信用卡资讯
版权所有 @揭秘银行贷款“回报”利益链－财经频道-齐鲁晚报网
揭秘银行贷款“回报”利益链
核心提示：
回报，是指企业在向银行贷款时，要求企业把贷款先以保证金的形式存入银行，银行再向企业开具承兑汇票，到期再兑付。
回报，是指企业在向银行贷款时，要求企业把贷款先以保证金的形式存入银行，银行再向企业开具承兑汇票，到期再兑付。
&这种现象多得很。&一位长三角地区银监局局长明确表示，银行业的&回报&现象由来已久、非常普遍，成为以贷揽存的重要手段。
通过承兑汇票，银行可将贷款业务转至表外，从而不受贷存比限制，为腾挪贷款额度、吸纳存款、增加中间收入，开辟了渠道。
回报市场繁荣的背后，不仅是中小企业的融资难，以及银行为冲规模而扭曲的业绩考核要求；更为重要的是，实际上的利率双轨制，催生了各种套利和寻租行为&&银行表外资产负债的扩张、社会&资金&生意的野蛮生长，规模庞大的&影子银行&，回报业务是助力之一。
5月，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被当地检察机关带走，暴露出了利率双轨制下、&回报&现象背后的灰色利益链。据记者了解，这是因该银行人员将回报资金私用放高利贷，客户不满银行愈演愈烈的要求而&反目成仇&，转向当地检察院实名举报。
&四川的资金市场很热闹。&一位某股份制银行成都分行人士介绍，不仅四川银行业的回报市场&可排全国前列&，四川的民间借贷市场也很活跃，但今年以来，大型小贷或担保公司频频出事，金额巨大，牵涉更多企业，也危及银行。
&每个地方都有游戏规则，现在四川的旧规则被打破了，新的还未建立，银行就采取了保守态度。&一位某成都分行风险管理部总经理对财新记者说，现在银行对信贷业务更为谨慎，涉及民企、官员的宁愿不做，&止损就是盈利&。
如何做&回报&
业内人士介绍，一般做回报的流程为：企业A向银行申请贷款200万元，企业A存100万元的保证金到银行，开立存单；企业A再用存单作质押，银行给企业A开一张200万元的承兑汇票，这时银行敞口为100万元。企业A可用承兑汇票向上游企业B付款。企业A与企业B之间签有一份200万元的贸易合同，不用等承兑汇票到期，B再找任何一家银行均可贴现。
承兑汇票最长期限为六个月。假设银行开的是六月期的承兑汇票，对于企业A，就有100万元的存款收益，其中大行一般是计活期息，而其他银行往往计定期息；对于企业B，相当于六个月后得到款项，不过上游企业一般较大，进出账频繁，并不在意；对于银行，获得贴现息收入、手续费，还有一笔较为稳定的存款。
一位大行人士告诉记者，在具体操作中，手续费一般为0.05%，比较少；银行人员还可以在贴现利息收入上动脑筋。有的企业难以找到正规有效的贴现渠道，银行会在开完承兑汇票之后，让其在本行继续贴现。由于信息不对称，在一些支行，行长等就在贴现利率上给客户&加点&，以赚取更高的利润。一般贴现利率能加2%-3%。
多位业内人士指出，四大行这样的业务做得少，但是股份制银行等其他中小银行，囿于贷款规模的限制，以及考核存款的业绩压力，往往会让企业将承兑汇票贴现后再存入银行，银行反复开几道票，以获得更大规模的存款。这样，企业也不得不承担多次的贴现利息。&有跟小银行合作过的客户，其应付票据金额硕大无比，跟企业本身规模不符。&一位大行人士说。
在四川这样的事情并不少见，以至于上海、香港等地做转口贸易的企业，通过资金掮客到成都的银行来开立存单，再质押拿承兑汇票。类似的业务还有信用证。
&上海这些地方的资金是绿色存款，做的都是全额保证金承兑汇票，可以获得跨境套利收益。&一位股份制银行成都分行人士说，成都地区的银行成为委托方，资金方将承兑汇票带至转口贸易较多的地区进行兑付，以做境外套利业务，由此催生的资金掮客也不少。
