国内首份数字普惠金融指数发布
08:59:26　来源: 贸易金融　
日前，在第三届互联网金融外滩峰会上，首份披露城乡普惠金融发展水平的《北京大学数字普惠金融指数》()在会上发布。
来源：贸易金融（微信ID:trade_finance）国内首份数字普惠金融指数发布日前，在第三届互联网金融外滩峰会上，首份披露城乡普惠金融发展水平的《北京大学数字普惠金融指数》()在会上发布。据介绍，该指数由北京大学互联网金融研究中心联合上海新金融研究院和蚂蚁金服集团组成的联合课题组编制，综合测量了除港澳台地区外，全国内地31个省、337个地级以上城市，以及1754个县的数字普惠金融发展状况，时间跨度为2011年至2015年。此前，央行行长周小川曾表示，G20应继续推动普惠金融的发展，重点关注数字普惠金融和普惠金融的指标与数据。事实上，数字普惠金融为经济落后地区实现普惠金融赶超提供了可能，并为广大中低收入者和弱势群体获得低成本的金融服务奠定了基础。所谓普惠金融，就是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。而所谓“数字普惠金融”，可定义为曾被排斥或服务不足的人口以数字方式获得和使用正规金融服务。此类服务应符合客户需要，并以负责任的方式以及客户可负担、服务提供商可持续的价格来提供。相对于传统普惠金融，数字普惠金融具有更好的地理穿透性，形成更强的地区覆盖度，使得落后地区也可以享受到相对更多的金融服务。数字普惠正在成为备受各界瞩目的热词。其中，以移动互联技术及数字金融产品创新，降低了金融服务的成本，扩大了金融服务的覆盖范围。最新发布的指数显示，在数字普惠金融领域，地区间的差距正在缩小。在部分指标上，中西部地区甚至比东部地区有更好表现。在1754个县城的排名中，数字普惠金融排名靠前的县域，既有来自东部地区，也有来自中西部地区。数字服务支持度由移动支付占比、贷款利率等指标合成，这意味着虽然中西部地区的数字普惠金融总体低于东部地区，但是在移动支付端着快速赶超，出现弯道超车的趋势。
本文来源：贸易金融 作者： (责任编辑：)
服务电话：010- 服务信箱：
　北京网络行业协会　
Copyright&
All Rights Reserved 版权所有 复制必究用互联网的力量践行普惠金融_网易新闻
用互联网的力量践行普惠金融
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
（原标题：用互联网的力量践行普惠金融）
商业北京大学互联网金融研究中心举办了“互联网金融系列讲座”，《互联网金融12讲》即是在此基础上，收录了谢平、杨凯生、黄益平、陈龙等多位行业专家的观点，全面分析了我国互联网金融行业的发展现状、未来可能的发展路径等热点问题。尽管互联网金融高速发展，关于它前景的争论却一直没有停止。互联网金融究竟是一股积极的革新力量还是可怕的市场泡沫？未来互联网金融究竟会如何演变， 现在下明确的结论还太早。不过互联网金融发展的决定性因素很清楚，即取决于互联网技术能不能有效地帮助解决金融交易的本质挑战——信息不对称的问题。金融风险基本上都是由信息不对称引起的，比如不了解交易对手、不了解投资项目等。信息不对称容易导致交易发生前的逆向选择和交易发生后的道德风险。如果互联网金融能够在降低成本的同时有效地降低信息不对称的程度，比如帮助风险定价或者信用评价，那么即使未来监管收紧，互联网金融仍然会有生存空间。发展普惠金融是中国金融改革的重要任务之一。所谓普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。