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购房先查个人信用逾期还款6次银行不放贷 支招补救信用污点
　　编者按：在疯狂的南京楼市下，能抢到一套房着实不易，但如果仅仅因为一张久未使用的欠着费，造成了个人信用问题，银行办不了房贷，是不是要欲哭无泪了。从日起，包括江苏在内的9个省份，市民现在都可以直接上网查询到自己的信用报告。银行是如何认定个人信用不良的？怎么才能避免因为个人信用问题，影响银行贷款呢？小编带你来看看。　　逾期还款6次或以上银行不予贷款目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。如(,)对个人消费贷款最近24个月内，当前逾期期数六次或以上的将不给予贷款。(,)规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的，不给予贷款等。　　银行业人士表示，“对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。因此，即使相同的征信不良记录，在不同银行可能出现不同的处理结果。”该银行人士表示，除了每家银行的评分标准不同，不同时期银行的流动性充裕与否，也会影响到最终的处理结果。&&&网上可查个人信用报告 包括近5年贷款贷记卡逾期记录　　对商业贷款，银行会有一定的处理空间，但对公积金贷款，则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。　　多次逾期还款影响首付比例或利率　　有银行工作人员称，随着个人征信系统建设管理完善，个人征信情况已经成为买房贷款中衡量信用情况的重要标准，如果借款人在房贷、车贷、助学贷款、信用卡还款等方面，都没有不良逾期记录，同等情况下房贷更易获批。对于逾期次数较多的贷款人，银行一般会提高贷款首付或是利率，情节严重者甚至直接拒签。　　“除了车贷、信用卡之外，助学贷款若逾期还款，也会影响信用记录。”房产行业帮客户代办房贷多年的小林表示，各家银行的贷款种类非常多，只要是找银行贷款发生透支行为，其间又逾期还贷，借款人就会产生不良记录，进而影响到房贷的申请。&&&女子信用卡欠6.8元4年 申请公积金贷款被拒　　小林称，他还有遇到审批的贷款年限缩短、首付比例提高、申贷金额减少的情况。另一位行业人士坦言，在受理代办房贷业务之前，工作人员都会详细咨询客户原有贷款记录和信用卡使用情况，若多次逾期还款，那么公司一般不帮忙代办这项业务。　　三种还款情况最容易被忽视一是超过还款期限未还款。包括比到期还款日晚一两天还款；过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户才还清欠款；另外，客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。　　二是个人电信缴费欠费未还。有些市民交了一年的电信费用到期之后，忘记去续交，欠费就会一直存在。　　三是不刷信用卡也可影响信用记录。如市民向银行申请开通了信用卡，但一直未刷卡消费，由于有些信用卡的发卡行规定一年内需要消费一定笔数才能免年费，而持卡人一直未刷卡消费，满一年后就会产生年费。这种拖欠信用卡年费逾期不还，也会对本人的信用记录造成影响。　　信用出现“污点”该如何补救？　　某购房者在申请房贷时发现自己的个人信用存在不良记录，对此，银行工作人员提醒她，首先不要注销这张信用卡，以后用卡过程中要更加小心谨慎，以免再次产生不良记录，并在两年内保持良好的信用记录，以此塑造个人信用新形象。　　据了解，大多数银行在审查客户个人信用状况时，一般着重关注近两年内的个人信用记录。