出自 MBA智库百科()
第三方支付(Third-Party Payment)
　　第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在“第三方支付” 模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求；买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。第三方支付作为目前主要的网络交易手段和，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现和技术保障的作用。
　　在通过第三方平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了中的欺诈行为，这也是由它的以下特点决定的：
　　(1)第三方支付平台的多样且灵活，用户可以使用，，手机短信支付等多种方式进行支付。
　　(2)第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。例如：不仅可以将的钱划人卖家账户，而且如果出现交易纠纷，比如卖家收到买家订单后不发货或者买家收到货物后找理由拒绝付款的情况，会对交易进行调查，并且对违规方进行处理，基本能监督和约束交易双方。
　　(3)第三方支付平台是一个为网络交易提供保障的独立机构。例如：的支付宝，它就相当于一个独立的，当买家购买商品的时候，钱不是直接打到卖家的银行账户上而是先打到支付宝的银行账户上，当买家确认收到货并且没问题的话就会通知支付宝把钱打人卖家的账户里面，支付宝在交易过程中保障了交易的顺利进行。
　　第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息．同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡信息被窃事件，以BTOC交易为例的第三方支付模式的交流流程如图所示：
　　(1)客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；
　　(2)客户选择利用第三方作为交易中介，客户用将货款划到第三方账户；
　　(3)第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；
　　(4)商家收到通知后按照订单发货；
　　(5)客户收到货物并验证后通知第三方；
　　(6)第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
　　中国最早的第三方支付企业是成立于1999年的北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司。他们主要为B2C网站服务，在交易当中，银行若逐一给数十万家中小商户开设网关接口，过高，得不偿失。第三方支付企业的作用就是通过搭建一个公用平台，将成千上万的小商家们和银行连接起来，为商家、银行、提供服务，从中收取手续费。
　　目前，国内的第三方支付主要有三种类型，一种是在银行基础支付层提供的统一平台和接口的基础上，提供通道。
　　典型的企业有：上海环讯，北京首信，云网支付，网银在线等。第二类是依托自身的电子交易网站，建立自己的支付平台。
　　在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了不能对交易双方进行约束和监督，比较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面 ：
　　首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的提供了便捷的支付平台。
　　其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户的信心。
　　第三，对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量提供网关接口的开发和维护费用。
　　可见，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。
　　1.第三方支付公司之间竞争加剧由于第三方支付的技术门槛低，大，所以目前网上支付市场的淘金者大大小小约有5O家之多。而这些第三方支付公司提供的支付工具在内容上几乎没有差别，只是名称不同罢了。例如．的“支付宝”，首信的“易支付”，的“”等。
　　同质化的产品必然导致激烈的市场争夺，争夺的结果是大打，大大降低了企业的，有的甚至提供，这样一来只有一种局面—— 资金雄厚的生存，资金匮乏的走人。
　　2.可能与第三方支付形成竞争迅猛发展的第三方支付平台，已经给同样作为支付平台的，带来了很大压力和潜在威胁。2005年各大第三方支付平台对的争夺已经打破了原来“银行做大商户，支付公司做小商户”的。国内各大商业银行目前正纷纷向零售银行，而支付业务正是零售银行业务中的主要份额，在这种情况下，各家银行都加大了的投入，尤其在支付网关模式上，银行方面已经开始考虑淘汰第三方支付服务商，这一举动无疑加强了两个合作者之间的竞争。
　　3.用户的不信任和隐私安全问题随着电子商务的推广，被越来越多的用户接受，但仍有相当一部分的网络用户没有参与到的过程中去。这些用户最担心的依旧是网络安全和问题。鉴于此我国也将陆续出台各种相关法律文件来规范电子支付市场，保护用户的安全和隐私问题。
　　1.主体资格和的风险第三方支付，从事的业务介于网络运营和之间，其法律地位尚不明确。虽然多数第三方支付试图确立自己是为用户提供网络代收代付的中介地位，但是从所有这些第三方支付实际业务运行来看，服务实质上类似于结算业务。此外，在为买方和卖方提供第三方担保的同时平台上积聚了大量，表现出类似银行的功能。按照我国规定，，，办理结算是银行的专有业务。第三方支付平台经营的业务已突破了现有的一些的限制，究竟应当如何定位，是我们应该深思的问题。
　　2.和虚拟账户资金沉淀的风险在支付过程中，无论是第三方支付平台模式还是内部交易模式，都有一种资金吸存行为，当吸收的资金达到相当的规模以后，就产生了资金安全问题和支付风险问题。
　　(1)在第三方支付平台模式中，沉淀下来的在途资金往往放在第三方在银行开立的账户中，一般商家的资金会滞留两天至数周不等，这部分在途资金，可能发生的风险有：第一，在途资金的不断加大，使得第三方支付平台本身信用风险指数加大。第三方支付平台为双方提供担保，那么谁来为第三方提供担保?第二，第三方支付平台中有大量，如果缺乏有效的，则可能引发。
