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做个独立保险代理人怎么样
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你可能喜欢保险顾问 预约咨询产品一列列车行驶在北京居庸关长城附近盛开的山桃花海中。
上了年纪的大爷大妈准点前来，早出晚归，堪比上下班。
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　　作者：海洋 微信号：zhwendu
　　原创文章，尊重知识产权，如需转发，请联系作者
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　　最近写了几篇有关保险代理人发展的文章，很多人评论说独立保险代理人会哪家给的佣金高，卖哪家的产品，显然是没有真正理解独立保险代理人，今天专文说明。
　　独立保险代理人，所对应的是专属保险代理人。
　　对比着说，大家更容易明白。
　　所谓的专属保险代理人，就是大家平时最常见的代理人，就是我们平时说的**家的保险业务员。
　　专属保险代理人，虽然和保险公司签署的是代理合同（极少数公司实行员工制，签署的是劳动合同），但是保险公司是当成员工管理，老百姓也把他们当成是保险公司的员工，这是一个奇葩的制度安排。
　　作为一个专属代理人，保险公司会要求，该代理人只能代理一家保险公司的产品。而且保险公司发展的需要，营销力度一直非常大，这就造成了以下一系列问题。
保险公司增员的门槛非常低，只要你愿意来，就可以。也就造成了保险代理人行业鱼龙混杂，素质参差不齐，从保险公司的角度上讲，最不济是增员一个客户，因为只要进了保险公司，各种原因会造成首先给自己和家人买保险。
保险公司的培训很厉害，但是基本上都是营销培训。真正的保险专业培训，少之又少。营销很厉害而专业度很差，就容易出现误导销售。
传统的保险营销方式，公司是中心，靠人海战术推销保险。最常见的是靠新产品上市、产品停售、产品秒杀、产品升级、限量销售等等营销手段，让客户在没有充分考虑的情况下匆忙买了可能不该买的保险，整体上造成了老百姓对保险代理人的不信任，对保险公司的不信任。
保险公司对员工进行的洗脑式培训，全公司阶段性的只卖一种产品的情况很多，让利客户，卖的越多公司亏得越多的产品营销培训，让代理人成为无脑销售。
因为代理人只能代理一家公司的产品，有时代理人明知道其他公司有产品更好适合客户的需求，也只能违心的推荐自己代理的公司的产品。
拿一款产品走天下，只管把产品卖出去，而不管客户是否买到了合适产品，得到了充足的保障。
当客户想货比三家的时候发现，每家公司都说自己最好，其他家不好。并不是代理人要骗人，而是公司的培训系统是这样培训的，不够专业的时候，代理人也没有判断能力。
　　以上只是部分典型情况，很难一一列举所有的问题，以及很难去一一深入分析各种问题的原因。
　　相对专属保险代理人，独立代理人是一种社会进步。
　　所谓独立保险代理人，就是不受限于某一家公司，可以代理多家保险公司的产品的保险代理人。
　　独立保险代理人，所带来的是作业方式的进步，是保险销售理念的巨大进步。
　　正常情况下，独立代理人来源于专属保险代理人的转型，已经具备一定的专业知识。因为多种原因，独立代理人暂时只能挂靠一家保险代理公司，像大童、泛华、华康等全国性的大型保险代理公司以及遍布全国的上千家地方保险代理公司。
　　当一个专属代理人，走上了独立代理人之路的时候，立即会发现他的产品选择权数倍的放大，当客户需求明确的时候，他有更多的高性价比的产品的选择去满足客户的需求，而不会像原来只能在仅有的几款产品当中选择。
　　合格的独立保险代理人，所有的工作是围绕着客户的利益工作，而不像之前围绕着保险公司工作。