通常情况下，随着时间的推移，新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的、不良的记录，因此，出现信用“污点”还可以使用“攒信用”的方式来弥补。当然，银行还会根据实际情况来分析个人的信用状况，例如对于有连续逾期、累计逾期多次等严重信用问题的，仍会拒贷。　　“个人信用记录千金难买。”银行业内人士提醒，广大市民要养成良好的消费习惯，积极主动地维护个人信用。使用信用卡透支消费，要记得到期还款日，在此时间之前还款，避免逾期还款；每月及时还房贷，贷款利率上调时，则要相应地增加金额支付“月供”，以免欠息逾期；对于长期不使用的信用卡则要及时注销，以免产生年费而不知，给自己的个人信用“抹黑”。 &&&信用卡有污点 无法贷款购房怎么办？　　支招：有信用污点又着急贷款的可以试试去中小银行申请　　据了解，如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向征信中心提出申诉。“其实大多数的信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”一位银行工作人员表示。如果着急贷款的，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。　　别忽视信用报告 它与你息息相关　　个人信用报告主要分为三大部分，包括：基本信息、信贷记录、公共记录。其中，基本信息包含查询人的姓名、证件类型及号码、婚姻状况、查询时间、报告编号等；信贷记录包括信用卡、住房贷款、其他贷款的偿还、逾期明细；公共记录包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。它不但影响你向银行申请各类贷款，或是申办信用卡，而且逐步在人事管理、评优评先、出国申请、司法调查等方面发挥越来越重要的作用。&&&你的信用记录不仅和钱有关（组图）　　试行了三天的个人信用报告网上查询系统，看看网友们的反应如何？　　按照规定，查询个人信用报告需要先注册，提交注册申请后，第二个工作日经审核后可查询报告。注册时，该网站提供数字证书验证和私密性问题验证两种方式，不过，想过注册这一关，并非易事。　　在移动公司工作的王旭查询了自己的报告，尴尬的是，数字验证出来30家银行，却都用不了。在王旭给记者看的页面上，30家银行中，除了中信、兴业、民生、华夏、广发、浦发及邮储等全国性股份制银行外，其余多为恒丰银行、南昌银行、、浙商银行、(,)等城商行，网点少，覆盖面小。而网点较多的工农中建交招等银行，却没有列在表中，也就意味着网上个人信用报告系统不支持这几家银行。【详细】　　网友观点：　　【点赞派】　　@大风无痕的我：个人信用体系建设迈开了坚实的一步。　　@海宁红绿灯：像交通违法这样的行政处罚应列入个人信用，让无信用的人寸步难行。　　@苏州大学国家技术转移中心：这说明我们的社会更加重视个人的信用。对于信用的强调无疑是一件好事。但同时也会给人们带来一定的压力。一旦个人信用记录上有瑕疵，就会对很多事项造成影响。　　【担忧派】　　@海上和光就担忧：会不会信息泄露啊，万一系统被黑了，那我们就真是各种裸奔了啊！　　@北门麻豆则感叹：查信用报告是一大M步。应该还有制度上对失信者的教育、约束机制，令其不能再耍赖了。要使人人都把信用当成生命线，打造诚信社会、诚信政府的国家。　　对于网络查询信用报告的安全问题，也是众多网友非常关心的。　　不过也已经通知说，为了保护个人信用报告的安全，系统借鉴了国际经验，设置了严格的身份验证程序，在用户注册及每次查询信用报告时均需要身份验证，可以有效防止身份被盗用或信息泄露。此外，信用信息安全保存期限为7天，到期自动删除。同时，央行还提醒消费者保管好用户名和密码，不要将密码透露给他人，并注意定期更换密码，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。　　