央行第二季度货币政策执行报告显示，截至2014年6月末，全国承兑汇票余额为10.2万亿元，较年初增加了1.2万亿元，同比增长11.4%。据中国票据网数据，其中股份制银行的承兑汇票余额为4.54万亿元，约占市场总量的44.5%；工农中建交五大行的承兑汇票余额是2.1万亿元，约占21%。截至6月末，承兑保证金的平均比例为42%左右，这意味着，10.2万亿元的承兑汇票余额，给银行带来保证金存款逾4万亿元。
8月1日，银监会和发改委联合出台《商业银行服务价格管理办法》，其中将银行承兑汇票承兑手续费改为&市场调节价&。
【换个姿势看山东-天天豪礼有惊喜-全新界面国际范儿】
齐鲁壹点 最懂山东
责任编辑：朱业勤
扫描左侧二维码或直接加微信号“qiluwanbao002”关注齐鲁晚报官方微信公共平台。公司向银行贷款，股东将承担什么责任？ - 相关问题 - 110网法律咨询
公司向银行申请贷款近千万元，将来如果还不了款，公司股东将承担什么样的责任？
我跟两个朋友成立了一个有限公司，占股比例40%：40%：20%，其中法人占40%，我占40%，另一股东占20%。现公司准备向银行对公贷款3000万，我想咨询下如果在公司经营不当无力偿还银行债务，其他股东也无力偿还债务的情况下或是逃逸了，我是承担怎样的责任？是我只要偿还我占股比例的债务还是要偿还全额债务？
我是一家建筑公司的工作人员，由于企业要投资新工程没有现金，老板要注册几家贸易公司做联户联保贷款，向银行借贷3000万！现工程亏本，公司无力偿还！我当时是一家贸易公司的法人，借贷1000万！请问我要负什么责任，能判刑吗？我媳妇是这家公司的股东，她要承担什么责任呢？我们当时注册的公司验资报告全是自己做的假的！还有公司运营帐目也是假的！谢谢尊敬的律师朋友！我非常急！谢谢！！！
请问有限公司向银行贷款后经营不善，申报破产了。公司财产不够偿还，法人和股东有什么责任？？
公司股东以个人名义向银行贷款用于公司经营，但股东都签字担保，如果公司破产，公司资产优先偿还民间借贷还是银行，股东需要拿个人资产还债吗？
我和朋友组建了一个公司，去银行贷款时我们都是担保人，还有我妻子。请问以公司名义贷了500万，破产后还要偿还贷款吗？
总经理（不是股东）私自以公司作担保，法人及相关股东，不清楚这个事情，是否可以向他追究相关责任？
**汽车运输公司，属有限责任，主要业务就是运输车辆挂靠经营，我在他公司上班，他希望我入股东，但是无入股资金，就是挂个股东名义，但是工资原先就有的，并且签内部免责书，如果挂靠车辆出现大的事故，而公司一旦无力承担事故赔偿金额，股东是否要偿还赔款？如果我也无力赔偿，是否要承担法律责任？还有我想知道汽车运输有限责任公司股东承担什么责任？无实际出资的股东，我只是挂个股东名义，是否构成虚假出资？
亲戚成立的汽车运输公司，属有限责任，主要业务就是运输车辆挂靠经营，我在他公司上班，他希望我入股东，但是无入股资金，就是挂个股东名义，但是工资原先就有的，并且签内部免责书，如果挂靠车辆出现大的事故，而公司一旦无力承担事故赔偿金额，我也无力赔偿时，是否要承担法律责任？
还有我想知道汽车运输有限责任公司股东承担什么责任？ 如果挂靠车辆出现大的事故，而公司一旦无力承担事故赔偿金额，股东是否要偿还赔款？如果我也无力赔偿，是否要承担法律责任？
公司要去银行贷款，需要各个股东签字，只有1位的股东在外地也不想回来签。老板就想让我模仿这位股东的笔迹去代签，这样我作为职员听老板安排去签字的话，是否会承担法律责任？ 如果在我不知情的情况下已经签字了怎么办啊?现在真的很纠结.我当时根本不知签的是什么,后来同事说才反应过来,后悔啊.有没有补救办法.谢谢您了.
