银行卡免年费政策应多走一大步
　　郑楚翘
本周，银行卡可免年费和小额账户管理费的消息突然在网上疯转：银行卡年费和管理费可以取消，但须自己到银行柜台申请，并且一家银行最多只能申请一张卡免费。其实这是一个“旧闻”，早在去年8月1日政策就已下达，只不过很多人不知道。
银行卡年费不申请不取消自然又引来吐槽一片，可银行也“理由充分”：去年公布的《商业银行服务价格管理办法》规定，“商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户 （不含信用卡、贵宾账户）”。的确，很多人在同一家银行有多个账户，该免除哪一张卡的费用，得储户自己定，银行不能代替储户决定。
不过，不能做决定，就什么都不做了吗？新政策出台将近一年却知者寥寥，再对比经常“轰炸”手机的信用卡促销短信，以及银行业务窗口总摆放的理财产品宣传册，可见银行对新政策的宣传并没到位。作为金融机构，逐利性决定了银行对惠民信息难有热情广而告之，在这种情况下，新政策的“先天不足”就体现出来。首先是缺乏细节规定，规定了储户需要申请，但未明确申请方式，结果是银行只接受当面申请，不接受电话和网络申请，无形中给储户增添了麻烦；其次是没有设置目标，对银行给储户免除费用没有时间和数量上的规定，导致银行缺乏内在动力的同时又无外部压力。另外，对于服务价格信息披露方式，也只要求了营业场所公示、宣传册、网站等传统渠道，传播力相对较弱，故不知情者众多。
如果政策要求更严格、更有操作性和强制性，银行“下有对策”的空间才能进一步压缩。古语说，法乎其上，得乎其中；法乎其中，得乎其下。政策必须多走几步，才能“拖着”一步也不愿多走的银行走，如此才能体现出法规的善意。
但抛开逐利性，银行同时也是服务行业，服务水平的好坏对口碑和效益都有直接影响，特别是在银行收费已饱受诟病的当下。何况，在互联网大潮冲击下，电子支付所占比例越来越高，有数据显示，截至去年末，电子渠道对银行物理网点业务的替代率已超过80%，而阿里等互联网企业对银行牌照也是虎视眈眈，一旦封闭的圈子有了“闯入者”，银行如果还不提升服务、降低价格，该如何在竞争中获得客户的青睐呢？
本文来源：舜网-济南时报
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银行卡还没有取消年费和管理费的市民，赶紧去银行取消吧。”　　“如果用户手头同一家银行的银行卡过多，那么可以取消部分不常用的银行卡，以减少年费和管理费的支出。如果用户将申请免费后的银行卡丢失，那么挂失之后再补办的卡，仍然要重新申请减免业务。
　　银行卡还没有取消年费和管理费的市民，赶紧去银行取消吧。日前，记者从我市多家银行了解到，2014年8月份，新版《商业银行服务价格管理办法》实施，《办法》规定，普通借记卡持卡人持本人身份证和银行卡到银行窗口申请办理免除年费和小额账户管理费，该费用将从次年开始取消。同时，采访中，记者也了解到，部分银行本身就减免了相关费用。
　　不少市民不知规定 仍然在交“冤枉钱”
　　“谁的钱包里没有几张银行卡？”用市民小睿的话来说，自己是位地地道道的“卡族”，“平时出门很少带现金，到哪儿却都忘不了带卡，大学毕业以后，我已经记不清自己究竟办过多少张银行卡了，可真要我说哪些卡收取年费和管理费，我还真不知道。”采访中，记者发现，不少市民表示自己手中有多个银行的借记卡，特别是一些年轻人，借记卡、信用卡办了一张又一张，事实上，虽然不少市民手中都有不少的银行卡，但经常使用的银行卡也就那么两三张，余下的卡就静静地躺在钱包里成了鸡肋，对于自己的银行卡是否收取年费和小额账户管理费？哪些银行卡的年费和管理费已经办理了减免等收费问题更是一笔“糊涂账”。
　　“什么？可以取消年费和管理费？是真的吗？我怎么没接到银行通知啊！”6月初，家住市中区龙府尚品的小曹被朋友告知可以携带本人身份证和借记卡到银行营业厅的柜台为名下一个账户办理免收年费和账户管理费的业务，小曹将信将疑地去了离家最近的一处营业点，短短两三分钟的时间，他就将自己名下的某银行借记卡取消了年费，随后，他又走访了多家银行，一一将自己名下的银行卡取消了年费和管理费。采访中，记者发现，《商业银行服务价格管理办法》实施开始至今，已有大半年时间，可不少市民银行卡数量不少，但多数持卡人并不知道该项规定，仍然在交“冤枉钱”。