&&&申请流程　　1.用户注册　　填写注册信息―进行身份验证―提交注册申请―24小时后，短信接收激活码以及注册审核结果。通过身份验证之后才能查询。　　2.提交申请　　信用信息提示查询：登录平台或发送短信代码，提交查询申请　　概要信息查询：登录平台，提交查询申请　　信用报告查询：登录平台，进行身份验证，提交查询申请　　3.获取结果　　信用信息提示查询：24小时后，短信接收查询结果，或登录平台获取查询结果。概要信息查询：24小时后登录，获取查询结果。信用报告查询：24小时后，登录平台，获取查询结果。
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银行到学校推销办卡业务，学生称以为是储蓄卡，去年接到还款通知才知是信用卡办了信用卡，却一直以为是储蓄卡，近400元的欠款经过7年的滚动，如今已积累到3万余元，而且影响了个人征信！认为银行没有如实告知且没有提醒，办卡时还在西安念书的小张于近日将办卡银行起诉到法院并被立案，小张要求银行清除不良征信记录并确认他不承担逾期利息、滞纳金。对此，银行方面认为，之所以出现这种问题，最关键原因在于小张更换手机后没有按规定告知银行，致使银行179次催收都没有找到人。毕业6年多得知上学办的卡欠费3万多元小张是宝鸡人，2006年9月，他考入西安电力高等专科学校，2009年毕业后去了延安一家国企工作。去年9月22日，小张的手机接到一条短信，称他的工行卡因“未按规定日期还款被暂停使用，请尽快还款”。他很诧异，这张卡是单位在2010年3月办的企业年金卡，至今没有使用过，怎么会欠款？小张致电工行客服，被告知其2007年办理过的一张工商银行福猪卡，欠钱一直没有还，才导致年金卡停用，并影响了个人征信。办过福猪卡的事，小张有印象，但因为时间久远，一些细节已记不太清楚，只记得时间是2007年5月，当时银行的业务人员到学校为学生办卡。“业务员没有说这是信用卡，也没有说注意事项，只是说不收取外地手续费。”对于小张的说法，他的同学小侯等几人也证明“没有明确告知此卡为信用卡，且未告知此卡的透支事项”。“我一直以为这是张普通的储蓄卡，家里给卡上打钱，我用这卡存取生活费和学费，毕业后卡就丢了。”小张说，接到短信后，他赶紧到延安当地的工行柜台查询，发现截至去年8月，其福猪卡欠费已达30478元。他又先后在工行西安南大街支行、莲湖路支行查询后，得知开户行是星火路支行。“我从收到短信开始，就通过工行客服和几个支行协商解决，最终他们让我写了还款3000元的减免申请，但一直没给回复。”小张说，去年12月，工行方面电话告知他的福猪卡已被银行系统核销。在核销前，他的欠款仍然在增长。3月20日，小张从开户银行负责人处了解到，“（卡）去年已核销，不能减免，只能还款。”认为银行办卡不如实告知 起诉银行在调取的交易明细上，小张的福猪卡于日开始使用，存了6000元，当天取款5000元，“是交学费的。”此后，这张卡就一直在使用，多数通过柜面交易、ATM机交易，也有部分通过POS交易。日、25日，是这张卡最后使用的日期，均在超市通过POS刷卡消费，最后一笔欠款399.01。此后，明细上显示均是“贷款”、“滞纳”等。对刷卡的事实，小张称：“我不知道是透支的，以为是卡里的钱。”“给涉世不深的学生办卡时，不如实告知是信用卡，不说明使用、透支等重要事项，严重影响了我的个人征信和工作、生活。”小张称自己被“蒙骗”，认为那张卡从2009年毕业后就不再使用，银行应及时通知他注销并结清手续，但一直到去年9月才通知。此外，“这卡的授信额度是1分钱，怎么会透支399元？”小张质疑道。3月21日，小张将银行起诉至莲湖区法院，要求银行停止侵害，恢复名誉，清除其在银行的不良征信记录；请求法院依法确认其不应承担逾期利息及滞纳金31811.36元；要求银行赔偿其交通、误工费等损失1000元并承担诉讼费。