热门推荐：
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
随着各类网上支付手段的普及
越来越多的人出门都不想带现钱了
就比如现充BOY，每次开车来上班
交车费的时候还得问问别人能不能微信支付
实在不行，就只能找个路人
用支付宝给人家转账，然后让别人借现钱
社会好人多，不过举手之劳
很多人觉得帮就帮了也没事
然而，最近央视曝光，支付宝又有新骗局了！
如果有人在路上请求用支付宝换现金
请一定要警惕！
（建议在wifi环境下观看）
截图表示正在转账，但是钱迟迟不到位
受害人之一的张凯月表示，当时想，人出门在外，谁都会遇到难事，能帮一把就帮一把。况且借给他几百块现金，他当场用支付宝转账还款，自己并不会有损失。
案发时，张凯月取出700元现金给了犯罪嫌疑人，对方向张凯月出示了一张支付宝截图，证明转账正在进行。
过了一会儿，张凯月还没看到支付宝即时到账。犯罪嫌疑人解释称，因火车站信号不好，支付宝还款不能及时到账，让张凯月两小时后再查收。
因急着赶火车，张凯月就没等下去，而借出的钱再没到账。后来，她多次和那名陌生男子联系，却联系不上。直到警方跟她联系，她才知道自己被骗了。
日前，经过两个多月的侦查，这起系列诈骗案告破，找到了60多个愿意配合调查取证的证人。被骗钱款2.1万元全部追回，分布全国的63名受害者通过网络或到现场领回了被骗的钱。
警方演示：如何用支付宝做手脚？
案情告破后，公安指出，嫌疑人作案时会向受害者要账户，并且进行一个待转账的操作（并未输入密码，转账尚未成功）。然后他把这个截图给受害者看，让对方误以为他已经转账，并以网络延迟为借口，致使行骗屡屡得手。
这个具有迷惑性质的转账截图是怎么来的呢？
页面左上方有“等待付款”字样
页面下方有“立即付款”字样
此时，账单页面上方有个“等待付款”，
下方还有个“立即付款”，
这说明，账单并没有付账。
关键的一步来了！！
犯罪嫌疑人把此页面扩拉放大、遮屏，
“等待付款”“立即付款”的字样会被遮住。
然后犯罪嫌疑人截屏，
只截取中间这一部分页面。
被骗人一看截图，转账金额、自己的支付宝昵称、支付宝账号、转账二字都显示是对的，而且就在自己眼皮下操作的，于是不多加思索，就以为钱已经转过了，就会把现金借给犯罪嫌疑人。
提示：支付宝是即时到账哒！
其实接触妹最开始看到这个骗局的时候内心是觉得很莫名其妙的。因为支付宝是即时到账的，不存在网络延迟情况，明明没有收到钱，为什么还会相信？
后来才知道，案件中被骗的大多是年轻女性，女大学生居多。犯罪嫌疑人交代，选择这类人群，因为她们社会阅历浅，且一般抱着与人为善的心态，故让骗子屡屡得手。对此接触妹只想说：
针对目前一些支付宝骗局，民警提醒：
1、支付宝是即时到账，确认密码后，点击付款，钱就能及时到收款人账户，并不存在延时。
2、最重要的一点是提高防范意识。不要轻易与陌生人进行网上转账交易；在网上转账交易时，不要轻易相信转账截图，最好直接登录网银或去银行、ATM机查询，以免上当受骗。
但比起被骗，最让人心寒的是：被人利用了自己的善心，从此待人接物皆有了警惕和防范，这对社会的影响何止是几百块钱！
对世界满怀善意，是一种很崇高的精神
我也相信，以善待人，必有后报
我们都想做个善人，但是就算行善
也一定要有警惕意识，坚决不能让骗子得手！
我是接触妹，我的心愿是：
利用人心的骗子请原地爆炸吧！
本文由重庆美食（cqmeishi310）团队整理
部分来源：微重庆| 感谢原作者
欢迎举报抄袭、转载、暴力色情及含有欺诈和虚假信息的不良文章。
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
5376/条精选
8269/个达人
只会简单家常菜。
资深吃货一枚，拥有刁钻的舌头和坚韧的肠胃。爱吃、会吃、爱做。
吃喝玩乐，快乐分享。
热爱美食，喜欢做好吃的东西给自己、家人和朋友。
希望用自己的手分享美食，用自己的眼发现美食，用自己的心体会美食！
一人，一兔，一厨房。一盘，一碗，一世界。银行卡新规落地 包括延时转账等五个方面
胶南第一地方门户www.jiaonan.tv
赞助商广告载入中…载入中…
您的位置： &
银行卡新规落地 包括延时转账等五个方面
&&文/图&半岛记者&李珍&潘立超&
