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广州再有银行上调房贷利率
来源： 7:42:00
　　一线城市房贷政策全面收紧信号明显。昨日，有消息称，2月以来部分银行北京分行暂停放款。南都记者从上海获悉，目前上海房贷市场已现“堰塞湖”，放款时间普遍延长至两个月。而广州地区，本周再有银行调整房贷。
　　南都记者从业内获悉，去年底，人行就对各家银行进行了窗口指导，要求各家银行控制房贷的放款额度。其中，房贷发放的同比、环比增速均不能超过上月增速，且需逐月下降。
　　上海国有行放款难已形成“堰塞湖”
　　尽管没像北京地区一样出现停贷现象，但上海房贷确有明显放缓迹象。南都记者从上海获悉，房贷市场出现排长队的情况。
　　沪上一位资深按揭人士向南都记者表示，近期大型商业银行放款明显放缓，甚至已经形成了“ 堰塞湖”。据悉，沪上某国有大行近日才完成了2016年12月房贷的放款，目前正在受理2017年1月房贷的放款工作，而2月份的新增房贷尚未开始。
　　换言之，目前上海地区房贷放款时间已大幅延长至两个月。据南都记者了解，去年10月份前后，上海地区放款时间普遍在15天-20天。
　　除了放款速度变慢，房贷优惠的条件也在无形中上调。南都记者获悉，尽管上海房贷市场普遍最低利率折扣为9折，但在银行实际操作中，要做最低折扣的要求也在提高。前述上市商业银行上海分行个贷部人士表示，现在银行更注重客户质量，普遍会针对客户质量自主调整利率。
　　广州或将弹性调整房贷利率水平
　　至于广州市场，南都记者走访发现，广州并未出现银行停贷或堰塞湖现象。但广东地区房贷出现调价，且因额度紧张，放款速度明显放缓。
　　昨日南都记者独家获悉，一家大型股份制银行最近主动将首套房利率折扣上调到9.5折，而此前一直执行8.5折。对此，该股份制银行个贷部负责人向南都记者表示，主要是因为最近额度紧张，提前控制额度。
　　而受季末考核影响，房贷放款出现明显放缓。某国有行基层网点负责人向南都记者表示，临近季度考核时间点，虽然银行考核已经没有明显的冲时点问题，但是每逢季度末、年末考核的节点，放款还是会减速的，“这一周还不明显，但20日以后一定会快速刹车”。
　　据悉，在此之前，3月初广东银行同业公会曾牵头形成行业自律公约，约定广东银行首套房房贷利率不低于9折，但最终因个别银行不同意未能落地。南都记者独家获悉，上述情况月底或有所调整，采取普遍弹性约定房贷利率的方式调整。昨日，南都记者从接近广东银行同业公会人士处获悉，目前房贷自律公约文件仍在继续修订中，此次修订方向是更好地贴合广东各地市的房贷市场情况，增强公约的适应度。
　　“此前部分银行对‘一刀切’统一房贷折扣下限提出意见，因此公约修订将重点完善这一环节，以提高公约可执行性，目前暂时停留在技术环节，尚未突破”，前述接近公会人士透露。
　　此外，南都记者进一步获悉，公约修订后仍需提交相关监管部门批准，再召开相关会议，尚无推进具体时间表。
　　监管调控增速要求逐月下降
　　尽管沪穗两地房贷市场相对平稳，但受访人士均指出监管持续调控下，额度收紧是今年房贷市场的主旋律。
　　事实上，从去年年底，人行就对各家银行进行了窗口指导，要求各家银行控制房贷的放款额度。其中，对房贷业务总量和增速提出明确量化考核指标：房贷发放的同比、环比增速均不能超过上个月的增速，且需逐月下降。
　　沪穗两地多位受访的银行人士均证实了此事。一家外资行广东地区的负责人也向南都记者表示，对于个人按揭贷款，监管部门确实有这个规定，主要目的还是为了窗口指导银行控制发放按揭贷的速度。
（责任编辑：DF316）