经过三十几年的金融改革与发展，中国已经建立起一个庞大的金融体系，不但金融机构种类齐全，金融市场规模也很大。但同时抑制性金融政策仍然相当普遍，监管当局仍然日常性地干预利率、汇率、资金配置和资本流动。正规金融体系只是为高盈利企业与高财富家庭提供服务，超过70%的中小企业、农户和城市低收入家庭并没有享受到好的金融服务。为这个潜在的客户群体提供更好的金融服务，正是发展普惠金融的主要任务。近年来政府采取了一系列的政策措施，试图缓解融资难、融资贵的问题，包括强制性地要求商业银行为中小企业提供更多的贷款、规范金融部门收费行为、定向增加为小微企业和涉农企业提供融资服务的金融机构的流动性供给和建立更多的中小金融机构如民营银行等。这些政策虽然取得了一定的成效，但融资困难的问题并没有得到根本性的缓解。有效的风险评估和合理的风险定价是为中小企业提供金融服务的基本前提，目前大多数传统的金融机构却很难做到。2015年五家新型民营银行挂牌，其中微众和网商两家网上银行正在试图解决远程开户的问题，剩下三家各自只能开设一家分行。因此，它们能够服务的客户数量非常有限。而互联网金融具有普惠金融的一些基因。传统金融机构不愿意为中小企业和普通百姓服务，其实是基于成本收益分析的理性选择。评估普惠金融典型客户的信用本来就很困难，在一个征信系统不发达、诚信缺失的市场尤其如此。
同时，普惠金融客户的金融交易规模都比较小，平均融资成本比较高，但因为政府常规性地干预利率与融资成本，金融机构很难做合理的风险定价。互联网公司提供普惠金融服务的天然优势，在于一是利用大数据分析做风险定价，替代传统金融机构的尽职调查，显著降低成本；二是规避了监管当局对利率的干预，实质性地实现了利率市场化；三是互联网技术的固定投资成本很高、边际成本却很低，也就是说平台一旦建成，它可以为之服务的客户群体几乎没有数量限制。黄益平
(原标题：用互联网的力量践行普惠金融)
本文来源：大洋网-信息时报
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈国务院公布“推进普惠金融发展规划” P2P如何先行？--百度百家
国务院公布“推进普惠金融发展规划” P2P如何先行？
分享到微信朋友圈
12月31日，国务院公布了《推进普惠金融发展规划（年）》（以下简称“规划”）。《规划》明确了什么是普惠金融，以及推进普惠金融发展的意义，提出了具体的发展规划。
12月31日，国务院公布了《推进普惠金融发展规划（年）》（以下简称“规划”）。《规划》明确了什么是普惠金融，以及推进普惠金融发展的意义，提出了具体的发展规划。其中，《规划》明确提出发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用，发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。
那么，P2P平台应该如何抓住机遇，踏实做好推进普惠金融发展的具体实践？在推进普惠金融发展的过程中，P2P平台应该注意哪些问题？（扫描文末二维码，关注可获取更多内幕，每日一深度！）
发展普惠金融：P2P理应先行
P2P作为当下互联网金融的主要形态之一，其实际上正是普惠金融的产物，也是互联网金融领域最符合普惠金融特点的一种形态。一方面，其所对接的借款方均为小微企业和农户等个人，另一方面，其所面向的投资人也都是个人， 双方借贷金额小，且符合大众投融资需求。
《规划》中，明确提出“普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。”并指出“小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。”