&&“从本月开始,一家银行每人只能办一张实体卡、支付宝支付有限额、转账可延时24小时……”“史上最严银行卡新规”已从12月1日起实行。1日记者走访岛城多家银行网点和ATM机发现,这些新规都已在青岛落地,主要包括延时转账等五个方面。业内人士表示,这是为了最大程度阻断通讯网络诈骗犯罪嫌疑人诱导受害人进行资金转账、实施赃款变现。“一家银行内,用户此前已开立的多个Ⅰ类账户会否被撤销或者降级?过渡期有多长?同一人最多保有几个低级别账户?24小时内打个电话就能撤销ATM机的转账吗?”等问题依然需要相关细则进行规范。&
&&同一银行,一张身份证只能办一张卡&
&&12月1日,央行关于个人银行账户实行分类管理的新政正式实施。根据央行要求,个人银行账户实行分类管理,分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户,在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。&
&&记者调查发现,现在一张身份证在一家银行只能办一张银行卡,想多办已经不允许。12月1日和2日,记者在南京路、山东路以及宁夏路等多家银行网点探访发现,在不少银行网点的门口都贴出了新规实行的通知。在南京路一家招商银行,记者向柜员表示已经有了一张招商银行的银行卡,可否再办一张时,柜员表示一张身份证在一家银行只能办一张,不能再多办了,同时工作人员还提醒,如果市民在该银行的同一个身份证名下有多个账户,可能以后要逐步减少到一张,希望这些市民能够尽快到网点柜台进行处理。&
&&记者随后咨询岛城几家银行网点了解到,虽然央行新规已经开始实行,但是不少银行的个金部、营业部等部门对新规的进一步贯彻实施,包括一些大额交易风险防控、“一人多卡”、“一户多号”等情况的具体处理方式,还需要些许时间的整理、统计和消化,因此还有一段时间的过渡期。&
&&异地取现,跨行仍需支付一笔手续费&
&&本次银行卡新规取消了同行异地账户存取款、转账手续费,以及ATM机转账24小时后到账的规定,是一大亮点。在记者走访的几家银行网点当中,工作人员都表示现在已经取消了同一银行异地存取款手续费,对于一些经常出差的商务人士确实是一个利好。&
&&市民张先生告诉记者,他因工作原因经常出差,当得知同行异地账户存取款免手续费时,他十分高兴,“太好了,这相当于银行取消了‘漫游费’”,张先生说,“之前有的银行异地取现费率最高甚至达1%,我在外地取现1万元就要100元的手续费。新规实行以后,像我这种经常出差的人以后身上只需要带一张银行卡就可以到处取钱,既省了手续费也提高了安全性。”&
&&但是多家银行的工作人员也提醒广大市民,这只是针对“同一家银行”,如果是跨行取现,手续费还是免不了的。如果要办理跨行转账等,市民可以通过手机银行进行,目前,大多数手机银行转账汇款是免手续费的。&
&&新开账户,半年不交易暂停非柜台业务&
&&在南京路一家工商银行,记者以客户身份表示想要开一张新卡,一位客户经理过来提醒:“开了新卡,如果六个月没有交易记录将会被暂停非柜台业务,例如网上转账等等。”该经理表示,银行会通知名下开户数量较多的客户进行核查,与客户确认是否保留账户、开户原因及合理用途。对于无法核实开户合理性的,会引导客户进行撤销、归并账户,或者采取降低账户类别的措施。同时,需要注意的是,新开立的账户自开户之日起6个月内无交易记录的,会暂停非柜面业务,但是如果您通过该账户注册电子银行、签订代缴费协议等,不会因无交易记录而被暂停非柜面业务。&
&&如果市民遇到相关的账户问题,可以直接咨询各银行营业点或者客服热线。银行工作人员还提醒,此轮账户清理,必定会产生大量闲置银行卡,千万不要随便处理。银行卡的磁条上存储着用户的个人私密信息,若处理不当,会造成隐私泄露。多数银行卡在开卡后会产生年费,若长期不用,会累积超额年费,持卡人最好自己主动到银行网点进行注销。&
&&ATM机转账,转给他人只有24小时到账选项&
&&记者走访发现,在不少银行网点的ATM机门口都贴着银行新规的通知,其中最为普遍的内容就是“自12月1日起,通过银行自助设备转账,可以使用延时转账,在转账后的24小时之内可以将资金追回。”而在转账系统当中,也出现了“为了资金安全,请谨慎转账汇款”的提示,并且有了一个延时转账选项。记者体验后发现,在ATM机上转账给本人可以实时到账,若转给其他人则只有24小时到账这一个选项。&
