设定为自查、督查和整改三个环节，目前主要处于自查自纠，摸清底数的阶段。”
“外界关注的“三三四”检查，目前正处在自查基本结束，银监会现场检查准备进场的阶段。”银监会现场检查局副局长喻剑萍表示，“而一些常规检查则已经启动。”
今年3月末以来，银监会密集下发七份监管文件，掀起一场监管风暴。这七份文件主要涉及的监管政策被总结为“三违反”、“三套利”、“四不当”(简称“三三四”)，即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。市场预期这些政策将主要对银行同业、理财业务构成影响。
“银监会采取的一系列监管政策，使银行经营更加稳健，各项经营指标、风险指标稳中向好，也对金融市场起到了稳定的作用”。肖远企在会上表示，目前的监管政策把防控风险放在更加重要的位置，这一点绝不能动摇。
对于市场担忧的监管风暴对同业业务等的影响，通气会上披露的数据显示，4月份银行理财和同业业务运营比较稳定。
肖远企透露，现场检查会对潜在可能的影响进行充分评估，包括对经济的影响，对市场的影响，对于银行业经营行为的影响，提前进行评估。
“三三四”现场检查将启动
对于银监会现场检查的进展，在通气会上，银监会现场检查局副局长喻剑萍表示：“外界关注的“三三四”检查，目前正处在自查基本结束，银监会现场检查准备进场的阶段。”
“5月3日，某地方银监局检查组已进驻当地一家地方银行，开展监管检查了。”一位知情人士对我们表示。
喻剑萍对我们表示，每年常规检查都会根据当前的风险点，以问题为导向来确定当年的工作重点，服务银监会的中心工作，一直以来都是这么贯彻的。
监管安排是自查自纠加上监管检查相结合的方式，第一阶段鼓励银行进行自查自纠，实际上银监会的检查也是为了推动银行提升自身的管理能力。
“首先得自己发现问题，包括内控和风险管理，得管住自己的人、自己的业务，在这个基础上我们才开始现场检查，检查人员再进去，对相应问题查实查核。”喻剑萍介绍。
“不同机构可能有不同问题，一行一策，银行业务领域很多，每个问题不放过，”喻剑萍表示，机构派驻人员会根据机构规模的大小、问题复杂程度，涉及的面的程度来安排。常规检查不是按照年度计算次数，有些机构3、4年才检查一次。
针对市场上对于现场检查的紧张情绪，肖远企表示：“市场不要紧张，应该更加轻松起来”。现场检查并不会给金融机构带来不良影响，相反，4月银行业发展总体向好。现场检查有利于防风险有利于金融市场的稳定，银行经营本身应该是审慎的，不应该紧张。
“从内容上来看，七份文件没有新的监管规定，特别是没有新的定量指标，都是对现有的制度的系统归类，这些制度、规定、要求过去都有，散落在不同的办法、文件里，这次是系统地归类、系统地重申。”肖远企表示。
同业业务比较稳定
在银监会一系列的检查中关于同业套利的问题，部分银行反映出同业业务收缩趋势。有市场人士担忧，银监会近期密集下发的七份监管文件将给银行同业、理财等业务带来较大影响。
针对这一质疑，此次通气会上披露了银行理财业务状况：4月末银行业金融机构理财产品余额为30万亿元，比3月末增加了1.1万亿元，比年初也有所增加。银行业金融机构持有的同业存单余额为4.2万亿元，比3月末增加将近700亿元，发行的同业存单余额为7.8万亿元，比3月末增加1384亿元。同业投资规模将近37万亿元，比年初增加了4万亿元。另外，3月末社会融资规模中的信托贷款余额7.01万亿元，增速远远高于去年同期。委托贷款余额13.8万亿元，比年初增加了6300亿元，同比增长将近20%。
肖远企表示，第一，从数据来看同业业务还是比较稳定的，有一些小幅度的调整。但是这种调整，可能是市场对相关政策有一些误解，或者误会，导致紧张。第二，一些金融机构对自己的资产负债表，对自己的业务，进行了主动调整。金融机构必须根据外部经营环境和内部资源情况调整它的战略，调整它的风险偏好，调整它的发展重点。金融机构主动进行调整说明这家机构管理能力还是非常强的，不主动做调整，说明其管理能力是弱的，防范风险能力也是弱的。主动调整、向好的方面调整、向有利于风险防控方面调整，我们坚决支持。