银行催收记录达179条 均没有联系上客户日前，工行陕西省分行营业部、星火路支行的上级行莲湖路支行的相关部门负责人向华商报记者介绍了小张与银行纠纷的相关情况。“办理信用卡要填写制式申请表。”工行方面出示了有小张签名的一张名为牡丹贷记卡（即小张办理的福猪卡）的申请单复印件，并确认卡的授予信额度是1分钱。对小张质疑的为何会透支近400元，工行方面说，提高额度有可能根据客户申请，也有可能由银行根据消费等记录主动调整，至于小张是自愿申请还是银行调整的，正在调查。不过，工行方面提醒说，在申请单上印有“我行将根据您的良好用卡情况定期调整信用额度”的说明。“这些年一直没有停止催收。”工行方面出示了一沓打印出的追透记录，显示自日至今年3月25日的催收记录达179条，通过电话、短信、信函等方式进行，记录显示，联系结果多为电话关机、无人接听、接电话人称打错了等。据工行方面说，2015年下半年，在内部整合资源时，发现小张还办有一张工行卡，里面的手机是新的，于是才联系上，“如果他的年金卡不是工行的，可能现在还找不到他。”工行方面认为，造成目前状况最根本的原因在于小张更换手机后，没有通知银行，“客户信息变更需要到营业网点，他没有按规定告知银行，所以（欠款）越滚越大。”“我不知道是信用卡，所以2009年9月换电话时就没给银行说。”小张认为自己很委屈，“我真的没有接到过一次提醒通知，要不然几百块钱的事能攒到几万吗？”对此，工行方面希望能与小张再次沟通，以期找出双方都能接受的解决方案。>>律师观点银行发现异常应及时采取措施“此事双方都有责任。”陕西法正平安律师事务所主任张平安认为，作为成年人，小张在办卡时应了解清楚卡的性质和使用方法，并妥善保管。作为银行方面，催收要通过多种有效手段，发现异常后应及时采取措施，避免损失扩大，此外，要查清银行是否自行提高额度。陕西圣拓律师事务所律师朱振峰认为，银行作为发卡方，与学生形成消费合同关系，办卡时银行应明确告知卡的性质、注意事项等，“银行有没有通过合理的方式阻止违约的加重和利息的不断扩大？如果发现了手机无法进行有效催收，就应以其他方式进行。”朱振峰说，2008年11月小张最后消费欠款，到2009年9月换手机号，隔了数月时间，如果发现催收不到，银行应采取到学校查找等更有效的方式。>>相关案例大学时办的卡欠费两万多 调解后五千元结案日，西安市长安区法院主持调解了一起信用卡纠纷案，该案与小张所遇到的情况几乎完全一样。据长安区法院披露：2008年6月，吴凯在上大学期间，学校为吴凯及班级其他同学都办理了一张银行卡，吴凯一直以为这张银行卡是储蓄卡，每月只在这张卡上存取生活费。实际该卡为信用卡，他停止使用时，该卡欠费206元。到日止，因他未及时缴纳欠款，该卡产生逾期利息、滞纳金、超限费共计21064元。吴凯认为学校为其办理该卡时，并未告知该卡是信用卡，银行对产生的逾期的记录也没有及时告知，导致自己直到2015年买房需要办理按揭贷款时，才得知自己在大学期间使用的银行卡其实是信用卡且现在有银行卡逾期记录。后来，吴凯将银行起诉至法院，要求被告消除自己不良记录，并要求法院确认其不应承担逾期利息及滞纳金。该案最终达成调解：吴凯立即偿还银行信用卡利息、滞纳金等5000元；银行在原告偿还上述5000元之日起6个月内，消除其因涉案卡产生的不良征信记录。>>相关报道福猪卡争议多 有业内人士称各银行跑马圈地事实上，关于福猪卡的投诉在网上并不少见。日，有网友发帖称，2007年在河北工业大学上大二，被忽悠着办了工行3张联名“福猪卡”，“办卡时完全不知道是透支额度10元的信用卡，只知道以后爸妈可以不要手续费了。”2014年4月，她准备申请交通银行信用卡，因为信用有问题被拒绝了。“查询征信发现，那张福猪卡竟然有149元逾期欠款，而且已经变成呆账！”查询后得知，是因为年费欠了2.6元。