君，已阅读到文档的结尾了呢~~
广告剩余8秒
文档加载中
商业银行个人金融业务营销渠道的现状与创新金融创新,营销渠道,营销创新
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
商业银行个人金融业务营销渠道的现状与创新
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='/DocinViewer-4.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口农e金服-互联网金融_中国农村金融_互联网大数据时代
登大雅之堂 寻桃花之源
培训及推广产品
版权所有：农e金服 Copyright (C) 2016
. All Rights Reserved.
网站部分文章来自转载，不代表网站立场。如果您认为我们的授权或标注有问题，请告知我们，我们会立即删除，或与您共同协商解决，并表示歉意，谢谢！《个人金融新格局》书评丨姚余栋：一本完整的金融企业转型指南_网易财经
《个人金融新格局》书评丨姚余栋：一本完整的金融企业转型指南
（原标题：《个人金融新格局》书评丨姚余栋：一本完整的金融企业转型指南）
互联网的出现，改变了人们生活的方方面面。金融也不例外，近两年互联网金融得到了快速发展，前有第三方支付的快速崛起，后有网络借贷的风生水起，如今阿里、等互联网巨头更获得了银行业务牌照。传统商业银行不但面临去中介化的危险，现在连主要的收入来源都受到了冲击。
互联网金融的异军突起产生了鲶鱼效应，让传统金融机构突然惊醒：颠覆者已经突破了行业壁垒，传统银行的互联网转型已经迫在眉睫。因此各大银行近期动作频频，纷纷布局互联网，希望从互联网+金融中分一杯羹。然而与天生互联网企业的轻资产和快速迭代的模式相比，传统金融机构存在着一些天然的劣势，例如机构规模大、反应速度慢、服务意识较差等等。一些互联网转型的尝试遇到了不少的阻碍和挑战，让我们这些传统银行的从业者陷入到深深的思考之中。这本《&&新趋势下的转型与变革》适时出版，为面临转型挑战的银行从业者提供了新的见解，帮助我们理清了转型的思路。以下是我从书中总结的一条转传统银行转型路径，与大家分享：
接纳互联网思维
传统银行在互联网金融业务中遇到问题，往往是由于传统金融业者和互联网从业者之间思维的差异所致，因此学会接纳对方的思维模式是互联网转型的第一步。
传统金融业者通常会将金融服务看成一条价值链。价值链的最左端是金融机构，最右端是客户。一种金融产品或服务从产生到最后到达客户端需要经历基础设施、产品、平台、通信、渠道、介质和场景等多个环节，而竞争的关键就在于把控价值链上的核心环节。
新兴的互联网金融从业者往往沿袭互联网或电商的思维来看待金融，主要要素包括：用户、云、端。用户和用户、用户和云、用户和端之间的互动构成了动态、多维的生态系统。其中，用户是这个系统的核心。
这两种思维有两个最大的不同：一是机构本位与客户本位的不同；二是线性路径与多维网状路径的不同。思维的不同所反映出的也是传统金融行业和互联网行业本身特性与多年来行业发展规律的不同。对传统金融机构来说，价值链思维的核心是控制关键点、控制风险，因此几乎每家传统金融机构都希望由自己来覆盖整个价值链，从而天然地倾向于封闭的系统。换言之，&用户+云+端&的思维对传统金融机构来说过于抽象和无序，让人不知从何入手。而对互联网公司来说，产品源自场景，每一个场景往往就是一个垂直行业，互联网的世界是短链条、多线程的，没有哪家企业能独自控制所有的场景，因此互联网企业天然地倾向于开放与合作。互联网+时代的个人金融只有在这两种思维的碰撞与融合下，才有可能真正实现绽放。因此，彼此的理解和尊重将是传统金融与互联网合作与融合的基础。
转变从战略开始
在如今变化日益加剧、不确定性增加的商业环境中，传统的按部就班的战略规划方法变得力不从心，企业需要更快的响应速度和更高的弹性来适应新的竞争环境，而这种更加灵活应变的战略定位及其实现方法就被我们称为适应型战略。
传统金融机构难免会感到困惑和吃力，因为他们赖以生存和竞争的规模优势、价格优势、渠道优势以及经典的战略规划方法似乎已远远不够。尤其是在变化更快且更加以消费者为导向的个人金融领域，金融机构需要采用更灵活、更动态、更前瞻的方法来参与竞争。因此，我们需要引入适应型战略的理念，采用全新的战略规划方式。