这一要求可以说与主流P2P平台正在进行的具体实践是相符的。以创建于2011年的综合金融服务平台恒昌公司为例，其一直践行的普惠金融就是帮助小微企业主、普通工薪阶层和经济上活跃的农户，做信用建设、资金筹措方面的工作，帮助他们在无抵押无担保的情况下筹措信用资金，并在这一过程中帮助他们评估信用，建立信用档案，帮助他们用多元化的方式筹措资金。这恰恰是P2P平台实实在在先行推进普惠金融发展的体现。
P2P平台应扑下身子才能做好普惠金融
一个不能不承认的事实是，我国的信用环境、信用体系建设与国外尚有一定差距，这就使得在推进普惠金融发展的过程中，尤其是在服务小微企业、农户等群体的过程中，P2P平台应该扑下身子进行实地走访，帮助他们建立信用档案、传递信用、盘活信用。
小微企业主、工薪阶层、农户等是普惠金融的重点对象，这些群体也往往是银行等传统金融机构未能覆盖的人群，因此，如何做好这些群体的普惠金融，正是对P2P平台模式创新能力的考量。
在这方面，P2P平台应该通过信用审核评分、客户模型分析等，建立符合这些群体的风控模式。以上文提到的恒昌公司为例，其就针对农村客群缺少银行流水，信用记录的情况，采用信审前置的方式，有信贷员去到农户家中，通过他的现金流、负债、家庭状况等，形成一套独特的评分机制，为他们建立信用档案，获得资金支持，在释放信用价值的同时，传播了信用的理念，促进了社会信用体系的发展。
这种做法可以说是P2P平台推进普惠金融的一种引领性创新，也值得其他P2P平台在践行普惠金融时予以借鉴。
用技术创新推进普惠金融
除了要扑下身子进行模式创新外，P2P平台在推进普惠金融发展上，还需要注重技术的创新。技术是P2P平台区别于传统金融的立命之本，通过技术上的创新，也能更为有效、高效的推动普惠金融的发展。
在技术创新方面，主要则是要通过搭建平台、推出应用等方面，来切实做好推进普惠金融的工作。譬如，农村金融是普惠金融的重中之重，也是一块很难啃的硬骨头。如何做好农村金融，对P2P来说也是一大挑战。当然，挑战背后也蕴含着巨大的机遇。
那么，P2P应该如何利用技术做好农村金融呢？这里还是以上文提到的恒昌公司为例，恒昌通过互联网金融的布局，推出了恒易融、助农帮等落地的互联网金融应用，让以往通过传统金融无法获得服务的人，能够随时随地、高效便捷的获得高质量的金融服务。就农村金融而言，其有助农帮的平台，通过线上搭建的助农公益平台，将城市有闲置资金的人群，与农村缺少资金的农户进行对接，让农户可以凭借信用获得资金实现创业、改善生活和生产，同时，也让城市的出借人得到收益和精神的双丰收。
由此不难看出，实际上P2P在推进普惠金融发展上，只要敢于模式创新、扑下身子来做实践，精于技术创新，搭平台建体系，就有可能成为推进普惠金融发展的先行者，也能以此抓住国家推进普惠金融发展的大好机遇，打开P2P平台发展的想象空间。
王冠雄，转型教练。著名观察家，中国十大自媒体（见各大权威榜单）。每日一深度，发布于微信、微博、搜索引擎，各大门户、科技博客等近30个主流平台，覆盖400万中国核心商业、科技人群。为英国《金融时报》等世界级媒体撰稿人，观点被媒体广泛转载引用，影响力极大。详情可百度，业务咨询。
长按下图关注。预告：移动重塑营销？
作者：重创新之父、互联网＋转型教练，中国十大自媒体、微信公众号【王冠雄】，１３５２１１４０９０９。
分享到微信朋友圈
在手机阅读、分享本文
还可以输入250个字
推荐文章RECOMMEND
阅读：3148
阅读：1811
热门文章HOT NEWS
三周前刚刚宣布融资腾讯、华平领投的2.15亿美元D轮融资的摩拜...