&&记者看到,当有客户咨询银行工作人员关于转账的相关事宜时,工作人员都会善意提醒,如果是给陌生人转账尽量使用延时转账。&
&&工作人员表示,如果客户有急事需要立刻转账,也可以选择到柜台进行实时转账,可以两小时之内将资金转到其他账户上。“此次新规中的相关条款就如同‘后悔药’,是为了最大程度阻断通讯网络诈骗犯罪嫌疑人诱导受害人进行资金转账、实施赃款变现。”招商银行青岛南京路支行的一位大堂经理表示。2日,记者再次随机走访了岛城的几家银行网点了解到,新规实施后,暂时还没有接到市民延时转账后撤款的申请。&
&&/&这些疑问,已经问过了&/&
&&24小时延时转账&急需用钱怎么办&
&&此次银行卡新规,引发很多市民关注。“很多时候我们做生意或者有急事的时候急需要钱,难道也要等24小时之后才能到账吗?这以后可怎么办?”&
&&对于市民的担心,记者在银行网点探访发现,24小时延时转账只是其中的一个选项,到银行柜台或网银转账时,你需在三种转账方式中选择一种:实时到账、普通到账、次日到账。&
&&除此之外,银行工作人员还提醒大家,如果转账额巨大,最好是分多次转账,如果非柜台转账超过五万元,就要通过数字证书或者电子签名等安全可靠的方式,原有的仅采用密码和手机短信验证码的方式不能再进行大额转账。&
&&银行账户分类&该如何理解&
&&根据央行9月30日发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。此前,央行就曾规范各类账户使用范畴,Ⅰ类账户为具备存款、转账、理财、消费、缴费、存取现金、实体卡片等全功能的账户,且无限额；相比之下,Ⅱ类账户无法存取现金；而Ⅲ类账户仅具有小额消费和缴费功能。&
&&银行三类账户&到底如何区别&
&&根据银行业内人士解释,新规实施后,Ⅰ类户即当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的全功能账户,使用范围和金额不受限制。&
&&Ⅱ类户在原有功能基础上,新增可以限额存取现金、限额与非绑定账户转入转出资金(含绑定支付账户使用)、接受开户银行贷款和还款等功能。其中,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅱ类户,才可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务以及配发银行卡。Ⅱ类户与其绑定的I类户或信用卡账户之间的转账、银行贷款和还款以及利用Ⅱ类户购买银行投资理财产品不受限额管理。&
&&Ⅲ类户在原有可办理限额消费和缴费功能基础上,新增限额与非绑定账户转入转出资金(含绑定支付账户使用)功能。其中,经银行柜面、自助设备经银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅲ类户,才可以办理非绑定账户资金转入业务。需要注意的是,Ⅲ类户任意时点的账户余额不得超过1000元,因账户计息或退款资金汇入累计余额超1000元的情况除外。&
&&需要说明的是,新规主要是对增量账户进行规范,消费者在日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。&
&&账户分类管理&过渡期多长&
&&目前,新规暂未设定调整过渡期,有业内人士表示,由于涉及手续费、银行账户等多方面的内容,调整时间可能较长。账户分类、客户销户、同行异地转账免费等操作,都需要银行对系统进行规划调整,过渡期会较长,改造成本也不低。据专家介绍,不同银行的调整周期也不太一样,小银行改造起来容易点,国有大型银行网点分布广、业务多,相对更复杂。&
&&多出来的银行卡&如何处理&
&&中国社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受媒体记者采访时说,大额存款与零钱分开,是账户分类管理的主要目的。&
&&作为银行卡用户,首先要理清手里的银行卡都属于哪类账户。原则上来讲,用户现下持有的储蓄卡(借记卡)都是柜台面签申请,基本满足Ⅰ类账户要求。未来,除了按照规定只能保留一个Ⅰ类账户外,其余均需要去银行做销户或降级处理。选择保留哪一张,自然是由客户自己决定。至于其余账户的处置、是否要撤销或者转成低级别账户,目前还没有出台具体的指导意见和实施细则。&