适应型战略主要通过五个优势的建立得以实现。其中，试错优势是核心优势，触角优势和组织优势是辅佐性优势，系统优势和社会优势是延展性优势。也就是说，企业如果希望打造适应型战略，其核心是建立低成本试错创新的能力。有效的试错又常常需要以强大的触角优势以及灵活的学习型组织作为基础，这三大优势构成了适应型战略的基本要求。在此基础上，部分企业还通过系统优势或社会优势进一步强化其适应型战略。
确立发展方向和对标对象
过去二十年，零售银行的竞争基本是靠铺网点、铺人员的跑马圈地模式。但未来，随着客户成熟度的上升、新技术的赋能、竞争的复杂化，银行只靠同质化的渠道、产品、服务已经很难再获得持续的、优质的客源，因此零售银行必须差异化。不同的银行在不同要素上的差异化定位，就有可能形成不同的业务模式。主要的五大模式包括：客群深耕型、渠道创新型、产品专家型、全面制胜型、生态整合型。书中为每一种模式提供了发达市场的案例，笔者根据所在银行的优势和特点，选择了全面制胜型&&&全能的银行&。
全面制胜型的核心特征即全面，一般为覆盖全客群，提供全服务的综合性大型银行，一定意义上的&全民银行&。美国的（Wells Fargo）即属于这一类，其覆盖的客群包括从普通社区居民、小企业主、农场主到富裕客户、高净值客户等各类，并通过差异化的产品和覆盖模式服务不同的客群。例如，针对家庭金融资产2.5万美元以下的大众客户，主要由一般客服人员提供基本储蓄、个贷和信用卡产品；针对家庭金融资产2.5-10万美元的大众客户，在基本产品之上，由初级客户经理提供证券、债券、基金和期权等基于佣金的自助代理服务产品；针对家庭金融资产10-100万美元的富裕客户和准私人财富管理客户，由二级个人银行家或区域私人财富管理家协助选购股票、债券、基金和期权等基于佣金的委托投资业务及多种资产规模与类型的共同基金和；针对家庭金融资产100万美元以上的私人财富管理客户，则由私人财富管理家提供各种高端服务，包括定制贷款、流动账户、另类投资与特殊资产管理等。
虽然富国银行取得了骄人的业绩，但并不是每一家银行都能成为富国银行。选择全面型模式的银行往往通过长时间的积累或大量并购已经具备雄厚的规模基础，体现在客户数量、产品销量、渠道网络等各个方面。对这类银行来说，它们有意愿也有能力兼顾各个方面，但只有极少的银行能真正拥有这样的实力。
建设转型能力
不同的银行应该根据自身的优劣势和战略方向选择适合的零售银行模式，但不管选择哪一种模式，都离不开一系列基础能力的建设。具体来看，我们认为零售银行未来五年需要在&以客户为中心&理念的指导下，发展以下七大关键能力:
1积极的客户获取和精益的客户管理
客户习惯和预期的改变使得传统的获客方式和客户管理模式难以维系，但与此同时，新的技术工具又为银行进行积极的客户获取和精益的客户管理提供了新的解决方案，使得银行能够在客户获取和管理方面获得提升，具体包括获客过程前移、通过智能数据提升客户关系管理、建立立体的客户分类。
2有效的渠道覆盖和良好的渠道体验
每每谈到渠道，大部分银行所想到的仍主要是实体网点的转型。大型国有银行和股份制银行网点转型已近十年，转型方向是实现网点的销售化，主要措施包括：通过厅堂布局加强营销氛围，通过柜员话术增加销售机会，通过客户经理每日营销&规定动作&（如打多少个电话、接触到多少客户）开拓和维护客户等。这种传统的转型手段在过去几年中取得了一定的成效，但在新的环境下已日渐乏力。新的网点转型不能仅着眼于网点本身，而应从多渠道整合的角度出发，线下线上相互配合。
3直击痛点的产品和服务
未来的银行产品要实现差异化，就不能仅停留在产品本身，而是要围绕客户在金融和生活中的需求和痛点，做好基础服务，打造具有针对性的解决方案，并在&真情时刻&为客户&雪中送炭&。
4高效的运行体系、大数据能力、IT平台
银行在建设运营体系、大数据能力和IT平台时最大的障碍往往不是在技术层面，而是在理念层面、管理层面。许多银行仍未意识到高效、低成本的运营体系，卓越的数据管理、应用能力，高效的IT平台是未来零售银行发展的基础保障。前面所讲的客户洞察、产品创新、流程精简、体验提升、多渠道整合等均离不开这些交付能力的支撑。
5综合定价和稳健的风险管控
