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金六福促销员日常管理细则
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金六福促销员日常管理细则
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通常是19年重合一次，但也有差一两天的。 阳历（即公历），是世界上多数国家通用的历法。阳历，是以地球绕太阳运动作为根据的历法。它以地球绕太阳一周（一回归年）为一年。一回归年的长度是365.2422日，也就是365天5小时48分46秒，积累4年共有23小时15分4秒，大约等于一天，
1、益生菌和益生元有区别吗？ 答案：益生元与益生菌都会影响肠道菌群的平衡，关键区别在于：益生元作用于本已存在于肠内的菌群，而益生菌是外部添加的细菌。除了这点区别，还应该注意以下几点： （1）益生元作为模拟母乳中的低聚糖，以未经消化的形式进入胃肠道，通过降低PH值，促进双歧杆菌等有益
1.胳膊短。美国《神经病学》杂志的一项研究称，胳膊短的女性患认知障碍症的可能性增加50%。可以通过下面方法测试：站立，展开双臂与地面平行，量量左手指尖到右手指尖的长度，成年女性最短不能低于152厘米。手臂过短的人平时要多活动双臂，还可以培养能使手臂灵活的绘画或陶艺等爱好。 2.腰
台湾作家刘墉曾说过，许多爸爸在孩子的图画里，没有手。因为爸爸们工作太忙，很少有时间和孩子在一起，他们想不起和爸爸一起做过的事。 如果，你正好也是一位很忙的爸爸，请从现在开始，抽些时间，和孩子做这些事，让孩子知道你对他的爱，并不比妈妈少。 1、天气好的时候，一起去放风筝，能和孩子动手
这两天，28岁的小王刚刚经历了人生的一段噩梦：认识并在一起生活了半年多的女朋友居然是个男人。 就在5个月前，小王还沉浸在“双喜临门”的惊喜中：“女朋友”说自己怀上了双胞胎，还给他看了医院的检查报告，他已经在盘算两人的婚礼了。 和小王一样懊恼还有33岁的裴某，因为小王的
5月14日，96岁的老兵杨友富（右）和73岁的儿子杨云清阔别72年后重逢。 5月12日，杨云清一家6口踏上了去云南寻亲的列车。 阿琪啊：“原国民革命军新33师97团老兵杨友富，祖籍四川夹江县房修公社顺河大队，1918年8月出生，1942年从军到云南耿马同日军作战，现居云
4月17日，全村在家的劳动力在帮助程章银家在门前小河上修一座简易小桥，参加修桥的村民大多都年过50岁 杨四庙村一组村民47岁程章银和九旬老母亲相依为命 14月17日，74岁的村民邓自强给71岁的弟弟邓自贵剃头，邓自强死了老婆，邓自贵终身未婚 有的找不到对象，有的丧偶，
王宁（主持人）：观众朋友们大家好，欢迎走进本周的《面对面》，本周二备受社会关注的导致一死两伤的温岭杀医案在浙江台州进行了二审，公开宣判，浙江省高级人民法院驳回了被告人连恩青的上诉，维持台州市中级人民法院对被告人连恩青的死刑判决，并依法报请最高人民法院核准。在4月2号上午我们特别对
核心提示：近日，杭州楼市再现降价。3月23日，记者获悉，位于浙江省杭州城南萧山区的开元名郡的楼盘正式降价，最高降幅达2700元/平方米，这被业内视为杭州第二轮降价潮来袭。 杭州再现楼盘降价 开元旅业旗下项目单价最高降2700元 近日，杭州楼市再现降价。 昨日(3月23
【活动看台】 · 开心一刻，让一部分108网友先笑起来！ · 小积分抽大奖，20积分就有机会得ipad mini 浙江丽水一老人连遭4车碾压 肇事车辆全部逃逸 近日，丽水一名老太太在公路上接连遭4次碾压致死。第一次是一辆三轮车撞到老人，一名女子下车查看，没有报警，并将老人丢弃在路
喝酒不仅会伤肝还会长“粗脖子”，一男子33年来每天两斤酒，已经消化了2.4万斤白酒，没想到豪饮白酒却导致脖子肿大与肩膀连成了一片的“河马颈”。 “一天两斤白酒，不喝就睡不着！”昨天记者在武汉大学口腔医院住院部7楼见到了这名患者，他叫赵清全，今年51岁，老家四川南充。
今年1月19日，为了“搞钱”回家过年，两名昔日的“狱友”喊上另一名男子，合谋劫持绑架了单独驾车的宝马女司机范某，并将范某带到了一间出租屋内。由于她看见了绑匪的面貌，绑匪曾一度想要灭口。紧急情况下，范某稳定情绪，先和看守她的一名年轻男子聊天套近乎，还打出“亲情牌”，最终
今年1月19日，为了“搞钱”回家过年，两名昔日的“狱友”喊上另一名男子，合谋劫持绑架了单独驾车的宝马女司机范某，并将范某带到了一间出租屋内。由于她看见了绑匪的面貌，绑匪曾一度想要灭口。紧急情况下，范某稳定情绪，先和看守她的一名年轻男子聊天套近乎，还打出“亲情牌”，最终
