登录沃保账号
没有账号？
合作账号登录：
当前位置：>
什么是长期护理保险 舒适养老是否要买长护险？
来源：理财周刊&&
什么是长期护理保险？保险之家_沃保网专家表示，长期护理保险（Long Term Care）是健康保险非常重要的组成部分，在海外属于出现较晚的一个险种。比如，国泰人寿（现为陆家嘴国泰人寿）曾推出一款“康宁”长期护理保险，主要定位的是长期护理型需求。那么，长护险有哪些特点？
给谁投保：
出生年月：
　　导读：什么是长期？保险之家_沃保网专家表示，（Long Term Care）是非常重要的组成部分，在海外属于出现较晚的一个。比如，国泰人寿（现为陆家嘴国泰人寿）曾推出一款“康宁”，主要定位的是长期护理型需求。那么，长护险有哪些特点？
　　11月2日，华东理工大学举办了一场关于全国老年权益、尊严与社会责任的论坛，根据论坛上发出的相关信息显示，目前上海正依据新的老年法修订《老年人权益保障条例》。与此同时，据悉，上海等多地将试行长期医疗护理保险制度，长期医疗护理保险制度有望未来出台。
　　什么是长期护理保险
　　长期护理保险（Long Term Care）是非常重要的组成部分，在海外属于出现较晚的一个险种。其产生是因为年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被提供护理服务费用补偿的健康保险，因为一般的医疗或其他老年不提供长期护理的保障。
　　这类产品在欧美国家始于上世纪80年代，而在日本2000年4月才开始出现，但是它的发展速度却相当快。和上述发达国家相比，我国的长期护理保险还处于萌芽状态，社保体系里也不包括护理费用。
　　在我国市场上，国泰人寿（现为陆家嘴国泰人寿）曾推出一款“康宁”长期护理保险，主要定位的是长期护理型需求。
　　人保健康的一款“”则更侧重于老年人的全面保障，包括老年护理保险金、老年疾病保障、身故金等。
　　长护险有哪些特点
　　相较于其他保险，比如传统的，只有在被保人突然死亡，尤其是早期突然死亡时，为其家人提供经济保障；传统的健康保险，则是在因大小病症接受治疗时，为其发生的医疗费用提供保障和经济上的补贴；对于典型的养老来说，投保者在年轻时缴费到保险公司，年老后每年或每月领取一笔保险金作为养老费用的补贴，可视为一种变相的储蓄。
　　而典型的长期护理保险，则是在被保险人因疾病、意外、或年老而带来的身体机能衰竭等状况导致的慢性病症而接受长期护理，保险公司为其发生的护理费用提供保障。作为主要负担中老年人专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康，长期看护保险相对传统健康医疗险来说，更易满足年老后的长期看护需求。
　　什么人群适合购买长护险
　　虽然，长期看护险的优势显而易见，但是毕竟因为较高等原因有一定的局限性。但是，我国已经进入了老龄化社会并且老龄化进程逐步加快，离开职场之后，能够过上自己想过的生活，相信是许多人退休后的理想。但是，老人，一旦得了慢性病，甚至需要靠长期的他人照料和护理后，家庭经济上的负担、对于子女的压力就会马上凸现。因此，还是建议收入可观的人群在壮年时购选长期护理保险，为年老以后作保障。尤其是不婚、不育或晚育族，其次是重视退休规划的“蚂蚁族”，还有尤其大的一部分人群，就是肩负赡养父母责任的年轻人。
　　不婚、不育或晚育族年轻时养育负担较轻，但等到自己多病的晚年来临时，没有子女在身旁，基本社保也肯定满足不了老年护理的费用支出，所以需未雨绸缪。
　　蚂蚁族这类已经准备好生活到85岁以上的人群，若是在六七十岁时就需要长期看护，即便有子女照应，孩子们也不一定吃得消，所以得先筹措长期看护的保障。
　　肩负赡养父母责任的年轻人压力尤其大，目前的年轻人，将来需要赡养的老年对象比小孩还多，确保自己能够孝顺父母甚至是祖父母，可以为目前在50岁以下的父母购买长期看护类的保障，部分减轻自己未来的压力。
买保险有问题？问吧专家帮助你!