起初别人用我老公的名义作为法人代表开办了一家工厂，但是因为经营不善无法经营下去，同时欠下银行贷款300多万，民间贷款上千万，无奈外逃，之后其中一债主投资和我老公一起经营此工厂，（股份转给他30%）但是现在投资方想撤出（想把股份转出来)，没有资金无法再经营下去，现在我老公是法人也是股东，承担什么责任。非常感谢。"好借好还"个人经营性贷款
"佳信家美"个人消费贷款
小企业法人贷款
发布日期：
&O产品定义
是针对小企业法人的经营性贷款，主要用于满足企业在生产经营过程中正常的资金需求，分为流动资金贷款与固定资产贷款。
&O产品名称
、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、
&O服务特色
1、&一次申请、额度循环&，我行小企业贷款实行最高额循环授信，您可在额度范围内多笔、反复支用贷款；
2、抵押成数可调整，最大限度满足企业用款需求。
&O适用对象
经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类小企业。
&O贷款额度
1、贷款金额最高可达到人民币2000万元，具体以当地邮储银行分支机构规定为准；
2、实行额度内循环授信，在可用额度范围内可随借随还、反复支用。
&O贷款期限
小企业授信期限最长为5年，在额度有效期内可申请额度项下单笔贷款。单笔流动资金贷款期限最长不超过18个月，单笔固定资产贷款期限最长不超过3年。
&O贷款利率
中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。
&O还款方式
1、等额本息还款法，即在贷款期限内按月（季）等额偿还贷款本息；
2、阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息；
3、一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息；
4、其他还款方式。
&O贷款担保
小企业贷款业务可以采取不动产抵押、动产质押、保证等多种担保方式，也可将多种担保方式进行组合。
&O办理渠道
您可在当地提供小企业贷款服务的邮储银行办理或登录网上银行在线申请。
&O办理流程
申请受理&授信调查&审查审批&合同签署&发放贷款
&O申请材料
1、基础类资料：如经年检合格的经年检合格的营业执照(正、副本）等；
2、企业主及相关人员资料：如法定代表人及配偶有效身份证件等；
3、经营情况材料，如财务报表、银行账户流水等；
4、抵押类材料，如拟抵/质押物权属证明等；
5、办理贷款所需的其他材料。
&O温馨提示
1、您是否能通过邮储银行贷款申请，以及能获得的贷款额度、期限、利率和还款方式，由邮储银行根据您的资信状况综合决定。
2、以上内容如有变动，请咨询当地邮储银行分支机构或者拨打客服热线95580。小企业怎样“哄”来银行贷款(图)
追踪报道　　编者按：
　　贷款难！发电机厂老板削尖脑袋拿到了东风集团旗下公司的“大订单”，却因为没钱周转，眼睁睁成了泡影；贷款难！电线厂老板最怕“中标”，一中标就开始发愁，愁拿什么来买原材料；贷款难！银行的门槛太“无厘头”想贷500万先存1000万……3月20日，本报34版赢周刊登载《小企业，你贷到款了吗？》一组报道，引发创业者以及专家的关注。本期，记者追踪探访，小企业贷款难的原因以及破解之道。
　　信用评级不高难贷款
　　“去年，仅我们支行为小企业发放的贷款就达54亿元，共计1568笔。其中，一半以上都是无抵押的贷款。”武汉农村商业银行江岸支行副行长陈常谦说，有很多小企业认为有抵押就能拿到贷款，实际上并非如此。首先，银行看的是企业信用。
　　据介绍，在国外，给创业中的微小企业贷款，很多都不要抵押。银行只需要调阅企业主或小企业的信用评级，就能确定给其放款的数额，放款时间上也大大缩短。然而，目前我国的小企业的信用评级还不够全面，只能作为银行拒绝放贷的依据，还不能成为放贷的依据。
　　“通过调查，很多喊贷款难的小企业，均是信用评级不高的。对于信用评级不高的企业或企业主，肯定在所有银行都会吃闭门羹。”陈常谦说。
　　账目不清 银行不敢放贷
　　“到银行贷款太麻烦，准备的资料一堆堆的，根本就是为难人。”昨日，一企业主这样告诉记者。
　　面对这样的说法，陈常谦说，企业的账目、资产负债表、月报表、年报表这些是银行了解企业的手段之一。若企业不提供这些资料给银行，银行以什么为依据确定是否放款呢？
　　一位银行信贷调研人员介绍，由于很多小企业都是家族企业，存在账目不清、管理不规范的问题。平时财务管理缺失，临到银行贷款时，也提供不了资料。
　　资本20万 要贷50万
　　老板期望有点不靠谱
　　银行有些什么样的贷款品种适合自己，根据自身的情况，又能拿到多少贷款？陈常谦说，很多企业没有一个清醒的认识，这主要是银企信息不对称所致。
　　据他介绍，有的企业资产才20万，贷款金额却要求50万元。据陈常谦介绍，企业到银行贷款不能期待一种贷款可以解决所有的资金问题。比方说，一个企业需要50万元的贷款，当银行核定可贷10万时，就不要放弃。有订单的可以做仓单质押、股权质押、商标权质押、知识产权质押，用不同的贷款品种来实现自己的贷款需求。
　　记者 王丹妮 通讯员 吕波
(本文来源：汉网-武汉晚报
跟贴读取中...
跟贴昵称修改后，论坛昵称也会变哦
复制成功，按CTRL+V发送给好友、论坛或博客。
浏览器限制，请复制链接和标题给好友、论坛或博客。
网易新闻48小时评论排行
评论185567条
评论173426条
评论144038条
评论138004条
评论134127条
游戏直充：
热门功效：
热门品牌：
网易公司版权所有