对此，有市场人士表示，银监会相关文件自3月末下发，4月份对同业业务产生的影响可能尚未显现，后期还需继续观察。
“银行业资产质量整体平稳，风险抵御能力继续增强。”肖远企称。
会上披露了银行业最新的财务数据。商业银行拨备覆盖率为178.8%，他表示银行流动性非常充裕，比如存贷比为67%，流动性比例接近50%，比例非常高。尤其值得关注的是新增贷款，一季度银行业新增贷款4.5万亿元，占同期新增资产的比例为80%，比年初提高了39个百分点，说明我们银行业支持服务实体经济的能力在持续提升。
肖远企表示，第一季度披露的经济数据以及先行指标均显示，目前宏观经济形势稳中向好，整个银行及金融体系非常稳定，风险完全可控，从银行业来讲，银行业经营和风险监管指标都是非常好的，所以金融体系没有问题。
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| | |湘ICP备号-1银监会：“三三四”自查基本结束
现场检查启动
（金融时报）_新浪财经_新浪网
　　银监会：“三三四”自查基本结束
现场检查启动
（金融时报）　　本报记者
张末冬　　“银监会不同的检查项目在全年有不同的安排，目前市场较关注的项目正处于自查基本结束、监管检查准备进场的过渡阶段。”针对外界聚焦的“三违反、三套利、四不当”监管检查，日前，银监会现场检查局副局长喻剑萍向记者表示，相关检查将按计划推进，“首先得自己发现问题，包括内控和风险管理，得管住自己的人、自己的业务；在这个基础上检查人员再进去，对相应问题查实查核。”
　　市场反应有待观察
　　今年3月末以来，银监会连续下发7份监管文件，引发市场关注。这7份文件主要涉及的监管政策被总结为“三违反、三套利、四不当”（以下简称“三三四”），即“违法、违规、违章”，“监管套利、空转套利、关联套利”，“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。市场普遍预期，这些密集出台的政策将对银行同业、理财业务造成影响。　　从最新情况来看，近期“强监管”还未给上述业务带来数据上直观的下滑。银监会审慎规划局局长肖远企在近日举行的一场新闻发布会上透露，4月末银行业金融机构理财产品余额为30万亿元，比3月末增加1.1万亿元，相较年初也有所增加。银行业金融机构持有的同业存单余额为4.2万亿元，比3月末增加将近700亿元；发行的同业存单余额为7.8万亿元，比3月末增加1384亿元；同业投资规模将近37万亿元，比年初增加了4万亿元。另外，3月末社会融资规模中的信托贷款余额为7.01万亿元，增速远远高于去年同期。委托贷款余额13.8万亿元，比年初增加了6300亿元，同比增长将近20%。　　然而，相关人士告诉记者，“三三四”和整治市场乱象等一系列排查从5月份才实质性启动，“市场反应肯定是有的，数据也有一定滞后，估计到6月底能看得到结果。”
　　以审慎监管为原则
　　可以看出，当下银监会在去杠杆、防风险方面有两个关注重点：一是把防控风险放在更加重要的位置不动摇；二是不能因为处置风险而引发新的风险。如何平衡二者之间的关系，极其考验管理艺术。对此，肖远企介绍，现场检查会对潜在可能的影响进行充分评估，包括对经济的影响、对市场的影响以及对于银行业经营行为的影响。　　另外，现场检查作为银行业监管的“三驾马车”之一，银监会素来对其高度重视。肖远企表示，现场检查有利于防风险和维护金融市场的稳定，银行经营本身应该是审慎的，不需要紧张。喻剑萍也谈到，现场检查是全年的常规项目，一直都在做，并不是今年才突击开展。她表示，每年常规检查都会根据当前的风险点、以问题为导向来确定当年的工作重点，服务银监会的中心工作。　　事实上，年初银监会及各地银监局均进驻部分银行摸底信用风险，此现场检查已结束。据媒体报道，目前，监管部门正在对公司法人治理“两会一层”（董事会、监事会、高管层）及股东关联贷款等内容进行检查，除此之外，各地银监局还进驻重点监测的银行，重点抽查其同业、投行、理财等业务。　　对于目前监管工作的进展，肖远企在会上表示：“监管工作设定为自查、督查和整改3个环节，目前主要处于自查自纠、摸清底数的阶段。”他同时强调，市场不必过度紧张，所有的监管制度规定都不是要限制或取消某一个业务，只要是合法合规的都会得到鼓励和支持，制度制定的主要目的在于规范机构经营行为、规范市场秩序。