隔三差五就被舆论热炒一回的“单独二胎”政策最近终于“落地”。面对这个“普大喜奔”的消息，不少“单独”家庭开始摩拳擦掌。资料显示，1978年，中央明确提出“提倡一对夫妇生育子女数最好一个，最多两个”；到1980年，计划生育政策正式定位为“提倡一对夫妇只生育一个孩子”。照此推算，目前
2014年新年第一天，在省城东部远郊的历城区彩石镇，一则山坡上发现女尸的消息在当地传得沸沸扬扬。警方接到报警33个小时后案件告破，杀人抛尸的是济南市区某小区居民刘某磊。他约见女网友上门提供按摩服务，在此期间要求与对方发生性关系遭拒后，便残忍掐死了女网友，并抛尸于30多公里外的山村荒
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10月28日是世界卫生组织确定的“男性健康日”,今年“男性健康日”的主题是“关注您的健康,幸福您的家庭”。世界卫生组织呼吁各国加大对男性健康的宣传力度，希望整个社会多一点对男性健康的关注、每个家庭多一点对男性健康的关爱。 男性也是“弱者” 习惯上，人们把女性称为“弱者”，认为她们
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& &龙兴就是这样欺骗消费者的吗？
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龙兴就是这样欺骗消费者的吗？
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& && &我一向是在加利西饼订制生日蛋糕的，一般都是订6寸，原价38元，会员价30元。前阵子听朋友说龙兴的蛋糕也不错，所以就抱着试试的心态，去了龙兴。那边的店员跟我说：不同种类不同价钱，我就订了水果蛋糕，其实就跟加利一样的。40元打九折36元，不过是8寸的。当时我也觉得便宜还问了店员，8寸有多大，她也指了冰柜了的样板跟我说，比这个10寸的小一点。我觉得太便宜也满意。
& &到了下午去领取的时候，也没跟她多看，回到家打开一看，比平时我们在加利西饼订的六寸还小个，就跟她送的纸盘大小差不多。打电话投诉，店员说他们的8寸就是这样子，态度也不是很好。
& &各位朋友以后要订制蛋糕可要小心这些欺骗分子。
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龙兴现在独霸一方了
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龙兴的6寸是小的可怜啊，我以后还是到加利西饼订好了。人家实货实卖，六寸就是六寸，不会拿六寸的蛋糕充八寸。
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但是加利如惨~永远都没办法按时拿到蛋糕~如果是说好六点拿 可能要到十点他们才送到~
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平钱无好货
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还是华荣好吧
以前我也做过烘焙行业
华荣价格不贵，而且裱花师傅很不错
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我不吃，无所谓。这些商家都半斤八两。
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郑一咪?千层蛋糕 微信：
我觉得丹喜的挺好的
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我觉得丹喜的不错啊，既好吃又好看。也不算很贵
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不会拉。龙兴都是公司规定什么样的
至于服务不好。这是个别服务员的问题吧。
我在那经常买东西。没见有问题啊。晕噢。。
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赚钱才是硬道理吧
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最讨厌这种贱店面。我也被骗过。