新常态下，银行的风险管控和合规应从以下四方面入手：明确风控战略、匹配风控资源、优化风控执行、加强合规管理。
6灵活应变的组织与管控机制
零售银行的转型升级，难点往往并不在于战略或方向，也不在于技术或能力，而是在于体制机制和管控层面。零售业务在银行的组织内部具有分散性的特点，零售业务主要由零售部分管，但与此同时高端客户由私人财富管理部分管，电子银行由电子银行部或者IT部分管，网点由分行分管，信用卡有单独的中心，产品需要金融同业部门的支持，流程需要运营部门的支持等等，这种割裂的状态使得零售银行的管理和协同尤其困难。因此，理顺组织架构，匹配相应的人才和资源，提升组织的灵活性和适应性是零售银行转型升级、实现盈利的关键。
7跨界的生态系统整合
在互联网+时代，邻近产业或者毫无关联的产业会突然进入某一个市场，抢夺用户，这种&跨界商战&或&覆盖战争&使得行业内个体的生存愈加艰难。这种覆盖战争爆发的根源在于机构个体都受限于自身基因传统，无法成为全能，因此必须通过参与或建立生态系统，拓展能力和优势的边界。
《个人金融新格局》一书是全面的金融机构转型指南，笔者所在的商业银行转型只是该书的一个切面，券商、保险公司和其他新兴业态公司都能从书中获益良多。这本书不但提供了翔实的数据分析和国外同行的先进经验，我认为它承载的系统性的思维方式和转型思路更为可贵。
中国人民银行金融研究所所长
（本书由中信出版社供稿）
(编辑：wangxiaoxue)
本文来源：财经网
责任编辑：齐栋梁_NF2865
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈热门推荐：
　　经历了三十年的高速增长后，中国经济正步入增长换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的新阶段。根据国家“十三五规划”，未来五年GDP 增速将下调至6.5%，中国经济将保持中高速增长。同时，传统产业逐步向高附加值产业转型。宏观数据显示，2014年第三产业在GDP中所占比重达 49%，比2010年提高了10%。
　　如今，国内落后产能逐步被淘汰，出口和投资增速开始放缓，内需消费增长加速，国家自主创新力度进一步加强，互联网等新兴产业正迅速发展……而“中国制造 2025”国家战略以及“工业4.0”将进一步推动先进制造业和战略新兴产业的规模扩张。此外，2015年政府工作报告提出将大力推进“大众创业、万众创 新”，放宽了市场约束。
　　在此背景下，国内经济各领域都在孕育本行业内的转型升级。传统金融行业同样也面临转型机遇，将由粗放型高增长模式向稳健发展态势转变。十三五期间，金融行业将深化供给侧改革，进一步优化资源配置、构建多层次资本市场、发展普惠金融。
　　除此之外，我们认为金融行业未来的发展将表现出两大趋势：
　　一方面，行业监管逐步与国际接轨，市场化程度加深。利率市场化已基本完成，监管机构将进一步放开对混业经营的限制，引导社会资本进入。
　　另一方面，中国特有的市场环境推动互联网金融高速发展，“互联网+”时代已经到来。随之而来的是消费者需求的不断升级，对金融机构的服务能力也提出了新的要求，如通过互联网等手段获得便捷化和定制化的服务。传统金融业务开始逐渐走上脱媒化和普惠化之路，“十三五规划”也明确提出发展普惠金融，鼓励传统金融机构加速互联网布局。
　　金融机构人才战略也需紧跟金融业变化趋势做出调整。随着金融各细分行业迅猛增长，金融机构类型不断增多，企业也愈加重视人才的综合能力。同时，为满足金融业发展新趋势的要求，金融机构在引进人才时，会特别重视特定业务所需的专业能力以及面对新兴业务的创新能力。
　　综合来看，金融业内用人标准正在发生新的变化，人才流动日渐加剧。如何引进人才、培养人才，已成为金融机构人才战略制定的基准，也是关系到其转型升级的关键。
　　金融业
　　整体状况及趋势
　　金融业总体运行保持稳健态势
　　银监会数据显示，2015年末银行业金融机构合计总资产为194.17万亿元，比2014年末增长26.01万亿元，同比增长15.47%。如图所示，银行业总资产稳步上涨，但增速逐渐下行。由于经济回落及结构调整，银行业结束了高增长时代，面临业务转型的新挑战。
