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& 经侦风暴已过一个月 网贷平台现在安好？
经侦风暴已过一个月 网贷平台现在安好？
&&日10:05&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)距融金所被调查已有一个月，但行业仍未恢复平静，仍有不少P2P负责人坦承&神经紧张、心有余悸&。互为印证的是，经侦部门近期透露，非法集资总体形势越来越严峻，现在到了集体爆发期。　　经侦风暴已逾一月网贷平台安好？　　在&调查风波&的推波助澜下，P2P行业原本已出现的&高管离职潮&似有加速趋势。有观点认为，最近的P2P行业高管暗流涌动或是P2P行业迎来大洗牌之前的&信号灯&，更多人在嗅到危机之前已选择好退路。　　尽管形势逼人，但P2P行业并未出现实质性的大动荡。根据网贷之家统计结果，9月份省共爆出7家问题平台，相比之前明显下降。尽管多家P2P平台接连被查，但9月份深圳的网贷成交量为228.75亿元，相比8月还是出现了小幅度的上升。　　经得起调查的P2P企业将越做越大　　9月初，深圳知名网贷平台融金所总裁张东波、副总裁刘丰磊、总经理孟楚来及相关部门负责人共18人被调查的消息，引发了业内外的地震。与以往P2P平台崩盘、，随后经侦介入的套路不同，融金所此前并没有出现此类问题。　　被视为行业标杆的融金所被调查后，不少中小平台心态更加不安。&十一&过后，南都记者走访发现，仍有部分P2P平台担心突然被查。公司位于车公庙的一家P2P平台品牌总监就坦言，公司即使处于正常运营状态也难免如履薄冰，害怕会有意或无意中触碰到一些红线。一旦被监管部门邀约&喝茶&，公司名声可能会万劫不复。　　对此，曾在深圳经侦部门工作、现任晟典律师事务所高级合伙人、律师郭朝辉分析称，经侦部门应该不是有意针对P2P，只是因为深圳P2P行业发展接近占了全国半壁江山，基数太大，即便只是针对1%的企业进行调查，也会引起全行业震动，尤其是国湘资本和融金所这样的大平台相继被查，让行业内产生了恐慌心理。　　&P2P行业有其自身的特殊性，虽然每单业务可能涉及金额不大，但涉及人群多，区域广，所以一旦P2P平台出现问题，往往容易引起群体性事件，这种情况并不罕见。&郭朝辉指出，经侦部门以前都是在平台问题爆发后才介入，但此时损害结果已经发生且绝大部分情况下损害都无法挽回，现在经侦部门在平台未出事时提前介入，也是希望给行业提个醒，规范经营守法经营。在他看来，监管力度加大，肯定会导致P2P行业的经营业态发生变化。未来守法经营、经得起调查的P2P企业应该会越做越大，而希望&打擦边球&的P2P企业可能就要慎重考虑。　　高管离职暗流涌动行业大洗牌前的&信号灯&?　　在&调查风波&的推波助澜下，P2P行业原本已出现的&高管离职潮&似有加速趋势。今年年初刚接任小牛在线CEO的王永杰近日悄然隐退。有消息指，熊猫金控旗下的银湖网总裁兼CEO潘俊莲日前被爆离职;而的市场总监也于近日递交离职申请。　　实际上，由于行业特殊性，P2P的流动从来就没消停过。本土P2P平台人人聚财CEO许建文就遭遇过得力助手被挖走的尴尬。许建文告诉南都记者，这是一个行业在快速扩张中的正常现象。上千家P2P公司，民营、国有、外资都涌进来，导致人员成本水涨船高，出现大量企业互相挖角。另一个因素则是公司在发展过程中出现创始股东和合伙人离职，早期的创业环境与今天的&百花齐放&差异甚大，一些创始股东心态变化导致分歧。这是属于对公司未来战略理念不同而带来的离职潮。也有部分高管或股东在公司估值、知名度得到提高后，见好就收，选择套现离场。　　许建文认为，互联网金融发展这么快的情况下，行业资本涌入，新成立的公司太多导致的极度紧缺和人才泡沫。这是必经过程，完全可以参考此前&千团大战&时的盛况，不必过于介怀。　　记者注意到，P2P行业的人才掣肘正愈发明显。据某互联网金融人士透露，整个行业的高管年薪普遍都在百万元以上，平台开出的条件包括现金、股权或期权等，但&即便这样的高价，也未必找得到人。