-- 华商报 --
大学生网贷分期消费：门槛低 藏陷阱 一不小心或变“巨债”
《华商报》11月1日报道，西安城东一所职业技术学院学生小李，用自己的身份信息为2位同学分期购买了9部iPhone6 Plus手机，总价近6万元。事后，小李不仅没收到钱，反而收到不少分期公司的催款电话和起诉通告，面对共计七八万元的分期债务。　　
此事报道后，大学生网贷消费这一新生事物引发诸多质疑。按照业内估算，校园分期市场的规模大概在每年1000亿元。如此庞大的市场，运行是否规范？　　>>走访 分期购手机不需签约 只要身份证学生证银行卡　　
大学生办理分期的手续很简单，只需要身份证、学生证和一张用于扣款的银行卡。11月2日，华商报记者以学生的身份在雁塔路上一家电子产品广场中，发现几家公司在办理时都没有提及合同中的权利、义务以及违约追责条款，有的甚至在办理前无法看到合同。　　
在二楼的苏格拉分期，这里是小李办理分期业务点之一。华商报记者表明自己是学生，想分期办理手机后，一位女业务员问：“想要什么手机？你是哪个学校的？今年大几？”　　
读大几和分期有什么关系？女业务员解释，“如果你是大一、大二，最多可以分24期，如果你是大四，就只能办理6期，或者不能办理，因为必须保证你在大学毕业前分期结束。”　　
随后这位业务员打开电脑后台，询问相关证件信息。当华商报记者提出先看看合同时，该业务员说，“没有合同。有的地方是跟你签协议，留有纸质的协议；有的是你信息提交后，后台审核通过后才能在网络上生成合同。”记者提出不看合同怎么知道条款是如何约定的？该业务员说，“你一分钱不掏就拿到了手机，按时给公司还钱就可以了，还有什么不放心的？”　　
在店内张贴的分期款项中，只显示了不同分期月数所对应的还款价格，每个月的利息是如何核算的？这位业务员说，“对学生来说大概就是每个月50元左右，如果是社会上的人来办分期，利息会高一些，六七十的样子。”　　>>商家 代理12家分期公司 承诺可办理12个手机　　
同样在电脑城另外一家分期公司内，华商报记者和大学生一起咨询办理分期业务，新概念手机分期公司老板说，“一个月就三四百块，不多。身份证是最重要的，学生证如果没带，可以用校园一卡通、图书馆借阅证来证明。”　　
记者问，最多可以办理几部手机？“我这里代理了12家分期公司业务，只要你愿意，12家公司都可以办理。但没有必要。”这位负责人说，此前就有一个女生，被男友带着办理了十几部苹果手机，后来男友消失，十几家公司去追债。　　
这家负责人登陆到分期公司后台商户页面，可以清楚地看到每一条办理信息，包括学生信息、学籍信息、家长和朋友的联系方式等，该老板说，“大部分学生都能按时还款，到目前为止我这里只有一个学生违约。这个一看就是‘专业’的，在所有的公司都办过了。”　　
什么是“专业”的？该负责人解释，就是专业办理分期首期来“套现”的，“这种现在多得很。”　　
办这么多还不起钱怎么办？这位负责人说，“我看有的逾期不还也没事。逾期就是利息很高，实在还不了，以后不在这家公司办就行了。”　　
“低门槛并非真低，用身份证和学生证就可贷款背后，存在隐性担保。在审核过程中，通过大学生提供的电话地址、家庭住址、父母联系电话、辅导员联系方式等信息，以电话或者一对一实地审核等方式确认其身份及还款能力，”曾在分期公司做业务员的陈先生说，“如果大学生不能按期还款，平台会找到其父母买单。”　　>>算账 分24个月买一部6088元手机 手续费近2000元　　
趣分期一位客服人员介绍，申请时只需要提供个人身份证、学生证和一张提供扣除分期款的银行卡，先通过认证后，再申请面签，在1-2个工作日内会有工作人员来当面审核证件是否与本人相符，第一单通过面签，以后的订单就可以通过电签直接下单。“如果出现逾期，会对以后办理分期有影响，如果逾期严重，会影响银行征信。而目前各平台之间的客户信用管理都是独立的，在一家逾期不影响在另一家办理。”　　