　　高度关注金融风险
　　针对监管机构现场检查结果，银行将做出相应的业务调整。“不同机构可能有不同问题，一行一策，银行业务领域很多，每个问题都不放过。”当回答记者关于今年现场检查力度的问题时，喻剑萍表示，机构派驻人员会根据机构规模的大小、问题复杂程度，涉及面的大小程度来安排。常规检查不是按照年度计算次数，有些机构三四年才检查一次。　　此外，喻剑萍还就不久前北京航天桥支行虚假销售理财的处理方式作了简要介绍：第一是根据监管法规综合监管，比如审慎监管措施；第二是对内部人员进行纪律处分；第三是行政处罚，包括对人员和机构进行罚款和人的处罚。她强调，“不是只有经办人员、签字人员才有责任，管理责任要一并追究。一案三问，上追两级，是我们的基本原则。”　　另外，关于恒丰银行违规问题的处置结果，喻剑萍透露，基本情况已经摸清，下一步将会按照相应的程序进行处理。而对该行或许将于明年登陆港股的消息，她表示，银监会将秉承“开正门、堵旁门”的原则，一方面对单独案件积极处置化解风险；另一方面支持银行整体稳定发展，维护金融稳定。
责任编辑：周宇航
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昆仑银行乌鲁木齐分行召开合规文化建设年暨“三违反、三套利、四不当”专项治理排查部署工作会议 &
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为积极营造全行崇尚合规的良好氛围，建设形成具有昆仑银行特色的合规文化，强化监管机构开展“合规文化建设年”系列活动，安排部署并贯彻落实“防控金融风险，坚决治理市场乱象”的金融监管工作基调，4月20日，昆仑银行乌鲁木齐分行召开合规文化建设年暨“三违反、三套利、四不当”专项治理排查部署工作会议。分行领导班子、中层管理干部及员工代表共53人参加会议。
会上，行领导传达了《合规文化建设年实施方案》、《关于开展“三违反、三套利、四不当”专项治理排查工作的通知》，共同学习了新修订的昆仑银行员工“二十条禁令”，并带头签署了《昆仑银行案防承诺书》。风险合规部就合规文化建设年实施方案、“三违反、三套利、四不当”专项治理排查方案等责任落实和任务指标分解明细进行了解读说明，对相关工作落实的要点及质量成效体现进行了细化提炼。分行公司业务部、票据同业部、友好支行负责人分别就合规文化建设工作、三三四专项治理排查工作及案防禁令二十条执行做表态发言，表示将进一步强化合规意识，加强合规管理，学习监管政策，深入开展自查排查，严格按照监管机构和总分行部署，把合规经营、严控风险放在首位，筑牢风险防控的底线和红线，树立全面风险管理的理念。
分行党委书记、行长孙骏强调：求木之长者，必固其根本。分行各部室及支行要以银监会“强监管、治乱象、做主业、防风险、追责任”目标为导向，认真学习并坚决落实关于开展“三违反、三套利、四不当”专项治理的工作要求，做到清晰合规要点，透视监管趋势，避免重复代价。同时，分行上下要两手抓、两手都要硬，要内化于心、外化于行，结合各条线业务实际认真研判、准确把握经营发展面临的内外部形势，坚定机遇大于挑战、合规创造价值的信心，正确看待业务发展中的风险、二次创业中的机遇、工作当中的不足、前进当中的问题，坚持在发展中不断改进。&&&&&& 下阶段，昆仑银行乌鲁木齐分行将勠力同心，协同一致，落实“四个坚决完成”，一是坚决完成“三违反、三套利、四不当”专项治理工作；二是坚决完成银监局现场检查与非现场监管提出的整改任务，坚持问题导向，切实提高整改工作的针对性、警示性和指导性；三是坚决完成合规文化建设年的任务要求，建设具有分行特色的合规文化理念；四是坚决完成年初工作会确定的经营任务计划，按照总分行党委统一部署，强化管理，夯实基础，提高质量，务求实效，“撸起袖子加油干，卷起裤腿再出发”，努力完成2017年各项目标任务，为打造首府“四型一化”的旗舰商业银行贡献自己的力量。
