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互联网支付抢占场景 中小支付如何比肩阿里腾讯
作者：nannan
得支付渠道者得天下，阿里和腾讯已确立了领先优势，那后来者如何迎头赶上？国内最大的综合金融集团中国平安反其道而行之，以高效连接金融和场景手段打造互联网支付第三极。
得支付渠道者得天下，阿里和腾讯已确立了领先优势，那后来者如何迎头赶上？国内最大的综合金融集团中国平安反其道而行之，以高效连接金融和场景手段打造互联网支付第三极。“要做互联网支付离开场景是不行的，阿里拥有全球最大的电商平台，所以支付宝的渠道畅通无阻；腾讯拥有全球最大的社交平台，它的支付渠道从长远来看要比支付宝更强大。阿里和腾讯以互联网平台起家，通过电商和社交把业务领域触及金融支付，那么中国平安以起家，通过综合金融布局互联网支付。虽然方向不同，但是最后将殊途同归，平安壹钱包此前已经整合了万里通业务，未来平安壹钱包的蓝图就是打造全球最大的金融投资消费场景，进而铺设最强的互联网支付网络。”11月30日，平安旗下壹钱包总经理诸寅嘉在接受《华夏时报》记者独家专访时表示。记者了解到，平安壹钱包与积分平台万里通合并后，已经形成集消费、积分、商圈和用户金融理财于一体的新平台，在这个商业闭环中，还将引入高端商户和金融商户，完善线上商圈，这个场景一旦形成，那么就会形成与阿里、腾讯相互制衡的互联网支付三分天下局面。互联网支付是“金矿”事实上，随着中国互联网业务的不断发展和监管政策的趋紧，层已经不再发放第三方支付牌照，这使得该牌照成了“香饽饽”。《华夏时报》记者从市场上获悉，目前一张经营范围为互联网支付的第三方支付牌照市场价在5亿元左右，如果有移动支付业务的更佳，身价可高达6亿。而拥有全牌照的机构则是有恃无恐，开始采取收费政策。12月1日，有业内人士受访分析指出，此前微信支付之所以敢“冒天下之大不韪”收取提现费用，就是因为微信已经成为中国乃至全球最大的社交平台，与之抗衡者无出其右；而尽管支付宝已经宣布自今年10月12日开始提取收费，但还设置了2万元的免费额度，究其原因就是阿里有京东苏宁等强有力的竞争对手，阿里在支付渠道上还不敢太放肆。互联网支付发展最大的潜力也就是盈利点在于两点，一是手续费，假如年交易量达到万亿级别，手续费就可能达到数十亿级别，另外就是衍生业务的收入。阿里的支付宝和腾讯微信支付都已经采取收费，未来随着行业的集中度增加，互联网支付可能都会取消免费。“由于差异化的服务定位，平安壹钱包现在转账提取包括投资理财都是免费的，但是我们也不能保证永远都免费。”对此，平安壹钱包常务副总经理常琳在当日受访时也指出。记者也根据相关数据显示获悉，目前支付宝在全行业业务量占比50%，微信支付占40%，撇开银行看互联网支付业务量，支付宝、微信支付（包括财付通）是“前两极”，拥有90%的市场份额，其他第三方支付公司加总在一起占10%。“平安壹钱包APP上的交易规模，加上我们外部支付服务，壹钱包1年的支付业务体量已经接近3万亿元，根据平安财报公布的前三季度壹钱包交易量已经超过2万亿元，而支付宝在5万亿元左右，我们和支付宝、微信的量级差别已经在缩小了。” 诸寅嘉受访时透露。毫无疑问，互联网支付的规模越大带来的盈利能力也会越强。不过，在诸寅嘉看来，互联网支付要做大必须得伴随着场景的无限扩大，阿里的支付宝尽管在线上场景已经做到极致，但是更强用户覆盖的平台一定会覆盖更多的线下场景，支付宝在这方面没办法跟腾讯比。支付宝最强的地方是消费场景，而连接金融和场景的支付纵深是壹钱包认为要努力做的方向。“我们认为支付公司的定位应该是连接金融和用户的，是连接金融和用户所处的场景，这才是公司真正的将来，它将来应该挑战的是零售银行，而不是给零售打工。壹钱包就是往这个方向走，我们定位集消费、积分、商圈和用户金融于一体的，从场景看是消费服务公司，从金融提供方则是金融服务公司，所以这个定位很清楚，我们连接金融和用户的场景。”在谈到未来平安壹钱包的规划时，诸寅嘉透露。来源：华夏时报