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//2016年国家开发银行贷款利率多少？住房抵押贷款利率一般是多少？贷款不还有什么后果？
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多城市上调房贷利率 央行、银行齐出手再戳高房价命门
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密集的房贷政策调整好像突然就来了！央行变相加息对房价影响的热烈讨论还在进行，对房价也将带来致命影响的又一重要因素不期而至，是的，这次是房贷利率的大幅调整。
　　密集的房贷政策调整好像突然就来了！　　央行变相加息对房价影响的热烈讨论还在进行，对房价也将带来致命影响的又一重要因素不期而至，是的，这次是房贷的大幅调整。　　是的，你说的对，这次房贷的向上调整，不是房价惹的祸。在央行的几次调整下，实际利率的飚升已是不争事实。利率已基本市场化的新环境下，随着银行揽储成本的提高，贷款加息也都是迟早的事。　　收紧房贷政策的，有这些城市　　这一次又是多地！　　券商中国记者了解到，北京、广州、重庆、青岛、杭州、大连、珠海等城市房贷政策正在收紧：　　北京、广州、青岛、大连、珠海等城市首套房的利率全面或部分调整为9折，其中，杭州部分银行首套房利率已提升至95折；　　重庆首套房部分银行调整至基准；　　北京二套房贷款期限最长不超过25年。　　北京是这次房贷调整的先遣部队。　　今年元旦起，北京地区各主要商业银行便逐渐将首套房利率全面调整为9折，不过也有银行根据自身情况延长了首套房8.5折利率优惠的执行时间。从2月份开始，8.5折优惠的“末班车”已彻底消失。　　此外还有媒体报道称，多家北京地区的房地产中介近日接到通知，北京将执行新的个人住房贷款业务要求，具体内容包括：房贷利率不低于基准利率9折、自2月8日(含)起网签生效的二套房贷款期限最长不超过25年等。　　广州房贷的首套利率折扣出现回升，此前有外资行的8.2折优惠折扣已悄然隐退，目前市场上的最低折扣仅为8.5折，部分银行首套房利率优惠上调至9折。　　广州某农商行工作人员对券商中国记者表示，该行首套房贷款利率已经调至9折，而且审批将更加严格，得慢慢排队。　　重庆特别值得重点一提：　　房价不温不火这么多年，重庆这次房贷调整力度还是比较大的。重庆某国有银行针对首套房按揭或者房贷已经还清的购房者，房贷利率由8.5折利率优惠改为基准利率；还有个别股份制银行也取消了折扣优惠，执行基准利率。　　同时，还有青岛、杭州、大连、珠海等地的部分银行利率优惠由8.5折上调至9折。　　融360的数据也给出有力支撑：1月份全国首套房贷利率重回4.46%，小幅回涨。　　早在去年，“沪九条”新规后，上海银监局和同业公会即向各银行下达房贷优惠折扣不低于9折的指导要求，成为业首次达成的一致；2016年10月，深圳将首套房房贷利率最低折扣上调为9折。　　原因一：天量信贷惹的祸　　自去年9月底以来，多地为抑制市场投机相继出台了严格的限购限贷政策。　　随着政策的实施，房地产市场去年12月份继续降温，涨势放缓。国家统计局数据显示，去年12月份70个大中城市中，46个城市的新建商品住宅价格(不含保障性住房)上涨，低于去年11月份的55个。　　部分热点城市房价也出现松动。数据显示，1月份深圳房价继续回落，成交均价54931元/平方米，环比下降0.03%；广州成交均价16970元/平方米，环比下跌0.61%。与此同时，成交量也出现了明显的下降。　　中泰证券认为，2016年全国各地密集出台了限购限贷政策。根据过去几年地产成交同比情况来看，地产小周期一般为2—3年，且初现拐点后整体向下，目前回调趋势显著，预计增速下行将持续两年左右，预计2017年全年成交同比下降5%。