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个人觉得新鲜屋不错…虽然贵了点…但是料很足。。。
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要是我。 就当她的面在店里把蛋糕砸了。 让她擦地去
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龙兴生意很牛叉的
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现在最讨厌有些商家唯利是图& &以为开久了&&就可以乱来&#183;&#183;&#183;&&靠
命里有时终须有&&命里无时莫强求……
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我都是买欧香的
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一般定还真的没有去注意尺寸的
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今日新帖183
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俱乐部产品的特殊形式:信用资源的开发与共享
2011年第8期目录
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　摘要：钢贸企业集群经营虽然具有理论上的融资优势，但资金需求频繁、量大额高却缺乏抵押物的现状使钢贸企业集群融资仍存在客观困难。本文通过对威海龙兴钢贸企业信用资源开发与共享成功解决融资难题的案例分析，指出民营化市场管理主体下信息对称经营网络的构建是该集群融资模式稳定运行的基础，剖析信用资源由内到外分层发掘和整合是该集群融资模式运行的必要条件，揭示俱乐部机制内在作用是该集群融资模式有效性得以充分发挥的深层机理。 中国论文网 /3/view-1412866.htm　　关键词：俱乐部产品；信用资源；案例分析 　　Abstract：In theory，although steel trading company has financing advantages by cluster management，steel trading business requires a lot of financial support. But these enterprises are generally lack collateral，and have difficulties in mortgage financing. Based on how Weihai Longxing Steel Trade Enterprise solved financing problems successfully through sharing credit resources，we analyze that privatization and information symmetry is the base of steel trade finance business. We also find that exploring and sharing the credit resources are necessary conditions to successful financing. We conclude that club mechanism plays as underlying role in steel trading enterprises financing. 　　Key Words：club product，credit resource，case study 　　中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：（1-05 　　一、引言 　　集群经营模式因为具有规模经济优势目前已被许多经营主体认可和采用。钢材贸易虽然理论上同样具有集群经营的基础和条件，但与其它行业集群经营不同的是，钢材经营属于典型的资金密集型贸易，经营中资金需求不仅频繁，而且量大额高，需要灵活快捷的融资服务予以强力支持。而现实情况是，钢材经营因为主要采用租赁模式，固定资产不足使其抵押信用资源不能对接银行信贷条件，融资问题成为钢贸企业集群经营的主要障碍。