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Club在欧美声名鹊起，再到本土互金平台遍地开花，互联网时代催生出新金融的星星之火，如今已在中华大地呈燎原之势。作为国内互金主力军的网贷行业，毅然扛起了普惠金融的实践大旗，在监管、自律与投融资两端面临深刻变革的当下，终于走到了自我探索和救赎的十字路口，“下一步该如何走”成为悬在整个行业心头的思索与拷问。
理财需求多样化、资产类型综合化、全球资产配置风生水起等多种因素推动下，一站式综合理财平台将成网贷行业转型的方向，在用户、品牌、资产、风控等方面拥有过硬实力的平台或将实现华丽转身。
路向何方 综合理财引领变革
若从第一家网贷平台在中国落地生根算起，互联网金融在中华大地已走过了第九个年头。这一全新的服务模式甫一面世便引发无数镁光灯的聚焦，历经野蛮生长、风险频发、监管收紧、行业自律、投资者壮大成熟等一系列事件后，脱胎于民间借贷的网贷行业，在当下急剧变革的国内外理财市场中迎来了关键的转型机遇。
一方面，历经数轮互联网理财教育与风险洗礼，投资群体已日渐壮大成熟，他们不再仅仅满足于单一的P2P产品与服务，理财需求更为多样化，全方位的资产配置和增值服务成为众多人的需求所在，对多层次产品体系的呼声也日趋高涨；
另一方面，国内大资管时代已经来临，财富管理市场勃然兴起，P2P、银行理财、基金、信托、保险等各类产品争芬斗艳，资产类型更加丰富，天然带着理财基因的网贷平台，也必然在这股浪潮中有所动作；
再者，全球资产配置风生水起，中国的高净值人群对财富管理及资产配置的需求日益强大且多样化，他们更希望参与到全球资本和金融市场的投资浪潮中，这客观上为众多互金平台和财富管理机构提供了广阔的发展空间。
监管风向也是一大考量因素。中国金融市场正在经历“经济金融化”和“金融信息化”的叠加发展，互联网金融则深化了金融综合化经营趋势，在统筹协调监管已成金融改革重要方向的大背景下，网贷平台顺势而为，朝一站式综合型理财平台转型也成必然。
谁主沉浮 大型平台或成功突围
目前来看，国内涉足普惠金融的主要有四类。一是电商系平台，如阿里、京东、苏宁等，具备流量和场景优势；二是银行系平台，专业背景较深，但门槛较高，将不少群体拒之门外；三是其它传统金融机构转型而来的平台，四是实业系平台，拥有商业场景和用户基础，但金融背景较弱。
一站式综合型理财已站上风口，那么是不是所有的网贷平台都能实现华丽转身呢？答案是否定的。笔者认为，唯有在品牌、用户、流量、风控等方面拥有深厚积累和先发优势的网贷平台，方能在转型的当下从容拥抱机遇与挑战，从硝烟弥漫的金融战场中突围而出。
首先是用户规模。投资群体庞大而多样化的理财需求，是网贷转型为一站式综合平台的关键推动力，因此，唯有庞大的用户规模和基础，方能产生巨量的理财需求，消化平台多样化的产品和服务。一个用户基础薄弱、流量较少的平台，连基础的产品都无法消化，谈何开展综合理财业务？
其次是品牌影响力。品牌的知名度与号召力，很大程度上决定了一个平台在资金端与资产端能否获得足够多的用户和资产，带来可观的流量与规模。
再次是资产种类。一站式综合理财要求平台产品和资产种类必须丰富多样，可包括P2P产品、基金、信托、资管计划以及海外资产，乃至为高净值人群提供在教育、财富传承、人文关怀、税收规划等方面的增值服务，打造更为全面的理财平台。
最后是风控能力。一切的资产配置和投资，均要以扎实的风险控制为前提，平台必须在做好风控的基础上，为投资者提供在投资品种、期限、预期收益率等方面更为灵活和多样的产品，与广大投资者分享国内外金融创新所带来的成果。
在国内，我们也不难发现，在群雄逐鹿的普惠金融领域，一批在用户、品牌、资产类型、风控能力等方面具备较大优势的平台已脱颖而出，引领整个行业转型升级。
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