*您的姓名：
*电子邮箱：
更多联系方式
手机号码：
*提问问题：
*提问1内容：
*验 证 码：
点击图片刷新
网络签单从注册沃保网开始
新版平安福2017怎么样?与平安福2016有哪些区别?更便宜了吗?
平安智能星2017全新升级 五金合一
2017华夏福临门年金保险(鑫享版)重磅上市：产品介绍(附案例)
平安福2017能带来什么 有什么特色(附案例)
1导读：日前，新华保险发布2014年理赔数据。总理赔总体来看，2014年新华保险个险理赔累计给付26.49亿元，较2013年增长19.16...
购买 《境外旅行意外伤害紧急救援医疗保险》
请留下您的信息，沃保网立即指派 [平安人寿] 的优秀代理人为您服务：
*&您的姓名：
&电子邮箱：
*&手机号码：
*&所属地区：
恭喜您，提交成功！
为了使您及时获得专业服务，请谨记您的沃保账号：
登录邮箱：
初始密码： 123456
我们将在24小时内与您联系，为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线：，我们欢迎您的咨询！
扫描沃保微信
右击另存为下载到本地
什么是长期护理保险 舒适养老是否要买长护险？
恭喜你，认证成功！
认证失败！
请联系沃保网客服：
享受查看问吧开放问题的投保人联系方式
通过核实身份，提升个人帐号信誉度
Copyright @
厦门诚创网络有限公司 版权所有
全国服务热线
扫描二维码关注沃保微信国家发展和改革委员会经济体制与管理研究所
地址：北京市西城区南草厂街1号 邮编：100035
电话：010-
传真：010-
首页 & 体制文稿
我国医疗保障制度的整合与完善
&&&&&& 不断完善对疾病风险共同防范的医保制度，对于保障人民群众的身体健康，提高我国人力资源质量具有重要意义。近年来，我国医保制度建设成就显著，覆盖全民的基本医疗保障制度框架初步形成，然而，医保制度发展仍面临着多元分割和待遇悬殊、运行效率不高等多方面的挑战，医保制度对医药卫生运行机制的基础性筹资和规范作用还未充分发挥。《&十二五&期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》，要求进一步健全以基本医疗保障为主体的多层次医疗保障体系，明显提高保障能力和管理水平，这就需要推动医保制度由&人人享有&转向&人人公平享有&，由数量扩张转向更加注重保障绩效，由主要依靠财政投入转向主要依靠机制创新。
一、医改以来我国医疗保障制度的发展
（一）主要成就
1、完善制度体系，扩大覆盖范围，构建全民基本医保&&&&&&&&&&&&&
&&&&&& 目前，我国已形成以城镇职工医保（即&城镇职工基本医疗保险制度&）、新农合（即&新型农村合作医疗&）、城镇居民医保（即&城镇居民基本医疗保险&）为主体，城乡医疗救助为兜底，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充的全民基本医保制度框架。2011年，城镇职工医保、城镇居民医保、新农合三项基本医疗保险制度参保人数增加到13亿人，比2008年增加1.7亿人，覆盖面达到95%以上。
表1& 参加城镇基本医疗保险人数
单位：万人
城镇职工基本医保参保人数
城镇居民医保参保人数
资料来源：相关年份人力资源和社会保障部统计公报。
2、加大制度整合，提高保障水平，公平性得以提升&&&&&&