威海市龙兴钢材市场管理有限公司（以下简称龙兴市场）通过对经营主体信用资源由内到外分层发掘和整合，成功绕开抵押融资障碍，实现了钢贸企业信用资源与银行信贷条件有效对接，既为钢贸企业集群经营开辟了一条安全便捷的融资渠道，也为抵押物缺乏情况下如何另辟蹊径实现有效融资提供了新思路。 　　二、有关集群融资的文献综述 　　在现实生活中，与龙兴钢贸市场集群经营模式类似的经济组织大量存在，如行业协会、行业担保机构、专业合作社等。这些群体或组织有个共同特点，即在发起或组织者（行业协会）的协调和管理下，群体内成员自愿分摊生产成本和共享经营收益，并在自我约束和相互监督中维持整个集群或组织的正常运行。这就是布坎南与蒂鲍特提出的俱乐部机制。该机制的作用机理：一是通过企业成员的自主参与而形成组织，使得同一行业内的企业间相互确立信任、合作、互惠以及网络资源共享。二是作为一种自主治理的制度安排，行业组织在既定环境约束下，能够通过社会关系网络获取资源和外部信任，具有保护或增进自身利益或价值的职能。三是俱乐部机制下设置的行业协会还能够对不同层面的参与者提供各自所需的“选择性激励（惩罚）”，在对成员提供有价值资源的同时，对会员实施有效监督，使得会员背叛、违约和退出等行为具有较高的成本约束。 　　基于上述俱乐部经济理论的研究目前主要集中在俱乐部产品方面，而关于俱乐部融资方面的研究并不多。俱乐部产品是詹姆斯&#8226;布坎南在保罗&#8226;萨缪尔森等人对公共品研究的基础上创造性地提出的。所谓俱乐部产品就是这样一类产品，对俱乐部内部的成员具有非排他性，而对俱乐部之外的消费者具有排他性的产品。信用资源作为一种特殊的产品，在俱乐部融资过程中，各成员因需求趋同性而共享信用资源，而且对外具有排他性，是一种事实上的俱乐部产品。只是在一般情况下，这种隐含的特殊产品因没有得到有效发掘和利用而被浪费。因此，俱乐部机制下，由于各成员在融资中对信用资源具有明显的共需性，信用资源开发、聚集和合作存在利益动机和条件。如果尽可能将群体成员内部信用资源（如产品存货、信用联保）和外部信用资源（如母公司担保、担保公司担保）发掘出来，加以整合并共享，以整体信用资源向金融机构换取金融资源，就能有效解决集群经营模式下因抵押不足导致的融资难问题。对资金需求频繁且量大额高的钢材集群经营模式而言，尤其如此。龙兴钢材市场集群融资案例可以证实这一点。 　　三、龙兴市场集群经营模式下信用资源的开发和整合过程 　　龙兴市场是2010年4月在山东乳山注册成立的一家集建设、招商和管理于一体的民营化市场管理服务企业，该市场的经营业户是以集群模式专门经营各类钢材的企业。因为钢材经营属于资金密集型贸易，按当年市场交易量计算，龙兴市场内各钢材经营企业年资金需求超过5亿元，需要金融机构大力支持。但由于钢贸企业大部分来自区域之外，而且均采取租赁模式经营，辖内金融机构一方面对这些“外来户”缺乏相关企业的信用信息，另一方面，钢贸企业固定资产十分有限，仅凭抵押和显性信用资源申请融资存在客观困难。 　　为绕开抵押担保障碍实现有效融资，龙兴市场开始尝试寻求和发掘其它信用资源，用以对接银行信贷条件。要寻求其它信用资源，龙兴市场必须尽可能掌握和了解市场内各经营企业的相关信息，即信息对称。为此，龙兴市场在投资1亿多元建成建筑面积4万平方米、可容纳300多家企业的钢材贸易市场后，其法人代表和股东（均长期从事钢材交易）将以往在上海、江苏、福建等地钢材交易中的老客户、熟客户、诚信客户等近50家钢贸企业以租赁优惠方式引入市场，使经营各方的信息尽可能处于对称状态。同时，对市场内各钢贸企业销售的钢材种类或品牌进行分工，从事差别化经营，避免钢贸企业之间的过度竞争，并在订单签订、货物进出库，资金交易等环节实现一站式管理，为客户提供了最便捷的服务，达到“诚信合作、品牌经营”的目的。为使集群经营钢贸企业充分体现规模经济优势，龙兴市场法人代表和股东利用多年来和国内外各钢材生产企业交易中积累的信誉，与各钢材生产企业合同约定：如果市场钢材销售达到一定规模，钢材生产厂家将获得一定比例返利；如果提前一年定货，厂家还将实现较大程度的让利。返利和让利政策使钢贸企业进货成本下降8%左右，从而为钢贸企业价格下调提供了空间，价格竞争优势得以充分体现。在上述经营和管理模式下，短短半年时间，前期进入市场的近50户钢贸企业钢材交易量达100多万吨，实现利税300多万元，呈现出良好的发展势头。