老胡说科技
百度新闻客户端
百度新闻客户端
百度新闻客户端
扫描二维码下载
订阅 "百家" 频道
观看更多百家精彩新闻出自 MBA智库百科()
普惠金融体系(Financial Inclusion System)
　　普惠金融体系是指一整套全方位为社会全体人员，尤其是金融弱势群体提供的思路、方案和等。
　　普惠金融也称包容性金融，其核心是有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，尤其是那些被传统金融忽视的农村地区、城乡贫困群体、。普惠金融为提供了一种与其他客户平等享受金融服务的权利，普惠金融能够有效地帮助贫困群体脱贫，普惠金融体系是构建和谐社会的重要推动力。目前在广大农村地区针对农民、农户提供的小额信贷应当被视为普惠金融的一部分。
　　2006年“建设普惠金融体系” 蓝皮书认为，普惠金融的目标是：在健全的政策、法律和监管框架下，每一个发展中国家都应有一整套的，共同为所有层面的人口提供合适的和。
　　(1)所有家庭和企业都能够以合理的价格获得一系列金融服务，包括、和、、、、、、支付、本地汇款及国际汇款等，这些服务以前只被那些“银行可接受的”人享有；
　　(2)拥有健全的机构，这些机构遵循合理的内部管理体系、行业业绩标准、市场监督机制，并且在需要时接受合理的；
　　(3)具备财务和机构的，这种能力是机构长期提供的手段；
　　(4)拥有多样化的金融服务提供者，并在任何可行的情况下，为客户提供具备且种类多样的金融服务(包括一系列私营、非营利性及公共金融服务提供者)。
　　普惠金融是在“2005年国际小额信贷年”提出的概念，既是一种理念，也是具体的实践活动。相对与所倡导的“”，即20%的客户创造80%的利润，普惠金融最大的突破就是，在一定程度上颠覆主要为富人服务的传统理念，使得弱势客户也可得到平等享受金融服务的权利。
　　2012 年6 月19 日，原国家主席胡锦涛在墨西哥举办的在峰会上指出：“普惠金融问题本质上是发展问题，希望各国加强沟通和合作，提高各国消费者保护水平，共同建立一个惠及所有国家和民众的金融体系，确保各国特别是发展中国家民众享有现代、安全、便捷的金融服务。”这是中国国家领导人第一次在公开场合正式使用普惠金融概念。
　　2013 年11 月12 日， 中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出“发展普惠金融。鼓励，丰富层次和产品(第三部分第12 条)”。
　　发展普惠金融，中国还处于起步阶段。要突破节能环保、“三农”、等普惠金融服务的难点，既要营造良好的政策环境和市场环境，更要金融机构自身责任的担当和觉悟的提升。只有充分发挥金融推动社会经济和谐、健康、的重要作用，才能实现金融机构自身的。
　　2016年，杭州G20峰会期间，《G20数字普惠金融高级原则》、升级后的《G20普惠金融指标体系》和《G20中小企业融资行动计划落实框架》3个关于普惠金融的重要文件将会被提交讨论，通过后将成为全球普惠金融发展的指引性文件。
　　其中，《G20普惠金融指标体系》就对包括账户的普及率、信贷的普及率、数字支付、网上支付、移动支付普及率，以及ATM机和银行网点的密度，客户账户的使用频度和消费者保护等方面提出了一系列指标要求。
　　据介绍，G20普惠金融指标体系按金融服务的使用情况、可获得性和质量等三个维度制定了29项指标。这些指标将对政府采建立完善的法律和监管框架，加强数字金融基础设施建设和管理提出指引。对企业而言，新的指标体系则意味着在完善征信、风控的能力，在大数据、云计算、移动互联等方面加强研发方面展开新一轮的竞争。
　　让所有人都平等地享受，是建设普惠金融体系的基本出发点和最终检验标准。普惠金融体系主张让所有人都得到相应的金融服务，只有包括穷人、富人、一般人和大中小企业在内的所有不同服务对象都得到金融服务，各类提供金融服务的和组织都有机地融入，才称得上是普惠金融体系。普惠金融体系强调包容性，惠及所有人，尤其是那些被传统金融所忽视的农村地区、城乡贫困群体、微小型企业。普惠金融的愿景是通过完善，运用，在金融服务领域寻求社会公正，将所有的人都纳入经济增长轨道，并使其公平地分享的成果，达到社会和谐发展和的目标和理想。