　　同时，由于多层次资本市场逐步完善、居民金融资产配置意识逐渐觉醒，保险、证券和基金行业均实现了平稳较快增长。2015年末保险业总资产为12.36万亿元，比2014年末增长2.20万亿元，同比增长21.66%。证券业2015年末总资产为6.42万亿元，比2014年末增长2.33万亿元，同比增长达56.97%。基金业2015年末总资产为13.61万亿元，比2014年末增长6.94万亿元，同比增长高达104%，远远超出2014年的58%。
　　此外，互联网金融等创新业态的出现也促进了金融业的进一步转型与发展。
　　纵观行业全局，预计未来几年，除银行业将保持平稳低速增长外，其他细分行业均将保持平稳快速增长态势。（图A）
　　金融业从业人员持续增加
　　随着金融业持续快速发展，金融从业人员数量也将因此不断增长。虽然相较于2007年以来年均7%的增速，年金融从业人员增速有所放缓，降至4.45%和1.91%。但在政策利好和金融创新刺激下，2014年增速迅速回升，至5.28%，金融业从业人员总数达到566.3万人。预计在未来几年内，金融从业人员队伍仍将不断壮大。
　　银行业一直是金融人才最集中的行业，就业人员接近金融业总人数的一半。 然而随着银行业进入转型期，未来几年银行业用人需求将继续稳定在低速增长状态，而保险、证券、基金等行业的用人需求将在未来几年内保持高涨。（图B）
　　金融行业人才流动进一步加剧
　　随着金融行业的持续壮大，以及细分发展的差异化，金融业内人才流动也在不断加剧。与其他行业相比，金融业内人士的平均在职时间明显更短，只有28.3个月，而这一数字仍有进一步缩小的趋势。这与金融业近年来创新业务不断增长有紧密联系，而新业务新模式必将导致更为频繁的人员变动。
　　频繁的工作变动也为金融机构人才战略的实施带来了挑战。在市场推动下，多数金融机构近年来不断拓展新业务、发展混业经营，部分机构每年的人员增长高达20%-30%，加上每年12%左右的离职率，其每年需要重新招收相当于现有员工三分之一数量的新员工。如此庞大的人员招聘为各大机构人力资源部门带来了前所未有的压力。
　　不过，随着国内金融体制的不断完善以及金融市场的日益成熟，我国的金融行业在未来将不断向发达国家成熟市场靠拢。对比发达国家金融业内人员平均在职时间的54个月，我们认为虽然近期内行业人才流动将继续呈现加速趋势，但在中长期，国内金融业内人才的平均在职时间将随着市场的成熟而增长，并逐渐趋于稳定。然而，在市场完全成熟之前，业内机构现有
　　的人员招聘压力将会持续甚至加剧，业内机构需要为此做好准备。
　　对业内人才来说，人才流动的加剧也提供了大量的机遇，业内人才需要紧紧把握住金融行业的创新拓展大潮，通过提高自身的专业能力和综合能力，找到适合自己的岗位，帮助自己在未来的职业发展之路上打下坚实的基础。（图C）
　　金融业人才流动大但限于业内
　　虽然行业内人才流动不断加剧，但对比其他行业，金融业内的人才流动大多为本行业内流动，说明金融行业的吸引力比其他行业更高。
　　来自领英网的调查数据显示，金融机构流出人才中，有82%仍选择留在本行业，明显高于互联网行业的78%、时尚业的70%以及零售业的69%。行业内人才很少会放弃其行业知识积累，选择进入其他行业。与之相对应的，对行业专业知识和深度市场理解的要求使得从其他行业流入金融行业的比例很低，仅为20%，远低于其他行业近30%的水平。 从全球金融市场整体情况来看，金融行业人才较少跨行业流动是普遍现象。然而在互联网金融不断冲击传统金融业，以及金融机构进一步发展混业经营的新形势下，金融行业对复合型人才的需求不断上升。 未来几年内也许有望打破金融业的行业壁垒，跨行业间的流动或将出现上升。
　　而对业内人才来说，不断丰富自身知识的全面性也将成为未来立足金融行业的关键竞争力。（图D）
　　“现在金融业各大公司基本上都在拓展业务、都是混业经营，所以需要复合型人才。人才的专业分析能力、思维的广度和深度、以及综合素质都比较重要。”
　　――某大型保险系资产管理公司人力资源总监
　　金融业薪资水平远高于其他行业
　　金融业较少跨行业流动的另一原因，则是金融业平均薪资远高于其他行业的平均水平。国家统计局年度统计报告显示，2014年我国城镇单位就业人员平均工资为56360元，而金融业的平均工资为108273元，接近所有行业平均工资的两倍。可见金融业平均工资高居各行业平均工资榜首，遥遥领先于其他行业。