　　龙兴市场采取优先引进老客户、熟客户的经营策略不仅因为信息对称降低了经营和融资风险，而且集群经营下管理和成本优势也得到充分体现，由此引发国内大量的钢贸企业申请加入该市场的热情。仅2010年下半年，申请加入龙兴市场的国内钢材贸易企业数量就达数百家。为最大程度控制风险，并在后续经营中实现有效融资，龙兴市场除继续引进诚信意识好、资本实力强的老客户和熟客户进驻市场外，还对其它申请加入市场的企业进行筛选和甄别，专门吸纳有母公司背景且母公司资产超过一定规模的同行业企业进驻市场，以便进一步发掘和聚集信用资源，为后期经营有效融资创造积极条件。到目前为止，龙兴市场已从江苏、上海等地选择老客户或经营钢材多年、资本实力较强且有母公司背景的钢贸企业100多家进驻市场。 　　钢贸企业的大量进驻使龙兴市场钢材经营规模初步形成。但是，由于钢材贸易属于资金密集型项目，经营中资金需求不仅频繁、而且额度较大。据测算，一般情况下，每家钢贸企业每年大约需要500―1000万元的资金支持，按当前已经进驻市场的100多家企业计算，年需融资金额达5―10亿元。为解决钢贸企业从事租赁经营、固定资产不足所引起的融资难问题，龙兴市场采取了对经营主体信用资源由内到外的分层开发和整合。 　　第一步，发掘内部信用资源。虽然市场内各钢材经营企业固定资产抵押物缺乏、其他隐性信用资源又不足以满足信贷条件，但如果通过企业间相互借助信用资源实现信用自增加或自升级，完全能对接银行信贷条件。因此，在龙兴市场的协调下，各钢贸企业以4―6户为小组自由组合，指定实力强、信用好、威信高的一家企业为组长，小组企业共同为其中一家融资企业向银行提供联保，并向担保公司提供反担保；在4―6户联保的基础上，要求每个贸易企业在融资过程中必须有最低不少于融资额度30%的存货保证，存货由龙兴市场统一监管。确保借款公司一旦出现信贷风险，其它联保企业的最低存货总值基本覆盖借款企业的贷款额度。 　　第二步，开发外部信用资源。虽然承贷企业通过联保方式使信用自升级，并在融资中能够提供存货质押，但相对于钢贸企业融资需求呈现量大额高且需求频繁的特点，企业提供的信用资源仍难以满足防范信贷风险的要求，必须进一步开发新的信用资源。因此，龙兴市场采取了成立担保公司和借助母公司信用等外部资源发掘方式，由龙兴市场出资5508万元，吸收其它资本共10800万元成立威海市闽盛投资担保有限公司，对市场内钢贸企业实现融资担保；同时，利用钢贸企业所属商会的组织和协调优势，要求各钢贸企业所属母公司为融资提供担保，承担连带责任，从而将外部信用资源引入内部融资过程，为有效融资聚合足够的信用资源。 　　第三步，对信用资源进行有效整合和利用。虽然各钢贸企业的信用资源被龙兴市场由内到外发掘出来，但如果这些信用资源不加以适当利用，就可能造成信用资源浪费。因此，龙兴市场对信用资源进行了整合和分类，并根据融资额度大小选择不同的类别：对融资额度低于100万元的企业，担保公司提供担保即可实现融资；对融资额度在100―300万元的企业，除提供担保外，还要进行4―6户联保，并提供存货质押；对融资额度超过300万元的企业，除担保、联保和存货质押外，还要求母公司提供担保。 　　经过信用资源的由内向外开发、整合和利用，市场内各钢贸企业信用条件和银行信贷条件成功对接。到目前为止，市场内各钢贸企业已向建行、工行、农村信用社、威海市商业银行等金融机构提供了动产质押、联保和担保等各类手续。各金融机构根据自身信贷规模和信贷条件对各钢贸企业授信总额达8.5亿元。截至2011年6月末，市场内各钢贸企业户均融资余额约400万元、总融资已超过3亿元，其中工行融资11000万元左右（不含票据担保）。融资问题的解决不仅为钢贸企业的持续经营提供了资金保障，也为集群经营规模扩大创造了积极条件。截至2011年6月末，龙兴市场进驻企业已近200家。据规划，2011年底之前，市场吸纳企业数量将达到300家，最终将达800家。 　　四、案例分析 　　（一）市场管理的民营化使市场具备初建优势 　　龙兴钢贸市场与自发形成或政府主导的产业集群不同，是一家民营性质的市场管理企业，企业集基础设施建设、对外招商和市场管理于一体，产权明晰，投资和收益目标明确，因此其培育、完善和发展市场的动力和约束较强，相比于自发形成或政府主导的产业集群在市场初建上具有明显优势：一是更能保证市场建设的成功率。由企业作为市场建设者，其寻求投资回报的约束和激励较强，在市场建设规划上更有科学性。很明显，本案例中市场管理企业选择了自己所从事过的行业，并且拥有比较确定的招商资源，为钢材贸易市场建设的成功提供了较好的基础。二是有利于产业集群的快速成型。