&&记者随后又咨询了中国银行、工行以及建行的客服人员,工作人员都表示目前还没有下发具体操作流程,已有账户使用暂时不会受到影响。&
&&电话撤销转账&会增加成本吗&
&&值得注意的是,《通知》要求,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。“24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示”。&
&&银行业内人士表示,撤销ATM机转账的技术难度并不大,也不会增加更多成本,“一般情况下,通过电话银行就可撤销,但实际操作,还要根据各银行网点的情况而定。”&
&&微信等绑定业务&受影响吗&
&&根据最新规定,除Ⅰ类户可配发银行卡外,Ⅱ类户也可配发银行卡,但Ⅲ类户不能。&
&&新规明确,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份开立的Ⅱ类户,也可配发银行卡实体卡片。在配发银行卡后,个人可持Ⅱ类户银行卡办理银行柜面现金存取、ATM转账取现、POS刷卡消费等各类业务,与Ⅰ类户的使用差别就在于Ⅱ类户有限额控制。同时,为适应移动支付发展,个人可通过Ⅱ、Ⅲ类户开展移动支付业务,不需要绑定银行卡,也可不到银行柜台面签。
&&据了解,个人在今年12月1日前已开立的存量银行账户不受影响,仍可正常使用,无需进行任何操作。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的,也不会受到任何影响,以后也可根据需要开通相关业务。&
&&银行业人士提示,个人如果有降低支付风险的想法和需求,也可主动到银行将一些与网络支付绑定使用的账户进行降级,对多年不使用的账户进行销户。并且目前规定的内容主要是涉及个人开立的借记账户,也就是通常所称的银行卡。不涉及贷记账户,即信用卡。因此,信用卡的开立和使用不会受到影响。如果是使用I类账户绑定了支付宝、微信,用于日常消费,为了保障账户资金安全,可以将I类账户下调为II类或III类账户,只需存款人经过基本的身份确认就可以。&
&&背景 近半电信诈骗犯罪&通过ATM机转账&
&&央行表示,作出这一规定的原因是,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是通过自助柜员机向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。&
&&业内人士称,因此,ATM转账24小时后到账只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账,本人同行账户之间的转账仍可以实时到账。同时,个人通过ATM机办理存取现等业务也不会受影响,通过ATM存款实时到账,取现可以当即取出。业内人士说,银行对大额转账加强管理,可能会给经常需要大额汇款的人带来不便,但对市民来说,根本上还是出于对资金安全的保护,希望市民提高风险防范意识,积极配合。&
&&一名长期从事网络诈骗案件侦破的民警也告诉记者,银行的这一规定的确给市民的资金安全带来一个缓冲期,尤其是一些老年人,比较容易受骗,如果通过ATM转账就有可能追回。&
&&■提醒&新规已实施&仍需防范新型诈骗&
&&24小时才到账?这不是牺牲了广大民众的利益吗?不,这其实是为了挽回更多民众的损失,保障更多民众的利益。&
&&假如,市民王姨受到某销售人员诱导,欲购买5000元的保健品,当天下午就在ATM转账到对方账号,当晚家人得知并了解情况后,怀疑王姨上当了,该保健品仅为普通食品却价格不菲,幸好有24小时到账的新规,第二天早上王姨在家人的陪同下到银行网点申请撤销了该笔转账,5000元又回到了王姨的账户中。&
&&新规避免了一时糊涂上当受骗带来的财产损失,但是有些细节还是需要注意,尤其是做生意的老板们。例如,一位新客户郑先生向刘先生定了3万元的货,当天早上在柜员机转了3万元给刘先生,下午就拿着柜员机的凭条来到刘先生处提货物。刘先生在这时候应该把货物给他吗?&
&&不应该。&