　　同时，中国金融业薪资水平的增速远高于同期发达国家水平。以美国为例，2013年美国金融业薪资增速为2.85%，而中国金融业薪资增速达11.04%，是美国金融业薪资增速的近4倍。2014年中国金融业薪资增速放缓，仅为8.65%，而这也比美国金融业的5.99%高出了近2.6个百分点。
　　我们认为，高收入将刺激初级人才不断涌入金融行业。因此，尽管金融业对人才的需求将会不断加大，但是金融业内人才供给也将不断扩大，金融业内基本人才的供需将会保持平衡。而人才供需的缺口将主要出现在高端的复合型人才和创新的专业化人才。（图E）
　　金融业薪酬奖励方式向多元化发展
　　金融业内机构都在努力建立绩效和薪酬间更紧密的联系，过去“千篇一律”的薪酬制度已经不再适用，“量身定做”成为当前金融业薪酬奖励的普遍趋势。基本工资、员工福利、股权激励等都是为业内人才“量身定做”薪酬奖励方式的基本要素。
　　近年来，随着业内人才流动的不断加剧，金融机构为了留住人才以及稳定管理层所打造的奖励机制，也使得股权激励等长远收益模式占有越来越重的比例。
　　事实上，股权激励作为创新的薪酬奖励制度，在美国等发达国家已经相对成熟且应用广泛。通过对年间美国花旗集团、美国银行、富国银行等多家代表性机构的股权激励机制进行分析，我们发现其具有以下几个关键的共同点，值得国内金融机构借鉴：
　　--银行股东面向管理层进行股权补偿；
　　--实施组合薪酬激励，注重短期薪酬激励和长期薪酬激励结合；
　　--重视对全体员工的激励。
　　在政策鼓励下，自2013年起，国内各大型金融机构也开始积极探索股权激励机制的应用（如表F所示）。
　　例如，2014年10月，在H股成功上市的重庆银行面向8位高管人员推出的股权激励计划，总金额约500多万元。2014年11月，民生银行宣布将以A股定增的方式实施员工持股计划，该计划面向全行位核心员工，资金总额高达80亿元。
　　两个实践案例虽然激励对象不同，但主要目的是一致的，都是将高管及员工的薪酬体系同企业的短期利益与长期发展相结合，增加其工作的主观能动性和对企业的忠诚度，以提升公司的经营业绩，促进公司的未来发展。而这一机制也从上到下起到了“稳定军心”的作用，给传统银行业带来了新的活力。（表F）
　　外资金融机构吸引力有所下降
　　近年来，随着内资金融机构的不断壮大，外资金融机构对人才的吸引力较之前有所下降。
　　根据《京沪金融基础人才市场供需调研报告》对以往三年内应届毕业生的流失率调查，中资银行的平均流失率为11.17%，外资银行为18%。而造成这一变化趋势的原因主要包括以下三个方面：
　　--首先，从企业品牌和规模来讲。内资机构目前已在国内甚至国际上取得快速发展，对人才和客户的吸引力都不亚于外资机构，甚至更强；
　　--其次，从业务发展来讲。外资机构在国内普遍“水土不服”，由于监管等各方面的限制，在国内业务开展得较为缓慢，规模和盈利发展并不理想；
　　--再者，从个人职业发展和薪酬水平来看。外资机构的发展红利逐渐消失，而相比之下内资机构则可以为员工提供更好的平台和更有竞争力的薪酬。
　　金融业内
　　各细分行业状况及趋势
　　银行业人才稳占“半壁江山PE增幅最大”
　　2014年末，银行业从业人员达到376万人，稳占行业人才“半壁江山”，保险业次之，也处于稳步增长态势。
　　而私募基金从业人员急速增长，2015年已达到37.9万人，较2014年末的12.4万人增长了25万，增幅达到了205%。这当然与私募行业的崛起密不可分――私募基金管理人数量从2014年末的4,955家爆发增长至2015年末的25,005家。但随着监管机构对私募基金管理人的监管逐步规范和加强，未来其增长势头将逐步趋缓。
　　各细分行业对人才需求的标准各不相同
　　随着各细分行业职能业务的不断细化，各行业对人才的要求也不尽相同。从近年来招聘应届生的情况来看，许多金融机构显然对“专业对口”这一项要求放宽许多，相比之下，拥有一个好的毕业院校将成为候选人胜出的首要标准。
　　几大类金融机构的负责人均表示，现如今金融业都是混业经营，拥有复合型人才显得至关重要，毕业于重点院校可以从一定程度上证明候选人的学习能力，这为将来将其培养成复合型人才提供了很好的基础。