她还称办了此卡后并没有任何账单、电话、邮件告知欠款或者其他情况。去年12月中旬也有网友发帖称，“办理（福猪卡）人员均为一些在校师生或工行工作人员，办理过程极不正规，仅仅提供一张身份证、一个手机号码就可以办理，同时也并未说明是信用卡，多数人当是储蓄卡使用了”、“银行在不通知持卡人的情况下私自提升透支额度，造成很多人透支与年费透支，然而工行却没有给这些持卡人发过任何有效的账单、电子对账单，甚至一个电话一条短信都没有，时隔七八年后，工行却通知受害人要还几千到几万甚至几十万的滞纳金……”去年4月，针对广西玉林数千学生由学校集体办理用于发放助学金的银行卡，竟然是一张透支额度为零的信用卡，后续产生的年费还让很多持卡人上了不良信用记录的黑名单一事，《法治周末》曾提出质疑，称工行内控松懈。报道中有业内人士称，自2002年年底发行了国内首张信用卡后，其他银行纷纷开启了信用卡业务，由此也开启了各大银行之间围绕着信用卡市场跑马圈地的过程，尤其是在2006年至2009年之间，这种竞争更是异常激烈。>>相关政策5年前发布管理办法 学生信用卡须落实第二还款源2011年1月，银监会公布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，针对信用卡业务快速发展中出现的种种问题作出明确规范。《办法》从营销材料、人员管理、面谈面签、信息披露和保密义务、资料保存备查5个方面明确了监管要求，对单一采用发卡量计件提成的考核方式、片面介绍业务信息、隐瞒重要信息、未经客户授权进行交叉销售等行为做出了禁止性规定。《办法》中明确规定，禁止对18周岁以下未成年人发卡（附属卡除外），并从初始额度、调整额度、落实第二还款来源、充分告知、用卡教育等方面加强对年轻消费者和学生信用卡持卡人的保护。其中第四十五条：“在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）表示同意并愿意代为还款的书面担保材料”，并规定“学生信用卡不得超限额使用”。 华商报记者宁军 (华商报)
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved信用卡的这5种用法 会让你越刷越穷！
来源：财经综合报道
　　来源：中国
    钱是一件严肃的事情。当你看到自己工资单上面所交的个税，或者计算你去欧洲旅行要花费多少钱时，或者当你看到你的信用卡还款从你的活期账户中被扣除时，你的神经估计都会紧绷一下。
　　信用卡的这5种用法 ，会让你越刷越穷：
　　1、还款是只还最低还款额。信用卡还款有最低还款额，不过这个只是保证个人信用不受损，利息还是要支付的，而且利滚利十分吓人。本金、连同利息等，银行会在下个月一起计入本金，然后再根据新的本金数计利息，循环不已&&不到迫不得已不要使用这招。
　　2、利用信用卡透支取现。信用卡主要是鼓励大家刷卡消费，而不是取现。所以，取现除了正常的利息外，还有手续费，当然，免息期也是没有的。大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%，手续费费率也在0.5%至3%不等。
　　3、账单分期。分期业务产生的手续费是银行收入的主要来源之一。很多银行往往高喊“免息”，却不告诉大家费用是不免的，表面上看似费用低，但总体算下来代价高昂，一般超过贷款的利率。此外，用卡分期还款如果提前还款，一般不能免收手续费。
　　4、具体账单金额不清楚。很多人记不清自己的还款额，只记个大概金额。还款时，万一没有全额还款，未还部分，就要付利息，而且大部分银行是全额罚息的，也就是如果你欠了1000块，还款低于990元，银行是要按欠款1000元计息的，利息是很高的。(PS：很多银行都有容时容差服务，即还款时未还清部分小于或等于人民币10元时，视为全额还款)!
