POS机刷卡给优惠? 名为促销实则复制顾客银行卡
　　近日，家住福清的张女士突然收到一条建行银行卡消费36700元人民币的短信通知，让她和家人奇怪的是，近期家中并没有这么大笔的消费，那张卡张女士也一直随身携带，通过银行洗单她发现建行卡被人盗刷，随即报案。后经公安部门侦查发现，起因是前几天张女士在福清市玉屏街道东门市场刷卡购物。
　　经查，刘某、卢某、徐某3人平日无所事事，均爱好上网，遂在网上结识。3人从网上获知可以通过改装POS机，诱骗他人刷银行卡消费，获取账号和密码进而空卖空买套取现金，3人一拍即合，准备在福清大干一场。
　　随后，3人先后通过非法手段购买了可复制他人银行卡信息的POS机，又购买诈骗所需的花生油、大米，还专门制作了“用银行卡刷POS机可以低价购买花生油、大米”的宣传单、宣传海报。去年12月30日至今年1月2日，3人雇人在福清市东门菜市场、官塘乾菜市场等人员密集区摆摊设点，短短3天先后有张某、林某、郑某等10多人上当受骗，3人拿着采集有这10多名被害人银行卡信息和密码的POS机通过技术手段套现近9万元人民币。日前，福清市人民检察院以涉嫌信用卡诈骗罪批准逮捕刘某、卢某、徐某。
　　（记者 陈铁夫 通讯员 陈炜 刘晨雨）
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市民POS机刷卡被盗走密码 银行卡怎么用才安全
为了避免自己的卡被盗刷，在POS机刷卡时，很多人都会不让银行卡离开自己的视线，并且输入密码时进行遮挡。然而，成都市警方日前向央视记者披露的一个案件却显示，这种方式也不能完全保证我们的刷卡安全。A 不知不觉POS机“刷”走密码这个案件源于一笔近20万元资金被盗刷的线索，警方通过追踪资金流向，以及犯罪分子通过ATM机提取现金时留下的影像，最终抓住了犯罪嫌疑人。警方表示，在嫌疑人的家里查获出用于复制银行卡的卡片，总共1000余张，其中有365张是已经复制好的，共有资金1300多万元，嫌疑人可随时取现。该犯罪嫌疑人盗取的银行卡信息已经上万条。一般盗取银行卡信息的犯罪团伙，往往需要多人分工合作，而这个案件中，一共只有三个犯罪嫌疑人，却盗取了上万条银行卡信息，他们是怎么做到的呢？原来是犯罪嫌疑人在POS机里安装了测录设备、无线发射装置等，然后又把这些改装后的POS机销售给餐馆等商户，一旦消费者使用这些POS机刷卡消费，那么他们的银行卡信息、密码等，就会在商户、消费者都无法发现的情况下，全部传送给犯罪嫌疑人，从而使他们在短时间内就获得了大量的银行卡信息。但这个动过手脚的POS机从外观上是看不出任何问题的。B 管理不严POS机被“动手脚”这起案件中，一次正常的刷卡就可能泄露银行卡信息和密码。不法分子是如何做到的呢？POS机作为一种重要的金融支付工具，对于破解改装，难道没有防范吗？记者从银行了解到，银行所发放的所有POS机都必须灌装加密程序，也就是授权密钥以后，才能发放给商户入网使用。POS机如果经过非正常外力的损毁或者拆分，它的密钥会自动失效。POS机是没法正常使用的。那么，漏洞在哪里呢？原来市场上的POS机，除了银行布放的，还有第三方支付机构布放的。中国银联专业人士确认，部分第三方支付机构为了方便业务外包，存在将密钥发放给外包代理公司的违规行为。也就是说，在拆机过程中，终端如果自毁了也没关系，因为代理商有密钥，他可以把这个主密钥再下载到这个终端当中去。这个终端又变成一台可用的终端，但是其实已经改装过了。在上面提到的案件中，犯罪嫌疑人正是利用了第三方支付机构管理不严的漏洞改装了POS机，实施了犯罪行为。C 央行将检查支付机构收单业务我国首批第三方支付牌照是2011年年底发放的，四年多来，第三方支付机构迅速占领了全国支付领域一半的市场。不过，各种风险事件也频频爆出。中国银联也指出，账户信息泄露渠道由传统的终端侧录，蔓延到了支付机构的核心系统，带来了较大的风险隐患。2014年上半年，全国确认的违规商户中，近8成来自第三方支付机构。人民银行近期联合14部委共同下发了一个文，明确要求严格支付机构市场准入和监管，加大违规处罚，同时要开展无证经营支付业务的整治。