&　　还有观点认为，最近的P2P行业高管暗流涌动或是P2P行业迎来大洗牌之前的&信号灯&，更多人在嗅到危机之前已选择好退路。　　重组合并或成未来出路P2P从业者需有底线思维　　重组或者合并，或许会成为P2P未来重要的出路。有金融研究人士认为，江湖混战之中，在P2P监管细则出台的缓冲期，平台之间的相互整合是出路之一，未来或出现更多像团贷网控股融金所这样的。　　随手科技CEO谷风告诉南都记者，作为互联网金融的一种业态，P2P在金融创新、金融风险等方面的争议一直就没有停过。它一方面是&互联网+&在金融领域的实践，有金融创新的价值;另一方面又有可能带来金融风险，给老百姓造成损失。央行、银监会等十部委发布《指导意见》后，整个行业的洗牌在所难免，目前有上千家P2P，应该说这个过程才刚刚开始。　　&这份文件体现出来的总体基调，还是依法监管，适度监管。&谷风认为，对于P2P行业的从业者和整个价值链来说，最关键的是要有底线思维，不该碰的坚决不碰。　　　　9月成交量上升问题平台减少单月成交量破千亿　　根据网贷之家统计的结果，9月广东省共爆出7家问题平台，相比之前数据有明显下降。从问题平台的类型看仍然以平台居多，共有4家。尽管经侦风暴对行业造成了影响，但9月份深圳的网贷成交量为228.75亿元，相比8月还是出现了小幅度的上升。网贷之家的数据还显示，截至2015年9月底，广东正常运营的平台数已经达到了457家，位居全国各省市区第一，占全国正常运营平台比例的18.91%。其中，深圳的平台数量占到了广东省正常运营平台数量的76%。　　2015年9月P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元，环比8月上升了18.19%，历史首次单月突破千亿成交量大关。从近两个月成交量数据来看，网贷行业成交量均以超过18%以上的速度快速增长。随着网贷行业成交量的大幅度增长，历史累计成交量已经达到9787亿元。　　官方表态　　深圳非法集资到了集体爆发期　　应深圳互联网金融行业协会之邀，近日深圳市公安局经侦支队二大队副大队长姚志亮在中曾透露，深圳非法集资总体形势越来越严峻，现在到了集体爆发期。2013年立案54宗，破案27宗，2014年立案42宗，破案25宗，2015年前八个月立案132宗，破案62宗。姚志亮提醒，深圳经侦打击非法集资的主要标准，是国家关于非法集资四个特征的规定：未经有关部门依法批准;公开宣传;以高息为诱饵以及向不特定对象筹集资金。而警方在P2P行业领域关注的问题，主要有资金池问题、问题和非法集资诈骗犯罪问题等三方面。　　专家看点　　国湘资本和融金所为何有截然不同的结果　　广东晟典律师事务所律师郭朝辉认为，P2P行业因行业特性确定，除因为购车或装修等小额资金需求外，往往大部分借款人都是企业，借款用途是用于企业生产经营，类似借款普遍存在&借款时间长、借款金额大&的特点，而P2P行业投资者往往都是普通市民，大家彼此之间是因为钱的关系而聚在一起，天生缺乏信任度以及粘性，绝大部分投资者都喜欢投&金额小的标、期限短的标&，二者之间就容易出现错位。这也是导致&资金池&在P2P行业屡禁不止的原因。　　&结合个人处理类似案件的经验以及媒体曝光的几家P2P平台出事的情况，尤其是国湘资本和融金所，都是P2P公司却有两种截然不同的结果。&郭朝辉总结道，P2P后续经营，要着重规避的红线在于三点：　　其一，不能自融，中介平台和融资平台要区分开;　　其二，不能做资金池，也尽量不要用&债权转让&等方式做类资金池。虽然单笔&债权转让&行为是合法的，但如果长期以&债权转让&为名行资金过桥之实，将来被认定资金池的风险较大;　　其三，做好信息如实披露，如借款人的信息，贷款人的信息以及资金实际用途。将资金实际用途透明公开，也是杜绝资金池的最好手段。（来源：南方都市报；文/卢亮 郭锐川）