&&&&&& 统一新农合和城镇居民医保的财政补贴标准，形成城乡居民医疗保障制度。2012年，天津、重庆、宁夏等6个省级区域在全省（市）范围内开展了居民医保城乡统筹。
图1& 新农合参合率及人均筹资额
数据来源：相关年份《中国统计年鉴》
&&&&&&& 在提高保障水平方面：一是提高最高支付限额。2010年90%以上的统筹地区职工医保、城镇居民医保、新农合最高支付限额分别提高到当地职工年平均工资、当地居民年可支配收入和全国农民人均纯收入的6倍左右，2011年达到6倍以上且均不低于5万元。二是适当提高报销比例。新农合和城镇居民医保政策范围内住院报销比例由2008年的48%、54%提高到2012年的70%、75%左右。三是提高政府补助水平。新农合人均筹资水平从试点初期的30元逐步提高到2012年的290元。2013年，新农合全国人均筹资要达到340元左右，其中各级政府补助增加到人均280元。四是开展门诊统筹，既保了大病又兼顾了小病。截至2011年9月底，超过90%的新农合和城镇居民医保统筹地区开展了门诊统筹。五是开展大病保障。新农合将儿童白血病、终末期肾病等20种大病被纳入重大疾病保障范围，报销比例显著提高。
3、改善管理服务，改革支付方式，提高管理服务水平
&&&&&&&& 推广就医&一卡通&，实现统筹区域内医药费用即时结算。截止2012年底，已有18个省份开展省内异地就医即时联网结算，一些地方探索跨省&点对点&联网或委托结算。全国普遍建立新农合信息网络，89%的统筹地区实现省内互联互通、即时结报，国家级信息平台与9省（区、市）联通，实现跨省监管。推进异地就医结算，重庆等7个省市实现了省内就医直接结算。推进付费方式改革，探索实行按病种、按人头付费和总额预付等。吉林长春、四川成都等地探索医保付费&谈判机制&，遏制医药费用过快增长。创新医疗保障经办管理服务，一些地方委托具有资质的商业保险机构参与医保经办服务，取得良好效果。
（二）主要问题及挑战
1、覆盖范围：扩面、重复参保、参保遗漏与退保
&&&&&& 我国的医疗保障制度已基本实现了制度全覆盖，但仍然没有做到人员全覆盖。城镇职工医保运行中一直存在着隐瞒职工人数、报低工资收入以减少医保缴费等现象，导致职工医保的扩面十分困难。部分农民工存在参保遗漏和重复参保问题，按就业状况他们可以参加城镇职工医保，但由于需要企业缴费，目前只有不到30%的农民工参保，若按照户籍属地化管理原则他们可以参加新农合，但农民工发生疾病主要在就业地，又由于不同地区医保转移接续困难，使得很多农民工在变换工作地点时选择退保。
2、保障水平：保大病还是保小病
&&&&&& 医保制度&保基本&是保小病还是保大病一直存在着争论，实践中医保既开展门诊统筹，又开展大病保障，对于有限的医疗保障资源，到底如何兼顾还在探索中。城乡居民大病保险和新农合大病保障制度的建立提高了对大病的保障能力，但由于其覆盖范围有限，未建立可持续性的筹资机制，其保障绩效仍有待实践检验。赞成&保大病&的观点认为，医保基金统筹的原理依据是&大数法则&，其对应的只能是小概率事件。小病是大概率事件，且不会形成费用风险。如果连小病都要去保，那么有限的基金将被进一步分散，真正的大额医疗费用风险得不到保障，&大数法则&就丧失了应有的功能。赞成&保小病&的观点认为，大病医保可能出现劫贫济富的逆向分配，因为，就我国目前的现实而言，三四十万元的医疗费用，即便通过基本医保和大病医保补偿60%-70%左右，需患者自付的那十多万元也是贫困家庭不能承受之重，有可能实际能够享受大病保险保障的只有富裕人群而非贫困家庭，为了防止这种局面出现，基本医保最好全部用于保基本，即&保小病&。
