很多人都觉得，美国股票是大机构的天下。其实哪里都一样，散户不都是给一些所谓的大散户弄得团团转吗？　　有时候阻止自己行动的永远是自己的观念。就像MIT商学院办学的理念，Learning&by&doing一样。只有动手实践了，你才知道，哦原来是这样的！　　学习永远是永无止境的，三年前出国，其实就是对自己的一个投资。人生和股票一样，一样要分析政策，一样要分析敌对势力，多空势力等等。哪里都是一样的。　　美国股票市场是一个怎样的市场？　　全球市场其实有很多相似性，真的，因为人性都是贪婪的。我一直觉得投资，是一种反人性的操作。别人叫你买，你就要忍住不要买，别人叫你抛，你也要忍住，不要抛。总之克制和理性，对比起人类的无意识操作，难上加难。　　但是总体来说我挺喜欢这个市场的，中国也有很多很出色的股票，但总是觉得中国的法律和信息的公开我觉得不能相信。加上之前在中国工作的时候看过太多IPO坑爹的事情，对于投资不太放心。　　美国的SEC,还有公司的披露及其规范。(虽然说对于新兴行业还是不太有，例如Lending&Club)　　我们公司是一个上市公司，我可以拿我的公司做例子(不会公布名称)，我们公司是一个个人次级贷款公司。在美国是份额是最大的，市场占有率65%以上。　　对比起SEC,&如果每个美国公司在Investor&Relation&的信息详细程度，透明度越高，那就说明这个公司是相对健康的。例如我们公司收购另外的公司，我们就有详细的报告说明收购后各个贷款组合的一些情况还有地理位置分布情况。当然penny&stock&基本上没有信息的。　　另外，自从2008年之后，所有的评级机构都对金融公司监管的非常严厉，例如SP500,&Moody's&这种。例如我们公司做的ABS(Asset&Backed&Securities),SP500甚至要我们更多的内部数据来对每个ABS的真实违约率有了更加高的监控。　　信息透明，还有很多第三方的机构的监督，加上政府严格的法律。是我为什么喜欢在这里投资的原因，股票说到底是一种信心，如果我们对整个系统的信心都没有，没有这个大前提。没法投资。　　另外美国股票市场也是高度成熟了，很多人说是大机构，高频交易操控。的确是这样的，没错。但是，这不能说明，美国股票个人一点都不能投资，为什么？因为美国是一个相对自由市场，我非常相信back&to&center的理论就是市场总是会回归到average上面的。华尔街背后也是人，也会做傻逼的事情，加上世界的格局不是华尔街能操控的，华尔街对于我来说，是见风使舵，很善于资本市场操纵的地方而已。至于说谁比谁聪明，真的不到了最后，谁也说不定。大家看Big&Short&就是很好的例子。但是这个世界上的都只是随大流走的人多，独立思考的人少，所以投资是一个非常孤独的游戏。　　美国当然有内幕交易，而且非常多。但是再多也可以利用自己的优势和判断来获利。我这一年赚的最多的是两只股票，期权和Lending&Tree期权。我要拿Lengding&Tree来做例子是因为我觉得这个例子很经典，除了技术分析，关键问题是：要用到索罗斯的反身性理论来证明，市场上的人如何看这个问题比起你自己如何看这个问题更加重要。　　我是做贷款的，非常熟悉这个行业的各个层次。美国金融及其发达，我敢说现在的中国只能望其项背。你看股票就知道了，甚至普通的pawn&shop都能在美国上市，专门服务墨西哥和拉丁裔的市场这种高度发展的niche&market.真的让我惊叹，这样低端但是如此实用的公司都能上市，我们真的没想过地下钱庄也能上市吧？　　五月份的时候Lending&Club因为爆出了丑闻，说CEO,私自卖了很多未有经过审批的Notes给私人投资者。导致股票大跌，我记得那一天跌了40%从8块钱到3.5。但是引起我注意的不是这个股票，而是Lending&Tree,为什么我知道这个公司是因为我们很多的贷款都是从这个平台过来的，相当于是leads,他们只是一个撮合平台。