&&&&“黑五”大促已落下帷幕，电商门户、互联网+智库――中国电子商务研究中心上线的“黑五”专题对今年的“黑五”进行了全程的直击，同时启动了――“国内跨境进口电商大佬”独家系列高端微访谈，天猫国际总经理刘鹏、亚马逊中国总裁张文翊、洋码头CEO曾碧波、聚美优品CEO陈欧、蜜芽CEO刘楠、美囤妈妈CEO邵小波、丰趣海淘CEO任晓煜、拼多多CEO黄峥等多家跨境进口电商大佬接受了我们的调研访谈。详情请登陆
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2015年我国网贷问题平台超896家
来源：cnbeta网站作者：
2015年我国网贷问题平台超896家
　　摘要：去年，金易融(北京)网络科技有限公司运营的“e租宝”网站，以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，开始接受有关部门调查。此后的事态发展有如连续剧般跌宕起伏，每日更新，直到事件逐渐淡出人们的视野。但这背后，投资者如何能够收回自己的本金、最大限度减少自己的投资损失？到目前为止，仍未有很完整的说法出现。
　　2015年，我国问题平台达到896家，为2014年的3.26倍，主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京这五个省市。仔细辨识网贷行业问题平台的“共性”，将有助于投资人避免重蹈覆辙。
　　实际上，面对这样的困惑，自从我国的P2P网贷行业诞生起就无处不在。当初，网贷从业者、市场人士、媒体人一起将网贷行业的发展形容为野蛮发展。到如今，监管初定，新的预言产生：“网贷行业的洗牌即将开始，大部分的平台都将消失。”那么，事实是否如此，有赖时间的验证。作为投资者，可以通过对平台深入细致的调查研究，从而寻找跑路平台的蛛丝马迹，及时抽出资金，从而做到防患于未然。
　　P2P平台“跑路”的问题不断出现，怎样能更好地识别平台的真实面目？在此，《投资者报》记者整理众多资料，梳理和归纳出目前网贷行业问题平台的“共性和特性”，给投资者提供一些参考，期望可以帮助投资者在进行网贷投资时，能最大程度地避免网贷投资造成的损失。
　　2015年问题平台达到896家
　　2015年，对P2P网贷行业是不平静的一年。据网贷之家《2015年中国网络借贷行业年报》的数据显示，截至2015年年底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家。同时，网贷问题平台的数量也大幅增加。全年问题平台达到896家，是2014年的3.26倍。
　　究其核心原因，是2015年新上线的平台数量大增，因而导致各平台之间的竞争更为激烈。同时，受股市大幅波动等因素的影响，众多平台面临巨大的经营压力，停业平台数量亦不在少数。
但由于我国监管细则征求稿已经落地，预计2016年，行业运营平台数量或许不会出现继续大幅度增长的态势。
　　此外，在问题平台的区域分布方面，主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京这五个省市，由于这些省市运营平台数量较多，问题平台数量占到了2015年问题平台总数的60.16%。在网贷之家统计的29个省市(港澳台除外)的平台中，所有的省市都有问题平台数量爆出。
　　但值得一提的是，随着我国P2P监管细则征求意见稿出台，这一行业野蛮生长的时代即将过去。而监管新政也明确了对P2P行业信息中介的定位。可以肯定的是，这意味着国家对平台的运营能力提出了更高标准和要求。
　　对此，各地政府也在采取措施和行动。近日，例如深圳、上海暂停互联网金融平台注册，北京开始暂停“投资类”企业注册登记等。此前，重庆市金融工作办公室已率先发布了《关于加强个体网络借贷风险防控工作的通知》，开始把目光瞄准与P2P融资相关联的互联网金融理财领域。
　　如何抓住共性识别问题平台
　　在我国网贷行业形势复杂的新一年，作为投资者，该如何正确防范呢？《投资者报》记者整理出一些问题平台的共性，希望可以给相关投资者一些启示。
　　一、表面信息露玄机