&&例如,新规实施后的一天,郑先生通过ATM机转账给刘先生,24小时后才到账,早上办理的转账,下午还未到账,柜员机打印出来的凭条只是证明了郑先生当天早上在柜员机转账3万元的事实,并不能证明资金到账。钱未到账,不能交货。再往坏处想,如果把货物给了郑先生,他有可能提了货立刻去银行申请撤销该笔转账,这样3万元就又回到了郑先生的账户,刘先生就钱货两空了,这有可能成为利用新规的新型诈骗方法。所以,应该等24小时后,刘先生查询账户余额,确认3万元到账了,才能交货。&
&&除向本人同行账户转账外,柜员机转账24小时后到账,打印出来的凭证只是作为银行受理依据,不能作为资金到账依据,具体到账时间与到账事实一定要以查收余额为准。&
..........发表：时间： 13:48:19&上一页下一页&
赞助商推广链接
半月谈阅读排行
- Copyright && www.jiaonan.tv Inc. All rights reserved为什么支付宝转账银行卡会延迟两小时或隔天呢？为什么这么慢？
【天顺的回答(97票)】:
一方面，量大了后就会引起质变，在速度、稳定性、安全和用户承诺之间，我们要进行妥协，而不能一味的追求快……
另一方面，各家的系统能力有高低，有些银行就是只能T+1工作日处理交易，我们就只能这样承诺用户。
目前国内还没有一家和一个体量的在线支付公司，略微接近的财付通大家可以去看一下他们家转账到卡支持的机构数量以及承诺时效(例如平安银行财付通不支持2小时到账)，题主的问题如果是公司间横向比较，恐怕问题本身就不成立。
当然，目前有些银行的跨行转账的确可以做到每笔实时/准实时入账，我不在这里扩展开解释具体原因了，总结下来就是大家地位差距还是有点大的，有些东西是天生的强生的，给我单点接入人行大小额和超级网银，不做并发和笔数限制，我也行！
PS：不少经常用的同学应该会发现，虽然我们承诺2小时到账，但多数情况下我们都是提前不少时间就完成资金处理的——其中部分银行甚至可以做到五秒入账~
我们还在不断增强自己的资金处理能力，在合理的范围内提高我们用户的体验。
利益相关：本人目前负责支付宝资金流出域的平台产品
【fisheess的回答(4票)】:
我只想说，跟德国所有转账服务最快也要一天相比，国内系统的效率相当高了。更不用说paypal要跟支付宝比，有次我paypal转银行卡快两个星期才到账。。。
【lesley的回答(1票)】:
补充一下，即使是在银行间从事转账，实时到账也是不多的。
跨行快汇是唯一能保证实时到账的支付方式，这是建立在它走人民银行跨行清算系统的基础上的，而且跨行快汇最多一次只能转五万。
至于其他的支付方式，汇出方只能保证实时汇出，具体到账时间取决于人民银行和接收行的结算系统。人民银行结算系统倒在其次，接收行的结算规则才是重头戏。
以工行为例，结算规则是收到款项的当日或次日到账。其他几家大银行应该是差不多的规定。
所以说如果慢真的不算是支付宝的问题。
PS:以上回答针对个人业务和小额交易，如果体量巨大或企业的话，可能还有更快捷的方式。欢迎补充指教。
【鲁鲁的回答(1票)】:
嗯 我不是支付宝的员工 不清楚支付宝的操作流程 但对于隔天上账或者上账速度较迟这种问题 可以用自己现有的知识来回答一下 如有差池 欢迎各位指正
1同行转账 不用说 都走的是自家的系统 即转即收
2跨行转账 不同银行通过人行链接 如果两行都为直联行 那么能做到即转即收
【XYmelove的回答(1票)】:
支付宝转银行卡从来都是五分钟到账，，，但也有可能是我比较穷，转的钱不算多
【COSMOS的回答(0票)】:
因为支付宝是第三方，到银行的转账都要经过大小额系统或者超级网银。这个时间支付宝就无法控制了，而且各个银行之间的效率也不一致。
欢迎使用一款叫做掌钱的软件，是一个城商行做的，其实很有特点，他的系统就是直接接银行的，速度很快，而且不要手续费。
这个是个人推广的链接，需要输入注册手机号。
【杨彬的回答(1票)】:
还有一点，2小时到帐和隔日到帐服务费是不一样的，为什么服务费高点就能更快到账呢？手机转账也要快一些呢？是不是转账就像排队一样，多花些服务费就可以插队？
【王暐的回答(11票)】:
【忽然想歪个楼】
日 22：50分
接到爸爸的电话，急促的语速，紧张的声音，凌乱的表达，
这几天眼睛不适，发炎，刚输完液回家，现在感觉很糟糕云云。
我顿时心里就咯噔了一下，眼睛是大事，可千万别出什么乱子，
楼主是药学专业出身，是家里唯一跟医疗卫生搭边的，
大家身体不好习惯性的找我这个“专业人士”，
正想着请朋友帮忙在上海华山挂个号，