3、待遇差距：制度壁垒尚未完全消除
&&&&&&& 医保制度具体政策和待遇水平在城乡之间、不同人群之间、不同地区之间存在差异，有的甚至相差悬殊。城镇职工医保由用人单位和个人按比例共同缴费，具有强制性，实行社会统筹和个人账户相结合的管理模式；城镇居民医保由个人缴费，财政给予相应补贴，属自愿行为；新农合由个人、集体和国家三方出资，属自愿行为。在待遇提供上，城镇职工医保和城镇居民医保设定了起付线和封顶线，按医疗费用所处的不同区间来分别给予经济补偿；新农合则以大病统筹为主，重点帮助农民提高抵御大病经济风险的能力。企业和机关事业单位之间在医疗保障待遇上存在较大的事实性差距。同时，由于医保统筹层次较低，国家赋予了统筹地区较大的自主权，导致各统筹地区在制度体系及其政策规定方面存在较大差异。
4、保障机制：没有建立起科学合理的筹资和支付机制
&&&&&& 医保制度最重要的两个保障机制是筹资机制和支付机制，都要遵循权利与义务均等、公平与效率兼顾的基本原则，但近年的实践中，在筹资和支付机制上都出现了一些违背基本原则的做法。一些地方在&办好事&口号下，不断增加对提高保障水平、增加医保支出的承诺，只讲提高待遇不讲责任分担，只讲加大投入不讲如何支付。城镇居民医保和新农合制度尚未建立较为合理和稳定的筹资和支付机制，一些地方城镇居民医保和新农合的筹资水平、分担比例、保障范围、报销水平等政策调整过于频繁，而且带有一定程度的盲目性、随意性，这种状况亟待改变。
5、基金保障：支出大幅增加，可持续性风险加大
&&&&&&& 近年来，我国医疗保险基金收支均保持增长的趋势，保险基金累计结余亦呈递增趋势。
图2& 城镇基本医疗保险基金收支情况
数据来源：相关年份《中国统计年鉴》
&&&&&& 但从增长率来看，从1995年到2011年，全国城镇基本医保基金收入年增长率基本呈现逐年下降趋势，基金结余增速也呈递减趋势。在结余基金中，困难或者破产企业的退休员工的一次性缴纳医疗保险的比例逐步增大，导致了假性结余现象。同时，人口老龄化速度加快，医疗费用快速增加，而大处方、乱开药等造成医疗资源浪费的问题并没有得到根本解决，一些地区医保基金出现了当期收不抵支，由此看来，我国医疗保险基金能否在医疗需求不断上涨的情况下依然保持收支平衡让人担忧。
二，新四年医改对医保的新要求
（一）由&人人享有&转变为&人人公平享有&
&&&&&&& 我国社会医疗保险正在由制度全覆盖走向人员全覆盖，下一个目标，应该是人人公平地享有社会医疗保险。这就需要：一是树立公平理念。医疗保险可以根据收入的不同设计不同的缴费标准，但在获得基本的医疗保障上面不应该有差别，对弱势群体更要有倾斜的保护，这是医疗保险必须贯穿始终的理念。二是加快制度整合，优化制度设计，消除不公平的不合理的制度壁垒，社会医疗保险制度必须降低职业关联度和户籍关联度，应当从城市保险走向城乡保险，从职业保险走向国民保险。三是完善体制机制，社会医疗保险制度持续健康运行并保持其公平性，不仅在于制度本身的设计，还需要有效的体制机制，主要包括统一的经办管理体制、科学的筹资和支付机制、完善的监管服务机制等。
（二）由数量扩张更加注重保障绩效