　　作为一名普通的投资者，如果在不能详细调查一个平台的股东背景、项目资金投向的时候，也是可以通过网贷平台的“门面”去辨别。所谓“相由心生”，即通过平台呈现出来的脸面，投资者可以得出第一印象，从而可以发现一些关键信息和蛛丝马迹。
　　此前有媒体报道称，花上几千元钱就可以买个网贷系统，表面上看，一个平台就可以上线经营了，但毕竟这样的平台没有实力进行自主开发，因此，这些网站的界面普遍布局逻辑混乱。
　　其次，绝大多数问题平台的界面比较粗糙、介绍信息简单隐晦。《投资者报》记者经常浏览平台页面，发现在一些问题平台团队的介绍中，高管们总是清一色的西装照，却没有具体的文字介绍，或者介绍信息很隐蔽，但网站整体给人模糊甚至虚假的感觉，有点包装过度，反而过犹不及。
　　还有，细心的投资者一定要注意到，有些问题平台的网站，哪怕是基本的文字排版都能露出破绽。有的甚至连基本的排版规则，如每段首字空两格、段与段之间对齐、字体统一等都没有做到。我们知道，金融是多么严谨的事，连自己的网站都可以这样随意糊弄，那还有谁敢投钱呢。
　　此外，还有网站页面，如果找不到平台负责人的信息也必须高度警惕。在一些问题平台的介绍中，常常找不到平台“老板”的信息，
　　资者无法知道“他是具体做什么的，哪里人，什么学历，有什么样工作经历”。即使有介绍，也很简单。目测学历、工作经历上，都比较一般，没有像样公司的背景，对这样的平台，投资者尽可能敬而远之。
　　二、网站运营有异常
　　对于投资人而言，面对近千家平台已经因各种问题出事，必须学会事先甄别平台风险，一旦网站运营有异常现象出现时，最好保持谨慎状态，不要掉以轻心。
网站疯狂发标的，尤其是短期标的。平时，每天发布的标的数量和时间相差不多，突然一天发布大量标的，特别是天标，吸金欲望异常高涨。
　　2. 网站长时间停止发标的。有的网贷平台发公告称，公司要进行调整，然后就长时间不更新标的。
网站突然高幅度加息，且活动力度较大。投资者应该知道，刚成立的网贷理财平台一般会有很多活动，比如加息发红包，但过了一段时间后，利息就会略有调整下降，保持平稳。如果平台想跑路了，就会想更多办法，吸引更多资金进来，他们会突然高幅度加息，送大礼，甚至有的平台刚办完客户答谢宴第二天就跑路了。在当前综合收益率持续下降的情况下，仍有网贷平台逆势加息，投资者必须警惕。
网站提现缓慢。一些平台平时提现只要一两天，甚至实时到账。突然出现提现时间增加好几天，这时候，就有可能是公司准备跑路，并且已经抽走了一大部分资金，导致资金流不够顺畅。
网站突然停止提前赎回。平时可以提前赎回的网贷平台，但是突然公司可能因资金紧张停止所有提前赎回，而且时间比较慢，短则半个月，长则一个月。这种情况说明，其资金流没那么通畅了。其次，有的公司就是想多卷一点跑路，才延长赎回周期。
网站的透明度降低。一些问题平台平时会公布公司的动态，但是长时间每天都发布一些没用的东西，全是复制粘贴，投资者基本上不能了解公司动态。如果平台公众号每天都是发送礼、加息活动，没有任何公司动态，也是需要注意了，有个别平台在出问题前还会隐藏交易数据。
　　三、公司运转不合理
　　网贷行业在中国发展壮大，从业的公司也鱼龙混杂，有的从线下公司转做线上交易，有的线下推广全面铺开，但线上却鲜有项目。目前，许多问题平台已经暴露出此类风险。一旦一家网贷公司的运转发生异常，也是投资者必须警惕的时候。
公司突然扩张速度惊人，招人无任何门槛。有的公司知道未来某个时间段可能会出现兑付问题时，会通过大规模疯狂扩张，吸收资金覆盖兑付数量，招聘时不设置任何门槛，只需要应聘者投入小额单子即可。如果发现该公司的大部分员工或自愿、或强迫投资了，而且是小额投资，且这小额投资能给公司带来的利润远低于员工工资或者人均成本，就要小心。
公司多次降低员工考核，提高员工待遇，或者突然强制员工开单。这种现象表明，公司在拼命鼓励员工多开单子，准备捞一把走人了。经典的例子就是大大集团。据媒体的报道，该集团业绩考核从10万降至5万，然后从5万降至1万，连行政人员都必须开单，否则没有工资，最搞笑的是，最后考核降低至1000元。底薪也是突然增加至8000元甚至14000元。