　　然而，根据各细分行业业务本质上的不同，对候选人的选拔标准也会有所差异，如图H所示。对于专业知识需求较强的职位，如精算师、风险控制等，则往往需要满足专业学历和资格证书的要求，这也解释了为什么证券基金业及保险业整体上对专业对口的要求稍强一些。
　　国际认证资格证书越来越重要
　　国际认证资格证书近年来在国内逐渐兴起，并越来越被金融机构所认可，是可以部分证明候选人资质的行业通行证。虽然各行业因其职能业务内容的不同，所认可的资格证书也有差异，如图I所示，但事实证明，国际认证资格证书因其专业权威性，已在求职领域中占有越来越重要的分量。
　　而致使各大机构普遍认可这些国际认证资格证书的原因有三点：
　　--国际认证资格证书是需要额外学习、考试以获得资格认证的，所以资格证书相当于是候选人对自我 高要求的证明；
　　--资格证书可以证明候选人在相应的领域里有知识积淀；
　　--基于考取这些资格证书需要消耗大量的时间与精力，考取相应专业资格证书的人才通常具有比较清晰的职业规划和专注领域，相较于其他人更易有突出表现。
　　对于业内人才来说，获取国际认证资格证书不仅是巩固、丰富自己行业知识的有效途径，更是对自身能力的证明。随着国际认证资格证书在行业内地位的不断提升，拥有证书将帮助业内人士在竞争中占据更有利的位置。
　　“这些证书基本能证明候选人对自己的高要求，也能证明这些候选人的专业知识里有积淀，而且比较清楚自己想干什么，这样会比不太清楚自己想干什么的人成功率高一些。”
　　――某大型保险系资产管理公司人力资源总监
　　传统金融看重本土经验互金青睐海归人才
　　金融业未来将不断向全球化发展，对具有国际视野的海外归国人才的吸纳在未来的人才战略布局上就显得尤为重要。然而，我们通过访谈发现，本土金融机构更偏爱拥有国内本科毕业证书之后再出国进修获取海外经验的人才。而在招收这些海外人才的时候，国内本科毕业院校也成为这些机构判断候选人资质的首要标准，海外经历的重要性稍次。
　　对于这种现象，本土金融机构有自己的看法：
　　首先，过于西方化的海归人才可能会不适应本土企业的文化。而这通常是一种双向的不适应――本土企业也不能适应海归人才所带来的工作文化。
　　其次，过于西方化的海外人才可能无法很好地理解国内的金融市场现状。并且，许多金融机构表示，如今海外人才素质参差不齐，机构熟悉并且可以比较的，还是候选人的国内本科毕业院校。
　　而互联网金融却是例外。 作为新兴业态，互联网金融业较强的“互联网”性质决定了企业文化相较于传统金融机构更轻松、自由，对于拥有更强创新能力和经验的海外人才也比较青睐。据了解，互联网金融企业也在努力营造更轻松、自由的企业文化以吸引海外人才的落地。
　　从整体上讲，国内的金融业务将会越来越国际化，并且不断向发达国家完善的市场机制学习。无论从机制建设、业务模式还是产品创新，金融机构都需要不断引进海外人才以完善我国金融行业的发展。业内机构需要在未来几年内进一步完善和加强对海外人才的战略布局。
　　“中国的公司文化和美国等国家的公司文化不同，所以海外人才落地后极有可能不适应公司文化，无法发挥能力。反过来讲，公司为了吸引海外人才，就要营造适合海外人才的公司文化，给海外人才更多自由发展的空间。”
　　――普惠金融创始合伙人 张辉， CFA
　　互联网金融与传统金融差异大
　　互联网金融概念的新兴性及概念推出后的爆炸式发展，导致了互联网金融业内人才供给需求根本性的不匹配，造成互联网金融业人才“千金难求”。
　　如图J所示，互联网金融同行业流入率仅有15%，这恰恰说明了互联网金融作为新兴行业并没有足够的“本行业”人才储备。业内人才多是从金融、IT等行业流入，进而被培养成第一代互联网金融人才。面对人才供需的缺口，互联网金融机构主要通过改造现有人员的思维，鼓励金融人才和互联网人才之间的相互流动和学习，来提升人才的可用性。
　　互联网金融的目标客户群与传统金融不同，传统金融行业现今使用的系统理论、风控模型等并不能直接应用在互联网金融中，所以传统金融业内的人才也并不是完全适用于互联网金融。 互联网金融业内人员大多还在探索从经营模式到产品构建等一系列问题，因此互联网金融机构需要的人才也必须是复合型、创新型人才。
　　如某互联网金融公司创始人所说，互联网金融现在不需要直接模仿前人脚步的跟随者，他们需要可以在没有固定方法论的时候自己找到运作模式的优秀人才。