　　普惠性金融体系框架认同的是将包括穷人在内的金融服务有机的溶入于微观、中观和宏观三个层面的金融体系，过去被排斥于金融服务之外的大规模客户群体才能获益。最终，这种包容性的金融体系能够对发展中国家的绝大多数人，包括过去难以达到的更贫困和更偏远地区的客户开放。
　　客户层面。贫困和低收入客户是这一金融体系的中心，他们对金融服务的需求决定着金融体系各个层面的行动。
　　微观层面。金融体系的脊梁仍然为零售金融服务的提供者，它直接向穷人和低收入者提供服务。这些微观层面的服务提供者应包括从到以及位于它的中间的各种类型。
　　中观层面。这一层面包括了基础性的金融设施和一系列的能使金融服务提供者实现降低交易成本、扩大和深度、提高技能、促进透明的要求。这涵盖了很多的金融服务相关者和活动，例如、评级机构、专业业务网络、、、结算支付系统、、、，等等。这些服务实体可以是跨国界的、地区性的或全球性组织。
　　宏观层面。如要使可持续性的小额信贷蓬勃繁荣发展，就必须有适宜的法规和政策框架。中央银行(金融监管当局)、财政部和其他相关政府机构是主要的宏观层面的参与者。
　　普惠金融是一个能够有效惠及社会各阶层的体系， 它能够为传统和体系之外的广大中低收入阶层、微小企业， 甚至贫困人口提供金融服务，如果一个国家的金融智能对经济发达的地区的阶层提供服务，就可能陷入落后地区长期落后发展的陷阱。
　　普惠金融是一种理念，也是具体的实践活动。普惠金融的重点在于，加快改革和，不断完善现代金融体系，及时有效地为社会各阶层和群体提供所需要的金融服务，让现代金融服务更好地惠及各个社会群体和经济社会发展的薄弱环节，更好地支持发展。
　　加强金融监管，防范风险
　　普惠金融体系应该加强金融监管，防范风险，同时通过公平的和监管，鼓励创新，完善政策支持的措施，构建一个，包容性强的普惠金融体系。一要引导大中型金融机构对三农和小微企业支持力度。二要发展微型经济，鼓励更多的进入。三要做好预报汇报，比如说建立机制和，进一步的推进等等。
　　构建普惠金融服务体系
　　发展普惠金融，关键是要构建多层次、广覆盖、有竞争的普惠金融服务体系，解决普惠金融供给不足问题。不仅要鼓励现有金融机构向县域乡镇延伸业务，而且还要进一步放宽市场准入，有序引导和民间资本进入这个领域。要创新信用模式和扩大贷款抵质押担保物范围，构建起小额、贷款、担保机构“三位一体”的普惠体系，有效破解普惠金融“贷款难、贷款贵”的抵押物瓶颈困局。
　　强化普惠金融政策体系。
　　要加强、产业、财税、投资政策的协调配合，综合运用、、差别准备金动态调整等和、、、先税后补等财税政策工具，提高效率。
　　健全普惠金融市场体系。
　　发展普惠金融，需要健全包括、、、、、等在内的功能完备的普惠金融市场体系，充分发挥不同金融机构之间的，降低普惠金融服务风险，实现综合化、一体化服务。
　　拓宽普惠金融渠道体系。
　　发展普惠金融，离不开覆盖城乡的金融服务网络，不断扩大金融服务的覆盖面和渗透率，离不开金融创新。因此，应鼓励金融机构积极运用现代科技手段，提高基础型金融服务水平，同时利用、等新型和手段，为客户提供更加便捷、高效、优质的现代金融服务。
　　优化普惠金融生态体系。
　　发展普惠金融，构建和谐稳定的普惠金融生态环境，是充分有效发挥金融机构资源配置功能的基础。要围绕城乡居民、小微企业开展评价工作，全面推进建设。同时，也需要通过落实信用创建政策激励措施，加大金融知识教育普及力度，营造诚实守信的良好社会风尚。
本条目对我有帮助7
&&如果您认为本条目还有待完善，需要补充新内容或修改错误内容，请。
本条目相关文档
& 58页& 72页& 3页& 6页& 14页& 7页& 5页& 2页& 2页& 4页
本条目相关资讯
本条目由以下用户参与贡献
(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({
id: '224685',
container: s,
size: '728,90',
display: 'inlay-fix'
评论(共0条)提示:评论内容为网友针对条目"普惠金融体系"展开的讨论，与本站观点立场无关。
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
以上内容根据网友推荐自动排序生成The requested URL '/content/16/452.shtml' was not found on this server.