理想很丰满，现实也很骨感！拍拍贷就是最好的写照，现在都能了老赖的天堂了，10:3的逾期，真心不提啦！
中国民间借贷业务未结合互联网前，担保公司已然存在，其价值在于：为急需融资的小微企业进行担保，在银行取得贷款，同时承担着逾期代偿风险。当P2P结合互联网发展到今天，投资人就代替了原来银行的角色，同时可以拿到银行同期利率4倍的收益，承担高风险。
现阶段由于网络借贷的相关法律法规缺失及行业标准尚待完善。很多P2P平台一边对投资者承诺100%本息保障，有担保。一边又以“无抵押，无担保”信用贷款吸引借款人来贷款。一摊卖矛又卖盾，到底矛有多锋盾有多厚。大部分投资人都不得而知。
盾牌是否厚实成为投资人聚焦热点，为开拓业务吸引更多的投资人P2P平台引入担保为投资人吃定心丸。
P2P平台提供的担保到底是定心丸还是皇帝的新装？？？
按照现在市场上流行的P2P担保模式一般分为4种类型
1.平台自身担保
现在P2P行业自律比较完善的平台为响应央行4条红线坚决不碰原则，平台自身担保基本退出历史舞台，现在是风险备用金模式，但是此种模式正常运转的前提是平台风险备用金必须大于坏账率。
一些不太正规的P2P平台仍然在使用自身担保模式，一旦逾期违约客户增多，跑路、倒闭是必然。
2.一般担保公司担保
一般担保公司提供的保障责任分为：一般责任和连带责任
许多人并不理解两者的责任范畴，今天大起底，还在徘徊中的投资人彻底看清所谓P2P平台提供的担保到底几分真。
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P2P网贷平台第三方担保 是良药还是毒药
　　为了打消投资人的顾虑，平台担保一度成为P2P网贷行业风行一时的风控手段，但大量风险却因此聚集到平台身上。在这种情况下，引入担保公司分散风险成为许多平台的选择。同时平台引入第三方担保机构，也容易取得借款人的信任。但这些P2P担保公司值得寄以厚望吗?是良药还是毒药呢?
　　纯正P2P平台没有担保
　　在P2P最为成熟的美国，P2P网贷是一种纯信用贷款，平台仅仅负责“牵线搭桥”，不提供担保，由投资人自担其责。
　　但P2P进入中国之后，由于国内征信体系不完善，平台不担保就无法取得投资人信任，多数平台选择资金担保模式。公开资料显示，最初选择这一模式的红岭创投，因为居高不下的坏账率，平台为此垫付了数千万元资金。为了分散风险引入担保公司似乎成为平台唯一的选择。
　　另外，中央财经大学金融法研究所所长黄震表示：平台提供担保已经具有了融资性担保公司的实质，根据我国相关法律规定，从事融资性担保业务，必须取得担保资质。出于规避法律风险的需要，P2P平台也需引进第三方担保公司。
　　担保衍生出一系列问题
　　网贷平台引入第三方担保并非就“高枕无忧”。相反，担保也衍生出一系列问题，业内许多人士表示，P2P网贷不良借款的风险，正在由网贷行业本身，向担保公司传导。
　　一、网贷平台和担保公司为“一家人”。P2P网贷平台和担保公司出资人为同一人或关联公司，违背第三方宗旨。一旦平台出现问题或倒闭时，担保公司根本起不了担保作用，第三方担保形同虚设。
　　二、担保公司高杠杆率。即便担保公司为真正的第三方担保，如果平台出现资金偿还问题或是倒闭，担保的数额超出支付能力，担保公司未必能够兜底，投资者亦将面临违约风险。根据相关规定，担保公司杠杆率不得超出10倍，目前众多担保公司的担保额度不为外界所知，但业内普遍猜测，其实际担保远超10倍杠杆。
　　三、担保费太高增加融资成本。据网贷之家创始人徐红伟透露，无论是哪种类型的担保公司，网贷担保费率都在10%左右，而银担合作担保费率仅为2%~4%，最高的也仅是网贷担保费率的四成。如此高的费率，对担保公司来说极具诱惑力，但羊毛出在羊身上，最终提高的是整个P2P网贷融资的成本。
　　四、中小担保公司危险更大。徐红伟说，“虽然担保费不少，但风险也很大，只要借款出了问题，就等于将担保风险放大了10倍。”高收益往往意味着高风险，而这是小担保公司不可承受之重。目前情况是大型担保公司出于规避风险往往不愿意做，小担保公司由于缺乏业务而冒险在做。对于这类小公司来说，如果一笔业务出现问题，公司可能就会倒闭。
　　P2P网贷行业肯定会越做越大，而如何担保，怎么解决担保中可能导致的问题，有待业内共同探索。
　　来源：网贷之家