　　金融业内
　　地域及层级差异状况及趋势
　　一线城市与非一线城市
　　人才体量库仍有差距
　　在各类型城市中，二线城市金融人才体量增长最快达83%，其次是一线城市为72%，三线城市增长率只有63%。但是二三线城市的人才质量与一线城市相比仍有较大差距，大部分高端人才仍倾向于留在一线城市就业，以获得更好的职业发展、生活居住以及子女教育等资源。
　　解决非一线城市人才获取难的两种方式
　　一线城市与非一线城市的人才体量库存在差距，这就必然导致了金融机构在拓展非一线城市业务的时候遇到人才获取难的问题。
　　我们通过访谈发现，对于非一线城市人才获取难的问题，机构普遍有两种解决方式：人才派遣与人才孵化。
　　在派遣人才时，人才会比较抗拒从一线城市直接前往三、四线城市，而从一线城市过渡到省会城市的安排比较容易被接受；其次，派遣时也要两方面补偿：一是经济上激励，二是职业上发展。经济上无疑是要补偿的，其次在职业上也要帮助人才做好规划，升职是对激发人才工作积极性的最好方式。
　　而金融机构在拓展三四线城市业务时，会在相应的省会城市做人才孵化，在省会的分支机构孵化一批人才，再下派到所在省的三四线城市。
　　金融机构对不同层级人才诉求有差异
　　金融机构对于不同层级的人才有着不同的诉求，相应也就有不同的用人标准。总体来看，对初级人才和中级管理人员来讲，学业学历、资格证书相对更为重要。而对高级人才来讲，金融机构更看重其行业经验背景及诸如管理、沟通等金融专业之外的其他综合能力。
　　领英网调查数据显示，对于主要的金融专业资格证书，其持有者大部分为入门职位、资深职位、和经理等初级和中级人员；而总监、副总裁、总裁等高级职位人员相对较少。这也证明了，就资格证书而言，其对寻求金融行业初级和中级职位影响较大，而高级职位影响较小。对于初级职位候选人来说，由于行业经验有限，可以提供给机构判断人才素质的信息较少，证书就可以解决信息不对称的问题，成为候选人专业能力和素质的有效作证。而高级职位候选人一般都已经有比较深厚的经验背景，招聘单位可以从这些经验背景里判断候选人所具有的素质和专业能力，所以证书的参考作用相对较低。
　　对金融机构和人才的启示
　　金融机构的人才战略
　　在金融行业发展和人才供需变动的背景下，金融机构的人才战略也需紧跟趋势，在引进人才和培育人才两方面做出调整。
　　多元渠道引进人才
　　把握行业转型机遇，合理规划用人需求。在金融行业稳健增长和混业经营的大背景下，金融机构应提前布局，积极吸纳优秀人才。同时应明确公司各部门、各业务用人需求，做好人力资源统筹和规划，按需招聘。
　　拓展多元招聘渠道，关注同业人才流动。金融机构应积极拓展行业内外多元的招聘渠道，如通过猎头招聘业内经验人士，通过并购获取互联网金融等新兴业务团队，以及通过北上深等异地业务中心的设立获取一线城市的高端人才。同时，由于业内人才流动较大，金融机构应重点关注同行业内和先进外资机构的人才流动，并及时跟进相关人才市场的变化，以获取所需
　　人才。
　　建立科学用人标准，注重综合素质能力。金融机构在引进人才的过程中，需要对其进行综合考量。除了传统的毕业院校、专业背景、知识技能以及行业经验以外，金融机构也应该注重基于未来发展考量的跨行业知识及先进的海外经验等。值得关注的是，国际认证资格证书（CFA、FRM、CPA等）因其专业的权威性和国际性，是非常重要的衡量标准，尤其对于初级人才和中级管理人员的招聘显得尤为重要。
　　加强本土人才培养，布局海外人才市场。本土人才更容易适应本土的市场现状和企业文化，金融机构应着力关注和培养，使其充分发挥能力和特长。拥有先进知识经验的海外人才，可以输入优秀国际经验和思维，这有助于新兴业务发展。因此，企业也应根据发展需要建立专门的海外招聘通道，引进具有国际视野和领先行业经验、对本土市场具有一定认知的海外归国人员，并帮助他们更好地本土化以融入国内市场。
　　提供多元的成长空间和激励方式培育人才
　　建立全面轮岗制度，充分完善晋升通道。金融机构首先应对企业人才的流动性有充分的了解，以明确人才发展的需求；其次，应充分挖掘内部轮岗的可能性，建立公平程度较高、覆盖面较广的人员轮岗机制，为员工提供一些新兴业务的发展机会，以实现其多样的职业发展选择；此外，还需完善晋升通道，建立能进能出的人才机制，给有能力的人提供足够的晋升空间，改变目前很多大型企业相对低效、不公的用人机制。