人人分期官网对“逾期还款对我会有什么影响？”的问题这样回应：如果您在账单最后还款日前，未还清该笔账单金额，就会造成该笔账单逾期。逾期账单每天会产生（1%×当月账单金额）的滞纳金。同时，您的个人信用还会因逾期而遭受影响，进而对您以后的购车、购房及一切与个人信用相关的活动成严重的负面影响。　　
华商报记者在人人分期上看到，一台16G的苹果（Apple）iPhone 6s plus售价6088元，0首付分24期偿还的话，每期偿还335.86，其中本金253.67元，服务费82.19元。两年后分期结束，这台手机仅手续费就需偿还1972.56元，共计8060.64元。　　>>网站 不仅分期还能借款 利率最高差5倍　　
大到购买3C数码、奢侈品、旅游、教育培训、学驾照等，小到话费充值、游戏充值、电影购票等，大学生分期平台产品种类越来越丰富，有的平台还提供现金借贷分期产品，额度在2000元-3000元之间。　　
一项关于大学生分期平台的公开调查显示，在额度透明度方面，有77%的平台贷款的最高额度较明确，有23%的平台贷款额度较不明确。明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为64%，逾期费率不明确的平台为36%。在明确逾期费率的平台中，逾期后每日费率在1%的平台占比最多，为55.56%，逾期后每日费率最高的是3%，占比为5.56%，逾期后每日费率最低的是0.05%，占比为22.22%；最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。　　
以 iPhone6plus 16g金色版为例，按照12期分期，不同平台的利率之间存在很大的差异，最高利率为35.96%，最低利率为7.74%。而一位银行业内人士介绍，“银行分期一般来说，分12期时利率在4%-5%，如果是一年后到期还款最高7%左右。”　　>>律师 提供格式合同但不说明 有违诚信　　
“大学生不知情部分内容对学生是否有效？如果是单方定的，未经相对方知情同意，不发生效力。”北京康达（西安）律师事务所张麦昌律师分析，“如果在合同上签了字，学生不看那就是自己的问题了。签字了就需要履行。”　　
张麦昌律师说，分期付款消费对于涉世未深的大学生来说是一个新鲜事物，很有诱惑。商家利用学生的心理和自己的优势地位，在吸引学生进行超前消费的同时，作为格式合同的提供方，给学生设定了很多义务和很高的违约金，对此又不作出特别的解释和说明，这违背了合同法和消法相关条款，也有违商业道德和诚信原则。“但大学生毕竟是成年人，如果签了字，合同还是有效的，主要义务仍需履行。”　　
一位家长也对大学生“透支”分期消费投反对票：“很多学生现在主要收入来源还是靠家长，虽然可以打工还钱，但是万一打工的收入不够还贷，还得‘子债父偿’。而且天下没有白吃的午餐，说起网贷平台上的虚拟交易，总感觉风险大。”　　>>提醒 谨慎使用个人身份证信息 不替陌生人担保　　
省消协工作人员李德才分析，作为互联网金融分期付款服务，很容易让涉世未深的大学生掉进“温水煮青蛙”式的消费陷阱中。　　
对此，省消协特别提醒在校大学生，在购买手机、电脑等物品时，要特别注意以下五点：一是坚持经济实用原则，做到量力而行、理性消费；二是不要轻信经销商不实宣传和引导，对网络、电视、电话等远程销售渠道要进行认真查验，建议选择正规的实体店消费；三是对经营场所、经销商的主体资格进行必要的了解，不要从中间人、二手贩子手中购买；四是谨慎使用个人身份证信息，尤其不能替不熟悉的人进行担保，避免承担不必要的法律责任；五是在遇到消费纠纷、消费欺诈时，要及时告之学校和家人，向有关行政部门、消协投诉或报警，防止自身合法权益受到侵害。　　
华商报记者石峥
