冒他人身份办信用卡 透支不还涉嫌诈骗
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冒他人身份办信用卡 透支不还涉嫌诈骗
21岁的王某（女）在宁夏银行灵武支行以其家人、朋友的名字先后办理了三张贷记卡，多次透支、消费，共计透支本金50000元无法偿还。5月17日，灵武市公安局崇兴镇派出所经缜密侦查，抓获犯罪嫌疑人王某，破获3起银行信用卡诈骗案。
5月7日，宁夏银行灵武支行的工作人员，在对银行办理贷记卡还款逾期的用户王某反复催款无效的情况下，向灵武市公安局崇兴镇派出所报案。王某在家人、朋友不知道的情况下，在宁夏银行灵武支行以其家人、朋友的名字先后办理了三张贷记卡，之后王某用这三张贷记卡进行多次透支、消费，透支本金50000元，逾期5个月。接警后，崇兴镇派出所民警立即展开侦查工作，在取得确凿证据后，认为王某的行为已涉嫌信用卡诈骗罪。5月17日，民警将犯罪嫌疑人王某抓获，王某对其涉嫌信用卡诈骗供认不讳。目前，警方已依法对犯罪嫌疑人王某进行刑事拘留。
记者了解到，近期，警方已破获多起信用卡诈骗案件。警方提醒市民：应结合自身实际情况合理使用信用卡。另外，市民要保管好身份证等相关证件，以免被不法人员盗用办理信用卡透支消费，给自己带来不必要的麻烦。（记者谭磊）
(责任编辑： 祁春梅)代人还信用卡欠款有风险
请人代还信用卡后不还款，是诈骗吗？利用 POS机代还信用卡欠款是否构成犯罪？
&&&&代还信用卡欠款&&&&今日话题&&&&为了挣得手续费代人还信用卡的现象并不少见，而这种行为却潜伏着巨大的风险。别有用心的人利用这种方式骗取钱财，之后消失得无踪影，代为还款的人也就无法要回钱款。近日，主持人就接到读者对两起此类案件的求助。那么，利用POS机代人还信用卡欠款的行为如何定性，是否构成犯罪？以请人还信用卡为名骗取钱财的行为又如何定性，是民事纠纷还是涉嫌犯罪？遇到这种事情，代为还款的人应当如何做，是自认倒霉还是依法维权？如果报案，是否能够立案，需要什么证据？就此话题，记者采访了相关人士。&&&&□记者李鹏飞&&&&读者求助&&&&案件一：&&&&灵宝读者杜先生致电本报称，2014年7月他在店里装了一台POS机，为了贪图小利给人代刷代还信用卡，并收取一定的手续费。日下午4点多，经人介绍，李某拿了10余万元的空信用卡让他代还，并商定每1万元给付120元的手续费。杜先生当时没细想，当天5点多他把10余万元还进去（有网银交易记录），半个小时后，当他要刷卡时发现信用卡已经锁定了。杜先生赶紧打电话问李某，但李某都以这样那样的借口推诿。后来李某给杜先生打了一张借条，并将自己的身份证和户口簿复印件交给杜先生。没想到，从此李某就消失了，电话也不接，人也找不到。&&&&“我该怎么办，能以诈骗报警吗？我用POS机代人还信用卡的行为犯罪吗？我的钱都是借别人的。别人都催我要钱，我要是还不上，店就得转让了。我现在该怎么办？”杜先生请求本报帮忙出主意。&&&&案件二：&&&&读者刘先生也咨询了类似的问题。他说：“经人介绍，我给一位女士还了3张信用卡，3张信用卡是这位女士用别人的，当我给她这3张信用卡还上一小部分的时候我试了一下，卡还能消费。当我再给这3张卡还上剩余欠款之后再消费时，发现卡的密码更改了。我现在联系不到拿卡过来的那位女士。后来我通过朋友联系上信用卡的所有人，他说来给我送卡的女士也欠他钱，并说明自己不会还钱。本想自己手上有些闲钱替人还信用卡能赚些手续费，没想到最后却是这样，我感觉自己被骗了。我现在手上有当时还款的记录。我现在应该怎么办？”&&&&综合分析&&&&请人代还信用卡欠款后不还款的行为是否涉嫌诈骗，关键是看是否以非法占有为目的&&&&灵宝市法律援助中心律师彭景维认为，以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，构成诈骗罪。以非法占有为目的是财产类犯罪的一个典型标志，是区分属于诸如构成诈骗行为还是合法借贷行为的重要依据，也是区分构成挪用公款还是贪污的关键因素。