作为市场管理者，在建设初期就将近50家熟悉的企业引入市场，有了第一批核心企业，使产业集群初具规模，市场影响力和号召力大为增强。三是市场管理企业作为天然的产业集群领导者使产业集群迅速进入资源整合的成熟阶段。经验表明，有一个明确和强力的领导者是产业集群发展成功的关键要素，但是多数产业集群的领导企业是需要一个较长的发展过程才能形成的，并且如果这个领导企业的控制人缺乏整合产业集群的意识和愿望，一个群龙无首的产业往往很难形成合力发挥出集群经营的优势。本案例的一个成功之处就是市场管理者天然成为了产业集群的领导者，而且作为企业化经营的市场管理者，培育和完善产业集群的动力和压力更大。强大的外部竞争压力使得这个领导者有足够的动力来整合产业集群的资源优势，比如对信用资源的整合，也是为了使产业集群获得竞争优势。 　　（二）博弈各方的利益渗透使集群经营模式具备持续稳定的运行基础 　　目前，集群经营模式因为具有规模经济优势已被许多行业认可和采用。作为集群经营模式的参与方，市场组织者、经营企业、供货商在集群经营中之所以愿意相互合作，共同维持该模式稳定运行，主要原因是各参与方在为实现各自利益的博弈中，只有均选择有利于对方利益实现的博弈策略，才能确保自身利益的实现，即合作博弈下利益相互渗透。案例中，作为钢材集群经营的组织方――龙兴市场为了最大限度获得租赁费和管理费用，所采取的策略：一是投资建成有形市场，通过统一管理和宣传创建优质品牌。二是对市场内企业销售的钢材种类实现差别经营，避免过度竞争。三是通过与生产企业合同约定返利和让利条件，从而降低钢材销售企业的进货成本。四是通过成立担保公司和开发其它信用资源，为钢材销售企业提供融资配套服务；作为经营企业，为了降低进货成本、扩大销售规模、实现销售利润最大化，所采取的策略：在经营上遵循龙兴市场的统一安排和管理；在融资中遵守存货30%由龙兴市场统一监督的约定；提供母公司担保。作为供货商――钢材生产厂家为了扩大销售规模、降低经营风险，所采取的策略：当销售规模达到一定程度时对销售企业进行返利；当销售企业提前定货时实现让利。从上述情况看，不管是龙兴市场、钢贸企业还是钢材生产厂家，各博弈主体为了实现自身利益，所选择的博弈策略均是有利于对方利益实现的合作性策略，正是交易各方这种合作性博弈策略的采用，才使钢材集群经营模式得以稳健持续运行。 　　（三）信息对称经营网络构建使信用资源有效开发成为可能 　　在当前经济社会中，微观经济主体本身所包含的各种信息越来越丰富，不仅包括生产规模、资本实力、产品技术等显性信息，还包括企业诚信、管理能力、品牌效应等隐性信息。实践证明，交易各方之间只有尽可能掌握对方相关信息，才能最大程度地减少经营风险和融资风险，才能实现公平交易。这就是目前普遍认可的信息对称理论的本质。钢材贸易作为资金密集型项目，交易各方信息对称显得格外重要，信息对称不仅可以降低经营和融资风险，而且交易各方还可根据自身所掌握的信息资源选择最优经营策略，从而使交易各方利益最大化。案例中，龙兴市场在需要大量吸纳钢材贸易企业进驻市场却又缺乏足够信息的情况下，优先选择以往交易中的老客户、熟客户进驻市场，其目的就是增加交易各方的信息透明度，使各方信息更加对称。龙兴市场根据这些老客户、熟客户的资本实力、经营能力、诚信意识等信息，制定相应的经营策略，尽可能减少或避免交易中产生经营风险和道德风险。在此基础上，龙兴市场利用法人代表或股东与国内各钢材生产企业交易中积累的诚信守约、销售能力强等优质信用资源，与钢材生产企业在价格上开展博弈，以期通过降低钢材贸易企业进货成本来谋求价格竞争优势。由于钢材生产企业对龙兴市场的诚信、销售能力等信息十分了解，为最大限度提高销售规模，增加效益，与龙兴市场博弈中基本选择合作策略，导致交易双方在获得自身利益的同时，也使对方利益最大化。可见，龙兴市场通过选择老客户、熟客户进驻市场，以及通过选择对自己信用和经营信息基本了解的钢材生产企业作为进货渠道等方式，构建起一条从进货到销售各环节信息基本对称的经营网络，不仅降低了交易风险，体现了规模优势，也使下一步对信用资源的分层开发成为可能。