爸爸突然转变话锋，说出事了，我的钱没了！
工行卡，网银转走了，我没动，就剩一块钱了，是要给工人发工资的云云。
我听了一下反而松了一口气，不是身体的事就好，
我说先不要着急，具体说说怎么回事，然后就开始捋思路问，
我：卡在你手里吗？
爸爸：在。
我：你的网银是U盾还是口令卡还是密码器？
爸爸：是U盾。
我：你怎么知道钱没了？
爸爸：工行发短信了，说是网银转走了。
我：短信不一定是真的，你确定钱没了吗？
爸爸：是真的，钱真没了，我收到短信就去ATM查了，只剩1块钱了。
听完这些话，我和老公很迷惑，认为这是一件神奇的事情。
然后，爸爸又抛出一个重要线索——
说有个山东枣庄的男人打电话给他，问他是叫某某某吗，他说是，
然后问他是不是有一张工行卡里面有一万九千多块钱，他说是，
然后说他是工行的，今晚上系统升级，需要他帮忙操作一下，
爸爸还是很谨慎的，一听就是诈骗电话，直接挂断了，那人又打了好几遍，都没有接。
紧接着就收到了工行短信，钱从网银支出了，
爸爸电话里一直在重复说，怎么会没了呢，我什么都没动啊，我都睡觉了云云。
我更加疑惑了，但首先想到的是及时补救，
我问：你挂失了吗？
爸爸：给95588打电话了，挂失了，客服也说刚才确实是转走了一万九千多块钱，她建议我报警。
我：那你报警了吗？
我当时的想法时，既然钱已经丢了，报警还能有一丝找回的可能。而且越早报警越好，线索还是热乎的，找回来的可能性越大。
爸爸：报了，但是公安局的说，明天去银行打出单子再备案。
我一听，我嘞去，这也太不靠谱了。
虽然更着急了，但我还是安慰爸爸说没问题，银行系统记录很详细，转到哪里都能查出来，这个钱肯定能找回来，就是早一天晚一天的事，让他放宽心。
我脑子其实一团浆糊，因为这是我第一次经历这种事情。
我老公是个IT男，而且是资深的天猫和京东卖家，对网银的这些事儿非常熟，他也完全没有头绪，觉得这就是一个不太可能的事情，就像是完美的密室谋杀。
然后，我一边安慰爸爸，一边在老公的安抚下，静下来开始细致的问问题。
我 ：你平时用网银都干什么了？
爸爸：只是充电话费，给你弟弟转账。
我 ：那你在外面刷过这张卡吗？
爸爸：没有，我从来不刷卡。
我：你平时取钱都是在哪里？
爸爸：在柜台或者银行里的ATM机。
到这个时候，我基本上把复制卡片这个事情排除了，
因为看过很多报道，银行卡磁条很容易被复制。
外面不刷卡，没有机会，
在银行的ATM机取款相对还是比较安全的，也不大可能。
而且，老公说，复制卡片直接ATM取现就可以了，没有必要走网银，麻烦。
我觉得很有道理。
这个时候，有两个猜想。
第一，熟人作案，知道密码，掉包U盾，把钱转走了；
第二，打电话的骗子用高科技手段跳过U盾把钱转走了。
然后继续询问爸爸。
我：今天登陆网银了吗？
爸爸：没有，我好几天没上网银了。
我：U盾在哪里？
爸爸：在我抽屉里。
我：你看下手里的U盾是你自己的那个吗？
爸爸：是。
我：一直在你这里吗？
爸爸：是。
我：网银密码和U盾密码告诉过别人吗？
爸爸：从来没有。
然后爸爸一直强调，这两个密码不一样，
付款的时候必须插U盾输另一个密码才可以
事情到这里，第一种情况基本排除了，那么剩下的就是唯一真相。
但是老公反复说，第二种基本上是不可能的
首先还是基于对工行的网银安全性的一种信任，因为自己的公司包括个人资金往来都是工行网银走账，而且数额也不算小，从来没出过岔子。
其次如果真的可以跳过U盾，只要盗取网银登陆密码就可以把钱转走，那么所有人的账户都是极为危险的。
我这时候完全没什么头脑和判断可言，
而且我认为这是一桩高科技作案，
已经超出了我的生活和理论认知范畴，
能够问出上面那些问题，也是小时候看柯南的遗留，
我听了老公的话，觉得确实很有道理，
但是怎么办呢，这样的话唯一的路被否决，就成了死胡同，
没有任何出路了。
接下来我们把注意力转移到现有信息上。
我：银行的短信是什么号码
爸爸：95588
我：95588也不一定是真的
通过伪基站可以假冒任何电话号码，这是很简单的事情
你把短信原样转发给我
然后又补充了句，你没有给别人发过手机验证码什么的吧
爸爸说没有
23：03短信过来了
您尾号XXXX卡15日20:47网上银行支出（支取）19，278.72元，余额1元。
【工商银行】
我首先看了下格式和落款，没什么问题。
然后我拿出我的工行短信进行比对，这个时候，我老公也在翻看他的工行短信记录