依据上述两个案情，如果行为人以请人还信用卡为名骗取钱财，其目的是非法占有，根本就没想要还，如果数额达到一定标准，就应当认定构成诈骗罪。如果行为人仅仅为了缓一时之急而请人代还信用卡，虽然事后因各种原因无法按时还款，但其主观上并没有不还的目的。那么，这时就只能认定是普通的民事纠纷而不能认定其涉嫌诈骗罪。&&&&当然，如何认定行为人主观上是否具有非法占有的目的并非易事。在实践中，需要根据具体情节及充分的证据来作出认定。如在案例一中，李某在杜先生代其还款后锁定信用卡，然后消失的行为看起来确有诈骗的嫌疑。但之后李某给杜先生出具了借条，并将其身份证和户口簿的复印件交给杜先生，又在一定程度上表现出了还款的意愿，如果其提供的身份信息真实，那就很难认定诈骗了。&&&&对此，桐柏县法院法官代凤有同样的看法。她说，李某在让杜某帮其代还信用卡后并未按约定偿还，但其向杜某出具了借条，并未使用欺诈的手段，因此李某的行为应认定为民间借贷，不属于诈骗。但是在案例二中，刘先生在代人还钱后发现信用卡密码已经更改，人也联系不上，而据信用卡所有人所说，那名找刘先生还款的女士应该是为了偿还自己欠信用卡所有人的债务才找人代其还信用卡欠款，如果该女士确无还款意愿，那么其行为就可能诈骗罪了。&&&&另外，代凤补充说，根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。个人诈骗公私财物2000元以上的，属于“数额较大”；个人诈骗公私财物3万元以上的，属于“数额巨大”。2013年，省高院根据最高法和最高检的司法解释和授权，根据我省经济发展和社会治安状况，出台了的规范性文件将诈骗罪的认定标准提升至5000元。也就是说在我省，个人诈骗公司财物5000元以上，属于“数额较大”，才构成诈骗罪。&&&&利用POS机代人还信用卡欠款可能涉嫌非法经营罪，构罪金额标准为100万元&&&&代凤认为，利用POS机代人还信用卡欠款的行为应根据具体的主、客观方面来认定是否构成犯罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第七条第一款规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。根据该司法解释，构成非法经营罪的行为形式是使用POS机从事虚构交易、虚开价格、现金退货等向信用卡持卡人直接支付现金，并达到情节严重的程度。&&&&案例一中的杜先生，是在他人透支信用额度后无力还款的情况下，以现金或转账方式先代持卡人归还信用卡透支款项，恢复信用卡的透支额度，再通过自己的POS机将代还款取出，并由持卡人向他缴纳手续费。杜某主观上虽然具有非法牟利的目的，但是客观上其并未使用POS机向信用卡持卡人直接支付现金，其所套出用于支付手续费的资金从根本上说是其本人的，不是银行的“消费信贷额度”，其行为不仅没有损害银行的利益，而且对银行的资金还起到了一定的保障作用，故杜某单纯的代还款行为不构成犯罪。&&&&但是，现实中一些代还款人为了赚取手续费，往往采用先利用自己的POS机套现，或者采用虚构交易、虚开价格、现金退货等来获取代人还款的资金，此时该代还款行为就等同于套现，因为其规避了信用卡取现所必须承担的较高银行利息，主观上具有非法牟利的目的。同时，客观上又通过POS机向自己直接支付现金，符合《解释》第七条规定的非法经营罪的构成要件，应以非法经营罪追究其刑事责任。&&&&彭景维说，《解释》第七条第二款规定，实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”。也就是说，只有符合上述情形，达到“情节严重”，行为人才构成非法经营罪。案例一中，杜先生如果不立即停止利用POS机代人还款的行为，在以后的行为中有符合《解释》第七条的情形，则真会涉嫌非法经营罪。另外，即使杜先生的行为并不构成犯罪，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知关于特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为的规定，杜先生也会被立即终止银行卡交易并撤除机具。