《华商报》社版权所有，未经书面授权禁止使用　　揭露来分期超级坑人 支付宝没良心，为了利益居然引入来分期这个垃圾小贷　　为啥我觉得来分期坑人是垃圾小贷？　　　　1.利息高的惊人 借款到手2000，需要还2100，月利率就是5%啊！是不是很恐怖！！！！央行规定的基准利率多少？百度网查五年期及以上才年化4.9%，折合月利率0.004%，相差多少倍众位朋友自己计算吧。　　2.这个还不算，极度离谱的逾期滞纳金！大家看图片，本人因工资晚发，耽误四天，居然要支付84元的滞纳金，问题是只借了两千块钱，居然照2100的金额计算滞纳金的，四天就要84，抢钱啊！如果我晚还两三个月滞纳金就等同于本金了，即便是信用卡复利的计算也不见信用卡收过这样高比例的滞纳金啊。大家可以百度一下银行或者其他正规小贷公司逾期需付多少逾期费用，银行也就按利率上浮30%计算，关键银行利息真的合理啊，没有这样高的离谱的利率！　要是把逾期费用算进去利息直接高于10%了，这不是高利贷是什么？　　3.无止境的电话催收，没完没了骚扰你。其实也无所谓，接完第一个电话，后面的可以不接，不过那样离谱的逾期费用让你有的受了。国家规定的借贷双方约定的利率超过年基准利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。反正这个垃圾公司人行征信中心也不会给你机会上传，不还你来分期你又怎么样！！！关键是千错万错不该使用这垃圾玩意！！！　　综上，之所以发出来就是让各位看到来分期的真实面目，让大家用到支付宝时尽量不用，不去点击这个功能。其实支付宝这个应用真的越更新体积越庞大，支付宝的赚钱手段也因此各种各样越来越赚钱。马云的口袋因此越加吓人，但是真正传统金融业逐渐被影响，银行很多作用逐渐被取代，也许大家感觉到了很多方便扫一扫就可以付款这是好事，但是相信大家某天终会发现这是噩梦的开始。因为来分期这样垃圾的小贷也被引入支付宝，不知道支付宝为了利益还会或者即将引进了多少坑人的第三方商家的功能。欢迎大家回帖也说说也被支付宝或者来分期坑过的经历…　　　　　　　　　　
楼主发言：4次 发图：0张 | 更多
　　里面确实有了点误会，来分期的工作人员已经和我联系解释了，发现来分期的工作人员真的很负责任。
　　来分期的滞纳金在五天以后是按照万分之五来收取的，这个和信用卡的收取一样，并没有那么夸张。
　　来分期给我的解释和答案还是很满意的，希望版主可以将帖子删了吧，不要给其他人造成负面影响。
　　？？？？被公关了？
　　攻关很快啊　　
　　楼主问题多都不会算。不过利息确实有点高。一天10000块利息就5块。蚂蚁借呗才2块　　
　　这么赚　　
　　本人在8月31日在西安永手机登录支付宝，然后点击来分期购买的一个商品，付完款项后，因为查到网上说来分期是骗子公司，就马上退货，多次沟通客服均不取消订单，之后说只有拒绝货物就可以取消订单，返还我的钱，但是后来商家9月6日已经收到退的货物，来分期也不取消订单，不退换钱。从9月6日起，到9月22日，多次电话沟通共电话70多次，对方客服均给出统一口径，马上加急处理，请等待三个小时，马上处理。 对面好像客服都被洗脑，问他们上级的处理，他们说没有权限。 请问我可以法院投诉来分期吗。来分期是北京快乐时代科技发展有限公司下的产品，跟支付宝多次沟通，支付宝也说客户都是报警，投诉解决，支付宝无法直接插手来分期帮客户解决问题。本人已经报警，但是警方说未构成欺诈。
　　@哪里还人公道
11:39:40　　来分期给我的解释和答案还是很满意的，希望版主可以将帖子删了吧，不要给其他人造成负面影响。　　-----------------------------　　等你身份证被盗用借了款，来分期向你追讨就不会这样回答了！