　　提高员工归属意识，建立员工培训机制。金融机构应积极与员工沟通，让员工对公司未来发展计划有明确且统一的认识，将员工职业发展与企业发展充分挂钩，增强员工对企业的归属感；此外，企业应加强人才的内生培养，特别提供一些基于创新业务的专业知识技能培训，保持员工的专业性、创新性和综合性。
　　提供综合薪酬计划，发展多元激励方式。金融机构应建立市场化、有竞争力的薪酬机制，并通过对创新业务的子公司化来实现。其次应发展多元激励方式的薪酬方案，合理运用股权激励机制，以满足员工的预期与需求。
　　保持一线市场活力，有效激励人才下沉。企业应在一线城市设立相关业务机构，获取和留住高端人才。为了有效激励人才下沉，企业应建立合理的补偿制度与激励机制，以完善的薪酬保障以及职业发展路径来提升金融人才在二三线城市的就业意愿。
　　对于金融从业者的建议
　　金融从业人员也需根据行业变化趋势进行就业的选择，结合金融机构的用人标准提高自身能力，往复合型、创新型人才发展，以建立更好的职业发展道路。
　　合理选择就业领域和职位
　　重点关注市场细分中的增长性行业和创新性领域。金融业总体保持稳健发展，各个细分行业的比例格局正日趋均衡化。因此在选择行业时，应充分考虑当前金融行业细分格局及未来发展趋势，可重点关注资产管理、私募基金、互联网金融等增长性行业和创新性领域，拓宽视野，做出符合行业发展趋势并且适合个人能力的职业选择。
　　基于金融业区域差异以及非一线城市的人才供需不匹配现状，进行职业选择时可适当考虑非一线城市工作机会。金融人才在地域选择时应谨慎权衡，结合自身情况考虑非一线城市的工作机会，把握住成为开拓者的机遇，在非一线城市的行业发展中获得更优的薪酬待遇、更充分的业务拓展经验以及更多的晋升机会。
　　在择业时着眼长期发展，综合考虑薪酬水平和多元激励机制。金融人才应根据行业薪酬水平及发展趋势适当调整预期，综合考虑长短期的薪酬、福利、股权等多种激励方案，着眼整体情况以及长期发展。
　　提高个人能力以适应职业发展
　　通过提升专业背景、获取国际资格认证、增加海外留学就业等渠道和方式，增强竞争优势，提高综合素质。金融人才在选择院校专业时，应明确毕业院校较专业背景更为重要。而对于部分专业性较强的职位，除了需要重视专业与工作的对口程度及相关知识技能的掌握程度之外，还应重视国际资格认证（CFA、FRM、CPA等）的考取，特别是会计相关、投资管理、投资银行等职位。另外，金融人才应重视本土的工作经验，加强对本土市场的了解，并可通过海外学习工作培养创新能力并积累新兴业务的发展经验和海外机构相对成熟的管理运营经验等。
　　完善综合能力，积累跨业经验，保持对互联网等非金融行业的关注和学习。混业经营是金融业发展趋势，金融人才应注重积累行业内外的经验，特别是通过对非金融领域的关注和学习来积累跨行业知识，培养跨行业能力。而非金融行业人员也可以通过完善自身的金融知识积极投入到金融业的发展中来。
　　总结与展望
　　目前国内金融业人才发展现状也从侧面反映出我国经济战略转型、金融业体制改革的积极变化。但转型过程中也出现了诸如人才培养机制不健全、人才考核标准不清晰、人才高度聚集在一线城市等问题。而随着行业进一步成熟，以及金融机构和金融从业人员的成长，这些问题将会得到关注和解决。
　　我们认为，整体来看金融行业仍然是未来对人才吸引力最高的行业之一。行业整体将保持稳健增长，细分行业将呈现出多元增长，地域发展将呈现差异化特征，创新业务模式将带来新的变化。因而人才市场会继续保持高涨的需求，人才流动也将从业内扩散至各个行业。金融机构的用人标准也将更加注重综合素质及复合能力，薪资水平仍将保持领先，但增长会逐渐放缓。未来，在中国经济稳健发展、社会持续进步的大背景下，金融业也将焕发出新的活力
　　如有侵权，请联系我们删除
　　文章仅供学习，不构成投资建议
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
以洞见和趣味服务于以新商业领袖为主的全球化新经济时代读者
为价值而生 | 原创 | 深度
新媒体的实践者、研究者和批判者。
全球市场，深度解读，就在凤凰iMarkets
金融小故事，有趣又有料