　　(2)在内部交易模式下，涉及到的发行和使用。目前尚未纳入的监管范围，且游离于之外，难以跟踪平台内部的资金流向，它将对现实社会产生什么样的影响还不明确。但目前虚拟货币的发行是完全不受控制的，当越来越多的人认可和使用虚拟货币后，一旦虚拟货币与现实货币对接出现问题时，将是一个巨大的灾难。没有人愿意为这种风险买单，也买不起。
　　3.带来的洗钱风险央行在发布的《反洗钱报告》中称，网上银行在银行业务中占据的比重上升迅速，而且交易大都通过电话、进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为风险的易发、高发领域。
　　在行业发展期间，第三方支付逐渐暴露出以下的问题，引起监管部门的注意：
　　1．风险问题
　　在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多的限制，它们可能为非法转移资金和提供便利，因此形成潜在的。
　　2.电子支付经营资格的认知、保护和发展问题
　　第三方支付结算属于支付提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。
　　3.业务革新问题
　　因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到目前为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。
　　4.问题
　　电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。目前，国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了被摊薄的苦果。
　　5.法律、法规支持问题
　　在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，我国必须考虑建立一些标准，为、和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响我国电子支付产业健康发展的关键问题。《支付清算组织管理办法》和《电子支付指引(第二号)》法规的颁布，将一定程度解决这个问题。
　　1.第三方支付市场将会形成“割据”形势第三方支付巨大、市场前景广阔，客户对象级差范围大，服务种类形式繁多，不可能出现“一支独秀”的局面。由于市场的虚拟性，没有时空的限制，很难出现传统市场中的真空地带，而且服务的提供者是机器，也难形成个性化的服务，所以市场的形式也不可能是“百花齐放”。在市场的撕杀中，资本雄厚的，技术实力强的，；隹确的，有的少数几个企业将会占据整个市场，最终会形成“割据”之势。
　　2.第三方支付的服务将更深入，更细化随着第三方支付平台行业化服务的深入，第三方支付业务也将更细化，走向更加细分的市场。同时这也会让第三方支付商的产品具有和专业化，摆脱，步八良性循环。那些能最早深入到某具体行业的支付商，还可以形成在该行业支付平台的，抢占先机。从现在的电子商务发展看，，数字娱乐和电信充值，最有希望打造行业性支付平台。
　　3.大力开发增值服务是第三方支付的必经之路目前第三方支付企业们的服务大同小异，在未来竞争中要想留住客户，提高客户的，必须在更大程度上给自己的产品附加增值服务。未来的第三方支付平台，不仅是一个支付平台，还应该是一个平台。
　　要善于利用，与之建立良好的伙伴式经营关系，将自己的客户进行细分，对不同的细分单位，提供不同的增值服务，从而提高和，夯实自己的市场地位。
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以上内容根据网友推荐自动排序生成P2P平台的发展，其中资金安全问题是其发展的关键因素，针对资金安全等问题，先锋易融选择连连支付作为第三方支付通道，这是为什么呢？
原因一：避免资金池沉淀在P2P平台，保证资金安全。
我们先来假设，如果没有第三方支付通道，那么会怎么样？
举个例子：当钱从投资者的账户里，跑到P2P账户里，再去到借款人的手中，在中间环节的时候，钱有可能会在P2P账户里产生法律禁止的资金池。
第三方支付通道可有效规避资金池问题。投资者、借款人、先锋易融平台账户彼此独立，资金使用透明公开，进而使投资者的资金安全得到保障。
(放款、还款过程全未经过先锋易融平台，在第三方支付通道平台上完成)
原因二：有效防止P2P平台挪用资金
投资者在第三方支付通道账户上的钱，未经投资者授权，任何人都无法动用账户里的钱。
保障投资资金专款专项，防止挪用
原因三：有效防止黑客入侵P2P平台造成资金风险
由于有些P2P平台系统存在一些漏洞，黑客有机会篡改平台数据。如果进行第三方支付通道以后，即使黑客改了P2P平台的数据也无法动用投资者放在支付通道平台里的钱。
此外，在信息安全保障的问题上，从技术上来说，平台系统采用自主研发架构体系，在数据安全上采用了SSL加密技术，用户在先锋易融平台进行账户管理、在线充值、投标、提现等涉及敏感信息的操作时，信息将被自动加密，并且运用公有云+私有云的混合云架构，既充分利用了公有云动态资源扩展和高带宽防止DDoS攻击的优势，又使用私有云实现了不同等级数据的安全；不仅如此，平台配置了灾备数据中心，实现了准实时的同步备份，并经过多次事故的应急处理演练，在不可抗拒的网络灾难下达到分钟级的容灾要求；此外，在用户的绑卡、提现等关键资金操作时，利用了多因子的认证技术，有效地防止用户的误操作，或者账号被盗的情况。先锋易融在任一重要的环节，如用户的资金变动、个人信息修改乃至异常登录等操作，均实行安全审计策略，确保所有的操作环节安全合规。
原因四： 防止投资数据的恶意篡改，保证投资数据的准确性
由于第三方平台还备有投资者充值提现的数据，各投资人可以与网贷平台的数据进行核对，以保证投资数据的准确性。防止P2P平台修改投资者的数据，也可以保证不会出现P2P平台将投资者的数据泄漏出去的风险。
一个靠谱的P2P平台是必须要有第三方支付通道的。所以，不要再抱怨为什么还要实名认证心很累，有第三方支付通道在，才能更安全呢~！
正如高票房的电影一定有其优质的卖点，P2P的投资热度不断上升说明其内在优势打动了投资人。初入P2P行业的投资者，笔者建议选择平台时要慎重，资金安全是考量重点，小快轻灵的网贷平台先锋易融值得尝试。