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受“魏则西事件”影响 医药P2P平台被热议
　　(原标题：医药行业P2P盘点：数量不多 主要针对经营方贷款)　　【中国制药网 行业动态】在&互联网＋金融＋医疗&模式下，医疗类P2P网贷平台渐次出现，虽然目前数量不多，但是在&魏则西事件&的影响下，也备受关注与热议。目前，医疗类P2P网贷平台的运作究竟如何?有什么风险以及相应的控制措施?它们有哪些优势，怎样参与行业竞争?　　据了解，目前医疗类P2P网贷平台主要有医界贷、医购贷、药业贷等，主要围绕着医院、药房、药商和医生开展业务，以医疗产业链借贷为主，辅以医疗机构员工的个人借款。事实上，在这类平台中，很多都是针对医药、药企或者行业上下游的一些企业贷款，针对个人医疗贷款的平台数量并不多。　　&魏则西事件&将莆田系医疗和百度送上了风口浪尖，同时，与莆田系医疗相关的P2P平台医界贷也被业内所关注，医药行业的P2P也重新让行业有所关注。　　记者最近整理发现，目前和医药行业相关的P2P平台数量并不多，其中很多都是针对医药、药企或者行业上下游的一些企业贷款，针对个人医疗贷款的平台数量并不多。　　平台数量不多　　P2P行业发展至今，很多行业都有所涉及，医药行业相关的P2P平台当然也有，但是整体来说，数量并不多，这些平台有针对医院的，也有针对药商的，或者针对医院员工的，还有一些是针对医企上下游企业的供应链金融。　　此前备受大家关注的&莆田系&P2P平台医界贷主要就是做医疗机构的相关贷款。该平台由多家民营医疗集团联合创建，其上大部分项目是医院的资金周转、采购设备或者扩大规模等所需资金，单个项目借款金额大部分在50万~100万元，借款期限大部分为6个月或12个月，预期收益率为9.5%~11%不等。上线一年多以来，目前的成交额突破26亿元。　　而医购贷则主要针对医疗设备产业链，主要是为民营医院、医疗设备厂商和贸易商等提供融资服务，该平台也是由8家医疗企业联合创立，平台上的项目借款金额50万~100万不等，期限多为3个月或6个月。该平台2014年11月上线，目前交易额突破了5亿元。　　除了上述两家外，还有诸如医疗贷、医融网、药业贷等P2P平台。医疗贷平台较多的是亿元应收账款保理融资，医融网主要是针对一些医院设备采购或者应收账款的融资，而药业贷则主要针对药房或药商贷款。　　除了上面这些可以很明显看出和医药行业相关的平台以外，还有的平台从名称上看并不明显，但是也在做一些医药行业相关的项目。　　上线刚满一年的万盈金融平台上，基本上80%的项目也是和医药行业相关的项目。万盈金融的主要股东是四川省宜宾五粮液集团宜宾制药有限责任公司，平台主要是做高新医药产业供应链。项目多为医药公司经营性贷款，期限为6~12个月不等，预计年化收益率为13%~ 15%，目前其公布其平台成交量超过3亿元。　　借助股东优势　　从上述盘点可以看出，目前市场上医药行业的P2P大多是医院、药商之类的经营性贷款，而针对个人医疗方面贷款的数量还比较少。从整个市场上来看，医药行业的P2P平台数量并不多。　　万盈金融首席市场官姚冬娜对记者表示，目前市场上的医药类P2P确实非常少，整个平台的市场份额更少，除了医药类企业本身比较优质可以从银行借款以外，还有一个原因就是行业需要一定的门槛，并不是谁进来都可以做，之前交流发现，一些大型医药企业对这个新生事物还是觉得需要观察，所以并没有很快进入。　　事实上，前述几家医药行业P2P，大部分的股东在医药行业本身就具有优势，比如医界贷、医购贷的股东背景多为医院，万盈金融的股东背景也是医药企业为主。　　盈灿咨询肖洋在其撰写的研报中表示，我国医疗类P2P网贷平台还远未成气候，现在的低调应该是受到资本、人才、资产端开发等多重限制，能力不足所致。如果单纯打出医疗借贷的旗帜，但是做着和其他平台一样的供应链金融、担保抵押贷款、简单的个人信贷，除非拥有独特的医疗资源，否则很难与那些创新能力极强的平台正面竞争，这也是为什么医界贷在样本平台中可以脱颖而出的原因之一。　　姚冬娜认为，这个行业并不是没有机会。她表示，一些医药行业的分销企业，想要在银行借款并不容易，而且银行在做这类企业的时候，银行来做风控不一定有优势，所以医药行业的P2P还是有发展空间。
(来源：每日经济新闻)
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