　　5、往信用卡存钱。(信用卡当储蓄卡用)有些人刷卡习惯了，有了现金也顺手往信用卡里存。可是，钱存进信用卡，不但没利息，取现时还要产生很高的手续费(溢缴款手续费)。这也是信用卡也储蓄卡最大的区别。如果你有以上用卡习惯，建议卡友们最好尽早改变过来，另外，如果到最后还款日时还款确实有困难，可以选择分期还款或最低还款来缓解暂时的经济压力。像透支取现及往信用卡存钱的做法最好不要，如果对这些业务不明白，在使用前一定要向银行问清楚。
　　信用卡还款小心违法！！
　　信用卡还款不按时，就会影响持卡人的信用，因此会带来很大的麻烦，提醒持卡人，就算非常有经济压力时也要把信用卡的最低还款额还上，以免产生了逾期，不过会产生一笔不小的利息，信用卡代还款就在这样的条件下产生了。
　　信用卡代还款流程
　　信用卡代还款就是中介先把你即将到期的透支额度还款，然后再通过刷卡消费的形式，将不久前的还款金额全部刷出。
　　信用卡的额度会第一时间恢复可正常刷卡，这就相当于把持卡人的透支欠款往后顺延了一期。
　　信用卡代还款是变相的信用卡套现行为，是法律所不允许的。而且，信用卡套现存在巨大风险，严重的会给持卡人带来信用风险，危害性极大。
　　况且，每家银行对非法套现行为监控非常严格，一旦被发现，用户的信用卡就会被冻结，信用记录也可能被银行同步到个人征信中。
　　若一时无法偿还欠款，建议选择最低还款或账单分期，虽然需要支付相应的利息，但却是最为安全可靠的方式。
　　觉得利息高？还有一种方法是允许的，目前部分银行允许“合法套现”，即将信用卡额度转到信用卡，这样也能够解决资金不足的问题，并且要付的利息相对要少。
　　事实上，在我们感到钱不值钱的时候，我们不久就会发现自己已经处在财务危机的之中了。那些天天拿大量资金去还债或者把许多钱都花在买彩票上的人经常都会陷入财务危机。当你意识不到这个道理的时候，你或许也会麻烦不断。
　　下面是每个成年人都应该知道的几个关于钱的硬道理：
　　1、不去索要就不会得到
　　个人理财记者兼Farnoosh Torabi作者称：“应得的你不一定能够得到，但是通过协商谈判，你能得到许多。”
　　《一个女人成功谈判的指南》的共同作者Lee E. Miller发现，女人是最不善于索要他们想得到的东西的。
　　Miller发现了一个适合女性的谈判技巧：可以先无条件地接受一个岗位，然后有意识地证明自己的价值，之后再向老板提涨工资的事。
　　但是，他也称，这种方式有一种缺陷。“如果你的工资起点就很低，就算加薪的幅度很大，你的工资也不会涨多少。月薪2万和月薪1万，各涨10%，最后的结果差的也是很大的。因此，在谈工资的时候，应该尽量去争取。”
　　当你进入一个新的领域，你的工资可能会比较低，但是等你积累了经验、知识和技能之后，你就可以向老板申请加薪，如果你的老板拒绝了，你就可以很愉快地换工作了，原因是会有很多公司抢着要你。
　　2、财富掌握在自己的手里
　　全球许多非常富裕和非常有权势的人都是白手起家的。例如甲骨文公司的创始人Larry Ellison，在他开始创办甲骨文公司之前，他一直生活在芝加哥穷人区。但是目前甲骨文公司已经让他的净资产达到了490亿美元左右。在创办米切尔系统公司之前John Paul DeJoria大多数时间都住在自己的车里，但他现在的身价已经达到31亿美元左右。
　　这些例子可能有些极端，但是事实是在大多数情况，你是否渴望拥有大量的财富或者自己有能力实现财务自由。财神爷不会凭空给你财富，一切最终都要靠自己。赚钱的方式和渠道有很多，但是你需要去学习，从自己感兴趣的网站或者书籍开始，做好学习计划，天天进步。
　　3、信用卡可不是金钱！
　　有句话说的很好：信用卡只是一种花钱的工具，而不是金钱的来源！
　　你可能会认为，信用卡里的钱是信用卡发卡公司暂时给你的贷款，但是这是一种潜在的危害。当你把信用卡当做钱使用，而不是一种借钱的工具使用时，你很有可能就会花超。花费的数量超出你自己的还款能力，你的麻烦就大了。
　　4、总有一些人比你还要有钱