&&&&&& 任何公共资源与行政能力都是有限的，在参保数量不断扩张的情况下，如何使有限的行政资源配置于提升保障质量，既是当前完善医保制度之必要，也是提高行政效能之首选。提高医保制度的保障绩效主要包括：一是要确立合理的保障水平，在有限条件下满足人民群众合理的医疗保障需求，医保水平不能太高，也不能太低。事实上，如果保障待遇过低，则起不到保障的作用 ；如果保障待遇过高，则将引发道德风险，造成资源浪费，并败坏社会风气。因此，必须研究社会医疗保险待遇的适度水平，并在病种目录、诊疗目录、药品目录以及报销的起付线、封顶线和报销比率中合理体现；二是要围绕重大风险，完善制度体系，抵御社会风险，平衡社会矛盾；三是要提高服务绩效，基于公共服务需要，以健全管理网络和服务体系，实现便捷周到的公共服务。
（三）由主要依靠财政投入转变为主要依靠机制创新
&&&&&& 新医改提出要&保基本、强基层、建机制&的原则。建机制是保障医药卫生体系有效规范运转的关键。必须建立有激励、有约束的内部运行机制，推动提高服务效率和运转效能。医保机制创新主要包括：一是理顺医保管理体制，建立城乡统筹的医保管理体制，整合医保经办资源，统一管理平台、业务流程和信息标准提高医保资源的使用效率；二是创新医保经办运行机制，探索医疗保险委托管理，以购买服务的方式利用社会资源提供服务；三是改革完善基本医保支付制度，提高医保资金保障绩效，建立以医保基金为主导的医药资源配置机制，并推动医疗供方体制改革。
三、加快制度优化整合与体制机制创新
（一）加快整合，推进&人人公平享有&的基本医疗保障制度建设
&&&&&& 近年来，虽然很多地方都在积极探索不同医保制度间的衔接和统一，但医保制度的整合仍需要进一步大胆推进。
1、按参保人群的就业状况分设医保制度
&&&&&&&综观世界各国医保制度，从城乡统筹发展的角度来看，主要有两种模式：一是城乡统一模式，代表国家包括北欧福利国家和巴西、古巴、墨西哥等部分发展中国家，这些国家通过税收筹措医保基金，全体公民在医疗服务与保障方面享有平等权利；二是制度分立模式，主要以公民的就业状况为标准设计不同的医保制度，各制度筹资水平和给付水平存在差距，代表国家是日本和法国。虽然各国医保制度在发展过程中，大多是从覆盖城市就业人口开始并逐步扩展到农村的，但即使是实行制度分& 立模式的国家，其制度划分也主要是以就业状况为主，而非城乡户籍身份。
&&&&& &在城市化大趋势明显的情况下，我们要建立城乡一体的市场经济，推动城乡要素合理流动，就迫切需要打破城乡居民的身份限制，按参保人群的就业状况来分设医保制度，将城乡分割的三类基本医疗保障制度逐步整合成城乡融合的两类制度。职工医保主要覆盖全体就业人员，城乡居民医保主要覆盖非就业人员。同时，考虑农业生产的特殊性，可允许农业生产者自由选择参加职工医保或城乡居民医保。由于农业生产者、自由职业者、个体经营者收入普遍较低，参加职工医保时，应适当降低缴费比例，中央或地方财政也需对覆盖这类人群的医保制度给予补助。
2、整合城镇居民医保和新农合制度
&&&&&&& 居民医保和新农合的整合具有先天优势，可以在制度层面实现完全的统一。从保障模式看，两类参保者都没有雇主缴费，都是政府资助下的互济性合作医疗保险。从保障对象来看，农民和城镇无业居民自身的经济状况和社会地位类似，总体上都属于中低收入阶层和困难群体，其所缴保费中部分来自于政府财政补贴。由于城镇居民医保待遇水平相对略高，初步的整合还有利于提高农村医疗保障的整体水平。随着城镇化的发展，目前城乡居民的差别日益模糊，将两类保险整合将有效解决&失地农民&和&辖区内城乡流动人口&医疗保障权利的转移和接续问题，也便于医保经办机构的统筹管理。