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对于目前监管工作的进展，银监会审慎规制局局长肖远企在会上表示：“监管工作设定为自查、督查和整改三个环节，目前主要处于自查自纠，摸清底数的阶段。”
5月12日，中国银监会召开近期重点工作通报会议，介绍各项监管工作进展，会议同时提及，当前监管政策对市场关注的银行同业业务等影响有限。对于目前监管工作的进展，银监会审慎规制局局长肖远企在会上表示：&监管工作设定为自查、督查和整改三个环节，目前主要处于自查自纠，摸清底数的阶段。&&外界关注的&三三四&检查，目前正处在自查基本结束，银监会现场检查准备进场的阶段。&银监会现场检查局副局长喻剑萍表示，&而一些常规检查则已经启动。&今年3月末以来，银监会密集下发七份监管文件，掀起一场监管风暴。这七份文件主要涉及的监管政策被总结为&三违反&、&三套利&、&四不当&（简称&三三四&），即&违法、违规、违章&、&监管套利、空转套利、关联套利&、&不当创新、不当交易、不当激励、不当收费&。市场预期这些政策将主要对银行同业、理财业务构成影响。&银监会采取的一系列监管政策，使银行经营更加稳健，各项经营指标、风险指标稳中向好，也对金融市场起到了稳定的作用&。肖远企在会上表示，目前的监管政策把防控风险放在更加重要的位置，这一点绝不能动摇。对于市场担忧的监管风暴对同业业务等的影响，通气会上披露的数据显示，4月份银行理财和同业业务运营比较稳定。肖远企透露，现场检查会对潜在可能的影响进行充分评估，包括对经济的影响，对市场的影响，对于银行业经营行为的影响，提前进行评估。&三三四&现场检查将启动对于银监会现场检查的进展，在通气会上，银监会现场检查局副局长喻剑萍表示：&外界关注的&三三四&检查，目前正处在自查基本结束，银监会现场检查准备进场的阶段。&&5月3日，某地方银监局检查组已进驻当地一家地方银行，开展监管检查了。&一位知情人士对《财经》记者表示。喻剑萍对《财经》记者表示，每年常规检查都会根据当前的风险点，以问题为导向来确定当年的工作重点，服务银监会的中心工作，一直以来都是这么贯彻的。监管安排是自查自纠加上监管检查相结合的方式，第一阶段鼓励银行进行自查自纠，实际上银监会的检查也是为了推动银行提升自身的管理能力。&首先得自己发现问题，包括内控和风险管理，得管住自己的人、自己的业务，在这个基础上我们才开始现场检查，检查人员再进去，对相应问题查实查核。&喻剑萍介绍。&不同机构可能有不同问题，一行一策，银行业务领域很多，每个问题不放过，&喻剑萍表示，机构派驻人员会根据机构规模的大小、问题复杂程度，涉及的面的程度来安排。常规检查不是按照年度计算次数，有些机构3、4年才检查一次。针对市场上对于现场检查的紧张情绪，肖远企表示：&市场不要紧张，应该更加轻松起来&。现场检查并不会给金融机构带来不良影响，相反，4月银行业发展总体向好。现场检查有利于防风险有利于金融市场的稳定，银行经营本身应该是审慎的，不应该紧张。&从内容上来看，七份文件没有新的监管规定，特别是没有新的定量指标，都是对现有的制度的系统归类，这些制度、规定、要求过去都有，散落在不同的办法、文件里，这次是系统地归类、系统地重申。&肖远企表示。同业业务比较稳定在银监会一系列的检查中关于同业套利的问题，部分银行反映出同业业务收缩趋势。有市场人士担忧，银监会近期密集下发的七份监管文件将给银行同业、理财等业务带来较大影响。针对这一质疑，此次通气会上披露了银行理财业务状况：4月末银行业金融机构理财产品余额为30万亿元，比3月末增加了1.1万亿元，比年初也有所增加。银行业金融机构持有的同业存单余额为4.2万亿元，比3月末增加将近700亿元，发行的同业存单余额为7.8万亿元，比3月末增加1384亿元。同业投资规模将近37万亿元，比年初增加了4万亿元。另外，3月末社会融资规模中的信托贷款余额7.01万亿元，增速远远高于去年同期。委托贷款余额13.8万亿元，比年初增加了6300亿元，同比增长将近20%。