　　你看过全球富人排行榜吗?要是没有数十亿美元，根本进不了前50。
　　努力追求财富一点都没错，想成为世界上最富的人也没错，但是如果你觉得合作伙伴的工资比你高、朋友的新车比你的好，你的处境就会比较糟糕。
　　有些人的生活水平总是高于自己的收入，为了维持较高的生活水平，他们都不考虑存点钱以防退休。有些人这样做只是为了攀比，为了给别人留下自己有钱的印象。但是事实上，很少有人去关注你开什么车，穿什么衣服。甚至都没人在意。
　　5、所有的债务不是平等
　　你或许会说，所有的债都是不好的，没人愿意欠债，但是有些债务可以变的更糟。注册金融规划师Jordan Niefeld称：“也许有选择地去还清那些不该欠的债成本会很高。”
　　在还债之前，你可以把你所欠的所有的债，按照利率从高到低进行排列。先去偿还利率较高的债务。最愚蠢的办法就是同时偿还所有的债务，每段时间还一点。这样做只会增加你的借款成本。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服热线：86-10-
客服邮箱：买房贷款不用单独开房产证明了 网签有七大变化需注意_山东新闻_大众网
　　本月15日起，市民买房去银行申请贷款，由银行工作人员通过网签系统的网络端口便可开具开不动产权属证明(也叫房产证明)，市民不需要再往不动产登记大厅跑一趟开证明了。17日，就当前房产交易大厅人员爆满，市国土资源局不动产登记中心召开新闻通报会上，公布了新推出的一系列优化措施。
　　●变化一：贷款不用跑腿开房产证明
　　购房必不可少的就是去不动产登记大厅开房产证明，虽然自助查询机相对方便，但却徒增人群拥挤，以后不用担心啦，贷款再也不用开证明了。市不动产登记中心与建委、房管、银行、公积金等多部门联网协作，进一步放开网络端口，让数据跑路。
　　据市国土资源局不动产登记中心副主任杜建刚介绍，本月15日起，去银行贷款买房，不必再去不动产登记大厅开不定产权属证明，贷款人授权，银行通过网络便可开具。
　　“这将减少现有查询量的30%。”杜建刚说，从9月份济南的新房二手房网签量来看，每天约有600套房屋网签，按照八成左右的贷款率计算，每天要开480个房查证明。“每月约有一万多名购房者到交易大厅开证明，由银行开具后，既让市民少跑趟腿，也让交易大厅的人能少一些。”
　　●变化二：开“限购证明”窗口增为8个
　　需要提醒的是，上述“房产证明”并非是限购政策实施以来的“限购证明(家庭成员住房信息证明)”，市民在办理网签前，仍然需要开具“限购证明”，看看是否符合限购下的购房条件。
　　目前市民买新房，网签前需要开发商集中去房屋档案馆查询购房者家庭成员住房信息。要是买二手房，就需要去交易大厅开具“限购证明”。
　　针对当前市民集中去房产大厦开“限购证明”的现状，杜建刚提醒说，目前站前街政务中心三楼、槐荫服务大厅、高新区服务大厅都能开，“全市有8个窗口，没必要都挤到房产大厦去办。”
　　●变化三：以后只送一份材料就行
　　一份材料复印多份，提交到不同的窗口，跑来跑去晕头转向不知道该干嘛，现在好了，只要送一次材料到窗口，剩下的事就是等着。通过“业务联办”将不动产登记窗口和之前的交税窗口三合一，在二手房买卖“业务联办”成功实践的基础上，进一步深化部门协作，现在连赠与在内的所有的业务都可以一个窗口“办完”。
　　听不明白的市民怎么办?别担心，现在有“明白纸”，现在在经七路、站前街、槐荫、高新和长清五个服务大厅的相应服务窗口，一次提交材料就能办完所有登记业务，只要照着不动产登记中心提供的二手房(住宅)买卖登记与税务联办业务)以及办理流程图，一站搞定，要是还不明白，还有专人指导。
　　●变化四：专设窗口办理赠与、继承、离婚析产
　　“之前排长队，现在基本上随到随办。”杜建刚称，之前二手房的赠与、继承和离婚析产业务是和二手房买卖业务在一起的，需要跟着二手房过户一起抽号排队，所以有时办理一项简单的业务要排队很久。