&&&&&&&& 整合路径的选择上，首先统一财政补助，统一管理服务，城乡居民筹资自愿选择，相应待遇水平有所差别。在制度统一上，保证基本制度框架一致，采取&一制多档&的形式，打破城乡户籍，允许居民根据家庭经济状况自主选择参保的档次，享受相应的保障待遇，实现制度的统一性与灵活性、公平性与可选择性的有机结合。在管理服务统一上，由于地区间医疗消费水平的差异，应允许各地探索不同的平衡衔接路径。在以农业生产为主和农业人口占比较大的地区，可以将城镇居民医保并入新农合；在城市化水平较高，城乡差距较小的地区，可以将新农合并入城镇居民医保。在待遇水平统一上，逐步优化筹资结构，实现公平筹资，缩小城乡居民医保待遇水平。此外，应尽快在国家层面出台医保城乡统筹和一体化管理的指导意见，明确统筹的基本原则、主要内容、管理主体、实施步骤和时限要求。
3、健全大病保障机制
&&&&&&&& 疾病风险缺乏可预测性往往导致个人保障能力的缺失，政府有责任建立健全疾病保障机制，无论是对于常见疾病还是重特大疾病，这是社会医疗保险与一般医疗保险的最大区别，社会医疗保险的建立并不能简单地套用&大数定律&，只保大病。此外，由于我国商业医疗保险发展仍处于起步阶段，覆盖范围和保障能力都非常有限，大病保险还不能完全交给商业保险公司，而与此同时，人民群众疾病保障的需求越来越迫切，尤其是对于重特大疾病，因此，在确定基本医疗保障制度&保基本&、大病主要由商业保险来保障的基础上，政府要因势利导，通过健全大病保障机制，将超过基本医疗需求之上的保障基金集中购买商业补充保险，最终发展为由个人自主选择商业保险机构来购买大病保险。现阶段，要不断完善城乡居民大病保险和新农合大病保障制度，将结余较高的城镇职工医保也纳入城乡居民大病保险的范畴，这样不仅可以使大病保险具有可持续的缴费筹资机制，还可以平衡不同企业在商业补充保险上的巨大差距，有利于提高中小企业职工的医疗保障待遇。
4、实现基本医疗保险与医疗救助、补充医保的有效对接
&&&&&&& 进一步将医疗救助整合在基本医疗保险框架之内，将医疗救助基金统一纳入医疗保险统筹基金，统一纳入医疗保险的偿付体系。主管医疗救助的民政部门主要负责困难人群的甄别和受益对象的确定，人社部门负责基金支出管理和医疗服务购买。在完善社会医疗保障制度的同时，相应提高非基本医疗服务领域的市场化程度，促进商业医疗保险的发展，满足多样化的不同层次的医保需求。
（二）优化设计，全面推进基本医疗保险制度完善
&&&&&& 我国覆盖全民的基本医疗保险制度设计也需要不断优化，以增强制度的公平性、可持续性，提高制度运行效率。
1、优化城镇职工医保个人账户
&&&&&& 关于城镇职工医保个人账户的存废问题，学术界一直都有争议，《社会保险法》也未提及医疗保险的&个人账户&。确实，医疗保险所保的疾病的治疗是需要即时支出的项目，与养老保险积累到退休年龄才能提取，两者性质并不相同，且大大增加了管理成本。但同时，我们应该看到，与社会保险其他项目相比，由于人们对疾病风险的可预见性差，国家有责任提供一种增加个人疾病风险保障力量的机制。
&&&&&&& 社会保险制度总体上来看有三个调节机制：一是个人生命周期的调节；二是不同人群间的调节；三是代际间的调节。我国城镇职工医保制度实行统账结合的模式，其社会统筹部分是现收现付制，体现的是代际间的调节和不同人群间的调节，个人账户体现的是个人生命周期的调节。然而，由于城镇职工是在职劳动者，从社会发展的总体情况来看，在职劳动者是创造社会物质财富的主力军，而城镇职工医保制度规定的个人账户部分只体现了在职职工个人生命周期的再分配调节，没有体现对其供养人口的互助互济，且个人账户基金不能挪用，城镇居民医保即使是按家庭来缴费也无法从城镇职工个人账户积累额中支取。
