小额贷款利息是多少率怎么算？5万贷款要还多少利息

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-07 03:45 标签： 小额贷款利息是多少
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小额贷款利息怎么算？有哪些还款方式？哪种还款方式更划算？
发布时间： 17:13
其实小额贷款的利息算法并不多，但是不同计算方法下产生的贷款利息会差很多哦。2种还款方式主要是等额本金和等额本息两种算法，我们来具体看一下。1，等额本金法【特点】每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额逐渐减少的趋势。【计算公式】每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率每月本金=总本金/还款月数每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额【分析】在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。2，等额本息法【特点】每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。【计算公式】每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]每月利息 = 剩余本金x贷款月利率还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】【分析】在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。还款方式对比假如借款10万，2年还清，小额贷款的年利率比银行高哦，按15％计算，等额本金和等额本息的对比如下：如何选择还款方式1、什么情况下适合等额本金还款方式根据自己的实际经济情况而定，收入高的可以选择等额本金，虽然开始还款压力大，但总利息相对少很多。2、什么情况下适合等额本息还款方式收入较低者，可以选择等额本息，每个月还款一样，压力相对较小。3、根本没有选择很多小额贷款产品，尤其是网络信贷，系统自动按照等额本息的还款方式来计算，所以，这种情况下你没有选择。特别提醒：贷款成功，一定要按时还款，不然影响个人征信，后果还是挺严重的。
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为什么小额贷款利率相对高但依然有人选择
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　　()12月27日讯
　　年底银行吸储，放贷政策也偏向收紧，所以不少人会把目光聚焦在小贷公司上，但不少人心里会有疑问：小额贷款当天能放款吗?在此，小编拿了几种类型的贷款作对比，用数据告诉你，为什么小额贷款利率相对高企，但依然有人选择的原因!
　　一、抵押借款
　　放款机构：银行
　　条件：有房子、车子或者其他资产
　　方式：抵押
　　特点：门槛高，利息低(7/8厘)，额度高
　　放款时效：30-60天
　　二、担保借贷
　　放款机构：银行
　　条件：法人代表，有实体企业或工厂
　　方式：担保或者第三方联保
　　特点：门槛高，利息低(1分左右)，额度高
　　放款时效：15-30天
　　三、民间借贷
　　放款机构：私人
　　条件：面向所有人
　　方式：有抵押物或担保人
　　特点：门槛低，利息高(3分-2毛)，额度灵活
　　放款时效：1-5天
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　　5万元以下小额贷款，利息怎么算？日常生活中，有人经常会就碰到需要小额贷款救急的需求，相比较动辄10万、20万、甚至100万元以上的贷款，5万元以下的小额贷款明显要更易申请得多。如何花最少的钱撬动大杠杆？在的理财师看来，贷款利息还真得好好算一算。
　　方式一：银行贷款
　　5万元以下小额贷款，直接你月收入5000元以上，个人征信良好，一般都可以直接从银行渠道拿到5万元左右的小额贷款。
　　以建行快e贷产品为例，贷款5万元，贷款年利率约7.2%，贷款期限为1年，假设还款方式为等额本息，那么总利息则为1971.38元(等额本息计算公式复杂，建议使用贷款计算器).
　　云财富金服的理财师点评：相对来说，在所有的贷款渠道中，银行是最理想的融资渠道，贷款额度高且贷款利率低，如果借款人个人资质良好，建议选择这种方式，最大程度节约贷款成本。
　　方式二：互联网小贷产品
　　互联网金融飞速发展，各大IT巨头纷纷进军互联网金融领域，推出了不少纯线上操作，在线审批、立马到账的信用借贷产品，比如支付宝-借呗、微信-微粒贷、京东金条、小米贷款、360借条、万达贷等等。
　　这些产品都有一个共同的特点，产用“白名单邀请制”，即把贷款额度发放给自认为优质信用客户，具体说到贷款利息又是如何计算呢？
　　以借呗为例，贷款5万元，贷款利率为日息万分之四，还款期限为12个月，还款方式为等额本金，那么1年的贷款总利息为3775.89元。
　　互联网小贷产品的优劣势都相当突出，优势在于在线审批，快速到账，可提前还款不收取任何手续费，但劣势也相当明显，贷款利率高，总支出成本更高。云财富金服的理财师建议这类产品仅作救急所需，毕竟融资成本比较高。
　　方式三：小额贷款公司或P2P平台
　　由于银行贷款门槛相对较高，许多借款人在被银行拒之门外以后，会选择小额贷款或是P2P平台的融资方式。从这两大平台上贷款相对简单，但是利息也会很高。
　　以P2P平台拍拍贷为例，贷款5万元，贷款期限1年，月利率0.83%(年利率约10%)，还款方式等额本息，贷款利息为2749元。但拍拍贷上每一笔贷款还需支付一定的借款手续费和增值服务费，假设首次借款，借款手续费按本金5%比例收取，增值服务费按本金的10%比例收取，那么，贷款的总利息为：*5%(贷款手续费)+50000*10%(增值服务费)=10249元。
　　从以上示例不难看出，小额贷款公司或是P2P平台，由于贷款费用构成复杂，借款人需要支出的总利息是相当高昂的。当然，许多人选择小贷公司可能是无奈之举，不过云财富金服的理财师还是想提醒的是，无论是跟哪家平台签约，一定要详细过问总利息的收取情况，计算其是否在自己还贷承受范围之内。
　　事实上，贷款利息的多少，既要看贷款利率高低、还款期限长短，也要看还款方式和各项费用的收取情况，想要花小钱办大事，贷前功课要做足。(注：文中贷款计算公式仅供参考，实际利息以官方解释为准)
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