中国银联也会对这些收单机构采取一些业务限制的处理措施，防止后续风险的发生。◆加点料买POS机就像买小菜第三方支付外包市场有点乱据了解，2011年之前，商户只能通过银联和银行办理POS机，办理时商户不仅要提交营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、身份证等资料，还需经过严格的评估并且营业额达到一定数额才能办理，可以说要求非常严格，后来，越来越多的第三方支付公司获得央行授权，开展银行卡收单业务，这原本是为了促进互联网金融服务的发展，但随之也带来了一些问题。一些第三方支付机构为了把生意做大，和很多外包商合作，从外包商那收取代理费，同时让外包商去帮他们争抢客户。在利益的驱使下，他们往往不对外包商进行严格审查，就把POS机的安装经营权下放给他们，这些外包商为了能赚到钱绞尽脑汁地在POS机上做手脚，搞乱了POS机的市场。他们有的通过网店销售，有的直接上门推销POS机，不管是谁，只要掏钱就可以买，不用办理任何手续，只需上传自己的基本资料就可开通使用。有的第三方支付机构甚至把自己经过央行严格审批好不容易才拿到的第三方支付牌照转租、出借给外包商，让他们拿着自己的牌照在外面胡作非为。如果通过正规途径办理POS机，POS机的发放单位会和商户签署协议，商户可以清楚地知道自己的钱由谁结算，但商户从网上购买的POS机根本没有和任何机构签署协议，所以自己的钱由谁来结算他们并不清楚，结算方变更，也没有任何人通知他们。他们的资料掌握在外包商的手里，他们可以随意给商户变更结算单位，甚至改变结算账户。◆提醒持卡人升级芯片卡交易尽量选择“插卡”监管机构要加强行业规范，作为金融消费者，又该怎样保护好自己的账户安全，防止出现卡在手里、钱却没了的情况呢？银行人士提醒，刷卡时尽量使用安全度高的芯片卡，手里的磁条卡也应该尽快换成芯片卡。芯片卡也称金融IC卡，它通过先进的加密技术，可以有效降低银行卡被复制的风险，目前全世界还没有芯片卡被复制的案例。在我国，各家银行新发的储蓄卡，已经全部是芯片卡，新发的信用卡，芯片卡也已经成为主流。但是，新换的芯片卡上一般也都会有磁条，交易时要尽量选择插卡，读取芯片信息进行交易，而不要再选择刷卡交易。(三湘都市报)
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　　最近，手机POS机在网上热卖，不少商家宣称，利用它随时可以刷卡取现，以卡养卡。 长沙晚报记者 彭放 摄
　　长沙晚报记者 彭放
　　网购可谓无所不有。最近，一种手机POS机在网上热销，它是一个火柴盒大小的刷卡器，将其插入智能手机的耳机孔，就能让手机变身为一台POS机。手机POS机价格低廉，携带方便，又不用审批，据说有了它，最低只需0.49%的费率，就能随时用取现，轻松以卡养卡，被称之为“养卡神器”。真有这样的好事？
　　现象 手机POS机热衷宣传“养卡”功能
　　市民王先生月收入3000元，他想投资股票，手头资金却有限。朋友给他出主意，在网上买一台手机POS机，用多张信用卡刷卡套现特别方便，费率还低。据说，手机POS机在常用信用卡的年轻人中逐渐流行，很多人正是看中了它的“养卡”功能。
　　记者在一家知名电商平台输入“手机POS机刷卡器”，显示出1.4万余件商品，其中销量最高的已有6400多人付款。这种刷卡器外观大同小异，功能类似，价格从几十元到200余元不等，只需要提供个人身份证、手机号码、银行卡账号即可开通使用。很多销售手机POS机刷卡器的商家都着重宣传其“养卡”的功能。有的店家直言不讳地说，手机POS机之所以有“养卡神器”的小名，就是因为它不仅能方便日常生活所需，还可以轻松刷卡套现。
　　记者询问是否可以用来套现，卖家称，只需绑定一张储蓄卡收取信用卡的钱，“手机POS机可以刷任何人的信用卡，包括和绑定卡同名的信用卡，信用卡的额度转到储蓄卡，就能轻松套现。”记者质疑，总是在同一台POS机上刷信用卡，不会被发卡银行怀疑吗？卖家表示：“我们有50家不同行业的商户随机切换，制造出在不同商户刷卡消费的假象，以此来逃避银行的监控。”
　　银行 “养卡神器”无法逃过监管
　　“养卡神器”当真如此厉害？不但取现便捷，利率优惠，还能逃过银行监管？