　　不申请不免费 市民需持卡到柜台申请
　　“既然可以减免年费，为什么还非得持卡人去申请呢？为什么就不能通过电话银行和网银等电子渠道办理。另外，银行方面也没有做到广而告之，不少用户还被蒙在鼓里继续缴纳‘冤枉钱’。”小睿对此提出质疑。对此，记者采访了市中区文化路上的多家银行表示，“银行方面都是严格按照规定执行的，没有到银行申请的用户确实还在缴纳相关费用。”而对于市民的质疑，部分银行的工作人员解释说，“用户手中的银行卡五花八门，有用户甚至在同一家银行办理了多张银行卡，有些卡片完全处于‘休眠’状态，而银行方面并不能有效掌握用户各个银行卡的动态，如果用户不主动申请，银行方面无从得知用户意愿，不能‘强制’为其办理一张卡的免费服务。”
　　“取消年费和管理费的程序并不复杂，事实上，持卡用户只要是在银行工作日期间便可拿着身份证、银行卡到银行申请免费服务。”市中区解放路一家银行的工作人员向记者介绍，“虽然根据《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》规定，自日起，有条件免收个人客户账户管理费、年费，并降低部分收费标准，但不少储户并不知晓银行需要‘根据客户申请’才能办理免费账户，如果用户不到银行申请，将无法享受到‘减免’服务。”采访中记者了解到，眼下《通知》已经实施半年有余，尽管实施初期有银行通过官方网站、客户预留电话信息和银行业务网点的电子屏幕对相关政策进行宣传，但到银行申请办理该业务的市民并不多，采访中也有部分市民表示，10元/年的费用并不多，申请不申请免费并无大碍。
　　一家银行只限一张卡 多数银行新开卡已免费
　　“除了在减免费用银行卡的数量上有限制外，其他方面也有部分限定，例如，如果客户此前在银行已开过享受免年费、小额管理费的账户，比如养老金、公积金、社保卡、代发工资卡等账户，就视为已有一个账户享受了免费待遇，就不能再为名下其他账户申请。”市中区君山路附近的一家银行工作人员表示，“对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，银行应为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。也就是说银行持卡用户在办理免费账户时不是‘有几张免几张’，而是各商业银行只能为用户名下的一张普通借记卡办理年费和管理费的免费服务，对于用户使用的信用卡、贵宾卡也同样无法申请免年费、小额管理费。”
　　“如果用户手头同一家银行的银行卡过多，那么可以取消部分不常用的银行卡，以减少年费和管理费的支出。”据某银行工作人员透露，“需要提醒的是，眼下，不少银行对于新开户的用户，工作人员一般会主动告知可以免年费和账户管理费，另外，也有一些银行事先已经对用户经常使用的银行卡，如工资卡、社保卡等实施了免费政策，已经享受了免费政策的市民就不能再申办免费账户了，去银行也是白跑一趟。另外，如果用户将申请免费后的银行卡丢失，那么挂失之后再补办的卡，仍然要重新申请减免业务。”
初审编辑：张敏责任编辑：田田
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大众报业集团主办 Email: &银行卡免年费已经一年多 你还在花“冤枉钱”吗
作者：韩玫
银行取消年费这项新规实行后，每年将为持卡人节省费用20多元。韩玫 摄
　　你的银行卡还在扣年费和小额账户管理费吗？
　　商业银行免收一个账户管理费、年费的政策推出已一年有余，记者在佛冈县城随机采访市民发现，仍有许多市民对该政策不知情，还在被扣“冤枉钱”。银行方面表示，该政策暂时无法直接在持卡人的银行卡上实现。持卡用户需携带银行卡、身份证前往网点办理即可取消年费和管理费。
　　●策划/采写：南方日报记者 韩玫
　　银行卡可免年费和小额账户管理费