　　身份证被别人盗用，在来分期借了款，多次与客服沟通都没有解决！每次沟通给我的方案不是还款就是报警，真心想问问你们的风控是干什么的，真心搞不懂，就算现在互联网在发达，贷款，借钱最少也要和当事人做一个身份核实吧！　　多次与客户沟通，把所有责任都推脱到我这个受害者身上，很莫名说我不保存还自己的身份证，我就想问问各位，你们出行办事或者求职你们身份证都不用吗？还是当宝一样的藏在家里，这样国家给我们身份证还有何意义？　　你来分期借钱，贷款是好事，可以解决部分人的资金问题，但是你们不把这最后的分控做好，不管是否本人就这样放款，钱多钱少是小事，但是你们这样放了款，给无辜的人带来很大的负面影响，这样真多好嘛？销售接到单子，款放了钱赚好了，可是你们有考虑受害者的感受吗？　　更为可气的是当你为了这点小钱想还掉，解决问题的时候，是根本没办法还款的，必须要被注册的账号来还款，可是这个不健全的网站，找回密码的功能都没有，当然作为受害者的我更本不肯能去偿还这笔款的，让我去报警解决这个问题，大家都有各自的事情要忙，压根就没有时间去警察局和警察叔叔用自己的时间浪费在这个事情上面！　　强烈要求各监管部门对来分期做一个规范查处！避免像我这样类似的情况再次发生，更多的避免像我这样的受害者再次为了这种事情，浪费时间，浪费精力！　　　　　　　　　　　　
　　@哪里还人公道
11:39:40　　来分期给我的解释和答案还是很满意的，希望版主可以将帖子删了吧，不要给其他人造成负面影响。　　-----------------------------　　@ty_汪雨
20:29:03　　等你身份证被盗用借了款，来分期向你追讨就不会这样回答了！　　-----------------------------　　总觉得这些平台都不靠谱
　　我今晚也是被支付宝平台内的来分期给骗了一把，前几天申请了垃圾来分期额度5500，一看高利息就没敢提现申请，过了几天，就今晚19点，来分期北京一个坐机骚女人客服打过来说您去先提现3000出来激活一下额度记录，然后你再还回去，我说我暂时不需要用，用时再提现，她说首此操作提现一次这样有记录额度就会升的快，还说挂了电话马上去申请下，我给你马上打钱到支付宝，麻烦你配合一下，很客气的不得了，我就去提现了，本以为提现3000元一周内42元手续费再立马提前还款回去应该就2到3元的事，没想到还款点击就变成死设定好了3042元，不会因为你秒提再分分还而自动计算利息，吓到我了，这不是客服诱导欺骗顾客给强行来个高利贷吗？一看就是耍赖耍流氓吗？立马打那个坐机过去来分期一个男客服接的，说很抱歉，系统设置的，他也没办法，骗子诱骗套路深呀，我骂了就句句他妈很抱歉，再打支付宝客服投诉，一个女的也是说了一大堆没用的，来分期骗子公司咋入驻支付宝平台的，百度内和我一样投诉发布欺诈行为，支付宝平台也不监督管理，建议赶紧查证来分期垃圾坑爹公司证据，坚决取谛赶出支付宝平台，别让太多用户上当受骗了，我这是真实记录，希望看到的亲们以后别点来分期骗子垃圾公司，下附件都是截屏证据，供亲们参考……　　　　　　　　
　　来分期垃圾玩意，利息高，指定当天没还款的话，电话跟下雨一样，假如你逾期一两天的话，你一天到晚也就没啥事可以干了，专门忙着挂电话吧。这个垃圾小贷公司怎么进的支付宝，马兄，你给我个解释
　　请问今天我的刚发货我现在要取消怎么办？　　
　　公关好快啊，国内金融这么恶劣除了买房外我是不相信分期的
　　现在这种骗子公司太多了！如果你想借2000出来 ，好比你是A像B软件借钱周转，B并不是直接借给你那些钱的，他需要提供你的身份资料给C公司。C公司直接打给你银行卡上，B软件再从中收取高额利息费用服务费用！　　对策：申请下来都别还了！让整个信用体系崩溃！都是些奸商！而且这些没几个会上人行征信！都是民间的一些所谓的大数据征信系统根本没用！　　
　　来分期就是个大骗子
　　借了一千五，逾期三天了，要不要还??