肖远企表示，第一，从数据来看同业业务还是比较稳定的，有一些小幅度的调整。但是这种调整，可能是市场对相关政策有一些误解，或者误会，导致紧张。第二，一些金融机构对自己的资产负债表，对自己的业务，进行了主动调整。金融机构必须根据外部经营环境和内部资源情况调整它的战略，调整它的风险偏好，调整它的发展重点。金融机构主动进行调整说明这家机构管理能力还是非常强的，不主动做调整，说明其管理能力是弱的，防范风险能力也是弱的。主动调整、向好的方面调整、向有利于风险防控方面调整，我们坚决支持。对此，有市场人士表示，银监会相关文件自3月末下发，4月份对同业业务产生的影响可能尚未显现，后期还需继续观察。&银行业资产质量整体平稳，风险抵御能力继续增强。&肖远企称。会上披露了银行业最新的财务数据。商业银行拨备覆盖率为178.8%，他表示银行流动性非常充裕，比如存贷比为67%，流动性比例接近50%，比例非常高。尤其值得关注的是新增贷款，一季度银行业新增贷款4.5万亿元，占同期新增资产的比例为80%，比年初提高了39个百分点，说明我们银行业支持服务实体经济的能力在持续提升。肖远企表示，第一季度披露的经济数据以及先行指标均显示，目前宏观经济形势稳中向好，整个银行及金融体系非常稳定，风险完全可控，从银行业来讲，银行业经营和风险监管指标都是非常好的，所以金融体系没有问题。地方机构自查风暴3月底以来银监会密集下发的监管文件，率先在地方金融机构掀起一场自查风暴。此轮检查力度大，覆盖面广，包括同业业务、投资业务、理财业务的合规检查。《财经》记者获得的一份金融机构法务合规部门传达的邮件显示：&2017年系强监管年，监管检查呈现数量多、要求高、时间紧的特点。&2017年上半年，银监会金融机构要同时进行至少八项专项检查，包括监管重点强调的&三违反&、&三套利&、&四不当&。&三三四&文件均要求银行对其存在的一些违规行为进行自查和形成自查报告。据《财经》记者了解，包括新疆、湖北、四川、浙江、贵州在内等多个地方银监局已收到并在研究落实银监会文件规定。新疆银监局相关负责人对《财经》记者表示，银监会2017年初监管工作会议及现场检查工作的安排部署，新疆银监局正在有序推进。4月中旬已召开了新疆银监局系统2017年现场检查工作部署会议及新疆银行业市场乱象治理工作部署会议，将各项专项治理工作及风险防控工作进行了专门动员和具体安排，辖内各银行业金融机构主要负责人、风险合规部门主要负责人以及局系统全体员工参加。不久前，四川银监局相关负责人对《财经》记者表示，当地银监局要求全省银行业机构回归本源、专注主业，每半年对贯彻落实情况开展一次自查，确保金融活水直接高效流入实体经济部门。明确监管部门每半年评估一次贯彻落实情况，年末对服务实体经济的先进单位进行表彰，并将服务实体经济效果与市场准入、监管评级和高管履职动态考核挂钩。《财经》获得一份某地方城市商业银行《关于开展&违法、违规、违章&、&监管套利、空转套利、关联套利&行为专项治理工作自查工作的方案》，其内容包括：自查内容及分工，自查报告要求，整改问责报告等内容。该行自查报告的内容包括七个方面：自查工作组织实施情况；内部规章与合规机制基本情况及总体评价；自查发现的主要问题；问题存在的原因；整改和问责工作的具体情况，包括整改和问责进度安排、已（拟）采取的整改和问责措施、责任部门及责任人、对未整改和问责问题的说明等；并附整改问责台账；对监管工作的建议；下一步工作措施。该行还要求其各单位及总行各部门于日前将自查报告及附表报送至总行，须由机构主要负责人签发。该行要求日前全面完成自查、&上查下&以及监管检查发现问题的整改和问责工作，形成报告报送总行。整改问责报告的内容应包括：整改和问责工作的总体情况，包括整改和问责进度安排、已采取的整改和问责措施、责任部门和责任人以及已完成整改和问责问题具体情况；对未整改和问责问题的说明等，并附整改问责台账；对监管工作的建议；下一步工作措施等。
[责任编辑：wemoney PF055]
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