　　长沙一家国有商业银行信用卡部的工作人员介绍，银行对于信用卡异常交易有一套保密的检测机制，通过对一些交易行为的检测和分析可以判断出来哪些是异常交易，甚至存在信用卡套现嫌疑。信用卡套现一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所使用的POS机等方面存在一些共性，通过对以上特点的识别，就能够判断出哪些持卡人在使用信用卡进行套现活动。
　　“虽然很多"养卡神器"声称可以切换商户，但用它频繁套现也无法逃过银行的"火眼金睛"，因为不管切换多少商户，最终的收款账户只有一个。”该工作人员说，一旦被银行认定为套现，将受到降额停卡等处理，金额巨大的还会被追究法律责任。因此，建议信用卡使用者树立理性消费、合法用卡的观念。
　　律师 恶意透支信用卡涉嫌诈骗罪
　　湖南英萃律师事务所尹兰英律师认为，尽管“养卡神器”可解决持卡人资金周转不灵等问题，但存在多重风险。
　　首先，持卡人的信息安全无法得到保障。对于持卡人而言，部分网上销售的所谓“养卡神器”无质量认证，消费者使用时的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危险。
　　更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未还的行为，会计入自身的信用档案。如果持卡人被添加进法院的“失信被执行人名单”，还会被禁止高消费、禁止乘坐高铁、限制贷款等。持卡人如果以非法占有为目的，恶意透支信用卡无法还款的，可能涉嫌构成信用卡诈骗罪。对于帮助持卡人套现的商家而言，其行为也涉嫌触犯了刑法。《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”因此，使用“养卡神器”帮助持卡人套现的商家也可能面临严厉的刑法处罚。
　　(综合)
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。移动POS机刷卡需谨慎&当心银行卡被复制和盗刷
记者&徐颖&&&&&来源：&&&&&日14:44&&&&字号：|
“近期，西安市发生多起银行卡被盗刷案件，犯罪嫌疑人为四至五名女性，驾驶一辆微型面包车，车内拉载5公斤装大米和5公斤装食用油，在居民小区以‘回馈用户搞活动’名义，开展买油送米活动，随后用POS机复制市民银行卡信息并套取密码。
近日，一则名为《大明宫派出所警情提示》的文件，因为提到了一种新型诈骗方式而在网上热传。文件称，近日陕西西安发生多起银行卡盗刷案件，犯罪嫌疑人为四至五名女性。嫌疑人要求群众必须在其携带的移动POS机上刷卡购买方可参加。实为利用移动POS机获取被害人银行卡信息及密码，事后复制银行卡在外地进行取现、套现。
后来经媒体证实该文件确由大明宫派出所发布，旨在提醒市民朋友注意，避免上当受骗。那么如何防止银行卡被盗刷？12315陕西工商百事通提醒消费者：
1、妥善保护密码，防止因疏忽泄露。在银行柜台或ATM机上取款输密码时要注意，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止他人偷窥或针孔摄像机偷拍。
2、刷卡后，注意保留刷卡小票。如商场机打收据、ATM小票以及POS单子等。
3、交易凭条须粉碎。交易凭条记载了诸多储户信息，包括账号、卡号、客户身份信息等，可能被不法分子用于制造“克隆卡”。
4、 互联网上使用银行卡要特别警惕。对于需要密码的网络在线交易，尽可能不在网吧、单位等公共网络上操作；网络购物时不要点击不明链接或电子邮件提供的银行网站地址；使用网络或者电话渠道预订机票、酒店时，尽量选择知名度高、安全性强的特约商户进行交易，以避免信息泄露。
5、开通银行卡短信通知业务，及时掌握账户资金异常变动，最大限度减少损失。
6、 设置消费限额。设置银行卡消费每日限制次数和对每次交易限制数额，使损失降至最低。（记者 徐颖）
（责任编辑：任虎鹏&郑旭)
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