公司拖欠员工工资。一家公司连员工工资都发不出来，说明资金严重紧缺，也有可能是事先准备好的，先抽走了资金，大部分平台出现发不出工资的时候，会在两个月内出现大规模兑付问题，快的一个礼拜就出问题，经典案例有南京瑞驰、大大集团、安昊控股、金生鑫等问题平台。以上两点说明，突然无缘故大范围调整员工薪酬的公司值得警惕。
公司高管长时间不露面。此前一些案例表明，有些问题平台的高管发现了公司即将出现问题，就准备悄悄离职了。此刻，老板也是在忙着转移资产，大家都长时间不露面。也有的老板在出现兑付问题时找借口离开。有投资人爆料，安昊控股的老板说要去筹钱兑付，然后就消失了。因此，投资者需要留意，平台什么时候容易出现兑付问题，老板都是知道的，如果能筹集到资金，早就会有办法的。众信财富则骗投资者说公司在谈判收购，即将被e某宝收购。其实，这些都是幌子，看上去是给投资者希望，其实自己好有时间躲避。
　　四、平台经常更换名目
　　在事后看来，以往的一些事件往往之前就有暴露，有些甚至令人匪夷所思。在网贷行业，一些平台居心叵测，在跑路之前费尽心思，投资者必须留意。
平台频繁更换法人代表或办公地点。据一些投资者反映，有些问题平台的法人代表是残疾人或者精神病患者，或者跑路前把法人改成残疾人或者精神病患者。经典案例如众财富，据知情人介绍，其担保公司的法人为老年痴呆。经常更换办公地点，则有可能是公司在大肆扩张，租用新的办公室时装修费等可以赊账，比如大大集
　　团，有多名员工曾反映一个月内换了两三个职场。
注册另一家或者多家平台。有些问题平台会有多家理财公司，方便拆东墙补西墙，总也改不了秉性，反正都是骗，多开几家又能怎么样呢。有的公司新注册平台是为了转移资金，或者吸收资金去补老平台的漏洞。经典案例如南京瑞驰跑路前，有一家上海渠宜，而且还注册了一家金翰林；三农资本的老板还有一家平台叫众润金融。另外需提醒投资者，有些问题平台的老板本来就有诈骗前科，或者直系亲属有诈骗前科。
平台现大量虚假宣传，给用户画大饼。记者常常发现，一些完全不知名的公司说准备上市，然后，很多员工会有股权，甚至连投资者都有机会。事实上，没有哪家公司不想上市的，关键看实力。对那些没做多久就喊上市的企业，要么不靠谱，要么公司不怎么样，明显目的不纯。第三方人士提醒投资者，不要轻易相信股权交易上市挂牌的公司，首先不是上市公司，其实这种背书没有任何意义。
平台老板离婚。一些问题平台老板跑路前会想尽办法转移资产，提前几个月离婚，把大部分资产转移到前妻子名下，一旦东窗事发，找到资金去向就比较困难了，即使进了监狱出来以后，还可以有很多钱。经典案例如山信财富、训贷网，尤其训贷网。据知情人反映，训贷网老板的妻子为该公司财务，离婚后两人一直住一起。
　　除去上文归纳的一些问题平台的“共性”外，有些现象也值得投资者留意，据网贷之家的数据显示，山东地区的问题平台高于全国其他省市。
　　此前有媒体爆料，山东做网贷的人很多都是原来做批发、工程或者民间放贷的人，几个人就干起来了，有的一条街上甚至有数十家网贷公司。可以想象，这样的平台对于风控和软件系统方面都缺少把控能力的，专业度也是不够的。当然，这只是一种现象，一般比较内陆的省市，高端的金融和互联网人才本来就比较缺乏，如果当地涌现大量P2P平台，要更当心一些为好。
　　此外，一个网贷平台是否有投资人论坛，也关系到平台的透明度。有投资人论坛的平台，投资人之间就可以互通消息，有疑问一下子就可以暴露出来，传播到所有人。问题平台只有尽量减少这种群体交流，将每个投资人都隔绝成孤立的个体，才有利于骗子发出更多标的，即使已经出现提现困难，还有小白往里投钱。因此，投资者不妨多多浏览第三方评价平台，观察一些投资人的爆料，这些都可以帮你多方面考察一家平台，从而避免投资踩雷。
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为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。