受成交量萎缩和房企融资收紧影响，预计2017全年地产投资增速为4%。　　既然房地产无论是价格、成交还是投资都在政策的影响下降了火，那么，各地缘何开始集中收紧房贷政策？　　业内人士认为，各地房贷政策的收紧与1月份“天量”信贷数据预期不无关系。　　虽然央行尚未公布1月份信贷数据，但多家机构预计今年1月份规模较大可能会超去年同期2.51万亿元，甚至将高达2.8万亿元。　　2月7日有媒体报道称，央行近期开始对部分银行的放贷进行调控，要求不同程度地收缩信贷投放规模。　　有消息称，上海某银行近日接到央行“窗口指导”，要求2月开始全口径大力度压降规模，同时，现在包括对公和个人贷款在内的所有贷款项目都需要提前一个月报备，目前该行只有消费贷可以按时放款，其他都会延期1个月以上。　　深圳地区多家银行表示，近期信贷投放确实有收紧的情况，由于有意控制投放额度，部分国有大行深圳支行1月份信贷投放大幅下滑。　　一位全国性股份行工作人员表示，他们银行房贷审批一直都比较严格，而且推房贷的力度也不是很大，所以客户数量并不是特别多，目前房贷审批还是延续之前的严格，没有看到明显的加大。　　有意思的是，上海某中小商业银行为了缓解房贷余额压力，曾在1月底通知，尽快梳理现有住房贷款提前还款需求，对于已申请房贷提前还款以及前期有意向办理提前还款的客户，要求支行积极主动联系客户，尽快完成还款操作，并对部分提前还款客户给予免收违约金的优惠政策，引导客户利用闲置资金进行部分提前还款。　　原因二：上行带来影响　　节后央行大招频出，接连上调常备借贷便利(SLF)利率和7天、14天和28天逆回购中标利率，央行此举被外界理解为“政策性加息”。但最终的作用结果，显然是资金利率的上行。　　方正证券首席经济学家任泽平认为，与传统的提高存贷款利率不同，这一轮加息的政策目标是防风险去杠杆而不是抑制经济过热和通胀。在加息周期下，高杠杆和利率敏感性部门将受到较大冲击，比如债市、房地产、房地产链上的周期性行业、航空等。　　不少人士仍认为房贷利率存在上调风险。　　海通证券宏观姜超在研报中认为，截至2016年9月末，银行住房贷款平均利率为4.52%，银行房贷平均期限应该在10年以上，当时10年期国开债利率只有3.13%。目前10年期国开债利率已接近4.1%，国开债完全是政府信用，对银行而言不用占用任何风险资本，但发放房贷要计提50%的资本占用，而银行是高利润率高杠杆行业，其资本金有限，因而资本占用的成本较高。按照目前4.1%的国开债利率，从历史数据比较看，合理的房贷利率应在5.5%左右。　　姜超认为，央行确认货币市场“加息”的结果，意味着房贷利率存在大幅上调风险，目前5年期以上贷款基准利率为4.9%，这意味着按照5.5%的合理水平，所有的折扣房贷将全部绝迹，否则银行不如去买债。　　恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，央行货币市场操作利率上调的确会影响银行资金成本，不过银行资金成本提高不一定体现在房贷利率之上。他说，“自去年10月以来，房地产调控趋严加大了银行市场风险和政策风险。在资金成本提高和外部风险加大的双重压力下，银行确实有可能通过价格手段来防控风险。”房贷利率上调有助于挤掉投资性、投机性购房需求，但需避免对刚需客户造成过多影响，商业银行应在贯彻落实国家对房地产宏观调控的基础上，满足普通老百姓首次购房和合理改善住房的需求。　　焦点一：“加息”会导致房价下跌吗　　“加息”会导致房价下跌吗？这一话题成为近两日市场关注度最高的话题：如果上调存贷款基准利率，央行货币政策就步入了加息周期，并将导致房价下跌？　　事实真的如此吗？　　