&&&&&&& 在医改实践中，有一些地方积极探索用城镇职工医保个人账户结余额来资助家庭成员缴费参加城乡居民医保。个人账户用于支付参保职工及其直系亲属的医疗费用，符合传统文化观念。如：镇江市为解决城镇职工医保个人账户结余问题，将个人账户分设为一级账户和二级账户，上年账户余额超过3000元以上的部分转入二级账户，二级账户资金可用于起付线以上个人支付的抵冲，也可用于家庭成员缴纳居民医保的个人筹资等。吉林省也鼓励参加职工医保人员，可用个人账户余额资助其家庭成员参加居民医保。
&&&&&&&& 对城镇职工医保制度的改革完善不能仅从管理成本减少的角度来考虑，作为一种社会共同的、国家强制的保障机制，可以借鉴镇江市和吉林省的经验，避免很多地方放任个人账户余额由职工自行取出的办法，体现国家从制度上对全民医疗风险给予强制保障的责任，发挥医保不同群体间的统筹，这不仅有利于将个人账户沉淀资金释放出来，还初步建立了城镇职工医保与城乡居民医保整合机制，为两者的衔接奠定基础。
2、完善基本医保的筹资机制和待遇调整机制
&&&&&& 筹资机制是社会保险制度的核心机制。在城镇职工医保上，需要进一步做实缴费基数，缩小缴费基数与职工实际收入间的差距。城乡居民医保可考虑以家庭人均收入为缴费基数，允许职工医保个人账户余额资助其家庭成员参加居民医保，并逐步加强制度的强制性，同时，增加政府的投入，研究政府补助和个人缴费各占多大比例比较合适。根据保障标准的确定，形成不同层级政府间制度化的责任分担机制，能有效确保各级财政补助资金足额拨付到位。
3、确定合理的医保统筹层次
&&&&&& 医保统筹层次确定的原则有：一是遵循&大数定律&，合理地厘定保险费率，有效地控制基金风险，实现制度的可持续发展；二是与医疗资源配置格局相匹配。医保统筹层次影响医保费用报销的便捷性，在一定程度上具有引导人们使用医疗资源行为的功能，因此，医保统筹层次的高低要与我国医改过程中对医药卫生资源的配置格局及变动趋势相匹配；三是与就医模式相适应。医保制度完善应适应就医模式转变，&社区首诊、医院转诊&的新型就医模式的推广将对医保支付范围和服务管理水平提出要求。
&&&&&& 由于我国幅员辽阔，不同地区的人口结构、疾病病谱、就医习惯差异较大，且现有医疗资源分布不均衡，各项医保制度缺乏有效衔接和整合，在这种情况下，过高的统筹层次将进一步强化部分居民对优质医疗资源的盲目追求，进一步加剧医疗资源分布的区域和城乡差距。即使是经济发展水平较高的日本，在国民健康保险体系上也并未实现全国统筹，而是按不同地区进行基本统筹，并分类进行财政补贴。从就医范围来看，大多数城乡居民的医疗服务都是通过在居住地一定范围内解决的，只有在当地医疗资源医治不好的情况下，才产生异地流动就医。如：对河北易县的调研表明：城乡居民中在县外就医报销的人数占住院报销人数的比重不到10%，但由于外地就医医疗费用较高，外地就医人员报销金额占总住院报销金额的30%左右。陕西省神木县城乡居民中在县外就医报销人数只占总住院报销人数的7.68%。综上考虑，本文认为可以优先实现在地市级统筹。地市级医保统筹将进一步促进地市级优质医疗资源的培育，有利于医疗资源效率的提高，且也能够满足人们对相对优质医疗服务的需求。此外，地市级范围内经济发展差距相对不同区域间要小，医保服务费用差距也不大。
