摘要: 事实上，天安人寿成立15年未曾盈利，仅过去五年亏损已达15亿。
继6月份高管离职风波后，天安人寿又遭重创。日前天安人寿更因提交虚假材料、违规投资遭到保监会高达62万元的处罚。事实上，天安人寿成立15年未曾盈利，仅过去五年亏损已达15亿。
违规投资被罚
根据保监会行政处罚书显示， 2013年8月和2014年1月，天安人寿先后向保监会报送虚假备案材料，报告均声称配备了相关专业投资人员。经保监会审查，多数人员从未与天安人寿签订劳动合同，无薪资发放及考勤记录，实际也未在天安人寿工作。此外，天安人寿还以虚假发票套取资金。
值得注意的是，天安人寿还存在违规运用资金的问题，保监会列举了三大违规操作，一是投资高风险信托产品，投资信托产品的增信措施不符合监管规定，超比例投资。例如，2013年11月，天安人寿投资平安财富利锦1号集合资金信托计划，该产品存在结构复杂、非受托人自主管理等情况。此外，天安人寿投资的三项信托计划的投资金额或者账面余额，均高于相关产品发行规模的20%。
针对天安人寿的诸多违法行为，保监会认定天安人寿董事长韩德，前任总经理郭自光、资产管理中心副总经理高建国分别对上述违法行为负有直接责任，企业及高管罚款共计62万元。
五年亏损15亿
不仅业务频越雷池，天安人寿更是业绩连年亏损。笔者查阅天安人寿最近5年年报发现，5年来天安人寿就亏损约15.31亿元。2010年亏损1347万元，2011年亏损1.78亿元，2012年亏损3.8亿元，2013年亏损7.1亿元，2014年亏损降低至2.5亿元。根据保监会发布的数据显示，截至6月末，天安人寿保费总收入53.51亿元，同比下降近38%。
一家企业业绩的低迷，时常与骨干员工的出走不无关系。据中国金融智库报道，天安人寿目前有很多员工离职，创新业务部、运营部门和电商部门的骨干几乎走完。据内部人士统计，近期有包括IT部原负责人杜鹏飞，创新业务部原负责人王晓梅，银代部原负责人王晨，四川分公司原总经理崔志江等陆续离职。
而作为天安人寿领头羊的总经理郭自光也已于今年6月份离职，与此同时，保监会已批准崔勇副总经理（主持工作）的任职资格，崔勇原为华夏人寿副总经理，主要负责对经营风险的整体把控，为公司首席风险官，在华夏人寿任职近10年。另有内部人士称，郭自光创业成立了一家互联网公司，原天安人寿IT部门共计13人追随他一同到了新创业公司。周兰兰天安人寿精彩人生（万能收益7.2%）
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天安人寿连年巨亏再遭重罚 转型遇梗引爆人事动荡
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2015年对天安人寿来说是极为不平坦的。此次对天安人寿检查中发现的问题，保监会采取以现金处罚的形式对天安人寿及高管的违规违法行为处以总计62万元的罚单，其中牵扯到天安人寿董事长韩德、前任总经理郭自光以及资产管理中心副总经理高建国。
　　2015年对天安人寿来说是极为不平坦的。继6月份高管离职风波后，天安人寿又遭重创。8月10日，保监会公布一则对天安人寿的处罚信息，列明查出该公司近两年5项违规行为：报送虚假备案材料、以虚假发票套取资金、违规投资高风险信托产品、投资信托产品的增信措施不符合监管规定、超比例投资。不仅如此，天安人寿成立15年未曾盈利，仅过去五年亏损已达15亿。近期大量骨干和中层干部的离职更使得公司的情况“雪上加霜”。
　　5项违规 遭保监会重罚60逾万元
　　据《中国证券报》报道，行政处罚决定书显示，经查，天安人寿存在编制和提交虚假资料行为。一是向保监会报送虚假备案材料。2013年8月和2014年1月，天安人寿先后向保监会报送《关于报送股票投资管理能力备案申请材料的报告》和《申请不动产投资管理能力备案的报告》，报告均声称配备了相关专业投资人员。经查，其中多数人员从未与公司签订劳动合同，无薪资发放及考勤记录，实际也未在公司工作。
　　二是以虚假发票套取资金。2013年12月、2014年4月相关会计凭证显示报销办公用品费、食品费，但实际所附发票记录的内容和事项虚假，交易事项未真实发生。时任天安人寿总经理郭自光对上述违法行为负有直接责任。