附我的一条信息随机摘取
您尾号XXXX卡15日16:24网上银行支出1,815.10元，余额15，804.98元。
【工商银行】
情况很明显，我们平时通过网银转出都是“支出”，而爸爸这条是“支出（支取）”。
难道网银还能通过什么方法取现么？？！
或者说，这个短信根本就是假短信！
但是爸爸反驳了我，他说去ATM查了，确实没钱了，而且客服明确表示今天20:47网银确实转钱了。
我说，爸爸你把卡号和密码告诉我，我上网银查一下
输入卡号和密码，登陆失败
两次，失败；三次，一直失败
然后我想到了两种可能
一，挂失以后不能登陆网银
二，骗子故意三次输错密码，让我们不能登录，查询钱具体去哪儿了
心有点凉，直觉这个钱够呛能回来了
这个时候已经听了姐姐的建议，自己给爸爸把钱补上，假装说找回来了，让他心里舒服一些
我姐夫也是个IT男，他更专业一些，是专门负责银行系统的数据库，他一直对银行系统的网络安全性嗤之以鼻，不知道这算不算是同行相轻。
然后我让爸爸把电话号码发给我，我查一下
我问，这个电话是什么时候接到的
爸爸：就是晚上，打完电话不大会儿我就收到短信钱没了
老公上网搜了一下，谷歌百度搜狗能用的都用了，完全没有信息，只知道是枣庄的联通，非常完美的骗子号码
这个时候已经快凌晨了，我和老公已经冷静下来了，非常苍白的宽慰爸爸睡觉，不要担心
我们也更理性的思考分析，现在已经确定的几个问题
一，网银登陆密码已经泄漏
二，钱确实是通过网银转走了
然后是更多的是疑惑
第一个疑惑，骗子为什么打电话？看现在的结果是稳操胜券，那么完全没有必要打这个电话
按老公的说法，打电话表示不顺利，是为了引导爸爸帮助其完成资金转移，但是爸爸直接挂了电话，没有什么实质沟通和操作，所以按逻辑来讲，其结果应该是不成功才对
但是现在的迹象，表明钱确实已经被转走了。
第二个疑惑，短信是真的，但是提示转出的标注为什么不一样？
第三个疑惑，骗子真的可以绕过U盾实现网银转账吗？
逻辑不通啊！
如果你可以把钱转走，你为什么要打电话？
你打电话，你的目的是什么？
脑子里一团翔，
完全解释不通，
老公又说话了，如果他们可以破解这个U盾，那么所有的U盾都可以被破解。
如果是这样的话，为什么要找个穷人搞一万九千块钱，不去干几票大的？
我一想，有道理。
然后他又说，所以，我们应该相信银行U盾的安全性。
这个时候，看了下表，已经是16号凌晨了，
然后，今天老公最动听的一句话来了！
我本来已平复的心情顿时又如滔滔江水汹涌澎湃，
伴随而来的是无尽的崇拜膜拜，
我甚至听了这句话有一种要给他做一顿早餐的冲动，
就算他提出让我洗三天的袜子，
我发热的头脑估计也会从了。
他说，老婆，我知道了！！！！
钱可能是转到纸黄金之类的了，或者是账户的定期存款！
同一个账户内转账不需要U盾！然后他就去查自己账户贵金属转钱的提示是什么样子，由于时间太久远了，没有查到。
然后他登陆自己的网银，做了个活期转定期的业务，不需要U盾密码器什么的，短信来了，内容如下：
您尾号xxxx16日00:10网上银行支出（活转定）50元。
【工商银行】
标注格式是一样的，现在逻辑貌似通了。
第一，这种自己账户内的操作不需要U盾；
第二，这种业务与普通网银转账短信提示的格式不同。
结果是，钱没转出去，所以骗子才会打电话。
钱被骗子转移到账户其他地方，引起自己的恐慌，在他们的引导下，助其完成其他操作，然后钱会被真正的转移！
事情进行到现在，已经到了下一个阶段，
就是确认我们的推理是否正确。
然后我给95588打电话，询问账户内操作，哪些业务是提示“支出（支取）”的，她说自己也不是很确定，但是贵金属，基金，外汇一般都是这么提示。然后我简单描述了一下这个事情，客服表示需要本人亲自打电话，提供卡号密码就可以查询，钱是不是转到这几类里去了。然后她建议我登陆网银自己查询一下，我说网银登不上了，她说每天凌晨会解锁，现在已经快1点了，可以再试一下。
补充一点，我在山东，接通的是山东客服，态度很好，业务也很好。
然后我非常欣喜的给爸爸打电话，说了一下这种可能，并让他给客服打电话。
爸爸在吉林，打电话那边客服说不能查，需要去银行柜台去查询。
我很纳闷，同一个系统，对于同样的问题，竟然给出的是不同答案，不知道吉林的客服是不是临时工。
我决定自己打，通过山东的客服转接过去的，这个客服也表示不能查，我牢骚了两句，她说哦，可以，那我试一下。但是只给出了转出的结果，没有具体流向。
