捷信怎么样？相比其他14位金融机构编码查询有什么不同吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-02 12:27 标签： 金融机构
与银行构成互补关系 获得全国性牌照成捷信盈利关键
日 04:10来源： 作者：何瑫
平均每笔2500元左右的消费贷款，中东欧最大的私有服务集团PPF集团却从中嗅到商机。
大多数国内金融机构还在观望之时，PPF集团旗下专门从事消费金融和零售银行业务的全资子公司——捷信集团已悄然涉足中国消费金融领域多年。
2009年8月，银监会颁布《》，2010年12月，捷信集团独资设立的捷信消费金融(中国)有限公司获得银监会批准，在天津试点运营。与其他三家分别以、、为主要出资人的消费金融公司不同，捷信是唯一一家外商独资公司。
2011年8月，捷信中国对外发布消息称，其客户数量已突破百万大关。但与此同时，捷信也面临着征信体系有待完善、前期投入巨大、业务范围受限等挑战，目前尚未实现盈利。
“这并不是一项能马上盈利的生意。”捷信集团首席执行官兼主席Alexander Labak(亚历山大·拉巴克)在北京接受本报记者专访时说。
在加入捷信集团之前，拉巴克曾任及欧洲万事达卡公司总裁及首席官。也许正是基于这两段工作经历，他在采访过程中反复向本报记者强调：“消费金融公司跟商业银行有所差别，二者是互补关系，而非竞争关系。”
拉巴克认为，实现跨区域经营将是捷信消费金融公司未来实现盈利的关键所在，而这有赖于监管层在对消费金融行业进行整体评估后出台进一步的政策。他透露，捷信正与银监会就发放全国性牌照进行沟通，希望将消费金融业务扩展至全中国。
截至日，捷信消费金融公司已发放贷款1.6亿人民币，平均通过率80%，累计服务6.2万人次，合作商户近300家。
与银行构成互补关系
《21世纪》：作为一家提供消费信贷的非银行金融机构，捷信怎么看待自己与银行之间的关系？
拉巴克：消费金融公司以中低收入消费者作为主要目标人群，而这部分人通常不是传统银行的主要服务对象。消费金融公司的主要目标是为这些客户提供银行业务的替代性业务，即零售店铺内的快速无担保小额贷款。我们的统计数据显示，70%-80%的客户月薪收入在1000元至3000元之间，我们相信该细分客户群是中国
的一个重要群体，为该类人群提供消费信贷服务是拉动国内消费的重要途径，而银行提供的服务不足以覆盖这类人群的需求。
从另一个角度讲，在大多数情况下，消费金融公司的客户因为是第一次贷款，并没有在商业银行拥有信贷记录。我们相信这也是消费金融公司存在的价值之一，因为它能帮助普通消费者建立信用记录，有利于其此后能更容易获得银行的信贷服务，同时也为金融监管部门建立了良好的征信渠道。今年年初，捷信已经正式获得批准，加入了中国人民银行的征信系统。
《21世纪》：在很多人看来，通过信用卡同样可以办理小额消费信贷，消费金融公司如何与之实现差异化竞争？
拉巴克：信用卡和消费金融产品并不是非此即彼的竞争关系，而是一种互补的关系。即使在信用卡普及率非常高的国家，信用卡和消费金融产品也可以并存，因为它们服务的客户群体并不重合。与信用卡的用户相比，消费金融产品目标客户群是更广大的中低端客户，他们中的很多人甚至从来没有过信用记录，达不到申请信用卡的标准。
我们认为，对于中低端消费人群而言，先通过消费金融产品积累消费信贷经验，再申请信用卡，是一个更合理的过程。实际上，国外的一些消费金融公司不仅提供消费金融产品，同时也发行信用卡。消费金融公司发行的信用卡与银行发行的信用卡相比，功能相对会更简单，信用额度也会更小。在监管政策允许的前提下，捷信未来在中国也会有发行信用卡的可能。
《21世纪》：作为非银行金融机构，消费金融公司不能吸收公众存款。在此情况下，捷信主要的资金来源是什么？
拉巴克：根据法规以及市场经验，消费金融公司的主要资金来源为其自身资产、银行或其他金融机构贷款以及证券和保险分红。随着业务规模的扩大，我们可能还会考虑发行债券。
寄望获得全国性牌照
《21世纪》：捷信是否会考虑加大在中国的投入？
拉巴克：消费金融服务的核心要素是方便快捷的申请模式和审批流程，最主要的投入是搭建坚实的IT基础设施。在这方面，捷信在中国已经进行了大量的前期投入，我们目前的IT系统可以做到每天处理10万笔贷款，每笔贷款审批时间不超过30分钟。现在我们平均每天在中国发放的贷款笔数是2500笔左右，目前的系统足以应对未来很长一段时间内业务规模的增长，不需要进行升级改造。在此情况下，我们近期不需要再做大规模的投入，更重要的是挖掘市场潜能。
《21世纪》：与其他国家相比，捷信在中国开展消费金融业务时，遇到了哪些不一样的问题？
拉巴克：在中国，我们会遇到与其他国家有所不同的监管政策。其他国家颁发的消费金融牌照大多是全国性的，我们可以在该国全境开展消费金融业务，而在中国，银监会目前批准的四家消费金融公司获得的都是区域性牌照。在试点区域以外的城市，我们不能直接发放贷款，而是采用担保模式，即由合作的信托公司负责募集资金，向消费者发放信托贷款，捷信提供全额担保。我们正在和银监会进行磋商，希望能够尽快拿到全国性牌照，在中国全境都可以实现直接贷款。
《21世纪》：捷信在中国何时能够实现盈利？
拉巴克：消费信贷的金额小、数量多、每笔贷款的单位成本较高，实现盈利最关键的因素是要有足够的业务规模。因此我们相信，就捷信在中国区的业务而言，实现跨地域经营以提高贷款总额将是盈利的关键，而这需要监管政策更有力的支持。根据以往经验来看，消费金融公司通常需要1-3年的运营来实现盈利，捷信在中国的具体间将会取决于跨地域市场渗透情况。
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