　　另外，天安人寿还存在违规运用保险资金行为。例如，投资高风险信托产品、增信措施不合规、超比例投资。具体而言，2013年11月，天安人寿投资平安财富利锦1号集合资金信托计划，该产品存在结构复杂、非受托人自主管理等情况。此外，天安人寿投资中海常州城建信托贷款项目集合资金信托计划没有信用增级措施；投资的三款信托计划投资金额或账面余额，均高于相关产品发行规模的20%。
　　此次对天安人寿检查中发现的问题，保监会采取以现金处罚的形式对天安人寿及高管的违规违法行为处以总计62万元的罚单，其中牵扯到天安人寿董事长韩德、前任总经理郭自光以及资产管理中心副总经理高建国。
　　业绩连年亏损 五年亏损15亿
　　据《21世纪经济报道》报道，天安人寿，原为恒康人寿，2000年即在上海成立，真正到2011年由原新华保险总裁孙兵带领包括郭自光等在内的原新华高管班底一齐加盟后，才开始新的发展期。
　　但天安人寿始终面临与其他中小寿险公司同样的市场困境，仅有的5000余个人营销队伍，能够带来的高内含价值业务积累缓慢；创规模仍主要靠高成本却内含价值不高的银保趸交；团险与政府资源则难以与大型寿险公司匹敌。2014年的100亿收入中，原保险保费收入不足3成，投资业务收入超7成，且大都为一年期，综合退保率超过20%，且居高不下，公司亏损最高时曾达7个亿。
　　另据澎湃新闻网报道，公开资料显示，天安人寿股东分别为领锐资产管理股份有限公司、北京金佳伟业信息咨询有限公司、陕西华秦土地复垦整理工程有限公司、杭州腾然实业有限公司和大连桥都实业有限公司，5家公司分别持股20%。
　　尽管已经走过15个年头，公司在2014年的亏损仍达2.5亿元，从近5年的趋势观察，2010年亏损1347万元，2011年亏损1.78亿元，2012年亏损3.8亿元，2013年亏损7.1亿元，可见短期内扭亏为盈似乎可能性不大。根据保监会发布的数据显示，截至6月末，天安人寿保费总收入53.51亿元，同比下降近38%。
　　人事地震 目标与结果背道而驰
　　据《21世纪经济报道》报道，两年前，郭自光及其管理层团队向股东递交过一份改革方案，初衷有两个，一是“去大企业病”，尤其是后来从国资大企业保险公司跳槽加入天安的团队，一直不适应中小公司的市场竞争压力，效率低下；二是不愿再做股东的“现金奶牛”，寿险公司最核心的价值应该是围绕不同人群的“生老病死”提供风险保障，而不是依靠高现价产品做股东的融资工具，要求将年业务规模固定在100亿上下，争取改善业务结构和效益，争取五年盈利。
　　郭自光去年底定的目标是：2015年，一方面通过由员工自主发起项目，将削减下的成本转化为产品优势；另一方面，保持现有100亿元的年保费收入规模的同时，进行结构调整，期缴比例要达到15%-17%。但现实情况是，2015上半年，天安人寿原保费收入29亿元，规模保费收入53亿元。与去年同期相比，前者增长26%，后者下滑38%。
　　然而从根本上，股东就不认可郭提出的寿险经营模式，股东规模需求的愿望仍较强烈，而在财务和投资上的控制几乎“寸步不让”。而另一方面，改革方案本身也有待完善。在没有取得股东方批准的情况下，从局部变革，成功率很低。从员工层面上讲，彻底打破原有业务渠道概念，几乎要求全员创业的改革计划，让员工的恐慌多于激情。
　　从去年底真正启动郭自光一手推行的改革计划至今，已有不少部门员工骨干和中层干部离职。据内部人士统计，近期有包括IT部原负责人杜鹏飞，创新业务部原负责人王晓梅，银代部原负责人王晨，四川分公司原总经理崔志江等陆续离职。今年5月，郭自光也离开天安人寿，选择创业。6月，保监会通过崔勇副总经理（主持工作）的任职资格。
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为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。天安VS前海：连年亏损与最快盈利寿险公司差距在哪
作者：秦利
　　非上市险企公布的年报数据显示，行业已经显示出明显的马太效应，出现了强者愈强、弱者愈弱的两极分化格局。