　　我也感觉来分期不靠谱　　
　　不靠谱　　
　　来分期太坑人，一开始有额度，消费完，正常还着款，额度还有下次消费就综合不足了，综合评分不足，你有尼玛额度，坑货，大家别用
　　狗????屁，你不知道，你试试，我在来分期上逾期过比楼主还惨，来分期就他妈是杂种不是东西
<span class="count" title="
<span class="count" title="
<span class="count" title="
<span class="count" title="
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)理财热线：400-188-9138
票据宝年化收益率
新手专享大礼包，注册即送
已有账号？
当前位置： >
如何开通借呗？借呗和信用卡分期哪个更划算？
更新时间：
|整理发布：|所属栏目：
　　如何开通借呗？　　
　　要使用蚂蚁借呗，首先你得将自己的支付宝钱包升级至最新版本，其次查看芝麻信用分，芝麻信用分在600以上的用户才有机会领用。符合条件的用户打开支付宝钱包 & 财富 & 借呗，就可以开通借款了。
　　蚂蚁借呗推出后，不少用户都抢先体验了这种时下最流行的随借随还产品，12个月的周期，分期还款，申请门槛低，无需抵押证明等繁琐的流程，如果想使用分期功能的不妨可以尝试一下，那么这种产品和信用卡分期相比较，哪个更省钱？哪种分期方式更划算呢？
　　目前，银行针对分期手续费的收取方式有两种，一种是以月手续费的方式平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等;另一种是在缴付首期款时一次性收取，如招行、工 行、中行等。显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。
　　最近，小王花1. 2万元买了一套家电。听说现在信用卡分期免利息，于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传，每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%。于是，他选择了12期分期，每月还款1072元。可是细想一下，就能发现其中的问题：持卡人并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。
　　到最后一个月，持卡人只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以，消费者实际承担的年化利率会明显高于7.2%。按照测算，持卡人实际支付的真实年利率约为13.03%，接近银行宣称的7.2%费率的两倍。信用卡分期业务在多数情况下是一种高利率的消费融资行为。消费者在测算资金成本时，可以简单将其月利率乘以24，从而得到更接近实际的年化利率。
　　借呗表面上日息万分之四，但是由于逐月还款，所以本金一直在减少，所以你借1万，分成12期，每月还一次，不过是（所以越还越少），最终利息不到800元。（日息根据每个人的信用情况不一样，具体看合同显示）
&&&&&& 综上所述，借呗分期比信用卡分期要划算些，不过芝麻分必须一定要求，不是所有人都能开通借呗。
本文内容来源于网络，其观点仅作为参考，不构成投资建议。
本文标题：
本文链接：
下一篇： 上一篇：
阅读完本文的网友还阅读了...
全国统一服务热线：
400-188-9138
周一至周五 9:00-18:00
版权所有 (C)2014 - 2016
深圳市票据宝金融服务有限公司备案号：粤ICP备号-1