&&&&代人还信用卡欠款风险大，在行为人不构成诈骗罪的情况下可以依法通过民事诉讼维权&&&&省公安厅经侦总队民警告诉记者，代人还信用卡欠款具有很大风险。近年来，接到此类报案也不断增多。很多人只看到了能赚取手续费的好处，却忽略了其中的风险。有的行为人在有熟人介绍的情况下进行代还，有的行为人也会为陌生人代还，这就催生一些别有用心的人以此为手段进行诈骗，最后代为还款的人为了一点手续费，几万元甚至几十万元的钱款再也要不回来。&&&&当民众遇到此类事情以后，应第一时间报案，公安机关经过调查，如果认定行为人涉嫌诈骗的，会及时立案；如果认定属于民事纠纷的，则会告知民众通过民事诉讼程序来解决。另外，民众在代人还信用卡欠款的时候，一定要注意核实持卡人的身份信息，同时要保存证据，比如转账记录、短信记录、网络聊天记录等，这些对立案或诉讼都有非常重要的作用。&&&&代凤也建议民众在遇到此类纠纷时，如果不涉及刑事责任，可以以债务纠纷或者不当得利提起民事诉讼，向当事人追偿。但是如果没有充分的证据来证明发生的事实，那民众的损失真的可能面临无法找回的结局。&&&&案件追踪&&&&杜先生在案件发生后选择报警，灵宝市公安机关经调查认为，2014年7月，杜先生在自家店铺办理了一台POS机，截至日，该POS机交易133笔，共元，其中正常交易额42笔，共5万元，其余的交易为帮他人刷卡套现及还信用卡。杜先生涉嫌非法经营金额45.9万余元，通过套现收取手续费3000元(每万元收取手续费120元)。其利用POS机非法套现行为未达到立案追诉标准，民警已对其警告和批评教育。&&&&目前，李某提供给杜先生的信用卡均已停用，杜先生多次找李某要钱，李某一直说在联系持卡人，但至今未果。&&&&根据《刑法》第二百六十六条的规定，并结合本案实际，公安机关审查认为李某的行为构不成诈骗，属典型的民事纠纷，并建议杜先生通过诉讼渠道解决。
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我把信用卡借给别人了，现在欠款三万多，现在银行说我是诈骗罪，已经立案，
我把信用卡借给别人了，现在欠款三万多，现在银行说我是，已经立案，我该怎么办？
律师回答地区：湖南-娄底咨询电话：帮助网友：2160 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人这你是有过错的，应该承担责任，最好的办法是筹钱还了。 18:50 19:32华律网用户那我要是现在还不了那么多呢？我现在是辅乳期，而且我还了之后她不认帐了怎么办？我是要面临坐五年牢，并处罚金二十万吗？ 19:52你与银行协商一下，拿出还款计划。处罚没那么重的。 20:07华律网用户我可以起诉她吗？我这算诈骗案还是民事案件？ 21:37应是民事案件。你还了以后，如有证据证明她用了你信用卡上的钱，可起诉她。 22:37华律网用户我只有邮箱里有每个月的消费记录，这个算证据吗？他本来是有还钱的，只是家里出了事情 22:40这不能证明是她消费的。 22:43华律网用户那我该怎么收集证据？什么样的证据才有效？他说他有交过债权转让书上去银行。 22:50你可要他写个条子，说明借用你的信用卡消费了多少，什么时候还。地区：湖南-娄底咨询电话：帮助网友：1060 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人你要把事实讲清楚。。。。。。。 22:26 22:34华律网用户就是我把信用卡给别人，刚开始都是他在还钱，后面他家里出了事情就还不上了，银行叫他写了债权转让上去，后面叫我还钱，我有两个小孩要负担，小的才八个月，暂时自己还不上，现在银行向公安局立案说我是诈骗罪要我去坐牢。我该怎么解决好？地区：湖南-娄底咨询电话：帮助网友：5790 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人你好，必须还钱 09:03地区：湖南-娄底咨询电话：帮助网友：3929 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人建议尽快偿还借款，然后在找借信用卡的人还钱 09:26地区：湖南-娄底咨询电话：400-帮助网友：391 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人和银行，你借的人协商还款，不然委托律师处理。 12:16外借信用卡透支逾期 她被判诈骗罪_凤凰财经