　　如果说专属保险代理人是和保险公司一伙的，那么独立保险代理人就是和客户一伙的。
　　真正专业的独立保险代理人，首先是用自己的专业帮客户现状及综合需求，然后带着这种需求去市场各家保险公司挑选最适合客户需求的保险产品组成整体保险解决方案提供给客户，然后有独立代理人提供后期综合服务。
　　独立代理人站在客户的立场，就会取得客户的信任，增加客户的粘性，较高的满意度会让老客户转介绍新客户给独立代理人，这样形成良性循环，独立代理人有可能长期从事这份工作，就会给客户提供长期服务。同时保险代理平台的制度安排，即使独立代理人离开行业，客户也可以得到长期的优质服务。比如大童保险代理的世袭制及客户递归制。
　　独立代理人是现在的制度下的巨大进步，当越来越多的专属代理人转做独立代理人，就会有更多的消费享受到优质服务。
　　当然并不是所有的独立代理人都是靠谱的。有些代理人即使是转做独立代理人照样是不靠谱，这些人本不该存在于这个行业，但是不能因为少数的几颗老鼠屎而否定了一个行业。
　　至于有些哪家佣金高卖哪家产品的误解，也很正常，某些保险公司会通过阶段性高佣金来促使独立代理人帮客户选择他们产品，但是有一个前提是产品本身的性价比。想长久经营的独立代理人，不会仅仅为了佣金而推荐不好的产品给客户。如果有人这样做，很快也会被这个市场淘汰的。
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保险代理人不会告诉你的10个秘密
壹 保险公司“感恩会”=“鸿门宴”保险公司举办的各类感恩、新年酒会上，他们最希望老年人，特别是老太太参加，那样业务人员容易“钓”到大鱼。案例2010年元旦假期里的一个下午，62岁的冯阿姨和同一小区的几位老邻居们一起，兴冲冲地参加某保险公司上海分公司在四星级酒店举办的“新年酒会”。酒会上，工作人员激情的演讲，丰富多彩的抽奖活动，让参会的人们玩得很尽兴。同时，在代理人的极力推荐下，家庭经济条件不错的冯阿姨也当场签下了一份保险。根据代理人的当场介绍，这份名为“富贵人生两全保险”的分红险，只要缴费3年，每年缴费20万元，即可每年利滚利生息，每两年还有生存金返利2.25万元。“最关键的是，他们说这份保单每年可以有9%的分红，而且对子女有很好的保障。所以我就填了我儿子做被保险人，我自己是投保人。”冯阿姨回忆说。两年过去了，冯阿姨家里因遇急事需要用钱，她想起自己的保险。可是，当她的儿媳妇向保险公司客服人员查询后发现，已经缴了40万元保费的这张保单，如果此时退保只能拿回本金15 万元，要损失本金25万元。而且，这份保单每年的分红是按照保额分的。而不是按照已缴保费分的，虽然是年缴20万元分3年交（已交两年），但保额设定只有25万元，实每年可以分得红利的利率大约为1.8%，而不是当初所宣称的9%！冯阿姨和儿子、儿媳顿时都傻眼了！分析冯阿姨的遭遇很有代表性。近几年来，不少保险公司的营销员会向市民的家庭信箱塞送邀请函，以“礼品回馈”、 “节日感恩”、“新年酒会”、“保单服务”等名义邀请市民参加产品说明会。会议现场则以领奖品等名义要求市民在相关材料上签名。产品说明会上，有丰富多彩的活动、讲师动情的演说，甚至有礼品赠送，有的客户一时兴起有了投保的打算，但实际上他或许并没有真正认识到保险的作用，也没有充分考虑自己到底需要什么样的产品，就盲目签单。原本，产品说明会的初衷，意在通过、讲座等形式拉近保险公司和客户的距离，并提升公司口碑。但是近些年来，这类活动变得越来越急功近利。不少寿险营销员假借公司名义召开各类形式的产品说明会，而且完全以当场签单作为最终目的。甚至有品行恶劣的营销员，可能会利用当场获得的市民签名材料，对签名进行描红、复制，编制投保材料，行为令人发指。而近一年来，又有一些公司开始通过赠送旅游券、低价团队游等形式，拉拢中老年朋友。通过结伴旅游的方式推销。点评“新年感恩会”变身“鸿门宴”！呜呼，悲哉！