　　此次调整，针对这一现象分厅规划专设了办理窗口，遵照历史和现实情况，对于开展“业务联办”的服务大厅进行了合理布局，重新调整了经七路服务大厅二楼西厅南侧8―12号窗口，这5个窗口专门用于受理二手房赠与、继承、离婚析产业务，在这几个窗口也可以提交一次材料，全部办完。
　　●变化五：自助发证 领证不将用排队
　　“以后可以在大的开发小区门口放一台，市民领证在家门口就解决了。”杜建刚介绍，首个自助发证机已经落户槐荫不动产登记服务厅，目前已安装就位，正在进行系统的最后适配与调试，近期将启用，到时候市民前去领证不必预约取号，直接刷身份证便可打印出来，发证效率将大幅提高。
　　●变化六：别管周末午休 随到随办
　　抽空去办个业务现实吗?没问题。工作忙的市民午休时间、周末都可以去办了。不动产登记中心采取了错时服务，服务大厅中午不间断办公，窗口工作人员轮班吃饭，保证市民随去随办。还推行“每周七天工作制”， 在经七路和站前街两个服务大厅建立工作轮休制度，保证了所有窗口及科室周末均能正常办公，有效缓解了群众办事需要请假、排队等候时间长、停车难等问题。
　　对于取到号的市民，推行延时服务。无论多晚、无论是否到了下班时间，一律办理完毕再下班。
　　●变化七：站前街领证地点变了
　　为了腾出更多的窗口来办理业务，自15日起，站前街服务大厅的发证和收费窗口由三楼调整至四楼，前去领证的市民可以直接前往四楼。
　　组稿二：
　　如何网上预约?四步教你搞定
　　(主)爽约两次将被拉入“黑名单”
　　“预约了如果不去办理了，一定记得取消预约，爽约两次后系统将自动限制此人继续预约。”杜建刚提醒市民，目前全市有10个不动产登记办理点，其中站前街政务服务大厅、经七路88号不动产登记服务大厅、高新不动产登记服务大厅、槐荫区不动产登记服务大厅、长清区不动产登记服务大厅5个办证点实现了全部业务的通接通办，但不是所有的办理点都可以预约，预约前一定要看清楚地点和办理项目。
　　●可预约的服务大厅：市政务中心大厅、经七路88号不动产登记大厅、高新不动产登记大厅、槐荫不动产登记大厅
　　●预约的业务类型：目前市政务中心大厅、经七路88号大厅、槐荫不动产登记大厅、高新不动产登记大厅可以预约办理二手房买卖过户受理，经七路88号大厅还可预约办理领证业务。
　　●预约方法：
　　第一步：登录济南市国土资源局网站(http://www./)，进入主页右下角便民服务版块的“济南市不动产登记网上大厅”，或者直接扫描二维码进入网上服务大厅，点击“我要预约”进入网上预约系统。
　　第二步：选择服务大厅，查看预约须知。了解预约服务的业务范围、时间设置、预约数量、注意事项。目前系统可提供未来5日内的网上预约。
　　第三步：录入预约信息并提交。包括业务类型、预约日期、时间段、不动产权证书号、产权人姓名、预约人姓名、证件号码、联系电话等。录入的不动产权证号和产权人必须真实，系统将核验产权信息的一致性。检查填写的预约信息是否准确，确认无误后提交。
　　第四步：现场取号办理。预约人根据预约时间持本人身份证件，到预约的服务大厅领取预约号，办理业务。
　　●如何取消或查询预约呢?在预约界面选择“我的预约”，输入预约人的身份证号码，即可查询出已有的预约信息，并进行取消操作。
　　●●●提醒：
　　(主)什么业务去哪办?一看便知
　　●二手房买卖过户登记手续可以优先选择在经七路二楼东厅、站前街大厅、槐荫服务大厅、高新服务大厅4个服务大厅办理;
　　●针对抵押登记、房改购房、拆迁产权调换、房屋首次登记、涉及企业单位的不动产登记业务、房屋坐落变更、婚内财产约定过户等不涉税的二手房业务都可优先选择在站前街、槐荫区、高新区服务大厅办理;
　　●长清区各类不动产登记业务均可在长清区政务中心不动产登记窗口办理;
　　●二手房赠与、继承、离婚财产约定过户登记手续在经七路服务大厅二楼西厅办理;
　　●净地类登记、商品房买卖、房屋注销登记手续在各区分局服务点就近办理。
初审编辑：张艳
责任编辑：王晓亮
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