　　去年8月开始实行的《商业银行服务价格管理办法》明确，对于银行客户账户中（不含）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。
　　我们常用的银行借记卡，除了工资卡，银行一般每年要收10元年费。如果你的借记卡只用于转账、还贷等，卡内存款余额小于300元，每个季度还要交小额管理费3元。因此，这项新规实行后，每年将为持卡人节省费用20多元。
　　值得注意的是，这一普惠金融政策只针对没有享受过免费账户的客户，如果已经拥有一个某银行的免费账户，那么在该行的其他账户仍要按规定收费。换言之就是同一家银行只会为客户提供一张免费借记卡，且免费项目仅限于年费和小额账户管理费，不包括短信通知、转账等费用。
　　大部分市民不知银行卡费可“免”
　　“你知道银行卡可免年费和小额账户管理费吗？”近日，记者带着疑问随机走访调查了10位市民，仅有3位市民明确表示知道此事，并有到银行申请办理。
　　“之前不知道，后来在微信朋友圈看到过朋友转发的文章才知道。”某品牌电器销售人员胡女士告诉记者，自己手上有好几家银行的借记卡，看到新闻后，胡女士分别前往持卡银行询问办理该业务。胡女士表示，这样以后每年能省好几十元，一劳永逸。
　　与胡女士不同，其余的7位市民均表示不知情，也并未享受过“免费政策”。
　　“没听说过，银行没通知我们办理，这是什么时候的事？”刘师傅是一位出租车司机，来佛冈有七八年了，他表示，由于自己工作的特殊性，很少有机会看新闻，也从未听同事提起过这个政策。“现在取钱都是去自动取款机取，很少去柜台，之前偶尔去一次，银行柜台工作人员也没告诉我。”刘师傅抱怨道。
　　早上不到九点，张先生就在银行门口等待开门，面对记者的询问，张先生感到很吃惊，“来银行办理业务这么多次，居然还不知道有这个政策，虽说一张卡的年费和管理费一年下来最多能省20多块钱，但既然有了这个免费政策就没有必要交这个钱了。”张先生表示，一会就把这个“免费政策”申请办理了。
　　市民办理需亲自前往银行柜台申请
　　据记者调查了解，目前各大银行并非“秘而不宣”，而是在宣传方式和宣传途径上有所保留。“我行在网点公示栏和官方网站等渠道对免年费和小额账户管理费这一政策进行了公示。”某银行工作人员坦言，目前仅限于上述渠道公示，还未采取短信提醒的方式提醒用户。因此就如刘师傅、张先生等一样，不少持卡人由于信息不对称，仍然在交“冤枉钱”。
　　记者随后以持卡人的身份到某国有银行申请办理“免费政策”，根据工作人员提醒，记者需提供身份证、银行卡，填写业务申请书，然后前往柜台办理该业务。
　　“为什么银行不能直接在银行卡里扣去年费？”面对记者的疑问，该行工作人员向记者解释说，有的市民在一家银行并不是只办理一张卡，因此银行也不能确定到底应该给他取消哪一张卡上的年费和管理费，需要持卡人到银行自己选择。
　　同时，该工作人员还表示，拥有以下账户就不用再提出申请了。这些账户包括代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业账户、住房公积金账户、缴纳交通罚款的存折账户、养老金存折账户、抚恤金存折账户、用于偿还个人贷款存折账户等。因为这些账户在开立时就已经直接享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的服务，无需客户再去银行申请。
　　市民可借机整理“沉睡账户”
　　“不查不知道，原来自己之前不知不觉中办理了这么多银行卡，有的甚至还在扣费。”小杨工作三年有余，由于工作不稳定，小杨陆续在不同城市办理了多张银行卡，此前小杨对复杂的银行收费并不关注，不想麻烦的她在不同卡里都“残存”了一小部分钱，随着时间流逝，小杨也渐渐忘了这些散落在各张银行卡上的钱。
　　直到小杨到银行办理“免年费和小额账户管理费”业务时，才被银行工作人员提醒。“好几张卡都还剩了几十元，白白在这扣年费，现在正好取出来。”小杨借机整理自己的银行卡，并销掉使用率不高的“沉睡账户”，来减少年费和管理费。
（责任编辑：HZ002）
