企业购买财产险有误区 重复保险得不偿失-财产险-金投保险网-金投网
企业购买财产险有误区 重复保险得不偿失
来源：上海金融报编辑：
摘要：越来越多企业有了保险的意识，纷纷通过购买商业类险种，为安全生产经营未雨绸缪。不过，在企业购买财产险时，却有一种非常典型的误区需要引起注意，那就是重复保险。
近年来，越来越多企业有了的意识，纷纷通过购买商业类，为安全生产经营未雨绸缪。不过，在企业购买时，却有一种非常典型的误区需要引起注意，那就是重复保险。
什么是重复保险？简单地说，就是企业把自己的同一份财产向两个以上的分别投保。使企业步入这种误区的主要原因，不外乎有两种情况，一种是因为企业对财产险的&重复保险分摊原则&不太了解，将投保财产险的概念，与寿险可以购买多份保单的操作方式混淆，错误地以为多买几份保险，就等于给企业财产上了&双重保险&或&多重保险&，一旦发生保险损失，就可以得到&多重赔款&；另一种则是企业投保时就存在一定的侥幸心理，试图在出险后以欺瞒的方式蒙混过关，骗取多家保险公司的多份赔款，当然这种情况比较少见。
实际上，重复保险对企业没有任何益处。按照重复保险分摊原则，若向多个保险公司重复投保，企业在发生保险事故，导致保险损失时，索赔只能在各个保险公司之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。遵循这一原则的主要目的，正是为了防止投保人利用重复保险获得超过保险价值的赔款，维护社会公平，也防止发生道德风险。
目前，重复保险主要有三种损失分摊方式：比例责任制、独立责任制和顺序责任制。《中华人民共和国保险法》明确规定，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任，也就是用比例责任制方式来分摊损失。
例如，某纺织厂就其所有的价值900万元的设备与存货，分别向A、B两家保险公司投保财产综合险，保险金额分别为900万元与700万元，保险费率是1&，纺织厂分别向A、B保险公司支付保险费9000元和7000元。后来，纺织厂因电线短路引起火灾，若发生全部损失：A保险公司赔偿金额为900&900/（900+700）=506.25（万元）；B保险公司赔偿金额为900&700/（900+700）=393.75（万元）。A、B保险公司赔偿总额正好等于损失总额900万元，而如果发生部分损失，也是以同样的方式计算。
此外，如果不重复保险，按照1&的费率，纺织厂只需支付9000元保险费就可以获得足够的保险保障；而重复保险后，纺织厂不但多支付7000元保险费，且一旦出险，并不能多获得一分钱保险赔款。
可见，重复保险对企业不仅增加不必要的保险费支出，同时也不会使企业获得超过保险损失的赔付，企业重复保险，结局只能是&偷鸡不成反蚀一把米&。
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意外保障/意外身故及伤残：保险期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照合同约定给付保险金，残疾根据残伤程度给付。
公共场所个人责任：保险公司承担被保险人因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
主险－房屋主体：房屋主体承重结构、围护结构
主险－房屋附属设施及室内装潢：房屋附属设施，包括车库、储藏室、天井、庭院、围栏、防护墙等，需分项列明；室内装潢，包括室内固定安装的各类附属设施、设备，如固定安装的供电、供水、供气、供暖管道、线路和设备、卫生洁具等
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
自驾车意外身故或残疾：20万元
住宿意外身故或残疾：10万元
飞机意外：30万元
意外医疗：20000元
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
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Q:你好。怎么查理赔
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我的意见：重大疾病保险能重复投保吗？
&&&&&&&& 11:02:51&&&&&&&来源： 财界网整理
　　随着近几年我国医疗制度的改革，人们把更多的目光投向了商业医疗保险。重大疾病保险因而颇受青睐。那么，重大疾病保险是否可以重复投保、额外获利呢？　　由于人的生命、身体是无价的，不能简单地用金钱衡量，所以人身保险不能像财产保险那样，根据保险事故发生时的实际损失价值来进行赔偿，而只能采取定额给付方式。即只要保险合同中约定的保险事故发生，保险人就要按照约定给付保险金，如何查询医疗保险。　　专家表示，保险是补偿原则，如果投保的是重大疾病保单，只要确诊，都可以从投保的保险公司获得理赔，但是若投保的是附加医疗保险涉及医疗费赔偿，则要根据本身的支出相应发票到保险公司进行报销，“就算你在三家公司都投保了附加的医疗险，每家保额都有一万元，但是总支出只有一万元，这个时候可以选择任何一家保险公司来报销，但是报销总额不能超过一万元。报销完之后，另外两家公司的保单仍将继续有效，如果下次再出现问题，还是可以进行理赔，报销总额不超过自己的总支出和总保额即可。”　　重复投保财产保险的保险标的发生损毁，各保险公司赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。如一台价值35万元的轿车，车辆丢失，车主在两家保险公司购买了车辆盗抢险，合计保额为50万元。车主只能获得两家保险公司按投保金额的比例共同支付保险赔款35万元，而不能获得50万元。按照《保险法》的相关规定，投保人可以要求保险公司退还多支出的保险费。
[]&&&[责任编辑：