　　先看证券时报记者统计的一组数据，这组数据来自和前海人寿。天安人寿成立于2000年，至今仍然没有实现盈利，2014年亏损2.5亿元，有可能创出最长亏损纪录，该公司的战略目标是计划2018年实现盈利。前海人寿成立于2012年，2013年就实现盈利，去年实现净利润1.32亿元，创出了寿险最快盈利纪录，打破了之前寿险需要7到8年才能盈利的惯例。
　　为何会有如此大的反差？两者的差距在哪里呢？详细对比年报可以发现，天安人寿和前海人寿的差距体现在三方面。
　　第一方面是主营业务差距明显。从收入来说，天安人寿2014年保费收入仅27亿元，比前海人寿少6亿元。
　　尽管已赚保费少，但天安人寿的退保金却高达8.1亿元，赔付支出还有1.4亿元，两项支出占已赚保费的比例高达30%，如此高比例的退保势必造成该公司现金流紧张的局面。
　　期交产品是寿险公司价值增长的重要动力，是提升公司价值、实现可持续发展的重要手段，但两家公司寿险渠道都是主打银保渠道的趸交业务，属润率偏低的业务，手续费和佣金支出都较高。天安人寿在年报中提到，短期险赔付率、个险渠道佣金率、银行保险渠道手续均指示公司目前的业务成本较高。在手续费支出一项，天安人寿的2.5亿元支出大大高于前海人寿的1.27亿元。
　　第二个差距是投资方面的差距。众所周知，保险公司的盈利来自“承保+投资”双轮驱动，在承保业务无法实现盈利的情况下，通过投资来实现盈利已经成为保险公司的法宝。数度因为举牌上市公司而受市场关注的前海人寿，去年的权益类资产已经达到了100亿元，占该公司的总资产比例高达18%。前海人寿另外成功的投资是借助股东地产公司的背景，参股和控股了大量公司，2014年前海人寿的投资收益达到了42亿元。
　　由于退保金居高不下，天安人寿需要保持充足的现金应对，这在某种程度上影响了该公司的投资收益。
　　第三个原因更为重要，就是股东和高管队伍的稳定与否决定了寿险公司的发展前景。天安人寿形成连年亏损的局面，和股权频繁变更有密切关系。资料显示，2003年宏利金融加入恒康天安人寿，最后宏利金融黯然退出。
　　2009年恒康天安转为中资公司，更名为“天安人寿”。2011年，天安人寿高层大调整，之后信达资产入主，天安人寿又经历了一次高管变更。数度易主导致天安人寿战略摇摆不定，最终陷入持续亏损泥沼。前海人寿则傍上大款，尽管和实际控制人宝能地产频频因关联交易而产生争议，但稳定的股东和管理团队，仍然保证了前海人寿快速发展。
　　在监管部门加快保险牌照审批的背景下，寿险公司面临的竞争将越来越激烈，对于那些亏损的公司来说，应该尽早做好公司治理，早日实现盈利目标。对于那些通过投资收益实现快速盈利的寿险新锐公司，也要注意尽早调整业务结构，在上应该回归保障，压缩投资型险种，主打期缴业务，只有承保这个轮子也启动了，盈利才能持续。
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天安人寿成立15年仍然亏损 明天系保险三子中实力最弱
来源：投资者报&&&
作者：薛玉敏&&&
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　　由于股权频繁的变更，天安人寿战略摇摆不定，新华旧部的加入并未从根本上改变公司盈利状况
　　虽然寿险行业有“六平七盈”甚至“七平八盈”之说，但是很少能有长达15年的寿险公司没有盈利。天安人寿却创造了寿险行业亏损历史最长的纪录。
　　10多年未盈利这搁在其他行业，公司早就关门大吉了。2011年，以现任总裁郭自光为首的新华旧部空降天安人员试图力挽狂澜，但遗憾的是成效并不大。
　　同为明天系旗下的保险公司，天安财险和华夏人寿，他们的发展却是日近千里。随着郭自光的离职，天安人寿何去何从？在明天系的保险版图中，天安人寿会成为一名弃子还是能浴火重生？
　　《投资者报》记者带着这些问题采访公司董秘王伟，他告诉记者，会联系公司品牌部相关人员来接洽，但遗憾的是，直到记者截稿前，天安人寿的品牌部人员仍杳无音信。
　　成立15年从未盈利
　　成立于2000年的天安人寿，已经走过15个年头，但是依然未能改变亏损的事实，从目前趋势来看，近两年扭亏为盈的可能性也不是很大。