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　原标题：
& 　阅读提示
　　年费和小额账户管理费，你的银行卡取消了吗？近期，国家发改委和银监会联合发文规定，自今年8月1日起，开始取消银行部分收费项目，其中包括小额账户管理费、年费等。然而，记者在石家庄采访时了解到，不少市民并不知晓该规定，多数银行则是&不申请就不免&，而且一个银行只能有一张银行卡享受免费。
　　一行限一卡带身份证申请
　　昨日，记者来到石家庄裕华路上部分银行网点进行走访，目前各大银行均已开始执行新规，但多数银行的规定是，银行不会自动免除管理费和年费，需要储户持身份证和银行卡到柜台处申请办理。具体到每家银行则有所差异，如工、农、中行规定，需要持卡人到柜台办理，而招商银行则规定可以在柜台、网银或手机银行上办理申请。
　　记者了解到，对于小额账户管理费，多数中资银行以300元或500元为门槛，日均存款余额低于这一标准的普卡，收取每个季度3元的账户管理费，再加上年费10元/卡，每年两项总费用为22元，个别银行会稍高些。
　　对于该项规定，工商银行裕华路支行工作人员表示，若持有多张储蓄卡，只能指定名下一个账户申请减免规定。该工作人员表示，想要减免该项费用，不仅原账户需要申请，即使是在银行新开的第一个账户，如果开户时客户不提出申请，仍要收取相关费用。
　　多数市民不了解新规
　　近期，国家发改委和银监会出台新规，银行将为客户提供免年费的银行卡。根据《商业银行服务价格管理办法》，8月1日起执行的新收费标准规定，对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理)和年费的商业银行，应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。
　　市民对新规情况了解多少？昨日，记者在走访中随机采访20多名石家庄市民，仅2人了解该规定，多数市民银行卡仍在收取10元年费。&免年费了？我昨天还收到银行发来的扣除10元年费的信息。&市民王女士表示，前天她去银行办理手机银行改密码业务的时候，并没有收到可申请免账户管理费和年费的通知。&在扣10元年费的时候会短信提醒，可是现在有免年费规定，为什么不短信通知一下？在银行也没有看到免年费的提醒公告。&不少市民质疑银行此举不可取。
　　个人跨行转账设定50元最高收费
　　《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》规定，新规将银行客户普遍使用的个人跨行柜台转账汇款手续费、个人异地本行柜台取现手续费市场调节价调整为政府指导价，设定最高收费，并适当降低了收费标准。
　　个人跨行柜台转账汇款手续费每笔0.2万元以下(含0.2万元)，收费不超过2元；0.2万～0.5万元(含0.5万元)，不超过5元；0.5万～1万元(含1万元)，不超过10元；1万～5万元(含5万元)，不超过15元；5万元以上，不超过汇款总额的0.03%，最高收费50元。个人现金汇款手续费、个人异地本行柜台取现手续费每笔均不超过取现金额的0.5%，最高收费50元。
[责任编辑：杨凡、李士环]
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　　本报见习记者 刘 萌
　　落地实施一年，已经使得当初手续费新规的“新”字褪去了颜色，但是仍未能挡住银行暗自收费的步伐。
　　日，国家发展改革委和银监会发布《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，其中提出：对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。该通知已于日起执行，至今已满一年。不过，新政策的执行并不意味着已经不用缴纳这些费用。
　　《证券日报》记者近日走访发现，虽然银行卡免年费、小额账户管理费政策实施已经一年，很多储户对此仍不知情。而不少银行也只在政策实施初期公示过该通知，如今储户不问也不会主动告知，部分银行在储户询问时甚至要求必须由本人携带相关证件前往开户行办理才可取消。