怜哉！产品说明会本是传递保险理念、促进保险销售的一种好方式，可近一段时间来，这种方式却变了样，其结果直接导致误导增多、投诉增加，整体形象受损。这正如“鱼可食，腐鱼则不可食”一样，产品说明会本身无错，错的是利用产品说明会谋取不当利益的人和机构。而对于广者，特别是中老年市民、女性市民而言，如果去参与这些形式的活动，绝不要被一点小礼品、大抽奖而冲昏头脑，不要盲目签名，更不要随意把自己的身份证号和银行卡号留下，不要当场签单。即便碰上觉得不错的保险产品，也最好将宣传资料拿回家，与家人商量一下，再做是否投保的决定。贰 银行保险≠储蓄银行保险不是“存点款，顺便送份保障”，银行保险还是普通保险，如果中途退保，十有八九会蚀本。案例顾大妈2011年4月份到某银行网点存款5万元。一位工作人员前来游说，称在储蓄柜台单纯办理存款“不划算“，到柜台存款可送保险，保险分红还可能高于银行存款利息。顾大妈就前往另一柜台购买了一款保险期限为10年的某寿险公司的分红险。最近，家中需要用钱，她才注意到这笔存款变作了保单。如果退保，她得损失3000多元。分析“存款变保单”，对于一些只知道存钱和投资，不知道安排保障的人来说，有时候并非坏事，反而可能促进他们的保险意识，让他们慢慢开始接触保险，合理地安排家庭保障。但是，由于销售人员主观“误导”而产生的“存款变保单”情况，则会加重消费者对保险的误解。从我们消费者的角度来说，我们自己也要对银行保险（银行里代销的保险）有较清晰的认识和理解，这样才不至于被一些专业素质或职业道德不佳的销售人员“忽悠”了。银行保险不是银行产品。一些消费者以为，银行保险产品在银行销售，自然就是。因此当推销人员介绍说该银保产品有这样那样的优点时，出于传统上对银行的信任，很多消费者往往没有经过仔细询问就贸然购买。虽然消费者是在银行的营业场所里买的保险，但实际上，这份保险合同与银行无关。如果该合同在执行过程中出现了问题，比如要退保或理赔，投保人还是要找到保险公司来协商解决，银行在这中间不会“掺和”进来。银行保险“也还是保险”。柜台上的工作人员在推销过程中，总是喜欢将存款、银行保险、、等放在一起，向消费者进行比较式的介绍。但作为消费者，自己心里要有数，银行保险究其本质，还是一种保险产品。银行保险不是银行储蓄，不100%保证本金安全。如果中途想要退保，肯定会出现本金的损失，这也是银行保险和银行储蓄的最大区别之一。比如前面提到的顾大妈和王女士的案例，都是如此。为此，我们在购买银行保险前，不妨问问中途退保能拿回多少钱？有没有每年对应的现值表可以提供看看？此外，就是我们要学会自己计算银行保险的真正收益率，而不要盲目听从工作人员的介绍和比较。比如，银行保险中有一个常见的险种，就是一次性缴费的分红险产品。工作人员会通过宣传资料的掩饰，告诉我们在“高中低”三种情况下，我们投入的保费会有一个怎样的累积。实际上，分红部分并非保证利益，很多银保产品的“分红”并不像消费者想象的那样“高额”。而且，每年的分红值通常都是按照保单当年的现金价值部分乘以分红率得出的结果，而不是以所有的保费投入为计算基础。比如，一份5年期银行销售的分红型两全保险，产品本身内含的年收益率为1.8%，第一年的分红收益率约为1.7%，合计起来，实际收益率是低于3.5%的。点评当我们走进银行，碰上工作人员推销保险的时候，要谨慎，不能偏听偏信。首先要区分销售人员是保险销售人员还是银行工作人员，弄清购买的是保险产品还是其他理财产品；其次要向销售人员索要投保提示和保险条款；第三，有效利用10天的犹豫期权利，一旦后悔投保，要争取在犹豫期内退保，以免产生资金损失。记住，银行保险毕竟还是保险，绝不能简单地和银行存款、开放式基金、银行理财产品等进行同类比较，更不能作为完全的替代品。
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