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我自己买了分商业保险，如果工伤能重复报销吗？
我自己买了分商业保险，如果工伤能重复报销吗？
　问题来自：　悬赏：0分　咨询时间： 23:10　咨询人：55c
我是律师，我来解答！
法律快车律师回复共1条回复
医疗费、误工费、护理费等不能重复享受，其他可以。
回复时间： 23:18
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
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我的咨询提醒一个人能不能一次购买两份保险？公务员购买了保险是不是可以重复赔付？_问吧_向日葵保险网
共44个回答
一个月前在线
您好商业保险意外，大病，身价，是可以重复购买的
一个月前在线
菏泽平安李超很高兴为您服务
如果您在保险公司买的是含社保的意外医疗保险是可以两面报销的，但总额是100%
如果您买的是意外伤害保险的话和社保是不冲突的
一个月前在线
& & 在保险当中对于意外身故、伤残，重疾，身故寿险保障、住院津贴这些项目均属于按投保额度发生即给付的项目，买多少赔付多少，不会看实际花费；对于住院医疗险，则需要按实际花费进行实报实销，这种情况下就不用买多和重复！
& & 在自己的所以在地找位专业、负责的代理人认真做一次全面的需求分析，然后根据实际的保障缺口在经济承受能力之内合理配置就可以了！
Ta的精选方案
一个月前在线
&&&&& 保险按照理赔的条件，目前市场上有报销型和给付型的：
&& && 报销型的主要是根据具体发票金额予以报销，不管买多少家的保险，最终以发票金额为限。常见的产品如意外医疗、住院补偿医疗，社会医疗，城镇医疗和农村合作医疗。
&&&&& 给付型的主要是根据合同约定，一旦符合要求，就给付，不管办多少家的（前提是通过保险公司核保，已经承保的）。常见的如：寿险，意外身故/残疾烧烫伤，重大疾病，津贴性的住院、手术等。参考：
Ta的精选方案
希望以上信息，可以帮助到您！如需帮助，可在线QQ详细沟通！
我看到后知道了不少
一个月前在线
你好！任何一个身体健康的人是可以拥有多分保险的;但分为两种情况：
&&& 1.出现车祸时是医疗，是一个补偿原则，对方报销；如无第三方造成事故，可以先拿到一家公司报销，剩下的拿到另一家报销！
&& 2.出现车祸时是身故，给付原则，保多少赔多少！
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 如可还有什么问题可来电咨询
一个月前在线
您好：不同商业保险公司是可以重复理赔的。
一个月前在线
可以重复投保，只有你自己愿意。如果出险就是按保额赔付。但是住院费用型等医疗险就不用重复购买，除去单位购买的社保最多再投保一份商业的医疗保险就行了，因为费用型保险是凭发票报销报销范围最多就是你的费用多的就没有了！祝阖家幸福万事如意！
谢谢你的帮助
一个月前在线
你好：意外，重疾，身价都可以重复购买，但赔付是以发票为准，而且保险是有限额的，超过限额不赔。
一个月前在线
商业保险可以重复购买，例如意外伤害保险及重疾险以及津贴保险都是可以重复购买的。欢迎来电或者说在线做更详细的咨询。
Ta的精选方案
一个月前在线
一个月前在线
你好，是可以重复购买的。
一个月前在线
您好！除了社保以外，商业保险是可以重复购买的。但有些商业保险多买也是没有必要的。具体来讲：1、意外险。最多不超过2份，多买没用。住院，理赔时报销上限不得超过医疗费用总金额；身故，理赔时最多2份。2、除医疗险外的其它商业险。多买是可以的。目前已出现亿元保单。
一个月前在线
&& 1、一个人可以买很多份保险，只要你有能力缴交保费就可以了！
&&&&& 参考：人生要考虑购买七份保单
& 2、公务员购买了保险（应该是社保）是可以重复赔付，因为社保跟商业保险保障的东西是不一样的！
&&3、如果一名教师购买了一份意外保险，出了车祸是可以赔付意外险包括的内容，而社保报销你的医疗费用。
&&& 讲个简单例子，意外保险身故10万赔付，因交通意外身故赔付2倍，因乘坐飞机意外身故赔付3倍：
&&& 出了车祸导致死亡，意外保险赔付的意外身故金10*2=20万，而社保只支付丧葬费。
&&&& 两者是有区别的，主要你要弄明白你所买的保险有哪些保障，你可以把你的保单拍个照片发给我，我帮你检查一下！希望我的解答能给予你帮助！
一个月前在线
就您说的意外保险来说，实际意外会发生意外医疗保险和意外赔付类的保险（意外身故和伤残的情况）；
意外医疗的部分实际是补偿原则，就是对您花费医疗费用的报销补偿，实际不会超出您的花费费用，就像买了一辆10万的车，不能保10万以上，只能保10万以下。还有一种情况就是您买了意外医疗津贴，一般是住院的话，可以按照津贴条款的约定按天进行补贴，一天固定数额。
如果是意外身故和伤残的进行商业保险理赔的话，假如在三家公司进行理赔的话，一家保额20万，各家赔付各家的，符合条款约定可以赔付60万。
就您的问题而言，您是不是问有社保还有一份商业保险？
意外住院医疗，进行报销补偿理赔费用，先报社保在去商业保险公司报销，前提是您买的意外保险含有意外医疗的部分。
意外门诊社保目前还不能报销，商业保险大部分可以处理门诊费用。（一般是二级以上医疗机构；合同中含有门诊可以报销责任）。
意外身故和伤残直接可以去保险公司理赔。
希望答复能帮得到您。
一个月前在线
老师你好，身故和重疾都是可以重复投保的，而且赔偿是买的多少就赔付多少，毕竟生命无价，希望能够帮助到你
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好评成功！>>一年出险10次还能买保险么？
一年出险10次还能买保险么？
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