　　（四）信用资源由内到外分层发掘和整合使企业信用资源成功对接银行信贷条件 　　金融机构信贷业务中普遍以承贷企业所提供信用资源基本能够覆盖贷款额度为条件。钢材贸易企业与其它行业融资特点不同的是，前者融资不但需求频繁，而且融资需求规模跨度较大，少则100多万元，多则数千万元。因此，根据银行信贷标准，承贷企业必须根据融资规模提供相应的信用资源。在小额信贷需求情况下，承贷企业本身的信用资源即可满足信贷条件，而当融资规模较大、承贷企业本身的信用资源不足以实现融资时，必须借助外部信用资源。钢材企业的集群经营不仅仅是经营方面的联合，也是信用资源的聚集，作为集群经营的组织者和管理者，钢材市场必须根据市场内各企业资金需求规模差异化情况，对潜在的信用资源实现由内到外分层开发，以满足银行不同规模的信贷要求。案例中，龙兴市场在企业需求规模较小的情况下，首先采取信用资源内部开发方式，协调钢贸企业以4―6户自愿联合为联保小组，当小组内某一钢贸企业需要小规模融资时，该企业以联保形式向银行申请融资；而当企业融资需求规模较大时，龙兴市场在联保小组的基础上，要求每个贸易企业在融资过程中必须有最低不少于融资额度30%的存货保证，存货由龙兴市场统一监管。确保如果借款公司一旦出现信贷风险，最低存货总值基本覆盖借款企业的贷款额度；当企业信贷需求规模进一步增加而企业自身信用资源不能满足银行信贷条件时，龙兴市场采取了外部信用资源开发方式，一方面以10800万元注册成立担保公司，对钢贸企业实现担保；另一方面，要求钢贸企业所属商会，协调承贷企业的母公司为融资提供担保，以满足银行大额融资的信贷条件。正因为龙兴市场对信用资源由内到外分层开发与整合，市场内各钢贸企业信用条件才与银行信贷条件成功对接，企业缺乏抵押物情况下融资难题也因此得以解决。 　　（五）俱乐部模式的内在作用机理使信用资源配置效率提高 　　俱乐部模式作为一种自主的制度安排，在既定环境约束下，行业组织能够通过社会关系网络攫取资源，获得外部信任，具有保护或增进俱乐部成员自身利益或价值的职能。但是，这种职能的发挥只能建立在各成员间相互信任、相互合作、相互支持的基础上。否则，俱乐部和各成员利益均无法实现，这就是俱乐部模式的内在作用机理。从信用资源配置角度看，各俱乐部成员虽然本身都拥有自身的信用资源，但这种信用资源处于分散状态，如果仅凭单个成员的信用资源很难对接银行信贷条件。但如果将这些分散的信用资源加以聚集，俱乐部成员便可以借助信用升级，最终实现融资目的。对俱乐部单个成员而言，虽然向俱乐部提供了自身的信用资源，但也因此能够共享俱乐部整体信用资源，从而解决经营中的融资问题，获得更大的收益。案例中，龙兴市场内各成员虽然有库存产品、母公司背景等信用资源，但仅凭这些信用资源，难以实现所有融资需求。因此，各成员单位的信用在资源分散状态下是低效的。龙兴市场通过各成员联保、存货质押、母公司担保和担保公司担保等方式使大量分散的信用资源聚集后，整体信用资源完全对接银行信贷条件，俱乐部各成员的信用资源不仅得到充分利用，整体融资问题也因此解决。可见，俱乐部模式下，各成员在信用资源方面互相合作和借用，最终不仅解决了融资难问题，使各自收益进一步增加，也使信用资源配置效率显著提高。 　　五、结论与启示 　　在市场经济下，一个联合经济体如果要保持持续稳定运行，必须依靠利益相互渗透下的各主体的合作博弈才能实现。龙兴钢材集群经营模式中，不管是龙兴市场、钢贸企业还是钢材生产厂家，各博弈主体为了实现自身利益，所选择的博弈策略均是有利于对方利益实现的合作性策略，正是交易各方这种合作性博弈策略的采用，才使集群经营模式得以持续稳定运行。 　　信息对称不仅可以降低经营和融资风险，而且交易各方还可根据自身所掌握的信息资源选择最优经营策略，从而使交易各方利益最大化。龙兴市场通过选择老客户、熟客户进驻市场，以及通过选择对自己信用和经营信息基本了解的钢材生产企业作为进货渠道等方式，构建起一条从进货到销售各环节信息基本对称的经营网络，不仅降低了交易风险，体现了规模优势，也使信用资源的分层开发成为可能。 　　钢材企业集群经营虽然具有理论上的融资优势，但其资金需求频繁、量大额高却缺乏抵押物的现状使融资问题仍是经营中的主要障碍。通过龙兴市场对信用资源由内到外分层开发与整合，市场内各钢贸企业信用条件与银行信贷条件成功对接，企业融资难题也因此得以解决。 　　俱乐部模式下，各成员在信用资源方面互相合作和借用，最终不仅解决了融资难问题，使各自收益进一步增加，也使信用资源配置效率得到实质性提高。 　　参考文献： 　　[1]朱&#8226;弗登博格，让&#8226;梯若尔.博弈论[M].中国人民大学出版社，2002，10. 　　[2]彭江波.以互助联保为基础构建中小企业信用担保体系[J].金融研究，2008，（2）. 　　[3]张善杰.俱乐部机制与制度耦合：枣庄市中小企业信用担保商会效应分析[J].金融发展研究，2008，（11）. 　　（特约编辑 贾泰峰）
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