中泰证券首席经济学家、研究所所长李迅雷的观点值得借鉴：　　尽管从2009年至今经历过提高利率或准备金率的过程，也经历过降准降息的过程，但房价并没有因为加息而下跌，最多只是由于加息而导致涨幅趋缓。换言之，影响房价的因素很多，如人口年龄结构和人口流向变化、居民收入结构、货币流通总量等，利率政策只是其中的一个因素，而且，货币政策一般是总量政策，未必针对房地产的，只有针对房地产的相对利率政策，才会对房价产生显著影响。　　所以，在分析加息对房价的影响时，最好进行“穿透式分析”，即一定先要清楚加息的目的是否针对房地产。如这次逆回购利率上调，更像是对着债券市场这只鸟射箭，引导资金脱虚入实，而不是鸣枪，要把所有鸟都惊飞。　　焦点二：2017楼市还会疯狂吗　　这里同样引述李迅雷的最新观点：　　2016年，中国一二线城市房价的猛涨与居民加杠杆是相关的，居民购房加杠杆的增幅达到了历史最大值。从居民的杠杆率水平来看，似乎泡沫并不大，虽然房价涨了很多，但总体杠杆水平不算高。当然，因为现在经济在往下走，所以，房价的上涨一方面是货币现象，另外一方面也和人口现象相关。　　中国的大城市化进程还远未结束，大城市化水平大概只有美国的一半，人口在往大城市流动。这就可以解释去年什么地方的房价涨得多，这与这些城市的人口流入量有关。比如，2016年大连房价下跌了20%，它也是一座美丽的滨海城市，房价为何会有如此大幅的下跌呢？因为大连的人口在减少。可能有人会问，安徽省的人口也在减少，为何合肥的房价会大幅上涨呢？那是因为合肥市的人口在大幅增加。　　同样的道理，厦门人口增长的幅度是全国最高的，去年房价涨幅也居全国第一。同样，虽然河南省的人口在减少，但其省会郑州市的房价涨得很快，也是因为郑州的人口在大幅增加。概括而言，直辖市、省会及二线城市人口都在集中，一些偏远省份的人口在净流出，这表明房价的变化趋势与人口有相关性。　　长期来看，李迅雷表示对房价并不乐观，原因如下：　　第一，房地产开发投资增速回落，估计2017年为负增长。去年一二线城市房地产的火爆的原因是居民购房加杠杆，而由于基数过高，估计今年会负增长；　　第二，对房价提出了严厉的批评，提出“要坚持‘房子是用来住的、不是用来炒的’”的定位。今年房价会较为平稳或者略有下跌，因为各地都把控制房地产价格的上涨作为一个非常重要的目标，至少在“十九大”之前会严格控制房价上涨。　　李迅雷还提到，“当然，我也相信房价在‘十九大’之前不会下跌，会处于‘稳中求进’的总基调格局中。我们对政策的研判一定要格外重视，因为中国其实进入了一个管制时代。过去我们还比较强调市场在资源配置上起决定性作用，而这几年随着风险的加大，要让泡沫不破裂，只有维稳；市场化的一些措施如房产税、扩大土地供给等，都会导致泡沫的破灭；现在如果不采取这些措施而采用行政性手段，肯定还是以‘稳’为主了。”
(原标题：房价很安静，为何多城市上调房贷利率？原来央行、银监会、银行齐出手，再戳高房价命门)
(责任编辑：DF142)
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关注天天基金今年起各银行上调房贷利率评：对市场影响有限_中大网校
今年起各银行上调房贷利率评：对市场影响有限
发表时间：日10:24 来源：中大网校
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2012年《公司信贷》知识点串讲
来源：新闻中心-中国网
据经济之声《央广财经评论》报道，迈进2012年，各家银行开始执行新的贷款利率。对于老百姓来说，最直接的影响之一就是，从这个月(1月)开始，贷款买房的人要多还利息了。