&&&&&&&&就目前我国医疗保险制度的统筹层次来看，职工医保和居民医保大多实现了市级统筹，但仍有部分还处于区级统筹，而新农合大多为区、县级统筹，统筹层次低，且各个医疗保险制度之间分割，参保人员有限，不利于地市、人群间互助共济。
（三）创新机制，发挥医保基金引导医药资源配置的基础性作用
&&&&&&& 全民医保制度的建立，意味着医保支付将成为医药收入的主要的基本来源，医保可能成为医药费用增长的最主要推动力，但同时又必须是医药费用增长的最有效控制力。因此，全民基本医保要在医改中对医药卫生运行机制发挥更加基础性的筹资作用和规范作用，并将引导医药卫生资源的合理配置。
1、改革完善基本医保支付制度
&&&&&&&& 医保支付制度改革的核心机制是要充分发挥医保&第三方购买&优势，推动建立医保经办机构与医疗机构、药品供应商的谈判机制和购买服务的付费机制。突破口是改革医保支付方式，积极推行按病种付费、按人头付费、总额预付等，增强医保对医疗行为的激励约束作用，同时，进一步向基层倾斜，促进分级诊疗制度形成。支付方式改革对控制医药费用、规范医疗行为、推进综合改革等具有重要意义。然而，医保支付方式改革本质上应是技术问题，支付方式的改革目的是要使医保部门由&三缺位&到&三参与&：一是，代表庞大参保人群，有权问鼎药品的招标采购，由招标主体的&缺位&到参与集中采购；二是，组织强大的医疗、药学专家团队，由医药行为监管主体的&缺位&，到对大处方、不合理用药、过度检查治疗等的强化监督，推动医疗服务的有效供给；三是，站在&需方&和&团购者&立场上，从维护患者利益出发，审视临床路径，由制定规则的&缺位&到积极&参与&，发挥有限医保资源的保障绩效。
2、建立以医保基金为主导的医药资源配置机制
&&&&&&&& 新医改以来，我国新增医疗卫生投入兼顾了供需双方利益，并向需方有所倾斜，由此，医药卫生资源的配置就受到政府投入和医保基金支出的双重影响。据统计，我国2 万亿的医疗卫生总费用中，有1万亿左右的保障性支出，这包括医疗保障支出及保障人群的个人支出，其中医疗保险基金支出占比为70%左右。随着全民医保制度的不断健全，医保经办机构与医疗机构、药品供应商的谈判机制和购买服务的付费机制不断完善，医保必然通过在医改中发挥基础性作用，并逐步形成以医保基金为主导的医药资源配置机制，否则医保将受制于医疗供方市场，无法有效制约医疗费用的上涨，损失保障绩效。
3、推动医疗服务供求双方的双重&管办分离&
&&&&&&&& 一是推动医疗服务供给方&&医院或基层医疗机构与其管理部门的&管办分离&。现阶段，一方面，要推动公立医院改革，增强对医疗卫生体制的宏观管理。政府作为医疗卫生行业的监管人，其主要精力不是经营部门资产，而是全社会的行业管理。需要对于所有医疗服务供给者，包括公立和私立，发挥一视同仁的公正和有效的监督职能；另一方面，推动公共医疗卫生服务政府购买制度建设。在基层医疗卫生服务中也可以用政府购买服务的机制来解决，没必要让政府将基层医疗卫生提供全包起来。二是推动医疗服务需求方&&医保机构与其管理部门的&管办分离&。探索将医疗保险经办服务委托具有资质的商业保险机构经办。改变以往医保机构单纯强调费用控制，通过对医保和医疗服务的统筹管理，强调医疗服务质量的提高。
版权所有：国家发展和改革委员会经济体制与管理研究所 京 ICP 备号
Institute of Economic System and Management National Development and Reform Commission