　　《投资者报》记者从过往可以查到的年报信息中可看出，天安人寿亏损有加大的趋势，2010年亏损1347万元，2011年亏损1.78亿元，2012年亏损3.8亿元，2013年亏损7.1亿元，直到去年亏损才有止住迹象，亏损为2.5亿元。粗略估计一下，近5年天安人寿就亏损了15亿元。
　　如此大的窟窿，需要股东不断的增资注入。去年3月份，股东方对公司进行注册，注册资本金由30亿元变更为45亿元。
　　去年，A股大牛市，很多保险公司依靠投资收益实现扭亏为盈。天安人寿去年投资收益虽然达到16.55亿元，但是公司承保业务收入却亏损了9.47亿元。
　　《投资者报》记者查看年报可知，去年，天安人寿保费收入仅有27亿元，但是退保金高达8.1亿元，赔付支出还有1.4亿元，两项支出占已赚保费比例高达30%。如此高比例的退保和赔付支出势必造成公司现金流紧张。
　　2011年众多新华旧部纷纷加入天安人寿。新华人寿前总裁孙兵、资源管理中心原主任郭自光、行政管理中心原主任方方、人力资源部原总经理张连庆、运营管理中心原副主任毕闯、海南分公司原总经理朱旭华纷纷加入。精兵强将的加入本希望能将已经亏损10年的天安人寿拽出泥潭，但目前看来还是失败了。
　　去年A股牛市，靠着投资收益，天安人寿亏损额有所减少，要不然，公司盈利有可能还会继续恶化。
　　今年6月，天安人寿总裁郭自光宣布离开奋斗了5年的公司，这对于刚有起色的公司是一个沉重的打击。
　　股权变动频繁
　　对于一家公司来说，持续稳定的高管团队从一定程度上决定了公司的发展前景。天安人寿连年亏损的糟糕业绩，和股权频繁变更导致高管团队多次洗牌有着密切关系。
　　天安人寿前身为由美国恒康人寿保险公司和中国天安保险股份有限公司合资组建的恒康天安人寿。
　　2009年发生了一次重要的股权变动，美国恒康人寿选择了退出，国内4家企业接盘。转让后，每家企业将持有恒康天安12.5%的股权。在日，公司正式更名为天安人寿，同时变更为股份有限公司。
　　2013年8月份第3次股权变动后，天安人寿的大股东变更为领锐资产管理股份有限公司、北京金佳伟业信息咨询有限公司、陕西华秦土地复垦整理工程有限公司、杭州腾然实业有限公司和大连桥都实业有限公司，这5家公司分别持股20%。
　　每一次的股权变动，背后都是公司高层的一次大洗牌。数度易主导致天安人寿战略摇摆不定，最终陷入持续亏损泥沼。
　　成为弃子还是浴火重生？
　　天安人寿、天安财险和华夏人寿被业内认为是“明天系”的3家保险公司平台，即将接任郭自光的就是华夏人寿副总经理崔勇。
　　据了解，崔勇于2005年加入华夏人寿，2009年2月起任华夏人寿合规负责人；2014年8月起任公司副总经理，主要分管风险与合规工作，协助分管机构发展工作。
　　与天安人寿相比，华夏人寿则是近年来保险业最大的黑马之一。今年前4月，华夏人寿规模保费已达617.3亿元，跻身行业第四位。而今年前4月，天安人寿实现原保险保费收入19亿元，保户投资款新增交费为13.5亿元，总保费收入仅为32.48亿元，与华夏人寿已经不在一个量级平台。
　　去年两家的情况类似，华夏人寿的总保费规模达到了705.17亿元，而天安人寿只有101.71亿元，两家险企的规模却相差近6倍。
　　同为兄弟公司的天安财险也一飞冲天。名不见经传的天安财险凭借一名为“保赢1号”的系列产品，8个月间斩获保费800亿元左右。2015年尤其凶猛，截至5月，天安财险纳入保费600亿元左右，照这样的速度，2015年直奔千亿而去。目前能达到这一量级的财险公司只有人保财险和平安财险。
　　天安财险在2014年信息披露中描述，“2014年公司理财险从零起步，首年即超越200亿大关，投资收益率名列行业前茅，公司总资产达452.42亿，经济实力迅速壮大”。
　　相比华夏人寿、天安财险重在做大规模，天安人寿刚离职的总裁郭自光近几年的关键词一直是“互联网”和“改革”，强调利用科技手段和新的营销模式来降低成本、提高效率。
　　不知道此次天安人寿新总裁崔强是否也会采用华夏人寿通过理财险快速做大的模式来发展天安人寿。不管如何，天安人寿能否浴火重生就看此次换将的成效了。
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