按规定，五年期以上的房贷，去年(2011年)2月9日前办理的，基准利率将从6.40%上涨到7.05%，上涨0.65个百分点;去年2月9日至4月5日办理的，上涨0.45个百分点;去年4月6日至7月6日办理的，基准利率上涨0.25个百分点。去年7月7日以后申请到房贷的购房者，还款额不变。
据银行工作人员测算，以一份30年期的100万元房贷为例，执行基准利率，如果以等额本息方式还款，每月增加还款额最多会达到431.58元，全年增加还款额5179元。
有人分析，目前首套房享有的基准利率成为近10年来最高的房贷贷款利率。从效果来看，连续的加息直接增加了刚需购房者的生活压力，甚至迫使其转入房屋租赁市场。
对市场影响有限
房地产市场持续低迷，提高贷款利率会不会加剧房地产的不景气?又会不会进一步打击刚需购房?经济之声特约评论员、北京大学经济所房地产金融中心主任冯科发表他的意见，他认为这次房贷只是一个具体政策的执行，对市场的影响有限。
冯科：我想这次房贷只是一个具体政策的执行，它这个是已经被预期到的情况了，只能说从这一天开始执行，对这个市场的影响我觉得还是很有限的。现在不是说利息加了什么的，关键是你加了利息也拿不到贷款，这是最关键的。你刚性需求，我要贷款，即便加了一点利息我还想买，但是还是没有贷款，没有指标，这是最困惑的。
利率上调的压力是可以消化的
房地产现在已经进入到了一个回调下行的区间，很多的房地产开发商的日子已经都不好过了。那么贷款利率的上调会不会让整个的房地产行业整体上更加的不景气，会不会进一步的来打击这种刚需购房?冯科表示，银行贷款利率的上调跟市场利率相比还是比较便宜的。
冯科：作为资金的价格，现在的市场利率民间的拆借达到了36%-54%，是同期贷款利率的3到4倍。所以即便是上调，开发商还有购房者都不会感觉到这个官方的利率是高的，即便是这种利率，他们也希望获取贷款，他们对这种价格是不敏感的。
冯科指出，对于已经购房的购房人来说，他们会面临一些还款压力，但是这个压力是能够消化的。
冯科：我想会有一些还压力，但是从全年来看，100万30年的贷款每年增加4000多块钱，我想如果能买得起100万房子的人也是能够消化的。不会是有很大的压力，跟通货膨胀相比的话，如果我们的通胀率是7.05%的话，那我们真正的实际利率只有1%、2%左右，所以我们要参考CPI指数来看这个问题。
对房地产行业是利好
有观点认为，连续的加息直接增加了刚性购房者的生活压力，甚至可能会逼迫这些一些人转入到房屋租赁市场。冯科表示不赞同这种观点。
冯科：这个只是大家根据利息表面的假想。如果在这个阶段我们的通货膨胀率很高，假定我们是负利率，存款利率是3.5，我们的通货膨胀率是6.5的话，借的越多钱的人是越合算的，存钱的人反倒是不合算了。关键看是当下和未来出现通胀的概率高还是低，依据这个来判断，来做经济选择，是投资还是消费，我想这是比较理性的。那种把他逼迫到租赁市场这只是一些假想，并不太符合现实。
有分析人士预计，去年的挤压的&排队&房贷有可能在春节前后得到一个释放。冯科认为，这对于房地产行业来说是利好。
冯科：适当的释放一些贷款出来，银行都喜欢在1、2月份放贷，这段时间能够缓解一些行业的燃眉之急。现在房地产老板很怕过年的，过年他要给工人工资、工钱，给供货商，给它上游产业要结帐，用的一些钢筋水泥要结帐，用的工程款要结帐，民工要过年，他这类资金是很困难的。如果是这个时候对各个信贷有所放松，促进他的销售的话，有利于整个行业和市场平稳运行。
冯科表示，刚性的购房者如果需要购房的话，人民代表大会前后应该是一个好的时机。
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（责任编辑：中大编辑）
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