然后登陆爸爸的网银查询，密码还是不对，老公尝试了下把大写字母改成小些，登陆成功了。
首先明确的看到20:47钱被转出，余额为1元。
其次，我们对转账记录进行了地毯式的搜索，包括汇款，跨行转账，境外汇款等都没有出钱记录，我们基本上放下心来，钱没有出去，还在自己的账户，在某个不起眼的角落等我们去解救！
继续查看其他信息，
在贵金属交易这一栏，看到是15号刚刚开通，心里更加有底了，但是却没有看到贵金属的购买记录，很疑惑。猜想是不是挂失了，为了安全起见，就查看不到了。
之后又对转定期，理财产品，保险等都扫荡了一遍，均没有记录。
最后查看了下安全中心，网银登录记录，有详细的时间和IP，竟然有1月份就开始频繁的被登录，在海南，在黑龙江，在枣庄，在各个地方。这说明网银密码早就被盗了，就等着宰羊吃肉了。
思路基本上已经理顺，真的是很困了，两点多了，准备睡觉，天亮了再继续。
5月16日上午9点
爸爸到银行，工作人员告知他们没有权限查询那些记录，需要公安局的来调取查询。
然后老公给一个在工行上班的哥哥打电话咨询了下情况，这位哥哥也表示没有遇到过这种事情，也不太清楚怎么回事，但是他给了一个很好的解决思路，说如果钱没了，就去找行长，行长会帮我们解决问题的，就说钱再你这，我没动，你就给我弄没了，你得给我解决。
我觉得这个方案很有喜感。然后我就想，如果真的没有了，我还要发个微博@几位大V，朋友圈大家都要转发，最好加上不转不是我朋友之类的话，再找几个媒体，渲染一下事件的恶劣性，最后再拉个横幅，天天堵在银行门口求公道！
5月16号上午10点 爸爸报警备案
我打电话时警察正在陪爸爸去银行的路上，
他大概是还沉浸在这件事情的悬疑剧情里，一直表示，他在报案的时候，警察们纷纷表示，银行都不安全了，我们要把钱放在那里呀！！！
我晕，难道警察的第一反应不是应该询问事情的详细过程并做笔录吗！
5月16号 中午12点
工作人员已经查了一个多小时了，什么都没查出来，
完全找不到钱去了哪里，
我张嘴就想骂这些人是吃翔的，但是爸爸一直安慰我说，他们真的是尽力了，这个人非常热心，她换了三台电脑帮我们查呢！
然后工作人员表示，中午下班了，你先回去吧，下午两点以后再来查。
5月16号下午 2点30分
爸爸又去了银行，我估计是中国人的八卦心理作祟，视力范围内的所有银行工作人员都知道了这个事情，五六个工作人员蜂拥而来，热心的帮助爸爸查询，其中包括一个经理，我不知道里面有没有保安和保洁。因为这些人一起也没有查出个子丑寅卯来，纷纷表示钱没了，不知道去哪儿了，我们查不出来。
大概是爸爸急了，要让他们负责，这时候一个人提出了转移矛盾并且也是解决矛盾的好办法
去总行请个专门负责网银的技术人员来查询下。
据爸爸说，打了电话没多长时间，一个青年男子开车来了，步履矫健，从容淡定，来了以后也是先了解了下情况，然后非常肯定的说，你放心，U盾在手，钱财无忧，钱肯定没出去。
然后，他登上网银，迅速地找到了这笔钱。
在贵金属交易的保证金里。
爸爸直接把钱取出来了，毛票都没剩，说这张卡再也不用了，以后也不用网银了。我想，这件事情对于他这种一心想要追赶时代的老年人来讲，打击还是很大的。不知道以后会不会影响他聊QQ，唱歌，斗地主的频率。
事情到这里就结束了，与我们前一天晚上的推理和方向是一致的。处理方法也比较妥当，包括安抚情绪、挂失、报警、专业咨询，而且由于前一晚已经认定钱没有转出去，所以心里也比较有底，睡得也还算安稳。特别提一下，我老公的逻辑推理能力还是很强的，当然，我的处变不惊也值得小小的自满一下。
最后总结一下我的心得感受，也给以后遇到类似的事情的网友们提供一些借鉴和参考。
第一：网银登陆密码比较容易被盗取，登陆网银时最好是输入域名，避免进入钓鱼网站。
第二：定期更改网银密码。确保U盾、口令卡、密码器的私密性和安全性。还是要相信Ｕ盾、密码器这道最后的屏障。
第三：开通短信提醒还是很有必要的
第四：陌生电话还是不要相信，特别是遇到紧急事情，会扰乱你的判断。只要有骗子打电话，就一定是还没有得逞，及早补救。
第五：定期查看网银--安全中心—查询登录明细，可以看到以前的登录IP和时间，检查是否被恶意登录过。
仅以此文记录这段比较有意思的经历。
&&&&&本文固定链接:
【上一篇】
【下一篇】
您可能还会对这些文章感兴趣！
最新日志热评日志随机日志