外借信用卡透支逾期 她被判诈骗罪
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提醒：信用卡外借产生的一切风险由持卡人承担为了帮哥哥周转资金，永州双牌县的刘女士把信用卡借给了哥哥，没想到哥哥刷卡透支后逾期未还，刘女士也因此背上了信用卡诈骗罪名。近期，双牌县人民法院依法审结了这起案件，刘女士一审被判处犯信用卡诈骗罪。鉴于她归案后自愿认罪，并主动归还了全部透支款息，犯罪情节轻微，双牌县法院决定对其免予刑事处罚。哥哥借信用卡后透支逾期2006年6月，刘女士的哥哥刘兵因为做生意需要资金周转，便求妹妹帮忙。刘兵提议让刘女士去申办信用卡套现，来解决自己的资金问题。当时，刘女士在双牌县开办了一家
为了帮哥哥周转资金，永州双牌县的刘女士把信用卡借给了哥哥，没想到哥哥刷卡透支后逾期未还，刘女士也因此背上了信用卡诈骗罪名。法院经审理后认为：被告人刘女士以非法占有为目的，恶意透支19894.15元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。
提醒：信用卡外借产生的一切风险由持卡人承担为了帮哥哥周转资金，永州双牌县的刘女士把信用卡借给了哥哥，没想到哥哥刷卡透支后逾期未还，刘女士也因此背上了信用卡诈骗罪名。近期，双牌县人民法院依法审结了这起案件，刘女士一审被判处犯信用卡诈骗罪。鉴于她归案后自愿认罪，并主动归还了全部透支款息，犯罪情节轻微，双牌县法院决定对其免予刑事处罚。哥哥借信用卡后透支逾期2006年6月，刘女士的哥哥刘兵因为做生意需要资金周转，便求妹妹帮忙。刘兵提议让刘女士去申办信用卡套现，来解决自己的资金问题。当时，刘女士在双牌县开办了一家摩托修理店，有一定的固定收入，办理信用卡的额度和成功性相对大一些。一心帮哥哥的刘女士并没有多思量，在银行先后申请了两张信用卡，并将这两张卡借给了哥哥。到了2012年，刘兵使用刘女士的一张信用卡透支了本金19894元后，并没有按规定及时还款。银行于2012年至2015年间多次向刘女士催收，而此时刘女士已外出打工，通信地址和电话号码均已更换，其家人也表示不知其所踪。法院判她信用卡诈骗罪日，刘女士因涉嫌信用卡诈骗，被公安机关刑事拘留。日，双牌县人民检察院指控刘女士犯信用卡诈骗罪，向双牌法院提起了公诉。日，双牌法院依法公开开庭审理了此案。法院经审理后认为：被告人刘女士以非法占有为目的，恶意透支19894.15元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘女士犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人归案后自愿认罪，并主动归还了全部透支款息，得到了谅解，情节轻微，可免除刑事处罚。■记者虢灿通讯员 伍雯婧 杨祖峰提醒信用卡仅限本人使用主审法官介绍，根据中国人民银行《信用卡业务管理办法》规定，持卡人信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。同时，在各银行信用卡申请书或章程中，也都会明确写明因出租或转借信用卡及其账户造成的损失由持卡人承担。法官提醒，信用卡不能外借，要谨慎保管和使用。其次消费要量力而行，避免超出自己的偿还能力。此外，在信用卡使用过程中，若工作单位、通讯地址、电话、电子邮箱、身份证件信息等发生变更，应当及时办理资料变更手续，否则，因此导致的损失也将由持卡人自行承担。