因为我也跟他们打个交道，所以我很清楚，Lending&Tree&的商业模式和Lending&Club的P2P是完全不一样的。从风险的角度去分析，Lending&Tree的风险是0，而P2P的模式是不赚钱，风险100%。那天Lending&Tree的股票从108到79美元。但是我不能确定我要买入，所以我去做了research:有时候我的看法可能未必重要，市场的看法是决定你要不要投资这个股票的基础。市场看法有偏差，如果是严重偏离的时候，你就应该要买入/卖出。我从Seeking&Alpha的股评，还有Market&Watch&看到了很多人都混淆了这两只股票的价值，很多人都以为，他们都只是做贷款的，都是撮合的，并没有什么不同。随着越来越多负面文章的出现，越来越多那些自以为是的股评人员，或者华尔街的报告都评出了卖出的降级的文章(我觉得看那些报告就是坑爹)。其实他们每天要应付那么多的公司，根本没可能对每家公司都那么理解，加上华尔街所谓的那些现金流估值法是存在很多缺陷的，因为他们没有看到公司最根本的本身--商业模式。我自己创过业，觉得学到最好最好的东西是，商业模式决定一切。只有分析商业模式，才知道这个公司有没成长性。　　首先P2P&的Lending&Club,这个其实是不赚钱的生意。国内的宜人贷虽然也是这种模式，但是我一定相信，资金的提供方很多也是传统的资金。因为背后是宜信。Lending&Club从某种程度上是真的做到了P2P,但是这种商业模式风险很大，第一，没有稳定的融资渠道，很容易被华尔街玩死。第二，对于授信模型，虽然说只是简单的评级，但是对于投资者的信心却是有着基石的作用。第三，收入来源远远不及费用，1%的commission实在是太低的。就是因为他们要确保投资者的高收益Lending&Club的Average&是6.5%的收益。所以其实对于另外的P,这个收益是非常吸引的。因为它很稳定。　　Lending&Tree,非常不同，对于两端来说基本上风险为0，虽然只是收撮合费用。但是它的比率很高，因为它的模式是如果我推荐了一个贷款，那贷款公司和申请者都会收。而且费用非常高。Lending&Tree从根本上就是100%的风险转移，自身风险为0的一个公司。所以Lending&Tree本质是一个的科技公司。而Lending&Club是只有20%的风险转移的公司，80%都是落在了融资和授信模型上面。这种本质的不同会导致公司的盈利的模式有着根本的区别。另外Lending&Tree和Mortgage&Rate有这非常强的相关性，如果越来越多人Refinance,那么Lending&Tree收益就会增加。Lending&Tree相当于有一个非常Diverse&Portofolio:Personal&Loan,&Mortgage,Auto.所以基本上是非常平衡的。　　群众的差异性和真实的差异性，永远为股票和所有的投资品种提供套利的空间。所以，关键是群众是怎么想的才是导致市场波动性的差异的一个巨大原因。因为资金有限，我用1000美金全盘买入了美式半年期权。每个期权的平均成本很低，只有二十几块，两个月之后，市场开始对这个股票进行修正，重新涨到了108块的时候，我就执行了期权了。每个期权获利了几十块，并且我利用这个股票的波动性来回的操作。有时候这个股票的外在主动因素是mortgage(因为和开工率有极高的相关性)，有时候是Lending&Club.所以我反复操作了三次，这个股票我赚了差不多四千多块钱。　　所以做股票，别人说的都不是真的。自己的体验才是真的。在市场面前，靠内幕消息都是不长久的，因为你根本没有分辨能力，靠自己，永远都是真理，虽然自己有时候也会判断错例如这只股票我已经止损了，但是这个没关系。人总是喜欢把自己的错误推到别人身上，但是在投资的世界里面，你是如此的赤裸裸，你无法逃跑。
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