　　股份制银行较为主动
　　大行年费减免不易
　　据了解，日之前，大部分国有银行和股份制银行都存在年费和小额账户管理费。按照当时普遍的收费标准，不少银行针对日均余额低于一定数额的账户收取小额账户管理费，收费标准一般为每季度3元，一年12元。年费方面，多数银行的标准为10元/年。账户管理费和年费两项加在一起，每个账户一年约扣除22元。
　　近日，《证券日报》记者走访北京地区多家银行网点发现，部分收取小额账户管理费的股份制银行，根据客户申请，可对其名下一个账户免收，并且可由客户自行登录网上银行进行取消。
　　然而，国有大行的年费减免却不容易。《证券日报》记者以储户身份分别在五大行询问银行卡年费取消的情况。多个银行工作人员表示，“银行提供一个免收年费的账户，但需客户主动前往分行、支行等营业网点办理免费账户申请手续。”除了 中国银行 可由他人携带双方身份证前往柜台代办以外，工、农、建、交均需本人携带相关证件去柜台办理。
　　另外，中国银行和 交通银行 的工作人员也对记者说明，“小额账户管理费目前仅对存折收取，如需取消需前往柜台办理”。工行、农行、建行则采用“统计期内日均余额小于300元，收取3元/季度的小额账户管理费，可申请一个账户免收”。
　　当记者向银行工作人员询问是否日之后新办理的银行卡不需要单独申请减免年费时，不少工作人员表示他们也并不清楚。一位大堂经理对《证券日报》记者解释称，“近两个月新开办的银行卡应该是已经取消年费了，或者有的柜员在客户开办新卡时询问过。但是去年新政实施初期办理的银行卡建议还是再来银行查询一下。”
　　客户多不知情
　　银行三缄其口
　　《证券日报》记者在调查中发现，不少储户对于“一个账户可免收账户管理费和年费”的政策并不知情，这当中除了大家面对银行浩如烟海的收费标准难以充分了解之外，银行自身未能充分告知，也是 老百姓 被“蒙在鼓里”的一个重要因素。
　　在某银行网点，当《证券日报》记者询问一位刚刚办理完业务出来的女士，是否了解可以取消一张卡的年费时，该女士表示，“银行没告诉我啊，我刚办业务的时候也没有人告诉我可以取消啊？他们怎么不通知一下呢。”说罢，又回到了营业厅，打算再去银行问问。
　　事实上，对于“老卡”，柜员由于客户办理的业务和年费不相关，而忘记提醒可以查询是否符合减免条件还有情可原，对于新卡的办理也“不问不说不取消”就显得说不过去了。
　　在记者采访中，不少刚刚获悉道此政策的储户表示对银行不主动告知意见很大。
　　“我觉得这样做很不合理，起码应该提示一下啊。”
　　“怎么啥政策都留一手呢？银行应该自觉取消，分分钟搞定的事情，凭什么要全国这么多人跑腿。”
　　“哪怕不能做到办业务时口头提醒，门口的公示栏也可以贴一下告示啊。”
　　不过，银行的工作人员也表示很为难。
　　“很多储户在我们银行不止有一张卡，我们并不确定应该给他取消哪一张卡上的年费和管理费，所以只能自己来办理。”
　　“虽然你只有一张卡，但是银行没有权限强制取消。”
　　“可能是银行系统不能筛选出哪个客户还没有来办理取消，所以没有及时通知，还是建议有时间亲自去柜台查询一下才保险。”
　　在记者走访过程中，有部分国有大行的网点相对提供了更为人性化的服务。交通银行北京某分行网点的大堂经理介绍称，由于近期办理申请取消年费的市民增多，交通银行多数网点都开设了快捷通道，只要取号前向大堂经理说明，就不需要排队了，即刻可以办理查询或取消。
　　中国银行和 工商银行 的工作人员也表示，他们在官网的醒目位置提醒了市民尽快前往柜台查询办理。随后，《证券日报》记者登录工行和中行的网站进行核实，确实在首页看到了银行的公告，但是此公告是在2015年7月份公示，距离该政策的正式执行已接近一年。
　　业内人士也指出，国有银行和股份制银行的大部分银行卡，都存在年费和账户管理费。尽管对于个人而言，每年扣费并不多，但结合银行账户的基数来计算，则确实不是一个小数目。
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