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48小时点击排行骗局揭秘：骗子如何利用手机号盗刷信用卡_信用卡攻略_信用卡攻略 - 融360
骗局揭秘：骗子如何利用手机号盗刷信用卡
编辑：Ovilia来源：融360原创日期：
【真实案例】 南宁市民张先生发现手机没了信号。在确认手机无故障后，他拨打了通讯运营商客服电话。可是，客服却告知他，这个号码已被挂失，并且重新补办了SIM卡。 感觉到蹊跷后，张先
　　【真实案例】
　　南宁市民张先生发现手机没了信号。在确认手机无故障后，他拨打了通讯运营商客服电话。可是，客服却告知他，这个号码已被挂失，并且重新补办了SIM卡。
　　感觉到蹊跷后，张先生便拿着自己的身份证补办回来了自己的SIM卡。
　　重新找回手机号，张先生还是觉得不太对劲。于是，他查看自己的淘宝账户和支付宝，发现自己的淘宝账户和支付宝账户，有多条自己并不知晓的交易记录，而且账号都已被改名。自己与支付宝绑定的那张信用卡，已被刷掉1万多元！
　　后来警方调查发现，张先生曾为了办理一张可高额透支的信用卡，将身份证扫描件和手机号码交给一个素昧平生的网友，而这名网友以此伪造身份证实施了盗刷行为。
　　【骗局揭秘】
　　此类骗局通常以&代办&为噱头，吸引想办理高额度信用卡的人上当受骗。
　　骗点：骗子以为噱头，获取受骗者的身份证、手机号码等资料。然后伪造身份证，并用伪造的身份证挂失补办受骗者的手机号。
　　利用手机号码更改受骗者现有银行卡账户关联信息（比如绑定的支付宝账号、信用卡账户、储蓄卡账户、淘宝账号等），盗刷账户中金额。
　　更有甚者，骗子会利用伪造的受骗者的身份证等个人资料办一张高额信用卡进行透支，或者利用这张假身份证去做民间借贷等，所有这些借贷都是在受骗者名下的。
　　作案过程如下：
　　1、 发布小广告：口号一般是&代办大额信用卡、不下卡不收费&，一般活跃在QQ群、微信群、街头小广告，想办大额信用卡的卡友，就动心了。
　　2、 获取受骗者的身份证信息和手机号信息等：骗子以可办高额透支信用卡为由，与受骗者进行聊天并取得其信任后，让受骗者提供身份证扫描件连同手机号等个人信息。
　　3、 伪造身份证：收到受骗者的个人信息后，骗子伪造了假的身份证。这张身份证除了照片是不法分子的，上面的信息全部都来自受骗者。
　　4、 补办手机号：去网点以受骗者的名义挂失并补办了受骗者的手机号。
　　5、 盗刷银行卡：利用手机号码更改受骗者现有银行卡账户关联信息（比如绑定的支付宝账号、信用卡账户、储蓄卡账户等），盗刷账户中金额。
　　6、 进行恶意办卡、恶意透支等行为：利用伪造的身份证，不法分子还可能去银行办理多张大额信用卡，进行恶意透支，甚至可能利用伪造的身份证去办理贷款。而所有这些透支、贷款都是在受骗者名义下的。
　　【防范要点】
　　特别是身份证信息，现在办卡一般都是电子扫描身份证等证件办卡，尽量不要提供身份证复印件等书面材料。
　　2、 谨慎给与身份证复印件/扫描件：尽量不要提供身份证复印件、扫描件等给他人，如遇必须提供的情况，最好在身份证复印件上注明：本证件仅供***（用证件方）***（用途），严禁他用！
　　3、 不要轻信&代办大额信用卡&广告：应通过正规渠道，以免信息泄露，给自己造成更的损失。
　　【应急处理】
　　1、 一旦身份信息泄露，应第一时间冻结所有关联账户，避免账户金额被盗刷。
　　2、 及时更换手机号码：一旦与银行账户关联的手机号码泄露，应及时更换新的手机号，并通知银行客服，要求重新绑定。
　　3、 立即向警方报案：因办卡过程中涉及个人隐私泄露、经济损失，及为避免更多的人上当受骗，受骗人应及时向警方举报相关涉案人员，协助警方将不法分子捉拿归案。
　　受骗人应及时去人民银行征信中心查询。查看自己名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡恶意透支、逾期等信息，如有，及时报案处理，并致电相关银行信用卡客服中心冻结相关卡片。
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